Sushi argent

Certains finances personnelles excellent et articles d'investir là-bas cette semaine. CNN / Money »de Walter Updegrave réponses à un investisseur soucieux tout en discutant Investir pour le long terme . Impossible de le dire mieux que ça en ce moment, et tant d'investir dépend de votre horizon de temps.

Si vous êtes vraiment inquiet, le gouvernement vient de la chose sur le 7 avril alors que vous pouvez investir dans toutes sortes de titres du Trésor des montants aussi peu que 100 $. Vous pouvez le faire par le biais d'un courtier, bien sûr, mais il peut coûter moins cher en allant droit à la source au treasurydirect.gov.

Je travaille encore sur les impôts? L'IRS a publié sa liste des Top 2008 œDirty Dozen Scams impôt ce mois-ci. Tranquillité d'esprit avec les taxes aide vraiment, et il est toujours agréable de savoir ce qui à regarder dehors pour.

Même si les marchés ont semblé très bon au cours de la semaine dernière, ne vous attendez pas à la facilité de la volatilité de sitôt. MSN Jim Jubak jette un regard en profondeur sur les défis des répercussions de la stabilité du marché mondial et d'autres ports plus sûrs dans le marché de la Tempête .

Bien sûr, si vous voulez devenir anxieux à nouveau, il présente une dose dure réalité de la crise de retraite: Bad au pire .

Mais il n'y a rien comme une petite économie Zen pour vous aider à vous détendre et vous faire demander si vous savez vraiment rien du tout.

Travailler avec un conseiller financier peut être très utile. Que c'est un planificateur financier ou tout simplement un courtier local, faire ses devoirs et assurez-vous que vous êtes à l'aise avec la relation. Un bon planificateur peut faire toute la différence cependant, surtout avec un temps plus long horizon.

Se réveilla un matin de printemps froid aujourd'hui avec un ciel bleu et soleil. Ce serait bien si tout cela était un ciel bleu pour l'économie et les marchés, mais il ya encore beaucoup d'incertitude sur le marché. Est-ce l'impression que nous lisons de plus en plus sur la paranoïa la récession dans les médias ces jours-ci? Peut-être que la récession parole est à la mode, mais peut-être aussi en raison du cycle électoral. Comme certains économistes observer, un moyen de créer une récession est juste de continuer d'en parler . Hmmm, observation intéressante sur le sexe là-bas ...

De nombreux consommateurs américains se sentent coincés ces jours-ci. La Fed a agressivement abaissé les taux face à de nombreux défis économiques, mais certains investisseurs sont préoccupés par la Fed causant plus de l'inflation . L'argument d'inflation peut être valable sur la route, mais elle ne siège pas bien quand nous essayons de résoudre les autres problèmes économiques en premier. On dirait que tu parles de tuer le dragon en face de vous avant de se soucier de ceux qui venaient à venir.

Tout ce que je sais, c'est que je peux apporter plus de certitude à notre propre vie à travers le faire plus de choses qui améliorent la stabilité financière, et de faire moins de choses que de le réduire. Des trucs comme accroissement de l'épargne, la réduction des dépenses et la dette, et de plus en plus informés sur les questions financières. Honnêtement, je peux très peu de contrôle, sauf la conduite de ma propre vie, et même ce qui est discutable à certains moments.

Pourtant, parce que la plupart d'entre nous se soucient de la nature de notre situation de vie dans le futur, nous faire quelque chose. Nous modifier les comportements dans le présent afin de provoquer un changement pour l'avenir. Ou du moins nous essayons de le faire. Parfois, nous nous imbécile pour pas mal d'années , en passant par les mouvements, mais pas vraiment être sérieux.

Et puis il frappe. Certains cas, la réalisation ou dynamique dans nos vies qui induit une réflexion suffisante pour prendre conscience de notre mortalité. Pour beaucoup d'entre nous, c'est frapper l'âge de 40 ans. Peut-être comme ça Keystone analogie et les résultats du sondage qui montre comment les gens prennent planification de la retraite le plus sérieusement vers l'âge de 40-49 ans.

C'est la réalisation qui dit:

«La moitié de ma vie pourrait être plus, et je n'ai que très peu à montrer pour elle!"

Si vous n'avez pas encore été touchées par cette réalisation, il viendra. C'est un peu comme de la presbytie. "Presby quoi?!" Eh bien, disons juste que «les gens de vieux yeux." Quelque part entre 40-45 ans, la plupart des gens vont avoir de la difficulté à lire des choses de plus près. Et vous aurez besoin de lunettes de lecture. Juste une réalité de la vie. Et c'est une leçon d'humilité que je viens traversé ces dernières années. Je pense que des lunettes de lecture doit venir avec un financier "how-to" livre qui aide les gens à comprendre la planification de la retraite. Parce que c'est à peu près les mêmes délais que la plupart des gens commencent vraiment planification de la retraite.

Je pense que cela aide à se souvenir de ce qui est important , même en face d'une récession et que,

"S'il faut changer pour rendre notre vie meilleure, alors nous mieux de changer!"

Il ya des tonnes de ressources là-bas bien sûr. Apprendre de l'expérience des autres peut être une précieuse source de connaissances nouvelles. Dans la blogosphère une excellente source de connaissance est le Carnaval de Personal Finance a organisé cette semaine par Million Dollar Journey .

Avec un mélange éclectique de conseils financiers et des histoires personnelles intéressantes, il ya quelque chose pour tout le monde. discussions au sujet PennyMine enseignement aux enfants l'importance d'un dollar . Dividends4Life trouve Gold dividendes dans un marché en baisse . Le dollar Honnête nous montre 11 façons de déclencher une vérification du SRI . Et l'ingénieur financier écrit avec l'économie tanking il n'est pas temps d'augmenter l'aide étrangère de 845 milliards de dollars. Pas vraiment le temps d'augmenter les taxes, soit ...

