Sushi Money Denaro sushi

What are your real motivations for making money?  Do you want to become rich?  Or is that something that seems too greedy?  I think we should be honest with ourselves, and the sooner the better! Quali sono le tue reali motivazioni per fare soldi? Vuoi diventare ricco? Oppure che è qualcosa che sembra troppo avidi? Credo che dobbiamo essere onesti con noi stessi, e quanto prima il meglio!

Lately I’ve been wondering how many of us are truly driven to increase our wealth.  When I say “driven” I mean that one of our primary goals in life is to save, invest or accumulate as much money as possible in order to become “rich”.  Is that a goal for you?   I must say honestly it never has been a goal for me before.  And what about business and entrepreneurship?  Is your goal to succeed and become wealthy through business and working hard developing a company?  What about using personal energy and creativity to achieve great things?   For me, that was never a priority either.  But I’m finding as I grow older that what we strongly desire, what we hold in our thoughts and dreams, and what vision we have for our future can indeed become our reality .   If money is not part of that vision or dream, then guess what?  It’s probably not going to be part of our future, or a reality in our life either. Ultimamente sono stato chiedo quanti di noi sono realmente orientato a incrementare la nostra ricchezza. Quando dico "guidato" Voglio dire che uno dei nostri obiettivi primari nella vita è quello di salvare, investire o accumulare più soldi possibile per diventare "Ricco". E 'questo un obiettivo per te? Devo dire onestamente di non aver mai è stato un obiettivo per me prima. E per quanto riguarda le imprese e l'imprenditorialità? È il tuo obiettivo per il successo e diventare ricchi attraverso le imprese e di lavoro duro in via di sviluppo di una società? Quali sull'utilizzo di personale energia e creatività per realizzare grandi cose? Per me, che non è mai stata una priorità. Ma io sono come ho trovare crescere più anziani che ciò che abbiamo fortemente desiderio, ciò che noi abbiamo nei nostri pensieri e sogni, e quello che abbiamo visione per il nostro futuro può diventare la nostra realtà. Se il denaro non è parte di tale visione o sogno, quindi indovinare che cosa? È probabilmente non sarà parte del nostro futuro, o una realtà nella nostra vita.

When I look to my future, I see a desire for a comfortable, enjoyable life, free of worry and stress about financial matters.  I also see things I would like to do, and places I would like to go.  I also see that a lot of money may be involved at times.   In some ways that bothers me… I don’t want money to be the focus of my life.  At least not in terms of trying to get “more” money all the time.  But when I am really honest with myself, I do want the things and opportunities that money can buy.  I do want to be able to give to charity, to start new companies, to travel to far-off places around the world, to help educate children and increase opportunity for others.   All of that takes money that most of us must work and save many years to gather.  But do I only want to have that money after I’m 65 years old?  No!  I would like to have it sooner…  to enjoy along the way. Quando guardo al mio futuro, vedo il desiderio di una confortevole, piacevole la vita, senza paura e stress su questioni finanziarie. Vedo anche cose che vorrei fare, e luoghi desidero andare. Vedo anche che un sacco di soldi possono essere associati a volte. In qualche modo mi preoccupa che… non voglio denaro ad essere al centro della mia vita. almeno non in termini di cercare di ottenere "più" denaro tutto il tempo. Ma quando ho sono molto onesto con me stesso, devo fare le cose che vuole e le opportunità che il denaro può comprare. Voglio essere in grado di dare alla carità, per avviare nuove imprese, di recarsi a lontani luoghi di tutto il mondo, per aiutare ad educare i bambini e aumentare la possibilità per gli altri. Tutto questo denaro che prende la maggior parte di noi deve lavorare e salvare molti anni a raccogliere. Ma posso solo desiderare di avere denaro dopo che ho 65 anni? No! desidero farlo prima… di godere di lungo il cammino.

But I’ve always been about balance, and I think that has held me back.  Not too many excesses here or there, not too much risk, yet not too much boredom.  Well, except perhaps flying off of aircraft carriers in fighter jets for many years… but it didn’t seem like risk at the time.  It was just something I strongly desired and enjoyed doing.   Otherwise, I’ve led a fairly moderate life and approach to things.  Even my investments are balanced overall. Ma ho sempre stato di equilibrio, e penso che mi ha tenuto indietro. Non troppi eccessi qui o là, non troppo rischio, ma non troppa noia. Ebbene, ad eccezione forse battenti off di vettori aerei jet per molti anni… ma non sembrano rischio al momento. E 'stato solo qualcosa che ho fortemente voluto e goduto facendo. Altrimenti, ho condotto una vita abbastanza moderata e di approccio alle cose. Anche i miei investimenti sono globale equilibrata.  But guess what? I don’t think a balanced approach is necessarily going to achieve great things unless given a great deal of time. Sure, with 30-40 years of consistent saving and investing, I think almost anyone can become very wealthy.  But most of us do not consistently save or invest for that length of time!  As it stands right now, I’ll give myself 25 years as an estimate for how long I will be consistently saving and investing until retirement.  Barring unforeseen circumstances, that should allow us to accumulate a very nice nestegg.  But unless we take on a little more risk, or succeed in a business venture, we are probably not going to ever become rich.   That’sa hard notion to swallow or accept, especially if you are someone who is accustomed to success. Ma indovinate cosa? Non credo che un approccio equilibrato è necessariamente andare a realizzare grandi cose a meno di un molto tempo. Certo, con 30-40 anni di coerente di risparmio e di investimento, credo che quasi chiunque può diventare molto ricco. Ma la maggior parte di noi non sempre salvare o investire per quel periodo di tempo! Nella sua attuale proprio ora, avrò bisogno di dare me stesso 25 anni come una stima per quanto tempo sarò sempre il risparmio e gli investimenti fino al momento del pensionamento. blocco delle circostanze impreviste, che dovrebbe ci permettono di accumulare un bel nestegg. Ma se non assumere un po 'più di rischio, o avere successo in un business venture, siamo probabilmente non andando mai a diventare ricchi. È difficile nozione di deglutire o accettare, specialmente se si stanno qualcuno che è abituato al successo.

