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Tous les jours, il semble que nous lisons des taux de forclusion en augmentation, et comment les gens dans tout le pays sont en retard sur les paiements d'hypothèque avec leurs prêteurs. forclusion n'est rien de nouveau à travers le pays, il n'y a toujours été un certain pourcentage de la population touchée par la perte de revenu ou d'une autre facteur qui conduit à la fermeture et tourner un retour à la maison pour le prêteur.

En 2006 et 2007, certains experts ont estimé les médias a été sur-hyping le problème de verrouillage simplement à cause de l'immobilier et du climat économique. C'est peut-être vrai, mais il ne change pas le fait que les Américains en nombre record sont en effet confrontés à verrouillage , et certains appellent maintenant à l'action gouvernementale. De concert avec les problèmes économiques des États-Unis, la forclusion est chaud-bouton d'une question politique et 2008 a montré que des problèmes de fermeture restent.

** Mise à jour Septembre 2008 ** Avant de travailler avec une société qui vous dit qu'ils peuvent aider à résoudre vos problèmes de fermeture, veillez à les vérifier de manière approfondie. Trouver un conseiller financier pour examiner votre situation, et prendre soin d'escroqueries. forclusion et les escroqueries " écrémage capitaux propres "sont un énorme problème à travers le pays aujourd'hui. Travailler avec les diplômés d'état ou des conseillers du gouvernement. Voir ci-dessous pour plus d'informations.

Il ya une myriade de raisons de forclusion perte d'emploi ..., les changements économiques locales, la perte d'un membre de la famille ou d'un divorce, une maison qui ne se vendra pas, ou une incapacité à effectuer des paiements ou de refinancer en fonction du revenu courant et le type de prêt. Ce dernier est un véritable enjeu pour ... Aujourd'hui normes prêteur certains se sont resserrées et certaines personnes ont tout simplement eu en plus la tête avec un prêt inadaptés. Alors, que pouvez-vous faire si vous pensez que vous pourriez être à risque d'exclusion?

La première étape cruciale pour le plus, c'est de faire une évaluation honnête de votre situation. En d'autres termes, procéder à une analyse réaliste de votre budget ... Regardez revenus et dépenses en détail pour voir où vous vous situez. Si vous connaissez le paiement maison est tout simplement trop , ou vous vous sentez «gelés», sans savoir quoi faire ... alors il est temps d'explorer les options. Et un avertissement: je ne prétends pas être un expert en conseils en crédit et je vous encourage à demander de l'aide professionnelle. Mais j'ai l'expérience et les connaissances pour offrir un aperçu et de la direction, ainsi que des liens vers des ressources qui peuvent être utiles.

Si vous lisez ceci et préoccupé par votre situation, vous avez évidemment sont sur la bonne voie. Quoi que vous fassiez, ne pas céder aux pensées destructrices ou des actions qui seront tout simplement faire des choses bien pire pour tout le monde. Dans certains cas, croyez- ou non, les gens sont soulagés par la forclusion et le voir comme un moyen de repartir à neuf à nouveau. Avec le fardeau d'une situation de la dette écrasante disparu, on peut recommencer et aller de l'avant. Supposons que vous êtes confrontés à la perspective de fermeture du marché, et que vous souhaitez à l'approche de la situation de façon rationnelle, la recherche de solutions. Si nous supposons également le premier nous voulons rester dans notre maison (pas tout le monde le fait), puis il ya des étapes prudent de prendre:

1. Face au problème. Logique ... parfois nous n'avons tout simplement essayer d'ignorer quelque chose que nous ne voulons pas traiter, ou bien nous remettre à plus tard, la pensée "tout cela va s'arranger." Peut-être, mais ne comptez pas sur elle. Il est important de penser de façon positive, mais il est également important de prendre des mesures. Il n'ya pas de temps comme le présent ... il ne faut pas ignorer les problèmes potentiels. Si vous êtes en retard sur la dette, il deviendra beaucoup plus difficile de résoudre le problème plus tard sur. faire maintenant.

