Sushi Money Sushi Dinheiro

President Bush held a press conference discussing mortgage problems in the nation, and outlined a few initiatives he would like to see to help homeowners who are struggling to keep up with mortgage payments.  Realistically, few things will change right away, but the President’s focus does help bring attention to the problems and put it where it belongs- in the lap of Congress.  The legislative branch needs to get to work and overhaul various aspects of the lending laws, as well as modernizing the Federal Housing Administration. O presidente Bush realizou uma conferência de imprensa hipoteca discutir os problemas da nação, e delineou algumas iniciativas que ele gostaria de ver para ajudar a imóveis que estão lutando para se manter em dia com os pagamentos hipotecários. Realisticamente, algumas coisas vão mudar de imediato, mas o Presidente da centrar a atenção para o ajudar a trazer os problemas e colocá-la onde ela pertence-nos as voltas do Congresso. ramo legislativo tem de começar a trabalhar e revisão vários aspectos da concessão de empréstimos leis, bem como a modernização da Administração Federal Housing.

“It’s not the government’s job to bail out speculators or those who made the decision to buy a home they knew they could never afford,” Bush said in the Rose Garden. "Não é o trabalho do governo para os especuladores fiança ou aqueles que tomaram a decisão de comprar uma casa porque sabia que nunca poderia pagar", disse Bush, no Rose Garden. “Yet there are many American homeowners who could get through this difficult time with a little flexibility from their lenders or a little help from their government.” "Ainda há muitas habitações americano que dificilmente poderiam obter através desta vez com um pouco de flexibilidade de seus credores ou de uma pequena ajuda de seu governo."

Will lenders work with homeowners more now?  Maybe…  The President also cited the tax code as being a burden when a homeowner may receive “forgiveness” of a portion of their debt or mortgage balance.  The tax code does treat debt “forgiveness” as income, and it would be fully taxed in the same year.  Although I applaud possible changes to the tax code in certain situations, I have two concerns or doubts about this as being effective: Mutuantes vai trabalhar com mais imóveis agora? Talvez… O presidente também citou o código tributário como sendo um fardo, quando um imóvel pode receber "perdão" de uma parte de sua dívida ou hipoteca equilíbrio. O código do imposto sobre o tratamento da dívida "perdão", como renda , E seria inteiramente tributada no mesmo ano. Embora eu aplaudo eventuais alterações ao código tributário em determinadas situações, tenho duas preocupações ou dúvidas a esse respeito, como sendo eficaz:

1.  Why should an individual or family that is struggling to pay their mortgage receive any greater tax benefit than a similar individual or family that is paying their mortgage on time?  In other words, if two individuals or families (in a similar tax bracket) are paying for a similar mortgage amount, what happens when one family chooses to run up their debt and credit cards, buy new cars,  take out an adjustable rate mortgage on a house they can’t afford… and when they struggle to keep up with house payments their lender helps them out, forgives part of their loan, and Uncle Sam gives them a tax-free (or reduced tax) gift?  Now let’s say the other family made more prudent decisions, were careful with their debt and credit cards, managed their expenses carefully, didn’t take out an ARM (or if they did are paying it on time), and because of their wonderful financial management discipline… do they get a tax break?  Nope.   Does that seem fair?  Nope.  Nobody ever said the tax code was fair however.   But tell me, how is this an incentive to to foster financial discipline and positive money management for homeowners?  It’s not… it’s just a political hot-potato that will receive some level of attention. 1. Porque é que uma pessoa ou família que está lutando para pagar suas hipotecas recebem qualquer benefício fiscal maior do que um semelhante individual ou familiar que está a pagar a hipoteca seu tempo? Em outras palavras, se dois indivíduos ou famílias (em um imposto similar suporte) estão a pagar por uma quantia semelhante hipoteca, o que acontece quando uma família escolhe a correr a sua dívida e cartões de crédito, comprar carros novos, tire uma hipoteca com taxa ajustável de uma casa que não podem arcar… e quando eles lutam para manter o contato com Casa pagamentos seu credor ajuda-os para fora, perdoa parte do seu empréstimo, e Tio Sam dá-lhes uma isenção de impostos (ou redução fiscal) dom? Agora vamos dizer a outra família tornado mais prudente decisões, foram cuidadosos com as suas dívidas e de crédito cartões, suas despesas geridas com cuidado, não levou a um ARM (ou se eles não estão pagando-lo em tempo), e devido à sua maravilhosa gestão financeira disciplina, eles são… fazer uma pausa fiscal? Nope. Será que se afigura justo? Nope . Ninguém nunca disse que o código tributário foi justo no entanto. Mas me diga, como está presente um incentivo para fomentar a disciplina financeira e gestão positiva dinheiro para casa? It's… não é só uma política de batata quente que irá receber cerca nível de atenção.

But honestly- in good faith, I’m glad our government is focusing on ways to help people who really need help . Mas, honestamente, de boa-fé, estou satisfeito por o nosso governo está a concentrar-se sobre as formas de ajudar as pessoas que realmente precisam de ajuda. Many times we don’t know the reasons an individual or family is struggling… it could be for some totally different reason like a death in the family, etc.   That is important, and we can do more.  Some homeowner or tax advocates might say it could be treated like capital losses or gains.  We’ll see… Muitas vezes não sabemos as razões que um indivíduo ou a família está lutando… que poderia ser por alguma razão totalmente diferente como uma morte na família, etc Isso é importante, e nós podemos fazer muito mais. Alguns defensores imóvel ou fiscal poderia dizer que poderia ser tratadas como perdas ou ganhos de capital. Vamos ver…

2.  More realistically perhaps, how many lenders are really going to “forgive” $20,000 of mortgage debt someone owes?!  I don’t really know how often this has happened… maybe they do.  More often I believe lenders will establish a “workout agreement” of some type where the homeowner’s payment is reduced or modified for certain time period, or the loan is re-negotiated or refinanced.  I really don’t think many lenders will be “forgiving” debt outright.  I could be wrong, but I suspect most will become creative in the way they can keep people on the hook for the debt they do owe.  And morally or ethically perhaps, if we owe a debt, then we should repay it.  If we cannot because of life-changing circumstances, then bankruptcy is another option to help someone start over. 2. Mais realista, talvez, quantos são realmente mutuantes indo para "perdoar" 20000 dólares da dívida hipotecária alguém tem?! Eu realmente não sei como isso aconteceu muitas vezes… talvez eles fazem. Mais muitas vezes penso mutuantes vai criar um "treino acordo "de algum tipo de imóvel onde o pagamento é reduzido ou modificados para determinado período de tempo, ou o empréstimo é re-negociado ou refinanciados. Eu realmente não acho que muitos credores será o" perdão "da dívida sem rodeios. Eu poderia estar errado , Mas eu suspeito irá tornar-se mais criativas na forma como eles podem manter as pessoas no gancho para a dívida que devemos fazer. Ética e moralmente ou talvez, se temos uma dívida, então temos de restituir-la. Se nós não podemos por causa da vida - evolução das circunstâncias e, em seguida, falência é outra opção para ajudar alguém iniciar novamente.

