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Everyday it seems we read of increasing foreclosure rates, and how people all over the country are behind on mortgage payments with their lenders.  What is Foreclosure ?  Wikipedia provides some excellent information if you are not familiar, but foreclosure is nothing new- there has always been some percentage of the population affected by loss of income or another factor that leads to foreclosure.  Some folks believe the media is over-hyping the problem simply because of the real-estate and economic climate today.  That may be true, but it doesn’t change the fact that Americans in record numbers are indeed facing foreclosure , and some are now calling for government action.  It’s sure to be a political issue leading up to the election as well. Tutti i giorni sembra leggiamo di aumentare i tassi di preclusione, e come la gente di tutto il paese sono dietro su mutui ipotecari pagamenti con i loro finanziatori. Che cosa è la preclusione? Wikipedia fornisce alcune informazioni eccellente se non si è a conoscenza, ma la preclusione non è una novità-ci ha sempre alcuni stati la percentuale di popolazione colpita dalla perdita di reddito o un altro fattore che conduce alla preclusione. Alcune persone credono i media è troppo hyping il problema semplicemente a causa del immobiliari e clima economico di oggi. Ciò può essere vero, ma non può 'T cambiare il fatto che gli americani nel record di numeri sono effettivamente di fronte preclusione, e alcuni sono ora chiede l'azione di governo. E' certo essere un problema politico che porterà alle elezioni, come bene.

There are a myriad of reasons for foreclosure… job loss, local economic changes, loss of a family member or divorce, a house that won’t sell, or an inability to make payments or refinance based on current income and the type of loan.  The latter is a real issue for some today… lender standards have tightened and some people have simply got in over their heads with an unsuitable loan. So what can you do if you think you might be at risk of foreclosure? Ci sono una miriade di ragioni di preclusione… perdita di posti di lavoro, cambiamenti economici locali, la perdita di un familiare o di divorzio, una casa che si impegna a non vendere, o l'incapacità di effettuare pagamenti o rifinanziare, basata sullo stato attuale delle entrate e il tipo di prestito. Quest'ultimo è un vero problema per alcuni di oggi… mutuante norme hanno reso più rigorose e alcune persone hanno semplicemente avuto in più di loro teste con un prestito non idonei. Che cosa si può fare se si pensa di poterlo essere a rischio di esclusione?

The most important first step is to make an honest appraisal of your situation. In other words, make a realistic analysis of your budget… look at income and expenses in detail to see where you stand. If you know the house payment is simply too much, or you feel “frozen” without knowing what to do… then it’s time to explore options.   And a disclaimer: I won’t pretend to be a credit counseling expert and I encourage you to seek professional assistance. But I do have the experience and knowledge to offer some insight and direction, along with links to resources that may be helpful. La più importante primo passo è quello di fare una onesta valutazione della situazione. In altre parole, fare una realistica analisi del vostro bilancio… guardare reddito e spese nei dettagli al fine di vedere dove si stand. Se si conosce la casa di pagamento è semplicemente troppo , O ci si sente "congelato" senza sapere cosa fare… allora è il momento di esaminare le opzioni. E una clausola di esclusione di responsabilità: non voglio far finta di essere un credito di consulenza di esperti e vi incoraggio a cercare assistenza professionale. Ma mi hanno l'esperienza e la conoscenza di offrire alcune intuizione e la direzione, con link alle risorse che possono essere utili.

If you’re reading this and concerned about your situation, you obviously are on the right track.  Whatever you do, don’t give in to destructive thoughts or actions that will simply make things a lot worse for everyone.  In some cases, believe it or not, people are relieved by foreclosure and see it as a way to start fresh again.  With the burden of an overwhelming debt situation gone, one can start again and move forward.  Let’s assume you are facing the prospect of foreclosure, and want to approach the situation rationally, looking for solutions.  If we also first assume we want to stay in our home (not everyone does), then there are some prudent steps to take: Se stai leggendo questo e preoccupato per la tua situazione, avrete, ovviamente, sono sulla buona strada. Qualsiasi cosa facciate, non cedere alle distruttivo pensieri o azioni che semplicemente rendere le cose molto peggio per tutti. In alcuni casi, credo o no, le persone sono esonerate da preclusione e vederlo come un modo per iniziare fresco di nuovo. Con l'onere di una situazione schiacciante debito sparito, si può iniziare di nuovo e andare avanti. Ipotizziamo siete di fronte alla prospettiva di chiusura, e vogliono la situazione approccio razionale, alla ricerca di soluzioni. Se anche assumersi la prima vogliamo rimanere nella nostra casa (non tutti fa), poi ci sono alcuni prudente alle misure da adottare:

