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How do you define retirement? How will you finance your retirement? A recent article by SmartMoney.com explores the major themes for those who have retired, or those considering the retirement journey.  The key focus these days seems to indicate that retirement is more like reinventing oneself.  Another definition might be leveraging one’s career and lifestyle for another.  In many cases older adults are continuing to work both for personal goals and financial need.  Whatever the situation, the lives of older adults have as many, if not more, of the concerns and considerations of people at younger ages. 정의를 어떻게 은퇴? 어떻게 당신은 당신의 은퇴 재무?가 최근 기사를 smartmoney.com 사람들을 탐구의 주요 테마를 은퇴, 또는 이들의 은퇴 여행을 고려합니다.의 열쇠 초점 요즘은 정년 퇴직을 나타낼 것 같은가 더 개혁 자신합니다. 또 하나의 경력을 활용할 수도 정의와 라이프 스타일에 대한 또 다른합니다. 대부분의 경우 성인은 계속해서 이전 작품 모두에 대해 개인적인 목표와 금융이 필요합니다. 어떤 상황에서는 기존의 생명을 성인이 많은 경우가 많습 , 젊은 나이에있는 사람의 우려를 고려합니다.

“People simply aren’t going to retire. "사람이 안 될 거예요 은퇴 간단합니다. They’re going to readjust their lifestyle.” 그들은 그들의 라이프 스타일을 재조정합니다. "

Harold Evensky 헤럴드 evensky

That quote is pretty self-apparent, but that’s the key… it’s the “readjust” part that most of our questions and challenges are about.  And while the article above makes some excellent points about retirement considerations while managing your financial life, a lot of it is about getting there in the first place.  For many people, retirement is a far off goal, and something they didn’t really consider until middle age.  Like so much in life, it can sneak up on you, especially in terms of financial well-being.   So that’s really the first goal for most of us- ensuring enough money and cash flow is available to meet one’s needs for living expenses.  If cash flow must be increased, many people will certainly be working part or full-time, even during retirement.   The media often paints a rosy picture of the ideal retirement scenario.  I think we must be careful not to judge our situation against a fairy-tale metric that we read about in magazines.  Most people will work hard to have enough cash flow in retirement to meet their needs and goals, but often it’s other factors such as health care, or caring for a spouse or family member that increases our need for money over time. This article from 2004 offers an excellent look at how to estimate cash flow for retirement. 이 기간은 상당히 자기 - 명백한,하지만 그건의 열쇠… 그것은 "재조정"부분과 과제는 대부분의 질문은 약합니다. 그리고이 문서 위가 좋은 지점에 대해 귀하의 금융 생활을 관리하는 동시에 은퇴 고려 , 많은 것은 처음에 찾아가는 방법에 대해합니다. 많은 사람, 은퇴는 멀리 목표, 그리고 그들이 없었는데 중년까지 고려해야합니다. 같은 삶에서 너무 많은 수 몰래 너, 특히 미국의 금융 음 -가. 그래서 우리들 대부분은 진짜로 - 첫 번째 목표는 충분한 돈을 확보 및 현금 흐름이 하나의 요구 사항을 충족 생활비 사용할 수있습니다. 현금 흐름이 향상되어야합니다, 많은 사람들이 물론이 작업의 일부 또는 전체 - 시간, 중에도 퇴직합니다. 언론 종종 밝은 사진을 물감 이상적인 시나리오를 은퇴합니다. 생각해야한다 우리가 처한 상황에 대해 판단하지 않도록주의하세요 요정 - 이야기 수치 읽기에 대해 우리가 잡지합니다. 대부분의 사람들은 현금 흐름의 은퇴에서 충분한 노력을 만나 그들의 요구와 목표, 그러나 종종 그것과 같은 다른 요인은 보건 의료, 또는 배우자 또는 가족 구성원에 대한 배려의 필요성을 향상 시간의 경과에 대한 자금합니다. 본 문서 2004 년부터는 뛰어난 현금 흐름을 추정하는 방법을보고 은퇴합니다.

