Sushi Money Sushi Dinheiro

When is the last time you’ve had a retirement health check-up?  There’sa lot of information out there to help answer questions we have about saving and investing for retirement (or during retirement).  But if you’re like most people, some of that information is pretty confusing.  Have you considered meeting with a professional to look at where things stand?  Research data shows that more Americans are doing something to prepare for retirement than ever before, which is very good news.   But at the same time, we’re also very concerned about our future retirement . Quando é que a última vez que você tenha a reforma da saúde check-up? Há muita informação de que há para fazer para ajudar a responder perguntas que temos sobre poupança e de investimento para a reforma (ou durante a reforma). Porém, se você for como a maior parte das pessoas , Algumas das informações que é bastante confusa. Você já considerada uma reunião com os profissionais de olhar para onde as coisas stand? Investigação dados revelam que mais americanos estão fazendo algo de se preparar para a aposentadoria do que nunca, que é muito boa notícia. Mas, ao mesmo tempo, nós também estamos muito preocupados com a nossa futura reforma.

Concerned about the troubled economy, rising health care costs and falling home values, Americans’ confidence in being able to afford a comfortable retirement fell at a record rate over the past year, sinking to its lowest level since 2001. Preocupado com a incomodado economia, passando dos custos da saúde e da queda home valores, os americanos "confiança na capacidade de oferecer uma aposentadoria confortável caiu em uma taxa de registro ao longo dos últimos anos, naufrágios ao nível mais baixo desde 2001.

”This year’s results show a very dramatic reduction in the public’s confidence about having a comfortable retirement,” said Dallas Salisbury, president of the nonpartisan Employee Benefit Research Institute, which has conducted a comprehensive Retirement Confidence Survey with the research firm Mathew Greenwald and Associates for 18 years. "Este ano, os resultados mostram uma redução drástica em muito a confiança do público em ter uma aposentadoria confortável", disse Dallas Salisbury, presidente da nonpartisan Empregado Benefit Research Institute, que realizou um exaustivo Retirement Survey Confiança com a investigação firme Mathew Greenwald e Associados durante 18 anos.

“In an encouraging sign, this year’s survey found that 47 percent of workers say they or their spouses have tried to calculate how much money they will need for a comfortable retirement. "Em um sinal encorajador, este ano o inquérito concluiu que 47 por cento dos trabalhadores dizem que os seus cônjuges ou tentaram calcular quanto dinheiro eles terão necessidade de uma aposentadoria confortável. That figure is up considerably from the low point of 29 percent 1996 and slightly higher than 43 percent in 2007.” Esse valor representa um aumento considerável desde o ponto baixo de 29 por cento de 1996 e ligeiramente mais elevada do que 43 por cento em 2007. "

“As before, the 2008 survey found that doing a retirement savings calculation - even if it’s just a rough estimate - is particularly effective at changing behavior: 44 percent of those who calculated a savings goal changed their retirement planning, and of those, 59 percent started saving or investing more.” "Tal como antes, o inquérito concluiu que 2008 fazendo uma poupança reforma cálculo - mesmo que seja apenas uma estimativa aproximada - é especialmente eficaz em mudar comportamentos: 44 por cento das pessoas que calculou uma meta de poupança reforma alterou a sua programação, e desses, 59 por cento iniciou poupança ou investir mais. "

“Still, savings levels are modest. "Ainda assim, níveis de poupança são modestos. Almost half (49 percent) of all workers report savings and investments of less than $50,000, and 22 percent have no savings at all, the survey found.” Quase metade (49 por cento) de todos os trabalhadores relatório poupanças e de investimentos de menos de US $ 50000, e 22 por cento não têm poupança de todo em todo, o inquérito concluiu. "

So we know it’s important to keep saving and investing, and putting money away for retirement.  In fact, that’s the single biggest thing we can do to improve our retirement situation- save more money on a regular basis. Então, nós sabemos que é importante para manter a poupança eo investimento, e colocar dinheiro fora para a reforma. Na verdade, essa é a única coisa mais importante que podemos fazer para melhorar a nossa situação de aposentação poupar mais dinheiro em uma base regular.

One way to do that is to open your own retirement fund.  More people are doing so than ever before,  and The New York Times takes a closer look at this too in A Stalwart of Retirement Planning: The IRA Uma maneira de o fazer é abrir o seu próprio fundo de reforma. Fazê-lo, as pessoas estão mais do que nunca, e The New York Times tem um olhar mais atento a isso, também em A Stalwart Planejamento de Aposentadoria: O IRA

So if you’ve already got a retirement plan in place, is it something you can fall back on (ie borrow money from) before retirement?  Yes, that’s possible.  But it’sa risky move to borrow from your retirement plan whether that’s an IRA or your 401(k). Portanto, se você já começou um plano de reformas no local, é algo que você pode voltar a cair (isto é, de pedir dinheiro emprestado) antes da reforma? Sim, isso é possível. Mas seria arriscado avançar para a contracção de empréstimos de saber se o seu plano de aposentadoria isso é um IRA ou o seu 401 (k).

In my view that’s the last place you ever consider borrowing money from, and if you don’t have to, then simply don’t do it because many people never pay it back : Na minha opinião esse é o último lugar que você nunca consideram empréstimo de dinheiro, e se você não tem que, então simplesmente não o fazer, porque muitas pessoas nunca pagá-la de volta:

“Nearly one-third of adults who have prematurely withdrawn funds from their retirement products said they cannot pay them back, and 45% said they either cannot pay back the funds or have not begun to do so, according to a recent Wall Street Journal Online/Harris Interactive Personal Finance.” "Quase um terço dos adultos que tenham retirado prematuramente os seus fundos de aposentadoria produtos disseram que não possam pagá-las de volta, e 45% disseram que não possam pagar as verbas ou não tenham começado a fazê-lo, de acordo com um recente Wall Street Journal Online / Harris Interactive Finanças Pessoais ".

“Even among the highest income earners surveyed—making more than $75,000—more than one-quarter of respondents said they cannot pay back their premature withdrawals.” "Mesmo entre os mais elevados rendimentos inquiridas de tomada de mais de US $ 75.000 a mais do que um quarto dos entrevistados disseram que não podem pagar a sua retirada prematura".

“Those ages 45 to 54 are less likely to be able to pay back their premature withdrawals, and those ages 18 to 34 were more likely to be currently making payments.” "Essas idades 45 a 54 têm menos probabilidades de ter a possibilidade de pagarem as suas prematuro retiradas, e as idades de 18 a 34 foram mais susceptíveis de serem actualmente efectuar pagamentos."

Retirement planning is about a lot of things, but most importantly it’s about having enough money to fund our needs when we are older. Aposentadoria planejamento é sobre um monte de coisas, mas o mais importante é sobre ter dinheiro suficiente para financiar nossas necessidades quando somos mais velhos. Sometimes those needs change- especially when our family situation changes. Keeping the retirement money straight can sometimes be a challenge, but it’s important to consider how marriage, divorce, death or job changes impact your retirement plan. Às vezes essas necessidades-especialmente quando mudar nossa situação familiar mudanças. Mantendo a aposentadoria dinheiro direto às vezes pode ser um desafio, mas é importante considerar a forma como casamento, divórcio, a morte ou o seu trabalho mudanças impacto plano de reformas.

And with new laws, new financial products and a lot of people looking ahead at retirement, it’s no wonder that more of us turn to a financial professional for help . E com as novas leis, novos produtos financeiros e de uma série de pessoas que antecipou a reforma, é não admira que mais de nós para virar um profissional para obter ajuda financeira.

