Sushi Money Denaro sushi

A strange world these days with oil and energy prices through the roof, seesawing up and down.  Lots of reasons and speculation, but quite simply demand outstripping supply.   I watched the Enron debacle explained on PBS last night, and it was interesting and… well, downright scary.  How a corporate culture became more about the “cult” aspect was amazing.  But I had a few thoughts, especially as I watched how Enron plotted and manipulated energy and money, especially throughout the western US and California.  One of the fallen leaders was quoted at one point talking about how “Enron was going to change the world…”  You know what?  They did… and not positively.  I think in many respects Enron showed the rest of the world how one company… and a few people, can manipulate energy prices to the tune of billions of dollars.  Heck, if Enron could do it why not OPEC?  Why not some of these two-bit countries who are now nationalizing energy resources that foreign companies, notably many American companies, have put tons of investment and research into?  I think Enron showed the world that manipulation… speculation…. Uno strano mondo in questi giorni con olio e prezzi energetici attraverso il tetto, seesawing su e giù. Sacco di motivi e la speculazione, ma semplicemente superando la domanda di fornitura. Ho guardato la Enron sconfitta a PBS spiegato ieri sera, ed è stato interessante e… beh , Addirittura paura. Come una cultura aziendale è diventato più sulle "sette" aspetto è stato sorprendente. Ma ho avuto alcune riflessioni, soprattutto come ho guardato come Enron tracciati e manipolato l'energia e denaro, soprattutto in tutta l'occidentale degli Stati Uniti e in California. Uno dei caduti leader è stato citato in un punto parlando di come "Enron stava per cambiare il mondo…" Voi sapete che cosa? Lo hanno fatto… e non positivamente. Credo che per molti aspetti Enron ha dimostrato del resto del mondo come una società… e qualche persone, in grado di manipolare i prezzi dell'energia per l'importo di miliardi di dollari. Heck, se del caso Enron potrebbe farlo perché non OPEC? Perché non alcuni di questi due bit paesi che sono ora nationalizing risorse energetiche che le società straniere, in particolare, molte aziende americane, hanno messo di tonnellate di investimento e di ricerca in? Credo che Enron ha dimostrato al mondo che la speculazione manipolazione……. arbitrage… exploiting loopholes… all can be used to take advantage of the need for a given resource.  I’m not a conspiracy theorist by any means, but I think as demand increases for resources, there are countless many who will take advantage of that demand by doing whatever will make them the most money, ethically or not.  The free markets at the extreme perhaps.  So for now we live with high fuel prices.  My only hedge is to invest in the energy sector myself… find a good company with excellent fundamentals.  Maybe the gains in that investment over time will help take the sting out of prices at the pump.  At least I’m helping pay for the success of the companies I invest in!  Of course the other hedge is to drive my 45 mpg Metro as opposed to the F-150.  I never figured out why GM shut down the Metro line… they basically gave the business to the Japanese auto makers.  Bad timing on their part as fuel prices were low at the time- but they probably didn’t make much on the car anyway.  I think we paid a whopping $7200 for it in 1999.  Of course it’s not the most luxurious ride… (an understatement).  But that little car just keeps on chugging and barely sips fuel.  It has its place, and the fundamentals for what it does are excellent.  I like to think of stocks the same way. arbitraggio…… sfruttando tutte le lacune possono essere utilizzati per sfruttare la necessità di una data risorsa. Io non sono un teorico di cospirazione con qualsiasi mezzo, ma credo che come aumenta la domanda di risorse, vi sono innumerevoli molti che trarranno vantaggio di tale la domanda di fare ciò che li renderà più denaro di vista etico o meno. Il libero mercato in forse l'estrema. Quindi, per ora viviamo con elevato dei prezzi del carburante. La mia unica copertura è di investire nel settore energetico me stesso… trovare una buona compagnia con eccellente fondamentali. Forse i vantaggi che gli investimenti nel corso del tempo contribuirà a prendere il pungiglione di prezzi a pompa. Almeno sto aiutando pagare per il successo della società di investire in! Naturalmente le altre operazioni di copertura è di guidare il mio 45 mpg Metro al contrario di F-150. Non ho mai figurato il motivo per cui GM spegnere il Metro linea… che ha dato sostanzialmente il business per le auto giapponesi responsabili. Bad tempi da parte loro come combustibile prezzi bassi sono stati al momento-ma probabilmente non ha fatto molto in automobile. Credo che il versamento di una whopping $ 7200 per essa nel 1999. Naturalmente non è il più lussuoso ride… (un understatement). Ma che solo poco auto continua a chugging sorsi e poco carburante . Essa ha il suo posto, e gli elementi fondamentali per quello che non sono eccellenti. Mi piace pensare di stock allo stesso modo.