Il nous l'avons. Un endroit pour trouver un début, et se faire une ou nouvel engagement dans nos propres vies. Cette semaine, je me suis engagé à terminer nos impôts. Maintenant où j'ai mis ces lunettes de lecture ...

"Keystone: ... un élément central, une source centrale de cohésion de l'appui et la stabilité."

Nous pouvons utiliser l'analogie clef de voûte de penser à la retraite et la nécessité d'un plan financier structuré dans les années à venir. Avec une clé de voûte de la retraite de plus en plus en place, nous avons la capacité d'atteindre nos objectifs financiers et à façonner l'orientation de notre vie.

La sécurité sociale est que clef de voûte pour de nombreuses personnes, mais un récent du Wall Street Journal / Harris Poll Personal Finance indique que Moins d'Américains Plan de s'appuyer sur la sécurité sociale à la retraite . Voilà de bonnes nouvelles, car il implique que plus de gens pensent que la sécurité sociale sera tout simplement pas assez et nous faisons quelque chose.

Moins ne veut pas dire la majorité cependant:

• 60% de tous les revenus et les niveaux d'éducation sont encore la planification de la sécurité sociale comme principale source de revenu à la retraite.

Beaucoup de gens n'ont même pas encore commencé:

• De tous les groupes d'âge, une moyenne de 24% n'ont pas commencé à planifier la retraite. Le nombre indiquant qu'ils n'ont pas commencé la planification de la retraite est le plus élevé pour les 18-34 ans à 47%, passant à 5% pour les 55 ans.

Un thème commun:

• Sur la base de l'âge et l'état matrimonial, plus de gens ont indiqué qu'ils ont commencé la planification de la retraite entre 40-49 ans.

C'est un excellent article qui révèle quelques généralisations intéressantes. Pensions, l'IRA, l'épargne, les investissements et oui, la sécurité sociale, tout cela peut servir de clef de voûte que la retraite. Mais combien d'entre nous prennent vraiment au sérieux la préparation de la retraite dans nos premières années?

On m'a demandé récemment comment quelqu'un pouvait réellement acquérir des connaissances financières ... pour en apprendre davantage sur les questions financières, l'épargne, d'investissement et la gestion des finances avec succès pour obtenir une retraite sûre. C'est une question que beaucoup d'entre nous avons demandé à un moment ou un autre dans notre vie. Heck, c'est une question que nous continuer de poser n'est-ce pas?-on jamais vraiment suffisant? Il semble que plus je apprendre, la plus grande prise de conscience que j'ai pour combien je ne sais pas. Si cela a du sens ...

Bien sûr, certaines personnes ont un intérêt ou une passion pour les questions financières, et de garder, après tout au long de leur vie. D'autres se contentent tomber dedans comme choix de carrière, ou l'expansion des affaires et la gestion. Une bonne éducation va un long chemin, peu importe ce que vous faites Les statistiques montrent que précisément à améliorer l'éducation vient accroître la richesse. connaissances sur les questions financières pousse souvent avec la responsabilité de la gestion de cette augmentation de la richesse pour de nombreuses personnes. Pourtant, pour d'innombrables millions, la littératie financière demeure un concept difficile ... ce qui n'est pas «appliquée» leur vie, et peut-être jamais vraiment bien compris. Combien de mauvaises décisions sont prises en termes de prêts, de crédit, la dette, les escroqueries et les fraudes sont liés par un manque de sensibilisation et les connaissances des questions financières?

Je suis toujours étonné de voir que nous avons encore un très grand nombre de personnes vivant dans la pauvreté aux États-Unis Jetez un oeil à ce tableau de l'US Census Bureau:

Ces chiffres sont basés sur des calculs statistiques du Census Bureau des seuils de pauvreté . Ils sont utilisés pour calculer un taux de pauvreté et des comparaisons du nombre de personnes dans la pauvreté aux États-Unis Les seuils de pauvreté sont fondées sur la taille du revenu par famille, et si le revenu est inférieur à le niveau de pauvreté, puis toute la famille est considérée comme vivant dans la pauvreté. La définition officielle de recensement de la pauvreté est mise à jour du Bureau de l'inflation en utilisant l'IPC, et utilise uniquement le revenu avant impôt, à l'exclusion des sources telles que les gains en capital, des logements subventionnés, de l'Alimentation timbres, Medicaid, etc

Les seuils de pauvreté sont différents que les lignes directrices de la pauvreté des Etats-Unis calculé par l'US Department of Health and Human Services. Mais les lignes directrices de la pauvreté sont très importants, parce qu'ils sont les chiffres utilisés pour déterminer la qualification pour une foule de programmes fédéraux comme le petit déjeuner et le déjeuner scolaire programmes, WIC, bons d'alimentation, Job Corps, subventionné d'assurance-maladie, l'État Children's Health Insurance programmes, Head Start, etc

Indépendamment de l'approche de définir la pauvreté, les résultats sont assez proches: Pour une famille de quatre aujourd'hui, ils vivent dans la pauvreté si leur revenu annuel est d'environ $ 20,600 ou moins. Que faire si il ya un conjoint qui travaille à un emploi au salaire minimum, l'autre conjoint ne travaille pas, et deux enfants d'âge scolaire? C'est une situation assez économique difficile pour une famille, et ils seraient mis au défi de gagner plus que le seuil de pauvreté. Qu'en est-il ceux qui vivent seuls? Un ménage d'une personne vit dans la pauvreté si leur revenu est d'environ $ 10.000 par an.

Bon nombre des programmes gouvernementaux liés à l'encadrement de la pauvreté sont principalement utilisés par les familles avec enfants, ce qui soulève un point intéressant. Enfants de moins de 18 ans ont le taux le plus élevé de la pauvreté aux États-Unis Certaines personnes trouvent cela surprenant, mais ce n'est pas lorsque vous de penser au nombre d'enfants pauvres dans certaines familles. Ce n'est pas contre la loi d'être instruits, d'être pauvres et de continuer à avoir beaucoup d'enfants, mais c'est une réalité dans de nombreuses parties de la nation ... et dans le monde bien sûr. Malheureusement, le manque d'éducation va main dans la main avec réduction de bien-être économique, de même que nous avons cité le contraire comme une réalité: résultats de l'éducation en Grande richesse à long terme une plus grande, et favorise l'amélioration bien-être économique.