As we grow older, it seems like we go through a process of cherishing the things we can do, and accepting the things we cannot, or may not, do anymore.  But I refuse to believe that I can’t become more wealthy! The energy and creativity that exists within the human spirit is unlimited in my opinion, and we can achieve great things at any age.  So to wrap up this self-absorbed examination of “money motivations” I think what I’m saying is that I’m now going to acknowledge my desire to become wealthy.  I’m going to accept and encourage that desire as a goal for my life over time, as well as my other goals.  I will still try to achieve balance in all aspects of living… but where saving, investing and developing creative ways to make money are concerned?  I’m excited about a future that is only ours to create!  We’ve got to start somewhere, and there’s no time like the present. Come si cresce più, sembra che andiamo attraverso un processo di cherishing le cose che possiamo fare, e di accettare le cose che non siamo in grado, o che non possono fare più. Ma mi rifiuto di credere che non posso diventare più ricchi! energia e creatività che esiste all'interno lo spirito umano è illimitata a mio parere, e siamo in grado di realizzare grandi cose a qualsiasi età. Quindi avvolgere fino a questo assorbito auto-esame di "denaro motivazioni" Credo che ciò che sto dicendo è che I ' m ora di riconoscere il mio desiderio di diventare ricchi. Io vado di accettare e di incoraggiare il desiderio che come un obiettivo per la mia vita nel corso del tempo, così come altri miei obiettivi. voglio ancora provare a raggiungere l'equilibrio in tutti gli aspetti della vita… ma dove il risparmio, di investimento e in via di sviluppo creativo modi per fare soldi sono interessati? Sono entusiasta di un futuro che è solo per creare il nostro! Abbiamo avuto modo di iniziare da qualche parte, e non c'è tempo come il presente.

That seems to be the question for many things we own.  For example, our dishwasher received a recall notice last month.  Normally if it was broken we would think twice about calling for a repair service, depending on what might be wrong.  The charges for labor and parts alone would probably be half as much as a new dishwasher.   But for the recall notice, after checking with the company we were given two options: Che sembra essere la questione per un sacco di cose noi stessi. Per esempio, il nostro lavastoviglie ricevuto un avviso ricordare il mese scorso. In genere, se si è rotto ci penseranno due volte su chiamata per un servizio di riparazione, a seconda di quello che potrebbe essere sbagliato. Le spese per lavoro e le parti da sola sarebbe probabilmente un mezzo tanto quanto una nuova lavastoviglie. Ma per il ritiro bando di gara, dopo aver verificato con la società ci sono stati due opzioni:

1. Parts and service to make the required repairs, or Parti e dei servizi ad apportare le necessarie riparazioni, o
2. A $75 voucher credit towards a new dishwasher. A $ 75 voucher di credito verso una nuova lavastoviglie.

Our dishwasher is about 8 years old.  Which would you choose?  We chose the repair service because the dishwasher works very well, and has always done an admirable job cleaning dishes.   If the dishwasher had been running poorly and not cleaning dishes properly we may have rationalized gettting a new one.  But spending $300-$500 for a new dishwasher was not a good option for us, especially with the company only offering $75!   I guess they ran the statistical numbers for their own costs, but the repair gentlemen that came out today says it costs the company more than the price of a new dishwasher for all the parts and labor.  Go figure.  I would have loved a new, free dishwasher! La nostra lavastoviglie è di circa 8 anni. Quale scegliereste? Abbiamo scelto il servizio di riparazione, perché la lavastoviglie funziona molto bene, e ha sempre svolto un lavoro ammirevole di pulizia piatti. Se la lavastoviglie è stato in esecuzione e non poco la pulizia piatti correttamente noi può avere razionalizzata gettting uno nuovo. Ma la spesa $ 300 - $ 500 per una nuova lavastoviglie non è stata una buona scelta per noi, soprattutto con la società che offrono solo $ 75! Immagino che correvano il numero di statistica per le proprie spese, ma la riparazione colleghi che uscì oggi dice che la società costi superiori al prezzo di una nuova lavastoviglie per tutte le parti e lavoro. Vai figura. avrei amato un nuovo, libero lavastoviglie!

But we face these same decisions every day really.  Economists call it opportunity cost and it relates directly to  the value of a different choice that we give up when making a decision.   We are giving up the next best alternative when we make our decision.  In our case, the next best alternative was $75.  That was the opportunity cost involved in having it repaired instead.  Some may argue the real opportunity cost is based on $75 plus the quality and operability of a new dishwasher over a longer lifespan as compared with our old one.  But we would have spent an additional $300-$500 for that new one, which could also be considered opportunity cost. Lots of ways to look at it, but I think we got the better deal. Ma ci troviamo di fronte a queste stesse decisioni ogni giorno veramente. Economisti chiamano costo di opportunità e si riferisce direttamente al valore di una diversa scelta che noi diamo quando prendere una decisione. Stiamo rinunciando a la migliore alternativa quando facciamo la nostra decisione. nostro caso, la migliore alternativa è stato di $ 75. Questo è stato il costo opportunità di averlo riparato. Alcuni sostengono il vero costo di opportunità si basa su $ 75 più la qualità e l'operatività di una nuova lavastoviglie su un più lungo di vita rispetto al nostro vecchia. Ma avremmo speso altri $ 300 - $ 500 per quella nuova, che potrebbe anche essere considerato costo opportunità. sacco di modi di vedere le cose, ma credo che abbiamo il migliore affare.

