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Well the Dollar ain’t what it used to be… I’m visiting relatives in Germany for a quick trip, and find that my US Dollars are close to a two-year low against the Euro.  Flew into Frankfurt and then a couple hours drive to southern Germany.  Beautiful weather this week, and the food and beer is wonderful.  I’m only here for a short time, and noticed my dollars don’t stretch quite as far as they used to.   If I was here for more than a week I would probably care… certainly a budget would limit what I might spend. Pois bem o dólar não é o que costumava ser… que estou visitando parentes na Alemanha para uma viagem rápida, e achar que o meu E.U. Dólar estão perto de uma baixa de dois anos face ao euro. Voaram em Frankfurt e, depois, um par de horas drive para o Sul da Alemanha. Beautiful meteorológicas esta semana, ea comida e cerveja é maravilhosa. Estou aqui apenas para um curto período de tempo, e observamos o meu dólares não esticar bastante na medida em que a utilizada. Se eu estava aqui para obter mais menos de uma semana eu seria provavelmente cuidados… certamente um orçamento que limitaria o que eu poderia gastar. But realistically, it is what it is, and I won’t limit my tourist spending by virtue of the exchange rate.  Of course I don’t plan any major purchases… I’ll just enjoy the visit and the food and friendship.  The local and international economy is cyclic of course… some cycles are longer than others.  On the micro-level, fluctuations in currency may not affect much (for me on a tourist trip), but certainly on the macro and international level there are longer term impacts and changes.  But for the food, wine and beer?  Ahh… disneyland for the culinary delights.  Prost! Mas, realisticamente, é o que é, e eu não vou limitar a minha turista gastar em virtude de a taxa de câmbio. Claro que não qualquer plano de aquisições importantes… Eu vou apenas desfrutar a visita e os produtos alimentares e de amizade. A locais e internacionais cíclica da economia é claro… alguns ciclos são mais longos do que outros. Quanto ao micro-nível, flutuações de moeda não podem afectar muito (por mim em uma viagem turística), mas com certeza sobre a macro ea nível internacional, há mais longo prazo impactos e mudanças. Porém, para a comida, vinho e cerveja? ahh… delícias gastronómicas, para a Disneylândia. Prost!

Is it just me, or are the warnings and doom about the real estate market finally reaching a loud chorus of negative sentiment lately?  Stirring the national emotions has always been a chosen tactic of the media to enhance readership, but it appears the media wind is behind the back of those predicting calamity rather than examining key issues.  The debate centers on the question of whether the real-estate and mortgage markets, with great effect on the national economy, are going to crash or just continue to slide for a time.  What does ”crash” mean exactly?  Are property values going to crash steeply all at once, or will we see a slow drizzle of devaluation over time?  Will the economy go into recession, or worse a full-blown depression?   Some are predicting the worst case.  But I just don’t believe it.  Not yet.  Lots of real-estate “bubble regions” may have a lot more pain to go through before prices stabilize.  Other regions that barely knew the existence of a real-estate bubble may simply stagnate for several years or more.  I watched a pundit on one of the major networks today say that effectively, “this is the worst real estate devaluation since the Great Depression.”  I’m not sure I agree with that statement… but I don’t have the statistics to debate him yet.  No question the credit markets are tightening and the subprime lenders are in trouble.  But I’ll take a wait-and-see attitude on the economy this year. Será que só eu, nem são o castigo e advertências sobre o mercado imobiliário finalmente chegar a um forte coro de sentimento negativo ultimamente? Agitação as emoções nacional sempre foi uma tática de escolher os meios de comunicação para reforçar a leitura, mas afigura-se os meios de comunicação social do vento é por trás da volta de calamidade em vez de predizer aqueles examinar as questões essenciais. centers O debate sobre a questão de saber se a hipoteca de imóveis e de mercados, com grande efeito sobre a economia nacional, estão indo para crash ou apenas continuar a deslizar por um tempo. O que significa "crash" significa exatamente? São propriedade valores que vão de bater forte de uma só vez, ou será que vamos ver um lento Aguaceiros de desvalorização ao longo do tempo? Será que a economia entrar em recessão, ou pior ainda um pleno-soprado depressão? Alguns estão a predição pior caso. Mas eu simplesmente não acredito nisso. Ainda não. Lotes de imóveis da "bolha regiões" pode ter uma dor muito mais antes de passar por estabilizar os preços. Outras regiões que mal conhecia a existência de uma bolha de imóveis maio simplesmente estagnada há vários anos ou mais. eu assisti um pundit sobre uma das maiores redes de hoje dizer que de forma eficaz, "esta é a pior desde a desvalorização imobiliária Grande Depressão." Eu não estou certo, concordo com essa afirmação, mas… Eu não tenho as estatísticas para debater ele ainda. Pergunta n º mercados estão apertando o crédito e os mutuantes subprime estão em apuros. Mas eu vou ter de esperar uma atitude ver-e sobre a economia este ano.

Let’s look at some more media reports.  This recent article by AP in the Seattle Times, Coalition warns of “Mortgage Tsunami,” urges reforms reports that the National Community Reinvestment Coalition is warning of the growing mortgage default problem “affecting millions of Americans, particularly minorities.”  Reading the article we find that this “coalition” has been warning of the problem for years.  Now they are really pouring on the verbal equivalent of yelling from the treetops.  Are they right?  So far they have been, although it has been somewhat alarmist.  They have been on the right track with their concern over time and seeking more regulation and reform in much needed areas of mortgage origination.  Certainly foreclosures are increasing, but primarily in the subprime markets. Vamos analisar mais algumas notícias. Este artigo recentemente publicado pela AP, no Seattle Times, a Coalizão adverte para "Tsunami hipotecário," insta reformas relata que a Comunidade Reinvestimento National Coalition for advertência ao crescimento do crédito hipotecário padrão problema "que afectam milhões de americanos , Em especial das minorias. "Lendo o artigo nós achamos que esta" coligação "tem sido alerta do problema há anos. Agora eles estão realmente a verter o equivalente verbal de gritar a partir da treetops. Razão, são eles? Até agora eles foram, embora que tenha sido um pouco alarmistas. Eles foram no caminho certo com a sua preocupação com o tempo e procurando mais regulamentação ea reforma muito necessária em áreas de originação hipoteca. Certamente foreclosures estão a aumentar, mas principalmente na subprime mercados.

