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When we hear the phrase “Estate Planning” we often think it’s more of a concern for the wealthy… or something we don’t have to worry about for many years.  But realistically, estate planning is a collective function that we should consider throughout our lives.  After all, we don’t know “when” our number is up…    I’ve heard stories of individuals taking out insurance policies, and within days of the policy being active, or just after it has become active, they die in a car accident or meet a similar fate.  In either case, estate planning takes on new relevance for the families and survivors.  So does the need for insurance! Quando ouvimos a frase "Estate Planning" muitas vezes temos de pensar que é mais uma preocupação para os ricos… ou alguma coisa que não temos com que se preocupar por muitos anos. Mas, realisticamente, estate planejamento é uma função colectiva que devemos considerar ao longo das nossas vidas. Afinal, nós não sabemos "quando" o nosso número é até… ouvi histórias de pessoas tomando as apólices de seguro, e dentro de dias a ser a política activa, ou pouco depois, tornou-se activo, eles morre em um acidente de carro ou de cumprir um destino semelhante. Em ambos os casos, estate planejamento assume novas relevância para as famílias e sobreviventes. Assim é que a necessidade de seguros!

What concerns are paramount for estate planning?  For most of us, a Will is the primary requirement.  The will should be pertinent to where you live, ie your domicile or State of permanent residence.  This is usually where you have your driver’s license, vote, pay taxes, etc.  If one dies without a will, then the state considers them to be “intestate” or “dying without a will or testament.”  What does that do?  I means the State will administer probate without regard to your final wishes, and distribute your estate according to State law, which means family or relatives will receive whatever the State’s laws say they should receive.  What if you have no living relatives?  Then you may have given the State everything you have by default.  A will is important… it helps decide “who gets what” and how things should be distributed.  Along with a will, could be a Letter of Final Instruction where you may make “bequests” of money or property, state your burial wishes and say anything else you think appropriate at that time to friends and relatives.  Not a bad idea. O que preocupa são primordiais para o estabelecimento de planeamento? Para a maioria de nós, uma vontade é a principal exigência. A vontade deve ser pertinentes para onde você vive, ou seja, seu Estado de domicílio ou residência permanente. Isto é, normalmente, quando você tem a sua carteira de motorista , Votar, pagar impostos, etc Se um morre sem uma vontade e, em seguida, o estado considera-as "intestato" ou "morrer sem uma vontade ou testamento." O que é que isso faz? Me entende-se o Estado irá administrar probate sem que se refere à seu último desejo, e distribuir o seu imóvel de acordo com a legislação estadual, o que significa família ou parentes vão receber quaisquer que sejam as leis do Estado dizem que deveria receber. E se você não tem parentes vivos? Então você pode ter dado ao Estado tudo o que você tem por padrão.… A vontade é importante que este contribui para decidir "que recebe o quê" e como as coisas deveriam ser distribuídos. Junto com uma vontade, poderia ser uma Carta de Instrução Final onde você pode fazer "legados" de dinheiro ou bens, indicar o seu enterro desejos e de dizer alguma coisa que você pensa, nesse momento adequado para amigos e parentes. Não é uma má idéia.

What about Probate?  Well Probate is the legal administrative function of the courts in a given State to certify a Will and distribute assets.  Sometimes this can be a lengthy process, and expensive.  Many people go to great lengths to avoid probate because they want their estate to be settled quickly and with the least hassle.  A Living Trust can be used avoid probate by transferring assets into the trust. E quanto Probate? Bem Probate legal é a função administrativa dos tribunais de um dado Estado a fim de certificar uma vontade e distribuir bens. Algumas vezes isso pode ser um processo moroso, e caro. Muitas pessoas vão para grandes comprimentos de evitar probate porque eles querem que seus imóvel a ser resolvida rapidamente e com o menor incómodo. Uma Vida Trust pode ser usado probate evitar a transferência de activos para a confiança.

How else can we structure our accounts and property in a simple manner?  Lots of folks like to use “Pay on Death” or “POD” for bank accounts, and “Transfer on Death” or “TOD” for other accounts like brokerage or mutual fund accounts.  This enables the account to transfer immediately to the named individual(s) that are cited.  Insurance is not a problem, and avoids probate because it has a beneficiary designation.  IRA’s can also have a beneficiary designation, which is an excellent idea.  When was the last time you updated your beneficiary designations on your IRA or insurance policies?   In some states you can even avoid probate through the use of ”Transfer on Death” for automobiles and “Beneficiary Deeds” for real estate. De que outra forma se pode estruturar as nossas contas e dos bens de maneira simples? Muita gente gosta de usar o "pay a Morte" ou "PI" para contas bancárias, e de "Transferência a Morte" ou "Tod" para outras contas como corretagem ou mútuo contas do Fundo. Isso permite que a conta de transferir imediatamente para o chamado indivíduo (s) que estão citados. Seguros não é um problema, e evita probate porque tem um beneficiário designação. IRA's podem ter também uma denominação beneficiário, que é um excelente ideia. Quando foi a última vez que você atualizou seu beneficiário denominações no seu IRA ou de apólices de seguro? Em alguns estados, pode até mesmo evitar probate através da utilização de "Transferência a Morte" para automóveis e "beneficiário Deeds" para a imobiliária.

