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President Bush held a press conference discussing mortgage problems in the nation, and outlined a few initiatives he would like to see to help homeowners who are struggling to keep up with mortgage payments.  Realistically, few things will change right away, but the President’s focus does help bring attention to the problems and put it where it belongs- in the lap of Congress.  The legislative branch needs to get to work and overhaul various aspects of the lending laws, as well as modernizing the Federal Housing Administration. Le président Bush a tenu une conférence de presse discuter de prêt hypothécaire problèmes de la nation, et esquissé quelques initiatives qu'il souhaiterait voir à aider les propriétaires qui ont du mal à suivre les paiements hypothécaires. En réalité, peu de choses vont changer tout de suite, mais le président du Focus ne aider attirer l'attention sur les problèmes et les mettre là où il appartient à la tour du Congrès. Le pouvoir législatif doit se rendre au travail et de révision de divers aspects du droit de prêt, ainsi que la modernisation de la Federal Housing Administration.

“It’s not the government’s job to bail out speculators or those who made the decision to buy a home they knew they could never afford,” Bush said in the Rose Garden. "Ce n'est pas le gouvernement de les sortir ou les spéculateurs qui a pris la décision d'acheter une maison, ils savaient qu'ils ne pourraient jamais se permettre», a dit Bush dans le Rose Garden. “Yet there are many American homeowners who could get through this difficult time with a little flexibility from their lenders or a little help from their government.” "Pourtant, il ya beaucoup de propriétaires américains qui pourraient passer à travers cette période difficile avec un peu de souplesse de leurs bailleurs de fonds ou un peu d'aide de leur gouvernement."

Will lenders work with homeowners more now?  Maybe…  The President also cited the tax code as being a burden when a homeowner may receive “forgiveness” of a portion of their debt or mortgage balance.  The tax code does treat debt “forgiveness” as income, and it would be fully taxed in the same year.  Although I applaud possible changes to the tax code in certain situations, I have two concerns or doubts about this as being effective: Ce que les prêteurs travailler avec les propriétaires plus maintenant? Peut-être… Le Président a également cité le code fiscal comme étant un fardeau quand un propriétaire mai recevoir "pardon" d'une partie de leur dette ou de solde. Le code fiscal ne traiter la dette "pardon" comme un revenu , Et il serait pleinement imposés de la même année. Bien que je salue d'éventuelles modifications à l'impôt code dans certaines situations, j'ai deux préoccupations ou des doutes à ce sujet être efficace:

1.  Why should an individual or family that is struggling to pay their mortgage receive any greater tax benefit than a similar individual or family that is paying their mortgage on time?  In other words, if two individuals or families (in a similar tax bracket) are paying for a similar mortgage amount, what happens when one family chooses to run up their debt and credit cards, buy new cars,  take out an adjustable rate mortgage on a house they can’t afford… and when they struggle to keep up with house payments their lender helps them out, forgives part of their loan, and Uncle Sam gives them a tax-free (or reduced tax) gift?  Now let’s say the other family made more prudent decisions, were careful with their debt and credit cards, managed their expenses carefully, didn’t take out an ARM (or if they did are paying it on time), and because of their wonderful financial management discipline… do they get a tax break?  Nope.   Does that seem fair?  Nope.  Nobody ever said the tax code was fair however.   But tell me, how is this an incentive to to foster financial discipline and positive money management for homeowners?  It’s not… it’s just a political hot-potato that will receive some level of attention. 1. Pourquoi une personne ou famille qui se bat pour payer leur hypothèque plus recevoir d'avantage fiscal que le même individu ou la famille qui paie une hypothèque sur leur temps? En d'autres termes, si deux personnes ou des familles (de la même tranche d'imposition) paient pour un montant similaire hypothécaire, ce qui se passe quand une famille choisit de se heurter à un de leur dette et les cartes de crédit, acheter de nouvelles voitures, à prendre une hypothèque à taux réglable sur une maison qu'ils n'ont pas les moyens… et quand ils luttent pour rester en phase avec maison paiements prêteur leur aide, pardonne une partie de leur prêt, et l'oncle Sam leur donne un abri de l'impôt (ou de réduction d'impôt) cadeau? Maintenant, disons que l'autre famille a fait plus prudent décisions, étaient attentifs à leur dette et de crédit cartes, géré avec soin leurs dépenses, ne pas prendre un ARM (ou si elles ne paient à temps), et en raison de leur merveilleuse discipline de gestion financière…-ils obtenir un allègement fiscal? Non. Est-ce que semble équitable? Nope . Personne n'a jamais dit que le code des impôts est cependant juste. Mais dites-moi, comment est-ce une incitation à à promouvoir la discipline financière et la gestion de l'argent positif pour les propriétaires? Ce n'est pas… c'est juste une politique à chaud de pommes de terre qui bénéficiera de certains niveau d'attention.

But honestly- in good faith, I’m glad our government is focusing on ways to help people who really need help . Mais honnêtement, de bonne foi, je suis heureux que nos gouvernement met l'accent sur les moyens d'aider les gens qui vraiment besoin d'aide. Many times we don’t know the reasons an individual or family is struggling… it could be for some totally different reason like a death in the family, etc.   That is important, and we can do more.  Some homeowner or tax advocates might say it could be treated like capital losses or gains.  We’ll see… Plusieurs fois, nous ne connaissons pas les raisons d'un individu ou une famille se bat… il pourrait être pour certains totalement différentes raison comme un décès dans la famille, etc C'est important, et nous pouvons faire plus. Certains propriétaires ou les défenseurs d'impôt pourrait dire il pourrait être traités comme des moins-values ou des gains. Nous allons voir…

2.  More realistically perhaps, how many lenders are really going to “forgive” $20,000 of mortgage debt someone owes?!  I don’t really know how often this has happened… maybe they do.  More often I believe lenders will establish a “workout agreement” of some type where the homeowner’s payment is reduced or modified for certain time period, or the loan is re-negotiated or refinanced.  I really don’t think many lenders will be “forgiving” debt outright.  I could be wrong, but I suspect most will become creative in the way they can keep people on the hook for the debt they do owe.  And morally or ethically perhaps, if we owe a debt, then we should repay it.  If we cannot because of life-changing circumstances, then bankruptcy is another option to help someone start over. 2. De façon plus réaliste peut-être, combien de prêteurs sont vraiment à "pardonner" 20000 $ de la dette hypothécaire doit quelqu'un? Je ne sais pas vraiment combien de fois cela s'est passé… peut-être qu'ils font. Le plus souvent, je crois que les prêteurs d'établir un "entraînement accord "de certains type pour lequel le propriétaire du paiement est réduit ou modifié pour certaine période, ou le prêt est renégocié ou refinancé. Je ne pense pas que de nombreux bailleurs de fonds sera" clémentes "purement et simplement la dette. I pourrait être le problème , Mais je pense deviendra plus créatif dans la façon dont ils peuvent garder les gens sur le crochet pour la dette qu'ils doivent faire. Et, moralement et éthiquement peut-être, si nous devons une dette, alors nous devrions rembourser. Si nous ne pouvons pas en raison de vie l'évolution de la situation, puis la faillite est une autre option afin d'aider quelqu'un à recommencer.