Does the market just keep going up?  The big 13k is close but does it really mean anything?  I don’t follow the technical indicators much, and for me it’s just a number.  Motley Fool expressed it pretty well in a recent article titled “ Dow 5,000? ” I don’t usually read the MF articles- too many hoops to jump through and it seems like most of their stuff is a sales pitch.  But many of the articles are informative, and I agree with Mr. Il mercato solo andare avanti? Il grande 13k è vicino ma è veramente significa qualcosa? Io non seguire le indicatori tecnici molto, e per me è solo un numero. Motley Fool espresso molto bene in un recente articolo intitolato "Dow 5000?" Io non leggere il solito articoli MF-troppi telai per passare attraverso e sembra che la maggior parte di loro roba è un passo di vendita. Ma molti degli articoli sono informativi, e sono d'accordo con il Sig Zimmerman about being prepared: Zimmerman di essere preparato:

“…savvy investors should strive to fix their portfolios while the sun is shining, in part by ensuring that their basket of investments is spread intelligently across the market’s valuation spectrum.” "… Savvy gli investitori dovrebbero sforzarsi di fissare i loro portafogli, mentre il sole splende, in parte, facendo in modo che il loro paniere di investimenti è diffuso in tutta l'intelligenza del mercato di valutazione spettro".

But what does it mean to spread your investments “intelligently across the market’s valuation spectrum?”  I think it means many different things to many different people.  One investor’s goals and tolerance for risk may be far different from another investors.  Before a pitch for some mutual funds, Mr. Zimmerman describes that value stocks should hold up better in a down market than growth stocks.  No real surprise there- growth stocks command a risk premium that value stocks may not since they have already fallen in value.  Growth stocks may have greater volatility with potentially greater variance of performance over time- higher returns in good times and lower returns in tough times.  One way to look at it is using a statistical measure called beta .  In essence beta is used to measure risk based on volatility, with the market having a statistical beta of 1.0.  Stocks with beta higher than that are potentially riskier, but also may yield a higher return.  Stocks with a beta lower than the market are less volatile and less risky but also have a lower expected return.  So value stocks should have a lower beta than growth stocks right? Ma che cosa significa per diffondere i vostri investimenti "intelligente in tutto il mercato della valutazione spettro?" Penso che significa che molte cose diverse per persone diverse. Uno degli obiettivi degli investitori e tolleranza del rischio può essere molto diverso da un altro gli investitori. Prima una lunghezza di alcuni fondi comuni di investimento, Mr Zimmerman che descrive il valore delle scorte dovrebbe tenere meglio in un mercato più giù la crescita delle scorte. n. vera sorpresa di crescita vi comando uno stock di premio di rischio che il valore delle scorte non può in quanto essi sono già caduti in valore. La crescita delle scorte può avere una maggiore volatilità potenzialmente maggiore varianza di prestazioni nel tempo-rendimenti più elevati in tempi e basso ritorno in tempi difficili. Un modo di guardare che utilizza una misura statistica chiamato beta. In sostanza beta è utilizzato per misurare basati sul rischio sulla volatilità, con il mercato con una versione beta di statistica 1.0. Azioni con beta più elevato di quello sono potenzialmente rischiosa, ma anche può produrre un più alto ritorno. Scorte con un beta inferiori a quelli di mercato sono meno volatili e meno rischiosa, ma anche un minor rendimento atteso. Quindi il valore delle scorte dovrebbe avere un basso beta di crescita stock giusto? Not necessarily… if a high-flier stock has fallen greatly and some may consider it a value stock, it actually may have a higher beta and be classified as more risky after it decreased in price! Why? Non necessariamente… se un elevato stock di volantino-è sceso enormemente ed alcuni possono considerare un valore di magazzino, è in realtà possono avere un più elevato beta e essere classificati come più rischiosa dopo essere diminuito nel prezzo! Perché? Because beta measures volatility. Perché beta misure volatilità. Beta can be a useful measure, but it’s only one way to look at risk.  Beta doesn’t work very well when price movements are considered.  There is a key issue here, and Investopedia has a great discussion of it in an article titled “ Beta: Know the Risk “ from 2004 by Ben McClure.   For me, the big take-away is how I approach investing for the long term while considering the fundamentals.  From the article and a reference to Ben Graham: Beta può essere una misura utile, ma è solo un modo di guardare a rischio. Beta non funziona molto bene quando i movimenti dei prezzi sono considerati. Non vi è una questione chiave qui, e Investopedia ha una grande discussione di essa in un articolo intitolato "Beta: Per saperne di rischio" a partire dal 2004 da Ben McClure. Per me, la grande take-away è la mia approccio investire per il lungo termine, mentre considerando l'fondamentali. Da questo articolo e un riferimento a Ben Graham:

“Try to spot well-run companies with a “margin of safety”–that is, an ability to withstand unpleasant surprises. "Prova a posto ben gestito le aziende con un" margine di sicurezza "-cioè la capacità di sopportare le brutte sorprese. Some elements of safety come from the balance sheet , like having a low ratio of debt to total capital. Alcuni elementi di sicurezza provengono da stato patrimoniale, come avere un basso rapporto tra debito pubblico e il capitale totale. Some come from consistency of growth, in earnings or dividends . Alcuni provengono da coerenza di crescita, nella retribuzione o di dividendi. An important one comes from not overpaying. Importante non proviene da overpaying. Stocks trading at low multiples of their earnings are safer than stocks at high multiples.” Stock commerciali a basso multipli di loro retribuzioni sono più sicuri di quelli ad alta stock multipli ".

I don’t know where we go from here… but I try not to care too much.  Saying I don’t care would be a specious statement… of course I care how the market and my investments do!  But at the same time- I agree with preparing for the down side because it will come… it’s just a matter of time.  When I’m better prepared, I’m less inclined to fret over market movements.  How we prepare for those times is the question, and my answer is to focus on fundamentals, invest for the long term, and keep on learning along the way. Non so dove andremo da qui… ma io cerco di non cura troppo. Dire Non mi interessa sarebbe una dichiarazione speciosa… naturalmente mi interessa come la mia di mercato e gli investimenti fare! Ma allo stesso tempo - Sono d'accordo con la preparazione per il lato verso il basso, perché verrà… è solo una questione di tempo. Quando sono meglio preparati, sono meno inclini a ponticello sul mercato movimenti. Come ci prepariamo per quei tempi è la questione, e la mia risposta è di concentrarsi su fondamenti, investire per il lungo termine, a mantenere e di apprendimento lungo il cammino.

Some strange news out this week that illustrates, for me, how legislation is often very misguided.  Rep Charles Schumer (D- NY) is apparently pushing legislation that will help “bail out” the “victims” of the subprime mortgage mess.  Laura Rowley on Yahoo wrote an excellent article, Footing the Bill for the Subprime Fiasco , describing this initiative.  Now I’m all for prosecuting illegal activity by predatory lenders and helping consumers find out how to rectify loans and deals that were brokered illegally.  But Ms. Rowley makes an excellent case regarding the fact that most of these mortgage loans were taken out by people who simply made poor decisions.  And she reiterates that the vast majority of borrowers, some 85%, are paying the mortgage on time.  I think Rep Schumer is making political hay out of this opportunity… having taxpayers foot the bill for a legislative remedy is just plain wrong.  Imagine if they tried to do this with the stock market! Qualche strana notizia di questa settimana che illustra, per me, come la legislazione è spesso molto sbagliata. Rep Charles Schumer (D-NY) è apparentemente spingendo legislazione che contribuirà a "cauzione" le "vittime" del disastro subprime ipotecario. Laura Rowley Yahoo ha scritto un eccellente articolo, il piano di legge per la Subprime Fiasco, che descrive questa iniziativa. Ora sono tutti per perseguire attività illegali di predatori mutuanti e aiutando i consumatori sapere come correggere i prestiti e le offerte di mediazione che sono stati illegalmente. Ma Ms Rowley rende un ottimo caso per quanto riguarda il fatto che la maggior parte di questi prestiti ipotecari sono state prese da persone che semplicemente fatto poveri decisioni. E si ribadisce che la stragrande maggioranza dei mutuatari, circa l'85%, pagano l'ipoteca sul tempo. Credo Rep Schumer sta compiendo fieno politico di questa opportunità… contribuenti che hanno piedi il progetto di legge per porre rimedio legislativo è semplicemente sbagliato. Pensate se hanno cercato di farlo con il mercato azionario!

