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Tous les jours, il semble que nous lisons des taux de forclusion en augmentation, et comment les gens dans tout le pays sont en retard sur les paiements d'hypothèque avec leurs prêteurs. Forclusion n'a rien de nouveau à travers la nation, il ya toujours eu un certain pourcentage de la population affectée par la perte de revenus ou d'une autre facteur qui conduit à la forclusion et tourner jusqu'à la maison pour le prêteur.

En 2006 et 2007, certains experts ont estimé les médias a été sur-battage fait autour du problème de verrouillage simple fait de la immobilier et du climat économique. Cette mai-être vrai, mais elle ne change rien au fait que les Américains en nombre record sommes véritablement confrontés à forclusion, et certains voudraient maintenant l'action gouvernementale. De concert avec les problèmes économiques des États-Unis, la forclusion est chaud-bouton, une question politique et en 2008 a montré que les problèmes de verrouillage du marché demeurent.

** Mise à jour Septembre 2008 ** Avant de travailler avec toute entreprise qui vous dit qu'il peut aider à résoudre vos problèmes de forclusion, être sûr de les vérifier de manière approfondie. Trouver un conseiller financier pour examiner votre situation, et faire attention d'escroqueries. Forclusion et les escroqueries " écrémage équité »sont un énorme problème à travers le pays aujourd'hui. Travailler avec les diplômés d'état ou des conseillers du gouvernement. Voir ci-dessous pour plus d'information.

Il ya une perte myriade de raisons de forclusion ... Emploi, local changements économiques, la perte d'un membre de la famille ou d'un divorce, une maison qui ne veut pas vendre, ou une incapacité à effectuer des paiements ou de refinancer en fonction du revenu actuel et le type de prêt. Ce dernier est un vrai problème pour certains aujourd'hui ... prêteurs ont resserré les normes et certaines personnes ont tout simplement eu en dessus de leurs têtes avec un prêt inadaptés. Alors, que pouvez-vous faire si vous pensez que vous pourriez être à risque de forclusion?

La première étape la plus importante est de faire une évaluation honnête de votre situation. En d'autres termes, faire une analyse réaliste de votre budget ... regarde le revenu et les dépenses en détail pour voir où vous en êtes. Si vous connaissez le paiement maison est tout simplement trop , ou vous vous sentez «gelés», sans savoir quoi faire ... alors il est temps d'explorer les options. Et un avertissement: Je ne prétends pas être un expert de conseillers en crédit et je vous encourage à demander une aide professionnelle. Mais je n'en ai l'expérience et de connaissances pour offrir un aperçu et de la direction, avec des liens vers des ressources qui mai être utile.

Si vous lisez ceci et préoccupé par votre situation, vous êtes évidemment sur la bonne voie. Quoique vous fassiez, ne cédez pas à des pensées ou des actions destructrices qui vont simplement faire des choses bien pire pour tout le monde. Dans certains cas, croyez - -le ou non, les gens sont soulagés par la forclusion et le voient comme un moyen de repartir à nouveau. Avec le fardeau d'une situation de la dette écrasante disparu, on peut encore démarrer et avancer. Supposons que vous êtes confrontés à la perspective d'une forclusion, et que vous souhaitez à l'approche de la situation de façon rationnelle, à la recherche de solutions. Si nous avions aussi supposons d'abord nous voulons rester dans notre maison (pas tout le monde), puis il ya quelques mesures de prudence à prendre:

1. Face au problème. Makes sense ... parfois nous essayons d'ignorer tout simplement quelque chose que nous ne voulons pas traiter, ou bien nous remettre à plus tard en se disant "tout cela va s'arranger." Peut-être, mais ne comptez pas sur elle. Il est important de penser positivement, mais il est également important de prendre des mesures. Il n'ya pas de temps comme les nôtres ... alors ne pas ignorer les problèmes potentiels. Si vous prenez du retard sur la dette, alors il deviendra beaucoup plus difficile à résoudre le problème plus tard de suite. Deal with it now.

