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Tutti i giorni sembra leggiamo dei tassi di preclusione in aumento, e come la gente di tutto il paese si trovano dietro il rate del mutuo con i loro finanziatori. Preclusione è nulla di nuovo in tutta la nazione, c'è sempre stata una certa percentuale della popolazione colpita dalla perdita di reddito o di un altro fattore che determina una preclusione e girando una casa torna al mutuante.

Nel 2006 e nel 2007, alcuni esperti credeva che la media era finita-hyping il problema di esclusione semplicemente a causa del real-estate e il clima economico. Ciò può essere vero, ma non cambia il fatto che gli americani in numeri da record sono in realtà di fronte preclusione, e alcuni sono ora chiedono di azione del governo. In concerto con i problemi economici degli Stati Uniti, l'esclusione è hot-pulsante di una questione politica e il 2008 ha mostrato che i problemi restano preclusione.

** Aggiornamento ** Settembre 2008 Prima di lavorare con una società che ti dice che possono aiutare a risolvere i vostri problemi di preclusione, assicuratevi di controllare fuori accuratamente. Trova un consulente finanziario di esaminare la vostra situazione, e stare attenti alle truffe. Truffe e preclusione " scrematura di capitale "sono un enorme problema in tutta la nazione di oggi. Lavora con qualificati dello Stato o di consulenti del governo. Vedi sotto per ulteriori informazioni.

Ci sono una perdita miriade di motivi per preclusione ... posti di lavoro, i cambiamenti economici locali, la perdita di un familiare o di divorzio, una casa che non si vende, o l'impossibilità di effettuare pagamenti o rifinanziare in base al reddito attuale e il tipo di prestito. Quest'ultimo è un vero problema per alcuni giorni ... standard mutuante hanno stretto e alcune persone hanno semplicemente messo in sopra le loro teste, con un prestito inadatto. Allora, cosa si può fare se si pensa di poter essere a rischio di esclusione?

Il passo più importante è quello di effettuare una valutazione onesta della situazione. In altre parole, fare un'analisi realistica del vostro budget ... guarda il reddito e le spese in dettaglio per vedere dove ti trovi. Se si conosce il pagamento casa è semplicemente troppo , o ci si sente "congelata", senza sapere cosa fare ... allora è il momento di esplorare le opzioni. E un disclaimer: io non pretendo di essere un esperto di counseling di credito e vi incoraggio a cercare assistenza professionale. Ma io ho l'esperienza e le conoscenze per offrire una certa comprensione e la direzione, oltre ai link a risorse che possono essere utili.

Se stai leggendo questo e preoccupati per la vostra situazione, ovviamente, sono sulla strada giusta. Qualunque cosa tu faccia, non cedere a pensieri o azioni distruttive che non farà cose molto peggio per tutti. In alcuni casi, credo o no, la gente è sostituito da preclusione e lo vedono come un modo per ricominciare di nuovo. Con il peso di una situazione schiacciante debito andata, si può ricominciare e andare avanti. Supponiamo siete di fronte alla prospettiva di chiusura del mercato, e si vuole di approccio alla situazione in modo razionale, cercando soluzioni. Se anche prima, si voglia rimanere in casa nostra (non tutti fanno), poi ci sono alcuni passaggi prudente fare:

1. Affrontare il problema. Makes sense ... a volte ci limitiamo a cercare di ignorare qualcosa che non vogliamo affrontare, o si procrastinare, pensando "sarà tutto il lavoro fuori." Forse, ma non contate su di esso. E 'importante pensare positivo, ma è anche importante per intervenire. Non c'è momento migliore di adesso ... quindi non ignorare i problemi potenziali. Se siete in ritardo sul debito, allora diventerà ancora più difficile per risolvere il problema più tardi on. Deal with it now.

2. Consideri finanziario o Counseling abitazioni. Se non siete sicuri di avere un problema ancora, ma hai un momento difficile tenere il passo con i pagamenti casa e rimanere all'interno del bilancio, ci sono alcuni eccellenti (e orribile) le agenzie di consulenza di credito che possono aiutare a capire come sfruttare al massimo il vostro reddito e gestire il denaro. Trova una organizzazione legittima come il Consumer Credit Counseling Service. Verificare con la Fondazione Nazionale per DebtAdvice.org Counseling Credit Locator e trovare un organismo competente a livello locale. Non esaurito e segno con un qualsiasi "fly-by-night" vestito di consulenza di credito. Ci sono alcune aziende molto povera là fuori che fare i soldi con la firma di persone per le "counseling" o "la riduzione del debito" o "riparazione di credito" programmi che non si aiutare la tua situazione.