Sometimes we can make unreasonble assumptions or rationalizations as a way to justify our desire for having something.  Our wants can become so important that when we hear funny noises from our car, or the TV picture doesn’t look quite as good as the new TV’s in the store, or the shoes we have on just don’t look or feel right anymore?  We go out and buy new things, even if the old ones are working just fine.  We are making opportunity cost decisions, and in many cases we know that keeping the old, used car and running it a few more years will save tons of money over time.  The opportunity cost is not only based on purchase costs saved, but also the investment return the money could have provided in later years .  That’s something we don’t often consider… but it’s very important.  When we select one investment over another, or only invest $100 per month as opposed to $300 per month in our 401(k)… all those decisions can be looked at from an opportunity cost perspective as well.  Considering those decisions in the context of retirement 20 or 30 years from now can really involve incredible sums of money. A volte siamo in grado di fare ipotesi unreasonble o razionalizzazioni come un modo per giustificare il nostro desiderio di avere qualcosa. Il nostro vuole può diventare così importante che, quando sentiamo divertente rumori dalla nostra auto, o la TV non look molto buono come il nuovo TV 'S in negozio, o le scarpe che abbiamo appena a non guardare o si sentono più a destra? Uscire e comprare cose nuove, anche se i vecchi stanno lavorando bene. Stiamo facendo costo opportunità decisioni, e in molti casi sappiamo che mantenere il vecchio, usato auto e la sua esecuzione un paio di anni farà risparmiare tonnellate di denaro nel tempo. Il costo di opportunità non è solo sulla base di costi di acquisto salvato, ma anche il ritorno di investimento il denaro avrebbe potuto fornire negli anni successivi . Questo è qualcosa che facciamo spesso non prendere in considerazione… ma è molto importante. Quando si seleziona uno degli investimenti più di un altro, o investono solo $ 100 al mese in contrapposizione a $ 300 al mese nella nostra 401 (k)… tutti coloro decisioni essere esaminata da un costo opportunità e prospettive. Tenuto conto di tali decisioni nel contesto di pensionamento di 20 o 30 anni da ora in grado di coinvolgere davvero incredibile somme di denaro.

But there are also other times when we know getting a different car or pair of shoes is just the right thing to do .  It may have absolutely nothing to do with money or logical-analytical decision making.  It may be an emotional thing that makes us feel better, and helps us do our jobs better while enjoying life more.   I’m all for that… and that’s why life and money management is all about balance, and choice! Ma ci sono anche altri momenti in cui sappiamo ottenere un'altra auto o paio di scarpe è solo la cosa giusta da fare. Esso può avere assolutamente nulla a che fare con il denaro o logico-analitica del processo decisionale. Essa può essere una cosa emotiva che ci fa sentire meglio, e ci aiuta a fare del nostro meglio posti di lavoro mentre godendo la vita di più. Sto per tutti che… e che è il motivo per cui vita e la gestione del denaro è tutto di equilibrio, e la scelta!

Our seven year old had a birthday recently.  It’s very interesting to watch kids grow up- ours is in the first grade now.  I think the birthdays of our children often promote more reflection than our own birthdays.  At least for now… I nostri sette anni ha avuto un compleanno di recente. E 'molto interessante vedere crescere i bambini-il nostro è il primo in grado ora. Penso che la compleanni dei nostri figli spesso promuovere la riflessione di più i nostri compleanni. Almeno per ora… Maybe because we see the passage of time so much more quickly as the kids grow and change.  I don’t really know about that, but I do know how wonderful it is to see the joy in their eyes as they experience the excitement of life.   I also know our son will change as he grows up, and the cute little boy we have known for so long is going to morph into something almost alien in a few years! Forse perché vediamo il passare del tempo in modo molto più rapidamente i bambini crescere e cambiare. Non so su questo, ma so come è bello vedere la gioia nei loro occhi in quanto esperienza l'emozione della vita . So anche nostro figlio cambierà come egli cresce, e il piccolo ragazzo abbiamo conosciuto per così tanto tempo sta per morph in qualcosa di quasi alieno in pochi anni! Hopefully not too much, but it’s his life, and I’ll work hard to help him fulfill whatever vision he sees for himself.   Naturally we spoiled him with gifts for his birthday.  Contrary to my semi-frugal nature, I couldn’t resist.   He wanted one of those really cool little remote control helicopters.  I found one online for half price- it works great!  I think I use it more than he does…   And he wanted a “robot dog” of some kind.  “What the heck is that?” I thought, but soon found the “robopet” at the store.  He has a new geeky friend for a while now.  And he’s finally old enough to have his own “stereo” system!  Yikes!  We found a nice small radio-tape-cd player he can use in his room… even has a voice recorder.  He laughed and laughed at his voice and mine on the tape.  I remember doing the same thing as a child.  Sometimes it’s the simple things, and seeing a smile on a child’s face really puts things in perspective.   Life’s going to be challenging enough for him in a few years… for now I feel thankful that when he wakes up, he is joyful for each day ahead. Speriamo non troppo, ma è la sua vita, e io lavoro duro per aiutarlo a compiere ciò che la visione che vede per se stesso. Naturalmente ci si guastò con doni per il suo compleanno. Contrariamente al mio semi-frugale natura, mi Couldn ' t resistere. Voleva una di quelle davvero poco cool telecomando elicotteri. ho trovato uno on-line per la metà-prezzo funziona benissimo! penso di utilizzarlo più di lui… E non ha voluto un "cane robot" di qualche tipo. " What the heck è quello? "Ho pensato, ma ben presto trovato il" robopet "presso il negozio. Egli ha un nuovo amico geeky per un po 'ora. E finalmente vecchia abbastanza per avere il proprio" stereo "sistema! Yikes! Abbiamo trovato un bel piccole radio-cd-nastro giocatore può utilizzare nella sua stanza… anche se ha un registratore vocale. Egli si mise a ridere e deriso la sua voce e la mia sul nastro. Mi ricordo di fare la stessa cosa di un bambino. A volte è ' s le cose semplici, e di vedere un sorriso a un bambino il volto veramente mette le cose in prospettiva.'s Life sarà abbastanza impegnativo per lui nel giro di pochi anni… per ora mi sento grato che quando si sveglia, è gioiosa per ogni giorno di anticipo.

