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How are money market and savings yields in your local region?  It’s not hard to see that most smaller and regional banks offer very poor (low) rates to consumers on their money market and savings accounts as compared to what you can find nationally.  And many of those same local banks require much higher minium deposits than their national counterparts.  Sure, they are trying to make money too… but why do consumers settle for 1.00% or 2.0% yields on local money market or savings accounts when they can get closer to, or better than 5.0 % nationally through companies such as UFB Direct, GMAC Bank, HSBC Direct, CitiBank Direct, ING Direct, etc?   Sometimes I wonder if convenience prevents us from achieving financial success in many areas of our lives.  Sure, many people have a local branch where they feel more comfortable ”keeping” their money… which obviously means where they “keep” their paperwork and relationships.  But we can do so much better!  Let’s use an example of Mr. Johnny and Mrs. Debbie: 금융 시장과 저축은 어떻게 지역의 수확량 아니에요 대부분의 소형 하드 보러와 지역 은행을 제공하는 매우 잘 못하고있다 (낮은) 속도를 소비자의 금융 시장과 저축 예금 계좌에 비해 전국 어떻게 찾을 수있습니다. 국내 은행과 같은 많은 주색 예금보다 훨씬 높은 국립 대응이 필요합니다. 물론, 그들은 돈도하게 만들려고 노력하는 소비자를 정착… 그런데 왜 1.00퍼센트 또는 2.0 % 수익을위한 현지 금융 시장이나 저축 예금 계좌 수있습니다 때 가까이, 또는 기업과 같은보다 5.0 % 전국 ufb을 통해 직접적, gmac 은행, 리치 바이 리치 직접적, 씨티 은행 직접적, ing 직접적, 등? 때로는 우리의 달성을 방지는지 궁금 하군요 편의를 우리 삶의 많은 분야에서 재정의 성공합니다. 물론, 현지 지사 어디로 많은 사람들이 더 편안한 느낌 "유지"그들의 돈이 어디로… 어떤 분명 의미 "유지"그들의 서류 및 관계합니다.하지만 우리가 할 수 훨씬 나아!하자 자니와 부인을 사용의 예입니다 씨 합니다. 데비 :

Mr. Johnny has $10,000 in  “Low-Rate Bank’s” money market account, earning 1.5%, compounded monthly.  He likes the bank… it’s local, and they have nice people.  He always knows who to talk to, and feels secure “keeping” his money there.  After one year, Johnny should have earned $151 for a total of $10,151 and change. 미스터 만달러의 조니는 "낮은 - 률 은행의"금융 시장 계정, 수입 1.5 %, 복리 월별합니다. 좋아하는것… 그것의 현지 은행에, 그리고 그들이 좋은 사람. 그는 항상 얘기를 아는 사람, 그리고 기분이 확보 "유지"그의 돈을 꽤합니다. 1 년 후, 쟈니 1백51달러을 적립해야 합계 만백오십일달러 및 변경합니다. Hypothetically, Johnny leaves his money in that account for many years- let’s say 10 years.  Money market account interest rates fluctuate greatly over time, but let’s assume Johnny earns an average of that 1.5% at “Low-Rate Bank” over the course of 10 years.   His total earnings over that time would be $1,617 for a grand total of $11,167 . 만일, 자니 계정에있는 그의 돈을 잎 - 예를 들어 10 년 동안은 오랜 세월 동안합니다. 금융 시장을 크게 변동하는 금리를 계정에 시간이 지남에하지만 가정해 봅시다 자니의 평균이 1.5 %의 수익을 "낮은 - 률 은행" 이 과정을 10 년 이상합니다. 그의 총 수익 이상의 그랜드 1,617달러 그 시간은 총 1만1천1백67달러합니다.

Now Mrs. Debbie also has $10,000, but she keeps her money in “High-Rate Bank’s” money market account, earning 5.0%, compounded monthly.  Debbie’s bank is an internet bank based somewhere she doesn’t even know, but it is a reputable, large institution that provides the same security for her money as the local banks.  Debbie also has a local branch bank account, but at 1.5% she thinks their money market or savings rates are too low, so she keeps most of her funds at High-Rate Bank.  After one year, Debbie checks her earnings at High-Rate Bank  and sees that she earned $511 for a total of $10,511!  She’s happy with that, and knows she earned $360 more than her local bank would have paid her at 1.5%.  Debbie decides to leave her money in that account over time.  She knows interest rates on her account may not always be at 5.0%, and in fact Debbie achieves an average of 3.7% on her money over 10 years.  If she kept her original $10,000 there, her total earnings over that time would be $4,469, for a grand total of $14,469 in her money market account.  That’s $3300 more than she could have had at 1.5% with her local bank!  Wow… all because she kept her money somewhere that earned more interest! 지금의 데비 부인도에 $ 10000,하지만 그녀는 계속 그녀의 돈을 "높음 - 률 은행의"금융 시장 계정, 수입 5.0 %, 복리 월별합니다. 데비는 은행의 은행은 인터넷 기반 어딘가에 그녀는 아무것도 알다시피, 그렇지만 이번 경우는 평판, 대형 기관이 그녀에게 돈을 위해 동일한 보안을 제공하는 국내 은행으로합니다. 데비는 현지 은행 계좌도,하지만 그들의 금융 시장은 1.5 %, 그녀가 생각한 또는 예금 요금은 너무 낮습니다, 그래서 그녀는 계속 대부분의 그녀의 자금을 높은 - 률 은행합니다. 1 년 후, 데비 그녀의 수입이 높은 점검 - 률 은행 및보고를 위해 그녀는 근로 5백11달러 총 1만5백11달러! 그녀가 만족을, 그리고 아는 그녀는 그녀의 근로 360달러 이상의 현지 은행은 1.5 %에서 그녀 지급합니다. 데비는 해당 계정에 내린 결정은 시간이 지남에 돈을 내버려합니다. 그녀는 그녀의 계정에 금리를 알고을하지 않을 수있습니다 항상 5.0 %, 그리고 사실 데비는 그녀에게 돈을 달성에 평균 3.7 % 이상 10 년 동안합니다. 만일 그녀는 그녀의 기존 만달러에 해당 보관, 그녀의 총 수익 이상 4,469달러 그 시간은, 그랜드 합계 1만4천4백69달러 그녀의 금융 시장에서 계정을합니다. 3천3백달러 이상의 그것은 그녀의 1.5 %를 낼 수 있었다고 그녀와 함께 지역의 은행 ! 와우… 모든 것이 어딘가에 그녀는 그녀에게 돈을 보관에 더 많은 관심을 적립!