All in all I’m glad that housing and mortgage woes are getting national attention.  In so many ways it speaks to the confidence and psychology that we all share for how the economy, and the country, are doing.  Our economy is chugging along pretty well considering housing and a few other areas, but if the mortgage woes continue… guess what?  Consumer spending will dive and so will the rest of the economy.  I don’t know… what do you think?  I’m guessing housing still has 2-3 years before it recovers.  If the banks and finanical institutions can get the lending and money-flow thing figured out, we should be fine. Dans l'ensemble je suis heureux que le logement et l'hypothèque malheurs se sont au niveau national. A bien des égards, il parle de la confiance et de la psychologie que nous partageons tous pour la façon dont l'économie et le pays, sont en train de faire. Notre économie est assez long chugging et compte tenu de logement et quelques autres domaines, mais si l'hypothèque malheurs continuer… devinez quoi? dépenses de consommation de plongée de même que le reste de l'économie. Je ne sais pas… que pensez-vous? Je devine que le logement a toujours 2-3 ans avant elle récupère. Si les banques et les institutions finanical peut obtenir le prêt d'argent et des flux de chose figuré, nous devrions être bien.

Anna from Widow’s Quest has posted a terrific weekly round-up of articles on How to Solve Your Money Worries , and was kind enough to include Sushi Money’s discussion of Avoiding Foreclosure. Anna de Widow's Quest a connu une semaine fantastique tour d'horizon des articles sur la façon de résoudre vos soucis d'argent, et a eu la gentillesse d'inclure Sushi Money discussion d'éviter forclusion.  The Widow’s Quest site is dedicated to supporting those who are rebuilding their lives as widows, and how to reinvent yourself and move forward.  It’sa very interesting site and I appreciate the focus on solving money worries, as well as grieving the loss of a loved one.  From a personal perspective, my father passed away in 2005, and I know my mother has faced many challenges and questions along the way.  Losing a loved one at any stage of life is very difficult, but especially for seniors and those with long-established relationships.  The financial aspects of this change and separation can pose an additional burden at times of great stress.  For anyone going through this challenge there are many ways to find help.  Widow’s Quest talks about finding support as well.   For financial questions and concerns, I strongly recommend finding an objective fee-only certified financial planner in your local area.  You can use the Financial Planning Association’s search tool to help. La veuve's Quest site est dédié à soutenir ceux qui sont à reconstruire leur vie que les veuves, et la manière de réinventer vous-même et aller de l'avant. C'est un site très intéressant et j'apprécie l'accent sur la résolution des soucis d'argent, ainsi que la perte de deuil d'un être cher. D'un point de vue personnel, mon père est décédé en 2005, et je sais que ma mère a dû faire face à de nombreux défis et des questions en cours de route. Perdre un être cher à tout stade de vie est très difficile, mais surtout pour les personnes âgées et ceux qui ont établi depuis longtemps des relations. Les aspects financiers de ce changement et la séparation peuvent représenter une charge supplémentaire en période de grand stress. Pour tous ceux qui font passer par ce défi, il ya plusieurs façons de trouver de l'aide. Widow's Quest parle de trouver un soutien ainsi . Pour les questions et préoccupations, je recommande fortement de trouver une rémunération à l'objectif que planificateur financier certifié dans votre région. Vous pouvez utiliser la planification financière de l'Association outil de recherche pour vous aider.

In recent years, consumers are using money market funds in much the same way as a bank savings account.  Many money market funds even allow you to write a limited number of checks. Au cours des dernières années, les consommateurs sont en utilisant l'argent des fonds de marché à peu près de la même manière qu'un compte d'épargne bancaire. De nombreux fonds du marché monétaire vous permet même d'écrire un nombre limité de contrôles.  Yet the phrase “money market fund” is very broad.  Most banking institutions have what are called money market deposit accounts.  These are different from money market mutual funds , typically offered by financial institutions like brokerage or mutual fund companies. Pourtant, l'expression "fonds du marché monétaire» est très large. La plupart des institutions bancaires ont ce que l'on appelle l'argent des comptes de dépôt marché. Ceux-ci sont différents de l'argent des fonds communs de placement du marché, généralement offerts par des institutions financières comme le courtage de fonds communs de placement ou sociétés.

What is the key difference?  In most cases, money market deposit accounts at banking institutions are fully insured with the FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) for up to $100,000 protection for losses, just like a checking or savings account.  Check the FDIC link to review what is, or is not insured at your bank or financial institution.   But money market mutual funds are different animals, and may be invested in different products to achieve a higher rate of return for consumers.  And they are generally not FDIC insured. Quelle est la différence essentielle? Dans la plupart des cas, l'argent du marché des comptes de dépôt à des institutions bancaires sont pleinement assurées auprès de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) pour un maximum de 100000 $ de protection pour les pertes, tout comme un contrôle ou compte d'épargne. Vérifiez le lien à FDIC passer en revue ce qui est ou n'est pas assuré auprès de votre banque ou institution financière. Mais l'argent marché des fonds communs de placement sont différents animaux, mai et être investi dans des produits différents pour atteindre un taux plus élevé de rendement pour les consommateurs. Et ils ne sont généralement pas FDIC assurés.

Rumors and concern by consumers for money market accounts have been flying around the internet in the past few months, with many people wondering how “safe” their money is with various banks and mutual fund accounts.  I know I was curious as well… are you?  Many of these fears may be unfounded, but there’s nothing wrong with making sure you are comfortable where you are putting your money.  So if you’re invested in a high-yield money market mutual fund, and don’t have FDIC insurance coverage, does this mean your money is at greater risk of loss?  Perhaps… remotely. If my financial institution was investing in high-yield commercial paper, with mortgage bonds or subprime CDO’s as the majority of assets… I would probably not feel comfortable, and would move my money elsewhere. Rumeurs et préoccupation pour les consommateurs du marché monétaire comptes ont été de vol autour de l'Internet au cours des derniers mois, avec de nombreuses personnes se demandent comment "de sécurité" leur argent est avec diverses banques et des fonds communs de placement comptes. Je sais que j'étais curieux, ainsi êtes-vous… ? Bon nombre de ces craintes sans fondement mai, mais il n'ya rien de mal à faire en sorte que vous êtes à l'aise lorsque vous mettez votre argent. Alors, si vous êtes investi dans un haut rendement du marché monétaire des fonds communs de placement, et n'ont pas FDIC la couverture d'assurance,-ce que cela signifie votre argent est plus à risque de perte? Peut-être… à distance. Si mon institution financière investit en haut rendement du papier commercial, obligations hypothécaires ou subprime CDO pendant que la majorité des actifs… Je ne serions probablement pas se sentent à l'aise, et passer mon argent ailleurs.

But CNN/Money has written an excellent article today titled Debunking Money Market Fears while discussing how there has only been one money market fund that “lost” money for consumers over the past twenty years, paying .94 cents on the dollar after shutting down.  More typically, a financial insitution will make sure they “back up” their money market mutual funds to ensure their reputation and client confidence is maintained. Mais CNN / Money a écrit un excellent article d'aujourd'hui intitulé Démystifier craintes du marché monétaire tout en examinant comment il a seulement été un fonds du marché monétaire que "perdu" l'argent pour les consommateurs au cours des vingt dernières années, le paiement .94 cents sur le dollar après l'extinction. Plus généralement, une institution financière fera en sorte qu'ils "sauvegarder" leur argent du marché des fonds communs de placement afin d'assurer leur réputation et la confiance des clients est mis à jour.

One of the best dicussions of the topic was addressed recently at Vanguard.  The Vanguard Prime Money Market fund is a low cost, high yield money market fund. L'une des meilleures dicussions du sujet a été adressée récemment au Vanguard. The Vanguard Premier fonds du marché monétaire est un faible coût, à haut rendement fonds du marché monétaire. Is this fund insured by the FDIC?  No.  But is it a safe money market fund?  In my opinion, very safe.  Responding to concern by clients and investors, the company addressed the issue recently in the article, open a savings account in under five minutes with no fees, no minimums and FDIC insurance. ING Direct offers simple online transfers to and from any checking account you prefer. Vous pouvez ouvrir un compte d'épargne en moins de cinq minutes avec aucun frais, pas de minimum d'assurance et FDIC. ING DIRECT offre en ligne simples transferts de et vers n'importe quel compte-chèques de votre choix.