This article from CNN discusses how the Mortgage crisis is overwhelming credit counselors. The discussion centers on the subprime lending arena for lower income loan recipients.  But I simply can’t understand how someone can sign for the biggest loan in their life, with paperwork that spells out their loan terms, and later say they didn’t realize the interest rates would increase on an adjustable loan, or what that meant in terms of payments.  Are they loaning money to people who can’t read?  If there is outright deception and fraud, then the subprime lenders should be taken to the woodshed and made to pay for their crimes.  Reform and regulation should apply in areas where oversight is lacking on such a widespread scale. But I will also say that I’ve had four adjustable rate mortgages in the past 10 years in separate housing markets, and the loan terms are very clear.  Unfortunately people may see the information but not put two-and-two together to understand the long-term personal financial impact.  I’ve used an ARM very effectively for it’s intended short-term purpose, and refinanced when necessary later.  For a lower income family in a tighter credit market however, I can understand how they could find themselves pressed with few refinance options.  But mortgage rates today are still very low compared to recent decades… if you can’t afford a house at current fixed mortgage rates, then you probably can’t afford the house with any other type of loan.  I think that’s the heart of the issue… putting people into homes they simply could not afford, and should not have been buying.  “No kidding” I hear you say…  Well, down the road some people are going to get terrific deals as buyers and there are many perspectives on the issue.  Famed commodity investor Jim Rogers is also issuing warnings in a March 14th Reuters article by Elif Kaban titled “ Top investor sees US property crash .”  He is on the mark for many forecasts, but he’s also been very negative on various  markets for years… Seems like I only see him when the media circus looks for strong opinion in times of negative sentiment or emotion. Este artigo discute como a CNN de crise é esmagadora crédito hipotecário conselheiros. A discussão sobre os centros de empréstimo subprime arena para a baixa renda empréstimo destinatários. Mas eu simplesmente não pode entender como alguém pode se inscrever para o maior empréstimo em sua vida, com a papelada que Enuncia os seus empréstimos termos, e depois dizer que não percebem as taxas de juro aumentariam regulável em um empréstimo, ou o que isso significava em termos de pagamentos. São eles loaning dinheiro a pessoas que não sabem ler? Se há uma total decepção e fraudes e, em seguida, o subprime mutuantes devem ser tomadas para a fogueira e fez a pagar por seus crimes. Reforma e de regulamentação deve aplicar-se em áreas onde há falta de supervisão numa tal escala generalizada. Mas vou dizer também que eu tinha quatro ajustável taxa de hipotecas nos últimos 10 anos em mercados distintos habitação, e os empréstimos são termos muito claros. Infelizmente, as pessoas podem ver as informações, mas não ponha dois-e-duas em conjunto para compreender a longo prazo pessoais impacto financeiro. Eu utilizei um ARM de forma muito eficaz para ele é destinado efeitos de curto prazo, e refinanciados, quando necessário mais tarde. Para uma renda familiar inferior a um mercado de crédito mais apertado no entanto, posso compreender como eles poderiam encontrar-refinanciar pressionado com poucas opções. Mas hoje são taxas hipotecárias ainda é muito baixo comparado ao últimas décadas… se você não pode ficar em uma casa fixos atuais taxas hipotecárias e, em seguida, você provavelmente não pode permitir a casa com qualquer outro tipo de empréstimo. Penso que esse é o cerne da questão… colocando pessoas em lares eles simplesmente não puderam pagar, e não deveria ter sido compra. "Sem brincadeira" Eu ouvi-lo dizer… Pois bem, no caminho algumas pessoas estão indo para obter terrific promoções como compradores e há muitas perspectivas sobre a questão. Famed mercadoria investidor Jim Rogers é também emitir advertências em um artigo de 14 de março Reuters Elif KABAN intitulado "Top investidor vê E.U. propriedade crash." Ele está com a marca de muitas previsões, mas ele tem sido também muito negativos em diversos mercados para os anos… Parece que eu só ver quando ele olha para o circo mediático parecer em tempos de forte sentimento ou emoção negativa.

I’ve always understood that what we believe to be true can become true, whether it is true at the time or not, and even whether we really want it to be true or not.  Mass psychological energy, the “herd mentality” or whatever you choose to call it can have tangible effects in society for the momentum of popular focus and thought.  The media plays an enormous role of course in swaying popular opinion.  I must say that I’m more concerned with the hysteria that media reports generate over time for consumers.  But if reform and necessary market recalibration also occurs through the slow march of time then that is normal.  But it is often through great calamity and pain for real people that change happens in the first place. Eu sempre compreendeu que aquilo que consideramos ser verdade pode se tornar verdade, se é verdade ou não, no momento, e até mesmo se nós realmente queremos que seja verdade ou não. Missa da energia psíquica, o "rebanho mentalidade" ou qualquer que seja você escolher para ligar para ela pode ter efeitos concretos na sociedade para o movimento popular de foco e de pensamento. Os meios de comunicação social desempenham um enorme papel do curso de swaying opinião popular. Devo dizer que estou mais preocupado com a histeria que media mais de gerar relatórios tempo para os consumidores. Porém, se necessário reformar e mercado recalibração também ocorre através do lento março de tempo, então isso é normal. Mas, muitas vezes, é através da grande calamidade e dor para pessoas reais que a mudança ocorre em primeiro lugar.

I think it’s worth remembering some key aspects of real estate: Eu acho que é útil recordar alguns dos aspectos-chave do imóvel:

1.  Did you purchase your home to live in, and plan to stay for many years?  If the answer is yes, then don’t worry about the doom and gloom in the mainstream media.  Take care of your family and finances, pay your mortgage and take care of your home.  All markets have cycles, and this one will change again in the future.  Tune out the noise and enjoy your home. 1. Você compra para morar em sua casa, e plano de permanecer por muitos anos? Se a resposta for sim, então não se preocupe com o castigo e tristeza no mainstream media. Cuide de sua família e finanças, pagar o seu hipoteca e cuidar de sua casa. Todos os mercados têm ciclos, e esta será uma mudança novamente no futuro. Sintonizar os ruídos e desfrutar de sua casa.