On another note of legislative foolishness, the State of Florida is finding out the hard way that capping property insurance rates is doing more harm than good.  The intention is well-founded, as many Florida homeowners are being priced out of the insurance markets.  But at some point, insurers simply cannot do business in a state where the risks outweigh the costs of doing business.  Motely Fool wrote an interesting piece titled Stupid Florida! in which they describe the problem.  They illustrate the issue with an example of a major insurer, USAA, basically pulling out of the property insurance market in Florida.  In a letter by the USAA CEO, he cites some interesting data: Su un altro atto di follia legislativa, lo Stato della Florida è scoprire il senso duro che la riduzione di proprietà di assicurazione tassi sta facendo più male che bene. L'intenzione è ben fondata, come molti Florida immobili sono in corso di prezzo dei mercati assicurativi. Ma a un certo punto, gli assicuratori non è in grado di fare affari in uno stato in cui i rischi superano di gran lunga i costi delle attività commerciali. Motely Fool ha scritto un interessante pezzo intitolato Stupid Florida! in cui descrivere il problema. Essi illustrano il problema con un esempio di un grande assicuratore , USAA, fondamentalmente tirando fuori dalla proprietà mercato assicurativo in Florida. In una lettera dal USAA Amministratore Delegato, egli cita alcuni dati interessanti:

1. 1. Over the past 10 years, USAA has paid approximately $220 million more in Florida homeowner insurance losses and expenses than it has collected in Florida homeowner premiums. Negli ultimi 10 anni, USAA ha pagato circa $ 220 milioni in più in Florida casa assicurazione perdite e spese di quello che ha raccolto in Florida casa i premi.

2. 2. Florida residents account for 49 percent of USAA’s exposure to natural disaster risk, yet make up only 9 percent of USAA policyholders and pay 12 percent of USAA’s property insurance premiums. Florida residenti per conto di 49 per cento di USAA l'esposizione a rischi di catastrofi naturali, ma rappresentano solo il 9 per cento di USAA assicurati e pagare 12 per cento di proprietà del USAA premi assicurativi.

3. 3. With more than $2 trillion in coastal property exposed to the risk of catastrophic hurricanes - and a history of frequent, strong storms across the state - Florida has the most challenging property insurance market in the country. Con più di 2 trilioni di $ costiere di proprietà esposti al rischio di uragani catastrofici - e con una storia di frequente, forti tempeste in tutta la provincia - Florida ha la maggiore sfida di proprietà mercato delle assicurazioni nel paese.

Therefore, the State of Florida has left us no choice but to take the following actions in order to limit potential future losses, and to protect the association and its members. Pertanto, lo Stato della Florida ci ha lasciato nessuna scelta, ma di prendere le seguenti misure al fine di limitare le perdite potenziali futuri, e per proteggere l'associazione e dei suoi membri.

I feel the issue personally because I am a USAA member, and they carry most of my personal insurance business.  I read this very letter myself the other day. This is an excellent company and I’m proud to see the company take necessary steps to protect their viability as a company.  I feel bad for the Florida members and retirees who may need the coverage, but the Florida legislators have created the situation.  Legislation can do wonderful things… and it can also do great harm.  I think back to how the boat and yachting industry was nearly destroyed by the institution of the “luxury tax”…   What our legislators do locally and nationally really does matter.  I shudder to think of the changes that may take place with tax laws over the next few years with the Democrats leading the charge! Mi sento personalmente il problema, perché io sono un membro USAA, e che trasportano la maggior parte del mio personale delle imprese di assicurazione. Ho letto questa lettera me l'altro giorno. Si tratta di un eccellente e sono lieto di vedere la società adottano le misure necessarie per proteggere la loro vitalità, come una società. Mi sento male per la Florida membri e pensionati che possono avere bisogno di copertura, ma la Florida legislatori hanno creato la situazione. Legislazione possono fare cose meravigliose… e può anche fare grandi danni. ripenso a come la barca vela e industria è stato quasi distrutto l'istituzione della "tassa di lusso"… Che cosa i nostri legislatori fare a livello locale e nazionale che conta veramente. I shudder a pensare ai cambiamenti che possono aver luogo a leggi fiscali nei prossimi anni con il Democratici che portano la carica!

