Sushi Money Sushi Dinheiro

The tech-mania is amazing to watch.   I’ma reformed early adopting tech-junkie who loved the latest gadgets when they first came out.  Heck, my first computer was a disk swapping Macintosh I picked up new-in-the-box in 1987.  That little machine changed my life- mostly for the better.  I subsequently bought a Powerbook laptop and a host of other Apple accessories until about 1998 when I couldn’t stand spending the money any more.  I went to the PC and have never looked back in terms of cost and interoperability.  Don’t get me wrong, I loved the Mac and may still get another when the time comes.  But my Windows machines have done a fine job for me over time at a lower cost.  Now, what I should have done back in the ’80’s is buy some Apple stock.  Every couple of years I would say that… I should have bought…. A tecnologia é espantoso-mania de assistir. I'ma reformada precoce adopta-tech junkie que amava os últimos gadgets quando eles saíram primeiro. Heck, o meu primeiro computador era um disco trocando Macintosh me pegou nova-in-the-box em 1987. Essa máquina pouco mudou minha vida-principalmente para melhor. Eu posteriormente comprou um Powerbook portátil e um grande número de outros acessórios Apple até cerca de 1998 quando eu não podia gastar o dinheiro nenhum stand mais. Fui para o PC e que nunca olhou para trás em termos de custo e interoperabilidade. Não me interpretem mal, eu gostava do Mac e ainda pode obter outro quando chegar a altura. Mas a minha Windows máquinas têm feito um excelente trabalho para mim ao longo do tempo a um menor custo. Agora, o que eu deveria ter feito, no verso "80" s é comprar alguns Apple estoque. Cada par de anos, gostaria de dizer que eu deveria ter comprado……. I should have bought… and here it is 2007 and I still haven’t owned a share in all that time.  Of course I never bought Wal-Mart in the early 1980’s when a friend recommended it to me.  Or the time I spent on a treadmill with another friend in the early 1990’s who really liked Starbucks and Microsoft.  But I did own Cisco for a while!  Around 1994 I bought several hundred shares… I knew they would be a great company… but those shares went away after liquidating some funds for family reasons.  I once looked at what they’d be worth now… that was not a good thing to do.  I look back and see that many opportunities presented themselves.  And many other things that I “consumed” along the way.  Somewhere in the last 7 years I got serious about my future and buckled down, and have made decent progress toward my retirement goals.  We all learn lessons- now I’m just trying to learn them a little faster, with less pain in terms of opportuntiy cost! Eu deveria ter comprado… e aqui é 2007 e ainda não detinha uma quota de todo este tempo. Claro que eu nunca comprou Wal-Mart, no início dos anos 1980, quando um amigo recomendou-o para mim. Ou a vez que eu gasto em um treadmill com outro amigo, no início dos anos 1990 do que realmente gostava Starbucks ea Microsoft. Mas eu fiz própria Cisco por um tempo! Por volta de 1994 eu comprei várias centenas de partes… eu sabia que seria uma grande empresa, mas essas acções foram… afastado após liquidar alguns fundos por razões familiares. uma vez eu olhei a ser aquilo que eles valem hoje… que não era uma boa coisa para fazer. Eu olho para trás e ver que muitas oportunidades apresentadas si próprias. E muitas outras coisas que eu "consumidos" ao longo do caminho. Algures nos últimos 7 anos eu comecei séria sobre o meu futuro e buckled para baixo, e têm feito progressos em direção a minha reforma decente objetivos. Nós todos os ensinamentos de agora eu estou apenas a tentar aprender-los um pouco mais rápido, com menos dor em termos de custo opportuntiy!

So where am I going with this?  I WANT AN IPHONE!  Okay, not really.  Well, yes really but I’m not going to get one.  I tried explaining all the cool things it does to my wife.  A raised eyebrow and a quizzical look told me she didn’t get it.  Or maybe she did, but thought half a mortgage payment was a little much for a neat little gadget that we don’t really need.  “What’s wrong with the phone you have?”  “Ummm… well… nothing I guess… but… “  Realistically, I’ma little more patient these days, or maybe a little more realistic?  I know at some level that the prices will come down, the bugs worked out and other products will come along that I’ll like just as much.  So I’ll wait to see how it all works out.  Our phone plan is now up however, and we are month-to-month with our current carrier.  I’m anxious to find a lower cost alternative… alas, it won’t be with the iPhone.  The plans sound great, but forking over $500 for the gadget is too rich for me.  Hmmm… maybe Santa will be good to me this year… Então, onde vou com isso? Quero uma IPHONE! Ok, realmente não. Bom, sim, mas realmente eu não estou indo para obter um. Eu tentei explicar todas as coisas que faz esfriar a minha esposa. Um levantou sobrancelhas e um quizzical olhar disse-me que ela não seja aprovada. Ou será que ela fez, mas pensava metade de uma hipoteca pagamento foi um pouco mais para um gadget pouco elegante que não precisa. "O que há de errado com o celular que você tem? "" Ummm…… nada bem, mas eu acho…… "Realisticamente, eu sou um pouco mais paciente durante estes dias, ou talvez um pouco mais realista? Sei que em algum nível que os preços vão vir para baixo, os bugs elaboradas e outros produtos que virão ao longo eu vou desejar tanto. Então, eu vou esperar para ver como tudo funciona. Nosso plano é telefone até agora no entanto, e nós somos mês-a-mês com o nosso atual transportadora. Eu estou ansioso para encontrar uma alternativa mais baixo custo… infelizmente, não vai ser com o iPhone. Os planos de som grande, mas forking mais de US $ 500 para o gadget é muito rico para mim. Hmmm… talvez Santa será bom para mim este ano…

