Sushi Money

Che dipende da quello che stai cercando, naturalmente. Assumiamo che la situazione di un individuo debito complessivo è ben sotto controllo, e il debito della carta di credito, se non viene pagata mensilmente, è mite. Se una persona sta cercando di stare lontano da tutti i mercati rischio, e vuole mantenere la liquidità immediatamente disponibile per un prossimo utilizzo a lungo termine, quindi "sicurezza" è definito dal suo bisogno di denaro, per consentire ad un obiettivo a portata di mano.

Disporre di un "fondo di emergenza" è importante per affrontare situazioni impreviste ... il tempo si ha realmente bisogno di denaro per qualcosa. Fautori più dire 3-6 mesi di risparmio per un importo delle vostre esigenze reddito mensile dovrebbe andare bene quella fattura. Penso che 6 mesi è più opportuno, e dovrebbe essere una priorità assoluta, soprattutto in una famiglia. Così cassa di risparmio, i conti del mercato monetario e CD si inserisce il disegno di legge (CD di risparmio, non un fondo di emergenza a causa di possibili sanzioni su ritiro anticipato ... ad esempio, hai bisogno del denaro). Successivo è la situazione della carta di credito ... pagare le carte di credito!

Ma che dire di più lungo termine? È una banca sicura / conto del mercato monetario o CD veramente aiutando nel corso del tempo? A parte la pace della mente per conoscere i soldi ci sono, se necessario, non può essere un luogo sicuro per conservare i fondi. Perché? Walter Updegrave da CNN Money scrive una bella panoramica sul motivo per cui in contanti stoccaggio può essere una cattiva idea in un recente articolo "Un sacco di cassa troppi rischi." In sostanza, egli mostra come il morso di inflazione può rallentare il tasso di crescita del risparmio bancario ( o CD-ROM o conti del mercato monetario) per una scansione. che proprio non fornisce la necessaria crescita che qualcuno tenta di salvare per la pensione o qualche altro obiettivo a lungo termine. Mr. Updegrave mostra la migliore alternativa della realtà con un 401 (k) , se ne avete uno, a crescere i fondi pensione.

Mi viene in mente alcuni motivi per cui qualcuno non dovrebbe approfittare del 401 (k) opportunità. La maggior parte di tali ragioni comportano fastidi con documenti, o quanto tempo ci si aspetta di essere con una certa impresa, ecc, ecc, ma la maggior parte 401 (k) piani offrono prestazioni incredibili, e può essere portatile da portare a un nuovo datore di lavoro. Il meglio di tutti, la maggior parte 401 (k) piani di offrire una sorta di corrispondenza attraenti o altro vantaggio per quanto si countribute ... Perché passare il denaro gratis? Se don 't hanno uno, o semplicemente non vogliono usarlo ... avviare un IRA. Abbiamo tutti bisogno di un qualche tipo di imposte differite risparmio Vechicle. Non c'è modo migliore per costruire i fondi pensione nel corso del tempo di un lungo-termine-imposte differite approccio al risparmio. Cosa che, se proprio non raggiungere i tuoi obiettivi e la necessità? Forse è possibile per una parte del tuo programma di risparmio, e si può ancora usare casse di risparmio, mercato monetario e CD per un'altra parte. You don't like stock o fondi comuni di investimento? Storicamente che forniscono le migliori opportunità di crescita a lungo termine. What about US Savings Bonds? Essi possono fornire un investimento sicuro, con un ritorno decente, e può essere utilizzato per finanziare i bisogni educativi per i bambini in un secondo momento.

Il punto è che ci sono molte opportunità per crescere i tuoi soldi nel corso del tempo ... la prima si comincia, meglio stiamo negli anni successivi. Ho avuto un acqua-addolcitore installato un paio di settimane fa. Non ho intenzione di fare un grande acquisto apparecchio di questo mese, ma l'acqua vecchio addolcitore finalmente ha dato dentro Viviamo il bene-acqua, e una buona acqua-addolcitore è essenziale. buona ragione per avere un fondo di emergenza ... ma più interessante è stata la conversazione con il programma di installazione. Here's un uomo sulla quarantina mezzo che ha un business di costruzione sul lato. Lui era un tipo energico con un sacco di idee e una forte etica del lavoro. Ha costruito la propria casa, non aveva alcun debito, acquistati solo auto usate, e stava aiutando i suoi figli pagare per la scuola. E il suo bisogno di andare in pensione? Aveva oltre 100.000 dollari in risparmi. Dov'era? In banca, in un libretto di risparmio account.

Questo hard-padre di famiglia di lavoro non aveva mai investito, mai iniziato un IRA, mai guardato stock o fondi comuni di investimento, e non era comoda, ma con qualcosa in denaro a portata di mano. Lui era orgoglioso dei suoi successi finanziari, e dovrebbe essere ... ma era anche assumendo un sacco di "rischio" in termini di sicurezza a lungo termine della crescita del suo prezzo nel tempo. Egli inoltre non ha avuto alcun vita o di assicurazione invalidità al di là di quello che potrebbe offrire sicurezza sociale, e un membro della famiglia di eseguire il attività in caso di sua invalidità. Lotti più lì per essere preoccupati. sapeva di aver bisogno di avviare alcuni programmi di risparmio e di investimento che gli avrebbe dato una gamba su inflazione, ma era forte avversione al rischio. Abbiamo parlato di alcune opzioni e io di cui lui un Certified Financial Planner, per aiutarti ad iniziare. Lui non sembra incline a tanta voglia di fare di più però. ho voluto bene ... e speriamo che si guarda ad altre opzioni. Non è mai troppo tardi per iniziare!

1 commento - Invia un commento

«Stock Market Drop ... ora di panico? | Pianificazione non è solo per l'» Wealthy