And now a timeout for Sushi!  I don’t talk much about sushi, but I do enjoy it.  There are only a few decent sushi restaurants in our area, so when we do visit it’sa real treat.  Today Yahoo! Beauty Eats blog wrote an overview about making healthy choices when eating sushi .  If you’re counting calories, there are some choices that are really full of ‘em!  I was surprised that they cited the noted Japanese cuisine expert Hiroko Shimbo stating that sushi restaurants do not use mayonnaise on sushi dishes?  I suspect that means in a strict and traditional sense for the art of sushi preparation, but otherwise that was not my experience after living in Japan for several years.  I found that the Japanese love mayonnaise.  You can find mayonnaise on many different foods, and especially mixed or chopped with sushi recipes that are used for rolls and other presentations.  It’s certainly not a staple or main ingredient, but more of an interesting choice on the menu.  Have you ever had pizza in Japan?  Many varieties are full of seafood and… yup, mayonnaise! E ora un timeout per Sushi! Io non parlare molto di sushi, ma mi piace. Ci sono solo pochi dignitoso sushi ristoranti della nostra zona, così quando facciamo visita è un vero e proprio trattamento. Oggi Yahoo! Bellezza Eats blog ha scritto una panoramica di fare scelte sane quando mangiare il sushi. Se sei conteggio calorie, ci sono alcune scelte che sono veramente pieno di 'em! Mi ha sorpreso che la citata osservato cucina giapponese Hiroko esperto Shimbo affermando che il sushi ristoranti non uso maionese piatti a sushi? Ho il sospetto che significa, in una rigorosa e senso tradizionale del termine per l'arte della preparazione sushi, ma per il resto che non è stata la mia esperienza dopo aver vissuto in Giappone per molti anni. ho trovato che i giapponesi amore maionese. Potete trovare maionese su diversi prodotti alimentari e, soprattutto, mista o con un trito di sushi ricette che sono utilizzati per i rotoli e di altre presentazioni. E 'certamente un fiocco o ingrediente principale, ma più di una scelta interessante sul menu. Avete mai avuto la pizza in Giappone ? Molte varietà sono pieni di frutti di mare e… yup, maionese!

Hiroko Shimbo has written an amazing book on the subject of sushi: Hiroko Shimbo ha scritto un libro sorprendente in materia di sushi:

The Sushi Experience Il sushi esperienza

But I think sushi is one of the healthiest food choices I have ever made.  Except that I can hardly keep myself from eating too much of it!  I love sashimi in all its forms, especially the beautiful Maguro, or tuna.  My favorite experiences were at the sushi restaurants with conveyor belts, and colorful dishes.  You chose what you wanted to eat as it passed by, and the staff would tally your bill by the color and designs on the plates.  I would usually have a stack of 15 to 20 plates by the time I was finished.  Yum!  And it’s just a pleasant experience… a little green tea, a little ginger between plates… and a relaxing dining experience.   Somehow I think sushi will only continue to grow in popularity over time.  Here’s to healthy eating! Ma credo che il sushi è uno degli alimenti più sani scelte che abbia mai fatto. Tranne che posso mantenere quasi me dal mangiare troppo! Sashimi Amo in tutte le sue forme, specialmente la bella Maguro, o il tonno. Il mio esperienze sono state presso il sushi ristoranti con nastri trasportatori e colorati piatti. Avete scelto ciò che si voleva mangiare come passò da, e il personale che coincidono fattura di colore, disegni e modelli a piastre. Mi hanno in genere una pila di 15 a 20 le lastre di tempo mi è stato finito. Yum! Ed è solo una piacevole esperienza… un po 'di tè verde, un po' di zenzero… tra lastre e di una sala da pranzo rilassante esperienza. In qualche modo credo che il sushi solo continuare a crescere in popolarità nel corso del tempo. Ecco a mangiare sano!

How do you define retirement? How will you finance your retirement? A recent article by SmartMoney.com explores the major themes for those who have retired, or those considering the retirement journey.  The key focus these days seems to indicate that retirement is more like reinventing oneself.  Another definition might be leveraging one’s career and lifestyle for another.  In many cases older adults are continuing to work both for personal goals and financial need.  Whatever the situation, the lives of older adults have as many, if not more, of the concerns and considerations of people at younger ages. Come si fa a definire la pensione? Come farete a finanziare il vostro pensionamento? Un recente articolo di SmartMoney.com esplora i temi principali per coloro che sono in pensione, o quelli in considerazione la pensione viaggio. La chiave attenzione in questi giorni sembra indicare che la pensione è più simile reinventare se stessi. Un'altra definizione potrebbe essere la leva di carriera e di stile di vita per un altro. In molti casi gli adulti più anziani di continuare a lavorare sia per obiettivi personali e finanziarie necessarie. Qualunque sia la situazione, la vita di adulti più anziani sono come molti, se non di più , Delle preoccupazioni e delle considerazioni delle persone con età più giovane.