This week we are trying to catch up… at home with cleaning and bills, outside with weeding and landscape care, and with the budget!  It’s amazing how fast you can spend money if you’re not careful.  Eating out is an incredible cost to the family budget.  I recently examined what eating out would cost for a family of three for a year… breakfast, lunch and dinner at average restaurants with bills for a single family meal ranging from $18 to $29.  It totaled over $27,000 for a year!  That’s an amazing number, and although we don’t eat out that often, we do eat out two or three times a week.  Just adding up those costs would probably make me cringe.  I had neighbors a few years ago that did eat almost every single meal at restaurants.  They said the enjoyed it, and didn’t like to cook at home.  I wonder if they understood the true cost of doing so?  Another area we need to watch is buying prepared meals at the grocery store.  Some of those meal packages are quite expensive, and effectively is like “eating out at home” based on the cost.  We are all so busy that finding time to “cook from scratch” can be a challenge.  I was discussing the issue with an aquaintance recently, and she told the story of a woman who was struggling to save for retirement as well as her child’s future education costs.  But she loved to dine out and didn’t see it as relevant to her savings and future goals.  But when asked if she was willing to sacrifice her child’s future education needs by eating out each day, she stated that she never thought of it that way.  Perhaps we simply need to examine the context in which we rationlize our spending.  What are we giving up in the future to save time, or enjoy doing something today?  It’s not easy to see a future goal as a tangible reality… but when it comes to saving, investing and achieving financial goals for retirement, we must try to understand how our actions impact our future needs.  What we do today affects how we may live tomorrow.  Of course, the trip to the new Cabela’s store the other day didn’t help my goals very much!  But every day is new… and catching up to achieve my future goals is something I’ll continue to work towards.  We can always do better, just like the Wal-Mart slogan… Esta semana estamos a tentar recuperar o atraso em… em casa com limpeza e facturas, fora a sacha ea paisagem cuidado, e com o orçamento! É incrível como rápido você pode gastar dinheiro se não estiver atento. Comer fora é uma incrível custo para o orçamento familiar. recentemente analisou o que eu ia comer fora custo de uma família de três para um ano… pequeno-almoço, almoço e jantar em restaurantes com facturação média para uma única refeição familiar variando de US $ 18 a $ 29. Trata-somaram mais de US $ 27000 para uma ano! Isso é um número impressionante, e embora não comem-se que muitas vezes, nós comer fora duas ou três vezes por semana. Basta somar esses custos seriam provavelmente tornar-me cringe. Eu tinha vizinhos que há alguns anos atrás fez comer quase todas as refeições em restaurantes. Eles disseram que o tenha aproveitado, e não gostava de cozinhar em casa. Pergunto-me se eles compreenderam o verdadeiro custo de fazê-lo? Outra área que temos de vigiar é comprar pratos preparados na mercearia loja. Alguns desses pacotes refeição são bastante caras, e efectivamente é como "comer fora de casa" com base no custo. Estamos todos tão ocupados que encontrar tempo de cozedura a partir do zero "pode ser um desafio. Eu estava discutindo o assunto com um conhecido recentemente, e ela disse a história de uma mulher que estava lutando para poupar para a aposentadoria, bem como o seu filho o futuro da educação custos. Porém, ela amou a jantar fora e não vê-lo como relevantes para a sua poupança e futuro objetivos. Porém, quando perguntou se ela estava disposta a sacrificar seu filho o futuro da educação precisa comer fora por cada dia, ela afirmou que ela nunca pensou em que se forma. Talvez nós simplesmente necessidade de analisar o contexto em que estamos rationlize nossas despesas. O que estamos dando-se, no futuro, para economizar tempo, ou desfrutar de fazer alguma coisa hoje? Não é fácil ver como um objectivo futuro uma realidade tangível… mas quando se trata de poupança, investimento e atingir metas financeiras para a reforma, temos de tentar compreender como as nossas acções impacto nossas necessidades futuras. O que fazemos hoje afeta a maneira como podemos viver amanhã. Naturalmente, a viagem para a nova loja Cabela's no outro dia não ajudar minhas metas muito! Mas todos os dias é … novo e recuperar o meu futuro para atingir metas é algo que eu vou continuar a trabalhar no sentido. Nós podemos sempre fazer melhor, tal como o Wal-Mart slogan…