All in all I’m glad that housing and mortgage woes are getting national attention.  In so many ways it speaks to the confidence and psychology that we all share for how the economy, and the country, are doing.  Our economy is chugging along pretty well considering housing and a few other areas, but if the mortgage woes continue… guess what?  Consumer spending will dive and so will the rest of the economy.  I don’t know… what do you think?  I’m guessing housing still has 2-3 years before it recovers.  If the banks and finanical institutions can get the lending and money-flow thing figured out, we should be fine. Todos em todos os Estou satisfeito pelo facto de habitação e hipoteca woes estão obtendo atenção nacional. De alguma forma ele falou para a confiança ea psicologia que todos nós partilhamos a forma como a economia, e do país, estão a fazer. A nossa economia está chugging ao longo bonita assim considerar habitação e alguns outros domínios, mas, se a hipoteca woes continuar… adivinhem? Consumidor despesa irá mergulhar e assim será o resto da economia.… Eu não sei o que você acha? Estou adivinhando habitação continua a ter 2-3 anos antes que ela recupere. Se os bancos e instituições financeira pode obter a concessão de empréstimos e de branqueamento de fluxo coisa figuraram para fora, temos de estar bem.

Anna from Widow’s Quest has posted a terrific weekly round-up of articles on How to Solve Your Money Worries , and was kind enough to include Sushi Money’s discussion of Avoiding Foreclosure. Anna de Widow's Quest postou um extraordinário semanal round-up de artigos sobre a forma de resolver o seu dinheiro preocupações, e teve a amabilidade de incluir Sushi Money's Evitar a discussão de encerramento.  The Widow’s Quest site is dedicated to supporting those who are rebuilding their lives as widows, and how to reinvent yourself and move forward.  It’sa very interesting site and I appreciate the focus on solving money worries, as well as grieving the loss of a loved one.  From a personal perspective, my father passed away in 2005, and I know my mother has faced many challenges and questions along the way.  Losing a loved one at any stage of life is very difficult, but especially for seniors and those with long-established relationships.  The financial aspects of this change and separation can pose an additional burden at times of great stress.  For anyone going through this challenge there are many ways to find help.  Widow’s Quest talks about finding support as well.   For financial questions and concerns, I strongly recommend finding an objective fee-only certified financial planner in your local area.  You can use the Financial Planning Association’s search tool to help. A Widow's Quest site se destina a apoiar aqueles que estão reconstruir as suas vidas como viúvas, bem como a forma de reinventar-se e seguir em frente. É um site muito interessante e eu aprecio o foco na resolução de dinheiro preocupa, assim como a perda luto de um ente querido. A partir de uma perspectiva pessoal, o meu pai faleceu em 2005, e sei que minha mãe tem enfrentado muitos desafios e questões ao longo do caminho. Perder um ente querido, em qualquer fase da vida é muito difícil, mas especialmente para os idosos e aqueles com relacionamentos de longo estabelecida. Os aspectos financeiros desta mudança e de separação podem representar um encargo adicional em momentos de grande tensão. Para quem passar por este desafio que existem muitas formas de ajudar a encontrar. Widow's Quest fala de encontrar apoio tão bem . Por questões financeiras e de preocupações, recomendo vivamente objectivo encontrar uma taxa de apenas certificadas planejador financeiro em sua área local. Você pode usar o Planejamento Financeiro ferramenta de pesquisa da Associação para o ajudar.

In recent years, consumers are using money market funds in much the same way as a bank savings account.  Many money market funds even allow you to write a limited number of checks. Nos últimos anos, os consumidores estão usando fundos do mercado monetário, em grande parte da mesma forma que um banco conta poupança. Muitos fundos do mercado monetário até mesmo utilizado para gravar um número limitado dos controlos.  Yet the phrase “money market fund” is very broad.  Most banking institutions have what are called money market deposit accounts.  These are different from money market mutual funds , typically offered by financial institutions like brokerage or mutual fund companies. Ora, a frase "de fundos do mercado monetário" é muito vasto. A maior parte das instituições bancárias têm que se designa mercado monetário depósito contas. Estes são diferentes do mercado monetário, fundos mútuos, geralmente oferecidos por instituições financeiras como corretora ou fundo mútuo empresas.

What is the key difference?  In most cases, money market deposit accounts at banking institutions are fully insured with the FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) for up to $100,000 protection for losses, just like a checking or savings account.  Check the FDIC link to review what is, or is not insured at your bank or financial institution.   But money market mutual funds are different animals, and may be invested in different products to achieve a higher rate of return for consumers.  And they are generally not FDIC insured. Qual é a diferença fundamental? Na maioria dos casos, mercado monetário, depósitos em contas bancárias instituições são totalmente seguro com o FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) para a proteção de até US $ 100000 por perdas, assim como o controlo ou uma conta poupança. Verifique o link para FDIC rever aquilo que é, ou não está segurado no seu banco ou instituição financeira. Mas, fundos mútuos do mercado monetário são diferentes animais, e pode ser investido em produtos diferentes para atingir uma maior taxa de retorno para os consumidores. E eles não são geralmente FDIC segurado.

Rumors and concern by consumers for money market accounts have been flying around the internet in the past few months, with many people wondering how “safe” their money is with various banks and mutual fund accounts.  I know I was curious as well… are you?  Many of these fears may be unfounded, but there’s nothing wrong with making sure you are comfortable where you are putting your money.  So if you’re invested in a high-yield money market mutual fund, and don’t have FDIC insurance coverage, does this mean your money is at greater risk of loss?  Perhaps… remotely. If my financial institution was investing in high-yield commercial paper, with mortgage bonds or subprime CDO’s as the majority of assets… I would probably not feel comfortable, and would move my money elsewhere. Os rumores dizem respeito pelos consumidores e do mercado monetário para as contas tenham sido voar ao redor da Internet nos últimos meses, com muitas pessoas perguntando como "seguro" seu dinheiro está com vários bancos e fundos mútuos contas. Eu sei que foi tão bem curiosa… é você ? Muitos destes medos podem ser infundadas, mas não há nada de errado com a certeza de que são confortáveis onde você está colocando o seu dinheiro. Portanto, se você for investido em um mercado de alto rendimento monetário fundo mútuo, e não têm FDIC a cobertura de seguro, isto significa o seu dinheiro está em maior risco de perda? Talvez… remotamente. Se a minha instituição financeira era de alto rendimento investem em papel comercial, com as obrigações hipotecárias ou subprime CDO's como a maioria dos activos… eu, provavelmente, não sinta confortável, e gostaria de passar o meu dinheiro em outro lugar.

But CNN/Money has written an excellent article today titled Debunking Money Market Fears while discussing how there has only been one money market fund that “lost” money for consumers over the past twenty years, paying .94 cents on the dollar after shutting down.  More typically, a financial insitution will make sure they “back up” their money market mutual funds to ensure their reputation and client confidence is maintained. Mas CNN / Money, escreveu um excelente artigo intitulado hoje Debunking Money Market Receios enquanto houver discutir como tendo sido apenas um fundo do mercado monetário que "perder" dinheiro para os consumidores, ao longo dos últimos vinte anos, pagando .94 cents por dólar após o encerramento. Mais geralmente, uma instituição financeira que irá certificar-se de "back up" os seus fundos mútuos do mercado monetário para garantir a sua reputação e confiança cliente é mantido.

One of the best dicussions of the topic was addressed recently at Vanguard.  The Vanguard Prime Money Market fund is a low cost, high yield money market fund. Um dos melhores dicussions do tópico foi abordada recentemente no Vanguard. Vanguard O Primeiro de fundos do mercado monetário é um custo baixo, alto rendimento de fundos do mercado monetário. Is this fund insured by the FDIC?  No.  But is it a safe money market fund?  In my opinion, very safe.  Responding to concern by clients and investors, the company addressed the issue recently in the article, open a savings account in under five minutes with no fees, no minimums and FDIC insurance. ING Direct offers simple online transfers to and from any checking account you prefer. Você pode abrir uma conta poupança em menos de cinco minutos, sem taxas, não FDIC mínimos e seguro. ING Direct ofertas on-line simples e de transferências a partir de qualquer conta corrente que você prefere.