1.  Face up to the problem. Makes sense… sometimes we simply try to ignore something we don’t want to deal with, or we procrastinate, thinking “it will all work out.”  Maybe, but don’t count on it.  It’s important to think positively, but it’s also important to take action.  There is no time like the present… so don’t ignore potential problems.  If you are falling behind on debt, then it will become that much harder to fix the problem later on.  Deal with it now. 1. Fronte al problema. Senso… a volte abbiamo semplicemente tentare di ignorare qualcosa che non vogliamo affrontare, o si procrastinate, pensando ", tutti i lavori." Forse, ma non contano su di essa. E 'importante pensare in positivo, ma è anche importante agire. Non c'è tempo come l'attuale… in modo da non ignorare i potenziali problemi. Se si è in ritardo sul debito, allora che diventeranno molto più difficili da risolvere il problema in seguito. Deal a ora.

2.  Consider Financial or Housing Counseling. If you’re not sure you have a problem yet, but you’re having a difficult time keeping up with house payments and staying within the budget, there are some excellent (and awful) credit counseling agencies that can help you figure out how to maximize your income and manage money.  Find a legitimate organization such as the Consumer Credit Counseling Service .  Check with the National Foundation for Credit Counseling’s DebtAdvice.org Locator and find a competent local agency.  Do not run out and sign up with just any “fly-by-night” credit counseling outfit.  There are some very poor companies out there that make money by signing people up for “counseling” or “debt reduction” or ”credit repair” programs that will not help your situation. 2. Consideri finanziario o casa di consulenza. Se non sei sicuro di avere un problema ancora, ma hai un momento difficile tenere il passo con i pagamenti casa e soggiornare all'interno del bilancio, vi sono alcuni eccellenti (e terribile) consulenza agenzie di credito che possono aiutarti a capire come massimizzare il suo reddito e di gestire il denaro. Trova una legittima organizzazione come ad esempio il credito al consumo di servizi di consulenza. controllare con la Fondazione Nazionale per il Credit Counseling's DebtAdvice.org Locator e trovare un organismo competente a livello locale. Non esaurirsi e iscriviti a qualsiasi "fly-by-night" Travestimento di credito consulenza. Ci sono alcuni molto poveri società là fuori che fare i soldi con la firma di persone per "consulenza" o "la riduzione del debito" o "riparazione di credito" programmi che non aiuterà la tua situazione.