Voici un tableau montrant la pauvreté historiques par groupe d'âge:

Ainsi, il pose la question de l'endroit où les pauvres reçoivent de l'aide en termes de connaissances financières et de l'éducation? Si quelqu'un a très peu d'argent et de la difficulté d'un chèque-à-salaire, combien de temps ils vraiment d'apprendre et de planifier à long terme des besoins financiers? Probablement pas grand-chose. La planification financière est tout simplement ne va pas être l'objet de tant de familles qui luttent-ils essaient simplement de faire faire de mois en mois et la survie, surtout avec des enfants. Et l'industrie des services financiers n'aide pas vraiment-tout, de courtiers, gestionnaires de fonds, les planificateurs financiers, comptables, conseillers financiers ... ce type de clients font-ils réellement? Généralement ses clients avec de l'argent. Peu importe leurs motivations altruistes, ces professionnels sont en affaires pour faire de l'argent. Bien sûr, il ya des exceptions telles que les nombreux conseillers et les travailleurs sociaux qui ne servent plus faible des marchés socio-économiques et les clients, mais c'est un défi, surtout avec l'assurance-responsabilité et d'autres frais professionnels d'être en affaires.

C'est pourquoi je crois fermement en l'éducation et la littératie financière. Tous les programmes gouvernementaux dans le monde sont tout simplement «bouche-trou" des mesures visant à aider les gens à s'en sortir. Les gens doivent recevoir une formation pratique appliquée et l'éducation afin de se sortir de la la pauvreté! Le vieil axiome sur l'enseignement à quelqu'un à pêcher plutôt que de simplement leur donner un poisson est très vrai. Le gouvernement devrait leur donner un peu de poissons le long du chemin, mais il est possible d'obtenir une éducation et d'améliorer le bien-être économique. Il est possible de apprendre à gérer les questions financières. Nous pouvons aider les gens à le faire ... et faire une énorme différence dans la vie des personnes dans le besoin, en particulier les enfants. Et nous devons commencer à un jeune âge ... enseigner aux enfants d'épargner et d'utiliser l'argent tout au long de l'école publique , en particulier les risques et l'utilisation de cartes de crédit et la dette.

Et juste peut-être nous sommes enfin en regardant ces questions en tant que nation. Saviez-vous qu'il était un financier américain d'alphabétisation et de l'éducation de la Commission? En 2002, le département américain du Trésor a créé le Bureau de l'éducation financière, et peu après créé au centre d'alphabétisation financière. 2006, le site MyMoney.gov allé vivre en un lieu agréé de «fournir des ressources financières et l'éducation à tous les Américains." C'est un site rempli d'informations décent et des références pour de nombreux différents thèmes financiers. L'un des principaux atouts du site est comment ils ont intégré des ressources du gouvernement telles que la sécurité sociale des informations dans les domaines d'actualité.

Soit dit en passant, quelle fut ma réponse à la question sur la façon d'acquérir des connaissances financières? Juste bon effort OLE façonné et de la discipline principale. Prenez quelques cours dans un collège communautaire ou une université sur la budgétisation ou investings. Éloignez-vous de "devenir riche rapidement "des idées et des séminaires d'investir. Lire et apprendre autant que possible ... l'utilisation de l'Internet et la bibliothèque locale pour tous les livres fantastiques financière là-bas. Rester avec elle, et continuer d'apprendre au fil du temps. Rencontre avec un planificateur objectif financier payant et ne parler de l'avenir. En bout de ligne et les meilleurs conseils que je n'ai jamais entendu parler? La réponse est simple de commencer à épargner et à investir le plus tôt possible ... Le temps est de votre côté si vous commencez en bas âge. Il est difficile de faire le plus vous obtenez .

Je souhaite qu'il y ait une meilleure prescription pour l'apprentissage financière "choses" mais il faut juste du temps et d'efforts. Comment fais-tu? Est-ce parce que vous aimez traiter les questions financières? Que pensez-vous que notre pays peut faire pour améliorer la littératie financière et de l'éducation aux États-Unis?

Je vois la littératie financière comme un impératif croissant de nombreux pays à travers le monde. Je ne pense pas que nous pouvons laisser les détails de notre avenir financier en place à quelqu'un d'autre. Si vous avez la chance d'avoir les ressources pour permettre à un professionnel pour gérer vos bien-être financier, c'est très bien ... mais me semble que c'est toujours important de rester en contact et continuer à apprendre en cours de route, sans parler d'une responsabilité d'éduquer les autres. Combien de milliards de dollars sont dépensés fournir une aide à ceux qui peuvent avoir été capable de faire mieux pour eux-mêmes, si quelqu'un les avait aidés à former plus tôt?

Il existe de nombreuses autres personnes qui ont besoin de notre aide, bien sûr, et en particulier les familles qui comptent sur notre connaissance, ou du moins d'orientation. Je n'ai même jamais entendu parler d'un fonds commun de placement jusqu'à ce que mon père me les présenta ans. Si j'avais suivi ses conseils à l'époque, je serais beaucoup plus loin en ce moment financièrement. Mais il ne recevoir le crédit pour moi pointant dans la bonne direction. Et j'ai appris quelque chose d'autre en cours de route .... Il n'est jamais trop tard pour commencer!

