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Like different types of Makizushi, or simply “Maki”, an IRA can be an amazing combination of many assets all rolled into one. Tal como diferentes tipos de Makizushi, ou simplesmente "Maki", uma IRA pode ser uma incrível combinação de muitos ativos todos os rolos em um. We’re going to talk about mutual fund investing and increasing the power of your IRA! Nós estamos aqui para falar de fundo mútuo investir e aumentar a potência do seu IRA! This discussion is not about what an IRA is, or if you are qualified to open one- we will assume you have some idea of the basics (if not, look here !). Esta discussão não é sobre o que é uma IRA, ou se você está qualificado para abrir uma-vamos supor que você tem alguma idéia de o básico (se não, veja aqui!). Personally I favor the Roth IRA if you’re eligible. Pessoalmente, favorecem o IRA Roth se você é elegível. Most taxpayers are, and the beauty is that qualified future withdrawals will be tax free under current law. A maior parte dos contribuintes são, e que a beleza é qualificada futuramente serão retiradas sem impostos ao abrigo da actual legislação.

My analogy with Maki is simple: Your IRA does not have to be comprised of one or two stodgy funds that you remain committed to, or change every few years after gut-wrenching analysis. A minha analogia com Maki é simples: O IRA não tem de ser composta por um ou dois fundos que lhe aborrecido continuo empenhado, ou mudar cada poucos anos depois gut-wrenching análise. And why should it be? E por que razão deverá ser? Your IRA can hold nearly any combination or flavors of investment vehicles. Seu IRA pode realizar praticamente qualquer combinação de sabores ou veículos de investimento. Asset allocation and diversification are not only relevant to your entire portfolio, but should also be used as a tool within your IRA. Asset alocação e diversificação, não só são importantes para todo o seu portfólio, mas também deve ser utilizada como uma ferramenta dentro de seu IRA. Common sense to some, but many people are under the assumption that IRA’s are not very flexible for the type or combination of assets they hold within the IRA. O senso comum para alguns, mas muitas pessoas estão sob a suposição de que o IRA não são muito flexíveis para o tipo ou combinação de activos que detêm no âmbito do IRA. Perhaps because of confusing jargon and legal descriptions, many people are also hesitant to make changes to their IRA due to potential tax consequences. Talvez por causa da confusão jargão jurídico e descrições, muitas pessoas estão ainda hesitam em fazer alterações ao seu IRA devido aos potenciais consequências fiscais. But you don’t have to be hesitant, as long as you are not withdrawing funds from the IRA itself. Mas você não tem que ser hesitante, desde que você não se retirar fundos do IRA em si. (If you are making a qualified, intentional withdrawal then this obviously doesn’t apply). (Se você está fazendo um qualificada, então esta retirada intencional evidentemente, não se aplica). Even if you do take money from the IRA by mistake- if you “rollover” the funds back into the IRA within 60 days you should not incur tax penalties. Mesmo se você não tomar dinheiro do IRA por engano-se "capotamento" os fundos de volta para o IRA no prazo de 60 dias que você não deveria estar sujeita às sanções fiscais.

The strategy I prefer for managing an IRA is simple. A estratégia para a gestão, prefiro um IRA é simples. Find a good low cost mutual fund or brokerage company like Vanguard , and over time diversify your IRA contributions to different funds you believe will achieve your objectives. Encontrar uma boa baixo custo fundo mútuo ou corretora empresa como a Vanguard, ao longo do tempo e diversificar o seu IRA contribuições para fundos diferentes, você acredita que vai atingir seus objetivos. In either case, let’s say you are adding to your Roth IRA with a $4000 contribution for 2006 or 2007 (you still have until April 17th to make a contribution for 2006!!!). Em ambos os casos, digamos que você está adicionando à sua Roth IRA $ 4.000 com um contributo para 2006 ou 2007 (ainda tem até 17 de abril de dar a sua contribuição para o ano de 2006 !!!). Do you need to put that money directly into the same fund you already have? Você tem que colocar esse dinheiro directamente para o mesmo fundo você já tem? No! Não! Consider other funds that will meet your current or long-term objectives and put the money into a new fund. Considerar outros fundos que irão atender às suas actuais ou os objectivos de longo prazo e colocar o dinheiro em um novo fundo. Many funds have minimum requirements of anywhere from $500 to $3000 or more to be opened, so choose carefully. Muitos fundos têm requisitos mínimos de qualquer lugar a partir de $ 500 a US $ 3000 ou mais para ser aberto, de forma escolher cuidadosamente. You can even open a different IRA at a different institution if you desire- there is essentially no limit to how many IRA’s you have. Você pode até abrir uma diferente IRA em uma instituição diferente se você desejo-essencialmente não há limite para o número do IRA você tem. The real limits are established by law in terms of an annual contribution maximum for how much you can contribute in total to any or all IRAs in a given year. Os verdadeiros limites são estabelecidos por lei em termos de uma contribuição anual máxima de quanto você pode contribuir, no total a qualquer ou todas as IRAs, num determinado ano. I like to keep my IRA with one institution to minimize administrative issues. Eu gosto de manter a minha IRA com uma instituição para minimizar a questões administrativas.

But here’s the key to the strategy: Use one of your IRA contribution years to fund and open a good money market fund within your IRA such as the the Roth IRA. Para mais notícias sobre o IRA Roth.

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