The market has been on the move forward this week, a little at a time.  We’re due for a pullback- wouldn’t surprise me if it was pretty volatile.  I find it very interesting that the US dollar is at a multi-year low against the Euro with many unkowns in the economy right now, and yet the market still moves forward.  I’m certainly not complaining, but I’m not sure that the “rising tide” is “lifting all boats” this time.  Morningstar recently put out an article describing the market as close to fairly valued, with the DOW undervalued by almost 7%.  Essentially the view indicates investor expectations for “modest returns this year.”  I was surprised by that analysis because the market just seems overvalued to me after a pretty good run since late summer of ‘06.  How do they do it?  From the Morningstar article, “We can compute an aggregate fair value for the market by calculating a market-cap-weighted average of our fair value estimates for the stocks in an index. Il mercato si è in movimento in avanti questa settimana, un po 'alla volta. Stiamo dovuto per un pullback-non mi sorprende se era piuttosto instabile. Trovo molto interessante che il dollaro USA è a un multi - Min Anno nei confronti dell'euro con molti unkowns l'economia in questo momento, eppure il mercato si sposta ancora in avanti. Sono certamente non si lamentano, ma non sono sicuro che la "crescente ondata" è "tutte le imbarcazioni di sollevamento" questo momento. Morningstar ha recentemente messo in un articolo che descrive il mercato più vicino a un valore equo, con il Dow sottovalutato di quasi il 7%. In sostanza l'opinione indica le aspettative degli investitori per il "modesto restituisce questo anno." Sono rimasto sorpreso da questa analisi perché il mercato sembra sopravvalutato a me dopo un buon gestito dalla fine estate del'06. Come fanno? Dal Morningstar articolo, "Siamo in grado di calcolare un aggregato valore equo di mercato per il calcolo di un mercato-cap-media ponderata del nostro fair value stime per gli stock di un indice. To determine if the market is over- or undervalued, we then compare the indexes’ aggregate fair values to their current market prices.”    So it’s Morningstar’s analysis that provides the basis.  I’ve always enjoyed their research, I don’t always agree with their views.   It’s going to take a lot more upside earnings numbers and strength in the economy before I see upside.  But how about that eBay?!  Pretty decent earnings… I just love a company that earns money through leveraging the passions of other people.  Speaking of the passions of other people.. Per determinare se il mercato è più-o sottovalutato, quindi confrontare gli indici 'aggregato equo ai valori attuali prezzi di mercato. "Quindi è Morningstar l'analisi che costituisce la base. Ho sempre goduto le loro attività di ricerca, don 'T sempre d'accordo con le loro opinioni. Sta andando a prendere un rialzo molto più utili i numeri e la forza per l'economia prima di vedere rialzo. Ma come su quella eBay?! Pretty decenti guadagni… Ho appena amore una società che guadagna denaro tramite sfruttando le passioni di altre persone. Parlando delle passioni di altre persone .. I’ve been waiting for a good entry point for Altria and this week may provide one.  They just posted a first-quarter decline of 21% of net profits… although international growth is strong and their forecasts are positive.  Should be an interesting week. Sono stato in attesa di un buon punto di ingresso per Altria e questa settimana può fornire uno. Hanno appena pubblicato un primo quarto calo del 21% dei profitti netti… anche se la crescita internazionale è forte e le loro previsioni sono positive. Dovrebbe essere un interessante settimana .