“Over the last few decades, much of the responsibility - and risk - of on-the-job retirement investing has shifted to employees. "Ao longo das últimas décadas, grande parte da responsabilidade - e de risco - de no local de trabalho investindo aposentadoria deslocou-se aos trabalhadores assalariados. Fewer workers have traditional defined benefit pensions. Menos trabalhadores têm benefício definido tradicionais pensões. And while many employees still have defined contribution plans, such as matching 401(k) plans, they handle their own saving and investment decisions.” E, embora muitos trabalhadores ainda têm planos de contribuição definida, tais como correspondência 401 (k) planos, eles asseguram a sua própria poupança e decisões de investimento. "

“Here’s the problem: For most of us, do-it-yourself planning leads to needless mistakes and financial loss. "Aqui está o problema: Para a maioria de nós, do-it-yourself planejamento leva a cometer erros desnecessários e perdas financeiras. That’s because most of us aren’t investment professionals, and we need expert help to reach our goals. Isso porque a maior parte de nós não são investimento profissionais, e precisamos de ajuda especializada para alcançar nossos objetivos. This becomes painfully obvious in a rocky economy and stock market, like the one we’re experiencing now.” Isto torna-se penosamente evidente na economia e um mercado acionário rochosos, como a que está ocorrendo agora ".

“And there’s one other painful truth: Most people just don’t want to be bothered. "E há uma outra triste verdade: A maioria das pessoas simplesmente não quer ser incomodado. Only 19 percent of 401(k) plan participants make a trade of any kind in their accounts in a given year, according to research from employee benefits consulting firm Hewitt Associates. Somente 19 por cento dos 401 (k) os participantes fazem um plano comercial de qualquer espécie nas suas contas, em um determinado ano, de acordo com a pesquisa da empresa empregado benefícios consultoria Hewitt Associates. That suggests more than 80 percent of us just aren’t paying attention.” Sugere que mais de 80 por cento de nós simplesmente não estão prestando atenção. "

I’m certainly not about frequent trading inside a 401(k) plan per se, but the point is valid in that many people are not even thinking about the choices they have in their retirement plans, or making new choices when life situations change. Estou certo que não frequentes sobre comércio dentro de uma 401 (k) plano de per se, mas o ponto é válido na medida em que muitas pessoas não são sequer pensar sobre as escolhas que tenham em seus planos de aposentadoria, ou fazer novas escolhas quando situações da vida mudar.

Some of the choices in 401(k) plans are limited, and some plans have too many choices to understand easily.  But some plans do offer a more flexible target retirement option that rebalances automatically based on age.  Do you know what your options are within your 401(k) plan?  Do you know how your retirement funds are allocated?  If you’ve been at your employer for 15 years, is it time to rebalance the investments within your 401(k)? Algumas das opções em 401 (k) os planos são limitados, e alguns tem muitos planos de opções de compreender facilmente. Entanto, alguns planos de fazer uma oferta mais flexível alvo aposentadoria opção que rebalances automaticamente com base na idade. Você sabe o que são as suas opções no interior seu 401 (k) plano? Você sabe como os fundos são atribuídos a sua aposentadoria? Se você tiver sido a sua entidade patronal durante 15 anos, é tempo de reequilibrar os investimentos em sua 401 (k)?

So by not paying attention, the article indicates that we might need to make some active choices over the years for how our money is managed within the 401(k) plan.  Can you do that yourself?  Sure, it’s possible.  But if you are counting on that 401(k) plan to be your primary income or supplement during retirement, then maybe it’s worth it to consult with a professional.  A good financial planner or investment professional can help simplify the process and validate the best choices out of the options available.  When it comes to our retirement, that’sa pretty good idea.  After all, most of us get an annual check-up with a doctor.  Why should our financial health be any different? Então, por não prestar atenção, o artigo indica que talvez seja necessário fazer algumas escolhas activo ao longo dos anos para a forma como o nosso dinheiro é gerido no âmbito do 401 (k) plano. Você pode fazer isso sozinho? Claro que é possível. Mas se que você está contando com 401 (k) plano que será o seu rendimento primário ou completar durante a reforma, então talvez isso é que vale a consultar com um profissional. Um bom planejador financeiro ou de investimento profissional pode ajudar a simplificar o processo e validar as melhores escolhas fora das opções disponíveis. Quando se trata de nossa aposentadoria, that'sa bastante boa ideia. Afinal, a maioria de nós receber anualmente um check-up com um médico. Porque é que a nossa saúde financeira é qualquer diferente?

It’s amazing how high fuel prices have gone this year.  In short, like many Americans, I’ve simply had enough of paying so much for gas.  Honestly, it’s such a total waste of money don’t you think? É incrível como os preços dos combustíveis foram mais elevados este ano. Em suma, tal como muitos americanos, eu simplesmente cansado de pagar tanto para o gás. Honestamente, é tal um total desperdício de dinheiro que você não acha? The quality of the ride we’re getting at $3.50 a gallon for driving doesn’t feel any better than it did at $2.25 a gallon.  For the increased price of fuel there is no additional satisfaction or more importantly, no contribution to a greater good gained from paying more to do the same thing with a gallon of gas.  It’s actually worse, and a waste of money.  And that’s the rub for most of us. A qualidade do trajeto que estamos ficando em US $ 3,50 por um galão de condução não se sente melhor do que nenhum o fez em US $ 2,25 um galão. Para o aumento do preço dos combustíveis não há mais satisfação ou mais importante, sem um maior contributo para a boa obtida a partir de pagar mais para fazer a mesma coisa com um galão de gás. É realmente pior, e um desperdício de dinheiro. E isso é o busílis para a maioria de nós.

So what am I doing about it?  Personally we’ve already drastically reduced our vehicle use, and are investigating more fuel efficient cars for the future.  But that really doesn’t change much in the face of rising prices, except maintaining the status quo.  And I just don’t think the status quo is good enough anymore. I was looking back over the past 12 months and was surprised that we were paying almost a dollar less per gallon for several months last year.  Then in late summer, prices began a slow climb, spiking after the new year and reaching an average of $3.50 a gallon this week. Então o que estou fazendo sobre ela? Pessoalmente que já reduziu drasticamente o nosso veículo utilizado, e estão investigando mais eficiente de combustível para os carros do futuro. Mas que realmente não muda muito, face à subida dos preços, exceto a manutenção do status quo . E eu só não acho que o status quo é suficientemente bom anymore. Eu estava olhando para trás, ao longo dos últimos 12 meses, e ficou surpreso de que estavam a pagar cerca de um dólar por galão menos durante vários meses do ano passado. Então, no final do Verão, os preços começou uma lenta subida, spiking após o novo ano e atingindo uma média de US $ 3,50 um galão esta semana.