• Date un'occhiata a questa scheda eccellente dalla Federal Trade Commission. Si parla di truffe e le considerazioni prima di firmare con qualche agenzia si sa poco. Quando lo ha fatto divenire realmente trovare assistenza consulenza finanziaria, trovare un'agenzia legittimo.
• Consultare questa pagina al programma statunitense fiduciario da parte del Dipartimento di Giustizia per un elenco di agenzie di consulenza riconosciuti crediti per ogni stato. Cerca il tuo statale o locale e cercare di trovare una agenzia è possibile visitare di persona.
• L'US Department of Housing and Urban Development anche i fondi a basso costo degli alloggi di counseling. Esso può essere o non essere disponibile nella vostra zona, ma questa è un'altra opzione. In alcuni casi, possono anche parlare con i creditori.
• Se il vostro reddito e della situazione del credito consente, può essere meglio per rifinanziare il mutuo. Un prestito a tasso fisso vi permetterà di avere un pagamento prevedibile un mutuo per la vita del vostro prestito. Comprensibilmente, il vostro reddito e / o la situazione abitativa non può imporre di rifinanziamento fattibile. Spesso, verso altri finanziatori e banche locali possono essere la scelta migliore per il rifinanziamento.
• Trovare i modi per aumentare il reddito, se possibile. Familiari può aiutare? Esamina le questioni di vendita non è necessario, e di ridurre il totale delle spese mensili. Eppure, lavorando a due posti di lavoro, o di vendita tutti i beni non può essere la cosa migliore da fare su tempo. Anche prendere in considerazione la vendita della casa, e di ridimensionamento in una casa, e dei pagamenti del mutuo, che è più conveniente, se possibile.
• Se sei dietro il pagamento del debito, l'ipoteca viene prima! In altre parole, se avete intenzione di essere dietro il pagamento di qualche tipo, non pagano le carte di credito. Perché? Perché la maggior parte del debito della carta di credito è "il debito non garantito "e non possono (a seconda della legislazione statale) prendere la vostra casa o la proprietà da voi se siete in ritardo dei pagamenti. prestiti auto sono" garantiti "debiti e creditori in genere può" riconquistare "la vostra auto. Ma alcuni creditori possono chiamare e minacciare o molestare voi ... se è per il debito della carta di credito non garantito, tuttavia, che è l'ultimo debito da pagare. Prenditi cura di Essentials prima: Alimentari, Utilities, bisogni di salute e dei pagamenti del mutuo. Ma tagliare dove si può ...

3. Sei davvero interessato, o che hanno difficoltà a fare pagamenti in casa, non lascia dubbi? Poi è necessario chiamare il finanziatore il più presto possibile.

250 domande dovreste chiedere di evitare Foreclosure

MA! Fare i compiti a casa prima. Conosci i tuoi diritti di ipoteca. Prepararsi per la chiamata e la conversazione. La banca o al gestore di prestito non vuole la tua casa ... che ti vogliono continuare a fare i pagamenti. Prestito Molte aziende stanno facendo un rinnovato sforzo di lavorare con i consumatori fronte a difficoltà finanziarie. Sii proattivo, porre domande, e cercare di organizzare una soluzione praticabile. Esso non può funzionare sempre, tuttavia, e con alcuni prestiti il creditore non è in grado di modificare i termini del prestito.

E 'importante perseguire tutte le opzioni:

• I vostri documenti di prestito in dettaglio in modo da capire prima di chiamare. Assicurarsi di leggere i termini del contratto di prestito, e si preparano a fare domande se avete bisogno di ulteriori informazioni
• Rivedere le leggi del tuo stato di preclusione. Ogni Stato ha tempi diversi istituti di credito e le cose possono e non si può fare in materia di preclusione. Se non si conoscono le leggi di esclusione, non si capisce la linea temporale o quanto tempo si deve prendere determinate azioni .
• Fare una lista dei vostri motivi per rimanere indietro. Cambiamento di reddito o la perdita di posti di lavoro? Di malattia o di cambiamento della situazione familiare? Come hai cercato di gestire la situazione? Quali altri redditi o del patrimonio avete a disposizione? Quanto tempo pensa che questa situazione reddituale andrà avanti? Che cosa desidera in ultima analisi, per accadere? Vuoi mantenere la vostra casa? Che tipo di pagamenti si possono effettuare ogni mese?
• Si può essere in grado di stabilire un piano di "allenamento" con il vostro mutuante. Si tratta essenzialmente di un nuovo piano per come si pagherà la vostra ipoteca. Essa può essere temporanea, o per un periodo più lungo, ma non cambia il vostro impegno per il debito prestito . Si tratta semplicemente di un accordo per aiutarti a pagare il mutuo fino a quando il reddito aumenta.
• Conservare copia di ogni comunicazione con il vostro prestatore o al gestore di prestito. Chiedete per i nomi, e scrivere i tempi e le date. Se si chiede qualcosa, o chiedere qualcosa, quindi rispondere con una lettera, dopo la telefonata di conferma e ri - Stato la situazione e le aspettative su entrambi i lati. Quando si invia la lettera, utilizzo di posta raccomandata, con ricevuta di ritorno.
• Se si desidera mantenere e soggiorno nella vostra casa, non uscire! Se si sposta fuori o provare ad affittare la casa, non potrà più beneficiare come residenza "principale" e il creditore non può lavorare con voi ogni ulteriore pagamento regime. In realtà, probabilmente sarà classificata come una proprietà "investimenti" e di essere più difficili da organizzare piani di pagamento o per il rifinanziamento.
• Ricordate che il vostro finanziatore ha una miriade di leggi e disposizioni di legge da rispettare. Non tollera le chiamate telefoniche abusive con il personale del servizio di prestito. Richiesta di un capo se non si è trovato da nessuna parte al telefono. Se si dispone di un avvocato, sono loro inviare una lettera alla direzione del servicer di prestito e le divisioni del servizio clienti.