There are lots of ways to save money while having fun with the family.  I’d love to hear of the different things families do to save money on entertainment.  We spent a day at Six Flags amusement park this week… and boy was it expensive!  I had not been there for over four years, and the prices are incredible.  How about a hamburger, fries and a drink for $12 bucks!  A $10 drink cup that offers free refills for $1.  Five bucks for a chance to win a large stuff toy… one throw with a football or basketball.  And of course, when we first arrived parking was $15.   You can save on $45 tickets by using Coke can coupons, or stopping at grocery stores that have partnership agreements.  Ours were $30 for adults with a free child ticket.  We went with relatives for the day, and just splurged.  But some of the more cost-conscious attendees had the right idea:  Bring a picnic basket and leave it in the car… then get your hand stamped and walk out of the park to eat.  Or drive somewhere to a restaurant and return to the park.  But they take advantage of our laziness… the walk from the park to the car is very long!  If you want to park closer it costs $20 or more.  So next time we’ll take food in the car, and walk a little more.  But it was a fun day… the rides and waterpark were great, the kids had fun, and we all were exhausted when we got home late at night. Há muitas maneiras de poupar dinheiro, enquanto te divertes com a família. Eu amo a ouvir falar de coisas diferentes famílias a fazer para economizar dinheiro em entretenimento. Passámos um dia no parque de diversões Six Flags esta semana… e garoto que era caro ! Eu não tinha sido ali há mais de quatro anos, e os preços são incríveis. Que tal um hambúrguer, fritas e uma bebida por US $ 12 dólares! US $ 10 xícara bebida que oferece um serviço gratuito recargas de R $ 1. Cinco dólares por uma chance de ganhar um grande stuff… um brinquedo atirar com uma bola de futebol ou de basquete. E, claro, quando nos chegaram primeiro estacionamento foi de US $ 15. Você pode salvar a US $ 45 bilhetes através da utilização de coque podem cupons, ou parar em supermercados que têm acordos de parceria. Nossa foram de US $ 30 para adultos com uma criança grátis bilhete. Fomos com a família para o dia, e apenas splurged. Mas alguns dos mais consciente em termos de custos participantes tinham o direito ideia: Traga um piquenique cesta e deixe-o no carro… então, fazer a sua mão carimbada e caminhar fora do parque para comer. Ou algum conduzir a um restaurante e voltar para o parque. Mas eles tirar partido da nossa preguiça… a pé do parque para o carro é muito longo! Se você deseja se aproximar estacionamento custa R $ 20 ou mais . Assim, na próxima vez nós vamos ter comida no carro, e andar um pouco mais. Mas foi um dia divertido… os passeios e Waterpark eram grandes, as crianças tinham divertido, e todos nós temos quando foram esgotados casa tarde da noite .

We also go to major league baseball games during the year.  Just a few, but it can be really expensive if you eat at the park.  How about an $8 beer, or $7.50 nachos?  We pack our own peanuts, snacks, juice and water… then have a beer or something at the park, but not much more.  Other than that, we try not to eat out too often… but the last two weeks with relatives visiting, that rule went out the window.  It’s back on the budget starting tomorrow! Nós também ir às grandes jogos da Liga beisebol durante o ano. Apenas a alguns, mas pode ser realmente caro se você comer no parque. Como cerca de US $ 8 uma cerveja, ou US $ 7,50 Nachos? Temos nossa própria embalagem amendoim, lanches, sucos e água … Então ter uma cerveja ou algo no parque, mas não muito mais. Fora isso, nós tentamos não comer fora muitas vezes… mas as duas últimas semanas a visitar parentes, que o Estado saiu da janela. It's a voltar o orçamento com início amanhã!

Kept very busy last week, and then we took a three-day weekend camping and boating with relatives.  We took a trip to a lake a few hours from home, and enjoyed the water, and hanging around the fire at night.  It was really nice to just relax and enjoy some time away with good food and fun with the kids.  We really don’t have to spend a fortune, and can find many fun things to do not far from home to enjoy visiting together.  We had a 6-year old, an 11-year old and a 17-year old with us, and they loved the trip.  Life passes too quickly to not enjoy the time we have with family and friends.   I realized I’ve only seen my brothers a few times in over the past few years, so I was glad we could get together.  I watched my son run around for hours catching fireflies, and putting them in plastic bottles for home-made flashlights.  Roasting marshmellows and making “smores” put a smile on the kids faces.  And then at 5:30 one morning… “Rise and shine!” came the call from the 6-year old as he peeked into our tent… with a growly reply of ”Go back to bed!” from Dad who didn’t go to sleep until after midnight! Estado muito ocupado na semana passada e, em seguida, tivemos uma semana de três dias camping e náutica com familiares. Fizemos uma viagem a um lago de algumas horas a partir de casa, e gozava da água, e pendurado ao redor do fogo durante a noite. Foi realmente nice apenas para relaxar e desfrutar de algum tempo afastado com boa comida e diversão com os miúdos. Nós realmente não tem que gastar uma fortuna, e pode encontrar muitas coisas divertidas para não muito longe de casa para o visitante desfrutar juntos. Tivemos um 6 anos de idade, um ano de idade e 11-17-um ano de idade com a gente, e que amava a viagem. Life passa demasiado depressa para não gozar o tempo que temos com a família e os amigos. Eu percebi que eu só vi meus irmãos um algumas vezes nos ao longo dos últimos anos, eu estava tão feliz que poderíamos obter em conjunto. Eu vi meu filho correr em torno de captura fireflies horas, e colocá-los em frascos de plástico para a home-made lanternas. Roasting marshmellows e fazendo "smores" colocar um sorriso ao rosto das crianças. E depois, em uma manhã 5:30… "ascensão e brilho!" chegou a chamar a partir do 6 anos de idade, como ele peeked em nossa tenda… growly com uma resposta de "Voltar para a cama!" a partir de Pai que não ia dormir até depois da meia-noite!