So now, with a humble voice from the wilderness, I’m calling for an Energy Summit for Congress, the Administration and leading oil company experts to sit down and begin devising a strategy to take the nation out of the grip of oil dependence .  Not a new theme, but has any legislator or administration official proposed anything constructive in the face of oil price inflation?  Sure oil company executives have been called on the carpet to testify before Congress, but to what end?  Grandstanding by politicians to make us think they’re doing something? Do we realistically think companies that are in business to make a profit should start to not work to make a profit? Is that going to benefit our economy and those who need the fuel these companies produce?  Does anyone really think that making oil companies the scapegoats will solve America’s oil dependence problems?   More importantly, has the SEC or any governing body investigated the impact of energy sector speculation or the influence that the rise of sovereign wealth funds have had on market dynamics? Portanto, agora, com um humilde voz a partir do ermo, eu estou a pedir um congresso para a Cimeira da Energia, da Administração e conduzindo companhia petrolífera peritos para se sentar e começar a delinear uma estratégia para tomar o povo das garras da dependência do petróleo. Nem um novo tema, mas tem nenhum legislador ou administração oficial nada construtivo proposto, face à inflação dos preços do petróleo? Claro companhia petrolífera executivos tenham sido chamados a depor perante o tapete ao Congresso, mas para quê? Grandstanding pelos políticos para fazer-nos pensar que 'Re fazer alguma coisa? Será que realmente pensam as empresas que estão no negócio para fazer um lucro não deve começar a trabalhar para fazer um lucro? Será que vão beneficiar a nossa economia e aqueles que necessitam do combustível estas empresas produzem? Será que alguém realmente pensa que tornando as empresas petrolíferas da América bodes expiatórios vai resolver os problemas da dependência do petróleo? Mais importante ainda, tem a SEC ou qualquer órgão investigou o impacto do sector da energia especulação ou a influência que o aumento da riqueza soberana fundos tiveram na dinâmica do mercado?

As much as I believe that the the US is being driven towards a greater economic crisis due to energy impacts, my frustration is really a personal issue. Which is due to the simple fact that the engine of the US economy is ultimately distilled into the basic economic units of individuals and families as consumers.   We are the spending sparks of economic activity that drives this great machine, and our ability to do so is being damaged with each passing day. Por muito que acredito que os E.U. está a ser conduzido no sentido de uma maior crise econômica devido ao impacto da energia, a minha frustração é realmente uma questão pessoal. Qual é devido ao simples facto de o motor da economia é, em última análise, os E.U. destilada na base unidades económicas dos indivíduos e das famílias como consumidores. Estamos a gastar faísca da actividade económica que impulsiona esta grande máquina, e nossa capacidade de fazê-lo está a ser prejudicado com cada dia.

A few weeks ago I took a short poll asking if high gas prices have affected people’s driving habits .  After a fairly small response, more people indicated that gas prices only affected them “a little”, while the others said “a lot.”  But gas prices really had only been higher for a couple of months.  I’m willing to bet more people would indicate “a lot” today, and over the next few months as fuel prices remain higher.  Have you changed your driving habits? Há algumas semanas atrás eu levei um curto enquete perguntando se elevados preços do gás têm afectado do povo hábitos de condução. Depois de uma resposta bastante pequena, indicou que mais pessoas afectadas preços do gás só lhes "um pouco", enquanto que os outros disseram "muito. "Mas os preços do gás realmente só havia sido superior à de alguns meses. Eu estou disposto a apostar mais pessoas que indicaria um" lote "de hoje, e ao longo dos próximos meses, os preços dos combustíveis continuam superiores. Você alterou o seu hábito de condução?

It’s not just fuel prices though- it’s also the economic costs passed on to consumers because of fuel prices, and higher commodity prices that are causing turmoil across the nation.   So I’m the first to admit that fuel prices and grocery prices affect our family’s choices every single day.  And I feel fortunate, because technically we can afford to drive our cars, commute to work and do what is necessary each day.  So consumers are starting to feel pinched ?  I think that’s an understatement. Não é apenas embora os preços dos combustíveis-que também é a repercussão sobre os custos económicos para o consumidor devido aos preços dos combustíveis, e mais elevados os preços dos produtos que estão a causar agitação em toda a nação. Portanto, eu sou o primeiro a admitir que os preços dos combustíveis e de mercearia afectam os preços da nossa família escolhas todos os dias. E eu sinto feliz, porque tecnicamente nós podemos dar ao luxo de conduzir os nossos carros, comutar para trabalhar e fazer o que é necessário cada dia. Assim, os consumidores estão começando a sentir pinched? Penso que isto é uma subavaliação.

With higher prices something else is given up to accomplish the same tasks.  We don’t go out and eat or visit new places as often as we used to.  And we won’t be traveling as much this year as last year.  We even cancelled a longer vacation we had already planned for the summer because of fuel costs.  We take fewer trips to the store, and the discretionary funds we normally spent on nice-to-have items or entertainment in the past are being used for basic needs such as food and putting gas in the tank to get to work. Com preços mais elevados outra coisa é dada até ao executar a mesma missão. Nós não sair e comer ou visitar novos lugares tantas vezes quantas forem utilizados para nós. E não vamos viajar, tanto este ano como no ano passado. Chegámos mesmo cancelado um longo férias já tínhamos previsto para o Verão, porque os custos de combustível. Tomamos menos viagens para a loja, e os fundos discricionários que normalmente gasta em nice-a-têm pontos ou entretenimento, no passado estão a ser utilizados para as necessidades básicas, tais como alimento e colocar no tanque de gás para chegar ao trabalho.

But there are many other families who can barely afford to get to work or put food on the table each day.  I’ve read of some who may not have the money to pay for gas for a trip to the doctor or hospital. Mas existem muitas outras famílias que quase não podem dar ao luxo de começar a trabalhar ou colocar comida na mesa todos os dias. Li alguns dos que podem não ter o dinheiro para pagar o gás para uma visita ao médico ou hospital. Many Americans live in rural areas and must travel extensively to get to work and fulfill basic needs.  High fuel prices hurt those who must travel greater distances especially hard.  This nation is larger than most nations in the world- and driving long distances is something we are accustomed to.  We are not accustomed to enormous prices for gas to be able to get to the doctor or the grocery store. Muitos americanos vivem em áreas rurais e tem de viajar bastante para chegar ao trabalho e atender às necessidades básicas. Alta dos preços dos combustíveis ferir aqueles que devem viajar grandes distâncias especialmente duro. Este povo é maior do que a maioria das nações do mundo-e de condução longas distâncias é algo que estão habituados. Nós não estamos acostumados a enorme preços para o gás a ser capaz de chegar ao médico ou a mercearia loja.

So is the government doing enough?   Is Congress and the President’s administration taking these issues seriously enough?Perhaps what really bothers me is that maybe they’ve collectively looked at it and simply shrugged, without really putting a plan together to do something about it.  The US says oil prices are too high , but no one seems to have any idea what to do about it.  Instead, we push for biofuel production and increase demand for oil.  Yet biofuel production soaks up oil supplies and is being blamed for increasing hunger across third world nations as it drives up commodity prices, challenging the ability of support organizations and governments to get food supplies to people in need. Então, o governo está a fazer o suficiente? Será Congresso e do presidente da administração tendo estas questões a sério o suficiente? Talvez o que realmente me incomoda é que talvez eles coletivamente olhou para ela e simplesmente shrugged, sem realmente colocar um plano em conjunto para fazer alguma coisa - o. O E.U. diz que os preços do petróleo estão muito altos, mas ninguém parece ter qualquer ideia do que fazer sobre isso. Em vez disso, empurrar para a produção de biocombustível e aumento da demanda por petróleo. Ora embebe produção de biocombustíveis até petróleo e está a ser acusada de aumento da fome em todo nações do terceiro mundo, uma vez que aumenta os preços dos produtos, desafiando a capacidade de apoiar organizações e governos para obter alimentos para pessoas em necessidade.

So what is going to solve the oil conundrum?   Do we not have the technology and ability to find more oil and ramp up production?  Or do we lack the collective will as a nation to do what’s necessary, simply remaining dependent on other nations for our oil needs and paying whatever the market demands?  Tapping the Strategic Reserve isn’t going to solve anything over the long term either.  I simply think we can do more as a nation to support the American family’s needs at home, that would also serve to strengthen the US economy for the long term. Então, o que vai resolver o enigma do petróleo? Será que não têm a tecnologia e capacidade de encontrar mais petróleo e produção de rampa? Ou será que nos falta a vontade colectiva como uma nação de fazer aquilo que é necessário, basta restantes dependem de outras nações para as nossas necessidades de petróleo e pagando qualquer que seja o mercado exige? Tocar a Reserva Estratégica não vai resolver nada a longo prazo. Eu simplesmente acho que podemos fazer muito mais como uma nação para apoiar as necessidades da família americana em casa, essa serve também para reforçar os E.U. para a economia a longo prazo.