“People simply aren’t going to retire. "La gente semplicemente non si ha intenzione di andare in pensione. They’re going to readjust their lifestyle.” Che andremo a nuovamente il loro stile di vita ".

Harold Evensky Harold Evensky

That quote is pretty self-apparent, but that’s the key… it’s the “readjust” part that most of our questions and challenges are about.  And while the article above makes some excellent points about retirement considerations while managing your financial life, a lot of it is about getting there in the first place.  For many people, retirement is a far off goal, and something they didn’t really consider until middle age.  Like so much in life, it can sneak up on you, especially in terms of financial well-being.   So that’s really the first goal for most of us- ensuring enough money and cash flow is available to meet one’s needs for living expenses.  If cash flow must be increased, many people will certainly be working part or full-time, even during retirement.   The media often paints a rosy picture of the ideal retirement scenario.  I think we must be careful not to judge our situation against a fairy-tale metric that we read about in magazines.  Most people will work hard to have enough cash flow in retirement to meet their needs and goals, but often it’s other factors such as health care, or caring for a spouse or family member that increases our need for money over time. This article from 2004 offers an excellent look at how to estimate cash flow for retirement. Che la citazione è abbastanza auto-evidente, ma questa è la chiave… è il "nuovamente" parte che la maggior parte delle nostre domande e le sfide sono circa. E mentre l'articolo di cui sopra rende un ottimo punti su considerazioni di pensionamento, mentre la gestione finanziaria il tuo vita , Un sacco di tratta di come vi, in primo luogo. Per molte persone, la pensione è un obiettivo lontano, e qualcosa che non ha davvero prendere in considerazione fino a quando mezza età. Ti piace così tanto nella vita, può sneak fino a voi, soprattutto in termini di benessere finanziario. Così che, in realtà, il primo obiettivo per la maggior parte di noi-garantire abbastanza denaro e il flusso di cassa è disponibile a rispondere alle esigenze di vita per le spese. Se il flusso di cassa deve essere aumentato, molte persone certamente essere parte o di lavoro a tempo pieno, anche durante la pensione. I mezzi di informazione spesso arriva ad un quadro roseo il quadro di pensionamento scenario ideale. Penso che dobbiamo essere attenti a non giudicare la nostra situazione nei confronti di una fiaba metriche che leggiamo in riviste. La maggior parte della gente lavorerà duramente per avere sufficiente flusso di cassa in pensione per soddisfare le loro esigenze ei loro obiettivi, ma spesso è altri fattori, quali la sanità, o prendersi cura di un coniuge o membro della famiglia che aumenta la nostra necessità di denaro nel tempo. In questo articolo dal 2004 offre un eccellente vedere come stima il flusso di cassa per la pensione.

Sometimes net worth doesn’t even matter, but rather how much income is coming in on a regular basis to meet your living expenses.   I know of an elderly woman who is land rich .  She sits on more than a million dollars of real estate, but she lives frugally on social security as her only income each month.  Whether she doesn’t really want to sell it, or whether she wants more for the land that it’s worth, I don’t know.  She has not had any serious offers for the land these days, yet turned down a reasonable offer just a few years ago.  At this point, regardless of her real estate wealth, she has very little disposable income to meet her needs. Ideally, as we approach retirement we try to prevent or remedy a scenario that may take place such as this.  And that’s also where a good financial planner can help. A volte del patrimonio netto non importa, anche, ma piuttosto quanto reddito è venuta su base regolare per soddisfare le vostre spese. So di una donna anziana che è terra ricca. Lei si siede su più di un milione di dollari di beni immobili, ma vive frugally sulla sicurezza sociale come suo unico reddito ogni mese. Sia lei in realtà non vogliono vendere, o se si vuole di più per la terra che vale la pena, non so. Lei non ha avuto alcun gravi offre per la terra in questi giorni, ancora abbassato un ragionevole offrire a pochi anni fa. A questo punto, indipendentemente del suo patrimonio immobiliare, ha ben poco del reddito disponibile per soddisfare le sue esigenze. Idealmente, mentre ci avviciniamo pensione cerchiamo al fine di prevenire o porre rimedio a una situazione che possono aver luogo come questo. E questo è anche nel caso in cui un buon pianificatore finanziario può essere d'aiuto.

Many textbooks and articles cite retirement living expenses as 60% to 80% of pre-retirement living expenses.  That may be true, and it may not.  Each situation is unique, and while one individual or couple may find 60% more than enough, another individual or couple may actually be spending more money in retirement than they did in earlier years.   I think there are a few specific things we should consider before and during retirement: Molti libri di testo e articoli di pensionamento citare le spese come il 60% al 80% del pre-pensionamento di vita spese. Ciò può essere vero, e non può. Ogni situazione è unico, e mentre una sola persona o coppia può trovare il 60% più che sufficiente, un altro individuo o coppia può essere effettivamente spendere di più denaro in pensione da quello che ha fatto negli anni precedenti. Penso che ci sono un paio di cose specifiche che dovremmo prendere in considerazione prima e durante la pensione:

1. Make a realistic assessment of your financial situation and a needs analysis for retirement.  Look honestly at your net worth, the budget for expected living expenses, and a desired standard of living in retirement.  Conduct an annual review and update the financial need analysis over time. Fare una valutazione realistica della vostra situazione finanziaria e di una analisi delle esigenze per la pensione. Cerca il tuo onestamente a patrimonio netto, il bilancio previsto per le spese vive, e un desiderato tenore di vita in pensione. Condotta una revisione annuale e aggiornare la necessità di analisi finanziaria nel corso del tempo .

