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How do you define retirement? How will you finance your retirement? A recent article by SmartMoney.com explores the major themes for those who have retired, or those considering the retirement journey.  The key focus these days seems to indicate that retirement is more like reinventing oneself.  Another definition might be leveraging one’s career and lifestyle for another.  In many cases older adults are continuing to work both for personal goals and financial need.  Whatever the situation, the lives of older adults have as many, if not more, of the concerns and considerations of people at younger ages. Comment définissez-vous la retraite? Comment allez-vous financer votre retraite? Un récent article de SmartMoney.com explore les grands thèmes pour ceux qui ont pris leur retraite, ou ceux qui envisagent la retraite voyage. Le but de ces journées semble indiquer que la retraite est plus comme réinventer soi-même. Une autre définition pourrait être un levier de la carrière et le mode de vie pour une autre. Dans de nombreux cas, les personnes âgées continuent à travailler pour des objectifs personnels et des besoins financiers. Quelle que soit la situation, la vie des adultes âgés ont autant, sinon plus , Des préoccupations et considérations de personnes plus jeunes.

“People simply aren’t going to retire. «Les gens ne sont tout simplement pas aller à la retraite. They’re going to readjust their lifestyle.” Ils vont adapter leur mode de vie. "

Harold Evensky Harold Evensky

That quote is pretty self-apparent, but that’s the key… it’s the “readjust” part that most of our questions and challenges are about.  And while the article above makes some excellent points about retirement considerations while managing your financial life, a lot of it is about getting there in the first place.  For many people, retirement is a far off goal, and something they didn’t really consider until middle age.  Like so much in life, it can sneak up on you, especially in terms of financial well-being.   So that’s really the first goal for most of us- ensuring enough money and cash flow is available to meet one’s needs for living expenses.  If cash flow must be increased, many people will certainly be working part or full-time, even during retirement.   The media often paints a rosy picture of the ideal retirement scenario.  I think we must be careful not to judge our situation against a fairy-tale metric that we read about in magazines.  Most people will work hard to have enough cash flow in retirement to meet their needs and goals, but often it’s other factors such as health care, or caring for a spouse or family member that increases our need for money over time. This article from 2004 offers an excellent look at how to estimate cash flow for retirement. Cette citation est assez auto-évidentes, mais c'est la clé… c'est la "réajuster" partie que la plupart de nos questions et les défis sont. Et tandis que l'article ci-dessus fait d'excellents points de considérations sur la retraite, tout en gérant votre vie financière , Un lot de celui-ci est de vous rendre en premier lieu. Pour de nombreuses personnes, la retraite est un objectif lointain, et quelque chose qu'ils n'ont pas vraiment envisager jusqu'à mi-âge. Comme beaucoup dans la vie, il peut glisser sur vous, notamment en termes de bien-être financier. C'est donc vraiment le premier objectif pour la plupart d'entre nous garantissant assez d'argent et de flux de trésorerie disponibles pour répondre à ses besoins pour les frais de subsistance. Si les flux de trésorerie doit être augmenté, de nombreuses personnes certainement travaillant à temps partiel ou à plein temps, même pendant la retraite. Les médias peintures souvent un tableau optimiste de la retraite scénario idéal. Je pense que nous devons faire attention à ne pas juger notre situation contre un conte de fées métriques que nous lisons au sujet dans les magazines. La plupart des gens travaillent dur d'avoir suffisamment de trésorerie à la retraite à répondre à leurs besoins et objectifs, mais il est souvent d'autres facteurs tels que les soins de santé, ou aux soins d'un conjoint ou un membre de famille qui augmente le besoin d'argent au fil du temps. Cet article à partir de 2004 offre une excellente pencher sur les moyens d'estimation des flux de trésorerie à la retraite.