Sometimes people decide just to put a relative or friend as “Joint” on their account so they don’t have to worry about it… if they die, the account is already in the other person’s name and “Joint with Survivorship” applies, meaning the survivor is the full owner of the account.  That can be problematic though, especially for larger values of money or property.  If you make someone, outside of marriage, a Joint account holder, you may be making a taxable gift to them.  Also, once someone becomes a Joint account holder or owner, that account or property can be subject to the reach of their creditors.  Choose carefully if you are doing this.   Problems can be far reaching… consider the married couple with children.  If they accumulate substantial assets during marriage and one spouse dies, let’s say the other spouse inherits and receives all the assets from the marriage.  Naturally this couple wanted to provide for their children one day, and worked hard to get there.  Now lets say the surviving spouse re-marries, and re-titles everything as “Joint” with the new spouse.  Okay… that’s not abnormal.  They have children as well, but one day the original surviving spouse passes away, leaving everything to the spouse from the second marriage.  That may be fine, or it may not…  what if that spouse decides not to provide for or give anything to the original children, especially when they are older?  In some cases, original family members may be left out of any possible inheritance or assistance from enormous assets that originally came from their parents!  That’s one example of why estate planning is important, especially as we accrue assets and property throughout our lives.  There are many other issues such as divorce and taxation that are important to consider. Às vezes as pessoas decidem apenas para colocar um parente ou amigo como "misto" na sua conta para que eles não tenham de se preocupar com isto… se eles morrerem, a conta já está em nome da outra pessoa e "Conjunto a sobrevivência" se aplica , Significando que o sobrevivente é o proprietário da conta completo. Isto pode ser problemático, porém, especialmente para os maiores valores em dinheiro ou bens. Se você fizer alguém, fora do casamento, um misto titular da conta, você pode se tornar um dom que lhes são tributáveis . Também, uma vez que alguém se torne titular de uma conta conjunta ou proprietário, que conta ou propriedade pode ser sujeito ao alcance de seus credores. Escolhe com cuidado se você está fazendo isso. Estes problemas podem ser longo alcance… considerar o casal com filhos. Se eles acumular bens substanciais durante o casamento e de um cônjuge falecido, digamos que o outro cônjuge herda e recebe todos os activos a partir do casamento. Naturalmente esta jovem quis proporcionar aos seus filhos um dia, e trabalhei duro para chegar lá. Agora permite afirmar a cônjuge sobrevivo re-casar, e tudo voltar a títulos como "misto" com o novo cônjuge. Ok… isso não é anormal. Têm filhos, mas, um dia, o cônjuge sobrevivente original passes de distância, deixando tudo para o cônjuge de o segundo casamento. Isso pode ser bom, ou pode não… e se decida cônjuge que não a prever ou dar alguma coisa ao original crianças, especialmente quando são mais velhos? Em alguns casos, os familiares original pode ser deixado fora de qualquer herança ou assistência possível a partir de enorme património que originalmente vieram de seus pais! Isso é um exemplo de que estate planejamento é importante, especialmente porque nós acumular bens e de propriedade em toda a nossa vida. Existem muitas outras questões como o divórcio ea tributação que são importantes a considerar.

More formally, estate planning may involve the Financial Planner, Estate Planning Attorney, CPA and Trust Officer if there is one.  The client is kind of like the Director, and the professionals fulfill the direction of the client.  Often, the Financial Planner is the person the client is seeing for guidance, and will refer the client to other professionals as required.  A good Financial Planner can help look at the whole picture of your estate and financial matters, providing a holistic plan that meets both your financial goals during life and in retirement, as well as assisting with planning for after your death. Mais formalmente, estate planejamento pode envolver o Financial Planner, Estate Planejamento Procuradoria, CPA e Trust Officer, se houver um. O cliente é como o director, os profissionais e atender à orientação do cliente. Freqüentemente, o Financial Planner é o pessoa que o cliente está vendo para a orientação, e irá remeter o cliente para outros profissionais, sempre que necessário. Um bom Financial Planner pode ajudar a olhar para toda a imagem do seu património e questões financeiras, fornecendo um plano global que satisfaça ambas as suas metas financeiras durante a vida e na reforma, bem como assistir a programação para depois da sua morte.

Some of the critical functions of estate planning involve tax considerations, trust integration, beneficiary structure and how insurance can be used to help survivors, as well as offset estate taxation upon your death.    For 2007 the Unified Credit for estate and gift taxation provides a $2,000,000 exemption.  That means most of us do not have to worry about estate taxes.  But often we are surprised at how things add up.  When you consider your home and personal property, insurance proceeds, investment real estate, stocks, bonds, etc. it can add up quickly pushing your Gross Estate pretty high.   If you are anywhere close to this number, it may be time to see your Financial Planner.  Of course seeing a Financial Planner is a pretty good idea anyway. It’s never too late to start! Algumas das funções críticas de planejamento estate envolver as considerações fiscais, a confiança integração, a estrutura ea forma como beneficiária de seguro pode ser usado para ajudar sobreviventes, bem como compensar estate tributação sobre sua morte. Para 2007 a Unificado de Crédito para a quinta e dom prevê uma tributação $ 2000000 isenção. Isso significa que a maioria de nós não tem que se preocupar com os impostos imobiliários. Mas muitas vezes nós estamos surpreendidos em como as coisas batem certo. Quando se consideram a sua casa e bens pessoais, seguros receitas, investimentos imobiliários, existências, obrigações, etc - pode acrescentar-se rapidamente empurrando sua Bruto Estate bastante elevado. Se você estiver em qualquer lugar próximo a esse número, pode ser tempo de ver o seu Financial Planner. Claro vendo uma Financial Planner é uma boa ideia bonita assim mesmo. It's nunca demasiado tarde para iniciar!

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