Sushi Money 寿司金

That depends upon what you’re looking for of course.  Lets assume an individual’s overall debt situation is well under control, and their credit card debt, if not paid off monthly, is mild.  If an individual is trying to stay away from all market risk, and wants to keep cash readily available for a near-term use, then “safety” is defined by your need for the money, for a purpose close at hand. Âかかっていることは何をお探しのcourse.âでは、個々の全体的な態度を取るの債務状況はよくされて制御、およびそれらのクレジットカード負債、そうでない場合は月額有料オフは、 mild.â ifâしようとしては、ご滞在のindividualâからのすべての市場リスク、および現金を維持し、容易にご利用いただけます。目先の使用、入力し、 "安全"は、お客様の必要性をお金で定義され、目的の近くにhand.â â

Having an “emergency fund” is important for unforeseen situations… the time you really need money for something.  Most advocates say 3-6 months savings in the amount of your monthly income needs should fit that bill.  I think 6 months is more appropriate, and should be a first priority, especially in a family.を持つ"緊急事態基金"は、重要な予期せぬ状況に…の時間は本当に必要なお金をsomething.âほとんどの擁護者に言ってやるが3-6か月の量を節約して毎月の所得のニーズに合わせることは、他の6ヶ月間と思うbill.â適切な場合は、最初の優先課題とすべきである、特に、ご家族です。 So bank savings, money market accounts and CDs will fit the bill (CDs for savings, not an emergency fund due to possible penalties upon early withdrawal… eg you need the money).   Next is the credit card situation… pay down the credit cards!  Â銀行の貯蓄ので、お金に適合するmarketâアカウントとは、法案枚（枚の貯金ではなく、ファンドのために、緊急時の早期撤退を可能な罰則…例えば、お金が必要です） 。 â â次は、クレジットカードの信用状況…即金で払うカード！ â â â

But what about longer term?  Is a safe bank/money market account or CD really helping over time?  Aside from peace of mind for knowing the money is there if needed, it may not be a safe place to keep funds.  Why?  Walter Updegrave from CNN Money writes a nice overview on why stockpiling cash may be a bad idea in a recent article “ A lot of cash- too much risk .”  In essence he shows how the bite of inflation can slow the interest rate growth of bank savings (or CD or money market accounts) to a crawl.  That just doesn’t provide the necessary growth for someone trying to save for retirement or some other longer-term goal.  Mr. Updegrave shows the better alternative of really using a 401(k), if you have one, to grow retirement funds. Âしかし、長期的にはどうですか？ âは、安全な銀行/お金marketâアカウントまたはCD本当に助け一定の期間ですか？ â別に心の平和を知って、お金が必要に応じて、 notâことがありますが、安全な場所になぜfunds.âを保つですか？ âウォルターupdegraveからニース一般情報を書き込みますCNNの適正備蓄現金なぜ悪い考えかもしれないが、最近の記事は"多くの現金過ぎるリスクです。 " â本質的にどのようにかまれて彼を示し、インフレが低下している金利成長の銀行の貯蓄（またはCDや金融市場のアカウント）しているだけのことはできませんcrawl.âするために必要な成長のためにしようとして退職後のために保存またはいくつかの他の長期的なgoal.â氏は、より良い代替のupdegrave本当に使用している401 （キング）だった場合は、 1つは、退職後に成長funds.â â