4. Se non si desidera mantenere la vostra casa, o se siete pronti a uscire da sotto il debito della casa di proprietà:

• Considerare di vendere la vostra casa. Molti lo stanno già facendo nei mercati odierni, ma è difficile trovare un acquirente. Fare tutto il possibile per rendere la vostra casa attraente per un acquirente, anche a basso prezzo che chiede. Non è il momento di contrattare sui prezzi o orgoglio, o di preoccuparsi che i tuoi vicini penseranno. It's your life ... prendere in carico, prendere le tue decisioni e andare avanti.
• Si consideri una vendita "a breve" o di "svendita", dove si permette a qualcuno di comprare la casa a un prezzo molto più basso. Che sarebbe difficile da fare, ma a seconda della situazione, è una cosa da considerare. Ricordate, se la vendita doesn ' t estinguere il prestito, che sarà comunque responsabile per la parte restante del debito con il prestatore o al gestore di prestito. Essa può essere di meno, ma ti devo ancora i soldi anche se non sono più in casa.
• Atto in luogo di preclusione: Fondamentalmente, basta firmare nel vostro atto alla banca mutuante o, se si accetta di non precludere e / o come pagamento per il debito devi. Essa può essere solo per il pagamento parziale ... ma pensare di farsi un vero e proprio avvocato estate per contribuire a questo processo e garantire la migliore interesse.

5. Prestare attenzione di artisti della truffa, che si può prendere contatto con le soluzioni fantastica al problema. See # 2 di cui sopra. Se non avete parlato con una ditta di consulenza di credito legittimo, ora potrebbe essere il momento di farlo. Accertarsi che sono legittimi ! Se avete lavorato con una società di consulenza di credito, forse è il momento di rivedere la situazione. Ma stare all'erta per truffe. Quando sei in una situazione difficile, molte cose buon suono che non si può avere in considerazione prima. Non abbassate la guardia, e assicuratevi di sapere chi o che cosa società si sono sempre coinvolti.

6. Use Your patrimonio? What about Fallimento? Molta gente consiglia di utilizzare una o tutte le risorse disponibili per generare reddito e mantenere i pagamenti on vostra casa. Ma diciamo che sai che passare attraverso la preclusione e stanno prendendo in considerazione il fallimento. Esso può o non può essere possibile a seconda del reddito e asssets.

La chiave di circa il fallimento è che una volta ufficialmente presentata, si è subito (ma forse temporaneamente) interrompe il processo di chiusura fino a quando il tribunale fallimentare e gli accordi di rimborso del debito sono stabiliti. In altre parole, ti dà più tempo. Esso non può mantenere la vostra casa da preclusione . Non entrerò nei dettagli per quanto riguarda il fallimento qui, ma ci fa venire un momento in cui versamento di denaro verso l'ipoteca non si può beneficiare nel lungo periodo. seconda delle leggi del tuo stato e il tipo di fallimento, può essere nel tuo miglior interesse per risparmiare i soldi che hai a portata di mano per le spese e per altre necessità. solo è possibile determinare questo, ma se si sta andando a seguito di fallimento, dando il vostro finanziatore tutti i beni possono lasciarvi con meno opzioni.

Se si stanno prendendo in considerazione il fallimento, e nsure si parla con un avvocato competente fallimento, e lavorare con un consigliere legittimi o crediti finanziari per esplorare questa situazione. Ci sono molti non-profit che possono aiutare e, come le abitazioni opportunità di collaborazione in San Diego, California. I loro servizi possono essere solo locale, ma probabilmente ci sono organizzazioni simili nella vostra zona. Ma ancora una volta, di essere attenti artisti della truffa, anche con il fallimento! Questo articolo parla di come preclusione truffe sono in aumento, e la CNN / Il denaro parla su frodi di salvataggio per evitare. Infine, leggere questo allarme dei consumatori degli Stati Uniti fiduciario Programma La Mortgage Foreclosure Scams.

7. Stay positive e prendersi cura di te e della tua famiglia! La vita è piena di sfide, sia personali che professionali. Cercate di mantenere le cose in prospettiva e ricordare i propri obiettivi a lungo termine. La vita è nulla se non completa, del cambiamento, e si deve cambiare bene. Prenditi cura di te e la tua famiglia, e avere fiducia che le cose andranno meglio nel corso del tempo. Parla con un consigliere o un membro del clero, se desiderato. Non siete soli! Altri si trovano ad affrontare le stesse sfide. E Clark Howard, anche colloqui a proposito di come preclusione potrebbe essere evitabili. Ci sono innumerevoli altri che stanno attraversando una situazione simile. È possibile ottenere attraverso di essa, e un giorno sarai andare avanti in una direzione nuova. Vi auguro il meglio, come si lavora con una situazione difficile .

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