Okay I’ll admit it… I’m getting more defensive.  I’ve always been an optimist and invest on the Bull side, yet perhaps the kind who likes to “make sure” and check on things to ensure their progress is on track.  Lately however I’ve been uneasy.  Why exactly?  A lot of things. I’m no economist so I won’t roll out a bunch of statistics that, although I enjoy reading, I simply don’t enjoy justifying.  But I look at the same news and data that most amateur investors do, and even though I’ve been doing it a long time all I’m sure of is that nothing is for sure.  So with the subprime mortgage woes, the seesaw economy, the new highs for the indexes, the mideast turmoil, and a couple years of heavy political wrangling before an election plays out… I think I finally decided to get more defensive.  I say more because I’ve already been 60/40 stocks to bonds.  But now I’ve rebalanced my portfolio to about 35/65 stocks to bonds.   I still own eBay because I’ve made some nice gains over time and consider it a long-term investment.  I also own GE both because I’ve had it a long time, and it provides a steady dividend return with a company that is probably the broadest reflection of the economy in one stock I can find. It hasn’t shined in quite a few years, but that may be changing soon. Finally I own some ConocoPhillips because I believe they are well positioned over the long-term in the oil sector and can weather a storm should it arise.  Aside from those stocks I own both Balanced and Growth mutual funds in my Roth IRA with more emphasis on the Balanced funds.  My research on the expected yield of my portfolio ranges from 5% to 7.5%.   The Balanced funds may do much better.  But should we tip into a recession, and should the market reverse itself, I’ll be decently positioned to ride it out.  I personally believe we’re going to see about a 5%-7% return over the next couple of years or longer.  I also believe the housing market is going to take 3-5 years to work through the supply and demand curve, with home appreciation stagnating during that time.  When will I become more bullish?  When the mideast issues become clearer in a couple years… when the election is over… when interest rates don’t go up over the next two years… after the market corrects more than 10% at least twice in the next 3 years… when it stops raining…. Okay I'll ammetterlo… sto ottenendo più difensiva. Sono sempre stato un ottimista e di investire sulla Boll lato, ma forse il tipo che piace a "assicurarsi" e verificare le cose al fine di garantire il loro progresso è sulla buona strada . Ultimamente però sono stato a disagio. Perché esattamente? Un sacco di cose. Io non sono economista per cui non l'installazione di una serie di statistiche che, anche se mi piace la lettura, semplicemente non godono di giustificare. Ma io Vai allo stesso notizie e dati che la maggior parte degli investitori amatoriali fare, e anche se ho fatto un lungo tempo tutti sono sicuro è che nulla è certo. Perciò, con l'ipoteca subprime mali, il oscillante economia, la nuovi massimi per gli indici, i disordini Medio Oriente, e un paio di anni di pesante politico wrangling prima di una elezione svolge fuori… Credo infine deciso di ottenere più difensiva. Dico di più, perché ho già stato 60/40 stock obbligazioni. Ma ora ho riequilibrato il mio portafoglio a circa 35/65 stock di titoli di Stato. Ancora di eBay proprio perché ho fatto alcune belle guadagni nel tempo e considero un investimento a lungo termine. Ho anche proprio GE sia perché ho avuto è da lungo tempo, e fornisce un costante ritorno dividendo con una società che è probabilmente la più ampia riflessione dell'economia in uno stock posso trovare. Essa non ha splenduto in pochi anni, ma che può essere la modifica più presto. Infine Possiedo alcuni ConocoPhillips perché credo che sono in una buona posizione a lungo termine nel settore petrolifero e può meteo una tempesta dovrebbe sorgere. Oltre a questi stock Questo è il mio sia equilibrata e di crescita fondi comuni di investimento nel mio Roth IRA con più enfasi sulla Equilibrato fondi. La mia ricerca sul rendimento atteso del mio portafoglio varia dal 5% al 7,5%. Equilibrato fondi possono fare molto meglio. Ma dobbiamo punta in una recessione, e dovrebbe invertire il mercato stesso, sarò in condizione di decentemente guidarla. Personalmente credo che andremo a vedere circa il 5% -7% di utile nel corso dei prossimi due anni o più. Credo anche il mercato immobiliare sta per prendere 3-5 anni di lavoro attraverso la fornitura e curva di domanda, a casa apprezzamento che ristagna nel corso del tempo. Quando posso diventare più rialzista? Quando il Medio Oriente problemi si fanno più chiari in un paio di anni… quando l'elezione è finita… quando i tassi di interesse non salire nei prossimi due anni dopo… il mercato corregge oltre il 10% almeno due volte nei prossimi 3 anni… quando si smette di piovere…. how the heck do I know!?  But that’s where I am.  I’ve got to honor my gut instincts.  If I’m wrong and miss out on the next leg up?  So be it.  Something else I’m becoming as the years go by?  More patient. come il heck faccio a sapere!? Ma questo è dove sono io. ho il mio onore a gut istinti. Se ho sbagliato e perderti il prossimo gamba? Così sia. Qualcos'altro sto diventando come gli anni di andare? Maggiori informazioni paziente.