I personally believe our money is safe with most money market funds in the financial services industry whether FDIC insured or not, and will continue using Vanguard Prime as my money market fund of choice.  How about you?   Have you moved money around recently, or are you concerned about your own money market funds? Personnellement, je crois que notre argent est en sécurité avec plus d'argent des fonds de marché dans le secteur des services financiers si FDIC assurés ou non, et continuer à utiliser Vanguard mon Premier fonds du marché monétaire de choix. Qu'en est-il de vous? Avez-vous déménagé récemment autour de l'argent, ou sont vous préoccupé par vos propres fonds du marché monétaire? I would love to hear your feedback! J'aimerais beaucoup entendre vos commentaires!

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Everyday it seems we read of increasing foreclosure rates, and how people all over the country are behind on mortgage payments with their lenders.  What is Foreclosure ?  Wikipedia provides some excellent information if you are not familiar, but foreclosure is nothing new- there has always been some percentage of the population affected by loss of income or another factor that leads to foreclosure.  Some folks believe the media is over-hyping the problem simply because of the real-estate and economic climate today.  That may be true, but it doesn’t change the fact that Americans in record numbers are indeed facing foreclosure , and some are now calling for government action.  It’s sure to be a political issue leading up to the election as well. Tous les jours, il semble que nous lire de plus en plus de verrouillage des taux, et comment les gens dans tout le pays sont en retard sur les paiements hypothécaires à leurs prêteurs. Qu'est-ce que la forclusion? Wikipédia fournit d'excellentes informations si vous n'êtes pas familier, mais le verrouillage n'est pas nouveau-il a toujours été un certain pourcentage de la population touchée par la perte de revenus ou d'un autre facteur qui conduit à l'éviction. Certaines personnes croient les médias est trop hyping le problème simplement en raison de l'immobilier et du climat économique d'aujourd'hui. Cette mai-être vrai, mais il doesn 'T changer le fait que les Américains en nombre record sont en effet confrontés à de verrouillage, et certains sont maintenant appel pour l'action gouvernementale. Il ne manquera pas d'être une question politique menant à l'élection ainsi.

There are a myriad of reasons for foreclosure… job loss, local economic changes, loss of a family member or divorce, a house that won’t sell, or an inability to make payments or refinance based on current income and the type of loan.  The latter is a real issue for some today… lender standards have tightened and some people have simply got in over their heads with an unsuitable loan. So what can you do if you think you might be at risk of foreclosure? Il existe une myriade de raisons pour l'éviction… la perte d'emploi, les changements économiques, la perte d'un membre de la famille ou de divorce, une maison qui s'engage à ne pas vendre, ou une incapacité d'effectuer des paiements ou refinancer sur la base des revenus et le type de prêt. Ce dernier est un réel problème pour certains aujourd'hui… prêteur ont resserré les normes et certaines personnes ont tout simplement reçu en-dessus de leur tête avec un prêt inadaptés. Alors, que pouvez-vous faire si vous pensez être à risque de verrouillage?

The most important first step is to make an honest appraisal of your situation. In other words, make a realistic analysis of your budget… look at income and expenses in detail to see where you stand. If you know the house payment is simply too much, or you feel “frozen” without knowing what to do… then it’s time to explore options.   And a disclaimer: I won’t pretend to be a credit counseling expert and I encourage you to seek professional assistance. But I do have the experience and knowledge to offer some insight and direction, along with links to resources that may be helpful. La première étape essentielle est de faire une évaluation honnête de votre situation. En d'autres mots, faire une analyse réaliste de votre budget… regarder les recettes et les dépenses en détail pour voir où vous en tenir. Si vous connaissez la maison de paiement est tout simplement trop , Ou vous vous sentez "gelé" sans savoir ce qu'il faut faire… il est temps d'explorer les options. Et une clause de non-responsabilité: je ne vais pas prétendre être un établissement de crédit de conseils d'experts et je vous encourage à chercher une aide professionnelle. Mais je dois l'expérience et les connaissances nécessaires pour offrir un aperçu et de la direction, ainsi que des liens à des ressources qui mai être utile.

If you’re reading this and concerned about your situation, you obviously are on the right track.  Whatever you do, don’t give in to destructive thoughts or actions that will simply make things a lot worse for everyone.  In some cases, believe it or not, people are relieved by foreclosure and see it as a way to start fresh again.  With the burden of an overwhelming debt situation gone, one can start again and move forward.  Let’s assume you are facing the prospect of foreclosure, and want to approach the situation rationally, looking for solutions.  If we also first assume we want to stay in our home (not everyone does), then there are some prudent steps to take: Si vous êtes en train de lire et préoccupé par votre situation, de toute évidence vous êtes sur la bonne voie. Quoi que vous fassiez, ne pas céder à la destruction des pensées ou des actions qui tout simplement rendre les choses beaucoup plus grave pour tout le monde. Dans certains cas, croyez - - le ou non, les gens sont soulagés par le verrouillage et le voir comme une façon de commencer de nouvelles. Avec le fardeau de la dette écrasante une situation passée, on peut recommencer et aller de l'avant. Supposons que vous êtes face à la perspective de verrouillage, et que vous voulez approche rationnelle de la situation, à la recherche de solutions. Si nous supposons également le premier nous voulons rester dans notre maison (pas tout le monde le fait), puis il ya des prudente mesures à prendre:

1.  Face up to the problem. Makes sense… sometimes we simply try to ignore something we don’t want to deal with, or we procrastinate, thinking “it will all work out.”  Maybe, but don’t count on it.  It’s important to think positively, but it’s also important to take action.  There is no time like the present… so don’t ignore potential problems.  If you are falling behind on debt, then it will become that much harder to fix the problem later on.  Deal with it now. 1. Faire face au problème. Fait du sens… parfois, nous essayons simplement d'ignorer quelque chose que nous ne voulons pas traiter, ou nous tergiverser, de penser "il tous les travaux." Peut-être, mais ne pas compter sur elle. Il est important de penser positivement, mais il est également important de prendre des mesures. Il n'ya pas de temps comme en l'espèce… il ne faut pas ignorer les problèmes potentiels. Si vous êtes en retard sur la dette, alors il deviendra beaucoup plus difficile que de résoudre le problème plus tard. Deal avec elle maintenant.

2.  Consider Financial or Housing Counseling. If you’re not sure you have a problem yet, but you’re having a difficult time keeping up with house payments and staying within the budget, there are some excellent (and awful) credit counseling agencies that can help you figure out how to maximize your income and manage money.  Find a legitimate organization such as the Consumer Credit Counseling Service .  Check with the National Foundation for Credit Counseling’s DebtAdvice.org Locator and find a competent local agency.  Do not run out and sign up with just any “fly-by-night” credit counseling outfit.  There are some very poor companies out there that make money by signing people up for “counseling” or “debt reduction” or ”credit repair” programs that will not help your situation. 2. Envisager financier de conseil ou de logements. Si vous n'êtes pas sûr d'avoir encore un problème, mais vous rencontrez une difficulté à se tenir au courant des paiements maison et en restant dans le budget, il existe d'excellents (et terrible) agences de crédit conseil qui peuvent vous aider à trouver un moyen de maximiser vos revenus et de gérer l'argent. légitime Trouver une organisation comme le Consumer Credit Counseling Service. Vérifiez auprès de la Fondation nationale pour le Credit Counseling de DebtAdvice.org trouver et de trouver une agence locale compétente. Ne pas à court et à signer avec n'importe quel "fly-by-night" conseil crédit équipement. Il existe des sociétés très pauvres à y faire de l'argent que par la signature de gens pour "conseils" ou "la réduction de la dette» ou «crédit de réparation" des programmes qui ne contribuera pas à votre situation.