I personally believe our money is safe with most money market funds in the financial services industry whether FDIC insured or not, and will continue using Vanguard Prime as my money market fund of choice.  How about you?   Have you moved money around recently, or are you concerned about your own money market funds? Pessoalmente, considero o nosso dinheiro está seguro com a maior parte dos fundos do mercado monetário no sector dos serviços financeiros se FDIC segurado ou não, e vai continuar usando Vanguard Primeiro-como o meu dinheiro de fundos do mercado de escolha. Como sobre você? Você se mudou recentemente em torno de dinheiro, ou são você preocupados com seus próprios fundos do mercado monetário? I would love to hear your feedback! Gostaria muito de ouvir seus comentários!

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Everyday it seems we read of increasing foreclosure rates, and how people all over the country are behind on mortgage payments with their lenders.  What is Foreclosure ?  Wikipedia provides some excellent information if you are not familiar, but foreclosure is nothing new- there has always been some percentage of the population affected by loss of income or another factor that leads to foreclosure.  Some folks believe the media is over-hyping the problem simply because of the real-estate and economic climate today.  That may be true, but it doesn’t change the fact that Americans in record numbers are indeed facing foreclosure , and some are now calling for government action.  It’s sure to be a political issue leading up to the election as well. Cada dia parece que lemos taxas de aumento da exclusão, e como as pessoas em todo o país estão por trás em pagamentos com seus credores hipotecários. Qual é a exclusão? Wikipedia fornece algumas excelentes informações se você não está familiarizado, encerramento, mas não é nada de novo-há sempre se alguns percentagem da população afetada pela perda de rendimento ou de outro factor que leva ao encerramento. Algumas pessoas acreditam os meios de comunicação social é o excesso de hyping simplesmente porque o problema do de imóveis e de clima económico actual. Isso pode ser verdade, mas ele doesn 'T alterar o fato de que os americanos nos números de registro são realmente perante encerramento, e alguns já estão apelando para a ação governamental. It's certeza de ser uma questão política que antecedeu as eleições também.

There are a myriad of reasons for foreclosure… job loss, local economic changes, loss of a family member or divorce, a house that won’t sell, or an inability to make payments or refinance based on current income and the type of loan.  The latter is a real issue for some today… lender standards have tightened and some people have simply got in over their heads with an unsuitable loan. So what can you do if you think you might be at risk of foreclosure? Há uma miríade de razões para o encerramento… perda de emprego, mudanças económicas locais, perda de um membro da família ou de divórcio, uma casa que não irá vender, ou uma incapacidade para fazer pagamentos ou refinanciar baseado em receitas correntes e do tipo de empréstimo. Este último é um verdadeiro problema para algumas normas têm reportado hoje… apertadas e algumas pessoas simplesmente começou em mais de sua cabeça com um empréstimo inadequados. Então, o que pode fazer se você pensa que pode estar em risco de exclusão?

The most important first step is to make an honest appraisal of your situation. In other words, make a realistic analysis of your budget… look at income and expenses in detail to see where you stand. If you know the house payment is simply too much, or you feel “frozen” without knowing what to do… then it’s time to explore options.   And a disclaimer: I won’t pretend to be a credit counseling expert and I encourage you to seek professional assistance. But I do have the experience and knowledge to offer some insight and direction, along with links to resources that may be helpful. O mais importante primeiro passo é fazer uma avaliação honesta da sua situação. Em outras palavras, fazer uma análise realista do seu orçamento… olhar rendimentos e de gastos em detalhe para ver onde repousar. Se você sabe que a casa é simplesmente demasiado pagamento , Ou você se sentir "congelado" sem saber o que fazer… então é hora de explorar opções. E um disclaimer: não vou fingir ser um crédito aconselhamento especializado e eu encorajá-lo a procurar ajuda profissional. Porém, devo dizer que tenho a experiência e os conhecimentos para oferecer alguns insights e direção, juntamente com links para recursos que podem ser úteis.

If you’re reading this and concerned about your situation, you obviously are on the right track.  Whatever you do, don’t give in to destructive thoughts or actions that will simply make things a lot worse for everyone.  In some cases, believe it or not, people are relieved by foreclosure and see it as a way to start fresh again.  With the burden of an overwhelming debt situation gone, one can start again and move forward.  Let’s assume you are facing the prospect of foreclosure, and want to approach the situation rationally, looking for solutions.  If we also first assume we want to stay in our home (not everyone does), then there are some prudent steps to take: Se você estiver lendo este e preocupados com a sua situação, você evidentemente estão no bom caminho. Faça o que fizer, não dão a destrutivo em pensamentos ou ações que irão simplesmente tornar as coisas muito pior para todos. Em alguns casos, acredito ou não, as pessoas são aliviados pelo encerramento e vê-la como uma forma de começar a fresco de novo. Com o peso esmagador da dívida de uma situação ido, uma vez mais e pode começar a andar para a frente. Vamos supor que você está perante a perspectiva de encerramento, e querem abordagem racional da situação, à procura de soluções. Se nós também queremos assumir primeiro a ficar na nossa casa (nem toda a gente faz) e, em seguida, há algumas medidas a tomar, prudente:

1.  Face up to the problem. Makes sense… sometimes we simply try to ignore something we don’t want to deal with, or we procrastinate, thinking “it will all work out.”  Maybe, but don’t count on it.  It’s important to think positively, but it’s also important to take action.  There is no time like the present… so don’t ignore potential problems.  If you are falling behind on debt, then it will become that much harder to fix the problem later on.  Deal with it now. 1. Encarar o problema. Faz sentido… vezes, nós simplesmente tentar ignorar algo que não queremos para lidar com, ou nós procrastinate, pensando "ele irá trabalhar todos para fora." Talvez, mas não contam com ele. É importante que pensar positivamente, mas é igualmente importante para tomar medidas. Não há tempo como a actual… então não ignorar os problemas potenciais. Se você estiver caindo para trás a dívida e, em seguida, ela se tornará muito mais difícil que a corrigir o problema mais tarde. lidar com ele agora.

2.  Consider Financial or Housing Counseling. If you’re not sure you have a problem yet, but you’re having a difficult time keeping up with house payments and staying within the budget, there are some excellent (and awful) credit counseling agencies that can help you figure out how to maximize your income and manage money.  Find a legitimate organization such as the Consumer Credit Counseling Service .  Check with the National Foundation for Credit Counseling’s DebtAdvice.org Locator and find a competent local agency.  Do not run out and sign up with just any “fly-by-night” credit counseling outfit.  There are some very poor companies out there that make money by signing people up for “counseling” or “debt reduction” or ”credit repair” programs that will not help your situation. 2. Considerar Financeiro ou Habitação Assessorias. Caso você não tenha certeza você tem um problema ainda, mas você está tendo um momento difícil manter-se em casa e ficar pagamentos dentro do orçamento, existem algumas excelentes (e horrível) aconselhamento agências de crédito que pode lhe ajudar a descobrir a forma de maximizar o seu rendimento e gerir dinheiro. Encontre uma legítima organização, tais como o Serviço de Aconselhamento do crédito ao consumo. verifique com a Fundação Nacional de Crédito Assessorias's DebtAdvice.org Locator e encontrar uma agência local competente. Não esgotar-se e sair com um qualquer "fly-by-noite" crédito aconselhamento disfarce. Existem algumas empresas que estão por aí muito pobres que ganham dinheiro através da assinatura de pessoas até "aconselhamento" ou "a redução da dívida" ou "crédito reparação" programas que não vai ajudar a sua situação.

