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Do you worry about how your IRA is doing these days? Vocês se preocupar com o que o seu IRA está fazendo esses dias? If so you’re not alone, but what exactly you do about that is an entirely different question. Se você não está tão sozinho, mas o que você faz sobre o que exatamente é uma questão completamente diferente. Walter Updegrave discusses one reader’s concerns about this very issue in IRA freefall: Cash out or hold pat? . Walter Updegrave discute uma das preocupações do leitor sobre este mesmo tema em queda livre IRA: sacar ou realizar pat?.

Basically the reader’s question showed that he/she really had no idea about what their IRA was even invested in, or what strategy they had for investing in the first place. Basicamente a pergunta do leitor mostrou que ele / ela realmente tinha nenhuma idéia sobre o que os seus IRA foi investido no mesmo, ou o que eles tinham estratégia para investir em primeiro lugar. This is not uncommon, especially for most people who begin an IRA without the help of a professional advisor. Isso não é incomum, especialmente para a maioria das pessoas que começam um IRA sem a ajuda de um conselheiro profissional. For many of us, the IRA is the second place we save money for retirement after the employer’s retirement plan at work. Para muitos de nós, o IRA é o segundo lugar nos poupar dinheiro para a aposentadoria após o plano de reforma da entidade patronal no local de trabalho. Because it is a retirement fund though, we often worry about how it’s doing. Porque se trata de uma reforma fundo, porém, que muitas vezes se preocupar com o modo como ele é feito. It’s not very much fun to get statements in the mail showing the IRA value has declined over several months, especially if you’re close to retirement. Não é muito divertido para receber as declarações no e-mail indicando o valor IRA tem diminuído ao longo de vários meses, especialmente se você estiver perto de aposentadoria.

Do You Really Want the Money Now? There are many better options than to simply liquidate the IRA, take the money and plunk it in a bank or CD account. Do You Really Want o dinheiro agora? Existem muitas opções melhores do que simplesmente para liquidar o IRA, ter o dinheiro e plunk-lo em um CD ou conta bancária. Doing that could be a very costly mistake, and result in a bundle in taxes and penalties with the IRS next year if it’sa traditional, deductible IRA. Fazendo que poderia ser um erro muito caro, e resultar em um feixe de impostos e de penalidades com o IRS do próximo ano, se é um tradicional, dedutíveis IRA. First, if it’s not a qualified withdrawal or rollover, you’ll have to pay a 10% penalty on the amount withdrawn if you’re younger than age 59 1/2, and then you’ll have to pay taxes on the withdrawal amount as well. Primeiro, se ele não é um qualificado retirada ou capotamento, você terá que pagar uma multa de 10% sobre o montante retirado se você for menor de idade 59 1 / 2, e então você terá que pagar impostos sobre o bem como a retirada montante. Depending upon the size of your account, that could be a lot of money, could set you back years, and basically you may be starting all over with far less than you had if you had just left things alone. Dependendo do tamanho da sua conta, que poderia ser de muito dinheiro, poderia dar-lhe voltar anos, e, basicamente, você pode estar toda a partida com bem menos que você tinha se você tivesse deixado apenas coisas sozinho.

If it’sa Roth IRA, you should be able to take out tax-free distributions anytime , as long as you are only withdrawing contributions that you have made to the account. Se é uma Roth IRA, você deve ser capaz de recorrer a isenção de impostos distribuições qualquer momento, desde que você só estão retirando contribuições que você fez na conta. This is not true for a traditional, deductible IRA. Isso não é verdade para uma tradicionais, IVA dedutível. But even with a Roth IRA, if you take out excess contributions or earnings, you may be taking an unqualified distribution , and may owe taxes or penalties. Mas, mesmo com uma Roth IRA, se tomar as contribuições excesso ou ganhos, você pode estar tendo um incondicional distribuição, e devemos maio impostos ou multas. But the beauty of the Roth IRA is that you can take out money that you have put in just about any time you want. Mas a beleza do IRA Roth é que você pode retirar dinheiro que você tem apenas de colocar em qualquer momento que você quiser. You just cannot take out any earnings or gains on the money you have deposited over time. Você simplesmente não pode tomar quaisquer rendimentos ou ganhos para fora com o dinheiro que tem depositado ao longo do tempo.