2. Continue to set aside at least 10% of income for saving and investing throughout our lives. And work first to achieve an emergency fund of 3-6 months normal living expenses. Continuare a riservare almeno il 10% del reddito per il risparmio e gli investimenti in tutta la nostra vita. E di lavoro prima di raggiungere un fondo di emergenza di 3-6 mesi di vita normali spese.

3. When considering future withdrawals from investments and savings, think about  how much you’ll need. Annual withdrawals of no more than 4% of assets are often necessary to fund a lengthy retirement. Real determination of withdrawal rates and asset comparison must be done with analysis of such factors as life expectancy, forecast cash flow, investment portfolio growth and expected income needs.  But 4% is often a realistic number for many people. Quando si considerano i futuri prelievi da investimenti e di risparmio, pensate a quanto è necessario. Ritiri annuale di non più di 4% dei beni sono spesso necessarie per un lungo fondo pensione. Real determinazione del tasso di ritiro e asset confronto deve essere fatto con l'analisi di fattori quali l'aspettativa di vita, le previsioni del flusso di cassa, portafoglio di investimento e di crescita attesi reddito esigenze. Ma il 4% è spesso un numero realistico per molte persone.

4. As many authors emphasize, diversify financial assets! If you don’t know how to do that, then read, research or get help.  Diversification is very important. This site from the SEC has excellent information for those trying to understand diversification and asset allocation. Come molti autori sottolineano, diversificare le attività finanziarie! Se non sai come fare, quindi leggere, di ricerca o di ricevere aiuto. Diversificazione è molto importante. Questo sito da la SEC ha eccellenti informazioni per coloro che cercano di capire la diversificazione e di asset allocation .

Where do you fit in?  If you’re thinking carefully about your financial needs then you’re probably ahead of the pack.  And there’s lots of help out there. Dove si adattano? Se state pensando attentamente sul vostro fabbisogno finanziario allora probabilmente siete anticipare la concorrenza. E c'è un sacco di aiutare là fuori.

• Here’sa great article about strategies for a successful retirement . Ecco una grande articolo su strategie per il successo del pensionamento.

• AARP has excellent resources and information. AARP ha eccellenti risorse e informazioni.

• Two of my favorite sites are RetirementLiving.com and the 360FinancialLiteracy.org retirement section . Due dei miei siti preferiti sono RetirementLiving.com e la 360FinancialLiteracy.org pensione sezione.

• For social security concerns and information, you can research your expected social security retirement benefits online. Per la sicurezza sociale preoccupazioni e informazioni, è possibile la ricerca prevede che il tuo sicurezza sociale prestazioni pensionistiche on-line.

• There are even inspirational retirement sites such as Retirement With a Purpose . Ci sono anche ispiratore di pensionamento siti come ad esempio la pensione con uno scopo.

Whatever your situation, it’s worth noting that there are many, many other people facing similar challenges and decisions as they approach retirement, and exploring new options in retirement.   Finding ways to increase cash flow is becoming a focus for many businesses, such as those offering reverse mortgages, specialized annuities, etc. Be careful with whom you do business!  While there are many good companies out there that work with seniors, there are also many unscrupulous individuals.  Just don’t jump into anything without a good second opinion.  I’ma firm believer in finding an independent certified financial planner for a first and second opinion! Qualunque sia la vostra situazione, vale la pena notare che ci sono molte, molte altre persone di fronte a sfide analoghe e le decisioni in quanto approccio pensionamento, e ad esplorare nuove opzioni in pensione. Trovare modi per aumentare il flusso di cassa sta diventando un punto di riferimento per molte aziende, come ad esempio quelli che offrono invertire ipoteche, specializzata rendite, ecc Fare attenzione con cui fare affari! Mentre ci sono molte buone società là fuori che lavorano con gli anziani, ci sono anche molti individui senza scrupoli. Basta non vai in nulla senza un buon secondo parere . Sono un convinto nella ricerca di un esperto indipendente certificata finanziari per un primo e il secondo parere!  The good news is that most people believe their retirement years, even while working in a new field or living a new, sometimes very different lifestyle, is probably the best they’ve experienced in their lifetime.   I don’t know where I’ll be, or exactly what I’ll be doing in the decades ahead.  But suffice it to say that my goals are set to achieve a lifestyle that will meet our needs in a variety of circumstances.  Now all we have to do is work towards them and stay the course.  But having goals in the first place is really important- it helps frame the vision for what we want to achieve. La buona notizia è che la maggior parte delle persone credere che il loro pensionamento anni, anche mentre si lavora in un nuovo campo o una nuova vita, a volte molto diverso stile di vita, è probabilmente la migliore che abbiamo vissuto nel corso della loro vita. Non so dove I'll essere, o esattamente ciò che sarò facendo nei decenni a venire. Ma basta dire che i miei obiettivi sono fissati per raggiungere uno stile di vita che si riunirà le nostre esigenze in una varietà di circostanze. Ora tutti dobbiamo fare è lavorare per loro e sospendere il corso. Ma dopo aver obiettivi, in primo luogo, è molto importante-telaio aiuta la visione di ciò che vogliamo raggiungere.

PS Don’t forget estate planning !  Getting our financial lives in order includes making sure our wills are up-to-date, and that we have thought about what happens after we’re gone.  It will sure make things easier, and less expensive, for family members and others! Have you heard of the Five Wishes ? PS Non dimenticare pianificazione! Ottenere la nostra vita finanziaria per fare in modo comprende la nostra volontà sono aggiornate, e che noi abbiamo pensato che cosa succede dopo siamo andati. Sarà certo rendere le cose più semplici e meno costosi , Per i membri della famiglia e altri! Hai sentito delle Cinque desideri?

I don’t know who said it, but this seems more and more appropriate… Non so che ha detto, ma questo sembra più opportuno e più…

“The older I get, the smarter I used to be.” "L'ho più anziani, i più intelligenti che ho usato per essere".

