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How do you define retirement? How will you finance your retirement? A recent article by SmartMoney.com explores the major themes for those who have retired, or those considering the retirement journey.  The key focus these days seems to indicate that retirement is more like reinventing oneself.  Another definition might be leveraging one’s career and lifestyle for another.  In many cases older adults are continuing to work both for personal goals and financial need.  Whatever the situation, the lives of older adults have as many, if not more, of the concerns and considerations of people at younger ages. Como você define reforma? Como é que vai financiar a reforma? Um recente artigo por SmartMoney.com explora os grandes temas para os aposentados que têm, ou aqueles a considerar a reforma viagem. A chave concentrar esses dias parece indicar que a reforma é mais parecido reinventar-se. Outra definição poderia ser uma alavanca da carreira e de estilo de vida para a outra. Em muitos casos, os adultos mais velhos estão a continuar a trabalhar para ambos os objetivos pessoais e financeiras precisam. Seja qual for a situação, a vida dos adultos mais velhos têm como muitos, se não mais , Das considerações e preocupações das pessoas em idades mais jovens.

“People simply aren’t going to retire. "As pessoas simplesmente não vão se aposentar. They’re going to readjust their lifestyle.” Eles estão indo para reajustar seu estilo de vida ".

Harold Evensky Harold Evensky

That quote is pretty self-apparent, but that’s the key… it’s the “readjust” part that most of our questions and challenges are about.  And while the article above makes some excellent points about retirement considerations while managing your financial life, a lot of it is about getting there in the first place.  For many people, retirement is a far off goal, and something they didn’t really consider until middle age.  Like so much in life, it can sneak up on you, especially in terms of financial well-being.   So that’s really the first goal for most of us- ensuring enough money and cash flow is available to meet one’s needs for living expenses.  If cash flow must be increased, many people will certainly be working part or full-time, even during retirement.   The media often paints a rosy picture of the ideal retirement scenario.  I think we must be careful not to judge our situation against a fairy-tale metric that we read about in magazines.  Most people will work hard to have enough cash flow in retirement to meet their needs and goals, but often it’s other factors such as health care, or caring for a spouse or family member that increases our need for money over time. This article from 2004 offers an excellent look at how to estimate cash flow for retirement. Esta citação é bonito auto-evidentes, mas esta é a chave… ele é o "reajustar" parte que a maior parte das nossas questões e desafios são cerca. E, embora o artigo acima faz algumas considerações excelentes pontos sobre aposentadoria, enquanto o gerenciamento de sua vida financeira , Um lote de trata-se de chegar em primeiro lugar. Para muitas pessoas, a reforma é uma meta muito longe, e não algo que realmente consideram até meia idade. Tal como tantas outras coisas na vida, ela pode passar sorrateiramente até a você, especialmente em termos de bem-estar financeiro. Portanto este é realmente o primeiro gol para a maioria de nós-garantindo dinheiro suficiente e fluxo de caixa está disponível para satisfazer uma das necessidades da vida para as despesas. Caso fluxo de caixa deve ser aumentada, muitas pessoas irão certamente a trabalhar a tempo inteiro ou parcial, até mesmo durante a reforma. A mídia muitas vezes pinta um retrato do róseo cenário ideal aposentadoria. Penso que temos de ter cuidado para não julgar a nossa situação contra-fairy tale uma métrica que lemos em cerca de revistas. A maioria das pessoas vai trabalhar duro para ter fluxo de caixa suficiente em termos de reforma para satisfazer as suas necessidades e metas, mas é muitas vezes outros factores, tais como os cuidados de saúde, ou a cuidar de um cônjuge ou membro da família que aumenta a nossa necessidade de dinheiro ao longo do tempo. Este artigo a partir de 2004 oferece uma excelente olhar para a forma de estimativa de fluxo de caixa para a aposentadoria.