2.  Are you thinking of selling or buying, because of job or family issues and the time is right?  Then do your homework and take a hard look at what you will sell it for, or buy it for.  Make sure it is a home you want to give up, or get into.  Be realistic about the selling price!  And as a buyer, don’t overpay for a house you “just have to have.”  Don’t buy more home than you can really afford…  Read and understand the impact of the loan terms that you are accepting!  That is what many people forgot in recent years.  And yes, get a fixed rate mortgage… rates are still quite low today by historical standards and you won’t get in over your head.  I paid on a mortgage for years at 8-9% and thought that was pretty good.  I also paid off a truck loan in the mid 1980’s at 12.5% interest.  Sounds ridiculous now, but it was pretty good at the time! 2. Você está pensando em vender ou comprar, devido a questões familiares e de trabalho ou o tempo está certo? Em seguida, faça a sua casa e tomar um duro olhar para o que você vai vender para ele, ou comprá-lo para. Certifique-se que é uma casa que deseja dar-se, ou em obter. Seja realista sobre o preço de venda! E como um comprador, não overpay para uma casa que você "só tem que ter." Não compre mais casas do que você pode realmente permitir… Ler e compreender o impacto das condições do empréstimo que você está aceitando! É isso que muitas pessoas se esqueceram nos últimos anos. E, sim, obter uma hipoteca de taxa fixa… taxas ainda são bastante baixos hoje por padrões históricos, e você não irá receber em seu cargo cabeça. Eu pago por uma hipoteca em 8-9% por ano e pensei que era muito bom. Eu também paga um caminhão fora empréstimo em meados dos anos 1980's a 12,5% de juros. Soa ridículo agora, mas que era muito boa na parte tempo!

3.  Did you purchase an investment property to try and flip it and make money?  If the answer is yes, then you are probably moving as quickly as you can to sell that home, even taking a loss if your situation dictates.  Or you can choose to hold on to it… possibly for years.  Nothing wrong with that if you can afford it. 3. Você compra uma propriedade de investimento para experimentar e flip-lo e fazer dinheiro? Se a resposta for sim, então provavelmente você está movendo tão rapidamente quanto você pode vender a casa que, mesmo tendo um prejuízo se a sua situação exige. Ou você pode optar por manter o que… possivelmente por anos. Nada de mal se você pode se dar ao luxo disto. I bought a home years ago that I lived in for only a short time.  I planned to sell it but found that I would have lost money after I moved. Eu comprei uma casa anos atrás, em que eu vivia por apenas um curto tempo. Eu planejada para vendê-lo, mas descobriram que eu teria perdido dinheiro depois me mudei. So I rented… then found that the market prices didn’t change for many more years and still I refused to sell it.  Stubbornly I rented out that home for years, often taking losses and wondering how I got myself into that mess, even refinancing three times.  There were some positive tax advantages over time that surprised me.  And eventually the market turned and I sold quickly for a nice profit.  Some say I was lucky.  Maybe so… but if I was lucky, then it took over 13 years to get there.  Looking back I’m glad I stuck it out and went through the experience. Então eu alugado… então constatou que os preços de mercado não se alterou durante muitos mais anos e ainda me recusou-se a vendê-lo. Teimosamente eu alugado casa que, durante anos, tendo muitas vezes perdas e perguntando como Eu me bagunça em que, apesar de refinanciamento três vezes. Houve algumas vantagens fiscais positivos ao longo do tempo que me surpreendeu. E finalmente o mercado virou e me vendeu rapidamente para um lucro agradável. Alguns dizem que eu tive sorte.… Talvez por isso, mas se eu tive sorte e, em seguida, ela teve mais de 13 anos para chegar lá. Olhando para trás eu estou satisfeito por me ficou preso e passou-o para fora através da experiência.

My view of the real-estate market is that we will go through a sustained period of level and falling real-estate values until the markets can adjust naturally through the local and national economic cycles.  Areas of high unemployment will be hit pretty hard for standard economic reasons.  So for me that means 3-4 years from now until we see positive trends as population and economic growth absorbs the fallout.  But I’m also an optimist… I believe both the US national and global economy will be much stronger over the next decade.  Corrections during the process?  Absolutely, and maybe even dramatic.  Depression?  No.  Ben Stein has it right in his recent article The Long and Short of Down-Market Investing .  Of course he’s always been one of my heroes.  Some folks think his views are too simplistic.  But you know what?  America needs people, economists especially, who can put things in plain language and provide a little perspective. O meu ponto de vista do mercado de imóveis é que nós vamos passar por um período sustentado do nível e da queda de imóveis valores até que o mercado pode ajustar naturalmente através dos ciclos económicos locais e nacionais. Áreas de elevado desemprego vai ser muito difícil para bater padrão razões económicas. Então, para mim isso significa 3-4 anos a partir de agora até que vejamos as tendências positivas da população eo crescimento económico absorve o fallout. Mas eu também sou um optimista… creio ambos os E.U. economia nacional e mundial será muito mais forte ao longo a próxima década. correcções durante o processo? Absolutamente, e talvez ainda dramática. Depressão? Não. Ben Stein ele tem razão em seu artigo recente As longas e curtas de baixo de Investimentos. Claro que ele sempre foi um dos meus heróis . Algumas pessoas pensam suas opiniões são demasiado simplistas. Mas você sabe o quê? América precisa de pessoas, especialmente economistas, que pode pôr coisas numa linguagem simples e prestar um pouco de perspectiva.

Here’sa few more recent headlines on the mortgage and real-estate frenzy.  I’m sure there will be more to come. Eis alguns mais recentes notícias sobre a hipoteca de imóveis e frenesi. Tenho certeza vai haver mais para vir.

• Fingers Pointed Over Mortgage Meltdown Dedos apontou mais de hipoteca meltdown
• Subprime Shakeout Threatens Specialists Subprime reorganização ameaça especialistas
• Countrywide Financial… Foreclosures could rise 10% … Foreclosures Financeiro país poderá aumentar 10%
• Mortgage Confusion Costing Homeowners Hipoteca confusão custeio imóveis

I would really like to hear your perspectives on this…  and real-life experience if possible.  Do you see a crash coming?  Is the tsunami here?  Or is it a slow drizzle of falling valuations for the next few years? Gostaria realmente de ouvir suas idéias sobre este… e experiências da vida real, se possível. Você vê um crash próximos? O tsunami aqui? Ou é um lento Aguaceiros valorizações de queda para os próximos anos?