2. Envisagez financières ou de logement Counseling. Si vous n'êtes pas sûr que vous avez un problème, mais vous rencontrez une difficulté à maintenir en place avec des paiements maison et en restant dans le budget, il existe certains organismes excellent (et affreux) Credit Counseling qui peuvent vous aider à déterminer la façon de maximiser vos revenus et de gérer l'argent. Trouver une entreprise légitime comme le Consumer Credit Counseling Service. Vérifiez auprès de la Fondation nationale pour Locator DebtAdvice.org Credit Counseling's et de trouver une agence locale compétente. Don't run out et inscrivez-vous avec n'importe quel "fly-by-night" trousseau de conseillers en crédit. Il existe des sociétés très pauvres là-bas que gagner de l'argent en signant des gens en place pour «counseling» ou la «réduction de la dette" ou "réparation de crédit" des programmes qui ne seront pas aider votre situation.

• Jetez un oeil à cette fiche, excellent de la Commission fédérale du commerce. Il parle au sujet des escroqueries et des considérations avant de vous inscrire avec une certaine agence vous connaissent peu. Quand il ne temps, devenir réellement une aide pour trouver des conseils financiers, de trouver une agence légitime.
• Consultez cette page au Programme curateur États-Unis du ministère de la Justice pour une liste des organismes de counseling de crédit approuvée pour chaque État. Recherche de votre espace d'État ou locales et essayer de trouver une agence, vous pouvez visiter en personne.
• Le département américain du Logement et du Développement urbain finance également des conseils de logement à faible coût. Elle mai mai ou ne pas être disponibles dans votre région, mais c'est une autre option. Dans certains cas, ils peuvent même prendre la parole pour les prêteurs.
• Si vos revenus et votre situation de crédit permet, mai il est préférable de refinancer votre prêt hypothécaire. Un prêt à taux fixe vous permettra d'avoir un versement hypothécaire prévisible pour la vie de votre prêt. Naturellement, votre revenu et / ou de la situation du logement mai ne pas faire de refinancement réalisable. Souvent, d'autres prêteurs ou les banques locales mai être votre meilleur pari pour le refinancement.
• Trouvez des façons d'augmenter vos revenus si possible. Peut-membres de la famille d'aide? Examiner les points de vente, vous n'avez pas besoin, et de réduire vos dépenses mensuelles totales. Travaillant Pourtant, à deux emplois, ou la vente de tous vos biens mai ne pas être la meilleure chose à faire au cours heure. Également envisager de vendre la maison et la réduction des effectifs dans une maison, et le paiement hypothécaire, qui est plus abordable si possible.
• Si vous êtes en retard sur les paiements de la dette, l'hypothèque d'abord! En d'autres termes, si vous allez être en retard sur les paiements de quelque nature, ne payez pas votre carte de crédit. Pourquoi? Parce que la plupart de la dette de carte de crédit est «la dette non garantie »et ils ne peuvent (en fonction du droit public) acceptent votre maison ou bien de vous si vous faites retards de paiement. Les prêts de voitures sont aussi des" garanties "de la dette et les créanciers peuvent typiquement" reprendre "votre voiture. Mais certains créanciers mai appel et de menacer ou de vous harceler ... si c'est pour la dette non garantie par carte de crédit toutefois, qui est la dernière dette que vous payez. Prendre soin des premières conditions: Produits d'épicerie, services publics, les besoins de santé et de versements hypothécaires. Mais réduits où vous pouvez ...

3. Tu es vraiment concernée, ou de la difficulté à effectuer des paiements maison, pas d'os à ce sujet? Ensuite, vous devez appeler votre prêteur dès que possible.

250 questions à poser à éviter Foreclosure

BUT! Faites vos devoirs en premier. Connaissez vos droits d'hypothèque. Préparez-vous à l'appel et la conversation. La banque ou l'organe de gestion de prêt ne voulez pas que votre maison ... ils veulent que vous continuer à faire des paiements. De nombreuses sociétés de prêts font un effort renouvelé de travailler avec les consommateurs confrontés à des difficultés financières. Soyez proactifs, poser des questions et essayer d'arranger une solution viable. Elle mai fonctionne pas toujours cependant, et avec certains prêts le prêteur n'est pas en mesure de modifier les conditions du prêt.