2. Pensez financiers ou des conseils de logement. Si vous n'êtes pas sûr vous avez un problème, mais vous avez de la difficulté à maintenir en place avec des paiements maison et en restant dans le budget, il ya quelques excellents (et terrible) des agences de conseils en crédit qui peuvent vous aider à comprendre comment maximiser vos revenus et de gérer l'argent. Trouver une organisation légitime tel que la consommation Credit Counseling Service . Vérifiez auprès de la Fondation nationale pour Credit Counseling de DebtAdvice.org Locator et de trouver une agence locale compétente. Ne pas manquer et signer avec n'importe quel "fly-by-night" tenue de conseillers en crédit. Il ya quelques sociétés très pauvres là-bas que gagner de l'argent en signant des gens pour «counseling» ou la réduction de la dette »ou la réparation de crédit» des programmes qui ne seront pas aider votre situation.

• Jetez un oeil à cette fiche, excellent de la Commission fédérale du commerce . Il parle au sujet des escroqueries et des considérations avant de signer avec une agence tu sais peu de choses. Quand il ne deviendra vraiment le temps de trouver de l'aide des conseils financiers, de trouver une agence légitime.
• Consultez cette page au fiduciaire du Programme des États-Unis du ministère de la Justice pour obtenir une liste des organismes agréés de conseillers en crédit pour chaque état. Recherche de votre état ou votre localité et essayer de trouver une agence, vous pouvez visiter en personne.
• Le département américain du Logement et du Développement urbain finance également le coût du logement conseil-bas . Il peut ou peut ne pas être disponibles dans votre région, mais c'est une autre option. Dans certains cas, ils ne peuvent même pas parler pour les prêteurs.
• Si votre revenu et la situation de crédit le permet, il peut être préférable de refinancer votre prêt hypothécaire. Un prêt à taux fixe vous permettra d'avoir un versement hypothécaire prévisible pour la vie de votre prêt. Naturellement, vos revenus et / ou la situation du logement ne peut pas faire de refinancement prêteurs possible. Souvent, d'autres banques locales ou peut être votre meilleur pari pour le refinancement.
• Trouvez des façons d'augmenter vos revenus si possible. Pouvez-membres de la famille d'aide? examiner les points de vente vous n'avez pas besoin, et plus faible total de vos dépenses mensuelles. Pourtant, deux emplois, ou de vendre tous vos biens peut être pas la meilleure chose à faire plus temps. Pensez également à la vente de la maison, et la réduction des effectifs dans une maison, et paiement de l'hypothèque, qui est plus abordable si possible.
• Si vous êtes derrière le paiement de la dette, l'hypothèque d'abord! En d'autres termes, si vous allez être en retard sur les paiements de quelque nature, ne payez pas votre carte de crédit. Pourquoi? Parce que la plupart de la dette de carte de crédit est "sans garantie de la dette »et ils ne peuvent (en fonction du droit public) acceptent votre maison ou bien de vous si vous êtes en retard des paiements. prêts de voitures est aussi« sécurisé »de la dette et les créanciers peuvent généralement" reprendre "votre voiture. Mais certains créanciers peuvent faire appel et de menacer ou de vous harceler ... si c'est pour la dette de carte de crédit sans garantie toutefois que la dernière dette que vous payez. Prendre soin de l'essentiel d'abord: épicerie, services publics, de la santé et des besoins de paiement hypothécaire. Mais réduire où vous pouvez ...

3. Vous êtes vraiment intéressés, ou de la difficulté à effectuer des paiements maison, pas d'os à ce sujet? Ensuite, vous devez appeler votre prêteur dès que possible.

250 questions vous devriez demander à éviter la forclusion

MAIS! Faites vos devoirs en premier. Connaissez vos droits d'hypothèque. Préparez-vous à l'appel et la conversation. La banque ou d'un prêt réparateur ne veut pas votre maison ... ils veulent que vous continuer à faire des paiements. Beaucoup de sociétés de prêt font un effort renouvelé de travailler avec les consommateurs face à des difficultés financières. Soyez proactif, posez des questions et essayer d'arranger une solution viable. Il ne fonctionne pas toujours cependant, et avec certains prêts du prêteur n'est pas en mesure de modifier les conditions du prêt.