Êtes-vous un investisseur confus? Je pense que nous sommes tous parfois ... dans le monde de l'argent, il ya toujours quelque chose à apprendre. Économie, finances et les placements ne sont pas des sujets statiques, d'autant que les lois de nombreux changements chaque année. Mais si la recherche nous lisons est vrai, alors autant que la moitié des Américains estiment que le processus d'investissement à confusion. Dans cet article Bankrate, ils demandent " est l'autre moitié couché? "C'est un excellent point, et probablement près de la vérité. Beaucoup de gens ne réalisent pas la complexité d'investissement et de planification de la retraite est vraiment, et prendre des choses pour acquises tout au long de leur vie, tout en payant beaucoup plus que ce qu'ils devraient en honoraires et autres frais. Pas de surprise, j'ai fait la même chose depuis des années.

Mais à un certain point, pour atteindre un certain degré de sécurité de la retraite tangibles, vous devez commencer à poser des questions et commencer à trouver les bonnes réponses. Alors que tant d'Américains restent confuses, devinez qui en profite? Le secteur des services financiers. Je suis tout à entreprises réalisant un profit juste, mais pas au détriment et à l'ignorance du peuple de l'industrie qui sont censés! Et qui Prestations d'au moins l'? au moins ceux qui comprennent ce qu'ils obtiennent en. Le segment de la population qui est au plus bas socio-économiques les niveaux. Est-ce surprenant? Probablement pas ... L'éducation est la clé de tellement dans notre société, et ce n'est pas différent, où l'investissement et l'épargne pour leur retraite.

"En bref, il est le plus bas sur le revenu segment milieu de la société américaine qui est dans le plus grand besoin de la planification financière et de conseil en investissement, mais l'industrie n'est tout simplement pas équipé pour traiter cette population de personnes desservies." John Grable , l'Université du Kansas

C'est vraiment tout d'alphabétisation sur la situation financière. Tout comme la lecture, l'écriture et le calcul sont les principes fondamentaux à l'école élémentaire pour nos enfants, l'alphabétisation financière ne peut servir de levier pour comprendre et réussir dans les domaines de l'investissement et de planification de la retraite. Pouvez-vous le faire tout seul? Certes, . Mais ce n'est pas une simple proposition. Elle exige l'enseignement régulier et de la recherche, ainsi que la discipline séculaire de rester avec elle. Quelques statistiques dans l'article ci-dessus citer que seulement 32 pour cent des investisseurs en Amérique ont une IRA. Et seulement 23 pour cent ont à la fois une IRA et un 401 (k)! Selon l' Institut de recherche des avantages sociaux (IREB), le compte retraite individuel est la seule populaires de retraite la plupart des véhicules d'épargne dans le pays. simplement pas assez de gens sont en utilisant l'une ou à partir assez tôt si ils le font!

Lorsque vous regardez les chiffres, c'est en réalité un peu effrayant. Les gens commencent à comprendre qu'ils doivent prendre en charge leur avenir financier, mais nous ne sommes pas une économie de près suffisant. Il faut un grand nombre d'années pour accumuler des avoirs de retraite suffisant pour assurer un source autonome de revenus. sécurité sociale est compté par beaucoup trop pour beaucoup trop. Il sera probablement autour de notre vivant, mais il ne va pas donner à quelqu'un une retraite sûre, sans autre chose pour compléter le besoin d'un revenu. Prendre un coup d'oeil à cette liste 2007 de l'IREB:

Près de la moitié de l'épargne des États-Unis tous les travailleurs et les totaux rapport investissement de moins de 25.000 $. Et près de 25% des travailleurs américains et des retraités déclarent avoir aucune épargne et des placements à tous! Certes, beaucoup de ces chiffres sont biaisés à la jeune population avec les travailleurs âgés ayant normalement plus actifs d'épargne. Mais ce n'est pas encore assez. Nous pouvons faire quelque chose que ... prendre en charge personnellement et commencer à planifier notre avenir dès aujourd'hui. Lire et apprendre, de partager les connaissances en famille ou entre amis, et de réfléchir à la vision que vous avez pour les années à venir. Par ailleurs, quel est-il vraiment? Il faut investir en nous-mêmes. Comment y arriver financièrement prend juste des connaissances, du temps et un peu de discipline en cours de route. Bien sûr, si vous avez lu jusque là, vous êtes probablement en avance sur le peloton. Mais, comme nous adopter une approche plus quelques pas pour assurer notre retraite, nous pouvons peut-être aider quelqu'un d'autre d'apprendre à faire de même.

Comment définissez-vous votre retraite? Comment financerez-vous votre retraite? Un récent article par SmartMoney.com explore les grands thèmes pour ceux qui ont pris leur retraite, ou ceux qui envisagent le voyage de la retraite. L'objectif principal de nos jours semble indiquer que la retraite est plus proche se réinventer. Une autre définition pourrait être exploitant de carrière d'un mode de vie pour une autre. Dans de nombreux cas les personnes âgées continuent de travailler à la fois pour des objectifs personnels et des besoins financiers. Quelle que soit la situation, la vie des personnes âgées ont autant, sinon plus, de les préoccupations et les considérations de personnes plus jeunes.

«Les gens ne sont tout simplement pas l'intention de prendre sa retraite. Ils vont réajuster leur mode de vie. "

Harold Evensky

     Cette citation est assez auto-évident, mais c'est la clé ... c'est le "réajuster" partie que la plupart de nos questions et les défis sont sur le point. Et alors que l'article ci-dessus fait d'excellents points de la retraite des considérations tout en gérant votre vie financière, beaucoup de Il s'agit d'y arriver en premier lieu. Pour de nombreuses personnes, la retraite est un objectif loin, et quelque chose qu'ils n'ont pas vraiment considérer que l'âge moyen. Comme tant dans la vie, il peut arriver sans crier gare, en particulier en termes de bien-être financier. Alors, c'est vraiment le premier but pour la plupart d'entre nous, assurer assez d'argent et des flux de trésorerie disponibles pour répondre à ses besoins pour les frais de subsistance. Si les flux de trésorerie doit être augmenté, de nombreuses personnes seront certainement travaillant à temps partiel ou à plein temps , même pendant la retraite. Les médias ont souvent peint un tableau idyllique du scénario idéal de la retraite. Je pense que nous devons faire attention à ne pas juger notre situation contre un conte de fées métriques que nous lisons à propos dans les magazines. La plupart des gens travaillent dur pour avoir assez flux de trésorerie à la retraite pour répondre à leurs besoins et objectifs, mais souvent il est d'autres facteurs tels que les soins de santé, ou qui s'occupent d'un conjoint ou un membre de la famille qui augmente notre besoin de l'argent au fil du temps. Cet article à partir de 2004 offre un regard excellente façon d'estimer flux de trésorerie à la retraite.

