Sushi Denaro

Dipende da ciò che stai cercando di corso. Assumiamo situazione globale del debito di un individuo è ben sotto controllo, e il loro debito della carta di credito, se non pagato mensilmente, è mite. Se un individuo sta cercando di stare lontano da tutto mercato rischio, e vuole il contante immediatamente disponibile per un uso a breve termine, allora "sicurezza" è definito dal bisogno di denaro, per un obiettivo a portata di mano vicino.

Avere un "fondo di emergenza" è importante per le situazioni impreviste ... il tempo che veramente bisogno di soldi per qualcosa. La maggior parte dei sostenitori affermano risparmi 3-6 mesi in importo delle vostre esigenze reddito mensile should adattarsi quella fattura. Penso che sei mesi è più appropriato, e dovrebbe essere una priorità assoluta, soprattutto in una famiglia. Così risparmi bancari, i conti del mercato monetario e CD si inserisce il disegno di legge (CD per risparmio, non un fondo d'emergenza a causa di possibili sanzioni su ritiro anticipato ... ad esempio, è necessario il denaro). Successiva è la situazione della carta di credito ... a pagamento le carte di credito!

Ma che dire di più lungo termine? È una banca sicura / mercato conto in denaro o CD contribuiscano effettivamente nel corso del tempo? A parte la pace della mente per conoscere i soldi ci sono, se necessario, può non essere un luogo sicuro per mantenere i fondi. Perché? Walter Updegrave da CNN Money scrive una bella panoramica sul perché di cassa stoccaggio può essere una cattiva idea, in un recente articolo " Un sacco di-troppo rischio di cassa . "In sostanza, egli mostra come il morso di inflazione può rallentare la crescita del tasso di interesse del risparmio bancario ( o CD o conti del mercato monetario) per una scansione. Questo solo non fornisce la necessaria crescita di qualcuno che cerca di salvare per la pensione o di qualche altro obiettivo a lungo termine. Mr. Updegrave mostra la migliore alternativa di veramente usando un 401 (k) , se ne avete uno, di crescere i fondi pensione.

Posso pensare di motivi per cui qualcuno non dovrebbe approfittare di 401 (k) opportunità. La maggior parte di queste ragioni comportare fastidi con documenti, o quanto tempo ci si aspetta di essere con una certa impresa, ecc, ecc Ma la maggior parte 401 (k) piani offrono benefici incredibili, e può essere portatile di prendere per un datore di lavoro nuovo. Migliore di tutti, la maggior parte 401 (k) piani di offrire una sorta di abbinamento attraente o altro vantaggio per quanto si countribute ... perchè perdere soldi gratis? Se don 't hanno uno, o semplicemente non vogliono usarlo ... avviare un IRA. Abbiamo tutti bisogno di un qualche tipo di imposte differite vechicle risparmio. Non c'è modo migliore per creare fondi pensione nel corso del tempo di un lungo periodo fiscale differita approccio al risparmio. E se proprio che non soddisfa i vostri obiettivi e necessità? Forse è possibile per una parte del programma di risparmio, e si può ancora utilizzare il risparmio bancario, del mercato monetario e CD per un'altra parte. Non è come gli stock o fondi comuni di investimento? Storicamente essi offrono le migliori opportunità di crescita a lungo termine. Quali circa US buoni fruttiferi? che possono offrire un investimento sicuro con un rendimento decente, e può essere utilizzato per finanziare bisogni educativi per i bambini ad un momento successivo.

Il punto è che ci sono molte opportunità per crescere i vostri soldi nel tempo ... la prima si comincia, meglio siamo negli anni successivi. Avevo un addolcitore installato un paio di settimane fa. Non ho intenzione di fare un grande acquisto apparecchio di questo mese, ma il vecchio depuratore d'acqua infine ha dato dentro Viviamo bene-acqua, e un buon addolcitore d'acqua è essenziale. Buona ragione per avere un fondo di emergenza ... ma più interessante è stata la conversazione con l'installer. Here's un ragazzo in mezzo quarantenne che ha uno sul business della costruzione del side. He was uno ragazzo energico with lots of idee e di un lavoro strong etica. egli costruisce la propria casa, had no debito, acquistato only used cars, ed è stato il suo helping children pagare per la scuola. Che cosa circa il suo ritiro ha bisogno? Aveva oltre 100.000 dollari in risparmio. Dov'era? In banca, in un libretto di risparmio conto.

Questo padre di famiglia laboriosa non aveva mai investito, non è mai iniziato un IRA, mai guardato azioni o fondi comuni, e non è stato bene con niente ma il contante a portata di mano. Era orgoglioso delle sue doti finanziarie, e dovrebbe essere ... ma era anche assumendo un sacco di "rischio" in termini di sicurezza a lungo termine della crescita del suo denaro nel tempo. Egli inoltre non ha avuto alcun vita o di invalidità al di là di quello che potrebbe fornire la sicurezza sociale, e un membro della famiglia per eseguire il Un sacco di affari in caso di sua disabilità. lì per essere più preoccupato. Sapeva che doveva cominciare qualche risparmio e programmi di investimento che gli avrebbe dato una gamba su l'inflazione, ma era forte avversione al rischio. Abbiamo parlato di alcune opzioni e ho di cui lui a un Certified Financial Planner, per aiutarti ad iniziare. Non sembrava incline a voler veramente fare di più però. volevo ben lui ... e spero lui guarda le altre opzioni. Non è mai troppo tardi per iniziare!

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