* If you are considering closing your Roth IRA or taking out earnings, there are special rules for distributions . * Se você está considerando fechar seu Roth IRA ou remoção efectiva ganhos, existem regras especiais para distribuições. And the distribution rules for Traditional (deductible) IRAs are different. E as regras para a distribuição tradicional (dedutível) IRAs são diferentes.

But I Want My Money! In either case, let’s say you became really worried and closed your IRA account- within the last 60 days. Mas eu quero meu dinheiro! Em ambos os casos, digamos que você se tornou realmente preocupados e encerrou sua conta-IRA nos últimos 60 dias. In that case you may be in luck- you’re entitled to one rollover each year, as long as you do so within 60 days. Nesse caso, você pode estar na sorte-você está com direito a um capotamento cada ano, desde que você faça no prazo de 60 dias. So yes, technically, you can take out all of your IRA money, look around for a good long while, and then re-deposit it in a new account in less than 60 days and you won’t owe any taxes or penalties. Então, sim, tecnicamente, é possível retirar todos os seus IRA dinheiro, olhar em volta para uma boa muito tempo e, em seguida, voltar a depositar-lo em uma nova conta em menos de 60 dias e você não devemos quaisquer taxas ou multas. Some folks even do this as a short-term loan. Algumas pessoas ainda fazem isso como um empréstimo de curto prazo. But you better make sure to get that money back in a new account in less than 60 days! Mas é melhor certificar-se que para obter dinheiro de volta em uma nova conta, em menos de 60 dias!

But guess what? Mas adivinhem? If you close your IRA outright, financial institutions are normally required to deduct 20% automatically for federal taxes. Se você fechar o IRA título definitivo, as instituições financeiras são normalmente exigida a dedução automática de 20% para os impostos federais. And if you get busy and don’t find or receive the new IRA paperwork in time to get that money back in a new account within 60 days, you just may have taken an unqualified distribution, and won’t be able to complete a rollover. E se você chegar e não encontrar ocupado ou receber a nova papelada IRA no tempo para obter o dinheiro de volta em uma nova conta no prazo de 60 dias, você só pode ter tido uma distribuição incondicional, e não será capaz de completar um capotamento . But at least a good chunk of the taxes are paid already, right? Mas, pelo menos, uma boa parte dos impostos são pagos já, certo? Ugh. That’sa less than ideal way to loan yourself money or try to keep it from losing value in the market. É inferior a maneira ideal para você mesmo empréstimo dinheiro ou tentar mantê-lo de perder valor no mercado. And you just started over- while you do have most of the money, your IRA is gone. E você só começou a sobre-enquanto você tem a maior parte do dinheiro, seu IRA já não existe. You’ll have to start a new one if you want another IRA. Você terá que iniciar um novo se você quiser um outro IRA.

What’sa rollover really for? Usually a rollover is used to move retirement money from an employer’s plan into your own IRA. O que é realmente de capotamento? Normalmente uma capotagem é utilizado para mover dinheiro de uma reforma da entidade patronal para o seu próprio plano IRA. Or from one compan’s retirement plan, to your IRA and then to a new company’s retirement plan. Ou de uma compan do plano de reformas, para o seu IRA e, depois, para um novo plano de aposentadoria da empresa. It can also be used if you are moving IRA money from one institution to a new IRA at another institution to develop a new or different portfolio and investing strategy. Também pode ser usada se você está se movendo IRA dinheiro de uma instituição de um novo IRA em outra instituição para desenvolver um novo ou diferente carteira e investir estratégia. Keep in mind that IRA rollovers are reportable transactions for IRS tax purposes, and you can only do this once per year. Tenha em mente que o IRA rollovers são reportáveis transacções para fins fiscais IRS, e você só pode fazer isso uma vez por ano. Some professionals believe that employers retirement plans may offer better options than an IRA over the long term. Alguns profissionais acreditam que os empregadores oferecem planos de aposentadoria maio melhores opções do que uma IRA a longo prazo. But it’s too easy to say that one is better than another outright. Mas é muito fácil dizer que um é melhor do que outro sem rodeios. If you are comfortable with your employer’s plan, that’s great. Se você está satisfeito com a sua entidade patronal do plano, isso é ótimo. Just make sure it is diversified over time. Apenas certifique-se que é diversificada ao longo do tempo. I like the option of spreading the wealth around, and having my own IRA at another institution such as Vanguard. Eu gosto da faculdade de repartir as riquezas ao redor, e de ter minha própria IRA em outra instituição, como a Vanguard. Plus if you have your own IRA established, it can serve as a transfer vehicle if you move from one job to another throughout your career. Plus caso você tenha criado a sua própria IRA, que pode servir como um veículo transferência se você passar de um emprego para outro em toda a sua carreira.