But gas prices are pretty dang high for tourist travel, especially in areas where the gas stations have a monopoly on prices.  On the lake we visited the boat marinas were charging almost $4.00 for a gallon of fuel!  I filled up before hand and didn’t have to purchase at that level.  But driving somewhere is about twice as expensive these days than it was just a few years ago, so we’re glad we can find nice places within a few hours drive.  And we always find more things to do than we realized.  Even so, I was struck by how depressed some of the rural areas were for people who live there.  Many smaller towns are no longer growing, and they lack business growth to provide jobs for local residents.  Tourist areas that are “out-of-the-way” are not receiving as many visitors either.  I’ve been studying Family Economics recently and was suprised that in my home state rural poverty rates are much higher than metropolitan poverty rates in the larger cities.  I thought it was the other way around, but after driving through the country this weekend it makes more sense.  And where do the younger folks go for jobs?  Not in the smaller towns… they have to find places that provide education and a good future, and that’s usually near the larger towns and cities.   But technology provides opportunity, and even in some of the small towns I noted “eBay Drop-off” stores that some people have used to start their own businesses. Mas os preços do gás pretty dang elevado para viagens turísticas, especialmente em áreas onde a gasolina tem um monopólio sobre os preços. Sobre o lago que visitaram o barco marinas estavam cobrando quase US $ 4,00 por um galão de combustível! Me encheu antes de mão e didn ' t tem que comprar a esse nível. Mas, em algum lugar de condução é de cerca de duas vezes mais caro do que estes dias, foi apenas há alguns anos atrás, por isso estamos satisfeitos, podemos encontrar lugares agradáveis dentro de algumas horas de carro. E nós sempre encontrar mais coisas para fazer do que nós percebemos. Mesmo assim, fiquei impressionado pela forma como alguns dos deprimidos áreas rurais foram para pessoas que ali vivem. Muitas cidades mais pequenas já não estão crescendo, e falta-lhes o crescimento das empresas de prestação de empregos para os moradores locais. áreas turísticas que se encontram "Out-of-the-way" não estão recebendo muitos visitantes como quer. Fui estudar Economia Família recentemente e que foi surpreendido no meu estado pobreza rural taxas são muito mais elevados que metropolitanas taxas de pobreza nas cidades maiores. Pensei que era o contrário, mas depois de condução através do país esta semana, faz mais sentido. E onde é que as pessoas mais jovens vão para o emprego? Não em cidades mais pequenas a… eles têm de encontrar locais que fornecem educação e um bom futuro, e que é geralmente perto do maior vilas e cidades. Mas tecnologia proporciona oportunidades, e até mesmo em algumas das cidades pequenas, eu notar "eBay Drop-off" lojas que algumas pessoas têm usado para iniciar seu próprio negócio.

And how about that move on GE today?  I can’t pretend to know why at this point, but the company has been making some good moves shedding businesses that don’t contribute to their goals for growth.  I’ve thought GE was undervalued for several years now, and purchased shares accordingly.  It will continue to be a long-term position for me, and I like to think it will double over the next five years.  Either way, I like the dividends and reduced taxation.  Yet all of that pales in comparison to the “value” of spending time with family.  It’s just not something one can quantify.  But it is something we can do… E como é que se movem sobre a GE hoje? Eu não posso fingir de saber por que razão, neste ponto, mas a empresa tem vindo a fazer algumas boas jogadas derramamento empresas que não contribuem para as suas metas de crescimento. Eu pensei GE foi subestimado há vários anos, e compraram partes nesse sentido. Vai continuar a ser uma posição de longo prazo para mim, e eu gosto de pensar que vai duplicar nos próximos cinco anos. De qualquer maneira, eu gosto de dividendos e de tributação reduzida. Ora todos pales do que em comparação com o "valor" de gastar tempo com a família. Isso é apenas uma coisa não podemos quantificar. Mas é algo que podemos fazer…

“Four things come not back: the spoken word, the sped arrow, the past life, and the neglected opportunity.” "Quatro coisas não vêm de volta: a palavra falada, a sped seta, a vida passada, e os negligenciadas oportunidade."

Omar Idn Al-Halif Omar al-Halif IDN

That’sa pretty good maxim for saving and investing… especially in one’s family. É muito bom para a máxima poupança e de investimento especialmente em um… da família.

Well look at that market go!  Some really aggressive moves the past few weeks.  I’m keeping busy with visitors… my brother and his family returning from overseas.  It’s nice to visit with family- especially when you haven’t seen them in many years.  He’sa very aggressive saver, investor and sometimes trader… and he follows more stocks than I do.  What he also does very well is put away 15% to 20% of pay in his retirement accounts.  All his investing and stock market smarts pales in comparison to the simple act of putting money away each month for retirement.  Did you see Jim Cramer on Conan O’Brien last night?  I don’t normally watch the show, but was up working on research for classes when he was introduced as the next guest.  It was an interesting look at someone who… well has a very interesting life.  He’s not a big guy by any means, and I was suprised that he seemed a little withdrawn, perhaps even shy.  He makes up for that with his energy of course, and even said he’sa little crazy.  What he also said was that you’re not going to become rich investing and trading in the stock market… and savings is the key to having a lot of money.  How’s that for a guy who makes his living recommending stocks?!  And you never really know when you’re going to need a little extra money.  We were ahead this month on our budget, and planned to splurge a little… and then the cat came in yesterday morning with a broken foot.  Go figure… the Vet bill will erase our little surplus for the month in a heartbeat.   A good example of how an emergency fund is necessary in case something happens we’re not prepared for. Pois bem olhar para esse mercado ir! Alguns realmente agressivos movimentos das últimas semanas. Estou mantendo ocupado com visitantes… meu irmão e sua família retornando do exterior. É bom para visitar a família-especialmente quando você não tenha visto eles em muitos anos. He'sa muito agressiva saver, investidor e, por vezes, comerciante… e ele segue mais reservas do que eu. Que ele também faz muito bem se pôr de 15% a 20% da remuneração na sua aposentadoria contas. Todos os seus investimentos e smarts pales mercado acionário em comparação com o simples ato de colocar dinheiro fora cada mês para a reforma. Você viu Jim Cramer sobre Conan O'Brien na noite passada? Eu normalmente não assistir ao espetáculo, mas foi-se a trabalhar na investigação para as classes quando ele foi introduzido como o próximo hóspede. Foi um interessante olhar para alguém que… bem tem uma vida muito interessante. Ele não é um grande cara, por qualquer meio, e fiquei surpreso que ele parecia um pouco retirado, talvez ainda tímido. Ele torna-se para que a sua energia é claro, e até mesmo disse he'sa pouco louco. Que ele também disse foi que você não está indo para se tornar rico investindo e negociação no mercado de ações… e de poupança é a chave para se ter uma monte de dinheiro. Como é que para um cara que faz a sua vida recomendando ações?! E você realmente nunca sabe quando você vai precisamos de um pouco dinheiro extra. Estivemos à frente deste mês no nosso orçamento, e planeadas para um splurge … pouco e, em seguida, o gato entrou na manhã de ontem com um pé quebrado. Ir a figura… Vet factura irá apagar o nosso pequeno excedente para o mês no batimento cardíaco. Um bom exemplo de como um fundo de emergência é necessária no caso de algo acontecer, estamos Não preparadas para.