• Take a look at this excellent factsheet from the Federal Trade Commission .  It talks about scams and considerations before signing up with some agency you know little about.   When it does become time to really find financial counseling assistance, find a legitimate agency. Dê uma olhada neste excelente ficha de a Comissão Federal do Comércio. Ela fala de golpes e considerações antes de inscrever-se com alguns sabem pouco sobre a agência. Quando o tempo para se tornar realmente encontrar aconselhamento assistência financeira, encontrar uma agência legítima.
• Check this page at the US Trustee Program from the Department of Justice for a list of approved credit counseling agencies for each state.  Search your state or local area and try to find an agency you can visit in person. Marque esta página em os E.U. Programa administrador do Departamento de Justiça para obter uma lista de aprovados aconselhamento agências de crédito para cada estado. Procure o seu estado ou área local e tentar encontrar uma agência pode visitar em pessoa.
• The US Department of Housing and Urban Development also funds low-cost housing counseling .  It may or may not be available in your area, but that is another option.  In some cases, they can even speak to lenders. Os E.U. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano também fundos de baixo custo habitação aconselhamento. Pode ou não estar disponível na sua área, mas isso é outra opção. Em alguns casos, elas podem até falar com mutuantes.
• If your income and credit situation allows, it may be best to refinance your mortgage.  A fixed rate loan will allow you to have a predictable mortgage payment for the life of your loan.  Understandably, your income and/or housing situation may not make refinancing feasible.  Often, other lenders or local banks may be your best bet for refinancing. Se o seu rendimento e do crédito permite a situação, poderá ser melhor para refinanciar suas hipotecas. Uma taxa fixa empréstimo permitirá que você tem uma hipoteca previsível pagamento para toda a vida do seu empréstimo. Compreensivelmente, o seu rendimento e / ou de habitação situação não pode fazer de refinanciamento viável. Muitas vezes, outros financiadores ou bancos locais pode ser o seu melhor aposta para o refinanciamento.
• Find ways to increase your income if possible.  Can family members help?  Consider selling items you don’t need, and lower your total monthly expenses.  Yet working at two jobs, or selling all your assets may not be the best thing to do over time. Encontrar formas de aumentar o seu rendimento, se possível. Familiares Posso ajudar? Considere vendendo itens que você não precisa, e reduza seus gastos totais mensais. Ora trabalhando em dois postos de trabalho, ou vender todos os seus bens não podem ser a melhor coisa a fazer ao longo tempo. Also consider selling the home, and downsizing into a home, and mortgage payment, that is more affordable if possible. Também consideramos venda a domicílio, e redução em uma casa, hipoteca e pagamento, que é mais acessível, se possível.
• If you are behind on debt payments, the mortgage comes first!  In other words, if you’re going to be behind on payments of some kind, don’t pay your credit cards.  Why?  Because most credit card debt is “unsecured debt” and they cannot (depending on state law) take your home or property from you if you are late making payments.  Car loans are also “secured” debt and creditors can typically “repossess” your car.   But some creditors may call and threaten or harass you… if it’s for unsecured credit card debt however, that is the last debt you pay.  Take care of essentials first: Groceries, Utilities, Health needs and Mortgage payment.  But cut back where you can… Se você está atrás pagamentos em dívida, a hipoteca em primeiro lugar! Em outras palavras, se você vai estar por trás de alguns pagamentos em espécie, não pagam seus cartões de crédito. Porquê? Porque a maioria dos cartões de crédito da dívida é "dívida não garantidos "E eles não podem (dependendo da lei estadual) ter a sua casa ou propriedade de você se você for fazer pagamentos atrasados. Car empréstimos são também" garantidos "dívida e os credores podem tipicamente" reapoderarem "seu carro. Mas alguns credores podem ligar e ameaçar ou molestar você… se é para cartão de crédito de dívida não garantidos no entanto, que é a última que você paga dívida. Tome cuidado essencial da primeira: Mercearia, Utilities, as necessidades de saúde e Hipotecários pagamento. Mas onde é possível cortar…

3.  You’re really concerned, or having trouble making house payments , no bones about it?   Then you must call your lender as soon as possible. 3. Você está realmente em causa, ou tendo problemas para fazer pagamentos casa, não ossos sobre isso? Então você deve ligar para o seu credor, o mais rapidamente possível.

250 Questions You Should Ask to Avoid Foreclosure 250 perguntas que você deve perguntar a evitar a exclusão

BUT!  Do your homework first. Know your Mortgage Rights.  Prepare for the call and conversation. The bank or loan servicer does not want your home… they want you to keep making payments.  Many loan companies are making a renewed effort to work with consumers facing financial difficulty.   Be proactive, ask questions, and try and arrange a viable solution.  It may not always work however, and with some loans the lender is not able to modify the loan terms. MAS! Faça sua primeira casa. Conheça os seus direitos hipotecário. Preparar-se para a chamada e conversa. Servicer O empréstimo bancário ou não quer que sua casa… eles querem que você mantenha efectuar pagamentos. Empréstimo Muitas empresas estão a fazer um esforço renovado para trabalhar com os consumidores enfrentam dificuldades financeiras. Seja proativo, fazer perguntas, e tentar arranjar uma solução viável. Pode nem sempre trabalham no entanto, alguns empréstimos e com o credor não é capaz de modificar o contrato de empréstimo termos.

It’s important to pursue all options: É importante seguir todas as opções:

• Review your loan documents in detail so you understand them before you call.  Make sure you read the terms of your loan agreement, and prepare to ask questions if you need more information Reveja o seu empréstimo documentos em pormenor, para que possa entender-las antes de telefonar. Tenha certeza que você leia os termos do seu empréstimo, e preparar para fazer perguntas, se precisar de mais informações
• Review the foreclosure laws in your state.  Each state has different timeframes and things lenders can and cannot do regarding foreclosure.  If you don’t know your foreclosure laws, you won’t understand the timeline or how much time you have to take certain actions. Rever o encerramento leis em seu estado. Cada estado tem diferentes prazos e as coisas mutuantes pode e não pode fazer quanto encerramento. Se você não sabe o seu encerramento leis, você não vai entender o cronograma ou quanto tempo você tem que tomar certas acções .
• Make a list of your reasons for falling behind.  Income change or job loss?  Sickness or change in family situation?  How have you tried to manage the situation?  What other income or assets do you have available?  How long do you think this income situation will go on?  What do you ultimately want to happen?  Do you want to keep your home?  What kind of payments can you make each month? Faça uma lista de suas razões para a ficar para trás. Renda alteração ou perda de emprego? Doença ou mudança na situação familiar? Como você já tentou gerir a situação? Que outros rendimentos ou bens que você tem disponível? Quanto tempo você acha que esta situação renda vá em? O que você deseja, em última análise, a acontecer? Deseja manter a sua casa? Que tipo de pagamentos posso fazer a cada mês?
• You may be able to establish a “workout plan” with your lender.  This is basically a new plan for how you will pay your mortgage.  It may be temporary, or for a longer period, but does not change your committment to the loan debt.  It simply is an arrangement to help you pay your mortgage until your income improves. Você pode ser capaz de estabelecer um "plano de treino" com o seu credor. Este é basicamente um novo plano para o modo como você irá pagar suas hipotecas. Pode ser temporário, ou por um período mais longo, mas não muda o seu compromisso com a dívida do empréstimo . Trata-se simplesmente uma disposição para ajudá-lo a pagar suas hipotecas até que seu rendimento melhora.
• Keep good records of any communication with your lender or loan servicer.  Ask for names, and write down times and dates.  If you ask for something, or they ask for something, then respond with a letter after the phone call to confirm and re-state the situation and expectations on both sides.  When you send the letter, use registered mail, with a return receipt. Manter boas registos de qualquer comunicação com o seu credor ou empréstimo servicer. Peça de nomes, e anote horas e datas. Se você pedir alguma coisa, ou então pedir alguma coisa, então responder com uma carta após a ligação telefônica para confirmar e re - estado da situação e das expectativas de ambos os lados. Ao enviar a carta, use correio registado, com um retorno recepção.
• If you want to keep and stay in your home, do not move out!  If you move out or try to rent the home, it will no longer qualify as a “principal residence” and your lender may not work with you any further on payment arrangements.  In fact, it will probably be classified as an “investment property” and be more difficult to arrange payment plans or to refinance. Se quiser manter e permanecer na sua casa, não se desloquem para fora! Se você tentar deslocar para fora ou para alugar a casa, deixará de ser considerado como um "residência principal" e seu credor pode não funcionar com você a qualquer novo pagamento modalidades. Na verdade, ele irá provavelmente ser classificado como um "investimento propriedade" e ser mais difíceis de organizar planos de pagamento ou para refinanciar.
• Remember that your lender has a host of laws and legal requirements to comply with.  Don’t tolerate abusive phone calls with loan service personnel.  Ask for a supervisor if you are not getting anywhere on the phone.  If you have an attorney, have them send a letter to the loan servicer’s management and customer service divisions. Lembre-se que seu credor tem uma série de leis e exigências legais a cumprir. Não toleraremos abusivo telefonemas com serviço de empréstimo pessoal. Peça a um supervisor Se você não recebe qualquer lugar do telefone. Se você tiver um advogado, eles têm enviar uma carta ao empréstimo servicer de gerenciamento do serviço ao cliente e divisões.

4. If you do not want to keep your home , or if you’re ready to get out from under the debt of home ownership: 4. Se você não quiser manter a sua casa, ou se você está pronto para sair de casa sob a dívida da propriedade:

• Consider selling your home.  Many are already doing so in today’s markets, but it’s difficult to find a buyer. Do everything you can to make your home attractive to a buyer , including a low asking price.  This is no time to haggle over prices or pride, or to worry what your neighbors will think.  It’s your life… take charge, make your decisions and move on. Considere a vender a sua casa. Muitos já estão a fazê-lo na actual situação do mercado, mas é difícil encontrar um comprador. Faça o possível para tornar a sua casa atraente para um comprador, inclusive pedir uma baixa dos preços. Isto não é tempo para regatear ao longo dos preços ou orgulho, ou que preocupar-se aquilo que os seus vizinhos vão pensar. It's a sua vida… tomar a cargo, fazer suas decisões e seguir em frente.
• Consider a “short sale” or “fire sale” where you allow someone to buy the house at a much lower price.  That would be difficult to do, but depending on your situation, it’s something to consider.  Remember, if the sale doesn’t pay off the loan, you will still be responsible for the remainder of the debt with your lender or loan servicer.  It may be less, but you’ll still owe the money even though you are no longer in the home. Considere um "curto venda" ou "fogo venda" quando você permite que alguém a comprar a casa a um preço muito mais baixo. Isso seria difícil de fazer, mas em função da sua situação, isso é algo a ponderar. Lembre-se, se a venda não pagar o empréstimo ao largo, você ainda será responsável para o resto da dívida com seu credor ou empréstimo servicer. Pode ser menos, mas você ainda devemos o dinheiro, mesmo que já não estão em casa.
• Deed in Lieu of Foreclosure: Basically, you just sign over your deed to the bank or lender, if they agree not to foreclose and/or as payment for the debt you owe.  It may only be for partial payment… but consider getting a real estate lawyer to help with this process and ensure your best interest. Escritura em vez de encerramento: Basicamente, você só sinal ao longo do seu acto para o banco mutuante ou, se eles concordam em não encerrar e / ou a título de pagamento da dívida lhe devemos. Pode ser apenas para o pagamento parcial… mas consideram a ficar um verdadeiro estate advogado para ajudar com este processo e garantir o seu melhor interesse.

5. Be careful of scam artists who may approach you with fantastic solutions to your problem.  See # 2 above.  If you haven’t talked with a legitimate credit counseling firm, now may be the time to do so.  Make sure they are legitimate!  If you have been working with a credit counseling company, maybe it’s time to review your situation.  But stay alert for scams.  When you’re in a tough situation, many things sound good that you may not have considered before.  Don’t let your guard down, and make sure you know who or what company you are becoming involved with. 5. Seja cuidadoso esquema fraudulento de maio abordagem artistas que você fantástico com soluções para o seu problema. Ver # 2 acima. Caso você não tenha falado com uma empresa legítima aconselhamento de crédito, pode ser agora o momento de o fazer. Assegure-se que sejam legítimas ! Se você tem sido trabalhar com uma companhia de crédito aconselhamento, talvez seja altura de rever a sua situação. Mas fique alerta para golpes. Quando você estiver em uma situação dura, muitas coisas boas som que você pode não ter considerado anteriormente. Don 'T deixe a sua guarda para baixo, e certifique-se que nem sabem o que estão cada empresa envolvida com você.

6. 6. Use Your Assets? What about Bankruptcy? Many people recommend using any or all of your available assets to generate income and keep making payments on your home.  But let’s say you know you will go through foreclosure and are considering bankruptcy. It may or may not be possible depending on your income and asssets. Use seus bens? Que dizer Falência? Muitas pessoas recomendamos usar qualquer um ou todos os seus activos disponíveis para gerar renda e manter a efetuar pagamentos em sua casa. Mas digamos que você sabe que vai passar pelo encerramento e estão a ponderar a falência. Pode ou pode não ser possível, dependendo do seu rendimento e asssets.

The key about bankruptcy is that once officially filed, it immediately (but perhaps temporarily) stops the foreclosure process until the bankruptcy court and debt repayment agreements are established.  In other words, it gives you more time.  It may not keep your home from foreclosure.  We won’t go into the details regarding bankruptcy here, but there does come a time when paying money toward your mortgage may not benefit you in the long run.  Depending on your state’s laws and the type of bankruptcy, it may be in your best interest to save the money you have on hand for living expenses and other needs.  Only you can determine this, but if you are going through bankruptcy, giving your lender all of  your assets may leave you with fewer options. A chave é que uma vez que cerca de falência apresentado oficialmente, ele imediatamente (mas talvez temporariamente) pára até o encerramento do processo judicial e de falência o reembolso da dívida acordos estão estabelecidas. Em outras palavras, dando-lhe mais tempo. Este não pode manter o seu lar de encerramento . Não vamos entrar em detalhes quanto à falência aqui, mas há um momento em que vem dando dinheiro para os seus empréstimos hipotecários não podem beneficiar-lo no longo prazo. Dependendo do estado da legislação e do tipo de falência, pode ser no seu melhor interesse de poupar o dinheiro você tem em mãos para as despesas e outras necessidades. Só é possível determinar isso, mas se você está passando por falência, dando a seu credor todos os seus bens que você pode sair com menos opções.