If you are just trying to move your IRA from one place to another, there’sa better way. Se você está apenas a tentar mover o IRA de um lugar para outro, há uma maneira melhor. Simply work with the new institution first, and you can transfer your IRA to a different bank, brokerage company or other financial institution. An IRA transfer is different from an IRA rollover. With a transfer you are simply moving some or all of your money to a different institution. Basta trabalhar com a nova instituição em primeiro lugar, e você pode transferir suas IRA para um outro banco, intermediação financeira ou outra empresa institution. Uma transferência IRA é diferente de uma IRA capotamento. Com uma transferência que você está simplesmente se deslocam parte ou todo o seu dinheiro para uma outra instituição. This is often called a trustee-to-trustee transfer. You can make unlimited transfers each year, and a transfer is a non-reportable transaction for income tax purposes. Isso é muitas vezes chamada-a-um administrador fiduciário transferência. Você pode fazer transferências ilimitadas cada ano, e uma transferência é uma operação não-obrigatória para efeitos de imposto sobre o rendimento. The new institution will simply help you fill out the required forms and paperwork to transfer your IRA directly to a new account, and you will never see the money personally.  A little paperwork and you’re done! A nova instituição irá ajudá-lo basta preencher os formulários e os documentos necessários para transferir seu IRA directamente para uma conta nova, e você nunca irá ver o dinheiro personally. Um pouco papelada e pronto!

What Can I Do With My IRA?   So back to our original discussion: Why do people transfer IRAs and what else can we do with them? O que posso fazer com o meu IRA?  Então, de volta para o nosso debate inicial: Por que as pessoas transferência IRAs eo que mais podemos fazer com eles? Even though IRAs have been around for many years, many people are just now realizing the power of an IRA. Apesar de ter sido de cerca de IRAs por muitos anos, muitas pessoas estão percebendo agora apenas o poder de uma IRA. Your IRA can hold just about any type of assets in it. Seu IRA pode deter apenas sobre qualquer tipo de activos na mesma. It’s just an account- and what you keep inside of it is up to you. É apenas uma conta-e aquilo que você mantenha dentro do que é de sua responsabilidade. You can have a money market fund for your IRA, or a mutual fund, or a basket of stocks. Você pode ter um fundo do mercado monetário para a sua IRA, ou um fundo mútuo, ou a um cabaz de acções. Your IRA can be with a bank, or a mutual fund company or as a brokerage account. Seu IRA pode ser com um banco ou uma empresa ou fundo mútuo como uma corretora conta. Just because you opened the IRA with the bank down the street doesn’t mean you have to keep it there. Só porque você abriu o IRA com o banco da rua não significa que você tem que mantê-lo lá. You can move and re-establish that IRA with a new financial institution, and develop an entirely new strategy for investing for retirement. Você pode mover e re-estabelecer que o IRA com uma nova instituição financeira, e desenvolver uma nova estratégia de investir para a aposentadoria.

Let’s say you completed the paperwork for the transfer- it may take a few weeks to get to the new institution. Vamos dizer que você completou a papelada para a transferência-que pode demorar algumas semanas para chegar à nova instituição. But once your money is in the new account, you can begin to implement your new goals and strategy.  For example, you may have transferred an IRA from a bank to a mutual fund company like Vanguard.  You can choose the type of mutual fund you want your money transfered to when you open the new account.  After the money is in that account, you can also re-allocate or direct some of that money to new mutual funds. Mas depois que seu dinheiro está na nova conta, você pode começar a pôr em prática suas novas metas e strategy. Por exemplo, você pode ter um IRA transferidos a partir de um banco para a empresa como um fundo mútuo Vanguard. Você pode escolher o tipo de mútuo fundo você quiser que o seu dinheiro transferido para quando você abrir a nova account. Depois que o dinheiro está na conta, você também pode re-alocar direta ou dinheiro para que alguns dos novos fundos mútuos.

