Sushi Money 돈 초밥

It’s that time of year to go through the balance sheet at home.  I take a hard look at at balances and spending at least once a month, but about every quarter I like to take a closer look and see where I can reduce debt and increase savings and investments.  I’d like to say I pay off my credit cards every month… but nope, not the past couple of years after a household move, etc.  It can really sneak up on you!  I try not to carry more than a 2-3 month payoff balance, but even that makes me uncomfortable over time.  So my current goals include paying off all my credit cards (all two of them!) by September 1st.  Then I’d like to try keeping them paid off for six months or more and see how that works out.   I also have a secured debt account at 0% with more than a year horizon for payoff.  I don’t like debt in general, and I’m tempted to pay it off when I can.  But I keep saving the money to pay that debt in a liquid money market account earning better than 5%.  So what’s better… having someone else carrying the debt over a year or more at 0%, while earning 5% on my money? 그 시간에 집에 년간의 대차 대조표를 통과해야합니다. 좀 하드 봐 적어도 한 달에 한 번 지출의 균형을 유지하고 있지만 매 분기에 대해 좀 더 자세히 살펴봐야보고 싶어요 줄일 수있습니다 부채 어디 저축과 투자를 향상시키기합니다.하고 싶은 말이 나는 내 신용 카드를 매달 갚는…하지만 아니오가 아니라 가계 후 지난 몇 년간 이동, 등등 수있습니다 정말 몰래 까 난 운반하지 않도록 노력 2~3개월 이상의 이익 균형, 그러나 시간이 지남에 거북합니다. 그렇게 우리의 현재 목표를 포함 모두 내 신용 카드 지불되고 (모두 두 사람!)로 9월 1일합니다. 그리고 그들을 시도해보고 싶어요 유지 6 개월 이상의 보람이가 운동을 어떻게 나오는지보고합니다. 또한 부채의 계정에 0 %로 확보가 1 년 이상의 수평선을 지불할합니다. 난 싫어 채무 일반적으로, 그리고 난 그것의 유혹을 지불 따로 살 수있습니다.는데 계속 돈을 절약하는 채무를 지불 액체 금융 시장에서 5 %보다 더 나은 계정에 적립합니다. 그럼, 뭐가 더 나은 다른 사람을 운반… 데 1 년 이상의 부채 혹은 그 이상 0 %, 적립하는 동안 5 %에서 내 돈을?  Or just paying it off to be finished with it…   That answer was pretty clear, and for the past year I’ve been keeping that 5% myself in the form of interest earnings. 아니면 그냥 지불이 완료을 풀어… 그 대답은 명확하게, 그리고 지난 1 년간 5 % 나 자신이 살았어요 수익의 형태로 관심을합니다.

I also have a car loan at 4.8% and I’m tempted to pay it off when able. 또 다른 차량은 4.8 % 대출의 유혹을 지불하고 나는 그것 행동을했을 수있습니다. But this comes down to a comparison of the after-tax rate of return I think I can earn on my money while investing or saving it… versus the after-tax interest rate I am paying on the loan.   For a mortgage loan on your house, the interest is deductible…. so if you have a 6.5% mortgage loan, your real after-tax interest rate may be closer to 4.5%, and you may see a better use with your money over time investing it, rather than paying down your mortgage. 하지만이 계속해서 이후의 비교 - 세금을 반환 율을 내 돈을 벌 수있을 것 같은데 그것을 저장하는 동안에 투자하거나 -… 대 이후에 지불 나는 대출 금리를 과세합니다.에 귀하의 주택 담보 대출에 에 관심이 공제…. 그래서 6.5 % 주택 담보 대출이있는 경우, 당신의 현실에 가까이 후 - 세금 금리가 4.5 %, 그리고 귀하의 자금을 볼 수있습니다 더 나은 시간의 경과에 투자와 함께 사용, 유료 다운보다는 귀하의 주택 융자합니다. (Keep in mind that investing your money requires long-term discipline, consistency and successful market outcomes to achieve a decent return, while paying down your mortgage is a guaranteed return by paying off that debt.  But investing your money is not guaranteed, especially if you move it around or spend it instead of investing it!).   With my 4.8% car loan, that is the rate of interest I’m paying, and I believe I can effectively leverage my money while investing to achieve a better overall return, rather than pay off the 4.8%.  It’s also pretty close to break even on high-yield savings accounts around 5% these days. (당신의 돈을 투자를 필요로한다는 점을 명심 긴 - 기간 훈련이 필요하며 성공적인 시장의 일관성을 달성 성과가 괜찮은 반환, 유료 다운 귀하의 주택 담보하는 동안은 그 채무 상환을 보장 의해 반환합니다.하지만 귀하의 자금이 투자를 보장하지는 않습니다, 특히 만약 주위 대신에 그것을 이동하거나 투자를 쓸 수 있겠어요!). 내 4.8 % 자동차 대출, 그것은 금리를 지급 나, 그리고 나는 내 돈을 효과적으로 활용할 수 있다고 믿어에 투자를 달성하는 동안 더 나은 전반적인 반환, 4.8 %보다는 밖으로 지불합니다. 그것도 아주 가까운 하이 - 수익률 저축 예금 계좌를 깰 주변에도 5 % 요즈음합니다.