• Take a look at this excellent factsheet from the Federal Trade Commission .  It talks about scams and considerations before signing up with some agency you know little about.   When it does become time to really find financial counseling assistance, find a legitimate agency. Jetez un coup d'oeil à cette excellente fiche de la Federal Trade Commission. Il parle de considérations Travailler pour l'OMS et avant de signer avec une agence vous connaissez peu. Quand il devient vraiment le temps de trouver des conseils financiers aide, de trouver un organisme légitime.
• Check this page at the US Trustee Program from the Department of Justice for a list of approved credit counseling agencies for each state.  Search your state or local area and try to find an agency you can visit in person. Cochez cette page au programme US fiduciaire du ministère de la Justice pour une liste des agences de crédit conseil pour chaque Etat. Recherche de votre état ou la région et essayer de trouver un organisme à qui vous pouvez visiter en personne.
• The US Department of Housing and Urban Development also funds low-cost housing counseling .  It may or may not be available in your area, but that is another option.  In some cases, they can even speak to lenders. Le département américain du logement et du développement urbain également des fonds à faible coût de logement de counseling. Il mai mai ou ne pas être disponibles dans votre région, mais c'est une autre option. Dans certains cas, ils peuvent même parler aux bailleurs de fonds.
• If your income and credit situation allows, it may be best to refinance your mortgage.  A fixed rate loan will allow you to have a predictable mortgage payment for the life of your loan.  Understandably, your income and/or housing situation may not make refinancing feasible.  Often, other lenders or local banks may be your best bet for refinancing. Si vos revenus et de crédit situation le permet, il mai-être préférable de refinancer votre prêt hypothécaire. Un prêt à taux fixe vous permettra d'avoir un versement hypothécaire prévisible pour la vie de votre prêt. Naturellement, vos revenus et / ou de logement mai pas faire de refinancement la mesure du possible. Souvent, d'autres bailleurs de fonds ou les banques locales mai être votre meilleur pari de refinancement.
• Find ways to increase your income if possible.  Can family members help?  Consider selling items you don’t need, and lower your total monthly expenses.  Yet working at two jobs, or selling all your assets may not be the best thing to do over time. Trouvez des façons d'augmenter vos revenus, si possible. Puis les membres de la famille d'aide? Envisager de vente articles que vous n'avez pas besoin, et moins le total de vos dépenses mensuelles. Pourtant, travailler à deux emplois, ou la vente de tous vos biens mai ne pas être la meilleure chose à faire plus de heure. Also consider selling the home, and downsizing into a home, and mortgage payment, that is more affordable if possible. Aussi envisager la vente de la maison, et une réduction dans la maison, et versement hypothécaire, qui est plus abordable si possible.
• If you are behind on debt payments, the mortgage comes first!  In other words, if you’re going to be behind on payments of some kind, don’t pay your credit cards.  Why?  Because most credit card debt is “unsecured debt” and they cannot (depending on state law) take your home or property from you if you are late making payments.  Car loans are also “secured” debt and creditors can typically “repossess” your car.   But some creditors may call and threaten or harass you… if it’s for unsecured credit card debt however, that is the last debt you pay.  Take care of essentials first: Groceries, Utilities, Health needs and Mortgage payment.  But cut back where you can… Si vous êtes en retard sur le remboursement de la dette, l'hypothèque est d'abord! En d'autres termes, si vous allez être en retard sur les paiements de quelque nature, ne payez pas vos cartes de crédit. Pourquoi? Parce que la plupart des dettes de carte de crédit est «la dette non garantie "Et ils ne peuvent pas (en fonction de la loi de l'État) de prendre votre maison ou bien de vous si vous êtes en retard des paiements. Car les prêts sont aussi des" garanties "la dette et les créanciers peuvent généralement" saisir "votre voiture. Mais certains créanciers mai appel et menacer ou vous harceler… si c'est pour carte de crédit non garanties dette toutefois, que la dernière est la dette que vous payez. Prenez soin de l'essentiel d'abord: épicerie, services publics, de la santé besoins d'hypothèques et de paiement. Mais réduire où vous pouvez…

3.  You’re really concerned, or having trouble making house payments , no bones about it?   Then you must call your lender as soon as possible. 3. Vous êtes vraiment concerné, ou ayant des problèmes de paiements maison, aucun os à son sujet? Ensuite, vous devez communiquer avec votre prêteur dès que possible.

250 Questions You Should Ask to Avoid Foreclosure 250 questions que vous devriez demander à éviter de verrouillage

BUT!  Do your homework first. Know your Mortgage Rights.  Prepare for the call and conversation. The bank or loan servicer does not want your home… they want you to keep making payments.  Many loan companies are making a renewed effort to work with consumers facing financial difficulty.   Be proactive, ask questions, and try and arrange a viable solution.  It may not always work however, and with some loans the lender is not able to modify the loan terms. MAIS! Faites vos devoirs en premier. Connaître vos droits d'hypothèques. Préparation à l'appel et la conversation. La banque de prêt ou gestionnaire ne veut pas que votre maison… ils veulent vous à faire des paiements. De nombreuses sociétés de prêt font un effort renouvelé de travailler avec les consommateurs face à des difficultés financières. Être proactif, posez des questions et essayer d'organiser une solution viable. Il mai pas toujours cependant, et avec certains prêts, le prêteur n'est pas en mesure de modifier les conditions de prêt.

It’s important to pursue all options: Il est important de poursuivre toutes les options:

• Review your loan documents in detail so you understand them before you call.  Make sure you read the terms of your loan agreement, and prepare to ask questions if you need more information Vérifiez vos documents de prêt en détail afin que vous les comprendre avant d'appeler. Assurez-vous que vous avez lu les termes de votre accord de prêt, et se préparer à poser des questions si vous désirez plus d'informations
• Review the foreclosure laws in your state.  Each state has different timeframes and things lenders can and cannot do regarding foreclosure.  If you don’t know your foreclosure laws, you won’t understand the timeline or how much time you have to take certain actions. Revoir les lois de verrouillage dans votre état. Chaque État a des délais différents prêteurs et les choses peuvent et ne peuvent pas faire en ce qui concerne l'éviction. Si vous ne connaissez pas votre éviction des lois, vous ne pourrez pas comprendre la chronologie ou combien de temps vous avez à prendre certaines mesures .
• Make a list of your reasons for falling behind.  Income change or job loss?  Sickness or change in family situation?  How have you tried to manage the situation?  What other income or assets do you have available?  How long do you think this income situation will go on?  What do you ultimately want to happen?  Do you want to keep your home?  What kind of payments can you make each month? Faites une liste de vos raisons pour la traîne. Changement de revenu ou la perte d'emploi? Maladie ou d'un changement de situation familiale? Comment avez-vous essayé de gérer la situation? Quelles sont les autres revenus ou ressources avez-vous disponible? Combien de temps pensez-vous que cette situation des revenus ira-t-il? Qu'est-ce que vous voulez en fin de compte se fait-il? Est-ce que vous voulez garder votre maison? Quels types de paiements pouvez-vous faire chaque mois?
• You may be able to establish a “workout plan” with your lender.  This is basically a new plan for how you will pay your mortgage.  It may be temporary, or for a longer period, but does not change your committment to the loan debt.  It simply is an arrangement to help you pay your mortgage until your income improves. Vous mai être en mesure d'établir un "plan d'entraînement" avec votre prêteur. Il s'agit essentiellement d'un nouveau plan pour la façon dont vous allez payer votre prêt hypothécaire. Il mai être temporaire, ou pour une période plus longue, mais ne modifie pas votre engagement en faveur de la dette . Il est tout simplement un arrangement pour vous aider à payer votre prêt hypothécaire, jusqu'à ce que votre revenu s'améliore.
• Keep good records of any communication with your lender or loan servicer.  Ask for names, and write down times and dates.  If you ask for something, or they ask for something, then respond with a letter after the phone call to confirm and re-state the situation and expectations on both sides.  When you send the letter, use registered mail, with a return receipt. Tenir un registre précis de toute communication avec votre prêteur ou du prêt gestionnaire. Demandez-nous les noms, et d'écrire de date et d'heure. Si vous demandez quelque chose, ou ils demandent quelque chose, puis répondre à une lettre après l'appel téléphonique pour confirmer et re - état de la situation et les attentes des deux côtés. Lorsque vous envoyer la lettre, l'utilisation courrier recommandé, avec un accusé de réception.
• If you want to keep and stay in your home, do not move out!  If you move out or try to rent the home, it will no longer qualify as a “principal residence” and your lender may not work with you any further on payment arrangements.  In fact, it will probably be classified as an “investment property” and be more difficult to arrange payment plans or to refinance. Si vous voulez garder et rester dans votre maison, ne bougent pas! Si vous déplacez ou essayer de louer la maison, il ne sont plus considérés comme une "résidence principale" et votre prêteur mai fonctionne pas avec vous plus loin sur le paiement arrangements. En fait, il sera probablement classé comme un "investissement de propriété" et d'être plus difficile d'organiser les plans de paiement ou de refinancer.
• Remember that your lender has a host of laws and legal requirements to comply with.  Don’t tolerate abusive phone calls with loan service personnel.  Ask for a supervisor if you are not getting anywhere on the phone.  If you have an attorney, have them send a letter to the loan servicer’s management and customer service divisions. Rappelez-vous que votre prêteur a une multitude de lois et exigences légales à respecter. Ne pas tolérer les abus des appels téléphoniques avec service de prêt de personnel. Demandez-nous un superviseur si vous n'obtenez pas n'importe où sur le téléphone. Si vous avez un avocat, demandez-leur envoyer une lettre au prêt gestionnaire de gestion et de service à la clientèle divisions.

4. If you do not want to keep your home , or if you’re ready to get out from under the debt of home ownership: 4. Si vous ne souhaitez pas conserver votre maison, ou si vous êtes prêt à sortir de la dette au titre de la propriété du logement:

• Consider selling your home.  Many are already doing so in today’s markets, but it’s difficult to find a buyer. Do everything you can to make your home attractive to a buyer , including a low asking price.  This is no time to haggle over prices or pride, or to worry what your neighbors will think.  It’s your life… take charge, make your decisions and move on. Envisager la vente de votre maison. Beaucoup le font déjà aujourd'hui dans les marchés, mais il est difficile de trouver un acheteur. Faites tout votre possible pour rendre votre maison attrayante pour un acheteur, y compris un faible prix demandé. Ce n'est pas le moment de marchandage sur les prix ou la fierté, ou à vous soucier de vos voisins penseront. C'est votre vie… prendre en charge, faire vos décisions et aller de l'avant.
• Consider a “short sale” or “fire sale” where you allow someone to buy the house at a much lower price.  That would be difficult to do, but depending on your situation, it’s something to consider.  Remember, if the sale doesn’t pay off the loan, you will still be responsible for the remainder of the debt with your lender or loan servicer.  It may be less, but you’ll still owe the money even though you are no longer in the home. Envisager une "vente" ou "feu vente" où quelqu'un vous permettre d'acheter la maison à un prix nettement plus bas. Ce serait difficile à faire, mais en fonction de votre situation, c'est quelque chose à prendre en considération. Rappelez-vous, si la vente ne pas rembourser le prêt, vous pourrez toujours être responsable pour le reste de la dette avec votre prêteur ou du prêt gestionnaire. Il mai-être moins, mais vous vous devez de l'argent même si vous n'êtes plus à la maison.
• Deed in Lieu of Foreclosure: Basically, you just sign over your deed to the bank or lender, if they agree not to foreclose and/or as payment for the debt you owe.  It may only be for partial payment… but consider getting a real estate lawyer to help with this process and ensure your best interest. Acte tenant lieu de forclusion: En fait, vous venez de signer votre acte à la banque ou au prêteur, s'ils acceptent de ne pas exclure et / ou en paiement de la dette que vous devez. Il mai seulement le paiement partiel… mais considèrent obtenir un réel domaine avocat pour aider à ce processus et d'assurer votre meilleur intérêt.

5. Be careful of scam artists who may approach you with fantastic solutions to your problem.  See # 2 above.  If you haven’t talked with a legitimate credit counseling firm, now may be the time to do so.  Make sure they are legitimate!  If you have been working with a credit counseling company, maybe it’s time to review your situation.  But stay alert for scams.  When you’re in a tough situation, many things sound good that you may not have considered before.  Don’t let your guard down, and make sure you know who or what company you are becoming involved with. 5. Faites attention aux escrocs qui mai approche fantastique avec vous des solutions à votre problème. # 2 Voir ci-dessus. Si vous n'avez pas parlé avec un légitime de crédit entreprise de conseil, mai maintenant le temps de le faire. Assurez-vous qu'ils sont légitimes ! Si vous avez travaillé avec une société de conseil de crédit, il est peut être temps de revoir votre situation. Mais pour rester alerte Travailler pour l'OMS. Lorsque vous êtes dans une situation difficile, beaucoup de choses sonnent bien que vous mai ont pas pris en considération avant. Don 'T laisser votre baisser la garde, et assurez-vous de savoir qui ou quelle compagnie vous sont de plus impliqués.

6. 6. Use Your Assets? What about Bankruptcy? Many people recommend using any or all of your available assets to generate income and keep making payments on your home.  But let’s say you know you will go through foreclosure and are considering bankruptcy. It may or may not be possible depending on your income and asssets. Utilisez vos actifs? Qu'en est-il de la faillite? Beaucoup de gens vous recommandons d'utiliser une partie ou la totalité de vos avoirs disponibles pour générer des revenus et faire des paiements sur votre maison. Mais disons que vous savez vous passer par l'éviction et envisagent de faillite. Il mai ou mai ne serait pas possible en fonction de vos revenus et asssets.

The key about bankruptcy is that once officially filed, it immediately (but perhaps temporarily) stops the foreclosure process until the bankruptcy court and debt repayment agreements are established.  In other words, it gives you more time.  It may not keep your home from foreclosure.  We won’t go into the details regarding bankruptcy here, but there does come a time when paying money toward your mortgage may not benefit you in the long run.  Depending on your state’s laws and the type of bankruptcy, it may be in your best interest to save the money you have on hand for living expenses and other needs.  Only you can determine this, but if you are going through bankruptcy, giving your lender all of  your assets may leave you with fewer options. La clé sur la faillite est que, une fois officiellement déposée, immédiatement (mais peut-être temporairement) arrête le processus de verrouillage jusqu'à ce que le tribunal des faillites et de la dette des accords de remboursement sont établies. En d'autres termes, il vous donne plus de temps. Il mai pas garder votre maison de verrouillage . Nous ne vais pas entrer dans les détails en ce qui concerne la faillite, mais il ne venir un moment où de verser de l'argent sur votre prêt hypothécaire mai pas de vous intéresser à long terme. En fonction de votre état de lois et le type de faillite, il est mai Vous avez intérêt à mettre l'argent que vous avez sous la main pour les frais de subsistance et d'autres besoins. Vous seul pouvez le déterminer, mais si vous êtes passer par la faillite, en donnant votre prêteur tous les actifs de votre mai vous laisse avec moins d'options.

