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Are you suffering from too much choice regarding saving and investing for retirement?  I know I have at times. 당신에 대한 선택권을 너무 많이 고통 받고 은퇴를위한 저축과 투자를? 난 때때로 나는 잘 알고있습니다. Too many funds, brokerage accounts, stocks, and questions about our “portfolio”… especially the 401(k).  And we are not alone!  Barry Schwartz, in a talk on the Paradox of Choice, cites too much consumer choice as a problem in society today.  In one example, he cites statistics that show how, with a 401(k) for example, for every 10 funds offered as choices, participation rates decrease by 2%.  A 401(k) plan that offers a choice of 50 funds suffers from 10% less participation simply due to the complexity of choice!  (You can view the video yourself at the link below). 너무 많은 자금, 증권 계좌, 주식, 그리고 질문에 대한 우리의 "포트폴리오"… 특히 401 (k). 그리고 우리는 혼자가 아닙니다! 배리 슈워츠, 역설의 이야기를 선택,이 문제로 소비자의 선택을 너무 많이 예로 오늘의 사회.의 한 예로, 그는하는 방법을 나타내는 통계를 예로으로 401 (k) 예를 들어, 매 10 자금을 제공되는 선택 사항, 참여 등급 하락으로 2 %합니다.으로 401 (k) 플랜을 제공하는 선택을 50 자금을 앓고을 10 % 적게 참여로 인해 간단하게 선택의 복잡성을! (당신은 아래의 링크를 자신의 비디오를 볼 수있습니다).

How about another example?   Let’s say we’re in the market for an mp3 player.  We go to the local big box electronics store thinking we probably know what we want, but we want to see the choices.  Holy cow!  Many brands and versions, but which is the most popular?  Easy question, it’s the iPod.  We look at all the choices, and then head to the gleaming white and mutli-colored rectangle.  Why?  I think it’s because of simplicity .  Apple found long ago that if you do a few things very well, market it correctly, and remain consistent, consumers will respond.  I believe the iPod and many other Apple products are so successful because of their simplicity and the fact that what they do, they do very well.  With an iPod you know what you’re going to get for the most part.  It’s sleek, intuitive and Apple doesn’t reinvent the wheel everytime someone wants to do something new with it.  They let other manufactures complement Apple products with a variety of endless components. 또 다른 예제하는 방법에 대해? 예를 들어 우리는 mp3 플레이어의 시장을합니다. 우리가 생각을 로컬 큰 상자에 전자 제품 상점 우리가 원하는 것을 알고있을,하지만 우리를보기를 원한다는 선택을합니다. 어머나! 많은 브랜드 및 버전,하지만 가장 인기있는가? 간단한 질문, 그것은 아이팟합니다.있는 상황에서 모든 선택 사항, 그리고 흰색과 mutli - 색깔의 머리에 번쩍 이는 직사각형합니다. 왜? 것 같아 단순 때문에. 오래 전에 애플 발견하는 경우 몇 가지 아주 잘하지, 시장이 정확하게, 그리고 일관성 유지, 소비자가 응답합니다. 내 생각에는 아이팟과 많은 다른 애플 제품은 심플하고되어 있기 때문에 그렇게 성공적는 사실을 그들이 그렇습니다, 그들이 아주 잘합니다.에 아이팟을 알고 대부분의를받을거야. 그것은 매끄러운, 직관적인 개혁의 수레 바퀴와 사과하지 않습니다 원하는 때마다 누군가를 위해 뭔가 새로운 기능이있습니다. 그들은 제조 과정에서 다른 애플 제품과 다양한 끝없는 구성 요소를 보완합니다.

In many ways, we can do the same thing with our financial management and retirement planning.  Instead of staying paralyzed by too much choice, we should make a few simple decisions and let it go.  That’s why so many “life cycle” or “life strategy” mutual funds have come along and continue to increase in popularity.  It’sa one-stop shop for saving and investing over time, with automatic re-balancing by the mutual fund company. 여러 방면에서 우리가 할 수와 똑같은 우리의 재정 관리 및 퇴직 계획합니다. 대신에 머물고을 너무 많이 마비로 선택, 우리가 몇 개의 간단한 의사 결정을해야한다 그냥 놔둬합니다. 그것이 왜 그리 많은 "라이프 사이클"또는 "인생 전략"뮤추얼 펀드의 인기도 같이하고 계속을 늘리는합니다. 이것 저축과 투자를위한 한 - 정지 상점 시간이 지남에 뮤추얼 펀드와 기업을 자동으로 다시 - 균형 조정을합니다.