Il est important de poursuivre toutes les options:

• Examiner les documents de prêt dans le détail de votre si vous les comprendre avant de vous appeler. Assurez-vous de lire les termes de votre contrat de prêt, et se préparer à poser des questions si vous avez besoin de plus amples renseignements
• Passez en revue les lois de forclusion dans votre état. Chaque état a des calendriers différents et les prêteurs les choses peuvent et ne peuvent pas faire en matière de verrouillage. Si vous ne connaissez pas vos lois forclusion, vous ne comprendrez pas la chronologie ou combien de temps vous devez prendre certaines mesures .
• Faites une liste des raisons pour lesquelles vous à la traîne. Changement de revenu ou de perte d'emploi? Maladie ou changement de situation familiale? Comment avez-vous essayé de gérer la situation? Quels autres revenus ou d'actifs avez-vous disponible? Combien de temps pensez-vous de cette situation de revenu seront mis en? Qu'est-ce que vous voulez arriver en fin de compte? Voulez-vous garder votre maison? Quels types de paiements pouvez-vous faire chaque mois?
• Vous pouvez être en mesure d'établir un plan de «restructuration» avec votre prêteur. Il s'agit essentiellement d'un nouveau plan pour la façon dont vous rembourser votre prêt hypothécaire. Elle peut être temporaire, ou pour une période plus longue, mais ne modifie pas votre engagement à l'égard de la dette de prêt . Il s'agit simplement d'un arrangement pour vous aider à rembourser votre prêt hypothécaire jusqu'à ce que votre revenu augmente.
• Gardez une trace de toute communication avec votre prêteur ou prestataire de service de prêt. Demandez pour les noms, et notez les heures et dates. Si vous demandez quelque chose, ou ils demandent quelque chose, alors répondu avec une lettre après l'appel téléphonique pour confirmer et re- État de la situation et les attentes des deux côtés. Lorsque vous envoyez la lettre, utiliser le courrier recommandé, avec accusé de réception.
• Si vous voulez garder et de rester dans votre maison, ne pas sortir! Si vous déménagez ou d'essayer de louer la maison, il ne sera plus considérée comme une «résidence principale» et le prêteur ne peut pas travailler avec vous plus loin sur le paiement arrangements. En fait, il sera probablement classé comme un bien de placement »et d'être plus difficile d'organiser des plans de paiement ou de refinancer.
• Rappelez-vous que votre prêteur a une foule de lois et d'exigences juridiques à respecter. Ne pas tolérer les appels abusifs avec le personnel de service de prêt. Demandez un superviseur si vous ne recevez pas n'importe où sur le téléphone. Si vous avez un avocat, demandez-leur envoyer une lettre à la direction du prestataire de service de prêt et de divisions service à la clientèle.

4. Si vous ne souhaitez pas garder votre maison, ou que vous êtes prêt à sortir de dessous la dette de la propriété du logement:

• Envisager de vendre votre maison. Beaucoup le font déjà dans les marchés d'aujourd'hui, mais il est difficile de trouver un acheteur. Faites tout votre possible pour rendre votre maison attrayante pour un acheteur , y compris une demande à bas prix. Ce n'est pas le temps de négocier les prix ou l'orgueil, ou à se soucier ce que les voisins vont penser. C'est votre vie ... prendre en charge, prendre vos décisions et de progresser.
• Envisager une vente «à découvert» ou la vente de feu »où vous permettre à quelqu'un d'acheter la maison à un prix beaucoup plus bas. Ce serait difficile à faire, mais en fonction de votre situation, c'est quelque chose à envisager. N'oubliez pas, si le doesn vente» t rembourser le prêt, vous serez toujours responsable pour le reste de la dette avec votre prêteur ou prestataire de service de prêt. Il peut être moins, mais vous devez encore de l'argent même si vous n'êtes plus à la maison.
• Acte tenant lieu de forclusion: En fait, vous venez de signer sur votre acte à la banque ou le prêteur, si elles acceptent de ne pas exclure et / ou en paiement de la dette que vous devez. Il ne peut être pour le paiement partiel ... mais envisager de faire un réel avocat immobilier pour aider à ce processus et assurer votre meilleur intérêt.