Il est important d'envisager toutes les options:

• Passez en revue vos documents de prêt en détail afin que vous les comprendre avant de vous appeler. Assurez-vous que vous avez lu les termes de votre contrat de prêt, et se préparer à poser des questions si vous avez besoin de plus d'informations
• Revoir les lois de saisie dans votre état. Chaque État dispose de différents calendriers et les prêteurs les choses peuvent et ne peuvent pas faire en matière de forclusion. Si vous ne connaissez pas vos lois forclusion, vous ne comprendrez pas la chronologie ou combien de temps vous devez prendre certaines mesures .
• Faites une liste des motifs de votre retard. Changement de revenu ou de perte d'emploi? Maladie ou de changement de situation familiale? Comment avez-vous essayé de gérer la situation? Quelles autres revenus ou ressources disposez-vous? Combien de temps pensez-vous de cette situation des revenus seront mis en? Que vous ne voulez finalement arriver? Voulez-vous garder votre maison? Quels types de paiements pouvez-vous faire chaque mois?
• Vous mai être en mesure d'établir un plan de «restructuration» avec votre prêteur. Il s'agit fondamentalement d'un nouveau plan pour savoir comment vous allez payer votre hypothèque. Il mai être temporaire, ou pour une période plus longue, mais ne change pas de votre attachement à la dette de prêt . Il s'agit simplement d'un arrangement pour vous aider à payer votre hypothèque jusqu'à ce que votre revenu s'améliore.
• Gardez une trace de toute communication avec votre prêteur ou réparateur de prêt. Demandez les noms, et notez les heures et dates. Si vous demandez quelque chose, ou qu'ils demandent quelque chose, alors répondu avec une lettre après l'appel téléphonique pour confirmer et re - Etat de la situation et les attentes des deux côtés. Lorsque vous envoyez la lettre, utilisez le courrier recommandé, avec accusé de réception.
• Si vous voulez garder et rester dans votre maison, ne bougez pas! Si vous déménagez ou essayer de louer la maison, il ne sera plus admissible à titre de résidence principale »et votre prêteur mai ne fonctionnera pas avec vous plus loin sur le paiement arrangements. En fait, il sera probablement classé comme un bien d'investissement "et être plus difficiles à organiser des plans de paiement ou à refinancer.
• Rappelez-vous que votre prêteur a une foule de lois et d'exigences juridiques à respecter. Ne pas tolérer les appels abusifs avec le personnel de prêt de service. Demandez un superviseur si vous n'obtenez pas n'importe où sur le téléphone. Si vous avez un avocat, elles ont Envoyer une lettre à la direction de l'organe de gestion de prêts et de divisions de service à la clientèle.

4. Si vous ne souhaitez pas garder votre maison, ou si vous êtes prêt à sortir de la dette au titre de propriété du logement:

• Envisager de vendre votre maison. Beaucoup le font déjà les marchés d'aujourd'hui, mais il est difficile de trouver un acheteur. Faites tout votre possible pour rendre votre maison attrayante pour un acheteur, y compris un faible prix demandé. L'heure n'est pas à marchander sur le prix ou l'orgueil, ou à se soucier ce que vos voisins vont penser. C'est votre vie ... prendre en charge, prenez vos décisions et de progresser.
• Envisager une «vente à découvert» ou «vente de feu» où vous permettez à quelqu'un d'acheter la maison à un prix beaucoup plus bas. Ce serait difficile à faire, mais en fonction de votre situation, c'est quelque chose à considérer. N'oubliez pas que si la vente doesn ' t rembourser le prêt, vous serez toujours responsable pour le reste de la dette avec votre prêteur ou réparateur d'emprunt. Il mai-être moins, mais vous aurez encore dois de l'argent même si vous n'êtes plus à la maison.
• Deed en remplacement de forclusion: Dans le fond, vous signez un peu plus de votre action à la banque ou prêteur, si elles acceptent de ne pas exclure et / ou en paiement de la dette que vous devez. Il mai être que pour un paiement partiel ... mais envisager de faire un réel avocat succession pour l'aider dans ce processus et vous assurer que votre meilleur intérêt.