“How I Made My Fortune? "Como eu fiz a minha fortuna? It was really quite simple. Foi realmente muito simples. I bought an apple for 5 cents, spent the evening polishing it, and sold it the next day for 10 cents. Eu comprei uma maçã de 5 centavos, passou a noite polimento-lo, e ele vendeu para o próximo dia 10 centavos. With this I bought two apples, spent the evening polishing them, and sold them for 20 cents. Com este eu comprei duas maçãs, passou a noite polimento eles, e eles vendida por 20 centavos. And so it went until I had amassed a dollar and sixty cents. E assim se passaram até que eu tivesse um dólar acumulou e sessenta centavos. It was then that my wifes father died and left us a million dollars.” Foi então que wifes meu pai morreu e deixou-nos um milhão de dólares. "

Author Unknown Autor Desconhecido

Now wouldn’t that be nice!  An inheritance is certainly a gift, yet more frequently I am reading that many people are counting on an inheritance to support them in their later years.  While talking with an elderly person recently I thought it interesting that as much as we plan for our future, and attempt to secure our financial lives through estate planning, etc,  we really don’t know how much of our savings we may need during our last years.  Unless someone is extremely wealthy, the money set aside in savings and retirement accounts may be needed for assisted living, nursing care, medical costs…on and on until?  Maybe until it’s gone.  There are many people using various strategies to shed income and move assets in order to qualify for Medicaid.  But realistically, Medicaid is a program for the poor… and those who need it most.  Ethically there is a great debate about how individuals may shift money around to qualify in later years.  Suffice it to say, if we want to have a choice of the type and location of care during our “nursing home years” we may just need to ensure we can pay for it.  If a relative is counting on some type of inheritance, they may be surprised when ‘ole mom, dad or grandma lives another 20 years!  And you never really know what someone may decide to do with their money… it is, after all, theirs.  As for me, I don’t believe in counting on an inheritance, and if it ever did happen- I would consider it as many do… a loving gift from one who has moved on.   I think I’ll go polish another apple… Agora não teria que ser nice! Uma herança é certamente um dom, ainda estou a ler com mais frequência que muitas pessoas estão contando com uma herança para os apoiar nos seus últimos anos. Enquanto conversa com uma pessoa idosa recentemente interessante que eu pensava que as muito que o nosso plano para o futuro, ea tentativa de garantir a nossa vida financeira através estate planejamento, etc, nós realmente não sei como grande parte da nossa economia que poderá necessitar durante o nosso último ano. A não ser que alguém é extremamente ricos, o dinheiro reservado em contas de poupança e de reforma pode ser necessária para a autonomia assistida, cuidados de enfermagem, médicos e sobre os custos em até…? Talvez até não é mais possível. Existem muitas pessoas que usam diversas estratégias para a cabana circular bens e rendimentos, a fim de beneficiar de Medicaid. Mas, realisticamente, Medicaid é um programa para os pobres… e aqueles que dela mais necessitam. Eticamente há um grande debate sobre a forma como os indivíduos podem transferir dinheiro volta a qualificar em anos posteriores. Basta referir, se queremos ter uma escolha de o tipo e localização dos cuidados durante a nossa "casa enfermagem anos" nós talvez necessidade de garantir que podemos pagar por isso. Se um parente está contando com algum tipo de herança, eles podem ser surpreendidos quando "ole mãe, pai ou avó vive uma outra 20 anos! E você nunca sabe realmente o que alguém pode decidir que fazer com seu dinheiro… que é, afinal, as suas. Quanto a mim, eu não acredito na contagem com um legado e, se alguma vez fez-me iria acontecer considerá-lo como muitos fazem… um dom de uma amorosa que evolui. Eu acho que vou ir polonês outro maçã…

The 92nd Carnival of Personal Finance is hosted by Lazy Man and Money this week with a wonderful line-up of articles.   Some really interesting stuff includes ProBargainHunter’s look at what’s hot on eBay through the new eBay Pop! A 92a Carnaval de Finanças Pessoais é hospedado pelo Lazy Man e Dinheiro desta semana com uma maravilhosa line-up de artigos. Algumas coisas realmente interessantes inclui ProBargainHunter do olhar quais são as novidades no eBay através do novo eBay Pop! tool for trending the most popular items.  Great idea… and wouldn’t it be interesting to trend the price averages from month-to-month and year over year?  I know… lets call it the EPI for “eBay Price Index”…  then we can analyze and trend eBay inflation data…. ferramenta de tendências as mais populares itens. ótima idéia… e não seria interessante para a evolução dos preços médios de mês-a-mês e ano ao longo do ano? sei… permite que os EPI para chamar-lhe "eBay Price Index"… então nós podemos analisar e tendência eBay inflação… dados. well, they probably do that already somewhere.  Hey, maybe I can coin that term for posterity… has it been done yet?   I’m also a believer in long-term investing to which Fire Finance’s article on Investing- The Mistake of Timing the Market really drove the point home.  I enjoyed BluntMoney’s look at budgeting , or rather a Confession on not budgeting!  I wonder how many people really, truly use a budget?  For many it’s just a reference point… something to aim for.  Like Blunt Money, I use software and tracking tools primarily.  It’sa budget per se, but realistically I operate from a thorough knowledge of where I am at all times.  I may start a more accountable budget this year to see if it makes a difference on the savings end.  It was interesting to read that Online Savings Blog is concerned about moving their IRA’s to Vanguard.  Moving money and retirement accounts around can be intimidating, but I have to say Vanguard is the one place I’ve been most satisfied with over the years.  I think you’ll really be happy after you’ve completed the transfer.  I’ve moved and modified many accounts on Vanguard without a hitch, and it has always been flexible, reliable and staffed with helpful people.  Believe it or not though- I did catch an omission on Vanguard’s part one month a couple years ago.  They somehow forgot a monthly dividend reinvestment on one fund… I looked and looked, and finally called them.  They researched it within a day and said, “You’re right!” and corrected it asap.  So I check my accounts at least every quarter to make sure any dividends and reinvestments are credited properly.  Shows that you can’t, or shouldn’t, simply leave your finances on auto-pilot even with the best of companies… it’s your money, make sure it’s doing what it’s supposed to!  But with Vanguard’s low cost structure and helpful staff, I wouldn’t be anywhere else.  Finally, a shameless plug for Sushi Money’s article Get Ready to Sell That Home .  If you’re a prospective home-seller, do everything you can to stand out from the rest! bem, já que eles provavelmente fazer algum lugar. Hey, talvez eu possa medalha prazo para a posteridade… que tem sido feito isso ainda? eu também sou crente em investir a longo prazo que Incêndio Finanças do artigo sobre o erro de Investimentos - Calendário do Mercado realmente impulsionou o ponto casa. Eu gostava de olhar para BluntMoney da orçamentação, ou melhor, uma confissão a não orçamentação, eu me pergunto quantas pessoas realmente, realmente usar um orçamento? Para muitos é só um ponto de referência a algo… ter por objectivo. Blunt Like Money, eu uso de software e ferramentas de monitoramento principalmente. É um orçamento per se, mas na realidade eu operar a partir de um conhecimento profundo de onde estou em todos os tempos. Eu maio iniciar uma maior responsabilização orçamento deste ano para ver se que faz a diferença no final de poupança. Foi interessante para ler essa Online Poupança Blog está preocupada com os seus IRA's que se deslocam a Vanguard. Movendo dinheiro e de aposentadoria em torno de contas pode ser intimidante, mas eu tenho a dizer é o único local Vanguard I 'Ve sido mais satisfeitas com ao longo dos anos. Penso que você vai realmente ser feliz depois de concluída a transferência. Eu já mudou muitas contas e modificou a Vanguard sem um engate, e sempre foi flexível, confiável e de pessoal útil com as pessoas. Acreditem ou não-embora eu pegar uma omissão por parte do Vanguard um mês há alguns anos. Eles se esqueceram de alguma mensalmente um dividendo reinvestimento em um fundo… me olhou e olhou e, finalmente, chamado deles. Eles pesquisaram - lo dentro de um dia e disse, "Tens razão!" e ele corrigido assim que possível. Portanto, verifique minhas contas, pelo menos em cada trimestre para certificar-se de quaisquer dividendos e reinvestimentos são creditadas adequadamente. Mostra que você não pode, ou não devia , Basta deixar suas finanças em auto-piloto, mesmo com a melhor das sociedades… este é o seu dinheiro, certifique-se que é fazer aquilo que é suposto que! Mas a Vanguard da baixa estrutura de custos e pessoal útil, I wouldn ' t estar em qualquer outro lugar. Finalmente, uma ficha para a desavergonhada Sushi Dinheiro do artigo Prepare-se para vender esse Home. Se você for um vendedor de prospectiva casa, você pode fazer tudo para se destacar do resto!