My hope is that we’ll see Congress and the Administration get together an conduct an Energy Summit to put a plan in place that will support the nation’s needs.  New energy, alternative energy, new research, and yes- more oil to fulfill the nation’s needs.  One day perhaps we’ll find the holy grail that relieves our dependence on oil.  But the US economy is tied to oil for countless needs right now and we risk being economically crippled for too many years if we don’t start working together more aggressively. A minha esperança é que veremos Congresso e da Administração se reúnem uma conduta uma Cimeira da Energia um plano para colocar no lugar que irá apoiar as necessidades da nação. Nova energia, energias alternativas, novas pesquisas, e sim de mais petróleo para satisfazer as necessidades da nação. Um dia talvez nós vamos encontrar o Santo Graal que alivia a nossa dependência do petróleo. Mas os E.U. economia está ligada às inúmeras necessidades de petróleo para a direita e agora estamos em risco de serem economicamente incapacitada para muitos anos, se nós don ' t iniciar o trabalho em conjunto de forma mais agressiva.

We are better than this dependence, and we need a little more forward thinking by our elected leadership.  We’ve put off the energy debate for so many years it’s now come back to haunt us.  Whether we enter or are in a recession now is beside the point. Consumers are spending more on fuel and food, and less on everything else.  And I think it’sa threat to our nation’s economic viability over the long term. That’s simply got to change. Nós somos melhores do que essa dependência, e precisamos de um pouco mais de reflexão prospectiva eleitos pelos nossos dirigentes. Nós adiar o debate energético durante tantos anos, é agora voltar a assombrar-nos. Quer entrar ou estão em uma recessão agora é ao lado do ponto. Os consumidores estão a gastar mais em combustível e alimentos, e menos sobre tudo o resto. E eu acho que ele é uma ameaça à nossa nação da viabilidade económica a longo prazo. Isso é simplesmente começou a mudar.

Is there a subtle change taking place in the direction of the markets, and maybe the economy?  I’ve noticed a few writers here and there that are looking ahead, rather than dwelling on the banking crisis and every negative event that may affect the economy.   During any overzealous expansion there’s going to be contraction.  But there’s still many who have jumped on the doom and gloom bandwagon and are still focusing on what’s “wrong” with everything. Existe uma sutil mudança em curso no sentido de os mercados, e talvez a economia? Eu observei alguns escritores aqui e ali que estão olhando à frente, em vez de me deter sobre a crise no sector bancário e de cada caso negativo que podem afetar a economia . Durante demasiado qualquer expansão aí, vai ser contração. Mas há ainda muitos que têm saltou sobre o castigo e tristeza bandwagon e ainda estão centradas em que está "errada" com tudo.

It’s pretty evident that we face some stark challenges right now.  Between housing, industry layoffs, lending woes, and energy and commodities prices, the American consumer is taking it on the chin.  I tend to be very supportive of our elected officials intentions, even if they don’t get very much accomplished at times.  But with escalting gas and grocery prices, I really wonder if everyone from the President on down really understands how these challenges are affecting families across the nation this year. É muito claro que alguns nua desafios que enfrentamos neste momento. Entre habitação, indústria demissões, empréstimos woes, commodities e de energia e os preços, o consumidor americano está tomando-o no queixo. I tendem a ser muito favorável dos nossos funcionários eleitos intenções , Mesmo se eles não conseguiram chegar muito em tempos. Escalting Mas com os preços do gás e de mercearia, eu realmente pergunto se o Presidente de todos em baixo realmente entendem como esses desafios estão a afectar famílias em todo o país este ano.

Certainly it’s not a typical year.  It’s an election year for the nation’s highest offices, and we’re going to continue to hear what’s “wrong” with the direction of the country for many more months.   But even with the challenges we face, I think smart money looks a little more forward than that, and plans for days of positive growth and opinion once again. Certamente ele não é um típico ano. Este é um ano eleitoral para os mais altos cargos da nação, e vamos continuar a ouvir o que é "errado" com a direcção do país, para muitos mais meses. Mas mesmo com os desafios que enfrentamos, penso smart dinheiro parece um pouco mais do que a frente, e planos para dias de crescimento positivo e de opinião, mais uma vez.

We’ve seen some forward thinking recently with strong upward moves in the markets in recent weeks.  Leading indicators have not been all bad and equity valuations in some areas have become so attractive that investors are looking for bargains and positioning funds for the years ahead.  Donald Luskin says the Recovery is Already Underway and that “the worst is over.” Vimos alguns reflexão prospectiva recentemente com fortes movimentos ascendentes nos mercados, nas últimas semanas. Leading indicadores ainda não foram todos os maus e equidade valorizações em algumas áreas se tornaram tão atraente que os investidores estão à procura de pechinchas e posicionamento dos fundos para os próximos anos. Donald Luskin diz que a recuperação já está em curso e que "o pior é longo."

“Industrial production was reported as rising 0.3% last month, when it was expected to have declined. "A produção industrial foi relatada como subir 0,3% no mês passado, quando era esperado que têm vindo a diminuir. That’sa key recession indicator — and it’s just not indicating. É uma recessão indicador-chave - e não é só indicar. The high-tech component of industrial production has been especially strong, currently at all-time highs.  And then there are the markets themselves. O componente de alta tecnologia de produção industrial foi especialmente forte, atualmente em todas as elevações de tempo. E depois, há os próprios mercados. Since the panic bottom a month ago yesterday, the S&P 500 has returned 7.1%. Uma vez que o pânico fundo, há um mês, ontem, o S & P 500 tem retornado 7,1%. The best-performing sectors have been financials, energy and materials, indicating that the credit crisis is mending and that fundamental forces of growth are strong.” Os sectores com melhores resultados têm sido finanças, energia e materiais, o que indica que a crise de crédito é fundamental que remendar e forças de crescimento são fortes. "

“The bears hang onto every little scrap of evidence coming out of the financial and housing sectors to bolster their case that we’re already in a recession and headed for a depression. "Os ursos pendurar para cada pequeno pedaço de provas provenientes de fora do sector financeiro e de habitação para apoiar seu caso já que estamos em uma recessão e chefiado por uma depressão. Doesn’t any of this good news count for anything?” Não é qualquer um de presente uma boa notícia para contar alguma coisa? "

Laura Rowley takes a more historical look referencing economic research that sees the current economic downturn as a normal response to a financial crisis.  While she indicates we may have some time still to get through it, long term investors should stay the course: Laura Rowley tem um olhar mais histórico referenciamento investigação económica que vê a actual desaceleração económica normal como uma resposta a uma crise financeira. Enquanto ela indica que pode ter ainda algum tempo para obter através dele, os investidores a longo prazo deve permanecer no curso:

“What does history imply for individual investors, who are more worried than ever about making it through retirement? "O que faz história implicar para os investidores individuais, que estão mais preocupadas do que nunca sobre como fazer isso através da reforma? “If you’re there for the buy-and-hold , long-term view, it’sa very different world,” says Reinhart. "Se você estiver lá para a compra-e-espera, perspectiva de longo prazo, isto é um mundo diferente", afirma Reinhart. “These booms and busts do happen, but unless you really invested very poorly you do have the ability to ride these things out.” "Essas lanças e bustos fazer acontecer, mas a menos que você realmente investiram muito mal você tem a capacidade de conduzir estas coisas para fora."