Do you think you’re pretty smart financially speaking?  Or at least comfortable with most financial issues that affect consumers?  Well the fact that you’re reading this article says that you’re way ahead of most people in America.  Financial literacy speaks to the knowledge and experience one may have regarding personal financial management and practices.  It is an increasingly important issue in our society because we continue to empower people to take control of their future financial well-being…  those who do so have the ability to provide financial wellness for their families, their children’s futures, and security in retirement.  Each year we learn of new financial products and tools available to consumers to improve their financial future… Roth and traditional IRA’s, the new Roth 401(k), even regular 401(k)’s… brokerage and mutual fund accounts, credit scoring, credit card use, 529 plans… on and on.  Twenty years ago, many of these products were not available, especially to younger members of society.  Now college students are offered credit cards at every turn, and credit scores are used for approval of every type of loan origination. Você acha que você é bonita inteligente financeiramente falando? Ou, pelo menos, mais à vontade com as questões financeiras que afectam os consumidores? Pois bem o fato de que você está lendo este artigo diz que você está muito à frente da maior parte das pessoas na América. Financeiras fala de alfabetização os conhecimentos e experiências pessoais quanto pode ter uma gestão financeira e das práticas. Trata-se de uma questão cada vez mais importante na nossa sociedade, uma vez que continuamos a capacitar as pessoas para assumir o controlo do seu futuro bem-estar financeiro… aqueles que isso tem a capacidade de fornecer financeira para o bem estar das suas famílias, seus filhos futuros, e da segurança na aposentadoria. Cada ano temos conhecimento de novos produtos financeiros e instrumentos à disposição dos consumidores a melhorar o seu futuro financeiro… Roth e tradicionais do IRA, o novo Roth 401 (k); mesmo periódico 401 (k) 's… corretores e fundos mútuos contas, escore de crédito, cartão de crédito de uso, 529 planos e sobre a…. Vinte anos atrás, muitos desses produtos não estavam disponíveis, sobretudo para os membros mais jovens da sociedade. Agora colégio os alunos são oferecidos cartões de crédito, a cada passo, e pontuação de crédito são utilizados para a aprovação de cada tipo de empréstimo originação.

The strength and advantage of these tools is in opportunity and choice.  We have the ability to establish brokerage and mutual fund accounts, retirement accounts and so much more… technology has enabled the individual to make decisions and choose actions previously unavailable except to many professionals.  But this choice comes at a price… one that requires informed decision and knowledge, and the cost of admission is the time we spend learning how to function effectively within the sphere of financial choice.   Just think of… almost everything we do financially requires knowledge.  There are as many ways to “learn” as there are people perhaps, but I like to think of three primary ways: A força ea vantagem destas ferramentas é a oportunidade ea possibilidade de escolha. Temos a capacidade de estabelecer corretores e fundos mútuos contas, contas e aposentadoria de forma muito mais… tecnologia permitiu que o indivíduo de tomar decisões e escolher as acções anteriormente indisponíveis exceto para muitos profissionais. Mas esta opção tem um preço… que requer uma decisão informada e de conhecimento, bem como o custo de admissão é o tempo que gastamos aprender a funcionar eficazmente dentro da esfera financeira da escolha. Basta pensar na… quase tudo o que fazemos financeiramente requer conhecimento. Existem tantas maneiras de "aprender", pois há pessoas que, talvez, mas eu gosto de pensar de três maneiras principais:

1.  First there is “book learning” or academic knowledge.  We can read, study, examine and devour as much information as possible from books, the internet and other people. 1. Em primeiro lugar existe "livro aprendizagem" ou conhecimento acadêmico. Podemos ler, estudar, analisar e devorar o máximo de informações possível de livros, da internet e de outras pessoas. “Book learning” is important because it is one way we can learn from the knowledge, experience, mistakes and success of other people.  We can read and think about how things function or the most efficient way to do something. "Livro aprendizagem" é importante porque é uma maneira que nós podemos aprender com os conhecimentos, experiências, os erros e sucesso de outras pessoas. Podemos ler e reflectir sobre como as coisas funcionam ou a maneira mais eficaz de fazer alguma coisa.