Have you ever really looked around at all the stuff you own? Avete mai veramente guardato intorno a tutto il materiale di tua proprietà? I have… it’s not a pretty sight.  How on earth do we accumulate such stuff over time?   I shake my head as I wonder in amazement when cleaning up the basement, or trying to organize a desk.  And yet I still see the “need” for various things and go and buy them.  I “need” this tool… I “need” these vitamins… My child “needs” this toy…  We “need” this food… and gradually it really becomes… I want.   So when I look honestly at my needs versus wants?  Most of them are wants.   Sometimes I feel guilty for so many wants, but I enjoy the stuff I have just the same. Ho… non è una bella vista. Sulla terra Come si accumulano tali cose nel tempo? I scuotere la mia testa mi chiedo come in stupore quando ripulire la cantina, o cercando di organizzare una scrivania. Eppure ho ancora vedere il "Necessità" per varie cose e andare a comprarli. I "necessità" di questo strumento… I "necessità"… queste vitamine Mio figlio "bisogni" questo giocattolo… Noi di "necessità" di questo alimento… e gradualmente diventa davvero… voglio. Così, quando guardo alla mia onestà esigenze rispetto vuole? Maggior parte di loro sono vuole. A volte mi sento in colpa per tanti vuole, ma mi piace la roba che ho appena lo stesso.

Perhaps in a few years down the road I will think about downsizing.  But not yet.  Besides the vast majority of the Baby Boomers are far ahead of me in that process.   Which brings me to the pondering questions I have about the economy.   If it is normal during the course of our lives to begin “downsizing” and not accumulating as much “stuff” then does that mean that as a nation, economically, we will not be buying as much stuff, and thereby we will spend less money?   If so, does that mean the savings rate will increase? Forse nel giro di pochi anni la strada voglio pensare ridimensionamento. Ma non ancora. Oltre la stragrande maggioranza dei Baby boom sono di gran lunga prima di me in questo processo. Il che mi porta a riflettere le mie domande circa l'economia. Se è normale durante il corso della nostra vita per iniziare "ridimensionamento" e non accumulare il più "roba", quindi significa che come nazione, economicamente, non saremo più l'acquisto di materiale e, quindi, ci spendere meno soldi? Se così, non significa che il tasso di risparmio aumenterà? Or will we spend our money on other things?  Perhaps a little of both, but something tells me the winds of spending are going to change quite drastically in the years ahead. O saremo in grado di spendere i nostri soldi per altre cose? Forse un po 'di entrambi, ma qualcosa mi dice il venti di spesa stanno andando abbastanza per cambiare drasticamente negli anni a venire.

In this article from the AP via Yahoo, a Woman Tries to Sell it All on Ebay .  Her focus is on simplifying her life… breaking free of the “stuff” that makes up her life to gain a clean start for herself.   I can identify with that desire!  I also think that will be a new “movement” or focus for many Americans… to simplify their lives, to live more simply, to not accumulate as much.  And I believe that too will equate to less spending in many traditional areas.  This week I’ve been minimizing my health care expenses by not seeing a doctor.  I’ve just had the flu and I’m finally walking around with clarity in my eyes for a change.  I haven’t really had the flu like this since I was a child, but I ended up in bed for 2-3 days with a 102 degree fever and a head that wanted to explode.  Many folks turn first to the doctor when they don’t feel well.  I’ma stubborn sort who likes to handle things myself if possible. In questo articolo dal Pr via Yahoo, una donna tenta di venderlo Tutti i su eBay. Il suo obiettivo è quello di semplificare la sua vita… Breaking Free della "roba" che rende la sua vita fino a ottenere un avvio parziale per se stessa. Sono in grado di identificare con quel desiderio! Penso anche che sarà un nuovo "movimento" o punto di riferimento per molti americani… per semplificare la loro vita, a vivere più semplicemente, di non accumulare così tanto. E credo che anche equivale a meno di spesa in molti tradizionali settori. Questa settimana sono stato il mio minimizzando le spese di assistenza sanitaria di non vedere un medico. Ho appena avuto l'influenza e sono finalmente camminare con chiarezza intorno ai miei occhi per un cambiamento. Non ho davvero avuto l'influenza come questo mi è stato dato un figlio, ma ho finito per a letto per 2-3 giorni con un grado 102 febbre e una testa che voleva esplodere. Molti ragazzi prima di girare il medico quando non si sentono bene. I'ma ostinato tipo che piace a me stesso di gestire le cose, se possibile.

Maybe those same traits lead many of us along the pathways of handling our own personal finances as much as possible too.  But my best remedy when I’m sick is Nyquil.  I don’t know why, but it really makes a difference for me and helps break the fever.  That and sipping Coca-Cola during the day.  Now it’s time to begin cleaning up around here.  Got to figure out what to do with all this “stuff” first! Forse gli stessi tratti portare molti di noi lungo le vie di gestire le nostre finanze personali il più possibile. Ma il mio miglior rimedio quando sono malati è Nyquil. Non so perché, ma in realtà fa la differenza per me e contribuisce a rompere la febbre. Questo e sorseggiando Coca-Cola durante il giorno. Ora è il momento di iniziare la pulizia intorno qui. Got a capire cosa fare con tutto questo "roba" prima!