Of course if you’re facing great changes in your life such as trying to pay for the mortgage, looking for a new job, or looking at retirement sooner than later, then it’s hard to sit on the side of optimism right now.   But I think it’s important to be rational and pragmatic, as opposed to letting the stress of worry and fear of the unknown influence your life. Claro, se você estiver enfrentando grandes mudanças na sua vida, como a tentativa de pagar a hipoteca, a procura de novo emprego, ou olhando para aposentadoria mais cedo ou mais tarde, então é difícil de se sentar ao lado de optimismo neste momento. Mas penso que é importante ser racional e pragmática, em oposição a deixar o estresse de preocupação e medo do desconhecido influenciar sua vida.

The media doesn’t help with all the catastrophic announcements of doom and chaos, and story after story of people going through hard times.   Is it really that bad for everyone?  No.  But it is bad for some people, and we empathize and try to help where we can, while doing our best to keep our own financial lives in order. Os meios de comunicação social não ajuda em todas as catastróficas anúncios de castigo e caos, e depois história história de pessoas a atravessar tempos difíceis. Trata-se de que realmente mau para todos? Não. Mas é ruim para algumas pessoas, e nós empathize e tente para ajudar onde podemos, ao mesmo tempo a fazer o nosso melhor para manter a nossa própria vida financeira em ordem.

For those of us facing retirement in the short term, keeping the financial house in order may take more effort than we thought.   Laura Bruce from Bankrate.com provides a good overview of the retirement perspective in Retiring in a Bad Economy: Are You in Trouble ?   While the intro is a little alarmist, it probably increases readership.  That’s actually a good thing because this article has some excellent insight for both younger and older workers.   The article focuses on the fear and concern that many people have while seeing the banking crisis or a possible recession unfold.  What is a typical reaction for most of us?  We either use our savings to get by, increase our savings if we can, or try to put some extra cash in our retirement accounts to help support us in case we need it. Para aqueles de nós enfrenta aposentadoria, a curto prazo, manter a casa em ordem financeira pode assumir um maior esforço do que pensávamos. Laura Bruce de Bankrate.com fornece uma boa visão de conjunto da reforma em perspectiva aposentar se um Bad Economia: Você está em apuros ? Enquanto a intro é um pouco alarmistas, ele provavelmente aumenta leitores. Isso é realmente uma coisa boa, porque este artigo tem alguma idéia excelente para ambos os mais jovens e os trabalhadores mais velhos. Este artigo centra-se no medo e preocupação que muitas pessoas têm ao mesmo tempo vendo o crise bancária ou de uma possível recessão desdobrar. O que é uma reação típica para a maioria de nós? Nós quer usar para obter a nossa poupança, aumentar nossas economias se podemos, ou tentar colocar alguns extras em dinheiro nas nossas contas aposentadoria para ajudar a apoiar-nos em caso precisamos dela.

“But many people don’t have the money needed to give them that cushion; whether due to a lack of income or financial planning. "Mas muitas pessoas não têm o dinheiro necessário para dar-lhes que a almofada; quer devido à falta de rendimentos ou de programação financeira. Juetten, who doesn’t require people to have a certain amount of money before he’ll take them on as clients, estimates that only about one in five of the people who come to see him have done a really good job of planning for retirement.” Juetten, que não exige que as pessoas tenham uma certa quantia de dinheiro antes de ele tê-las sobre como clientes, estima que apenas cerca de um em cada cinco das pessoas que vêm para ver ele realmente tem feito um bom trabalho de planejamento para a aposentadoria ".

“First, we deal with the human side. "Em primeiro lugar, nós lidar com o lado humano. Fear and concern are normal. Medo e preocupação são normais. The news is all around us and it’s hard to ignore. A notícia é tudo que nos rodeia e é difícil de ignorar. People going into retirement are the ones who are most aware of their financial situation because all of a sudden it’s right in front of them. Pessoas em curso de reforma são os que estão mais conscientes da sua situação financeira, porque de repente ele é direito na frente delas. Second, we talk about the short-term cash needs and, third, we look at the portfolio.” Em segundo lugar, estamos a falar da tesouraria necessidades de curto prazo e, em terceiro lugar, olhamos para a carteira. "

“If you haven’t done a good enough job preparing for retirement, your options are fairly limited. "Se você não tiver feito um bom trabalho suficiente preparação para a aposentadoria, as suas opções são bastante limitadas. You can work longer, live on less or work in retirement.” Você pode trabalhar mais tempo, vivem com menos de trabalho ou na aposentadoria. "

And that’sa tough pill to swallow.  As we get older, we may have less time to accumulate financial assets.  One troubling statistic shows that 401(k) loans are on the rise.  If more people are borrowing from their retirement plans while working, what are they going to do when it’s time for retirement?  Do you just throw in the towel and assume you’ll keep working?   While working longer is a constructive option, it’s important not to have a deafeatist attitude because there are things we can do.  Living on less is very important, as many of us are finding out with higher gas and grocery prices.   (I don’t know about you but we’re really cutting back in some areas, and we just aren’t splurging on some of the convenience items we may have purchased in the past). Ea pílula that'sa duras de engolir. À medida que a idade, poderemos ter menos tempo para acumular activos financeiros. Um preocupante estatística mostra que 401 (k) Os empréstimos estão em ascensão. Se as pessoas estão mais empréstimos contraídos junto de seus planos de aposentadoria, enquanto trabalhava , Quais são eles vão fazer quando chegar a hora da aposentadoria? Você só deitar na toalha e assume que você continuar trabalhando? Enquanto trabalho já é uma opção construtiva, é importante não ter uma atitude, pois existem deafeatist são coisas que podemos fazer. Viver em menos é muito importante, já que muitos de nós estamos descobrindo com preços mais elevados do gás e da mercearia. (Eu não sei sobre você, mas nós estamos realmente um corte em algumas áreas, e nós apenas aren 'T splurging sobre a conveniência de alguns dos itens que possam ter adquirido no passado).

But some of the biggest lessons that financial planners and clients have learned is to save enough money during the working years to provide necessary cash flow in times of trouble.  Some view this as saving for an emergency fund to support three years of living expenses- whether before or after retirement.  Does your 401(k) count as this emergency fund?  Nope.  Those are retirement funds.  We need to save money in other accounts to serve as that emergency fund. Mas algumas das maiores lições que planejadores financeiros e clientes é ter aprendido a guardar dinheiro suficiente durante o período de trabalho necessário para fornecer anos de fluxo de caixa na angústia. Alguns consideram que se trata de poupança para um fundo de emergência para apoiar a três anos de vida despesas-se antes ou depois da aposentadoria. Será que o seu 401 (k) contam como este fundo de emergência? Nope. Esses são fundos de reforma. Temos de poupar dinheiro em outras contas para que servem de fundo de emergência.

As we get close to retirement we may find ourselves increasing our savings and investments to provide a stream of cash flow that can support us if desired.  Many retirees don’t use the cash flow that their portfolio could provide, investing it back in the portfolio instead.  But if something does happen to challenge your ability to make ends meet, a portfolio that generates income can be the foundation that carries the day. Getting there financially is what it’s all about . And that’sa lesson that younger workers should really take note of. À medida que vamos chegar perto de aposentadoria maio nós encontrar-nos aumentar a nossa poupanças e de investimentos para proporcionar um fluxo de caixa que pode apoiar-nos se desejar. Muitos aposentados não utilizar o fluxo de caixa que a sua carteira poderia fornecer, investindo-lo de volta na carteira vez. Porém, se é que alguma coisa aconteça para contestar a sua capacidade de fazer cumprir termina, uma carteira que gera renda pode ser a fundação que leva os dias. Como chegar financeiramente é aquilo que é toda a questão. that'sa E lição que os trabalhadores mais jovens devem tomar nota do facto.