2.  Next there is training… “OJT” or on-the-job training, systematic training, specific programs and how-to sessions, hands-on practice, etc.  Training is very helpful because it provides practice, rehearsal and reflecting on how things can be accomplished effectively.  We also learn from other people through training or discussion.  Mentors can help us reflect and understand in different ways, and training allows us to “play house” without potential hazards or pitfalls, and without the hardship of failure.  Certainly training encompasses academic learning as well as the third type of learning: 2. Em seguida há formação… "OJT" ou em formação no posto de trabalho, a formação sistemática, programas específicos e como-para sessões, mãos-a prática, etc A formação é muito útil porque fornece prática, ensaio e reflectindo sobre a forma como coisas possam ser realizados eficazmente. Nós também aprender com outras pessoas através de acções de formação ou de discussão. Mentores pode nos ajudar a refletir e entender de diferentes maneiras, e de formação permite-nos "play house" sem riscos potenciais ou armadilhas, e sem o rigor do fracasso. Certamente formação acadêmica inclui aprendizagem, bem como o terceiro tipo de aprendizado:

3.  Finally, there is Experience.  Perhaps no other tool or method of learning something is as effective as personal experience.  When we find success with something we do… we remember it.  When we see failure, we remember that.  Our mind, body and spirit remember the things we learn from our own experience in the world.  That’s how babies and children learn.  They kick, crawl, mimic, toddle, and walk and run with one experience providing knowledge and understanding as leverage for the next.   They babble and learn language through practice and observation… through their experience they receive feedback to modify behavior over time.  Without experience, we would not understand the give-and-take of life, and what works or does not work for us.  We must have experience to learn, to understand and to succeed.   Yet experience, or “just doing it” can also be a difficult way to learn.  Some people do not learn in any other way, and they go from experience to experience, sometimes back-tracking or falling down, and sometimes taking shortcuts or succeeding without really knowing why.  I would submit that learning only by experience is not the optimal method of learning, but on the contrary can be hazardous to both personal and financial well-being over the long-term.   Some people are unwilling to look at other ways to learn, but I believe we must be open to learning in as many ways as possible. 3. Finalmente, há experiência. Talvez nenhum outro instrumento ou método de aprender alguma coisa é tão eficaz como a experiência pessoal. Quando encontramos algo que fazemos com sucesso… nos lembramos dela. Quando vemos fracasso, lembre-se que nós. Nossa mente, corpo eo espírito se lembrar das coisas que aprendemos com a nossa própria experiência no mundo. Esse é o modo como os bebés e as crianças aprendem. Eles kick, rastreamento, mímica, toddle, e andar e correr com uma experiência fornecendo conhecimento e compreensão como uma alavanca para o próximo. Eles babble e aprender línguas através da prática e da observação… através da sua experiência, recebem feedback para modificar comportamento ao longo do tempo. Sem experiência, nós não iria dar a entender-e-ter de vida, e aquilo que funciona ou não funciona para nós. Temos ter experiência de aprendizagem, a fim de compreender e de sucesso. Ora experiência, ou "apenas fazê-lo" também pode ser um caminho difícil de aprender. Algumas pessoas não aprendem de qualquer outra forma, e eles vão a experiência adquirida com a experiência, às vezes de back - monitoramento ou cair e, por vezes, tendo atalhos ou realmente ter sucesso sem saber porquê. Gostaria de apresentar apenas pela experiência que a aprendizagem não é o melhor método de aprendizagem, mas, pelo contrário pode ser perigoso para ambos pessoais e financeiros de bem-estar a longo - prazo. Algumas pessoas não estão dispostas a estudar outras formas de aprender, mas creio que temos de estar abertos a aprender como em muitas maneiras que possível.

“Experience keeps a dear school…. "A experiência mantém uma escola… caro. but fools will learn in no other.”   Benjamin Franklin tolos, mas vai aprender em nenhum outro. "Benjamin Franklin

So where am I going with all this?  I’m advocating a position for increasing financial literacy in society, especially among children and young people.  Everything we will do in our lives revolves around the use of money in one form or another.  The ability to take control of our lives and futures hinges on the use of money.  The ability to “choose” our way in the world and the education, career and lifestyle we desire revolves around the use of money.  For those who disagree, and believe the use of money is not important to their life I say “good for you… wait a few years.”  The use of money itself is a lifestyle choice- in that I agree.  But money is simply a tool like any other resource in our life.  In and of itself, it does not bring happiness or misery.  Yet its use as a tool may or may not bring happiness depending on the choices one makes when using it.  But having it means we have the ability to choose in far more ways than not having it. Então, onde vou com tudo isto? Eu estou defendendo uma posição financeira para aumentar a literacia na sociedade, especialmente entre as crianças e os jovens. Tudo faremos o que estiver na nossa vida gira em torno da utilização de dinheiro de uma forma ou de outra. A capacidade de assumir o controle de nossas vidas e de futuros depende da utilização do dinheiro. A capacidade de "escolher" o nosso caminho no mundo e na educação, carreira e estilo de vida que desejamos gira em torno da utilização do dinheiro. Para aqueles que discordam, e acreditamos que a uso de dinheiro não é importante para a sua vida, digo "bom para você… esperar alguns anos." O uso do dinheiro em si é um estilo de vida escolha-em que estou de acordo. Mas o dinheiro é simplesmente uma ferramenta como qualquer outro recurso na nossa vida . Em e de si próprio, ele não trazer felicidade ou infelicidade. Mas a sua utilização como uma ferramenta pode ou não trazer felicidade em função das escolhas quando faz uma utilizá-lo. Mas isso significa que temos a habilidade de escolher as formas mais longe em do que não tê-las.

