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Are you suffering from too much choice regarding saving and investing for retirement?  I know I have at times. Você está sofrendo de muita escolha quanto poupança e de investimento para a reforma? Eu sei que tenho às vezes. Too many funds, brokerage accounts, stocks, and questions about our “portfolio”… especially the 401(k).  And we are not alone!  Barry Schwartz, in a talk on the Paradox of Choice, cites too much consumer choice as a problem in society today.  In one example, he cites statistics that show how, with a 401(k) for example, for every 10 funds offered as choices, participation rates decrease by 2%.  A 401(k) plan that offers a choice of 50 funds suffers from 10% less participation simply due to the complexity of choice!  (You can view the video yourself at the link below). Há demasiados fundos, corretora contas, stocks, e as perguntas sobre a nossa "carteira"… especialmente a 401 (k). E nós não estamos sozinhos! Barry Schwartz, em uma conversa com o paradoxo de escolha, cita muito a escolha dos consumidores como um problema na sociedade de hoje. Em um exemplo, ele cita estatísticas que mostram como, com um 401 (k), por exemplo, por cada 10 fundos oferecidos como opções, as taxas de participação decréscimo de 2%. A 401 (k) plano que oferece uma escolha de 50 fundos sofre de 10% menor participação simplesmente devido à complexidade da escolha! (Você pode visualizar o vídeo em si mesmo no link abaixo).

How about another example?   Let’s say we’re in the market for an mp3 player.  We go to the local big box electronics store thinking we probably know what we want, but we want to see the choices.  Holy cow!  Many brands and versions, but which is the most popular?  Easy question, it’s the iPod.  We look at all the choices, and then head to the gleaming white and mutli-colored rectangle.  Why?  I think it’s because of simplicity .  Apple found long ago that if you do a few things very well, market it correctly, and remain consistent, consumers will respond.  I believe the iPod and many other Apple products are so successful because of their simplicity and the fact that what they do, they do very well.  With an iPod you know what you’re going to get for the most part.  It’s sleek, intuitive and Apple doesn’t reinvent the wheel everytime someone wants to do something new with it.  They let other manufactures complement Apple products with a variety of endless components. Como sobre um outro exemplo? Vamos dizer que nós estamos no mercado para um mp3 player. Nós vá para o local grande caixa eletrônica loja pensar que provavelmente sabem o que nós queremos, mas queremos ver as opções. Vaca sagrada! Muitas marcas e versões, mas que é o mais popular? Fácil questão, é o iPod. olharmos para todas as escolhas e, em seguida, para a cabeça gleaming branco e cor de mutli rectângulo. Porquê? Eu acho que é por causa da simplicidade. Apple encontrado há muito que se lhe fazer algumas coisas muito bem, comercializá-lo corretamente, e manter-se coerente, os consumidores irão reagir. Creio que o iPod e muitos outros produtos Apple são tão bem sucedidas devido à sua simplicidade e ao fato de que o que eles fazem, eles fazem muito bem. Com um iPod que você sabe o que você vai obter na sua maior parte. É elegante, intuitivo e Apple não reinventar a roda cada vez que alguém quer fazer algo de novo com ele. Eles permitem que outros fabricantes Apple complementar os produtos com uma variedade interminável de componentes.

In many ways, we can do the same thing with our financial management and retirement planning.  Instead of staying paralyzed by too much choice, we should make a few simple decisions and let it go.  That’s why so many “life cycle” or “life strategy” mutual funds have come along and continue to increase in popularity.  It’sa one-stop shop for saving and investing over time, with automatic re-balancing by the mutual fund company. De muitas formas, podemos fazer a mesma coisa com a nossa gestão financeira e planejamento de reforma. Ao invés de ficar paralisada por muita escolha, é preciso fazer algumas decisões simples e deixar que ele vá. É por isso que tantas "ciclo de vida" ou "Estratégia vida" têm vindo, ao longo de fundos mútuos e de continuar a aumentar em popularidade. É um balcão único para a poupança eo investimento a longo prazo com automático re-equilíbrio com o fundo mútuo empresa.