5. Méfiez-vous des escrocs qui vous approchez mai fantastiques avec des solutions à votre problème. Voir # 2 ci-dessus. Si vous n'avez pas parlé avec une entreprise légitime Credit Counseling, maintenant mai être le moment de le faire. Assurez-vous qu'ils sont légitimes ! Si vous avez travaillé avec une société de crédit de counseling, peut-être qu'il est temps de revoir votre situation. Mais soyez vigilant aux escroqueries. Quand vous êtes dans une situation difficile, beaucoup de choses sonnent bien que vous mai ne pas avoir pensé avant. Ne pas laissez votre baisser la garde, et assurez vous de savoir qui ou quelle compagnie vous devenez impliqué.

6. Utilisez vos actifs? Qu'en est-il fait faillite? Beaucoup de gens vous recommandons d'utiliser tout ou partie de vos avoirs disponibles pour générer des revenus et de continuer à faire des paiements sur votre maison. Mais disons que vous savez que vous allez passer par la forclusion et envisagez la faillite. Elle mai ou mai pas être possible en fonction de vos revenus et asssets.

La clé de la faillite, c'est qu'une fois officiellement déposée, immédiatement (mais peut-être temporairement) arrête le processus de verrouillage jusqu'à ce que le tribunal des faillites et des accords de remboursement de la dette sont mis en place. En d'autres termes, cela vous donne plus de temps. Elle mai pas garder votre maison de la forclusion . Nous ne rentrerons pas dans les détails concernant la faillite ici, mais il ne vient un moment où l'argent pour payer votre hypothèque mai-vous pas des avantages dans le long terme. Selon les lois de votre état et le type de faillite, elle mai être dans votre meilleur intérêt de sauver l'argent que vous avez sous la main pour frais de subsistance et autres besoins. Vous seul pouvez le déterminer, mais si vous êtes en faillite, en donnant votre prêteur tous vos biens mai vous laisse avec moins d'options.

Si vous envisagez la faillite, SSURER vous parlez avec un avocat des faillites, et de travailler avec un conseiller financier ou de crédit légitime d'explorer cette situation. Il existe de nombreux organismes sans but lucratif qui peut aider aussi, tels que la collaboration des possibilités de logement dans San Diego, en Californie. Leurs services de mai seulement être locales, mais il ya probablement des organisations similaires dans votre région. Mais encore une fois, soyez vigilant sur les escrocs, même avec la faillite! Cet article parle de la façon dont les escroqueries fermeture du marché sont à la hausse, et CNN / Money talks propos scams sauvetage à éviter. Enfin, lisez cette alerte à la consommation du Programme curateur Etats-Unis sur forclusion hypothécaire Escroqueries.

7. Restez positif et de prendre soin de vous et votre famille! La vie est pleine de défis, à la fois personnelle et professionnelle. Essayez de garder les choses en perspective et rappelez-vous vos objectifs à long terme. La vie n'est rien si elle n'est pas pleine de changements, et nous devons changer aussi bien. Prenez soin de vous et votre famille, et avoir la foi que les choses vont s'améliorer au fil du temps. Parlez avec un conseiller ou membre du clergé, si désiré. Vous n'êtes pas seuls! D'autres sont confrontés aux mêmes défis. Et Clark Howard parle même sur la façon d'éviction pourraient être évités. Il existe d'innombrables autres personnes qui traversent une situation similaire. Vous pouvez obtenir à travers elle, et un jour vous serez aller de l'avant dans une nouvelle direction. Je vous souhaite le meilleur, comme vous travaillez avec une situation difficile .

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