• Take a look at this excellent factsheet from the Federal Trade Commission .  It talks about scams and considerations before signing up with some agency you know little about.   When it does become time to really find financial counseling assistance, find a legitimate agency. Date un'occhiata a questo eccellente scheda dalla Federal Trade Commission. Esso parla di truffe e le considerazioni prima di firmare fino a qualche agenzia si conosce poco. Quando si fa diventare veramente il tempo di trovare assistenza finanziaria consulenza, trovare un legittimo agenzia.
• Check this page at the US Trustee Program from the Department of Justice for a list of approved credit counseling agencies for each state.  Search your state or local area and try to find an agency you can visit in person. Controllare questa pagina a Stati Uniti fiduciario Programma del Dipartimento di giustizia per un elenco di agenzie di credito di consulenza per ogni stato. Cerca il tuo stato o area locale e cercare di trovare un 'agenzia è possibile visitare di persona.
• The US Department of Housing and Urban Development also funds low-cost housing counseling .  It may or may not be available in your area, but that is another option.  In some cases, they can even speak to lenders. Il Dipartimento della casa e dello sviluppo urbano anche fondi a basso costo degli alloggi di consulenza. Essa può o potrebbe non essere disponibile nella vostra zona, ma questa è un'altra opzione. In alcuni casi, può anche parlare di finanziatori.
• If your income and credit situation allows, it may be best to refinance your mortgage.  A fixed rate loan will allow you to have a predictable mortgage payment for the life of your loan.  Understandably, your income and/or housing situation may not make refinancing feasible.  Often, other lenders or local banks may be your best bet for refinancing. Se il vostro reddito e situazione permette di credito, può essere meglio per rifinanziare l'ipoteca. Un prestito a tasso fisso vi permetterà di avere un prevedibile pagamento ipotecario per la vita del vostro prestito. Comprensibilmente, il vostro reddito e / o situazione non può fare di rifinanziamento fattibile. Spesso, altri finanziatori o banche locali può essere il tuo migliore al rifinanziamento.
• Find ways to increase your income if possible.  Can family members help?  Consider selling items you don’t need, and lower your total monthly expenses.  Yet working at two jobs, or selling all your assets may not be the best thing to do over time. Trovare modi per aumentare il vostro reddito, se possibile. Posso aiutare i membri della famiglia? Consideri vendita oggetti non è necessario, e più basso il vostro totale spese mensili. Tuttavia, lavorando a due posti di lavoro, o la vendita di tutti i beni non possono essere la cosa migliore da fare su tempo. Also consider selling the home, and downsizing into a home, and mortgage payment, that is more affordable if possible. Anche prendere in considerazione la vendita di casa, e riduzione in una casa, mutui ipotecari e di pagamento, che è più accessibile, se possibile.
• If you are behind on debt payments, the mortgage comes first!  In other words, if you’re going to be behind on payments of some kind, don’t pay your credit cards.  Why?  Because most credit card debt is “unsecured debt” and they cannot (depending on state law) take your home or property from you if you are late making payments.  Car loans are also “secured” debt and creditors can typically “repossess” your car.   But some creditors may call and threaten or harass you… if it’s for unsecured credit card debt however, that is the last debt you pay.  Take care of essentials first: Groceries, Utilities, Health needs and Mortgage payment.  But cut back where you can… Se si è dietro a pagamenti del debito, l'ipoteca la cosa più importante! In altre parole, se si vuole essere dietro sui pagamenti di qualche tipo, per non pagare le carte di credito. Perché? Poiché la maggior parte del debito della carta di credito è "non garantiti di debito "E non possono (a seconda di Stato di giurisprudenza) di adottare la vostra casa o la proprietà da voi, se siete in ritardo dei pagamenti. Auto prestiti sono anche" garantiti "titoli di debito e dei creditori in genere può" recuperare "la vostra auto. Ma alcuni creditori possono chiamare e minacciare o molestare voi… se è per la carta di credito non garantita debito tuttavia, che è l'ultimo debito da pagare. Prendersi cura di essentials prima: Alimentari, Utilità, esigenze di salute e di pagamento ipotecario. tagliare Ma dove si può…

3.  You’re really concerned, or having trouble making house payments , no bones about it?   Then you must call your lender as soon as possible. 3. Sei veramente interessato, o che hanno problemi di casa pagamenti, non ossa riguardo? Poi è necessario chiamare il tuo istituto di credito nel più breve tempo possibile.

250 Questions You Should Ask to Avoid Foreclosure 250 domande si dovrebbe chiedere al fine di evitare la preclusione

BUT!  Do your homework first. Know your Mortgage Rights.  Prepare for the call and conversation. The bank or loan servicer does not want your home… they want you to keep making payments.  Many loan companies are making a renewed effort to work with consumers facing financial difficulty.   Be proactive, ask questions, and try and arrange a viable solution.  It may not always work however, and with some loans the lender is not able to modify the loan terms. MA! Fate il vostro dovere. Conosci i tuoi diritti ipotecario. Preparazione per la chiamata e di conversazione. Il prestito bancario o servicer non volete che la vostra casa… si vogliono mantenere i pagamenti. Prestito Molte aziende stanno compiendo un rinnovato impegno a lavorare con i consumatori di fronte a difficoltà finanziarie. essere proattivi, porre domande, e cercare di organizzare una soluzione praticabile. Esso non può tuttavia sempre funziona, e con alcune prestiti il mutuante non è in grado di modificare i termini di prestito.