Sometimes net worth doesn’t even matter, but rather how much income is coming in on a regular basis to meet your living expenses.   I know of an elderly woman who is land rich .  She sits on more than a million dollars of real estate, but she lives frugally on social security as her only income each month.  Whether she doesn’t really want to sell it, or whether she wants more for the land that it’s worth, I don’t know.  She has not had any serious offers for the land these days, yet turned down a reasonable offer just a few years ago.  At this point, regardless of her real estate wealth, she has very little disposable income to meet her needs. Ideally, as we approach retirement we try to prevent or remedy a scenario that may take place such as this.  And that’s also where a good financial planner can help. Às vezes patrimônio líquido nem sequer assunto, mas sim o quanto renda é proveniente de uma forma regular no que atendam às suas despesas vida. Eu sei de uma mulher idosa que é terra rica. Ela se sente em mais de um milhão de dólares do setor imobiliário, mas ela vive frugally relativa à segurança social, tal como o seu único rendimento cada mês. Se ela não quiser realmente vendê-lo, ou se ela quer mais para a terra que é que vale, não sei. Ela não teve qualquer graves oferece o terreno para estes dias, ainda rejeitado uma oferta razoável apenas alguns anos atrás. Neste ponto, independentemente de sua riqueza imobiliária, ela tem muito pouco o rendimento disponível para satisfazer suas necessidades. Idealmente, tal como nós tentamos abordagem aposentadoria para prevenir ou reparar um cenário que pode ter lugar como este. E isso é também sempre que um bom planejador financeiro pode ajudar.

Many textbooks and articles cite retirement living expenses as 60% to 80% of pre-retirement living expenses.  That may be true, and it may not.  Each situation is unique, and while one individual or couple may find 60% more than enough, another individual or couple may actually be spending more money in retirement than they did in earlier years.   I think there are a few specific things we should consider before and during retirement: Muitos livros e artigos aposentadoria citar as despesas em 60% a 80% das despesas de pré-reforma vida. Isso pode ser verdade, e isso não pode. Cada situação é única, e ao mesmo tempo que uma pessoa ou casal poderá encontrar 60% mais do que suficiente, outra pessoa ou casal poderá ser, na realidade, gastar mais dinheiro em termos de reforma do que eles fizeram nos anos anteriores. Penso que existem algumas coisas específicas que devemos considerar, antes e durante a reforma:

1. Make a realistic assessment of your financial situation and a needs analysis for retirement.  Look honestly at your net worth, the budget for expected living expenses, and a desired standard of living in retirement.  Conduct an annual review and update the financial need analysis over time. Faça uma avaliação realista da sua situação financeira e uma análise das necessidades para a reforma. Honestamente Olhe ao seu patrimônio, o orçamento para despesas esperar viver, e um padrão de vida desejado em termos de reforma. Realizar uma análise e actualizações anuais a necessidade análise financeira ao longo do tempo .

2. Continue to set aside at least 10% of income for saving and investing throughout our lives. And work first to achieve an emergency fund of 3-6 months normal living expenses. Continuar a reservar pelo menos 10% da renda para poupar e investir toda a nossa vida. Eo primeiro trabalho para conseguir um fundo de emergência 3-6 meses de vida normais despesas.

3. When considering future withdrawals from investments and savings, think about  how much you’ll need. Annual withdrawals of no more than 4% of assets are often necessary to fund a lengthy retirement. Real determination of withdrawal rates and asset comparison must be done with analysis of such factors as life expectancy, forecast cash flow, investment portfolio growth and expected income needs.  But 4% is often a realistic number for many people. Ao considerar futuro para a retirada de investimentos e poupança, pense sobre o quanto você precisa. Anual retiradas de não mais que 4% dos activos são muitas vezes necessários para financiar uma longa reforma. Real determinação de retirada e de taxas de ativos comparação deve ser feita a análise de factores como a esperança de vida, a previsão de fluxo de caixa, de investimento e carteiras crescimento esperado renda necessidades. entanto, 4% é muitas vezes um número realista para muitas pessoas.

4. As many authors emphasize, diversify financial assets! If you don’t know how to do that, then read, research or get help.  Diversification is very important. This site from the SEC has excellent information for those trying to understand diversification and asset allocation. Como muitos autores enfatizam, diversificar os activos financeiros! Se você não sabe como fazer isso e, em seguida, ler, de investigação ou obter ajuda. Diversificação é muito importante. Este site da SEC tem excelentes informações para aqueles tentando compreender a diversificação ea atribuição activo .