• One of the most important factors for the consumer to decide is risk tolerance . How conservative or aggressive do you want your savings to be invested?  (See the end of this post for some worksheets and more info about risk tolerance.) 대부분의 중요한 요인 중 하나는 소비자를 결정할은 위험 내성합니다.하는 방법이나 적극적인 보수적인 투자에 자신이 모은시겠습니까? (자세한 내용은 끝이 게시물에 일부 워크시트와 더 많은 정보를 위험 내성합니다.)
• Another element of maintaining a simple approach to saving and investing is to automate the process.  If it’sa 401(k), simply sign up for payroll deduction, matching, etc. and let it work it’s magic.  If we’re investing on our own… do the automatic ACH transfer thing, and let it go.  Simple is good. 단순한 접근 방식을 유지하는 또 다른 요소를 저장 및 투자가의 과정을 자동화합니다. 만약 이것은 401 (k), 단순히 급여 공제에 가입, 검색, 등등 그리고 마법의 작동합니다. 만약 우리가 투자는 우리 힘으로… 최선을 자동으로 당신은 양도 일이었고, 그냥 놔둬. 간단한은 좋은합니다.
• Many “target-date” retirement mutual funds offer simple choices.  You just pick a plan based on your approximate retirement years, eg 2025 fund or a 2030 fund, and you keep on investing. 많은 "대상 - 날짜"은퇴 뮤추얼 펀드 간단한 선택권을 제공합니다. 방금 대략적인 퇴직을 선택 년간 계획에 기초하여, 예를 들면 2030 또는 2025 펀드 펀드, 그리고 당신 투자를 계속합니다.
• What’s the most important thing about saving for retirement? 1) Starting a saving and investment program and, 2)  Staying with it! As the chart below clearly shows, Defined Benefit pensions (the old traditional pension) have continued to decrease over the years, and achieving financial security in retirement is now the responsibility of the worker.  We must save consistently for retirement. 무엇이 은퇴를위한 저축의 가장 중요한 점은? 1)을 시작하는 저축 및 투자 프로그램과, 2) 머물고있어!으로 아래의 차트를 명확하게 보여줍니다 정의된 혜택 펜션 (옛 전통적인 연금)은 지속적으로 하락을 년, 은퇴를 달성 보안을 재정의 책임은 이제 작업자합니다. 우리가 일관되게 퇴직에 저장해야합니다.

Besides, so many employers provide matching funds for the defined contribution , or 401(k) type of plans these days that we are giving up free money if we don’t sign up!  We tend to think no one would do that… but average participation rates have remained around 55%-60% for many years.   The provisions of the Pension Protection Act of 2006 are intended to foster automatic enrollment of new employees, with the ultimate hope of increasing pension-based financial security for worker’s retirement years.  It looks like the PPA provisions are having a large impact because participation in 401(k) type of plans is increasing, as well as diversification by employees within the sponsor’s plans. 게다가, 너무 많은 고용주 매칭 자금을 제공, 정의 공헌, 또는 401 (k) 유형의 계획을 포기 요즘은 그것은 우리는 돈 무료 가입하지 않으면, 우린 아무도 그렇게 생각하는 경향… 그러나 평균 참여 비율은 55 % -60 % 주변은 오랜 세월 동안 유지합니다.의 조항은 2006 년 국민 연금의 보호에 관한 법률을 촉진들은 자동으로 입학의 새로운 직원의 희망과 궁극적인 보안을 향상 노동자의 퇴직 연금 - 기반 금융 년 합니다. ppa있는 것 같아 참여를 규정하는 데 큰 영향 때문에 401 (k) 유형의 계획이 증가뿐만 아니라 스폰서의 계획을 직원 다변화합니다.

It used to be that most 401(k) participants invested primarily in company stock… not any more.  People are more likely to use a mutual fund or plan from a company such as Fidelity or Vanguard- especially the life-cycle or target date retirement funds.  If you have a choice, why put all your eggs in one basket and invest only in company stock?   But getting started and enrolled is still the most important thing.  Many people think they “can’t afford it” right now, or need the money for something else.  When it comes to retirement, I think we can’t afford to not save for the future.  No one else is going to do if for us.    Social Security, if it’s still viable in 20-30 years, will not provide an adequate income for retirement.  It is simply a supplement to retirement.  We won’t even talk about healthcare costs that retirees will continue to face. 그것을 사용하는 대부분의 401 (k) 참여자가 주로 투자 회사 주식… 더 이상은합니다. 사람들이 사용하는 가능성이 더 높습니다 뮤추얼 펀드와 같은 회사에서 만들 계획을 충실하거나 또는 발전 계획 - 특히 정년 퇴직의 생명 -주기 또는 대상 날짜 자금을합니다. 않으면 선택의 여지가, 왜 달걀을 한 바구니에 놓도록 해 회사 주식에만 투자? 그러나 시작과 입학은 여전히 가장 중요한 것은합니다. 많은 사람들이 생각하는 그들이 "수없는 형편"지금 당장은, 또는 뭔가 다른 이유로 돈이 필요합니다. 정년이 오게되면, 우리가 용납할 수없는 미래에 대한 저장하지 않도록합니다. 아무 것도 할 수 문의 경우합니다. 사회 보장 제도, 만약 그것이 아직 실행 가능한에서 20 일 - 30 년 동안 적절한 소득을 제공하지 않습니다 은퇴합니다. 그것은 단순히 은퇴를 보완합니다. 우리는 의료 비용에 대해 얘기조차 은퇴자는 계속해서 얼굴을합니다.

Here’s the link to a great video with Barry Schwartz on the Paradox of Choice: Why More is Less.  It’s pretty long- about an hour twenty minutes to watch, or you can read his best-selling book: 여기에 대한 링크를 멋진 영상을 배리 슈워츠의 역설을 선택 : 왜 다른 사람이 덜합니다. 꽤 긴 - 약 1 시간 20 분 정도보고, 아니면 자신의 최고 - 판매 책을 읽을 수있습니다 :

The Paradox of Choice: Why More Is Less the 역설을 선택 : 왜 다른 사람은 그보다

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