I can think of few reasons why someone should not take advantage of 401(k) opportunities.  Most of those reasons involve hassles with paperwork, or how long one expects to be with a certain company, etc, etc.  But most 401(k) plans offer amazing benefits, and can be portable to take to a new employer.  Best of all, most 401(k) plans offer some kind of attractive matching or other benefit to how much you countribute… why pass up free money?    If you don’t have one, or just don’t want to use it… start an IRA.  We all need some kind of tax-deferred savings vechicle.  There is no better way to build retirement funds over time than a long-term tax-deferred approach to savings.  What if that just doesn’t meet your goals and need?  Maybe it can for a part of your savings program, and you can still use bank savings, money market and CDs for another portion.  You don’t like stocks or mutual funds?  Historically they provide the best long-term growth opportunities.  What about US Savings Bonds?  They can provide a safe investment with a decent return, and can be used to fund education needs for children at a later time.Â私はいくつかの理由が考えはない活用する401 （ k ） opportunities.â人のほとんどは、口論に伴う事務手続き上の理由からか、またはどのくらいが1つに、特定の会社を期待して、等、 etc.âしかし、ほとんどの401 （ k ）プランを提供驚くべき利点、およびポータブルを取ることにして最良のすべての新しいemployer.â 、ほとんどの401 （ k ）プランを提供マッチングや他のいくつかのような魅力的な利益にどのくらいを無料でお金を渡すcountribute …なぜですか？ â â â 1つをお持ちでない場合、または単にそれを使用しない場合は…起動する必要がありますira.â私たちは皆、いくつかの種類の繰延税金貯蓄vechicle.âより良い方法がない退職後の資金をビルドする時間の経過より長期的なアプローチを繰延税金savings.â âを満たしていない場合はどうすればあなたのことだけを目標や目標が必要ですか？ âするかもしれないことができますして貯蓄部分課程を開設し、銀行の貯蓄を使用することも、短期金融市場と別のportion.â枚必要はありません株やミューチュアルファンドのようですか？ â歴史的に提供して最高の長期的な成長opportunities.â米国貯蓄債券についてはどうですか？ â安全な投資を提供することができますが、まともなリターンを使用して子供たちの教育ニーズを使用して基金を開始するにtime.â

The point is that there are many opportunities to grow your money over time… the earlier we start, the better off we are in later years.  I had a water-softener installed a couple weeks ago.  I didn’t plan on making a large appliance purchase this month, but the old water-softener finally gave in.  We live on well-water, and a good water-softener is essential.  Good reason for having an emergency fund… but more interesting was the conversation with the installer.  Here’sa guy in his middle forties that has a construction business on the side.  He was an energetic guy with lots of ideas and a strong work ethic.  He built his own house, had no debt, purchased only used cars, and was helping his children pay for school.  What about his retirement needs?  He had over $100,000 in savings.  Where was it?  In the bank, in a passbook savings account.その点はthat ？には多くの機会を適正に成長して時間の経過… 、以前の私たちスタート]ボタンを、我々はそれ以降に得をするyears.â私は水を軟化をインストールするカップル週間以内にago.â私はないと考えている大きなアプライアンスの購入依頼は今月、しかし、最後には、古い水を軟化onâよくin.â私たちが生活水、水とgoodâ軟化essential.â正当な理由は、緊急時の資金を得て…しかし、もっと面白いは、会話をするinstaller.â以下の40代の男が彼の中で仕事をするには、建設side.âエネルギッシュな男彼はたくさんのアイデアや仕事に強いethic.â彼は、自分の家の建設、借金はない、購入のみ中古車とは、自分の子供たちを助けるの引退を支払うschool.âのニーズについてはどうですか？ â 100000ドル以上にsavings.â彼はどこでしたか？ âは、銀行は、普通預金口座の通帳です。

 This hard-working family man had never invested, never started an IRA, never looked at stocks or mutual funds, and was not comfortable with anything but cash at hand.  He was proud of his financial accomplishments, and should be… but he was also taking on a lot of “risk” in terms of the long-term safety of the growth of his money over time.  He also didn’t have any life or disability insurance beyond what social security might provide, and a family member to run the business in case of his disability.  Lots more there to be concerned about.  He knew he needed to start some savings and investment programs that would give him a leg up on inflation, but he was very risk averse.   We talked about some options and I referred him to a Certified Financial Planner to help get started.  He didn’t seem inclined to really want to do more however.  I wished him well… and hope he looks at other options.  It’s never too late to start! âこのハード投資作業ご家族男は決して、決して開始したアイラ、決して株やミューチュアルファンドを見て、何かものではありませんでしたしかし、現金で快適にhand.â彼は彼の財務業績を誇りに思う、とすべきである…しかし、彼はを引き受けてからも、多くの"リスク"をご利用の長期的な安全性をtime.â以上の成長を自分のお金もなかった彼は身体障害保険任意の人生や社会保障の枠を超えて提供するかもしれない、とご家族のメンバーを実行して自分のビジネスが発生した場合はもっとたくさんあるdisability.â懸念されるabout.â彼を知っていた彼は必要に応じていくつかの貯蓄と投資のプログラムを起動することが彼の一歩を踏み出すインフレ、しかし彼は非常に危険averse.â â私たちについていくつかのオプションと私は彼をファイナンシャルプランナー資格認定基準を参考にしstarted.â彼は本当に欲しいこれを行うに傾いているように見えるの他のhowever.â私…と希望を希望彼をよく見て彼は他のことoptions.â '秒も遅くないからスタート！

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