Sushi Dinheiro

Isso depende do que você está procurando, é claro. Vamos supor uma situação individual da dívida total está sob controle, e sua dívida de cartão de crédito, se não pagos mensalmente, é leve. Se um indivíduo está tentando ficar longe de todo o mercado risco, e quer manter o dinheiro prontamente disponível para o uso a curto prazo, depois em "segurança" é definido pela sua necessidade de dinheiro, para um próximo objetivo na mão.

Tendo um fundo de emergência "é importante para situações imprevistas ... o tempo que você realmente precisa de dinheiro para alguma coisa. A maioria dos advogados dizem 3-6 meses de poupança no valor de suas necessidades renda mensal deve caber a conta. Eu acho que seis meses é mais adequado, e deve ser uma prioridade, especialmente em uma família. Assim, a poupança do banco, contas do mercado monetário e CDs vai caber a factura (CDs de poupança, e não um fundo de emergência devido às sanções possíveis mediante a retirada antecipada ... por exemplo, você precisa do dinheiro). Segue-se a situação do cartão de crédito ... quitar o cartão de crédito!

Mas o que dizer a longo prazo? É um banco seguro conta do mercado monetário ou CD realmente ajudar ao longo do tempo? Além de paz de espírito para saber que o dinheiro está lá, se necessário, ele pode não ser um lugar seguro para guardar dinheiro. Porquê? Walter Updegrave da CNN Money escreve uma bela panorâmica sobre o porquê estocando dinheiro pode ser uma má idéia em um recente artigo " Um monte de risco, muito dinheiro . "Em essência, ele mostra como a mordida da inflação pode retardar o crescimento da taxa de juros de depósitos bancários ( ou CD ou contas do mercado monetário) para um rastreamento. Isso só não gerar o crescimento necessário para alguém que tenta poupar para a aposentadoria ou algum outro objetivo a longo prazo. Mr. Updegrave mostra a melhor alternativa de realmente usar um 401 (k) Se você tem um, para crescer fundos de aposentadoria.

Não posso pensar em algumas razões pelas quais alguém não deve tirar vantagem de 401 (k) oportunidades. A maioria dos motivos envolvem aborrecimentos com a papelada, ou quanto tempo se espera para estar com uma determinada empresa, etc, etc Mas a maioria 401 (k) planos de oferecer benefícios surpreendentes, e pode ser portátil para levar para um novo empregador. O melhor de tudo, a maioria 401 (k) planos de oferecer algum tipo de correspondência ou outro benefício atraente para o quanto você countribute ... por passar dinheiro livre? Se você não t 'tem um, ou simplesmente não quiser usá-lo ... iniciar uma IRA. Todos nós precisamos de algum tipo de imposto diferido vechicle poupança. Não há melhor maneira de construir fundos de aposentadoria ao longo do tempo que a longo prazo imposto diferido abordagem para a poupança. E se isso simplesmente não cumprir suas metas e precisa? Talvez seja possível para uma parte de seu programa de poupança, e você ainda pode usar a poupança bancária, mercado monetário e CDs para outra parte. Você não gosta de stocks ou fundos mútuos? Historicamente, eles fornecem as melhores oportunidades de crescimento a longo prazo. E E.U. Savings Bonds? Eles podem fornecer um investimento seguro, com um retorno decente, e pode ser usado para financiar as necessidades de educação para crianças em um momento posterior.

O ponto é que existem muitas oportunidades para crescer o seu dinheiro ao longo do tempo ... quanto mais cedo começarmos, melhor para nós nos últimos anos. Eu tinha um amaciador de água instalado um par de semanas atrás. Eu não planeja fazer um grande comprar aparelho neste mês, mas o velho água amaciante, deu finalmente dentro Vivemos na água boa, água e um bom amaciante é essencial. Boa razão para ter um fundo de emergência ... mas o mais interessante foi a conversa com o instalador. Eis um indivíduo na casa dos quarenta meio que tem uma empresa de construção ao lado. Ele era um cara enérgico, com muitas idéias e uma forte ética de trabalho. Ele construiu sua própria casa, não tem dívida, comprou apenas carros usados, e estava ajudando seus filhos pagar a escola. E sobre sua aposentadoria precisa? Ele tinha mais de US $ 100.000 em poupança. Onde foi? No banco, em caderneta de poupança.

Este homem de família trabalhadora nunca havia investido, nunca começou uma IRA, nunca olhou para ações ou fundos mútuos, e não estava confortável com qualquer coisa mas o dinheiro na mão. Ele estava orgulhoso de suas realizações financeiras, e deve ser ... mas ele também foi tomando um monte de "risco" em termos de segurança a longo prazo do crescimento do seu dinheiro ao longo do tempo. Ele também não possui seguro de vida ou incapacidade para além do que a segurança social poderia fornecer, e um membro da família para executar o negócios em caso de sua deficiência. Muito mais há para se preocupar. Ele sabia que precisava para começar algumas economias e programas de investimento que lhe daria uma perna para cima sobre a inflação, mas ele era muito avessos ao risco. Conversamos sobre algumas opções e eu ele se refere a um Certified Financial Planner para ajudar a começar. Ele não parecia inclinado a realmente quero fazer mais porém. Desejei-lhe bem ... e espero que ele olha para outras opções. Nunca é tarde para começar!

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