Just an illustration… realistically, if Johnny or Debbie had $10,000 to set aside for 10 years or more, and didn’t need the money, they should have been in the market invested in a low-cost, diversified stock or index mutual fund.  The S&P 500 Index alone has achieved better than a 7% average total return over the last 10 years. 단순한 일러스트 레이션… 현실, 만약 자니 또는 데비는 10 년 동안은 제쳐두고 만달러 이상으로 설정, 그리고 그 돈을 필요가 없었을, 그들의 시장에 투자하고 했어야가 낮은 - 비용, 주식 또는 인덱스 뮤추얼 펀드 다양합니다. the의 & 열람 혼자가 7 % 달성하는 것보다 나을 지난 10 년간 평균 총 수익을합니다. So that same $10,000 invested in a good low-cost fund such as the Vanguard 500 Index Fund ( VFINX ), with a 7% average total return would have doubled your money!  Unless you wanted to withdraw it at about the 5 year point… in which case it’s value would have been pretty close to the original $10,000.  Which brings up a key point:  If you need the money in the next 3-5 years, then you need a more conservative investment vehicle, maybe even a savings or money market account.  You’re taking on a lot of risk if you put money you need for something (down payment on a home, emergency funds, etc) in the market for a short period of time.  But for long-term investment returns, few things can compete with the returns found in the stock market. 그래서 동일한 만달러에 투자하고 좋은 낮은 - 비용 펀드와 같은 발전 계획 500 지수 펀드 (vfinx), 7 % 평균 총 수익은 두 배 정도의 돈을 철회하지 않는 한 그것은 당신들이 원하는 내용은 5 년 지점에서… 했을 수 있으며,이 경우 그 가치는 상당히 만달러를 원래 닫습니다. 궁극적하는 핵심 : 돈을 필요로하는 경우 다음 3-5년, 그럼 더 많은 보수적인 투자가 필요합니다 차량, 어쩌면 조금이라도 저축이나 금융 시장의 계정을합니다.에 많은 위험을 감수해야하는 경우 한 사람이 돈 (계약금을 처음으로, 긴급 자금 등)의 시장을 짧은 기간합니다. 그러나 오랫동안 - 용어 투자를 반환 , 몇 가지에서 찾을 수있습니다 주식 시장과 경쟁을 반환합니다.

One other point… interest you earn from taxable savings and money market accounts may be taxed at the highest rates for your tax bracket as ordinary income… but since 2001 dividends and capital gains (from stocks and mutual funds) are taxed much more favorably, at least for now. Keeping your money in a low-cost mutual fund for long periods of time can save you money on taxes as well! 과세 대상을 한 개의 다른 점… 저축과 금융 시장에서 관심을 계정에 적립 과세 수있습니다 브래킷은 귀하의 세금으로 높은 요금을…하지만 2001 년 이후 경상 이익 배당금과 자본 이득 (주식 및 뮤추얼 펀드)가 과세 훨씬 더 유리에 최소한 지금합니다. 귀하의 돈을 - 비용이 낮은 오랜 기간 동안 시간의 뮤추얼 펀드에 돈을 세금도 당신을 구할 수있어!

A little here, a little there… earning higher rates, compounding over time.  Whatever we can do to save more of our money, earn more interest and dividends on our money, and keep more of our money is a good thing. 여기에 조금, 저기 조금… 수익 높은 요금, 복잡하게 시간이 지남합니다. 무엇 우리가 할 수를 저장 이상의 우리의 돈, 더 많은 수익과 배당에 관심을 우리의 돈, 그리고 계속 더 많은 자금이 좋은 일이합니다. The saving and keeping part is the challenge… but interest and compounding works its magic by itself, we just have to find a higher magic number! 구하을 유지하는 부분은 관심과 복리에 도전…하지만 그 마법의 작품은 자체적으로, 우리가 더 높은 매직 넘버를 찾아야만!

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