I used to think I was halfway intelligent, and could understand most legalese I came across. Ho usato pensare ero a metà strada intelligente, e potrebbe capire la maggior parte delle legalese ho trovato. But credit card agreements have always been a little confusing, and when I get halfway down the page I feel like I need a translator, or a brain massage! Ma la carta di credito accordi sono sempre stati un po 'di confusione, e quando ricevo a metà pagina mi sento come ho bisogno di un traduttore, o un massaggio cervello! I just want to know my due date, grace period, billing and how the interest rates and penalties may be charged on the account. Voglio solo sapere la mia data di scadenza del periodo di grazia, di fatturazione e di come i tassi di interesse e le sanzioni possono essere addebitate sul conto. But it’s never that simple. Ma non è così semplice. One of my major credit cards recently sent “Important Changes” to my credit card agreement. Uno dei miei principali carte di credito recentemente inviato "Importanti modifiche" per la mia carta di credito accordo. This is a card I usually pay off each month, but sometimes go a few months with payments larger than the minimum due. Si tratta di una carta di solito pagare ogni mese, ma a volte andare un paio di mesi con pagamenti più grande che il minimo dovuto. It all looked pretty standard until I tried to make sense of the minimum amount due, and “adjusted” minimum amount due. Tutto guardato piuttosto standard fino a quando ho cercato di rendere il senso di importo minimo dovuto, e "rettificato" importo minimo dovuto.

Honestly, I don’t really expect anyone to read this mumbo jumbo, but if you can make sense out of it (especially the adjusted minimum amount due) and know why they may have changed the terms I would be very interested! Onestamente, non si aspettano davvero a chiunque di leggere questo mumbo jumbo, ma se si può fare di senso (in particolare il minimo adeguato importo dovuto) e sapere perché essi potrebbero essere cambiati i termini Sarei molto interessato! A good bet that the new terms bring in more dollars for the company, but there’s just too many “or” words in there.  This is really consumer friendly isn’t it? Una buona scommessa che i nuovi termini mettono in più di dollari per la società, ma non c'è solo troppe "o" parole in là. Questo è davvero amichevole consumatore non è?

Minimum Amount Due Importo minimo dovuto
Each billing statement will reflect a Minimum Amount Due. Ogni dichiarazione di fatturazione rifletterà un importo minimo causa. Payment is due by the time and date shown and in the manner prescribed on the statement. Il pagamento è dovuto da tempo e la data indicata e secondo le modalità di una dichiarazione. The Minimum Amount Due will not exceed the New Balance. L'importo minimo causa non deve eccedere il nuovo equilibrio. You may pay more than the Minimum Amount Due, up to the entire outstanding balance, at any time. È possibile pagare di più rispetto al minimo importo dovuto, fino a tutto l'importo dovuto, in qualsiasi momento. To calculate the Minimum Amount Due, we add together the following amounts, round the result to the nearest whole dollar, and then add any amount past due: Per calcolare l'importo minimo causa, aggiungiamo insieme i seguenti importi, rotondo il risultato intero più vicino dollaro, quindi aggiungere qualsiasi importo dovuto passato:
(1) the greatest of: (1) il più grande di:
(a) 2% of the New Balance (excluding from the New Balance any over-limit amount and any late fees or over-limit fees); (a) 2% del New Balance (esclusi dal New Balance oltre qualsiasi limite di importo e di qualsiasi ritardo o più di tasse-limite di tasse);
(b) the lesser of: (b) il minore di:
(i) current billed Finance Charges plus 1% of the New Balance (excluding from the New Balance any over-limit amount, any late fees or over-limit fees and finance charges), or (i) l'attuale fatturato degli oneri finanziari, più l'1% del New Balance (esclusi dal New Balance oltre qualsiasi limite di importo, qualsiasi ritardo o più di tasse-limite di tasse e degli oneri finanziari), o
(ii) 4% of the New Balance; or (ii) 4% del New Balance, o
(c) $15; (c) $ 15;
(2) any over-limit fees added during the billing period; (2) un eventuale eccesso di limitare tasse aggiunto durante il periodo di fatturazione;
(3) any late fees added during the billing period; and (3) qualsiasi ritardo tasse aggiunto durante il periodo di fatturazione;
(4) 1/24th of any over-limit amount (the part of your New Balance in excess of your credit line). (4) 1/24th di un eventuale eccesso di limite di importo (la parte di New Balance in eccesso della vostra linea di credito).