I started out in life believing I didn’t need to worry about money, but just find a job or career I really enjoyed, and the rest would fall into place.  I was absolutely right… to a point.  What I learned (through experience) was that what I loved or really enjoyed was adventure, exploration, learning new things, and employing my knowledge and abilities in many different ways.  What I also learned was that money really helps you do those things.  I also learned my choices and desires changed over time.  I could not see at age 22 that twenty years later at age 42 I would desire a home and lifestyle for my family and children that provided current and future financial security.   Maybe I should have looked that far ahead, but who does so in their 20’s?!  Did I understand what I was doing when I purchased my first home?  Absolutely not… even though I made a valiant effort to read a few books.  Did I know what I was doing when I opened my first brokerage account (or second or third)?  Nope.  Did I know what I was doing when I bought my first car?  Double nope.  What could have helped was greater financial literacy and knowledge…   but it just didn’t “seem” that complicated then.  I think it is a lot more complicated now.  For those at the lower ends of the socio-economic spectrum financial literacy can make a world of difference for financial management, savings, spending, credit and debt.  I believe more people will be helped economically if we can educate them to using money in productive ways, and avoiding negative behaviors surrounding the use of money. Comecei a pensar na vida que eu não precisa se preocupar com dinheiro, mas apenas encontrar um emprego ou carreira Gostei muito, eo resto seria cair no lugar. Eu tinha toda a razão… a um ponto. O que eu aprendi (através da experiência ) Foi de que aquilo que eu apreciei realmente era amado ou aventura, exploração, aprender coisas novas, utilizando o meu conhecimento e habilidades de muitas formas diferentes. O que eu aprendi também que o dinheiro foi realmente ajuda você a fazer essas coisas. Eu também aprendi minhas escolhas e desejos mudaram ao longo do tempo. Eu não podia ver a idade 22, que vinte anos mais tarde em 42 anos eu desejo um lar e estilo de vida para a minha família e das crianças que desde actuais e futuros segurança financeira. Talvez eu deveria ter que parecia muito à frente, mas que faz assim nos seus 20's?! Eu compreendo o que eu estava a fazer quando me comprou a minha primeira casa? Absolutamente não… apesar de eu ter feito um valente esforço para ler alguns livros. Eu sei o que eu estava a fazer quando abri minha primeira corretagem conta (ou segunda ou terceira)? Nope. Eu sei o que eu estava a fazer quando eu comprei o meu primeiro carro? duplo Nope. O que poderia ter ajudado foi maior literacia financeira e de conhecimentos… mas ele simplesmente não "parece" que complica então. Penso que é muito mais complicada agora. Para aqueles pelo menor extremidades do espectro sócio-económico da cultura financeira pode fazer um mundo de diferença para a gestão financeira, de poupança, despesa, de crédito e de débito. Creio mais pessoas serão ajudou economicamente, se é que podemos educar-los a usar o dinheiro de maneira produtiva, e evitando comportamentos negativos envolvendo a utilização de dinheiro.

Today there is an article on from Yahoo/CBS Marketwatch where a recent study indicates that Few Consumers Really Know Real Estate .   The article talks about how conumers are not really prepared to make knowledgeable decisions regarding real estate. Hoje há um artigo sobre a partir do Yahoo / CBS MarketWatch sempre que um estudo recente indica que poucos consumidores sabem Real Estate. O artigo fala sobre como conumers não estão realmente dispostos a fazer entendido decisões em matéria imobiliária.

David Berenbaum, executive vice president with the National Community Reinvestment Coalition, states that “Purchasing a home is the single most important financial transaction of your lifetime, and most people are ill prepared today for that transaction.” “We need to ensure that the laws and the disclosure requirements are very clear and actively enforced.” David Berenbaum, vice-presidente executivo com a Comunidade Reinvestimento Coligação Nacional, afirma que "aquisição de casa é a única operação financeira mais importante de sua vida, ea maioria das pessoas hoje estão mal preparadas para essa operação." "Temos que garantir que as leis e os requisitos de divulgação são muito claras e activamente executadas. "

I would also submit that we need to educate consumers better in every area of personal finance, not simply real estate.  To that end, many States and organizations have begun programs to help educate the younger members of society.  Many state education requirements now include personal finance management as a class for high school seniors.   And many college programs incorporate financial literacy as electives or other classes.  When I think of my youngest son… he won’t be heading to college until around 2020, and I wonder how different the world of personal finance will be.  If the past twenty years have been any indication he will have a lot to learn!  And I’ll keep learning as well… hopefully not always the hard way. Gostaria de apresentar também que precisamos de educar melhor os consumidores em todas as áreas de finanças pessoais, e não simplesmente imobiliária. Para o efeito, muitos Estados e organizações tenham começado programas para ajudar a educar os mais jovens membros da sociedade. Muitos estado educação requisitos incluem agora pessoais gestão das finanças como uma turma de ensino médio idosos. colégio E muitos programas financeiros incorporar alfabetização como eletivas ou outras classes. Quando penso em meu filho mais novo… ele não vai ser a posição da faculdade até cerca de 2020, e pergunto-me como diferentes do mundo de finanças pessoais serão. Se os últimos vinte anos têm sido qualquer indicação que ele terá muito a aprender! E eu vou manter a aprendizagem bem como… esperemos que nem sempre o caminho árduo.