On the lighter side, or not, depending on how seriously you consider the fine art of making and eating sushi, Yahoo News is reporting that Japan will “certify real sushi” around the world.  Some have jokingly called this idea the beginning of the “sushi police” and wonder how Japan can effectively achieve this goal.  Perhaps to the purist it is a great idea…   There’s nothing wrong with a desire for achieving excellence in food preparation.  And in Japan the creation and presentation of all things sushi is indeed a deep tradition, with years of apprenticeship and a dedication to quality unmatched in many culinary endeavors.  If not taken to the extreme, then I see no harm in it.  The growth of Japanese dining and eating sushi is exploding around the world.  So if this helps foster excellence in Japanese food, then why not?  Realistically, I believe in “economic survival” in that restaurants with good food and presentation will survive, while those with poor food quality will eventually fade away.  Sushi is definitely something that is either wonderful, or awful.  If not prepared properly, “you know it when you see it.”  How many times have we eaten at an asian restaurant with sushi on the menu, but all that’s really there is some conglomeration of rice in a roll designed to imitate sushi?  In America we love asian food… most typically through Chinese restaurants or buffets.  Japanese restaurants are less well known except in larger metropolitan areas, as well as Thai, Vietnamese and others.  When you visit Japan, it can be surprising and almost overwhelming… yet refreshing, to see harmony and devotion to the homogenous nature of Japanese culture.  Food is no exception, and for the creation and enjoyment of sushi there are few places in the world to match the experience on such a wide scale.  If this effort to “certify real sushi” results in higher quality sushi and Japanese food around the world, then I’m all for it.  It may be difficult to implement but hopefully will be a fun and welcoming, rather than divisive, experience for restaurants who desire an emblem or certificate that shows their efforts to provide a quality Japanese dining experience. Sobre o lado mais leves, ou não, dependendo de como você considere seriamente a fina arte de fazer e de comer sushi, Yahoo News está relatando que o Japão irá "Certifico real sushi" ao redor do mundo. Alguns têm chamado jokingly esta ideia do início da " sushi polícia "e quer saber como Japão pode efectivamente atingir esse objectivo. Talvez para os puristas, é uma ótima idéia… Não há nada de errado com um desejo de alcançar excelência na preparação de alimentos. E no Japão a criação e apresentação de todas as coisas é sushi na verdade uma profunda tradição, com anos de dedicação para a aprendizagem e uma qualidade inigualável, em muitos empreendimentos culinários. Se não for levado ao extremo, então não vejo qualquer dano na mesma. O crescimento de jantar e de comer sushi japonês está explodindo ao redor do mundo. Então se isso ajuda a promover a excelência em japonês alimentos, então por que não? Realisticamente, acredito na "economia de sobrevivência", em que restaurantes com boa comida e apresentação irá sobreviver, enquanto que aqueles com má qualidade dos alimentos e acabará por desaparecer. Sushi é definitivamente algo que é quer maravilhoso, ou horrível. Se não for devidamente preparado, "você sabe que quando você vê-lo." Quantas vezes já se comido em um restaurante de sushi asian sobre o menu, mas tudo isso é realmente existem alguns conglomerados de arroz em concebido para rolo imitar um sushi? Na América adoramos asian alimentar… mais tipicamente chinês através de restaurantes ou buffets. restaurantes japoneses são menos conhecidos, salvo em grandes áreas metropolitanas, bem como tailandês, vietnamita e outros. Quando você visita o Japão, pode - ser surpreendente e quase esmagadora… ainda refrescante, para ver harmonia e devoção à natureza homogénea da cultura japonesa. alimentar não é excepção, e para a criação e fruição de sushi, existem poucos lugares no mundo para corresponder a essa experiência com uma vasta escala. Se este esforço para "atestar real sushi" resulta em maior qualidade sushi japonês e de alimentos em todo o mundo, então eu sou todo para ele. Pode ser difícil de aplicar, mas espero venha a ser um divertimento e acolhedora, em vez de divisões, experiência de restaurantes que desejo um emblema ou certificado que mostra os seus esforços no sentido de proporcionar uma qualidade japonês jantar.