It’s important to pursue all options: E 'importante proseguire tutte le opzioni:

• Review your loan documents in detail so you understand them before you call.  Make sure you read the terms of your loan agreement, and prepare to ask questions if you need more information Esamina il tuo prestito documenti in dettaglio in modo da capire prima di chiamata. Assicuratevi di leggere i termini per il prestito, e prepararsi a porre domande se avete bisogno di maggiori informazioni
• Review the foreclosure laws in your state.  Each state has different timeframes and things lenders can and cannot do regarding foreclosure.  If you don’t know your foreclosure laws, you won’t understand the timeline or how much time you have to take certain actions. Rivedere le leggi di preclusione del tuo stato. Ogni Stato ha diversi tempi e le cose finanziatori può e non può fare in materia di preclusione. Se non si conosce il tuo preclusione disposizioni legislative, non capisco la timeline o quanto tempo è necessario prendere alcune azioni .
• Make a list of your reasons for falling behind.  Income change or job loss?  Sickness or change in family situation?  How have you tried to manage the situation?  What other income or assets do you have available?  How long do you think this income situation will go on?  What do you ultimately want to happen?  Do you want to keep your home?  What kind of payments can you make each month? A predisporre un elenco dei motivi per il tuo ritardo. Reddito modificare o perdita di posti di lavoro? Malattia o il cambiamento di situazione familiare? Come ha cercato di gestire la situazione? Quali altri redditi o del patrimonio avete a disposizione? Quanto tempo pensi che questa situazione reddituale andrà avanti? Che cosa si desidera in ultima analisi, succede? Volete mantenere la vostra casa? Che tipo di pagamenti si possono effettuare ogni mese?
• You may be able to establish a “workout plan” with your lender.  This is basically a new plan for how you will pay your mortgage.  It may be temporary, or for a longer period, but does not change your committment to the loan debt.  It simply is an arrangement to help you pay your mortgage until your income improves. Si può essere in grado di stabilire un "piano di allenamento" con il vostro istituto di credito. Questo è fondamentalmente un nuovo piano per come si pagherà l'ipoteca. Essa può essere temporanea, o per un periodo più lungo, ma non cambia il vostro impegno per il prestito di debito . Esso è semplicemente un accordo per aiutarti a pagare l'ipoteca fino a quando il reddito aumenta.
• Keep good records of any communication with your lender or loan servicer.  Ask for names, and write down times and dates.  If you ask for something, or they ask for something, then respond with a letter after the phone call to confirm and re-state the situation and expectations on both sides.  When you send the letter, use registered mail, with a return receipt. Tenga records di qualsiasi comunicazione con il vostro istituto di credito o di prestito servicer. Chiedere per i nomi, e scrivere orari e le date. Se si chiede qualcosa, o per chiedere qualcosa, quindi rispondere con una lettera dopo la telefonata per confermare e re - Stato la situazione e le aspettative di entrambe le parti. Quando si invia la lettera, usa posta raccomandata, con ricevuta di ritorno.
• If you want to keep and stay in your home, do not move out!  If you move out or try to rent the home, it will no longer qualify as a “principal residence” and your lender may not work with you any further on payment arrangements.  In fact, it will probably be classified as an “investment property” and be more difficult to arrange payment plans or to refinance. Se si desidera mantenere e rimanere in casa, non uscire! Se si sposta fuori o cercare di affittare la casa, non sarà più come una "residenza principale" e il vostro istituto di credito potrebbe non funzionare con ogni altra a pagamento regime. In realtà, è probabilmente essere classificata come "gli investimenti immobiliari" e di essere più difficile da organizzare piani di pagamento o di rifinanziare.
• Remember that your lender has a host of laws and legal requirements to comply with.  Don’t tolerate abusive phone calls with loan service personnel.  Ask for a supervisor if you are not getting anywhere on the phone.  If you have an attorney, have them send a letter to the loan servicer’s management and customer service divisions. Ricordate che il vostro istituto di credito ha una serie di leggi e requisiti di legge a rispettare. Non tollerano abusivo telefonate con servizio di prestito personale. Chiedi un supervisore se non siete sempre in tutto il mondo: il telefono cellulare. Se hai un avvocato, sono loro inviare una lettera al prestito servicer di gestione e servizio clienti divisioni.