Parfois, la valeur nette ne compte même pas, mais plutôt combien le revenu est entrée dans sur une base régulière pour répondre à vos frais de subsistance. Je sais d'une femme âgée qui est une terre riche. Elle est assise sur plus d'un million de dollars de biens immobiliers, mais elle vit frugalement sur la sécurité sociale que ses seuls revenus chaque mois. Qu'elle n'a pas vraiment envie de le vendre, ou si elle en veut plus pour le terrain que ça vaut la peine, je ne sais pas. Elle n'a pas eu de graves offre pour la terre de nos jours, mais a refusé une offre raisonnable juste il ya quelques années. A ce point, indépendamment de son patrimoine immobilier, elle a peu de revenu disponible pour répondre à ses besoins. Idéalement, comme nous l'approche de la retraite nous essayons de prévenir ou réparer un scénario qui peut avoir lieu comme celui-ci. Et c'est aussi là où un bon planificateur financier peut vous aider.

Beaucoup de manuels scolaires et articles de retraite citer les frais de subsistance de 60% à 80% des frais de subsistance de pré-retraite. Cela peut être vrai, et il ne peut pas. Chaque situation est unique, et tout un individu ou un couple peut trouver 60% de plus que suffisant, une autre personne ou le couple peut être effectivement dépenser plus d'argent à la retraite qu'ils ne le faisaient les années précédentes. Je pense qu'il ya quelques choses que nous devrions envisager spécifiques avant et pendant la retraite:

1. Faire une évaluation réaliste de votre situation financière et une analyse des besoins à la retraite. Rechercher honnêtement à votre valeur nette, le budget pour les frais de séjour prévu, et un niveau de vie souhaité à la retraite. Procéder à un examen annuel et mettre à jour l'analyse des besoins financiers au fil du temps .

2. Continuer à mettre de côté au moins 10% des revenus pour l'épargne et l'investissement tout au long de notre vie. Et première œuvre pour parvenir à un fonds d'urgence de 3-6 mois les frais de séjour normal.

3. Si l'on considère les futurs retraits de placements et d'épargne, pensez à combien vous aurez besoin. Annuel des retraits de plus de 4% des actifs sont souvent nécessaires pour financer une retraite de longue durée. Real détermination du taux de retrait et de comparaison des actifs doit être fait avec l'analyse de facteurs tels que l'espérance de vie, des prévisions de trésorerie, la croissance du portefeuille d'investissement et les besoins de recettes attendues. Mais 4% est souvent un nombre réaliste pour de nombreuses personnes.

4. Comme de nombreux auteurs soulignent, à diversifier leurs actifs financiers! Si vous ne savez pas comment faire, puis de lire, de recherche ou obtenir de l'aide. La diversification est très importante. Ce site de la SEC a d'excellents renseignements pour ceux qui essaient de comprendre la diversification et de répartition de l'actif .

Où vous situez-vous dans? Si vous songez sérieusement à vos besoins financiers, alors vous êtes probablement en tête du peloton. Et il ya beaucoup d'aide là-bas.

• Voici un excellent article à propos des stratégies pour une retraite réussie .

• AARP a d'excellentes ressources et d'information.

• Deux de mes sites préférés sont RetirementLiving.com et le 360FinancialLiteracy.org section de la retraite .

• Pour des questions de sécurité sociale et de l'information, vous pouvez rechercher votre sécurité à la retraite prévu d'avantages sociaux en ligne.

• Il ya même des sites tels que la retraite d'inspiration avec un objectif de retraite .

Quel que soit votre situation, il est important de noter qu'il ya beaucoup, beaucoup d'autres personnes confrontées aux mêmes défis et les décisions à mesure qu'ils approchent de la retraite, et d'explorer de nouvelles options à la retraite. Trouver des moyens d'accroître les flux de trésorerie est de plus en mettant l'accent pour de nombreuses entreprises, comme ceux qui offrent prêts hypothécaires inversés, les rentes spécialisés, etc Soyez prudent avec qui vous faites affaire! Bien qu'il existe de nombreuses sociétés bien là-bas que le travail auprès des aînés, il ya aussi de nombreux individus sans scrupules. Il suffit de ne pas sauter dans quoi que ce soit, sans une seconde bonne opinion. I croyant ma 'entreprise à trouver un planificateur financier agréé indépendant pour un avis du premier et deuxième! Les bonnes nouvelles sont que la plupart des gens croient que leurs années de retraite, même lorsqu'il travaille dans un nouveau domaine ou qui vivent un nouveau mode de vie parfois très différents, est probablement le meilleur qu'ils ont connu dans leur vie. Je ne sais pas où je vais être, ou exactement ce que je ferai dans les prochaines décennies. Mais il suffit de dire que mes objectifs sont de parvenir à un mode de vie qui répondent à nos besoins dans une variété de circonstances. Maintenant, tout ce que nous avons à faire est de travailler à leur égard et garder le cap. Mais les buts ayant en premier lieu est vraiment important, il aide à cadrer la vision de ce que nous voulons atteindre.

PS N'oubliez pas de planification successorale ! Comment notre vie financière en vue notamment de s'assurer que nos volontés sont mises à jour, et que nous avons pensé à ce qui se passe après notre départ. Il vous rendre les choses plus faciles et moins coûteux , pour les membres de la famille et les autres! Avez-vous entendu parler de la Cinq Volontés ?