If you are considering bankruptcy, e nsure you speak with a competent bankruptcy attorney , and work with a legitimate financial or credit counselor to explore this situation. There are many non-profit agencies that can help as well, such as the Housing Opportunities Collaborative in San Diego, California.  Their services may only be local, but there are probably similar organizations in your area.  But again, be careful of scam artists, even with bankruptcy! This article talks about how foreclosure scams are on the rise , and CNN/Money talks about Rescue Scams to avoid.  Finally, read this Consumer Alert from the US Trustee Program about Mortgage Foreclosure Scams. Se você está considerando falência, G ARANTIR você falar com um advogado competente falência, e trabalhar com um legítimo financeira ou de crédito conselheiro para explorar esta situação. Existem muitos organismos sem fins lucrativos que podem ajudar, tais como a habitação Oportunidades colaborativo em San Diego, Califórnia. Sua serviços só podem ser locais, mas há provavelmente outras organizações similares em sua região. Porém, novamente, ter o cuidado de artistas esquema fraudulento, mesmo com a falência! Este artigo fala sobre como o encerramento golpes estão em ascensão, e CNN / O dinheiro fala Rescue Golpes de evitar. Finalmente, leia este Consumidor Alerta de Programa sobre os E.U. administrador Hipotecária encerramento Golpes.

7. 7. Stay positive and take care of yourself and your family! Life is full of challenges, both personal and professional.  Try to keep things in perspective and remember your long-term goals.  Life is nothing if not full of change, and we must change as well.  Take care of yourself and your family, and have faith that things will get better over time.  Talk with a counselor or member of the clergy if desired.  You are not alone! Others are facing the same challenges. And Clark Howard even talks about how foreclosure might be avoidable . There are countless others who are going through a similar situation.  You can get through it, and one day you will be moving forward in a new direction.  I wish you the best as you work with a challenging situation. Fique positivos e cuidar de si mesmo e sua família! Vida está cheia de desafios, tanto pessoal como profissional. Tente manter as coisas em perspectiva e lembrar de suas metas de longo prazo. A vida é cheia de nada se não mudar, e temos de mudar as bem. Tome cuidado de si mesmo e sua família, e tem fé que as coisas vão melhorar ao longo do tempo. Fale com um conselheiro ou membro do clero, se assim desejar. Você não está sozinho! Outros estão enfrentando os mesmos desafios. Eo Clark Howard sequer fala sobre como o encerramento poderá ser evitável. Há inúmeros outros que estão a passar por uma situação semelhante. Você pode obter através dele, e um dia ser-lhe-á avançar em uma nova direcção. Desejo-lhe o melhor que você trabalhe com uma difícil situação .

You know I realized I missed an important point in my post about starting a small business… especially where the internet and blogging is concerned.  Instead of thinking about blogging as a business, which admittedly it may be for some, we can also think of blogging as an extension of a business.  The Wall Street Journal Online has written a great article titled Blog It and They May Come where the author talks exactly about this point.  The examples highlight the fact that small businesses can leverage their customer base with blogging, and have increased revenues from the same.  Other small business bloggers are using their online presence to establish a deeper relationship with customers, and to solicit feedback.  Great article… and an excellent tie-in for small business.   And by the way, one of my favorite small business and start-up sites? The Startup Journal … from the Wall Street Journal Center for Entreprenuers. An excellent (and free!) site… looks like they’ll be moving to WSJ.com next week, so check there if the link has changed. Você sabe eu percebi Eu perdi um ponto importante na minha postagem sobre a começar um pequeno negócio… sobretudo quando a internet e blogs está em causa. Ao invés de pensar sobre blogs como um negócio, admito que ele pode ser para alguns, podemos também pensar em blogs como uma extensão de um negócio. The Wall Street Journal Online, escreveu um artigo intitulado grande Blog-lo e que possam estar onde o autor fala exatamente sobre esse ponto. Os exemplos destacar o fato de que as pequenas empresas podem alavancar as suas carteiras de clientes com os blogs, e têm um aumento das receitas a partir da mesma. Outras pequenas empresas estão a utilizar os seus blogueiros presença on-line para estabelecer um aprofundamento das relações com clientes, e para solicitar feedback. Grandes artigo… e um empate-no excelente para os pequenos negócios. E, a propósito, uma das minhas favoritas pequenas empresas e start-up sites? O Jornal Startup… a partir do Wall Street Journal Centro de Entreprenuers. Um excelente (e gratuito!) sítio… olha como eles estarão indo para WSJ.com próxima semana, de modo a verificar se existe link mudou.

I’m curious about the reasons many people have started or are thinking about starting a small business at home or with a franchise.  Entreprenuership continues to be a growing focus for many people, young and old.  The lure of finding a way to put one’s financial destiny in your own hands while “working for yourself” is very strong.  Even with full-time professional careers, many individuals and families are realizing the benefits of starting a home business.  Beginning a small business has never been easier in the US and it seems the demand for services and products continue to increase.  Can blogging be considered a home business?  With a myriad of publishing tools and advertising compensation structures (adsense, yahoo publisher network, text-link-ads, etc), blogging can certainly provide an income stream for long-term leading publishers who offer insight, products and services that consumers want. But it takes time, creativity and a lot of desire!  Personally I don’t see this as a business-model per se, but I’m sure some would disagree.  My question about home businesses speaks more to those who create and sell a tangible product.  Crafts, auction listings, t-shirts, health products… something that a seller or business owner markets and ships to a buyer.  You can read stories everyday about someone who began a very small business and within a couple of years grew to an international clientele.  But what drives people in society to do that?  Is it simply a source of revenue?  Or is it something more… the passion and energy to create something that wasn’t there, and to “own and operate” your own business structure?  There are many tax reasons to start a business of course, and for operating a tax shelter.  But it’s got to be more than that… it must be something you really want to do. Eu estou curioso sobre as razões que muitas pessoas já começaram ou estão pensando em iniciar um pequeno negócio em casa ou com uma franquia. Entreprenuership continua a ser um enfoque crescente para muitas pessoas, jovens e velhos. A atracção de encontrar uma maneira de colocar um 'S financeiros destino nas suas próprias mãos, enquanto a "trabalhar para si mesmo" é muito forte. Mesmo com uma carreira profissional a tempo inteiro, muitas pessoas e famílias estão percebendo as vantagens de iniciar um negócio em casa. Início um pequeno negócio nunca foi tão fácil, no E.U. e parece que a demanda por serviços e produtos continuar a aumentar. Pode ser considerado um blogging negócio em casa? Com uma miríade de publicação de ferramentas e publicidade compensação estruturas (adsense, yahoo editora rede, texto-link-anúncios, etc), os blogs podem certamente proporcionar um fluxo de rendimentos de longo prazo conducente editores que oferecem visão, produtos e serviços que os consumidores desejam. Mas é preciso tempo, criatividade e muita vontade! Pessoalmente não vejo isso como um modelo de negócio em si, mas Tenho certeza de haver quem discorde. A minha pergunta sobre a origem das empresas fala mais para aqueles que criam e vendem um produto tangível. Artesanato, leilão listagens, t-shirts, saúde produtos… algo que um vendedor ou proprietário mercados comerciais e navios a um comprador . Você pode ler notícias diárias sobre alguém que começou uma muito pequena empresa e dentro de um par de anos cresceu a uma clientela internacional. Mas o que impulsiona as pessoas na sociedade para fazer isso? É simplesmente uma fonte de receita? Ou é algo mais… a paixão e energia para criar algo que não estava lá, e para a "própria e explorar" sua própria estrutura empresarial? Há muitas razões fiscais para iniciar um negócio como é óbvio, e para a exploração de um imposto abrigos. entanto, it's got a … ser mais do que isso, deve ser algo que você realmente deseja fazer.