Sometimes net worth doesn’t even matter, but rather how much income is coming in on a regular basis to meet your living expenses.   I know of an elderly woman who is land rich .  She sits on more than a million dollars of real estate, but she lives frugally on social security as her only income each month.  Whether she doesn’t really want to sell it, or whether she wants more for the land that it’s worth, I don’t know.  She has not had any serious offers for the land these days, yet turned down a reasonable offer just a few years ago.  At this point, regardless of her real estate wealth, she has very little disposable income to meet her needs. Ideally, as we approach retirement we try to prevent or remedy a scenario that may take place such as this.  And that’s also where a good financial planner can help. 때로는 순자산는 아무것도 상관 없어, 오히려 얼마나 많은 소득은 올 당신의 생활비를 정기적으로 만나합니다. 알고있는 여성과 노인이 땅의 부자합니다. 그녀는 자리에 100 만 달러 이상의 부동산, 하지만 그녀는 그녀의 유일한 소득으로 사회 보장 제도에 살고 frugally 매월합니다. 여부를 그녀는 정말로 원하는 팔고, 또는 다른 사람의 토지가 여부를 그녀가 원하는 가치, 모르겠어요. 그녀는도받은 적이없는 요즘은 토지에 대한 심각한 제공하지만 아직은 거절 불과 몇 년 전에 합리적인 제안합니다.이 시점에서 그녀의 부동산 재산에 관계없이, 그녀는 그녀를 만나고 아주 작은 가처분 소득이 필요합니다. 이상적인 접근 방식으로 우리가 노력 은퇴 시나리오를 방지하거나 구제 수단과 같은 장소에이 소요될 수있습니다. 그리고 그게 또 어디에 좋은 금융 플래너 도울 수있습니다.

Many textbooks and articles cite retirement living expenses as 60% to 80% of pre-retirement living expenses.  That may be true, and it may not.  Each situation is unique, and while one individual or couple may find 60% more than enough, another individual or couple may actually be spending more money in retirement than they did in earlier years.   I think there are a few specific things we should consider before and during retirement: 많은 교과서와 기사를 인용 은퇴 생활비로 60 % ~ 80 %의 사전 - 은퇴 생활비합니다.가 되리니, 그리고 그것되지 않을 수있습니다. 각각의 상황은 고유한, 그리고 한 개인이나 커플 동안 60 % 이상의 찾을 수있습니다 충분히 또 다른 개인 또는 부부가 지출 사실은 그들이 이전보다 더 많은 돈을 년간의 은퇴에서합니다. 것 같아 몇 가지 구체적인 일들을하는 동안 우리가 은퇴하기 전에 고려해야합니다 :

1. Make a realistic assessment of your financial situation and a needs analysis for retirement.  Look honestly at your net worth, the budget for expected living expenses, and a desired standard of living in retirement.  Conduct an annual review and update the financial need analysis over time. 귀하의 재정 상황을 만들 때 현실적인 예측 및 분석을 퇴직이 필요합니다. 봐에서 정직하게 당신의 순자산의 예산이 예상 생활비, 그리고 원하는 수준의 은퇴에 살고있습니다. 실시 매년 업데이 트를 검토하고 분석 시간이 지남 재정이 필요 합니다.

2. Continue to set aside at least 10% of income for saving and investing throughout our lives. And work first to achieve an emergency fund of 3-6 months normal living expenses. 계속해서 제쳐두는 최소한 10 %의 소득을 저축과 투자를 통해 우리의 삶합니다.도하고 일도 먼저 긴급 자금을 달성 3-6개월 정상적인 생활비합니다.

3. When considering future withdrawals from investments and savings, think about  how much you’ll need. Annual withdrawals of no more than 4% of assets are often necessary to fund a lengthy retirement. Real determination of withdrawal rates and asset comparison must be done with analysis of such factors as life expectancy, forecast cash flow, investment portfolio growth and expected income needs.  But 4% is often a realistic number for many people. 인출을 고려할 때 미래의 투자와 저축, 생각은 얼마나 당신이 필요합니다. 연간 4 %의 자산 개 이상의 인출이 필요한는 종종 긴 정년 퇴직을위한 기금을 마련합니다. 실제 결의에 따른 철회 요금 및 자산 비교 분석 완료되어야합니다 이런 요인으로 평균 수명, 예보 현금 흐름, 투자 포트폴리오를 성장과 기대 소득이 필요합니다. 그러나 현실 전화 번호를 4 %는 종종 많은 사람들이합니다.

4. As many authors emphasize, diversify financial assets! If you don’t know how to do that, then read, research or get help.  Diversification is very important. This site from the SEC has excellent information for those trying to understand diversification and asset allocation. 많은 저자 강조하고, 금융 자산 다변화!하는 경우 어떻게 할 수 있는지 모르겠를 읽고, 연구 또는 도움을받을합니다. 다변화하는 것은 매우 중요합니다.이 사이트에서 삼성 전자는 우수한 정보를 이해하려고하는 이들 다양화 및 자산 배분 합니다.