Sometimes net worth doesn’t even matter, but rather how much income is coming in on a regular basis to meet your living expenses.   I know of an elderly woman who is land rich .  She sits on more than a million dollars of real estate, but she lives frugally on social security as her only income each month.  Whether she doesn’t really want to sell it, or whether she wants more for the land that it’s worth, I don’t know.  She has not had any serious offers for the land these days, yet turned down a reasonable offer just a few years ago.  At this point, regardless of her real estate wealth, she has very little disposable income to meet her needs. Ideally, as we approach retirement we try to prevent or remedy a scenario that may take place such as this.  And that’s also where a good financial planner can help. Parfois, la valeur nette n'est même pas question, mais plutôt de savoir comment le revenu est à venir sur une base régulière pour répondre à vos frais de subsistance. Je sais d'une vieille femme qui est une terre riche. Elle se trouve sur plus d'un million de dollars de biens immobiliers, mais elle vit frugally sur la sécurité sociale que son seul revenu chaque mois. Qu'elle ne veulent pas vraiment à le vendre, ou si elle veut plus pour les terres qu'il vaut la peine, je ne sais pas. Elle n'a pas eu de offres sérieuses pour le terrain ces jours-ci, encore refusé une offre raisonnable il ya quelques années. À ce point, quel que soit son patrimoine immobilier, elle a très peu de revenu disponible pour répondre à ses besoins. Idéalement, alors que nous approchons de la retraite, nous essayons pour prévenir ou réparer un scénario qui mai lieu comme celui-ci. Et c'est aussi là où un bon planificateur financier peut vous aider.

Many textbooks and articles cite retirement living expenses as 60% to 80% of pre-retirement living expenses.  That may be true, and it may not.  Each situation is unique, and while one individual or couple may find 60% more than enough, another individual or couple may actually be spending more money in retirement than they did in earlier years.   I think there are a few specific things we should consider before and during retirement: De nombreux manuels et articles de retraite citer les frais de subsistance de 60% à 80% de pré-retraite frais de subsistance. Cette mai-être vrai, et il ne mai. Chaque situation est unique, et tout individu ou un couple mai trouver 60% de plus que suffisant, une autre personne ou un couple mai dépenses effectivement plus d'argent à la retraite que dans les années antérieures. Je pense qu'il ya quelques choses que nous devrions prendre en considération avant et pendant la retraite:

1. Make a realistic assessment of your financial situation and a needs analysis for retirement.  Look honestly at your net worth, the budget for expected living expenses, and a desired standard of living in retirement.  Conduct an annual review and update the financial need analysis over time. Faire une évaluation réaliste de votre situation financière et une analyse des besoins à la retraite. Rechercher honnêtement à votre valeur nette, le budget prévu pour les frais de subsistance, et souhaité un niveau de vie à la retraite. Procéder à une révision annuelle et la mise à jour financière analyse des besoins au fil du temps .

2. Continue to set aside at least 10% of income for saving and investing throughout our lives. And work first to achieve an emergency fund of 3-6 months normal living expenses. Continuer à mettre de côté au moins 10% des revenus pour l'épargne et l'investissement tout au long de notre vie. Et travailler d'abord à réaliser un fonds d'urgence de 3-6 mois de vie normales dépenses.

3. When considering future withdrawals from investments and savings, think about  how much you’ll need. Annual withdrawals of no more than 4% of assets are often necessary to fund a lengthy retirement. Real determination of withdrawal rates and asset comparison must be done with analysis of such factors as life expectancy, forecast cash flow, investment portfolio growth and expected income needs.  But 4% is often a realistic number for many people. Lors de l'examen futur des retraits d'investissements et d'épargne, pensez à combien vous aurez besoin. Retraits annuels d'au plus 4% des actifs sont souvent nécessaires pour financer une longue retraite. Réelle volonté de retrait d'actifs et taux de comparaison doit se faire avec l'analyse de facteurs tels que l'espérance de vie, les prévisions de flux de trésorerie, la croissance du portefeuille d'investissement et les recettes attendues. Mais 4% est souvent un nombre réaliste pour de nombreuses personnes.

4. As many authors emphasize, diversify financial assets! If you don’t know how to do that, then read, research or get help.  Diversification is very important. This site from the SEC has excellent information for those trying to understand diversification and asset allocation. Comme de nombreux auteurs soulignent, à diversifier les actifs financiers! Si vous ne savez pas comment faire, alors lire, de recherche ou obtenir de l'aide. La diversification est très importante. Ce site de la SEC dispose d'excellentes informations pour ceux qui essaient de comprendre la diversification et de répartition de l'actif .