5. Méfiez-vous des escrocs qui peut vous approche avec des solutions fantastiques à votre problème. Voir # 2 ci-dessus. Si vous n'avez pas parlé avec une firme de conseillers en crédit légitimes, maintenant peut-être le temps de le faire. Assurez-vous qu'ils sont légitimes ! Si vous avez travaillé avec une société de conseils en crédit, c'est peut-être temps de revoir votre situation. Mais restez vigilant pour les escroqueries. Lorsque vous êtes dans une situation difficile, beaucoup de choses de son bon que vous n'ayez pas pris en considération avant. Ne pas sur vos gardes, et assurez-vous savoir qui ou quelle compagnie vous sont impliqués dans des.

6. De vos avoirs? Qu'en est-il fait faillite? Beaucoup de gens utilisent recommandons d'utiliser tout ou partie de vos avoirs disponibles pour générer des revenus et de continuer à faire des paiements sur votre maison. Mais disons que vous savez que vous allez passer par la forclusion et envisagent la faillite. Il peut ou non possible en fonction de vos revenus et asssets.

La clé de la faillite, c'est qu'une fois déposé officiellement, il a immédiatement (mais peut-être temporairement) arrête le processus de verrouillage jusqu'à ce que le tribunal des faillites et des accords de remboursement de la dette sont établies. En d'autres termes, cela vous donne plus de temps. Il ne peut pas garder votre maison de la forclusion . Nous n'entrerons pas dans les détails concernant la faillite ici, mais il ne viendra un temps où verser de l'argent vers votre prêt hypothécaire ne peut pas vous bénéficiez dans le long terme. Selon les lois de votre état et le type de faillite, il peut être dans votre tout intérêt à mettre l'argent que vous avez sous la main pour les frais de subsistance et d'autres besoins. Vous seul pouvez le savoir, mais si vous allez par la faillite, en donnant votre prêteur tous vos biens peut vous laisser avec moins d'options.

Si vous envisagez la faillite, e Nsure vous parler avec un avocat des faillites, et travailler avec un conseiller financier ou de crédit légitime d'explorer cette situation. Il existe de nombreux organismes sans but lucratif non qui peuvent aider, ainsi, comme la collaboration possibilités de logement en San Diego, en Californie. Leurs services ne peuvent être locales, mais il ya probablement des organisations similaires dans votre région. Mais là encore, attention aux escrocs, même à la faillite! Cet article parle de la façon dont les escroqueries fermeture du marché sont à la hausse , et CNN / L'argent parle au sujet de sauvetage scams à éviter. Enfin, lisez cette alerte à la consommation par le fiduciaire du Programme des États-Unis au sujet d'hypothèques forclusion escroqueries.

7. Restez positif et prendre soin de vous et votre famille! La vie est pleine de défis, à la fois personnelle et professionnelle. Essayez de garder les choses en perspective et n'oubliez pas vos objectifs à long terme. La vie n'est rien si elle n'est pas pleine de changements, et nous devons changer de bien. Prenez soin de vous et votre famille, et avoir la foi que les choses vont s'améliorer au fil du temps. Discutez avec un conseiller ou un membre du clergé, si désiré. Vous n'êtes pas seuls! D'autres sont confrontés aux mêmes défis. Et Clark Howard parle même sur la façon d'éviction pourraient être évités . Il existe d'innombrables autres qui sont dans une situation similaire. Vous pouvez obtenir à travers elle, et un jour vous aller de l'avant dans une nouvelle direction. Je vous souhaite le meilleur que vous travaillez avec une situation difficile .

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