If you are considering bankruptcy, e nsure you speak with a competent bankruptcy attorney , and work with a legitimate financial or credit counselor to explore this situation. There are many non-profit agencies that can help as well, such as the Housing Opportunities Collaborative in San Diego, California.  Their services may only be local, but there are probably similar organizations in your area.  But again, be careful of scam artists, even with bankruptcy! This article talks about how foreclosure scams are on the rise , and CNN/Money talks about Rescue Scams to avoid.  Finally, read this Consumer Alert from the US Trustee Program about Mortgage Foreclosure Scams. Si vous envisagez de faillite, e s'assurer vous parlez avec un avocat compétent faillite, et de travailler avec une légitime financier ou de crédit conseiller d'étudier cette situation. Il existe de nombreux organismes sans but lucratif qui peuvent aider, comme pour le logement des chances de collaboration en San Diego, en Californie. Leurs services mai seulement local, mais il existe probablement d'autres organisations similaires dans votre région. Mais là encore, attention aux escrocs, même à la faillite! Cet article parle de comment verrouillage Travailler pour l'OMS sont à la hausse, et CNN / L'argent parle de sauvetage escroqueries à éviter. Enfin, lire cette consommation d'alerte des États-Unis Administrateur de programme sur d'hypothèques Verrouillage escroqueries.

7. 7. Stay positive and take care of yourself and your family! Life is full of challenges, both personal and professional.  Try to keep things in perspective and remember your long-term goals.  Life is nothing if not full of change, and we must change as well.  Take care of yourself and your family, and have faith that things will get better over time.  Talk with a counselor or member of the clergy if desired.  You are not alone! Others are facing the same challenges. And Clark Howard even talks about how foreclosure might be avoidable . There are countless others who are going through a similar situation.  You can get through it, and one day you will be moving forward in a new direction.  I wish you the best as you work with a challenging situation. Garder une attitude positive et à prendre soin de vous et votre famille! La vie est pleine de défis, à la fois personnel et professionnel. Essayez de garder les choses en perspective et rappelez-vous vos objectifs à long terme. La vie n'est rien si elle n'est pas pleine de changements, et nous devons changer à mesure que . Prenez soin de vous et votre famille, et avoir la foi que les choses vont s'améliorer au fil du temps. Discuter avec un conseiller ou un membre du clergé si vous le souhaitez. Vous n'êtes pas seuls! D'autres sont confrontés aux mêmes défis. Et Howard Clark même pourparlers sur la façon de verrouillage peut être évitable. Il existe d'innombrables autres qui passent par une situation similaire. Vous pouvez obtenir grâce à elle, et un jour, vous aller de l'avant dans une nouvelle direction. Je vous souhaite le meilleur que vous travaillez avec une situation difficile .

You know I realized I missed an important point in my post about starting a small business… especially where the internet and blogging is concerned.  Instead of thinking about blogging as a business, which admittedly it may be for some, we can also think of blogging as an extension of a business.  The Wall Street Journal Online has written a great article titled Blog It and They May Come where the author talks exactly about this point.  The examples highlight the fact that small businesses can leverage their customer base with blogging, and have increased revenues from the same.  Other small business bloggers are using their online presence to establish a deeper relationship with customers, and to solicit feedback.  Great article… and an excellent tie-in for small business.   And by the way, one of my favorite small business and start-up sites? The Startup Journal … from the Wall Street Journal Center for Entreprenuers. An excellent (and free!) site… looks like they’ll be moving to WSJ.com next week, so check there if the link has changed. Vous savez, je me suis rendu j'ai manqué un point important dans mon message sur le démarrage d'une petite entreprise… surtout lorsque l'Internet et les blogs est en cause. Au lieu de réflexion sur les blogs comme une entreprise commerciale, qui, certes, mai il être pour certains, on peut aussi penser des blogs comme une extension d'une entreprise. The Wall Street Journal en ligne a écrit un grand article intitulé Blog et ils Come Mai où l'auteur parle exactement sur ce point. Les exemples mettent en évidence le fait que les petites entreprises peuvent tirer de leur clientèle avec les blogs, et les revenus ont augmenté de la même. Autres petites entreprises bloggers utilisent leur présence en ligne d'établir une relation plus profonde avec les clients, et de solliciter des commentaires. Grande article… et un excellent tie-in pour les petites entreprises. Et d'ailleurs, un de mes préféré des petites entreprises et les start-up sites? Le Journal de démarrage… du Wall Street Journal Center for Entreprenuers. Un excellent (et gratuit!) site ressemble à… ils se déplacer à WSJ.com la semaine prochaine, pour contrôler si la lien a changé.

I’m curious about the reasons many people have started or are thinking about starting a small business at home or with a franchise.  Entreprenuership continues to be a growing focus for many people, young and old.  The lure of finding a way to put one’s financial destiny in your own hands while “working for yourself” is very strong.  Even with full-time professional careers, many individuals and families are realizing the benefits of starting a home business.  Beginning a small business has never been easier in the US and it seems the demand for services and products continue to increase.  Can blogging be considered a home business?  With a myriad of publishing tools and advertising compensation structures (adsense, yahoo publisher network, text-link-ads, etc), blogging can certainly provide an income stream for long-term leading publishers who offer insight, products and services that consumers want. But it takes time, creativity and a lot of desire!  Personally I don’t see this as a business-model per se, but I’m sure some would disagree.  My question about home businesses speaks more to those who create and sell a tangible product.  Crafts, auction listings, t-shirts, health products… something that a seller or business owner markets and ships to a buyer.  You can read stories everyday about someone who began a very small business and within a couple of years grew to an international clientele.  But what drives people in society to do that?  Is it simply a source of revenue?  Or is it something more… the passion and energy to create something that wasn’t there, and to “own and operate” your own business structure?  There are many tax reasons to start a business of course, and for operating a tax shelter.  But it’s got to be more than that… it must be something you really want to do. Je suis curieux de connaître les raisons de nombreuses personnes ont commencé ou songez à démarrer une petite entreprise à la maison ou avec une franchise. Entreprenuership continue à être de plus en plus se concentrer pour de nombreuses personnes, jeunes et vieux. L'attrait de trouver un moyen de mettre un Financière de l 'destin dans vos mains tout en "travaillant pour vous» est très forte. Même à plein temps la carrière professionnelle, de nombreuses personnes et les familles se rendent compte des avantages de la création d'une entreprise à domicile. Début d'une petite entreprise n'a jamais été plus facile dans l' États-Unis et il semble que la demande pour les services et les produits continuent d'augmenter. Blogging peut-être considéré comme une entreprise à domicile? Avec une myriade d'outils de publication et la publicité les structures de rémunération (Adsense, Yahoo éditeur réseau, le texte-lien-annonces, etc), les blogs peuvent certainement fournir un revenu à long terme grands éditeurs qui offrent un aperçu, les produits et services que les consommateurs veulent. Mais il faut du temps, la créativité et beaucoup de désir! Personnellement, je ne vois pas cela comme une entreprise modèle en soi, mais Je suis sûr que certains en désaccord. Ma question sur les entreprises d'accueil parle plus à ceux qui créent et vendent un produit tangible. Artisanat, vente aux enchères annonces, t-shirts, produits de santé… quelque chose que vendeur ou un propriétaire d'entreprise et les marchés des navires à un acheteur . Vous pouvez lire des histoires de tous les jours à propos de quelqu'un qui a une très petite entreprise et au sein d'un couple d'années, est passé à une clientèle internationale. Mais ce qui motive les gens dans la société de le faire? Est-ce simplement une source de revenus? Ou est-ce quelque chose de plus… la passion et l'énergie nécessaires pour créer quelque chose qui n'était pas là, et de «posséder et d'exploiter votre propre entreprise? Il existe de nombreuses raisons fiscales à la création d'une entreprise de cours, et de l'exploitation d'un abri fiscal. Mais il faut qu'il être plus que cela… il doit être quelque chose que vous voulez vraiment faire.