Where do you fit in?  If you’re thinking carefully about your financial needs then you’re probably ahead of the pack.  And there’s lots of help out there. Où allez-vous dans tout ça? Si vous pensez soigneusement à vos besoins financiers, vous êtes probablement en avance sur le peloton. Et il ya beaucoup d'aide là-bas.

• Here’sa great article about strategies for a successful retirement . Voici un grand article sur les stratégies pour une retraite réussie.

• AARP has excellent resources and information. L'AARP a d'excellentes ressources et d'information.

• Two of my favorite sites are RetirementLiving.com and the 360FinancialLiteracy.org retirement section . Deux de mes sites favoris sont RetirementLiving.com 360FinancialLiteracy.org et la retraite.

• For social security concerns and information, you can research your expected social security retirement benefits online. Pour préoccupations en matière de sécurité sociale et d'information, vous pouvez la recherche prévue de la sécurité sociale des prestations de retraite en ligne.

• There are even inspirational retirement sites such as Retirement With a Purpose . Il ya même source d'inspiration de retraite des sites tels que la retraite à un but.

Whatever your situation, it’s worth noting that there are many, many other people facing similar challenges and decisions as they approach retirement, and exploring new options in retirement.   Finding ways to increase cash flow is becoming a focus for many businesses, such as those offering reverse mortgages, specialized annuities, etc. Be careful with whom you do business!  While there are many good companies out there that work with seniors, there are also many unscrupulous individuals.  Just don’t jump into anything without a good second opinion.  I’ma firm believer in finding an independent certified financial planner for a first and second opinion! Quel que soit votre situation, il convient de noter qu'il ya beaucoup, beaucoup d'autres personnes confrontées à des défis similaires et les décisions à l'approche de retraite, et d'explorer de nouvelles options à la retraite. Trouver des moyens d'accroître les flux de trésorerie est en train de devenir un centre de nombreuses entreprises, telles que inverse de ceux qui offrent des prêts hypothécaires, spécialisées rentes, etc Soyez prudent avec qui vous faites affaire! S'il ya beaucoup de bonnes entreprises là-bas que le travail auprès des personnes âgées, il existe aussi de nombreux individus sans scrupules. Il suffit de ne sautez pas en quoi que ce soit sans une bonne deuxième avis . Je suis un croyant ferme dans la recherche d'un indépendant planificateur financier certifié pour un premier et un second avis!  The good news is that most people believe their retirement years, even while working in a new field or living a new, sometimes very different lifestyle, is probably the best they’ve experienced in their lifetime.   I don’t know where I’ll be, or exactly what I’ll be doing in the decades ahead.  But suffice it to say that my goals are set to achieve a lifestyle that will meet our needs in a variety of circumstances.  Now all we have to do is work towards them and stay the course.  But having goals in the first place is really important- it helps frame the vision for what we want to achieve. La bonne nouvelle est que la plupart des gens estiment que leurs années de retraite, même en travaillant dans un domaine nouveau ou une nouvelle vie, parfois très différents mode de vie, est probablement le meilleur qu'ils ont expérimenté dans leur vie. Je ne sais pas où je vais , ou exactement ce que je vais faire dans les décennies à venir. Mais il suffit de dire que mes objectifs sont fixé pour parvenir à un mode de vie qui va répondre à nos besoins dans une variété de circonstances. Maintenant, tout ce que nous avons à faire, c'est de travailler à leur égard et maintenir le cap. Mais avoir des objectifs, en premier lieu est vraiment important-il permet de définir la vision de ce que nous voulons réaliser.

PS Don’t forget estate planning !  Getting our financial lives in order includes making sure our wills are up-to-date, and that we have thought about what happens after we’re gone.  It will sure make things easier, and less expensive, for family members and others! Have you heard of the Five Wishes ? PS Ne pas oublier de planification successorale Vous changez de notre vie financière afin comprend la réalisation en sorte que nos testaments sont à jour, et que nous avons pensé à ce qui se passe après nous sommes allés. Il Assurez-vous rendre les choses plus faciles et moins coûteux , Pour les membres de la famille et d'autres! Avez-vous entendu parler de la Cinq souhaite?

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