Where do you fit in?  If you’re thinking carefully about your financial needs then you’re probably ahead of the pack.  And there’s lots of help out there. 어디로 들어갈 경우, 귀하의 금융 요구 사항에 대해 신중하게 생각을 앞두고 그럼 당신은 아마 팩합니다. 그리고 거기서 도움이 많이합니다.

• Here’sa great article about strategies for a successful retirement . 다음은 좋은 기술에 대해 정년 퇴직을위한 전략을 성공적으로합니다.

• AARP has excellent resources and information. AARP의 우수 자원과 정보를합니다.

• Two of my favorite sites are RetirementLiving.com and the 360FinancialLiteracy.org retirement section . 내 마음에 드는 사이트는 두 retirementliving.com 및 360financialliteracy.org 퇴직 섹션합니다.

• For social security concerns and information, you can research your expected social security retirement benefits online. 사회 보장 제도에 대한 우려와 정보를하실 수있습니다 연구 귀하의 예상 사회 보장 퇴직 연금 온라인으로합니다.

• There are even inspirational retirement sites such as Retirement With a Purpose . 정년 퇴직과 같은 사이트에도이 영감을 목표로 은퇴합니다.

Whatever your situation, it’s worth noting that there are many, many other people facing similar challenges and decisions as they approach retirement, and exploring new options in retirement.   Finding ways to increase cash flow is becoming a focus for many businesses, such as those offering reverse mortgages, specialized annuities, etc. Be careful with whom you do business!  While there are many good companies out there that work with seniors, there are also many unscrupulous individuals.  Just don’t jump into anything without a good second opinion.  I’ma firm believer in finding an independent certified financial planner for a first and second opinion! 어떤 상황에서는 그것이 많다 주목을, 많은 다른 사람들이 의사 결정에 직면 과제와 유사한 접근 방식으로 그들은 정년 퇴직, 그리고 새로운 옵션의 은퇴에서 탐구합니다. 찾는 방법을 중점적으로 향상되는 현금 흐름이 많은 기업과 같은 이러한 종류 반전 주택 융자, 직업 연금 등하고 싶은 조심해서 다뤄야 할 일들이 많은 좋은 기업이있을 때 밖에서 작동하는 노인, 악의 개인도 많습니다.가 안 좋은 생각이없이는 아무것도 뛰어들 합니다. 저는 회사 신자 독립적인 인증 재정 플래너를 찾는 첫 번째와 두 번째 의견을!  The good news is that most people believe their retirement years, even while working in a new field or living a new, sometimes very different lifestyle, is probably the best they’ve experienced in their lifetime.   I don’t know where I’ll be, or exactly what I’ll be doing in the decades ahead.  But suffice it to say that my goals are set to achieve a lifestyle that will meet our needs in a variety of circumstances.  Now all we have to do is work towards them and stay the course.  But having goals in the first place is really important- it helps frame the vision for what we want to achieve. 좋은 소식은 대부분의 사람들이 믿고 그들의 은퇴 년 동안이나 살아있는 새 필드에서 작업하는 동안에도 새로운, 때로는 전혀 다른 라이프 스타일,는 아마 생애 최고의 그들은 그들의 경험합니다. 나는 어디에 있는지 모르 게요 가, 또는 정확히 내가 앞으로 수십 년간의 일을해야합니다. 그러나 그것을 말하는 만족을 달성하는 목표가 설정이 삶의 방식은 다양한 환경 요구에 부합합니다. 지금은이 모든 것들 번거로울 그들을 우리가해야 할 일은 이 과정을 유지합니다. 그러나 첫 번째 장소는 정말 중요한 데 목표를 - 그것을 우리가 원하는 도움이 프레임의 비전을 달성합니다.

PS Don’t forget estate planning !  Getting our financial lives in order includes making sure our wills are up-to-date, and that we have thought about what happens after we’re gone.  It will sure make things easier, and less expensive, for family members and others! Have you heard of the Five Wishes ? ps 부동산 기획 잊지 마세요! 점점 우리의 재정에 사는 우리의 의지에 부합하는 명령을 포함 -에 - 날짜, 그리고 우리가 우리가 떠난 후에 어떻게됩니까에 대해 생각합니다. 그것은 확실하게 보여 줄 쉽게, 그리고 저렴 의 가족과 다른 사람! 5 소원을 들어 보셨나요?

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