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Piggybacking?  I thought I understood most financial credit and loan practices, but this one was new to me.   People with poor credit scores who anticipate needing a major loan such as a mortgage, can rapidly improve their own credit by riding on the credit history of people they don’t even know.   I was suprised this was possible, and there are even companies who specialize in helping consumers do this!ピギーバッキングですか？ âだと思ってクレジットやローンの金融慣行ほとんど理解され、しかし、この1つは、新しい人々に非常に悪いme.â â信用点数who予測を必要とするなど、主要な融資を担保に取って、自分の信用を向上させること急速に乗って、クレジットの歴史を人々 know.â â âていないにも驚いたこれは可能性、および企業には、 who specializeâでさえhelpingâ consumersâ行うには！  Apparently it’s not technically illegal, at least yet.  And some people are even making a decent monthly income by letting other people use their excellent credit history.   I never thought about letting others become “authorized users” on my credit cards… too much risk there for me.  But in this case, it’s carefully set up so that the “authorized users” are not given credit cards or access to any personal information.  But once designated as “authorized users” they receive the benefit of years of good payment history on those particular cards.   In a few months time, someone with a poor credit score can rapidly raise their scores to qualify for better loans and rates.  Seems pretty shady from my perspective… a mortgage lender wants to know the true and accurate credit history of a potential borrower.  All financial risk decisions and mortgage origination is based on the premise that they have accurate information… or at least as accurate as possible.  In this case, they are not getting a true picture.   What if someone with really poor credit history gets a loan based on great scores that only recently jumped up?  Maybe those borrowers shouldn’t have loans… if they default it costs the industry, and indirectly other consumers, for the cost of that default.  I suspect the practice will change with revised trending by the credit scoring companies.  They could simply add a trend of credit scoring to see how the credit scores changed over time.  If a credit score history was at consistent levels for a long period of time, and then jumped up rapidly in the months before a consumer applied for a loan, that would raise some eyebrows or prompt further investigation.   Or they could shorten the period of time that an “authorized user” benefits from based on the credit history of the original card-holder.   I wonder what other practices occur out there that I have no idea about… probably many!  In the world of money people become very creative. âどうやらそれは技術的に違法、少なくともyet.âといくつかのメーカーaâさえまともな人々は毎月の所得を起こさuseâ他の人々に優れた与信history.â â通知その他になるなんて思わなかったについては"権限のあるユーザーの"マイクレジット危険性のあるカードを過ぎるme.â …しかし、この場合には、慎重にセットアップすることのように、 "権限のあるユーザー"は、特定のアクセスを与えられたのクレジットカードまたは任意の個人的なinformation.âしかし、一度に指定された"権限のあるユーザー"彼ら受信の利益の年間の良いお支払い履歴をそれらの特定の時間cards.â â 、数ヵ月後、誰かが非常に悪いクレジットスコアが急速に点数を上げる資格を得るためにより良い貸出金と思わrates.âかなり怪しい私の視点から、 …住宅ローンの貸し手を知りたがっていると正確な信用の歴史の真のborrower.âする可能性のすべての金融リスクを判断し、住宅ローンのオリジネーションに基づいてことを前提にして正確な情報を正確に…または少なくともpossible.âとしてこの場合には、彼らは就学許可証のない、真のpicture.â âはどうすれば本当にさせる非常に悪い信用履歴に基づいて融資を取得する素晴らしい成績を飛び起き、つい最近のですか？ âかもしれない必要はありません借り手のデフォルトの融資…すれば、業界、 ITコスト、およびその他の間接消費者は、そのための費用をdefault.âかどうかは疑わしい傾向については、改正後の練習が変更されたクレジットカードの得点をcompanies.â彼らの動向がクレジットを追加するだけで得点を確認するには信用点数を変更する場合、クレジットによるスコアtime.â整合性レベルの歴史は長い期間ではない、と入力し、急速に飛び起きヶ月前までの融資の消費者に適用することになるとまゆを上げるまたはプロンプトでいくつかのより詳細なinvestigation.â âまたは彼らが時間をする期間を短縮する"正規ユーザー"に基づいて給付からの信用の歴史を、元のカードholder.â âどのような他の事例が発生するんだろうと私に何も考えが…おそらく多くの！ â 、世界の人々のお金は非常にクリエイティブです。

For more information on piggybacking, the article on Yahoo from the AP is an interesting read: Piggybacking Roils Credit Industry .Âピギーバッキングに関するより詳しい情報については、ヤフーからの記事を読むapâは面白い：  ピギーバッキングroilsクレジット産業です。 â

*** UPDATE - June 11, 2007 *** ***更新プログラム-2 007年6月1 1日* **

It seems the piggybacking scheme is not lost on Fair Isaac Corp after all …  the company who began FICO scoring has decided that as of September 2007, adding someone to your credit card agreement as an “authorized user” will no longer benefit them with your entire credit history.  The change will not affect “joint users” but a joint account holder is equally responsible for the debt whereas an authorized user is not.   Should be interesting to watch how the credit scoring industry changes over time.まるでピギーバッキングスキームではないフェアアイザック社した後で迷子になるすべての会社… â who fico得点が始まったのは2007年9月に決定し、契約書にお客様のクレジットカードを追加するとして"正規ユーザー"は、もはや給付して、全体の信用に影響を与えるhistory.âの変更はない"共同利用者"ではなく、共同口座名義人の負債は同様に責任を負う一方、 not.â â承認されたユーザーはどのようにすべきである興味を時計業界の信用得点を変化させる時間です。

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