Are you selling your home this year?  Maybe next year?  Start now and get the home ready for a buyer.  Even better, get your mindset right about what it takes to sell the home.  I read a recent article from Bankrate.com by author Dana Dratch discussing the 10 ‘must-do’ steps to sell your home this year .  The article is an excellent summary of key considerations for sellers (and buyers) who work hard to get their home sold.  But I wanted to go further… to hit a few topics really hard because I think it’s so important.  I sold two homes in 2005 and 2006 respectively.  Some might argue the market was much better at the time, and granted, that may be true.  However, one of the homes took over seven (7) months to sell in a slow market.  I’ve sold another home in the past in a slower market and really believe there are a few things a seller must do to get that home sold.  Let’s dive right in: Você está vendendo sua casa este ano? Talvez no próximo ano? Comece agora e obter a casa pronta para um comprador. Ainda melhor, obter sua mentalidade direito sobre o que é necessário para vender a casa. Eu li um artigo recente de Bankrate.com por autor Dana Dratch a discutir o 10 '-deve fazer' passos para vender a sua casa neste ano. Este artigo é um excelente resumo dos aspectos fundamentais para os vendedores (e compradores) que trabalhar duro para obter sua casa vendida. Mas eu quis ir mais longe para… hit alguns temas realmente difícil, porque eu acho que é tão importante. me vendeu duas casas em 2005 e 2006, respectivamente. Alguns poderão argumentar o mercado era muito melhor, no momento, e concedido, que pode ser verdade. No entanto, um dos lares assumiu sete (7) meses para vender em um mercado lento. Eu já vendeu outra casa, no passado, em um mercado mais lento e realmente acreditamos que existem algumas coisas que um vendedor deve fazer para obter essa casa vendida. Vamos mergulhar no direito:

1.  Get Real. Begin from Day 1 to decide what you can realistically live with for your selling price.  It’s probably lower than you are thinking of right now.  You must examine the best case and worst case… what’s the absolute lowest price you will sell for?  If you don’t face reality up front, from the beginning, you will not be in a position to firmly negotiate or accept an offer that will get the house sold. 1. Get Real. Inicie a partir de 1 º dia para decidir o que é possível viver com realismo para o seu preço de venda. É provavelmente mais baixo do que você está pensando de agora. Você deve examinar o melhor eo pior caso… caso, qual é o absoluto menor preço para você vai vender? Se você não enfrentar a realidade de frente, desde o início, você não estará em posição de firmeza negociar ou aceitar uma oferta que vai chegar a casa vendida. Look at the comparables for your neighborhood and prices per square foot, etc.  Consider pricing your home aggressively toward the lower side as compared to similar homes on the market in your area.  It doesn’t matter what your neighbors think… it’s your home, your life and your future! Olhe para o comparables para o seu bairro e os preços por pé quadrado, etc Pense em sua casa de preços agressiva em direção ao lado mais baixos em comparação com casas semelhantes sobre o mercado na sua área. Não importa o que pensam os seus vizinhos… este é o seu lar, sua vida e seu futuro!

2.  Believe. But be patient.  Never give up, nor give in to losing faith.  Your home will sell, it’s just a matter of the right buyer at the right time.  You must believe and continue keeping the home in “selling condition” throughout the process.  It takes stamina and a great deal of patience.  Hang in there… the end is worth it. 2. Believe. Entanto, ser paciente. Nunca desista, nem a ceder a perder fé. Sua casa vai vender, é só uma questão de direito do comprador no momento certo. Você deve acreditar e continuar mantendo a casa em "venda condição "ao longo de todo o processo. É preciso persistência e uma grande dose de paciência. Hang lá no final do… se valeu a pena.

3.  Neatness Counts. 3. O capricho é importante. Like crazy. Selling a home is not easy… no kidding right?  But many people are not prepared for a lengthy time with their home on the market.  While you are being patient and believing… you must keep the house impeccably clean at all times.  Not easy to do, especially with children.  But if a Realtor calls at 7:00 am to show your house two hours later?  You do what it takes to let them show it.  Our last home was sold to a buyer whose agent called at 7:00 pm on a friday night, while I was heading in to a restaurant (selling By Owner).  Dinner’s off… home we went.  Buyer showed up and loved the house, ultimately completing the deal.  Do ‘ya really want to sell? Tal como louco. Vendidos uma casa não é fácil… não enganam né? Mas muitas pessoas não estão preparados para um longo tempo com a sua casa sobre o mercado. Enquanto estiver a ser paciente e acreditar… você deve manter a casa impecavelmente limpa em todos os momentos. Não é fácil de fazer, especialmente com crianças. Porém, se apela a uma imobiliária 7:00 am para mostrar a sua casa duas horas mais tarde? Você faz o que é necessário para que eles mostram-lo. Nossa última casa foi vendida a um comprador cujo agente chamado a 7:00 pm numa sexta-feira noite, enquanto eu estava em posição de um restaurante (venda por proprietário). Jantar fora da casa… fomos. Comprador mostrou-se amado da casa e, em última instância a conclusão do negócio. Do 'ya realmente querem para vender? Do ‘ya?  Conversely, I jumped through hoops one time to show the home when I was 45 minutes across town shopping. Do 'ya? Inversamente, eu saltei Hoops através de um tempo para mostrar a casa quando eu tinha 45 minutos em toda a cidade fazer compras. The agent and buyers swung through the home in 15 minutes, pointing out everything they didn’t like, with no apologies.  Pride swallowed, I wished them well. O agente e compradores colocado através da casa em 15 minutos, apontar tudo o que não gostava, sem desculpas. Pride engolido, eu desejava-los bem.

4.  Meet the buyer MORE than halfway. That’s right… give the BUYER the advantage , at least psychologically.  Why?  Because if you really want to sell your house, you must decide that you will do almost anything, within the limits of what is acceptable to you, to get the home sold.  For one of our homes, it was decided up front that anything the buyer wanted would be considered in order to sell the home. For our buyer, that made all the difference.  You want the curtains?  You’ve got them.  You like the picture cabinet on the wall that we found on sale and haven’t seen since?  You’ve got it.  You want us to paint the pantry?  You’ve got it.  Do not get hung up on details and sentiment.  You are selling the home… in a few years you won’t remember the details, but you will remember that you sold the home and moved on with your life. 4. Conheça o comprador mais de metade. That's… dão direito ao comprador a vantagem, pelo menos psicologicamente. Porquê? Porque se você realmente quer vender a sua casa, você deve decidir que você vai fazer quase nada, dentro dos limites do o que é aceitável para você, para chegar a casa vendida. Para um dos nossos lares, foi decidido de antemão de que o comprador queria alguma coisa seria considerado, a fim de vender a casa. Pelo nosso comprador, que fez toda a diferença. Você deseja as cortinas? Você tem-las. Você gostou da foto gabinete na parede que nós encontrados à venda e ainda não viram uma vez? Você tem ele. Você deseja que pintar a despensa? Você tem dela. Faça não obtém-se pendurado em detalhes e sentimento. Está à venda a domicílio… em poucos anos você não se lembrar de detalhes, mas você vai lembrar que você vendeu a casa e se mudou com a sua vida.