4. If you do not want to keep your home , or if you’re ready to get out from under the debt of home ownership: 4. Se non si desidera mantenere la vostra casa, o se si è pronti a uscire da sotto il debito della proprietà abitativa:

• Consider selling your home.  Many are already doing so in today’s markets, but it’s difficult to find a buyer. Do everything you can to make your home attractive to a buyer , including a low asking price.  This is no time to haggle over prices or pride, or to worry what your neighbors will think.  It’s your life… take charge, make your decisions and move on. Prendere in considerazione la vendita vostra sede. Molti sono già facendo in mercati di oggi, ma è difficile trovare un acquirente. Fare tutto il possibile per rendere la vostra casa attraente per un acquirente, tra cui un basso Prezzo richiesto. Questo non è il momento di haggle sui prezzi o orgoglio, o di preoccuparsi di quanto i tuoi vicini si pensi. La tua vita… prendere in carico, rendere le vostre decisioni e andare avanti.
• Consider a “short sale” or “fire sale” where you allow someone to buy the house at a much lower price.  That would be difficult to do, but depending on your situation, it’s something to consider.  Remember, if the sale doesn’t pay off the loan, you will still be responsible for the remainder of the debt with your lender or loan servicer.  It may be less, but you’ll still owe the money even though you are no longer in the home. Prendere in considerazione un "breve la vendita" o "fuoco vendita" in cui si consente a qualcuno di acquistare la casa ad un prezzo molto più basso. Sarebbe difficile da fare, ma a seconda della situazione, è qualcosa da prendere in considerazione. Ricorda, se la vendita non pagare il prestito, sarà ancora essere responsabile per il resto del debito con il vostro istituto di credito o di prestito servicer. Essa può essere meno, ma vi devo ancora i soldi, anche se non sei più in casa.
• Deed in Lieu of Foreclosure: Basically, you just sign over your deed to the bank or lender, if they agree not to foreclose and/or as payment for the debt you owe.  It may only be for partial payment… but consider getting a real estate lawyer to help with this process and ensure your best interest. Atto in luogo di esclusione: Fondamentalmente, devi solo segno sul tuo atto alla banca mutuante o, se si accetta di non precludere e / o come pagamento per il debito dovuto. Essa può essere solo parziale per il pagamento… ma prendere in considerazione ottenere un reale wagon avvocato per aiutare a questo processo e garantire il vostro miglior interesse.

5. Be careful of scam artists who may approach you with fantastic solutions to your problem.  See # 2 above.  If you haven’t talked with a legitimate credit counseling firm, now may be the time to do so.  Make sure they are legitimate!  If you have been working with a credit counseling company, maybe it’s time to review your situation.  But stay alert for scams.  When you’re in a tough situation, many things sound good that you may not have considered before.  Don’t let your guard down, and make sure you know who or what company you are becoming involved with. 5. Fare attenzione di truffa artisti che può rivolgersi a voi fantastico soluzioni al problema. # 2 Vedi sopra. Se non hai parlato con un legittimo di credito impresa di consulenza, ora potrebbe essere il momento di farlo. Fate in modo che siano legittimi ! Se si hanno lavorato con un contratto di credito società di consulenza, forse è il momento di rivedere la tua situazione. Ma la segnalazione di soggiorno truffe. Quando sei in una situazione difficile, molte cose buone suono che potresti non avere considerato prima. Don 'T lasciate che il vostro guardia in giù, e assicuratevi di sapere che cosa o società si sono sempre coinvolti con.

6. 6. Use Your Assets? What about Bankruptcy? Many people recommend using any or all of your available assets to generate income and keep making payments on your home.  But let’s say you know you will go through foreclosure and are considering bankruptcy. It may or may not be possible depending on your income and asssets. Utilizza il tuo patrimonio? What about Fallimento? Molte persone consigliamo di utilizzare uno o tutti i mezzi disponibili per la generazione di reddito e di mantenere effettuare i pagamenti a casa tua. Ma diciamo sai che passano di preclusione e stanno prendendo in considerazione il fallimento. Essa può o potrebbe non essere possibile a seconda del reddito e asssets.