Many people have used rental income from property as a tax shelter to offset income.  There are few better tax shelters over time if one can afford to operate (and maintain) a rental property.  I know of one case where an individual held a rental property for over 14 years, with negative cash flow during that time, but using the rental for a tremendous shelter to offset taxable income.  At the end of the period the individual sold the rental property for a healthy gain.   Of course without rolling into another investment, or using a “1031 exchange” they had to ultimately pay taxes on the gain and taxes on the depreciation deductions taken each year during ownership. Muitas pessoas têm renda de propriedade utilizada como um refúgio para compensar o imposto sobre rendimentos. Poucos são os melhores fiscais abriga mais de uma vez se pode dar ao luxo de operar (e manter) um arrendamento imobiliário. Sei de um caso de uma pessoa detida uma propriedade de aluguer há mais de 14 anos, com o cash flow negativo durante esse tempo, mas usando o aluguer de uma tremenda abrigos para compensar o rendimento tributável. Ao final do período a pessoa vendeu o arrendamento de bens para ganhar uma saudável. Claro, sem outro investimento em material circulante , Ou usando uma "troca de 1031" em última instância, tiveram de pagar impostos sobre os ganhos e os impostos sobre a depreciação deduções tomada todos os anos durante a titularidade. But in the end, it was a very beneficial tool as an investment and taxation reduction mechanism. Mas, no fim, era uma ferramenta muito benéfica como um mecanismo de investimento e de redução fiscal.

I see the trend for starting and operating a small business only continuing to grow in the years ahead.  The term “explode” may be more appropriate, especially when seeing how technology has revolutionized the ability for anyone to start an online business.  Payment and transaction tools are becoming simpler, and even PayPal has become an incredible tool for web-based business owners to simply moving money between buyers and sellers. Eu vejo a tendência para a partida e operação de uma pequena empresa só continuar a crescer nos próximos anos. O termo "explodir" pode ser mais adequado, especialmente quando estiver vendo revolucionou a forma como a tecnologia tem capacidade para ninguém para iniciar um negócio online. Pagamento e operação ferramentas estão se tornando mais simples, e até mesmo PayPal tornou-se uma excelente ferramenta para a web-based empresários que se deslocam para simplesmente dinheiro entre compradores e vendedores.

And then there are the franchise opportunities.  A cursory look through many magazines or sites devoted to business opportunity reveals a ton of advertisements for franchising.  I have never started a franchise business, but many of these opportunities appear to serve the franchise business developer more than as a viable start-up for a new business opportunity.   Many of them are small operations with little promise of back-end support start-up knowledge, and prospective business owners must look carefully at the details for the type of franchise they are interested in.  But that’s not necessarily true for the larger franchise opportunities.  The barrier to entry for the larger franchises is of course money.  It is not cheap to start a larger, proven franchise.  In many ways, it’sa life-changing decision that will involve a lot of money and time to become successful.  Even if the time, money and passion are there to become successful with a franchise, an increasing problem in many areas of the nation will involve finding good employees to help the business grow and succeed. E, depois, há a franquia de oportunidades. Um simples olhar através de várias revistas ou sites dedicados a oportunidade comercial revela uma tonelada de anúncios de franchising. Eu nunca começou uma franquia empresarial, mas muitas dessas oportunidades aparecem para servir a mais de franquia empresarial desenvolvedor como viável na fase de arranque de uma nova oportunidade comercial. Muitos deles são pequenas operações com pouca promessa de back-end apoio arranque de conhecimento, e os futuros empresários deverão examinar cuidadosamente os detalhes para o tipo de franquia eles estão interessados em . Mas isso não é necessariamente verdade para a maior franquia de oportunidades. A barreira à entrada para os maiores franquias é dinheiro, claro. Não é barato para o arranque de uma maior, comprovada franquia. Em muitos aspectos, é uma decisão de mudança de vida que contará com a participação de muito dinheiro e tempo para se tornar um sucesso. Mesmo se o tempo, dinheiro e paixão estão lá para se tornar bem sucedido com uma franquia, um problema crescente em muitas áreas da nação irá envolver encontrar bons funcionários para ajudar as empresas a crescer e bem sucedidos.

It’s pretty amazing however, that anyone can start a business or create opportunities to make money over time.  As the US and other nation’s populations become older… and we are indeed an aging society, there will be key trends over time for capitalizing on these demographics.  I hope to write more about the demographics and job trends of the future over time, because for anyone who desires to start a new business, those are key areas to capitalize on for success. É muito impressionante no entanto, que qualquer um pode começar um negócio ou criar oportunidades para ganhar dinheiro ao longo do tempo. Tal como os E.U. e de outras populações da nação se tornam mais velhos… e estamos realmente um envelhecimento da sociedade, haverá principais tendências ao longo do tempo para capitalizando sobre estes dados demográficos. Espero que escrever mais sobre a demografia e as tendências do emprego no futuro ao longo do tempo, porque para qualquer pessoa que deseja iniciar um novo negócio, essas são áreas-chave para a capitalizar sobre o sucesso.

Here are a few references for to explore for starting or operating a small business.  There are countless more out there… why do you want to start a business?  I’d love to hear your experience, insight or simply reasons for doing it! Aqui estão algumas referências para a explorar para o início ou exploração de um pequeno negócio. Há inúmeros… mais lá fora, porque é que você quer começar um negócio? Eu adoro ouvir a sua experiência, insight ou simplesmente razões para fazê-lo!

• US Small Business Administration E.U. Small Business Administration

• Inc.com magazine online Inc.com revista on-line

• Inc.com Guide to Starting a Business Inc.com Guia para a criação de empresas

• Entreprenuer magazine online Entreprenuer revista on-line

• Home Business Mag Online: Start-up Guide Home Mag Negócios Online: Start-up Guide

• Fact Sheet and checklist from University of Maine: Starting a Home Business Ficha técnica e de verificação da Universidade de Maine: Iniciando uma Home Business

I’ve always been a big fan of PIMCO’s Bill Gross.   Primarily because of his insightful commentaries and a unique ability to provide macro context to the complexity of the financial markets.  Yet I disagree in part with his comments today in calling for the White House to rescue struggling homeowners across the nation .  Few question the need for some level of reform in the mortgage lending space, and help for homeowners who don’t know where to turn. Eu sempre foi um grande fã de PIMCO's Bill Gross. Principalmente devido ao seu perspicazes comentários e uma capacidade única para proporcionar contexto macro para a complexidade dos mercados financeiros. Porém, eu discordo, em parte, com seus comentários hoje, em que apela à Casa Branca lutam para salvar imóveis em toda a nação. Poucas dúvidas sobre a necessidade de algum nível de reforma no espaço do empréstimo hipotecário, e para ajudar a imóveis que não sabem onde se dirigir. Congress is now weighing the concerns and potential for change appropriately, and many lenders and others are starting to work with homeowers who need help.  And yes, most certainly President Bush should support legislation and initiatives to help those facing foreclosure or skyrocketing house payments. This is only right.  But that’s not where, and by whom, these issues should be solved in my opinion.  Frankly, it’s pretty amazing that a leading bond market professional would toss it up to the government to figure this one out, but it certainly speaks to the degree of concern over the banking and credit problems they face. Congresso agora está pesando as preocupações e as potencialidades para a mudança adequadamente, e muitos outros financiadores e estão a começar a trabalhar com homeowers que precisam de ajuda. E, sim, muito certamente o Presidente Bush deve apoiar legislação e de iniciativas para ajudar àqueles que enfrentam encerramento ou skyrocketing casa pagamentos. Este só está certo. Mas isso não é onde e por quem, estas questões devem ser resolvidas na minha opinião. Francamente, it's pretty espantoso que um líder mercado obrigacionista profissional teria toss-lo até ao Governo para que esta figura um fora, mas certamente fala com o grau de preocupação com o crédito bancário e dos problemas que enfrentam.