«Sommes-nous encore là?" Les cogitations du marché fluctuations du me rappeler du fils de mes questions quand nous sommes dans la voiture. "Combien de temps encore?" Il dit aussi. Quand nous Voyage ensemble, nous avons une destination en tête ... être que 20 minutes ou 2 heures, et en tant que parents, nous essayons patiemment expliquer que nous ne sommes qu'à un peu plus près que nous l'étions il ya cinq minutes! Ma femme a renoncé à l'expliquer à lui et dit simplement "deux heures!" indépendamment de le temps restant sur le voyage. Il est à son bien, et me semble une réponse plus rationnelle. Je joue le rôle inverse et lui donner un compte à rebours dans le temps. Mais il aime le jeu de toute façon et demande encore maman. Bien que l'apprentissage la notion de temps, la lutte enfants d'équilibrer leur désir de «arriver» avec peu de compréhension pour combien de temps cela prend. De plus, ils ne sont pas dans le siège du conducteur ... ils sont pour le trajet.

Nous pourrions envisager de la même façon avec le marché et nos objectifs d'épargne et d'investissement. Souvent, nous sommes tout simplement le long de la promenade, et nous luttons pour trouver des points de référence ou d'une stratégie qui nous indique dans quelle direction le marché sera à la tête. Nous essayer de comprendre les concepts et les données qui influe sur le marché et la dynamique économique, et comment cela influe sur nos décisions. Nous cherchons des réponses rationnelles pour lesquelles le marché a fait cela, ou pourquoi le marché ne le fait. Pourtant, je soutiens l'idée que l'ISN marché t "rationnel, car il est impliqué avec les gens ... au-delà des principes fondamentaux et technicals, il ya une foule d'émotions et mondial les relations humaines que l'orientation du marché influencent le long du chemin." Sommes-nous encore là? "est un refrain que je me demande parfois trop souvent tout en vérifiant l'état d'avancement des actions et des fonds communs de placement. Dans ces moments, nous pouvons regarder de trop près et l'inquiétude se déplace à court terme qui font peu de différence pour les objectifs que nous avons pour notre avenir. Ce qui nous amène à l'esprit une citation préférée par Laurence J. Peter:

œIf tu ne sais pas où ™ ™ vous allez, vous aurez probablement déposée à un autre endroit.

Et,

"Si vous ne savez pas où vous allez, comment saurez-vous quand vous y serez?

Bonne question. Si nous ne savons vraiment pas où nous allons, alors peut-être que c'est la première chose que nous devons nous poser. Et si nous ne sommes pas satisfaits des réponses rationnelles pour la dynamique du marché qui répond à notre besoin d'explication, alors il est temps d'examiner à nouveau pourquoi nous sommes dans le marché en premier lieu. Nous pouvons être dans le siège du conducteur à la ... et je pense que c'est là que l'élaboration d'objectifs financiers peut être extrêmement précieuse. Définition de nos objectifs financiers contribue de plusieurs façons:

• objectifs financiers d'orienter la lutte entre les constantes entre nos désirs et besoins.

"Je veux manger tous les jours pour le déjeuner, mais je n'ai pas besoin de ... Je ne peux couper et de mettre cet argent dans mon IRA. Voyons voir ... économiser 5 $ dollars par jour, pendant deux jours par semaine = 10 $ par semaine x 4 = 40 $ par mois déposé à mon IRA x 12 mois = $ 480 par an! x 10 ans à 5% = $ 6211! A 10% ce serait 8194 $ après 10 ans! Gee ... Je me demande où que je peux réduire?

• objectifs financiers de clarté entre le brouillard de questions au jour le jour, et nous permettent de nous rappeler pourquoi nous sommes épargne et l'investissement.

"Arrgh! Payer le loyer de ce lieu nous rend fou, je suis contente qu'on l'épargne pour un acompte pour notre propre maison."

• objectifs financiers, conjuguée à la discipline et l'engagement au fil du temps, nous aider à garder de faire à court terme des décisions émotives que de nuire aux progrès à long terme.

"Qu'est-ce qui se passe avec le marché!? Peut-être que nous avons besoin de vendre avant d'accidents tout! Mais attendez, nous n'avons pas vraiment besoin de cet argent maintenant, car cela fait partie de nos objectifs de retraite pour les 10-20 ans à partir de maintenant ... Prenons un souffle pendant quelques semaines et voir comment il va. "

• objectifs financiers servir de base pour l'ensemble de nos bien-être financier, de sorte que nous ne vous inquiétez pas tellement de changements à court terme en direction du marché.

"Je ne sais pas ce que le marché de faire ... mais pendant que nous travaillons sur le remboursement de notre dette, notre allocation mensuelle pour les investissements continueront à progresser, en particulier dans les marchés à la baisse ... et c'est fait assez bien les cinq dernières années, nous allons donc rester Au cours de nos objectifs de retraite. "

• Plus simplement, les objectifs financiers de nous aider à mieux dormir la nuit!

Nous pouvons être "pilotes" avec nos objectifs financiers, à naviguer sur notre chemin dans la vie d'une ou plusieurs destinations, nous avons à l'esprit. Marchés monte, baisse des marchés ... mais les objectifs financiers tout en économisant, en remboursant les dettes et investir vraiment dépendent uniquement de la fait que les marchés de continuer, et, historiquement, ont toujours augmenté sur le long terme. Pour moi, ces objectifs ne sont pas axées sur le court terme. Bien que je ne "rouler" les vagues du marché ... Je veux encore rester dans le conducteur siège. Quelque chose me dit que personne d'autre va le faire pour nous.

* La semaine prochaine, nous allons examiner les objectifs financiers de manière plus détaillée.