Okay then.  The market has been down a few days with concern over interest rates, economic growth and potential inflation… bond yields have been rising… and?  Well, isn’t that what markets are supposed to do?  Yes, but it doesn’t make you feel any better to see portfolio values decreasing with the Dow losing over 400 points in a few days.  So normally I just don’t… watch the portfolio decrease in value that is. Instead I look at trends, and if there are a few stocks with a shorter investment horizon I’ll see if I can capitalize on how the trends may or may not affect that particular stock. There is a lot of churn in the markets, especially as institutions and other large investors move through various sectors.  Without that turnover and cyclical events within the economy we would have no market… no movement or financial strategy to work through.  What the heck am I talking about?  I think just the fact that markets go up, they go down, but over time… they grow.  Lots of folks have jobs and specializations in the financial sea of economic progress, and I’m glad there are folks who have made a career out of managing investments for others. Ok então. O mercado tem sido estabelecidos alguns dias a preocupação com as taxas de juro, o crescimento económico ea inflação potencial… rendimentos obrigacionistas têm aumentado e…? Bem, não é suposto que o que os mercados estão a fazer? Sim, mas ele doesn ' t que você se sinta melhor para ver qualquer carteira valores decrescentes com o Dow perder mais de 400 pontos, em poucos dias. Então normalmente eu só não… assistir a carteira diminuição no valor que seja. invés me olhar para as tendências, e se houver alguns reservas com um investimento mais curtos horizonte Eu vou ver se eu posso capitalizar sobre o modo como as tendências podem ou não afectar que determinada ação. Existe uma grande quantidade de churn nos mercados, especialmente as instituições e outros grandes investidores mover através de diferentes setores . Sem que o volume de negócios e eventos cíclicos no âmbito da economia não teríamos nenhum movimento ou… mercado financeiro para o trabalho através da estratégia. Que o Parreira está falando? Penso que só o fato de que os mercados sobem, eles vão para baixo, mas com o tempo … Eles crescem. Muita gente vai ter de postos de trabalho e as especializações em financeiro mar de progresso económico, e eu estou satisfeito, existem pessoas que tenham feito uma carreira fora de gerenciamento de investimentos para os outros.

I’m not a trader… I don’t sit day after day and react to market swings buying and selling securities and bonds, so I have the comfort of time and a little wider perspective.  If bond prices fall, well then yields rise.   Stocks and securities in one investment may go down, but with proper asset allocation other securities may rise.  With falling values, the market presents opportunities.  It’s healthy for the market and necessary.   We’ll just have to see how far this goes, but volatility may be the watchword in the next few months.  International markets have outpaced much of the US market growth the past couple of years, and that “frothy” speculation has to settle down at some point.   The Chinese market has been selling off lately as well, especially amid the product safety concerns in recent months over many of the Chinese imports such as toothpaste, pet food… who knows what else. Today we read that the Chinese have fired back at US product safety claiming that health products and raisins (?) imported from the US do not meet Chinese safety standards… Huh?!   Don’t you love it when politics and economics come together?   As one who has spent a lot of time in Asia, including Hong Kong, I can tell you that food and product safety standards are nothing like they are in the US  Quality controls and manufacturing standards are far more advanced in the US, Canada, Australia, New Zealand, Japan and Western Europe, and far stronger than most other countries around the world.   Our investment and securities market standards are also far ahead of most other nations as well.  We have much stronger regulation and the checks and balances that serve as the foundation for the primary and secondary markets.   I do keep a portion of my investments in the international markets, but the bulk of my portfolio is carried on board the US economic ship of progress… and  I have a lot more faith that we’ll navigate successfully through the rough economic waters over the years ahead. Não sou um comerciante… não me sentar dia após dia e reagir ao mercado oscilando compra e venda de valores mobiliários e obrigações e, por isso, têm o conforto de tempo e um pouco de perspectiva mais ampla. Se cair os preços dos títulos, bem depois rendimentos aumentar. Acções e valores mobiliários, em um investimento pode ir para baixo, mas com bom trunfo atribuição outros valores mobiliários podem subir. Com a queda valores, o mercado apresenta oportunidades. É saudável para o mercado e necessária. Emos apenas tem que ver como isto vai longe , Mas volatilidade pode ser a palavra de ordem, nos próximos meses. Mercados internacionais têm muito ultrapassou os E.U. mercado de crescimento dos últimos dois anos, e que "frothy" especulação tem de se instalar em algum ponto para baixo. O mercado chinês tem sido vendendo ultimamente tão bem, especialmente em meio a preocupações de segurança dos produtos nos últimos meses ao longo de muitas das importações chinesas, tais como creme dental, pet food… que sabe o resto. Hoje, podemos ler que o chinês ter despedido E.U. voltar a segurança do produto alegando que a saúde produtos e passas (?) Importado de os E.U. não satisfazem as normas de segurança chinês… Huh?! Não é quando você gosta política ea economia vêm juntos? Como um que tenha gasto muito tempo na Ásia, incluindo Hong Kong, posso dizer-vos que a segurança dos produtos alimentares e as normas são nada como eles são os E.U. nos controles de qualidade e de fabrico normas são muito mais avançados em os E.U., Canadá, Austrália, Nova Zelândia, Japão e Europa Ocidental, e muito mais forte do que a maioria dos outros países ao redor do mundo. Nosso investimento e do mercado de valores mobiliários normas também são muito à frente da maior parte das outras nações também. Temos muito mais forte regulamentação e os controlos e equilíbrios que servem de alicerce para a mercados primário e secundário. Eu manter uma parte dos meus investimentos na ordem internacional mercados, mas a maior parte do meu portfólio é a bordo do navio os E.U. progresso económico… e eu tenho muito mais a fé que nós vamos navegar com êxito através do agreste económica águas ao longo dos próximos anos.