“Younger people who have time to save for retirement have an opportunity to learn from these economic cycles and avoid the frayed nerves that so many older people are experiencing.” "Pessoas mais jovens que têm tempo para poupar para a aposentadoria têm a oportunidade de aprender com estes ciclos económicos e evitar os nervos frayed que tantas pessoas mais velhas estão experimentando."

A lot of us look back 10-15 years and realize we could have done a lot more to increase our financial position.  Without beating ourselves up or giving in to fear however, we can also use that knowledge to make new goals and take positive, constructive steps to improve our financial futures.   We may not win the lottery or invent the next million-dollar gizmo, but with disciplined effort, we can patiently accumulate savings and investments that will help support a sound retirement. Muitos de nós olhar para trás 10-15 anos e percebemos que poderíamos ter feito muito mais para aumentar a nossa posição financeira. Sem batendo em nós mesmos para cima ou para dar medo no entanto, também podemos usar esse conhecimento para fazer novas metas e tomar positivo, construtivo medidas para melhorar os nossos futuros financeiros. Podemos não ganhar na loteria ou inventar a próxima gizmo milhões de dólares, mas com esforço disciplinado, podemos pacientemente acumular poupanças e de investimentos que irão contribuir para apoiar uma boa aposentadoria.

And there’s another realization that many are just waking up to:   As the nation goes tumbling through the economic briar patch, we’ve got to pull ourselves up and work our way out of the tangle.  Nobody else is going to do it for us. E há uma outra de que muitos são apenas acordando para: Enquanto o povo vai desmoronar através do patch briar económico, temos de puxar para cima e nós próprios o nosso trabalho fora de modo a emaranhado. Mais ninguém vai fazer isso por nós.

Do you worry about how your IRA is doing these days? Vocês se preocupar com o que o seu IRA está fazendo esses dias? If so you’re not alone, but what exactly you do about that is an entirely different question. Se você não está tão sozinho, mas o que você faz sobre o que exatamente é uma questão completamente diferente. Walter Updegrave discusses one reader’s concerns about this very issue in IRA freefall: Cash out or hold pat? . Walter Updegrave discute uma das preocupações do leitor sobre este mesmo tema em queda livre IRA: sacar ou realizar pat?.

Basically the reader’s question showed that he/she really had no idea about what their IRA was even invested in, or what strategy they had for investing in the first place. Basicamente a pergunta do leitor mostrou que ele / ela realmente tinha nenhuma idéia sobre o que os seus IRA foi investido no mesmo, ou o que eles tinham estratégia para investir em primeiro lugar. This is not uncommon, especially for most people who begin an IRA without the help of a professional advisor. Isso não é incomum, especialmente para a maioria das pessoas que começam um IRA sem a ajuda de um conselheiro profissional. For many of us, the IRA is the second place we save money for retirement after the employer’s retirement plan at work. Para muitos de nós, o IRA é o segundo lugar nos poupar dinheiro para a aposentadoria após o plano de reforma da entidade patronal no local de trabalho. Because it is a retirement fund though, we often worry about how it’s doing. Porque se trata de uma reforma fundo, porém, que muitas vezes se preocupar com o modo como ele é feito. It’s not very much fun to get statements in the mail showing the IRA value has declined over several months, especially if you’re close to retirement. Não é muito divertido para receber as declarações no e-mail indicando o valor IRA tem diminuído ao longo de vários meses, especialmente se você estiver perto de aposentadoria.

Do You Really Want the Money Now? There are many better options than to simply liquidate the IRA, take the money and plunk it in a bank or CD account. Do You Really Want o dinheiro agora? Existem muitas opções melhores do que simplesmente para liquidar o IRA, ter o dinheiro e plunk-lo em um CD ou conta bancária. Doing that could be a very costly mistake, and result in a bundle in taxes and penalties with the IRS next year if it’sa traditional, deductible IRA. Fazendo que poderia ser um erro muito caro, e resultar em um feixe de impostos e de penalidades com o IRS do próximo ano, se é um tradicional, dedutíveis IRA. First, if it’s not a qualified withdrawal or rollover, you’ll have to pay a 10% penalty on the amount withdrawn if you’re younger than age 59 1/2, and then you’ll have to pay taxes on the withdrawal amount as well. Primeiro, se ele não é um qualificado retirada ou capotamento, você terá que pagar uma multa de 10% sobre o montante retirado se você for menor de idade 59 1 / 2, e então você terá que pagar impostos sobre o bem como a retirada montante. Depending upon the size of your account, that could be a lot of money, could set you back years, and basically you may be starting all over with far less than you had if you had just left things alone. Dependendo do tamanho da sua conta, que poderia ser de muito dinheiro, poderia dar-lhe voltar anos, e, basicamente, você pode estar toda a partida com bem menos que você tinha se você tivesse deixado apenas coisas sozinho.

If it’sa Roth IRA, you should be able to take out tax-free distributions anytime , as long as you are only withdrawing contributions that you have made to the account. Se é uma Roth IRA, você deve ser capaz de recorrer a isenção de impostos distribuições qualquer momento, desde que você só estão retirando contribuições que você fez na conta. This is not true for a traditional, deductible IRA. Isso não é verdade para uma tradicionais, IVA dedutível. But even with a Roth IRA, if you take out excess contributions or earnings, you may be taking an unqualified distribution , and may owe taxes or penalties. Mas, mesmo com uma Roth IRA, se tomar as contribuições excesso ou ganhos, você pode estar tendo um incondicional distribuição, e devemos maio impostos ou multas. But the beauty of the Roth IRA is that you can take out money that you have put in just about any time you want. Mas a beleza do IRA Roth é que você pode retirar dinheiro que você tem apenas de colocar em qualquer momento que você quiser. You just cannot take out any earnings or gains on the money you have deposited over time. Você simplesmente não pode tomar quaisquer rendimentos ou ganhos para fora com o dinheiro que tem depositado ao longo do tempo.

* If you are considering closing your Roth IRA or taking out earnings, there are special rules for distributions . * Se você está considerando fechar seu Roth IRA ou remoção efectiva ganhos, existem regras especiais para distribuições. And the distribution rules for Traditional (deductible) IRAs are different. E as regras para a distribuição tradicional (dedutível) IRAs são diferentes.

But I Want My Money! In either case, let’s say you became really worried and closed your IRA account- within the last 60 days. Mas eu quero meu dinheiro! Em ambos os casos, digamos que você se tornou realmente preocupados e encerrou sua conta-IRA nos últimos 60 dias. In that case you may be in luck- you’re entitled to one rollover each year, as long as you do so within 60 days. Nesse caso, você pode estar na sorte-você está com direito a um capotamento cada ano, desde que você faça no prazo de 60 dias. So yes, technically, you can take out all of your IRA money, look around for a good long while, and then re-deposit it in a new account in less than 60 days and you won’t owe any taxes or penalties. Então, sim, tecnicamente, é possível retirar todos os seus IRA dinheiro, olhar em volta para uma boa muito tempo e, em seguida, voltar a depositar-lo em uma nova conta em menos de 60 dias e você não devemos quaisquer taxas ou multas. Some folks even do this as a short-term loan. Algumas pessoas ainda fazem isso como um empréstimo de curto prazo. But you better make sure to get that money back in a new account in less than 60 days! Mas é melhor certificar-se que para obter dinheiro de volta em uma nova conta, em menos de 60 dias!