Welcome to the 18th edition of the Carnival of Money Stories! We had 28 submissions this week, half of which had stories or a personal twist to provide interest for the Carnival. There were some great submissions! Alas, if the article didn't share some type of story or dialogue, even remotely… then we couldn't include it here. On a negative note, we also couldn't include articles that were the work of others…  some people actually submitted stuff that was reprinted verbatim from other sites, without attribution.  Nothing ruins credibility in blogging and publishing faster than plagiarism, so here's a call for making sure we respect the work of others and provide proper attribution.  Some sites are like spammers… but they're really stealing the work of others, and personally it really frustrates me.  So if you're hosting, I recommend taking a hard look at submissions from sites with no author information, etc.

Thanks to Andy from Money Walks for asking me to host… I really enjoyed reading the submissions, and thank you all for making the personal finance blogosphere such a vibrant community. Enjoy the Carnival of Money Stories #18!

“The people who get on in this world are the people who get up and look for the circumstances they want, and, if they can't find them… make them.” George Bernard Shaw

Stephanie at Stop the Ride! talks about those kinds of people with Resourceful West Virginians .

A hearty Congratulations to Lazy Man and his Bride (I'm not calling her lazy!) on their recent wedding… I wish them well with a favorite quote from Sir Winston Churchill:

“There is no doubt that it is around the family and the home that all the greatest virtues, the most dominating virtues of human society, are created, strengthened, and maintained.”

Lazy Man shares how the money adds up… brace yourself for The Cost of My Wedding .

Andrew Tobias once said, “ You want 21% risk free? Pay off your credit cards.”

Good advice, but what happens when someone else is using them?!

Tate of Trading Stocks at Self Investors is wrestling with that issue (keep us posted!) in Beware of Credit Card Fraud .

Steve of Debt Free outlines some great preventive ideas in - How to Avoid Credit Card Fraud .

Aristotle once said “ We are what we repeatedly do. Excellence then is not an act, but a habit.”

I think Frank from The Happy Rock would agree in It™s Hard Without Habits – July Cash Experiment Update .

Edith also shows us how good financial habits can improve our lives by using the 7 Habits of Highly Effective Money Managers .

“How I Made My Fortune? It was really quite simple. I bought an apple for 5 cents, spent the evening polishing it, and sold it the next day for 10 cents. With this I bought two apples, spent the evening polishing them, and sold them for 20 cents. And so it went until I had amassed a dollar and sixty cents. It was then that my wife's father died and left us a million dollars.”

Not very likely for most of us! But Millionaire Mommy Next Door talks about how she achieved financial security and happiness in Reader asks, “How exactly did you become a millionaire so young?” .

Silicon Valley Blogger at The Digerati Life makes the Carnival rounds with an excellent view of her 10 Steps To Becoming A Millionaire .

“ Before borrowing money from a friend, decide which you need more. “ AH Hallock

But what if you're borrowing money from yourself?

Paul at ExtremePerspective is asking for opinions with a question, Why Not Borrow Against 401k? .

“ Develop an attitude of gratitude… knowing that every step forward is a step toward achieving something bigger and better than your current situation .” Brian Tracy

Betsy of Money Changes Things helps us remember that a little perspective (and money) goes a long way in Gratitude and the Garage Door Opener . (I'm glad I have one of those little red handle thingies as a back up!)

œ Quality in a product or service is not what the supplier puts in. It is what the customer gets out and is willing to pay for. A product is not quality because it is hard to make and costs a lot of money, as manufacturers typically believe. This is incompetence. Customers pay only for what is of use to them and gives them value. Nothing else constitutes quality. Peter F. Drucker

David of MoneyNing discusses his views of customer service practices with Coca Cola vs TD Ameritrade – Company Efficiencies .

“Nothing is to be more highly prized than the value of each day.” Goethe

Mr. Credit Card has a great attitude in testing that premise with

Missed My Airline Flight and Threw Away Money!

“If every fool wore a crown, we should all be kings.” Welsh Proverb

We've all been there in one way or another, and Moorea of Queercents shares her past with some insight on How to Undo a Wedding .

Ralph Waldo Emerson said it simply when he wrote, “ The first wealth is health .”

Who could disagree with that wisdom? Certainly not FitBuff as he ponders the legislative efforts in the UK for a proposed “fat tax” in How Much Are You Willing to Pay for Twinkies? .

That's it for this week's edition of the Carnival of Money Stories . Thanks to all the contributors! I didn't have a story today, but I will share one of my favorite quotes by Authur Gordon:

“Love life. Be grateful for it always. And show your gratitude by not shying away from its challenges. Try always to live a little bit beyond your capacities. You'll find that you never succeed.”

The next edition of Money Stories will be hosted Monday, July 23rd at Investor Trip Dough Roller . You can submit your money stories to the Carnival here .