The key about bankruptcy is that once officially filed, it immediately (but perhaps temporarily) stops the foreclosure process until the bankruptcy court and debt repayment agreements are established.  In other words, it gives you more time.  It may not keep your home from foreclosure.  We won’t go into the details regarding bankruptcy here, but there does come a time when paying money toward your mortgage may not benefit you in the long run.  Depending on your state’s laws and the type of bankruptcy, it may be in your best interest to save the money you have on hand for living expenses and other needs.  Only you can determine this, but if you are going through bankruptcy, giving your lender all of  your assets may leave you with fewer options. La chiave su fallimento è che, una volta che ufficialmente depositata, subito (ma forse temporaneamente) arresta la preclusione processo fino a quando il tribunale fallimentare e il rimborso del debito accordi sono stabiliti. In altre parole, si offre di più tempo. Esso non può mantenere la vostra casa da preclusione . Noi non entrare nei dettagli in materia di fallimento qui, ma vi fa venire un momento in cui versamento di denaro verso l'ipoteca non possono beneficiare nel lungo periodo. A seconda del tuo stato di leggi e il tipo di fallimento, può essere nel vostro miglior interesse per salvare i soldi che hai a portata di mano per le spese di vita e di altre esigenze. solo è possibile determinare questo, ma se si stanno attraversando fallimento, dando il vostro mutuante tutti i tuoi beni possono lasciarvi con un minor numero di opzioni.

If you are considering bankruptcy, e nsure you speak with a competent bankruptcy attorney , and work with a legitimate financial or credit counselor to explore this situation. There are many non-profit agencies that can help as well, such as the Housing Opportunities Collaborative in San Diego, California.  Their services may only be local, but there are probably similar organizations in your area.  But again, be careful of scam artists, even with bankruptcy! This article talks about how foreclosure scams are on the rise , and CNN/Money talks about Rescue Scams to avoid.  Finally, read this Consumer Alert from the US Trustee Program about Mortgage Foreclosure Scams. Se si stanno prendendo in considerazione fallimento, e si nsure parlare con un avvocato competente fallimento, e di lavorare con un legittimo finanziari o di credito consigliere per esplorare questa situazione. Ci sono molti senza scopo di lucro, le agenzie che possono aiutare come, ad esempio la casa Opportunità di collaborazione in San Diego, California, USA. I loro servizi possono essere solo locale, ma ci sono probabilmente organizzazioni simili nella vostra zona. Ma ancora una volta, di essere attenti truffa artisti, anche con il fallimento! Questo articolo parla di come la preclusione truffe sono in aumento, e CNN / Denaro parla di salvataggio Scams da evitare. Infine, leggere questo avviso di consumo da parte degli Stati Uniti fiduciario Programma Ipoteca preclusione circa le truffe.

7. 7. Stay positive and take care of yourself and your family! Life is full of challenges, both personal and professional.  Try to keep things in perspective and remember your long-term goals.  Life is nothing if not full of change, and we must change as well.  Take care of yourself and your family, and have faith that things will get better over time.  Talk with a counselor or member of the clergy if desired.  You are not alone! Others are facing the same challenges. And Clark Howard even talks about how foreclosure might be avoidable . There are countless others who are going through a similar situation.  You can get through it, and one day you will be moving forward in a new direction.  I wish you the best as you work with a challenging situation. Soggiorno positivo e prendersi cura di te e la tua famiglia! La vita è piena di sfide, sia personali sia professionali. Cercate di mantenere le cose in prospettiva e ricordi il tuo obiettivi a lungo termine. La vita è nulla se non piena di cambiamento e noi dobbiamo cambiare come bene. Abbiate cura di voi stessi e la vostra famiglia, e avere fiducia che le cose miglioreranno nel corso del tempo. Talk con un consigliere o un membro del clero, se lo si desidera. Non siete soli! Altri sono di fronte le stesse sfide. e Clark Howard anche colloqui su come la preclusione può essere evitabili. Ci sono innumerevoli altri che stanno attraversando una situazione analoga. È possibile ottenere attraverso di essa, e un giorno ti verrà andare avanti in una nuova direzione. Vi auguro il meglio come si lavora con una sfida situazione .

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