5. 5. Presentation is a biggie.  Inside AND outside. A apresentação é uma Biggie. Interior e no exterior.

• Outside: If your landscaping is not appealing, then DO something to improve it.  When prospective buyers drive around neighborhoods, the outside of your home is the first impression they make.  Does your home need paint?  Loose shutters?  Dirty windows?  The manner in which a seller takes care of the outside speaks volumes about pride of ownership and what the inside may look like.  If you want to catch a fish… the bait must be something they like! Interior: Se o seu paisagismo não é apelativo e, em seguida, fazer alguma coisa para melhorá-lo. Quando eventuais compradores unidade em torno de bairros, o fora de sua casa é a primeira impressão que fizerem. Será que precisam pintar sua casa? Loose persianas? Dirty janelas? O modo que um vendedor se encarrega de fora diz muito sobre o orgulho de propriedade e aquilo que pode ser parecido com o interior. Se você quiser pegar um peixe… o isco deve ser algo como eles!
• Inside:  We’ll assume you are keeping the inside clean and clutter-free as much as possible.  In some markets professionals are hired to “stage a home”.  That’s great if you can afford it, but if not- you can do the same thing yourself.  A few plants, a few decorative items, a few pictures and stay as NEUTRAL as possible.  Why?  Because many buyers want to “make the home their own.”  It’sa lot easier to do with a neutral decor and layout.  We once saw a home we loved, but upstairs every room and carpet was a different color.  No go.  Too much work and too little time to fix.  If you have a kaleidoscope decor, consider neutralizing it with a little paint. Exterior: Vamos supor que você está mantendo o interior limpo e limpo, tanto quanto possível. Em alguns mercados profissionais são contratados para "uma fase casa". Isso é muito bom se você pode dar ao luxo disto, mas se não pode - fazer a mesma coisa em si mesmo. Algumas plantas, alguns elementos decorativos, alguns retratos e permanecer como neutro quanto possível. Porquê? Porque muitos compradores querem "fazer a sua própria casa." É muito mais fácil de fazer com um neutro decoração e layout. Nós temos uma vez viu uma casa amados, mas cima cada quarto e foi um tapete cor diferente. Não vá. Demasiado muito trabalho e muito pouco tempo para corrigir. Se você tem um caleidoscópio decoração, consideram-lo com um pouco de neutralização tinta .

The Complete Idiot’s Guide to Staging your Home to Sell A Complete Idiot's Guide to Estadiamento sua casa para Vender

6.  Unique features of your home: Many times we have cute, unique and original features, colors and “stuff” that we really love about our homes. 6. Características únicas da sua casa: Muitas vezes temos cute, única e das suas características originais, cores e "coisas" que nos amam verdadeiramente sobre as nossas casas. But that’s you.  That’s not necessarily your buyer!  Every time you do something to your home, you need to be aware that you may be “excluding” a percentage of potential buyers.  A house down the street from us sat on the market for over two years.  Why?  Because they had a pool.  Not so bad, except their backyard was… well, all pool and no backyard.  They effectively excluded any potential buyer that wanted a backyard, or didn’t want a pool becuase it was all pool, in a region where pools were the exception.  It may work in a market where pools are common, but you are still drawing a line in the sand for what a potential buyer may want. Mas isso é você. Isso não é necessariamente o seu comprador! Cada vez que você fazer alguma coisa para sua casa, você precisa estar ciente de que você pode estar "fora" uma percentagem de compradores potenciais. Uma casa da rua de nós a sab o mercado de mais de dois anos. Porquê? Porque eles tinham uma piscina. Nem tão mau, exceto seu quintal era… bem, todos piscina e não quintal. São efectivamente excluída qualquer comprador potencial que queria um quintal, ou que não querem uma piscina porque foi tudo piscina, numa região onde as piscinas foram excepção. Ela pode trabalhar em um mercado onde piscinas são comuns, mas você ainda está a desenhar uma linha na areia para que um potencial comprador pode desejar.

7. 7.  No Surprises! Do not think that keeping a problem hidden will help you sell the home.  If it’sa problem while you lived in it, it’s probably going to be a problem for a buyer.  Do you want the burden of worrying about that after the home is sold?  Is it something a good home inspector will catch during the sales process after you think you have a solid contract?  If in doubt… fix it up front.  Buyers want a clean home, a clean contract and a clean sale.  Do what it takes to resolve problems before hand.  If there is something that you can’t resolve, then get a home inspection up front yourself… identify the issues, and find out what it will cost for a buyer to fix.  Then you can clearly spell it out in the disclosure with a plan of action, whether that be negotiation on price or other incentives.  Maybe it’s not an issue at all… a home inspection that you conduct first will help identify that. Não há surpresas! Não pense que manter um problema oculto irá ajudá-lo a vender a casa. Se você é um problema ao mesmo tempo em que viveu, provavelmente vai ser um problema para um comprador. Você deseja que o encargo de se preocupar que, depois de a casa é vendida? É uma coisa boa home inspector irá capturar as vendas durante o processo depois você pensa que um contrato sólido? Em caso de dúvida… fix it up front. Compradores querem uma casa limpa, limpar um contrato e um limpa venda. Faça o que é preciso para resolver os problemas antes de mão. Se existe algo que você não pode resolver, então, fazer uma inspeção up front home-se… identificar as questões, e descobrir o que irá custar um comprador para a correção. Então você pode claramente mágica-lo na divulgação de um plano de acção, se essa será a negociação dos preços ou de outros incentivos. Talvez ele não é uma questão a todos os… uma casa conduta primeira inspecção que lhe ajudará a identificar isso.

8. 8.  Get creative! We sold a home with a carpet that was permanently stained in the corner.  Otherwise it looked great.  Right up front we stated an incentive for a carpet allowance for the entire room.  For another home the carpets were pretty worn.  Rather than replace the carpet ourselves, we provided a generous incentive for a prospective buyer to install the carpet of their choosing.  Buyers often love that flexibility, especially if $$$ comes with it.  But if it detracts from the house as a whole, consider getting creative and fixing it before the home is on the market! Seja criativo! Nós vendeu uma casa com um tapete que estava permanentemente marcados no canto. Caso contrário, pareceu grande. Afirmámos na frente de um incentivo para um tapete subsídio para a sala inteira. No caso de uma outra casa bonita foram os tapetes desgastados. Ao invés de substituir o tapete nós, e desde um incentivo para uma generosa potencial comprador para instalar o tapete de sua escolha. Compradores amor que muitas vezes flexibilidade, especialmente se $ $ $ vem com ele. Mas se deprecia a casa como um todo, consideram obtendo criativa e fixa-la antes de a casa está no mercado!