Many people also try to achieve credit card ”arbitrage” with their debt while using 0% balance transfers. 많은 사람들이 신용 카드를 달성 또한 다음을 시도할 "결정"을 0 %를 사용하는 동안 그들의 부채 잔액 전달합니다. But one effective argument against 0% balance transfers is that a consumer may be tempted to use the credit card while accumulating additional debt that is not 0%!  Depending on the credit card company, they will normally charge interest on additional debt continuously, and any payments made to the account will be applied to the 0% balance debt first.  Once that is paid off, then payments are applied to the additional debt.  And by the way, if you are late or miss a payment on the 0% balance transfer?  It rockets right up to the agreed upon rate, or even the default rate- sometimes exceeding 27%!  So if  you do a 0% balance transfer…  throw that credit card in a drawer, don’t use it, and never miss a payment.   That “good deal” can become a financial disaster if not managed appropriately.  I wonder how many people really pay their cards off totally every month…  I’m going to become one of them soon! 하지만 그 중 하나에 대한 반대론 0 % 균형을 효과적으로 전달의 유혹은 소비자가 신용 카드를 사용하여 추가적인 채무하는 동안 축적이 아닌 0 %!에 따라 신용 카드 회사에, 그들은 추가적인 채무이자를 정상적으로 청구 지속적으로, 그리고 어떤 에게 지불한 금액의 계정 잔액이 0 % 채무에 적용되는 첫 번째합니다. 한 번 보람이가 다음의 추가 채무 지불에 적용됩니다. 그런데, 만약 당신이 늦게하거나 지불을 0 % 균형을 송금을 놓칠 수 ?이 로켓의 합의 율을 메우고, 아니면 심지어는 기본 요금 - 때로는 초과하는 27 %! 그래서 균형을 양도하는 경우는 0 %… 조작을하지 신용 카드로 서랍을 사용하지 마십시오가이 사실을 절대 놓칠 수 지급합니다.는 "좋은 거래"금융 재앙이 될 수 있지 그렇지 않으면 적절하게 관리합니다. 궁금하네 얼마나 많은 사람들이 그들의 카드를 따로 정말로 완전히 매월 지불할… 나는 그들 중 하나 될 빨리!

Does carrying debt bother you over time?  I think it takes a psychological toll at some level, especially when you think of the time it takes to manage income and expenses, ensure timely payments, checking statements, allocating the money, etc.  Most of us will always have some form of debt, especially with the home mortgage.   But being debt-free would be pretty cool… How about sharing your experiences and thoughts? 운반 부채는 시간이 지남 귀찮게 고요? 제 생각에 심리적인 유료이 걸린다는 것입니다 어떤 수준, 특히 당신이 생각하는 수입과 지출을 관리하는 데 걸리는 시간 확인 적시에 지불, 확인 재무 제표를 할당하는 돈 등 대부분의 사람 는 항상 어떤 형태의 부채가, 특히 주택 담보로합니다. 그러나이 채무 - 자유가 멋지다… 당신의 경험과 의견을 공유하는 방법에 대해?

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