That’s basically how I approach it.  I prefer a well diversified portfolio of mutual funds in my IRA, along with a money market fund- what I call my Super Charged IRA . Isso é basicamente o modo como eu prefiro uma abordagem it. bem diversificada carteira de fundos mútuos na minha IRA, juntamente com um fundo do mercado monetário-o que eu chamo meu Super Cobrado IRA. Why? Por quê? Each year when I make my IRA contribution, it goes right into that money market fund. Cada ano, quando eu faço a minha contribuição IRA, ela vai direto em que o fundo do mercado monetário. Then I can decide when and where I want the money in that money market fund to go. Então eu possa decidir quando e onde eu quero que o dinheiro no fundo do mercado monetário para onde ir. Then I divide it, or allocate that money into different mutual funds. Então eu dividi-la, ou atribuir esse dinheiro em diferentes fundos mútuos. All within my one single IRA. Todos os meus dentro de um único IRA. If I want to, I can even move money from the more aggressive stock mutual funds back into the money market fund. Se eu quiser, eu posso passar dinheiro a partir do mesmo mais agressivas ações de fundos mútuos de novo para o fundo do mercado monetário. Normally I work on finding the right mutual funds, allocate the money, and then leave it alone. Normalmente eu trabalho em encontrar-se o direito de fundos mútuos, repartir o dinheiro, e depois abandoná-lo sozinho. I try not to worry about the ups and downs of the market. Eu tento não se preocupar com os altos e baixos do mercado. It’sa strategy that works for me. É uma estratégia que funciona para mim.

And that’s an important aspect of the article cited above: Implement an IRA strategy that builds upon a portfolio of diversified investments over time. E isso é um aspecto importante do já referido artigo: IRA Implementar uma estratégia que tem por base uma carteira diversificada de investimentos ao longo do tempo. And then leave it there to grow. E, depois, abandoná-lo lá para crescer. As you get closer to retirement, that portfolio of stocks, mutual funds, etc, can be adjusted to fit your risk tolerance and other needs. Como você se aproximar da reforma, que a carteira de ações, fundos mútuos, etc, podem ser ajustados de acordo com o seu risco tolerância e de outras necessidades. Setting it up takes a little paperwork at first, but that’s about it. Configurando-o leva um pouco de burocracia no início, mas isso é sobre ele.

What’s the hardest part? Qual é a parte mais difícil? Having the patience and discipline to stick with it over time. Após ter a paciência ea disciplina a pau com ele ao longo do tempo. Especially when the markets show the IRA as losing value. Especialmente quando os mercados mostram como o IRA a perder valor. But if you’re having a hard time sleeping at night, that might tell you to think about changing your strategy, or maybe that you really don’t have a strategy to begin with and need one. Mas se você estiver com uma dura tempo dormindo à noite, que possa dizer-lhe para pensar em mudar sua estratégia, ou talvez que você realmente não têm de começar com uma estratégia e uma necessidade. You’re not alone- just read a few of the comments on that article. Você não está sozinho-basta ler alguns dos comentários sobre este artigo. Most importantly however, it’s never too late to start. Mais importante no entanto, nunca é demasiado tarde para começar.

* Investopedia has a great IRA information center for reference. * Investopedia tem um grande centro IRA informações para referência. There are countless different situations involving IRAs and retirement planning. Existem inúmeras e diferentes situações que envolvem IRAs planeamento e de reforma. If you are considering moving a lot of money around with IRAs, be sure to consult with your financial planner and tax professional. Se você está considerando migrar um monte de dinheiro com cerca de IRAs, certifique-se de consultar com o seu planejador financeiro e fiscal profissional. It might just save you a ton of money in taxes! Poder-se-lhe poupar apenas uma tonelada de dinheiro em impostos!

* Here’sa short review of some Common IRA Rollover Mistakes to avoid. * Segue breve revisão de alguns Comum IRA Rollover Erros a evitar.

* Are you FAQ’s from the IRS regarding IRAs and Retirement Plans . * Aqui estão algumas FAQ's a partir do IRS relativas IRAs e planos de aposentadoria.

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