Adjusted Minimum Amount Due Adeguato importo minimo dovuto
Summary: If you consistently pay more than the Minimum Amount Due outlined above, we may calculate your minimum payment without any late fees, over-limit amount or the additional 1% of the balance referenced in (1)(b)(i). Oggetto: Se si ha sempre più di pagare l'importo minimo causa di cui sopra, si può calcolare il vostro pagamento minimo, senza ritardo tasse, più del limite di importo o la ulteriore 1% del saldo di riferimento nella (1) (b) (i). If we do this, and finance charges are more than 2% of the balance, we may add $15 to your minimum payment. Se faremo questo, e degli oneri finanziari sono più del 2% del saldo, si possono aggiungere $ 15 al vostro pagamento minimo. For information about how this works, read the detailed description below. Per informazioni su come funziona, leggere la descrizione dettagliata di seguito.
Detailed Description: We may adjust the outlined calculation above by removing the late fees in (3), the over-limit amount in (4) and “plus 1% of the New Balance” in (1)(b)(i). Descrizione dettagliata: Si può regolare il calcolo descritto sopra, eliminando i ritardi di tasse (3), oltre il limite di importo (4) e "più l'1% del New Balance" (1) (b) (i). In the adjusted calculation, we will exclude only the over-limit fees from the New Balance in (1)(a). Nel calcolo adeguato, ci escludere solo il limite oltre-le tasse da New Balance (1) (a). After the adjustment, if (1) is equal to the current billed Finance Charges, we will increase your Minimum Amount Due by $15 We will apply the adjusted calculation to your Account if: Dopo l'adeguamento, se (1) è pari a quello attuale fatturato degli oneri finanziari, si aumenterà il tuo importo dovuto minimo di $ 15 Si applicherà il calcolo adeguato al tuo account se:
the sum of your payments (credited to your Account in the six consecutive billing periods ending with the Closing Date of the current billing period) is greater than the sum of the Minimum Amounts Due (for the six consecutive billing periods ending with the Closing Date of the previous billing period, not using the adjusted calculation and including the amount past due in only the first of those six periods); la somma dei pagamenti (accreditato sul tuo account in sei periodi consecutivi di fatturazione termina con la data di chiusura del l'attuale periodo di fatturazione) è maggiore della somma degli importi minimi causa (per i sei periodi consecutivi di fatturazione termina con la data di chiusura del il precedente periodo di fatturazione, di non utilizzare il calcolo e regolato tra cui l'importo dovuto in passato solo il primo di questi sei periodi);
- the sum of the Minimum Amounts Due is equal to the sum of your payments and it is less than or equal to $90; -- La somma degli importi minimi Due è pari alla somma dei pagamenti ed è inferiore o pari a $ 90;
- the sum of the Minimum Amounts Due is zero and we used the adjusted calculation in the last billing period when your Minimum -- La somma degli importi minimi causa è pari a zero e abbiamo utilizzato il calcolo adeguato negli ultimi periodo di fatturazione quando il minimo
- Amount Due was not zero; or -- Importo dovuto non è stata pari a zero; o
- it is the first billing period ending on or after November 16, 2007, and your Account was opened before that date. -- È il primo periodo di fatturazione che terminano il, o successivamente al 16 novembre 2007, e il suo account è stato aperto prima di tale data.
If we adjust your Minimum Amount Due, we will do so for at least six billing periods, and if we stop adjusting your Minimum Amount Due, we will not adjust it again for at least six billing periods, regardless of your payment history. Se vogliamo modificare il suo minimo importo dovuto, lo faremo per almeno sei periodi di fatturazione e, se si smette di adeguamento minimo il tuo importo dovuto, non regolare nuovamente per almeno sei periodi di fatturazione, indipendentemente dalla vostra storia di pagamento.

ConsumersUnion.org estimates that as many as 27,000 Americans become victims of identity theft each day. That’s an amazing statistic. ConsumersUnion.org stima che il maggior numero 27000 americani diventano vittime di un furto di identità, ogni giorno. Questo è un sorprendente statistica. So score one for personal empowerment and the prevention of identity theft with Transunion’s announcement that consumers can now “freeze” their credit authorization on request with the click of a mouse. Quindi, uno per cliente personali responsabilizzazione e la prevenzione del furto di identità con Transunion l'annuncio che i consumatori possono ora "congelare" la loro autorizzazione di credito, su richiesta, con un semplice clic del mouse. A credit or security freeze bascially “locks down” your credit files, preventing anyone from using your credit history and authorization for taking out new credit. Un credito o di sicurezza bascially congelare "serrature giù" il vostro file di credito, impedendo a chiunque di utilizzare il tuo credito storia e di autorizzazione per l'adozione di nuove credito. Before any use would occur, the consumer specifically must approve the use or access to their credit. Prima di ogni utilizzo che si verificano, in particolare il consumatore deve approvare l'uso o l'accesso al loro credito. The credit freeze service offered by Transunion is not offered directly by the other major credit reporting agencies (Experian and Equifax), however the ability to freeze your credit files is guaranteed by law in at least 40 states. Il merito di credito congelare servizio offerto da Transunion non è offerta direttamente dalle altre principali agenzie di credito di segnalazione (Experian e Equifax), tuttavia la capacità di congelare il vostro file di credito è garantita per legge in almeno 40 Stati. ConsumersUnion.org has an excellent guide to state security freeze laws , highlighted by state. ConsumersUnion.org ha una eccellente guida alla sicurezza dello stato congelare disposizioni legislative, evidenziato dalla stato.

Many of us are surprised to see some states not listed, but legislators in these states are wrestling over exactly what a good credit freeze protection law is. Molti di noi sono sorpreso di vedere alcuni Stati non elencati, ma i legislatori in questi Stati sono più di wrestling esattamente ciò che un buon credito congelare legge sulla protezione. Most of the laws have been passed in the last 3-4 years, so all US states should eventually pass laws due both to consumer interest, and a viable need for control over credit data. La maggior parte delle leggi sono state approvate negli ultimi 3-4 anni, per cui tutti i Stati degli Stati Uniti dovrebbe approvare leggi a causa sia per interesse dei consumatori, e una necessità vitale per il controllo su di credito e dati. With Transunion’s move offering this service to consumers in all 50 states, the pressure is on for the other credit scoring agencies. Transunion con il passaggio a fornire questo servizio ai consumatori in tutti i 50 Stati, la pressione è su per le altre agenzie di credito di punteggio. It’s about time… to really manage our personal credit files, we must have access to their use and control, and especially the ability to prevent others from accessing or using our credit. E 'giunto il momento… davvero a gestire i nostri file personali di credito, noi dobbiamo avere l'accesso al loro uso e di controllo e, soprattutto, la capacità di impedire ad altri di accedere o utilizzando il nostro credito. Good for Transunion, and come on other guys! Bene per Transunion, e venire su altri ragazzi!