But guess what? Mas adivinhem? If you close your IRA outright, financial institutions are normally required to deduct 20% automatically for federal taxes. Se você fechar o IRA título definitivo, as instituições financeiras são normalmente exigida a dedução automática de 20% para os impostos federais. And if you get busy and don’t find or receive the new IRA paperwork in time to get that money back in a new account within 60 days, you just may have taken an unqualified distribution, and won’t be able to complete a rollover. E se você chegar e não encontrar ocupado ou receber a nova papelada IRA no tempo para obter o dinheiro de volta em uma nova conta no prazo de 60 dias, você só pode ter tido uma distribuição incondicional, e não será capaz de completar um capotamento . But at least a good chunk of the taxes are paid already, right? Mas, pelo menos, uma boa parte dos impostos são pagos já, certo? Ugh. That’sa less than ideal way to loan yourself money or try to keep it from losing value in the market. É inferior a maneira ideal para você mesmo empréstimo dinheiro ou tentar mantê-lo de perder valor no mercado. And you just started over- while you do have most of the money, your IRA is gone. E você só começou a sobre-enquanto você tem a maior parte do dinheiro, seu IRA já não existe. You’ll have to start a new one if you want another IRA. Você terá que iniciar um novo se você quiser um outro IRA.

What’sa rollover really for? Usually a rollover is used to move retirement money from an employer’s plan into your own IRA. O que é realmente de capotamento? Normalmente uma capotagem é utilizado para mover dinheiro de uma reforma da entidade patronal para o seu próprio plano IRA. Or from one compan’s retirement plan, to your IRA and then to a new company’s retirement plan. Ou de uma compan do plano de reformas, para o seu IRA e, depois, para um novo plano de aposentadoria da empresa. It can also be used if you are moving IRA money from one institution to a new IRA at another institution to develop a new or different portfolio and investing strategy. Também pode ser usada se você está se movendo IRA dinheiro de uma instituição de um novo IRA em outra instituição para desenvolver um novo ou diferente carteira e investir estratégia. Keep in mind that IRA rollovers are reportable transactions for IRS tax purposes, and you can only do this once per year. Tenha em mente que o IRA rollovers são reportáveis transacções para fins fiscais IRS, e você só pode fazer isso uma vez por ano. Some professionals believe that employers retirement plans may offer better options than an IRA over the long term. Alguns profissionais acreditam que os empregadores oferecem planos de aposentadoria maio melhores opções do que uma IRA a longo prazo. But it’s too easy to say that one is better than another outright. Mas é muito fácil dizer que um é melhor do que outro sem rodeios. If you are comfortable with your employer’s plan, that’s great. Se você está satisfeito com a sua entidade patronal do plano, isso é ótimo. Just make sure it is diversified over time. Apenas certifique-se que é diversificada ao longo do tempo. I like the option of spreading the wealth around, and having my own IRA at another institution such as Vanguard. Eu gosto da faculdade de repartir as riquezas ao redor, e de ter minha própria IRA em outra instituição, como a Vanguard. Plus if you have your own IRA established, it can serve as a transfer vehicle if you move from one job to another throughout your career. Plus caso você tenha criado a sua própria IRA, que pode servir como um veículo transferência se você passar de um emprego para outro em toda a sua carreira.

If you are just trying to move your IRA from one place to another, there’sa better way. Se você está apenas a tentar mover o IRA de um lugar para outro, há uma maneira melhor. Simply work with the new institution first, and you can transfer your IRA to a different bank, brokerage company or other financial institution. An IRA transfer is different from an IRA rollover. With a transfer you are simply moving some or all of your money to a different institution. Basta trabalhar com a nova instituição em primeiro lugar, e você pode transferir suas IRA para um outro banco, sociedade corretora ou outra instituição financeira. IRA Uma transferência é diferente de uma IRA capotamento. Com uma transferência você é simplesmente mover algumas ou todas as suas verbas para uma instituição diferente. This is often called a trustee-to-trustee transfer. You can make unlimited transfers each year, and a transfer is a non-reportable transaction for income tax purposes. Isso é muitas vezes chamada-a-um administrador fiduciário transferência. Você pode fazer transferências ilimitadas cada ano, e uma transferência é uma operação não-obrigatória para efeitos de imposto sobre o rendimento. The new institution will simply help you fill out the required forms and paperwork to transfer your IRA directly to a new account, and you will never see the money personally.  A little paperwork and you’re done! A nova instituição irá ajudá-lo basta preencher os formulários e os documentos necessários para transferir seu IRA directamente para uma conta nova, e você nunca irá ver o dinheiro pessoalmente. Um pouco papelada e pronto!

What Can I Do With My IRA? So back to our original discussion: Why do people transfer IRAs and what else can we do with them? O que posso fazer com o meu IRA? Então, de volta para o nosso debate inicial: Por que as pessoas transferência IRAs eo que mais podemos fazer com eles? Even though IRAs have been around for many years, many people are just now realizing the power of an IRA. Apesar de ter sido de cerca de IRAs por muitos anos, muitas pessoas estão percebendo agora apenas o poder de uma IRA. Your IRA can hold just about any type of assets in it. Seu IRA pode deter apenas sobre qualquer tipo de activos na mesma. It’s just an account- and what you keep inside of it is up to you. É apenas uma conta-e aquilo que você mantenha dentro do que é de sua responsabilidade. You can have a money market fund for your IRA, or a mutual fund, or a basket of stocks. Você pode ter um fundo do mercado monetário para a sua IRA, ou um fundo mútuo, ou a um cabaz de acções. Your IRA can be with a bank, or a mutual fund company or as a brokerage account. Seu IRA pode ser com um banco ou uma empresa ou fundo mútuo como uma corretora conta. Just because you opened the IRA with the bank down the street doesn’t mean you have to keep it there. Só porque você abriu o IRA com o banco da rua não significa que você tem que mantê-lo lá. You can move and re-establish that IRA with a new financial institution, and develop an entirely new strategy for investing for retirement. Você pode mover e re-estabelecer que o IRA com uma nova instituição financeira, e desenvolver uma nova estratégia de investir para a aposentadoria.

Let’s say you completed the paperwork for the transfer- it may take a few weeks to get to the new institution. Vamos dizer que você completou a papelada para a transferência-que pode demorar algumas semanas para chegar à nova instituição. But once your money is in the new account, you can begin to implement your new goals and strategy.  For example, you may have transferred an IRA from a bank to a mutual fund company like Vanguard.  You can choose the type of mutual fund you want your money transfered to when you open the new account.  After the money is in that account, you can also re-allocate or direct some of that money to new mutual funds. Mas depois que seu dinheiro está na nova conta, você pode começar a pôr em prática suas novas metas e estratégia. Por exemplo, você pode ter um IRA transferidos a partir de um banco para uma empresa como a Vanguard fundo mútuo. Você pode escolher o tipo de fundo mútuo você queremos seu dinheiro transferido para quando você abrir a nova conta. Após o dinheiro que está em conta, você também pode re-alocar direta ou dinheiro para que alguns dos novos fundos mútuos.