Okay, back home again and time to get serious!  Finished taxes for the year and looks like paying estimated taxes worked well for last year.  Actually I’ll get some of it back… after selling two homes in the last three years, the second home was just above break even, and under the threshold for paying taxes on any gains.  Keeping good records for home improvements and doing most of the landscaping myself really helped.  I use Turbo Tax and it has been helpful to look back as well as forward to see where our tax situation will be.  Now it’s time to work on debt reduction.  I have several credit cards and have taken advantage of 0% balance transfers, as well as 0% financing.  But one has to be very disciplined to ensure the payments are made on time, as well as paying off the credit cards before the 0% time period expires.  In some ways it’sa challenge to “manage debt” in that manner… but it allows me to keep funds in a good money market account earning close to 5% interest.  I don’t believe debt is always a “bad thing” because it can be used as a tool for a given time period.  For most of us, car and house payments are a fact of life.  But taking on more debt than one’s income can sustain is where you can get in trouble.   My goal over the next 6 months is to reduce all debt to a minimum.   After moving twice in less than five years, there is a lot of financial juggling that takes place.  Moving expenses and setting up a new home or lifestyle is a major transition.  Now we are in a place where we intend to live for a very long time…  and that allows a positive focus on our personal and financial lives over time.    Psychologically, does anyone enjoy carrying debt?  I think it bothers some people less than others.  It’s still a “burden” in terms of owing money and ensuring responsibility for the debt is managed.  Again, a short-term tool to help with life transitions and goals.   I think I’ll compute some debt to income ratios, and look at net worth… then begin tracking that on a monthly basis.  But along the way?  Keep saving and investing! Okay, tornare a casa e di nuovo tempo di grave! Finito tasse per l'anno e si presenta come il pagamento delle imposte stimate funzionato bene per l'anno scorso. I'll In realtà alcuni di ottenere di nuovo… dopo due case di vendita negli ultimi tre anni, il secondo casa è stata appena al di sopra pareggio, e sotto la soglia per il pagamento delle tasse su qualsiasi guadagni. Mantenere buon record per la casa e miglioramenti facendo la maggior parte del paesaggio davvero aiutato me. utilizzare Turbo fiscale e si è utile guardare indietro e avanti per vedere dove la nostra situazione fiscale sarà. Ora è il momento di lavorare sulla riduzione del debito. Ho diverse carte di credito e hanno approfittato dello 0% equilibrio trasferimenti, così come lo 0% di finanziamento. Ma si deve essere molto disciplinati a garantire i pagamenti sono fatti in tempo, così come i suoi frutti le carte di credito la prima 0% scadenza del periodo di tempo. In qualche modo si tratta di una sfida a "gestire il debito" in tale modo… ma mi permette di conservare fondi in un buon del mercato monetario conto di guadagno vicino al 5% di interesse. Non credo che il debito è sempre un "male" perché può essere utilizzato come strumento per un determinato periodo di tempo. Per la maggior parte di noi, auto, casa pagamenti sono un dato di fatto vita. Ma tenendo debito a più di un reddito è in grado di sostenere in cui è possibile ottenere in difficoltà. Il mio obiettivo per i prossimi 6 mesi è di ridurre tutti i debiti al minimo. dopo aver spostato due volte in meno di cinque anni, vi è un lotto di giocoleria finanziario che si svolge. spese di trasloco e la costituzione di una nuova casa o stile di vita è una grande transizione. Ora siamo in un luogo dove abbiamo intenzione di vivere per un tempo molto lungo… e che consente a un positivo concentrarsi sul nostro personale e finanziario vive nel tempo. Psicologicamente, chiunque godere di esecuzione del debito? Credo che preoccupa alcuni meno di altri. E 'ancora un "onere" in termini di denaro e causa la responsabilità di garantire il debito è gestito. Ancora una volta, di breve termine strumento per aiutare le transizioni con la vita e gli obiettivi. Credo I'll calcolare il debito di alcuni rapporti di reddito, e guardare al valore netto… poi iniziare il monitoraggio che su base mensile. Ma lungo il percorso? Tenere il risparmio e gli investimenti!