Many people have used rental income from property as a tax shelter to offset income.  There are few better tax shelters over time if one can afford to operate (and maintain) a rental property.  I know of one case where an individual held a rental property for over 14 years, with negative cash flow during that time, but using the rental for a tremendous shelter to offset taxable income.  At the end of the period the individual sold the rental property for a healthy gain.   Of course without rolling into another investment, or using a “1031 exchange” they had to ultimately pay taxes on the gain and taxes on the depreciation deductions taken each year during ownership. Beaucoup de gens ont utilisé les revenus de location de biens comme un abri fiscal pour compenser les revenus. Rares sont les meilleurs abris fiscaux au fil du temps si l'on peut se permettre de fonctionner (et maintenir) un immeuble locatif. Je connais un cas où une personne tenue d'un immeuble locatif pour plus de 14 ans, avec des résultats négatifs des flux de trésorerie au cours de cette période, mais en utilisant la location d'un logement énorme pour compenser le revenu imposable. À la fin de la période de l'individu a vendu les biens de location pour obtenir une bonne santé. Bien entendu, sans rouler dans un autre investissement , Ou en utilisant un "échange de 1031", ils ont en fin de compte à payer de l'impôt sur le gain et les taxes sur la dépréciation des déductions prises chaque année au cours de la propriété. But in the end, it was a very beneficial tool as an investment and taxation reduction mechanism. Mais en fin de compte, il a été un outil très utile comme un investissement et la fiscalité mécanisme de réduction.

I see the trend for starting and operating a small business only continuing to grow in the years ahead.  The term “explode” may be more appropriate, especially when seeing how technology has revolutionized the ability for anyone to start an online business.  Payment and transaction tools are becoming simpler, and even PayPal has become an incredible tool for web-based business owners to simply moving money between buyers and sellers. Je vois la tendance pour le démarrage et l'exploitation d'une petite entreprise ne cesse de croître dans les années à venir. Le terme "exploser" mai-être plus approprié, surtout en voyant comment la technologie a révolutionné la possibilité pour quiconque de commencer une activité en ligne. Paiement et de transaction outils sont de plus en plus simple, et même de PayPal est devenu un outil incroyable pour basé sur le Web pour les propriétaires d'entreprise simplement l'argent entre les acheteurs et les vendeurs.

And then there are the franchise opportunities.  A cursory look through many magazines or sites devoted to business opportunity reveals a ton of advertisements for franchising.  I have never started a franchise business, but many of these opportunities appear to serve the franchise business developer more than as a viable start-up for a new business opportunity.   Many of them are small operations with little promise of back-end support start-up knowledge, and prospective business owners must look carefully at the details for the type of franchise they are interested in.  But that’s not necessarily true for the larger franchise opportunities.  The barrier to entry for the larger franchises is of course money.  It is not cheap to start a larger, proven franchise.  In many ways, it’sa life-changing decision that will involve a lot of money and time to become successful.  Even if the time, money and passion are there to become successful with a franchise, an increasing problem in many areas of the nation will involve finding good employees to help the business grow and succeed. Et puis il ya les opportunités de franchise. Un rapide regard à travers de nombreux magazines ou des sites consacrés aux entreprises la possibilité révèle une tonne de messages publicitaires en faveur de franchise. Je n'ai jamais commencé une franchise, mais beaucoup de ces possibilités semblent avoir la franchise plus de développeur comme une alternative viable au démarrage d'une nouvelle occasion d'affaires. Beaucoup d'entre eux sont de petites opérations sans promesse de retour en fin d'aider les start-up les connaissances et les futurs propriétaires d'entreprises doivent examiner attentivement les détails pour le type de franchise qui les intéressent . Mais ce n'est pas nécessairement vrai pour les grandes occasions de franchise. La barrière à l'entrée pour la plus grande franchise est bien sûr l'argent. Il n'est pas bon marché pour commencer une plus grande, la preuve de franchise. Dans bien des égards, c'est une vie en évolution décision qui impliquera beaucoup d'argent et de temps pour réussir. Même si le temps, d'argent et la passion sont là pour réussir avec une franchise, un problème croissant dans de nombreux domaines de la nation implique de trouver de bons employés à aider les entreprises et la croissance réussir.

It’s pretty amazing however, that anyone can start a business or create opportunities to make money over time.  As the US and other nation’s populations become older… and we are indeed an aging society, there will be key trends over time for capitalizing on these demographics.  I hope to write more about the demographics and job trends of the future over time, because for anyone who desires to start a new business, those are key areas to capitalize on for success. Il est assez étonnant toutefois, que n'importe qui peut démarrer une entreprise ou créer des occasions de gagner de l'argent au fil du temps. Comme les États-Unis et d'autres pays de populations vieillissent… et nous sommes en effet une société vieillissante, il y aura les grandes tendances au fil du temps pour capitaliser sur ces données démographiques. J'espère que d'écrire plus d'informations sur les données démographiques et les tendances d'emploi de l'avenir au fil du temps, parce que, pour toute personne qui désire démarrer une nouvelle entreprise, ce sont des domaines clés pour tirer sur de succès.

Here are a few references for to explore for starting or operating a small business.  There are countless more out there… why do you want to start a business?  I’d love to hear your experience, insight or simply reasons for doing it! Voici quelques références à explorer pour la mise en marche ou pour l'exploitation d'une petite entreprise. Il existe d'innombrables plus là-bas… Pourquoi voulez-vous démarrer une entreprise? J'aimerais connaître votre expérience, ou tout simplement un aperçu des raisons pour le faire!

• US Small Business Administration US Small Business Administration

• Inc.com magazine online Inc.com magazine en ligne

• Inc.com Guide to Starting a Business Inc.com Guide de démarrage d'une entreprise

• Entreprenuer magazine online Entreprenuer magazine en ligne

• Home Business Mag Online: Start-up Guide Accueil Business Mag en ligne: Start-up Guide

• Fact Sheet and checklist from University of Maine: Starting a Home Business Fiche d'information et liste de vérification de l'Université du Maine: Démarrage d'une entreprise d'accueil

I’ve always been a big fan of PIMCO’s Bill Gross.   Primarily because of his insightful commentaries and a unique ability to provide macro context to the complexity of the financial markets.  Yet I disagree in part with his comments today in calling for the White House to rescue struggling homeowners across the nation .  Few question the need for some level of reform in the mortgage lending space, and help for homeowners who don’t know where to turn. J'ai toujours été un grand fan de PIMCO le projet de loi brut. Principalement en raison de ses commentaires perspicaces et une capacité unique à fournir des macro contexte de la complexité des marchés financiers. Pourtant, je suis en désaccord en partie avec ses commentaires d'aujourd'hui pour demander la Maison-Blanche qui luttent pour sauver les propriétaires à travers le pays. Peu de s'interroger sur la nécessité d'un certain niveau de la réforme dans les prêts hypothécaires espace, et pour aider les propriétaires qui ne savent pas vers qui se tourner. Congress is now weighing the concerns and potential for change appropriately, and many lenders and others are starting to work with homeowers who need help.  And yes, most certainly President Bush should support legislation and initiatives to help those facing foreclosure or skyrocketing house payments. This is only right.  But that’s not where, and by whom, these issues should be solved in my opinion.  Frankly, it’s pretty amazing that a leading bond market professional would toss it up to the government to figure this one out, but it certainly speaks to the degree of concern over the banking and credit problems they face. Le Congrès est maintenant en balance les préoccupations et le potentiel de changer de façon appropriée, et de nombreux bailleurs de fonds et d'autres commencent à travailler avec homeowers qui ont besoin d'aide. Et oui, très certainement le président Bush devrait soutenir la législation et les initiatives visant à aider ceux qui font face à l'éviction ou la montée en flèche des paiements maison. Cette est juste. Mais ce n'est pas le cas, et par qui, ces questions devraient être résolus à mon avis. Franchement, c'est assez étonnant que l'un des principaux marché des obligations professionnelles ne la jetez au gouvernement à ce chiffre un, mais il parle certainement du degré de préoccupation au sujet de la banque et de crédit auxquels ils font face.

