Sushi Money 寿司金

It’s that time of year to go through the balance sheet at home.  I take a hard look at at balances and spending at least once a month, but about every quarter I like to take a closer look and see where I can reduce debt and increase savings and investments.  I’d like to say I pay off my credit cards every month… but nope, not the past couple of years after a household move, etc.  It can really sneak up on you!  I try not to carry more than a 2-3 month payoff balance, but even that makes me uncomfortable over time.  So my current goals include paying off all my credit cards (all two of them!) by September 1st.  Then I’d like to try keeping them paid off for six months or more and see how that works out.   I also have a secured debt account at 0% with more than a year horizon for payoff.  I don’t like debt in general, and I’m tempted to pay it off when I can.  But I keep saving the money to pay that debt in a liquid money market account earning better than 5%.  So what’s better… having someone else carrying the debt over a year or more at 0%, while earning 5% on my money?ただそれだけのこと時の貸借対照表年に自宅を経る。私取るのが難しいと支出のバランスを見ては、少なくとも月に一度、しかし、毎四半期については私のような表示を確認して、ここで私は借金を減らす貯蓄と投資の増加とお話ししたいのですが私のクレジットカードいい毎月支払うなし…しかし、ここ数年間は、家庭に移動した後など本当に〜にこっそり近づくことができますよ！私がないことを運ぶペイオフのバランスを2-3ヶ月以上、それでもその時間の経過に僕を不愉快にします。ですから、私の現在の目標の一つは、すべての収益をあげて私のクレジットカード（全2つのこと！ ）を9月1日です。入力し、それらをやってみたい維持有料オフを6ヶ月以上で動作するとどのようにします。私も担保付き債務は、アカウントにログインします。 0 ％を超える一年ペイオフ地平線をするつもりはない借金のような一般的には、と私は誘惑を支払うことオフ時に私はです。しかし、私は健康のためにお金を払うに保存して、液体のマネーマーケットアカウントの負債を収益の5 ％以上です。ためにどのような方がいいよ…誰か他の帳簿年以上の負債を0 ％ 、中所得5 ％は私のお金ですか？  Or just paying it off to be finished with it…   That answer was pretty clear, and for the past year I’ve been keeping that 5% myself in the form of interest earnings.または単に支払いが完了したらオフにされること…その答えはかなり明確な、と私は、過去1年間で5 ％維持の形で自分の関心の収益です。

I also have a car loan at 4.8% and I’m tempted to pay it off when able.私も車のローンでは、 4.8 ％と私は誘惑を支払うことができるオフです。 But this comes down to a comparison of the after-tax rate of return I think I can earn on my money while investing or saving it… versus the after-tax interest rate I am paying on the loan.   For a mortgage loan on your house, the interest is deductible…. so if you have a 6.5% mortgage loan, your real after-tax interest rate may be closer to 4.5%, and you may see a better use with your money over time investing it, rather than paying down your mortgage.しかし、これがダウンして比較して税引後収益率と思う私は私のお金を稼ぐこと…対中投資や貯蓄の税引後利子率の融資を私は払っています。は、あなたの家を抵当貸付は、利息は控除の対象と… 。のでお持ちの場合は6.5 ％の住宅ローン、お客様の実際の税引後年5月に近い金利を4.5 ％とすることがありますがより効果的に活用してお金を投資すること時間の経過ではなく、有料ダウンあなたの住宅ローンです。 (Keep in mind that investing your money requires long-term discipline, consistency and successful market outcomes to achieve a decent return, while paying down your mortgage is a guaranteed return by paying off that debt.  But investing your money is not guaranteed, especially if you move it around or spend it instead of investing it!).   With my 4.8% car loan, that is the rate of interest I’m paying, and I believe I can effectively leverage my money while investing to achieve a better overall return, rather than pay off the 4.8%.  It’s also pretty close to break even on high-yield savings accounts around 5% these days. （投資することに注意して長期的な規律をしてお金が必要、市場成果の整合性と成功をまともなリターンを達成するために、住宅ローンの支払いがダウンしてオフを返品保証債務を支払っています。しかし、投資して保証金ではない、特に場合を移動すると過ごすことの代わりに投資したりしよう！ ）です。私の4.8 ％自動車ローン、それは、私は支払利子率、と思って私は私のお金を投資する効果的な活用を達成するためにより良い全体のリターン、報われるのではなく、 4.8 ％です。を破ることもかなりそれに近い貯蓄預金高収率でも約5 ％ 、これらの日後終了。

Many people also try to achieve credit card ”arbitrage” with their debt while using 0% balance transfers.多くの人々のクレジットカードを達成するためにも"裁定"彼らの債務残高の転送を使用して0 ％です。 But one effective argument against 0% balance transfers is that a consumer may be tempted to use the credit card while accumulating additional debt that is not 0%!  Depending on the credit card company, they will normally charge interest on additional debt continuously, and any payments made to the account will be applied to the 0% balance debt first.  Once that is paid off, then payments are applied to the additional debt.  And by the way, if you are late or miss a payment on the 0% balance transfer?  It rockets right up to the agreed upon rate, or even the default rate- sometimes exceeding 27%!  So if  you do a 0% balance transfer…  throw that credit card in a drawer, don’t use it, and never miss a payment.   That “good deal” can become a financial disaster if not managed appropriately.  I wonder how many people really pay their cards off totally every month…  I’m going to become one of them soon!しかし、 1つの引数の効果的な移転反対0 ％バランス5月には、消費者のクレジットカードを使用している間の誘惑に蓄積されていない追加的な債務0 ％ ！に応じて、クレジットカード会社は、かれらは通常、利子を請求する追加的な債務を継続的、および、すべてのアカウントをお支払いが適用される最初の債務残高は0 ％です。一度には有料のオフ、入力し、追加的な債務の支払いが適用されています。とされるように、遅れやミスをする場合は0 ％バランスを転送する上での支払いですか？ことに合意してロケットの右側のアップ率、あるいは、デフォルトのレート-時には27 ％を超える！ので0 ％のバランスを行う場合にスローでのクレジットカードを転送する…引き出しの中を、使用することはありませんし、絶対にチャンスをお支払いします。は、 "良い取引"になること金融災害ていない場合は適切に管理します。んだろう方法について本当に多くの人々 、毎月の支払いにカードを完全にオフになる…の1つに行くんだしてみて下さい！

Does carrying debt bother you over time?  I think it takes a psychological toll at some level, especially when you think of the time it takes to manage income and expenses, ensure timely payments, checking statements, allocating the money, etc.  Most of us will always have some form of debt, especially with the home mortgage.   But being debt-free would be pretty cool… How about sharing your experiences and thoughts?時間の経過を運ぶの負債が面倒ですか？と思うことでは、心理的な通行料金はいくつかのレベルでは、特に考えるときに、所得にかかる時間と費用を管理する、タイムリーなお支払いを確保、検査機関、配分の適正さなどほとんどの問い合わせ負債は常にいくつかの形で、特にホームの住宅ローンです。しかし、多額の負債を無料でクール…方法についてはかなりの経験や考えを共有してですか？

No comment - Post a comment に対するコメント -コメントを投稿

« Does the Stock Market Cup Runneth Over? | Subprime Rhyme » « 株式市場は、以上になれるんですか？ | サブプライム韻 »