Il ya un certain contenu formidable et un aperçu au carnaval 91e Personal Finance organisé par The Sun's Agenda financier . Je continue à être étonné par la diversité des sujets et des informations présentées. Invariablement je trouve quelque chose qui traite d'une préoccupation récente ou d'intérêt. Même certains sujets, un peu au delà de mes attentes ... mais c'est ce qui rend ces blogs un moyen efficace. Certains postes intéressants sur la planification financière, et les planificateurs. Mais ce qui est vraiment un planificateur financier? J'ai remarqué que beaucoup de lecteurs de finances personnelles ne comprends vraiment pas la différence entre un vrai planificateur financier et quelqu'un qui est un courtier, conseiller financier, conseiller financier, etc Certaines personnes pensent que planificateur financier agréé est une désignation, vous pouvez envoyer par la poste ... sans niveau d'instruction plus. Rien ne pouvait être plus éloigné de la vérité ! Je pense que le problème est que si de nombreuses entreprises ont recours à des institutionnels "financière que ce soit" les personnes à cibler les marchés démographiques et à la traîne pour les entreprises. Malheureusement, ceux qui ont pris le temps et d'efforts à la fois l'éducation et des années de formation pour atteindre Certified Financial Planner Les gens de désignation sont en concurrence avec les grandes entreprises pour les entreprises, avec un public non averti se confondre, et parfois mal financièrement, dans le processus., si quelqu'un essaie de vous vendre un produit au lieu de parler objectivement de vos préoccupations financières et comment ils peuvent aider vous atteindre vos objectifs ... alors vous êtes probablement ne pas parler d'un véritable planificateur financier. planificateurs financiers réels sont formés en beaucoup plus simple que d'investir de l'argent et la gestion. Ils ont fait des études et l'expérience de nombreux autres enjeux tels que la fiscalité, planification successorale, de la famille finanicial questions, de budgétisation, de retraite et même des considérations de l'immobilier. Si vous avez des doutes au sujet de qui vous parlez avec, poser des questions sur leurs titres de compétences et des appellations ... poser des questions sur leur éducation ... poser des questions sur le Code d'éthique qu'ils respectent aussi. Fee uniquement financier Planification d'un désigné PCP est probablement aussi près que vous pouvez obtenir des conseils objectifs. Obtenir que les conseils de quelqu'un ou une société de certains qui est en affaires pour facturer des frais et commissions à des clients implique probablement des priorités concurrentes. Pas toujours, mais si quelqu'un fait leur vie en vendant des choses à vous, comment vont-ils vivement vous encourager à acheter quelque chose à partir d'une autre entreprise si c'est ce qui convient? Vous aimez sentir «lié» à une institution ou une entreprise? Je n'ai pas ... Je préfère recevoir de bons conseils pour aider à prendre des décisions opportunes ... et puis recevoir des recommandations sur les options. Je ne veux pas avoir à acheter une action ou un fonds à partir d'un "financier que ce soit" personne à qui je parle, je devrais être capable de le faire presque n'importe où, mais recevoir solides, des conseils objectifs avant de le faire. Je pense que c'est si important faire une recherche de fond peu avant de mettre votre argent sur la table .... La planification financière est une discipline complète et vous devriez avoir quelqu'un avec une expérience globale de donner des conseils. Dans cet esprit, pour trouver un planificateur financier agréé dans votre région qui répond à vos besoins, consultez la l'Association de recherche outil de planification financière .

la folie du marché cette semaine. Oh, attends ... ai-je dit «folie»? N'est-ce pas un terme que nous entendons habituellement lorsque le taureau est en cours d'exécution, le marché mousse à l'aide des spéculateurs et des cours surévalué? folie peut être vu sur les deux côtés du spectre toutefois . Lorsque les ours sortent de l'hibernation les émotions peuvent également fonctionner à son paroxysme. Ce fut une semaine difficile, mais certainement pas de la folie. moins pas encore. Nous avons vu ... et pour moi ce n'est pas cela. Mais laisse être clair, je ne suis pas un commerçant. Je suis un investisseur qui effectue des opérations à temps partiel quand elle est perçue occasion se présente, ou lorsque cela est nécessaire. Est-il nécessaire maintenant? Pour moi, non. Pour beaucoup d'autres, absolument.

The beauty of the market is we must each wrestle with our emotions, our conscience, our judgement and yes, the beast itself.  I have overestimated myself before, and underestimated myself before, and the only thing I'm certain of is that I'll probably do it again.  I learned a long time ago while flying airplanes that usually in an emergency the best thing to do is… nothing.  At first.  The absolute first thing you do is to not make things worse.

How might someone make things worse in today's market climate?  I think reacting emotionally by liquidating all one's assets could be an over-reaction.  If the individual felt it necessary to do so, then fine.  But if being in cash was the limit of their tolerance for risk, then perhaps they shouldn't have been in the market in the first place.  And it's certainly not a road to the achievment of wealth.  Do you try to time the market?  Sometimes?  Sure.  I've done it successfully at times, and miserably as well.  I personally believe market timing for the amateur investor is one of the worst destroyers of wealth.   “The market's going down!  Quick- sell all the stocks! Liquidate the IRA!  Sell the mutual funds!”  An over-reaction?  Yes.  But I'll bet it happens a lot more often than we admit.

I remember long ago while sitting in a classroom receiving some kind of flight-related instruction… the year was 1987.  In the middle of some boredom-inducing lecture someone was screaming and yelling while running down the hallway.  “What the heck is that all about?” I wondered.  He stuck his head in the doorway, wide-eyed with a look of fear and powerlessness… “The market's crashing!”  and ran on to the next room down the hall.   “Hmmm…” I remember thinking, “I don't have much anyway… so I'm not going to worry about it.”  I didn't feel that the market and its risk pertained to me.  Honestly, I didn't really care and didn't know much about it.  Ignorance is bliss.  I remembered that scene however, and for a long time after I've wondered what that guy was investing in that drove such fear and emotion to the surface that day.

But I certainly care now. I'm part of the beast and the beast will set me free… eventually.  And because I care I want to make an informed decision before I react emotionally.  If I make a decision that loses money, so be it- I did the best I could.  I'll learn from it and move on.  I recently read something I think has value:

“I understand the frustration of making the wrong choice & not researching enough only to find out later that you could have done it differently.  That said you have to acknowledge and move on and make your changes from where you are, and not what could have been.  I have been going in a new direction rather than to back-track and waste money undoing what I have already done.  There are always options and alternatives.  We all make choices every day and live with them, good or bad.  Acknowledge and Move on.  I do not waste any time on a bad choice and decision. Whats done is done & just move on from here.  Life is too short and just too much fun to waste on disappointments we all come up against. The alternative to these issues are simple and rather cheap and in the long run probably better.  Look for the strength in things rather than the weakness.   If you change your perspective you can be very pleased with your choices.”   Timber

Pretty darn good advice.  And it came from one guy helping another guy feel better about his buying decision… and the price he paid… he recently bought a new John Deere tractor.

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By N2H