9.  Agents: Interviewing is a great idea.  But go one step further… find out the names of previous sellers as references and ask their opinion.  If the agent or broker won’t volunteer that information, then ask the agent to have a previous seller call if possible. 9. Agentes: Entrevistando é uma ótima idéia. Entanto, avançar mais um passo… descobrir os nomes dos vendedores como referências anteriores e pedir a sua opinião. Se o agente ou corretor não irá voluntário que a informação e, em seguida, pedir ao agente que tem um precedente Vendedor chamada, se possível. But all the research in the world won’t mean you and the agent will succeed in your real estate relationship.  If you’re not satisfied after the initial contract, then go somewhere else.  Be firm with your agent, and solicit feedback every time the home is shown. Mas todos os trabalhos de investigação em todo o mundo e você não irá significar o agente será bem sucedida no seu relacionamento imobiliário. Se você não está satisfeito após o contrato inicial, então vá em algum outro lugar. Seja firme com seu agente, e solicitamos comentários de cada vez a casa é mostrado.

10.  Selling By Owner?  Re-think it. If you’re sure, then go all out!  Make sure you know the laws and regulations you must comply with.  You can do this… but it takes vigilance and aggressive marketing.  By Owner sellers are at a disadvantage in most markets simply because of exposure.  Many agents won’t even show a By Owner home.  Many other agents will solicit your business and tell you what they can do for you.  Listen politely and take their information…. 10. Venda Por Proprietário? Re-pensa-lo. Se você estiver certo, então vá tudo fora! Certifique-se de conhecer as leis e regulamentos que você deve cumprir. Você pode fazer isso… mas é preciso vigilância e marketing agressivo. Ao Proprietário vendedores estão em desvantagem na maior parte dos mercados pelo simples facto de exposição. Muitos agentes não irá mostrar até mesmo uma casa por proprietário. Muitos outros agentes irá solicitar o seu negócio e dizer-lhes aquilo que eles podem fazer por você. Escute educadamente e tomar as suas informações…. you may want it later, or they may bring you a buyer.   I had one agent freely offer comparable information and valuable recommendations, all on the possibility of getting our business.  He was sincere and helpful, and although he never became our agent, I later thanked him for his approach.   We succeeded in selling By Owner by paying a company to place our home on the local Multiple Listing Service.  Many agents called not even realizing it was a By Owner home.  We also stated clearly that Agents were welcomed, with half the traditional agent fees going to the successful buyer’s agent.  Finally, we put a nice big custom-designed sign in the yard with tasteful colors, gold stars and our phone number.  Our buyer saw our home on their own, and then brought their agent.  Don’t use the dinky red and white ‘For Sale’ signs. Those are for garage sales and curbside items… your home is a treasure! você pode querer mais tarde, ou eles podem lhe trazer um comprador. Eu tinha um agente livremente oferecer informações comparáveis e valiosas recomendações, todas com a possibilidade de obter o nosso negócio. Ele foi sincero e úteis, e embora ele nunca se tornou o nosso agente, I depois agradece-lhe a sua abordagem. Tivemos sucesso na venda por proprietário pagando por uma empresa de colocar a nossa casa sobre o local Multiple Listing Service. Muitos agentes chamados nem mesmo percebendo que era uma casa por proprietário. Nós também afirmou claramente que os agentes foram recebidos, com metade da tradicional agência honorários indo para o sucesso do comprador agente. Finalmente, temos um belo pôr-big personalizado projetado em assinar o estaleiro com bom gosto cores, as estrelas douradas eo nosso número de telefone. Nossa comprador viu a nossa casa por conta própria, e então trouxe aos seus agentes. Não utilize o Dinky vermelho e branco 'à venda' sinais. Essas são as vendas para a garagem e curbside itens… sua casa é um tesouro! Treat it as such. Tratá-la como tal.

There’s probably a lot more… you can think of them because it’s your home!  Let me know what other ideas you think should be considered.  In my view, we do what it takes to get the house sold… don’t get hung up on the process, keep things positive.  Negotiate a successful outcome at every turn… tell your agent, and theirs, that you want the buyer to have a great experience and your home is a wonderful place to live.  Why are you moving?  Oh… you already have an answer for that right? Não há provavelmente muito mais… você pode pensar delas, porque isso é a sua casa! Permitam-me saber o que você acha que outras ideias devem ser consideradas. Na minha opinião, nós fazemos o que é necessário para chegar a casa, não vendeu… get up pendia sobre o processo, manter as coisas positivas. Negociar um bom resultado, a cada passo… informe o seu agente, e deles, que você deseja que o comprador possa ter uma grande experiência e sua casa é um lugar maravilhoso para viver. Por que você está movendo ? Oh… você já tem uma resposta para esse direito? (Hint: Make sure it’sa positive answer!) (Dica: Certifique-se que ele é uma resposta positiva!)

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I thought the Congress might move faster with credit card regulation, but it appears all they may have is a new “Disclosure” bill aimed at requiring credit card companies to spell out terms in a much clearer fashion, as well as provide “helpful” counseling phone numbers.  Reuters reporter John Poirier is reporting via Yahoo that the Democrats have initiated new legislation for a disclosure bill that will definitely make these companies practices more transparent.  Yet is that all there is?  If so, that’s not enough!  Consumers want greater protections from companies that yank up interest rates at the slightest whim and effectively prey upon people using exhorbitant fees and charges to justify “risk”.   I already harped on the issue this week, but I hope the entire Congress makes greater progress with this issue, as well as reform by the companies themselves. Eu pensei que o Congresso poderá avançar mais rapidamente com cartão de crédito de regulação, mas afigura-se todos eles podem ter é um novo "Revelação" fatura de cartão de crédito destinada a empresas que exigem a definir em termos de uma forma muito mais clara, bem como fornecer "útil" counselling números de telefone. repórter John Poirier Reuters via Yahoo está relatando que os democratas tenham iniciado uma nova legislação para a divulgação lei que vai certamente tornar mais transparentes as práticas dessas empresas. Mas é que tudo que existe? Se assim for, isso não é suficiente! Os consumidores querem maiores proteções de empresas que yank-se em taxas de juro a menor capricho e eficazmente as pessoas presas sob usando exhorbitant taxas e encargos para justificar o "risco". Eu já harped sobre o assunto esta semana, mas eu espero de todo o Congresso faz mais progressos com esta questão , Bem como a reforma das próprias empresas.