That’s basically how I approach it.  I prefer a well diversified portfolio of mutual funds in my IRA, along with a money market fund- what I call my Super Charged IRA . Isso é basicamente o modo como eu encará-la. Eu prefiro uma carteira bem diversificada de fundos mútuos na minha IRA, juntamente com um fundo do mercado monetário-o que eu chamo meu Super Cobrado IRA. Why? Por quê? Each year when I make my IRA contribution, it goes right into that money market fund. Cada ano, quando eu faço a minha contribuição IRA, ela vai direto em que o fundo do mercado monetário. Then I can decide when and where I want the money in that money market fund to go. Então eu possa decidir quando e onde eu quero que o dinheiro no fundo do mercado monetário para onde ir. Then I divide it, or allocate that money into different mutual funds. Então eu dividi-la, ou atribuir esse dinheiro em diferentes fundos mútuos. All within my one single IRA. Todos os meus dentro de um único IRA. If I want to, I can even move money from the more aggressive stock mutual funds back into the money market fund. Se eu quiser, eu posso passar dinheiro a partir do mesmo mais agressivas ações de fundos mútuos de novo para o fundo do mercado monetário. Normally I work on finding the right mutual funds, allocate the money, and then leave it alone. Normalmente eu trabalho em encontrar-se o direito de fundos mútuos, repartir o dinheiro, e depois abandoná-lo sozinho. I try not to worry about the ups and downs of the market. Eu tento não se preocupar com os altos e baixos do mercado. It’sa strategy that works for me. É uma estratégia que funciona para mim.

And that’s an important aspect of the article cited above: Implement an IRA strategy that builds upon a portfolio of diversified investments over time. E isso é um aspecto importante do já referido artigo: IRA Implementar uma estratégia que tem por base uma carteira diversificada de investimentos ao longo do tempo. And then leave it there to grow. E, depois, abandoná-lo lá para crescer. As you get closer to retirement, that portfolio of stocks, mutual funds, etc, can be adjusted to fit your risk tolerance and other needs. Como você se aproximar da reforma, que a carteira de ações, fundos mútuos, etc, podem ser ajustados de acordo com o seu risco tolerância e de outras necessidades. Setting it up takes a little paperwork at first, but that’s about it. Configurando-o leva um pouco de burocracia no início, mas isso é sobre ele.

What’s the hardest part? Qual é a parte mais difícil? Having the patience and discipline to stick with it over time. Após ter a paciência ea disciplina a pau com ele ao longo do tempo. Especially when the markets show the IRA as losing value. Especialmente quando os mercados mostram como o IRA a perder valor. But if you’re having a hard time sleeping at night, that might tell you to think about changing your strategy, or maybe that you really don’t have a strategy to begin with and need one. Mas se você estiver com uma dura tempo dormindo à noite, que possa dizer-lhe para pensar em mudar sua estratégia, ou talvez que você realmente não têm de começar com uma estratégia e uma necessidade. You’re not alone- just read a few of the comments on that article. Você não está sozinho-basta ler alguns dos comentários sobre este artigo. Most importantly however, it’s never too late to start. Mais importante no entanto, nunca é demasiado tarde para começar.

* Investopedia has a great IRA information center for reference. * Investopedia tem um grande centro IRA informações para referência. There are countless different situations involving IRAs and retirement planning. Existem inúmeras e diferentes situações que envolvem IRAs planeamento e de reforma. If you are considering moving a lot of money around with IRAs, be sure to consult with your financial planner and tax professional. Se você está considerando migrar um monte de dinheiro com cerca de IRAs, certifique-se de consultar com o seu planejador financeiro e fiscal profissional. It might just save you a ton of money in taxes! Poder-se-lhe poupar apenas uma tonelada de dinheiro em impostos!

* Here’sa short review of some Common IRA Rollover Mistakes to avoid.

* Are you FAQ’s from the IRS regarding IRAs and Retirement Plans .

Now there’sa proposal that just might help the family budget across the nation- give Americans a gas-tax holiday this summer , and double the child tax credit. Of course after yesterday, our tax consciousness is about at its limit right now, but for those with children this could really reduce taxes going forward.

Senator John McCain’s proposal isn’t as strange as it sounds, especially with the price of gallon of gas pushing past a national average of $3.30. And with fuel prices continuing to rise , it’s about time somebody does something to lessen the cost. Something else needs to give, and if we could find a way to lessen the speculative fever that might help.

But do you know how much you pay in taxes for each gallon of gas in your state?

The federal government charges 18.4 cents per gallon of gasoline and 24.4 cents per gallon of diesel fuel.  And where I live our state charges us 18 cents tax on each gallon of both gasoline and diesel. Which is not too bad considering that some states charge as much as 31 cents or more!

API is a national trade association representing the oil and natural gas industries. Remember all those API specifications for oil and such? Lots of useful info if you’re in the industry, but it’s mumbo-jumbo to most of us. But they have some really nice charts regarding the taxes we pay for fuel in America.

Total Gasoline Taxes by State

Do you drive a diesel engine vehicle? With clean-diesel technology becoming a lot more popular, expect more demand there as well. I remember when diesel was much cheaper than regular gasoline, but not any more.

Total Diesel Taxes by State

If you live where gas prices are the highest, then you probably pay some of the highest fuel taxes too. It’s no wonder fuel costs so much in California!

Senator McCain has a few other ideas about reducing taxes for Americans, but I wonder if he’ll try to keep the Bush tax cuts in place instead of letting them expire in 2010? He voted against them in the past, but now says the middle class in American needs more help and lower taxes . Maybe he’s finally coming around. I just wish a few more Democrats would see the light on lower taxes as well.

For a daily picture of the national average for fuel prices, check out AAA’s Daily Fuel Guage Report . If you’re thinking about moving or close to retirement, the Retirement Living Information Center has some great tax-related info and can give you an idea of each state’s tax burden . And here’sa list of the national averages by state for gas prices from GasBuddy.com.

A beautiful spring morning today after a week of cold and rain. Finally, the sun is shining and the days are warming. The spring season has come and nature is busy renewing the cycle of life. Amazing how just a change in the weather can beget a sense of hope and optimism. I think it presents a good case for all those naysayers about the economy, the dollar and the US in general. All is not lost, we are just riding through a tough patch right now. One of these days very soon, we will find more signs of hope and optimism, and the media will begin extolling the virtues of positive living instead of how awful everything is.

As usual, Ben Stein gets it right , and reminds us that a little effort goes a long way:

“…even in a recession, there’s always a shortage of talented, hardworking people in every field. Be one and, even if the recession gets really bad, you can whistle past the graveyard. You may have to move locations. You may have to learn new skills. But a willingness to work will get you everywhere you want to be”

A willingness to work. Is that all that’s necessary? Even in the face of great financial challenges? Well yes, the challenges are there. Gas and grocery prices are through the roof and people are questioning themselves and wondering what they could do to better prepare for this situation.

I think what bothers many people is that regardless of how much we prepare, plan and work to reach a certain point- it seems like something can come along and whack us alongside the head when we least expect it. But isn’t that always true? After all, it happens every day with accidents, problems at work, and even challenges at home with family.

Some politicians even think we’re so bitter about it all that we’re clinging to our beliefs instead of embracing them for who we are and how we choose to live. I don’t know, are you really bitter? I’m sure there are more than a few folks that have been laid off, and are struggling to find a job, and bitter might be a descriptive word at times.

But if we’re walking around in a bitter frame of mind, how helpful is that going to be to get us out of our funk and improve our lives? I don’t think it’s helpful at all, and more than that it borders on being self-destructive. Let’s face it, everybody has challenges. Just when we think we’ve got it bad, we meet someone else who has it a lot worse. Like the old expression where “I used to feel bad about having no shoes, until I met a man who had no feet.”

It is so often a matter of perspective. How many of us even consider the challenges that other people may face each day? I received a stark reminder to that question the other day when the husband of an acquaintance passed away suddenly in the night leaving little-to-nothing behind for the family. No insurance, no pension. Maybe a little social security, but he was only 42. This wo