• One of the most important factors for the consumer to decide is risk tolerance . How conservative or aggressive do you want your savings to be invested?  (See the end of this post for some worksheets and more info about risk tolerance.) Um dos fatores mais importantes para o consumidor a decidir-se risco de tolerância. Como conservador ou agressivo você deseja que o seu poupança para ser investido? (Veja o final deste post para algumas planilhas e mais informação sobre o risco de tolerância.)
• Another element of maintaining a simple approach to saving and investing is to automate the process.  If it’sa 401(k), simply sign up for payroll deduction, matching, etc. and let it work it’s magic.  If we’re investing on our own… do the automatic ACH transfer thing, and let it go.  Simple is good. Outro elemento da manutenção de uma simples abordagem para a poupança eo investimento é de automatizar o processo. Se é um 401 (k), basta inscrever-se para salários dedução, correspondência, etc e deixe-o trabalho é mágica. Se estamos investir em nossa própria… fazer a transferência automática ACH coisa, e deixar que ele vá. Simples é bom.
• Many “target-date” retirement mutual funds offer simple choices.  You just pick a plan based on your approximate retirement years, eg 2025 fund or a 2030 fund, and you keep on investing. Muitos "meta-data" reforma fundos mútuos oferecem simples escolhas. Você só escolher um plano de aposentadoria com base em seus aproximados anos, por exemplo, 2025 ou um fundo fundo 2030, e que você mantenha a investir.
• What’s the most important thing about saving for retirement? 1) Starting a saving and investment program and, 2)  Staying with it! As the chart below clearly shows, Defined Benefit pensions (the old traditional pension) have continued to decrease over the years, and achieving financial security in retirement is now the responsibility of the worker.  We must save consistently for retirement. Qual é a coisa mais importante sobre a poupança para a reforma? 1) Iniciando uma poupança e investimento programa e, 2) Ficar com ela! Como o gráfico abaixo mostra claramente, benefícios definidos pensões (o antigo tradicional pensão) continuaram a diminuir ao longo dos anos, e alcançar a segurança financeira na reforma é agora da responsabilidade do trabalhador. Temos de poupar para a reforma consistente.

Besides, so many employers provide matching funds for the defined contribution , or 401(k) type of plans these days that we are giving up free money if we don’t sign up!  We tend to think no one would do that… but average participation rates have remained around 55%-60% for many years.   The provisions of the Pension Protection Act of 2006 are intended to foster automatic enrollment of new employees, with the ultimate hope of increasing pension-based financial security for worker’s retirement years.  It looks like the PPA provisions are having a large impact because participation in 401(k) type of plans is increasing, as well as diversification by employees within the sponsor’s plans. Além disso, muitos empregadores fornecer fundos correspondentes para a contribuição definida, ou 401 (k) tipo de planos estes dias que estamos a abrir mão do dinheiro livre, se não se inscrever! Temos tendência a pensar que qualquer um faria, mas… média as taxas de participação têm-se mantido em torno de 55% -60% ao longo de muitos anos. O disposto no Pension Protection Act de 2006 se destinam a promover a inscrição automática de novos empregados, com a última esperança de aumentar a pensão de base para a segurança financeira do trabalhador aposentadoria anos . Parece que o PPA disposições estão a ter um grande impacto, porque participação em 401 (k) tipo de planos está a aumentar, assim como a diversificação dos trabalhadores dentro do patrocinador planos.

It used to be that most 401(k) participants invested primarily in company stock… not any more.  People are more likely to use a mutual fund or plan from a company such as Fidelity or Vanguard- especially the life-cycle or target date retirement funds.  If you have a choice, why put all your eggs in one basket and invest only in company stock?   But getting started and enrolled is still the most important thing.  Many people think they “can’t afford it” right now, or need the money for something else.  When it comes to retirement, I think we can’t afford to not save for the future.  No one else is going to do if for us.    Social Security, if it’s still viable in 20-30 years, will not provide an adequate income for retirement.  It is simply a supplement to retirement.  We won’t even talk about healthcare costs that retirees will continue to face. É usado para ser mais que 401 (k) os participantes, principalmente, em companhia investiu stock… não mais nada. As pessoas estão mais propensos a utilizar um plano de fundo mútuo ou de uma sociedade como a Fidelity ou Vanguard-especialmente as de ciclo de vida ou data-alvo aposentadoria fundos. Se você tem uma escolha, por isso ponha todos os ovos em uma cesta e investir apenas na companhia mortos? Mas começar matriculados e ainda é a coisa mais importante. Muitas pessoas pensam que "não se pode permitir que" neste momento, ou precisa do dinheiro para outra coisa. Quando se trata de aposentadoria, penso que não podemos dar ao luxo de não poupar para o futuro. Ninguém mais se vai fazer por nós. Segurança Social, se ele ainda está viável em 20 -- 30 anos, não irá proporcionar um rendimento adequado para a aposentadoria. É simplesmente um complemento de reforma. Vamos falar sobre saúde nem sequer os custos que aposentados continuarão a enfrentar.

Here’s the link to a great video with Barry Schwartz on the Paradox of Choice: Why More is Less.  It’s pretty long- about an hour twenty minutes to watch, or you can read his best-selling book: Veja aqui o link para um vídeo com grande Barry Schwartz sobre o paradoxo de Escolha: Porque é mais Menos. It's pretty long-cerca de uma hora para assistir a vinte minutos, ou você pode ler o seu livro mais vendido:

The Paradox of Choice: Why More Is Less O paradoxo da escolha: porque é mais menos

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