While acknowledging, sort of, that this is the responsibility of the Federal Reserve, Mr. Gross doesn’t believe the Fed can really do anything.  And Uncle Sam will bail everyone out?!   That’s where I strongly disagree:  In addition to the White House, the Fed, and even Congress…. Embora reconheça, de classificar, que esta é da responsabilidade do Federal Reserve, o Sr. Gross não acredita que o Fed pode realmente fazer alguma coisa. Eo Tio Sam vai fiança todos fora?! É lá que eu discordo veementemente: Para além de a Casa Branca, o Fed, e até mesmo Congresso…. why not look to the BANKS and other FINANCIAL INSTITUTIONS for their responsibility and continued inadequate response to this issue?   After all, it is the banks, hedge funds and other institutions and lenders that caused this mess, and have now panicked in response to it.   Even with the Fed’s injections of billions of dollars and a discount rate cut, apparently many financial institutions are still in hiding, unwilling to extend credit where it is needed… or least afraid to step back in the “pool”.  If anyone should be writing “fat checks” it’s the banks and other institutions extending a helping hand to struggling consumers. porque não olhar para os bancos e outras instituições financeiras para a sua responsabilidade, e continuou resposta inadequada a esta questão? Afinal de contas, é a bancos, fundos hedge e de outras instituições e entidades que causou esta trapalhada, e têm agora panicked em resposta a ela. Mesmo com o Fed's injecções de milhares de milhões de dólares e uma taxa de desconto, corte, aparentemente, muitas instituições financeiras ainda estão na clandestinidade, quer conceder o crédito sempre que seja necessário… ou menos medo de voltar atrás no "pool". Se alguém deveria ser escrita "gordura controlos" it's a bancos e outras instituições estendendo a mão para lutar consumidores.

For some fascinating insight on the issue, check out this video of Countrywide CEO Angelo Mozilo speaking for nearly 15 minutes on CNBC .  He said some revealing things about the mortgage market, most importantly in my opinion that liquidity is not improving, and the commercial paper market is still falling.  What does this mean for him?  It challenges their ability to do business… to extend and conduct mortgage loans closings for homebuyers and those trying to refinance.  This is a real problem… especially when you have potential borrowers with solid credit and income… and they can’t find a loan because the banks and other financial institutions are afraid and unwilling to extend credit? Para alguns fascinante visão sobre a questão, confira o vídeo do país CEO Angelo Mozilo falando durante quase 15 minutos em CNBC. Disse-lhes algumas coisas sobre a revelar o mercado hipotecário, o mais importante na minha opinião que a liquidez não é melhorar, eo papel comercial mercado ainda está caindo. O que significa para ele? Ela contesta a sua capacidade de fazer negócios… de extensão e de conduta para os empréstimos hipotecários fechamentos e esses homebuyers tentando refinanciar. Este é um problema real… especialmente quando você tem potencial mutuários com sólida crédito … e renda e eles não conseguem encontrar um empréstimo porque os bancos e outras instituições financeiras têm medo e menos dispostos a conceder crédito?

So Mr. Gross… instead of just calling on the White House to “save” everyone, especially the financial institutions, why not call on your peers, and those among the leadership at the largest financial institutions to gather round a table and find out the best way to move forward! And do you know what’s worse?  Many of these same banks and lenders are now charging exhorbitant extra fees and other charges now… how is that helping consumers?  And someone please tell me… when does government have the answer for society’s problems?  Rarely. Então o Sr. Gross… em vez de apenas em que pede à Casa Branca para "salvar" a todos, especialmente as instituições financeiras, porque não pôr em seu pares, e aqueles entre os dirigentes das maiores instituições financeiras a reunir a volta de uma mesa e descobrir o melhor forma de avançar! E você sabe o que é pior? Muitos desses mesmos bancos financiadores e agora estão cobrando exhorbitant extra taxas e outros encargos… agora como é que ajudar o consumidor? E… alguém por favor me diga quando é que o governo tem resposta para os problemas da sociedade? Raramente. Most often it is the private sector that figures out the issues, and then appeals and presents solutions that are eventually adopted in the form of legislation.  Leadership is needed… and yes, the governement can provide that leadership.  But financial institutions must also show leadership in time of crisis… not waiting in the wings. A maior parte das vezes, é o sector privado que os valores fora as questões e, em seguida, apelos e apresenta soluções que são eventualmente adoptados sob a forma de legislação. Liderança é necessária… e sim, o governo pode proporcionar essa liderança. Porém, as instituições financeiras também devem demonstrar liderança em tempo de crise não… espera nas asas.

Mr. Gross… if you and many other leading bond and equity gurus get together, you just might calm the markets, and calm down the professionals within the countless institutions who are scared to death of providing liquidity to mortgage originators and banks conducting similar business.  What I’d really like to know is… who are they afraid for? O Sr. Gross… se você e de muitos outros líderes obrigacionista e equidade gurus chegar juntos, você só poderá acalmar os mercados, e acalmar os profissionais dentro das inúmeras instituições que estão assustados com a morte de prestação de liquidez a hipoteca originadores e bancos condução semelhante negócio. O que eu gostaria realmente de saber é… medo de que são eles? Why is this fear really there for the insitutions?  Is it the bottom line and their investors…. Por que é que realmente existe esse medo para as instituições? É a última linha e os seus investidores…. fear based on greed and lower returns?  What relationship does this have to do with hedge funds, on the brink of collapse because inummerable wealthy and institutional investors want their money back right now? medo baseado em ganância e menor retorno? Que relação tem isto a ver com os fundos hedge, à beira do colapso devido inummerable ricos e os investidores institucionais querem seu dinheiro de volta agora?

Many questions, few answers, but it’s interesting that most of the fear and panic of the last few months had little to do with “retail investors”… rather it continues to be the analysts, managers and institutional investors that are running scared and have ”turned off the taps” of liquidity.   Maybe it’s called being prudent.  Either way, the liquidity issues need to be solved by those who fostered this situation in the first place.  Gather ’round the table folks… you can do more to solve these problems than anyone.  Just my opinion. Muitas perguntas, algumas respostas, mas é interessante que a maior parte do medo e de pânico dos últimos meses teve pouco a ver com "pequenos investidores"… sim ele continua a ser os analistas, gestores e investidores institucionais que estão assustados e executando ter "desligado a torneiras" de liquidez. Talvez ele é chamado a ser prudente. De qualquer forma, a liquidez questões devem ser resolvidas por aqueles que fomentou a situação, no primeiro lugar. Recolher "mesa redonda a gente… você pode fazer muito mais para resolver estes problemas do que ninguém. Just a minha opinião.