While acknowledging, sort of, that this is the responsibility of the Federal Reserve, Mr. Gross doesn’t believe the Fed can really do anything.  And Uncle Sam will bail everyone out?!   That’s where I strongly disagree:  In addition to the White House, the Fed, and even Congress…. Tout en reconnaissant, de sorte que cette question est du ressort de la Réserve fédérale, M. Gross ne pense pas que la Fed peut vraiment faire quelque chose. Et l'Oncle Sam sera mise en liberté sous caution tout le monde? C'est là que je suis d'accord: En plus de la Maison Blanche, la Fed, et même des Congrès…. why not look to the BANKS and other FINANCIAL INSTITUTIONS for their responsibility and continued inadequate response to this issue?   After all, it is the banks, hedge funds and other institutions and lenders that caused this mess, and have now panicked in response to it.   Even with the Fed’s injections of billions of dollars and a discount rate cut, apparently many financial institutions are still in hiding, unwilling to extend credit where it is needed… or least afraid to step back in the “pool”.  If anyone should be writing “fat checks” it’s the banks and other institutions extending a helping hand to struggling consumers. pourquoi ne pas se tourner vers les banques et autres institutions financières pour leur responsabilité et a continué réponse inadéquate à cette question? Après tout, ce sont les banques, les hedge funds et d'autres institutions et les bailleurs de fonds qui a causé ce désordre, et ont maintenant pris de panique en réponse à celle-ci. Même avec la Fed injections de milliards de dollars et une réduction du taux d'escompte, apparemment de nombreuses institutions financières sont toujours dans la clandestinité, ne veulent pas accorder des crédits là où elle est nécessaire… ou moins peur de prendre du recul dans la "piscine". Si quelqu'un doit être écrit "les contrôles de matières grasses" c'est les banques et autres institutions de prolongation d'un coup de main aux consommateurs qui luttent.

For some fascinating insight on the issue, check out this video of Countrywide CEO Angelo Mozilo speaking for nearly 15 minutes on CNBC .  He said some revealing things about the mortgage market, most importantly in my opinion that liquidity is not improving, and the commercial paper market is still falling.  What does this mean for him?  It challenges their ability to do business… to extend and conduct mortgage loans closings for homebuyers and those trying to refinance.  This is a real problem… especially when you have potential borrowers with solid credit and income… and they can’t find a loan because the banks and other financial institutions are afraid and unwilling to extend credit? Pour certains aperçu fascinant sur la question, consultez cette vidéo de chef de la direction du pays Angelo Mozilo au nom de près de 15 minutes sur CNBC. Il a dit certaines choses qui révèlent l'hypothèque sur le marché, le plus important à mon avis que les liquidités ne s'améliore pas, et le papier commercial marché est encore en baisse. Qu'est-ce que cela signifie pour lui? Il remet en question leur aptitude à faire des affaires… d'étendre et de la conduite des prêts hypothécaires pour les fermetures de maisons et ceux qui cherchent à refinancer. C'est un véritable problème… surtout si vous avez des emprunteurs potentiels avec de solides crédit et des revenus… et ils ne peuvent pas trouver un prêt parce que les banques et autres institutions financières ont peur et ne veulent pas accorder un crédit?

So Mr. Gross… instead of just calling on the White House to “save” everyone, especially the financial institutions, why not call on your peers, and those among the leadership at the largest financial institutions to gather round a table and find out the best way to move forward! And do you know what’s worse?  Many of these same banks and lenders are now charging exhorbitant extra fees and other charges now… how is that helping consumers?  And someone please tell me… when does government have the answer for society’s problems?  Rarely. Donc, M. Gross… au lieu de simplement en l'appelant sur la Maison Blanche à "sauver" tout le monde, en particulier les institutions financières, pourquoi ne pas demander à vos pairs, et ceux d'entre les dirigeants au plus importantes institutions financières à rassembler autour d'une table et trouver les meilleure façon d'aller de l'avant! Et savez-vous ce qui est pire? Bon nombre de ces mêmes banques et les bailleurs de fonds sont maintenant exhorbitant de charge supplémentaire des redevances et autres… maintenant comment est que le fait d'aider les consommateurs? Et quelqu'un s’il vous plaît dites-moi… quand le gouvernement réponse pour les problèmes de société? Rarement. Most often it is the private sector that figures out the issues, and then appeals and presents solutions that are eventually adopted in the form of legislation.  Leadership is needed… and yes, the governement can provide that leadership.  But financial institutions must also show leadership in time of crisis… not waiting in the wings. Le plus souvent, c'est le secteur privé que les chiffres les questions, puis les appels et présente des solutions qui sont finalement adopté sous la forme de la législation. Le leadership est nécessaire… et oui, le gouvernement peut prévoir que le leadership. Mais les institutions financières doivent également montrer la voie en temps de crise… ne pas attendre dans les coulisses.

Mr. Gross… if you and many other leading bond and equity gurus get together, you just might calm the markets, and calm down the professionals within the countless institutions who are scared to death of providing liquidity to mortgage originators and banks conducting similar business.  What I’d really like to know is… who are they afraid for? M. Gross… si vous et nombreuses autres entreprises de premier lien et de l'équité gourous se rencontrer, il suffit peut-être calmer les marchés, et calmer les professionnels dans les innombrables institutions qui ont peur de la mort de fournir des liquidités à hypothéquer les auteurs et les banques conduite des affaires similaires. Ce que j'avais vraiment savoir, c'est… qui sont-ils peur? Why is this fear really there for the insitutions?  Is it the bottom line and their investors…. Pourquoi est-ce vraiment là la peur pour les institutions? Est-ce la ligne de fond et à leurs investisseurs…. fear based on greed and lower returns?  What relationship does this have to do with hedge funds, on the brink of collapse because inummerable wealthy and institutional investors want their money back right now? basée sur la peur et l'avidité rendements plus faibles? Quel rapport cela at-il à faire avec les hedge funds, sur le point de s'effondrer parce que inummerable riches et les investisseurs institutionnels veulent que leur argent en ce moment?

Many questions, few answers, but it’s interesting that most of the fear and panic of the last few months had little to do with “retail investors”… rather it continues to be the analysts, managers and institutional investors that are running scared and have ”turned off the taps” of liquidity.   Maybe it’s called being prudent.  Either way, the liquidity issues need to be solved by those who fostered this situation in the first place.  Gather ’round the table folks… you can do more to solve these problems than anyone.  Just my opinion. Beaucoup de questions, quelques réponses, mais il est intéressant de noter que plus de la peur et la panique des derniers mois a peu à voir avec "petits investisseurs"… mais elle continue d'être les analystes, les gestionnaires et les investisseurs institutionnels qui sont en cours d'exécution et de peur ont "éteint les robinets" de la liquidité. Il est peut-être appelé en restant prudents. Quoi qu'il en soit, la liquidité problèmes doivent être résolus par ceux qui favorisé cette situation en premier lieu. Rassembler "autour de la table les gens… vous pouvez faire plus pour résoudre ces problèmes que quiconque. Just my opinion.