Where do you fit in?  If you’re thinking carefully about your financial needs then you’re probably ahead of the pack.  And there’s lots of help out there. Onde você se encaixam nos? Se você for pensar cuidadosamente sobre suas necessidades financeiras, então provavelmente você está à frente da embalagem. E ainda há por aí muita ajuda.

• Here’sa great article about strategies for a successful retirement . Aqui está uma grande artigo sobre estratégias para uma reforma bem sucedida.

• AARP has excellent resources and information. AARP tem excelentes recursos e informações.

• Two of my favorite sites are RetirementLiving.com and the 360FinancialLiteracy.org retirement section . Dois dos meus sites favoritos são RetirementLiving.com e os 360FinancialLiteracy.org aposentadoria seção.

• For social security concerns and information, you can research your expected social security retirement benefits online. Para diz respeito à segurança social e de informação, você pode investigação sua esperada reforma da segurança social on-line.

• There are even inspirational retirement sites such as Retirement With a Purpose . Há mesmo inspirador aposentadoria sites como aposentadoria com um propósito.

Whatever your situation, it’s worth noting that there are many, many other people facing similar challenges and decisions as they approach retirement, and exploring new options in retirement.   Finding ways to increase cash flow is becoming a focus for many businesses, such as those offering reverse mortgages, specialized annuities, etc. Be careful with whom you do business!  While there are many good companies out there that work with seniors, there are also many unscrupulous individuals.  Just don’t jump into anything without a good second opinion.  I’ma firm believer in finding an independent certified financial planner for a first and second opinion! Qualquer que seja a sua situação, é de notar que há muitas, muitas outras pessoas que enfrentam desafios semelhantes e decisões como eles abordagem reforma, e de explorar novas opções em termos de reforma. Encontrar formas de aumentar fluxo de caixa está a tornar-se um foco de muitas empresas, tais como aqueles que oferecem inverter hipotecas, especializada anuidades, etc Tenha cuidado com quem você faz negócios! Embora haja muitos bons por aí empresas que trabalham com idosos, há também muitos indivíduos sem escrúpulos. Só não salto em nada sem um bom segundo parecer . I'ma crente em encontrar uma empresa independente certificadas por um planejador financeiro primeira e segunda opinião!  The good news is that most people believe their retirement years, even while working in a new field or living a new, sometimes very different lifestyle, is probably the best they’ve experienced in their lifetime.   I don’t know where I’ll be, or exactly what I’ll be doing in the decades ahead.  But suffice it to say that my goals are set to achieve a lifestyle that will meet our needs in a variety of circumstances.  Now all we have to do is work towards them and stay the course.  But having goals in the first place is really important- it helps frame the vision for what we want to achieve. A boa notícia é que a maioria das pessoas consideram que a sua aposentação anos, mesmo quando estiver trabalhando em um novo domínio ou de uma nova vida, às vezes muito diferente estilo de vida, é provavelmente o melhor que tenha tido na vida. Eu não sei onde eu vou ser, ou seja exatamente o que eu vou fazer nas próximas décadas. Porém, basta dizer que minhas metas são definidas para alcançar um estilo de vida que irá satisfazer as nossas necessidades em uma variedade de circunstâncias. Agora, todos nós temos que fazer é trabalhar para eles e permanecer no curso. entanto, ter metas, em primeiro lugar é realmente importante-que ajuda a enquadrar a visão para o que queremos alcançar.

PS Don’t forget estate planning !  Getting our financial lives in order includes making sure our wills are up-to-date, and that we have thought about what happens after we’re gone.  It will sure make things easier, and less expensive, for family members and others! Have you heard of the Five Wishes ? PS Não se esqueça estate planejamento! Obtendo a nossa vida financeira, a fim inclui ter certeza que nossos testamentos são up-to-date, e que nós temos pensado sobre o que acontece depois que estiver ido. Certificar-se-á tornar as coisas mais fáceis e menos dispendiosos , Para os familiares e outras pessoas! Você já ouviu falar dos Cinco Deseja?

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