Sushi Money Sushi argent

The tech-mania is amazing to watch.   I’ma reformed early adopting tech-junkie who loved the latest gadgets when they first came out.  Heck, my first computer was a disk swapping Macintosh I picked up new-in-the-box in 1987.  That little machine changed my life- mostly for the better.  I subsequently bought a Powerbook laptop and a host of other Apple accessories until about 1998 when I couldn’t stand spending the money any more.  I went to the PC and have never looked back in terms of cost and interoperability.  Don’t get me wrong, I loved the Mac and may still get another when the time comes.  But my Windows machines have done a fine job for me over time at a lower cost.  Now, what I should have done back in the ’80’s is buy some Apple stock.  Every couple of years I would say that… I should have bought…. La technologie-mania est étonnant de voir. Je suis réformé début de l'adoption de tech-junkie qui aimait les gadgets dernier lors de leur première sortie. Heck, mon premier ordinateur était un échange de disque Macintosh j'ai pris de nouvelles-in-the-box en 1987. Cette petite machine a changé ma vie, surtout pour le mieux. La suite, j'ai acheté un Powerbook ordinateur portable et une foule d'autres accessoires Apple jusqu'aux environs de 1998, date à laquelle je ne pouvais pas supporter l'utilisation des fonds plus. Je suis allé au PC et n'ont jamais regardé en arrière en termes de coût et l'interopérabilité. Ne vous méprenez pas, j'ai aimé le Mac et mai encore prendre un autre le moment venu. Mais mon Windows machines ont fait un excellent travail pour moi au fil du temps à un moindre coût. Maintenant, ce que je aurait dû le faire dans les années 80 l 'est acheter des actions Apple. Tous les deux ans, je dirais que… je devrais avoir acheté…. I should have bought… and here it is 2007 and I still haven’t owned a share in all that time.  Of course I never bought Wal-Mart in the early 1980’s when a friend recommended it to me.  Or the time I spent on a treadmill with another friend in the early 1990’s who really liked Starbucks and Microsoft.  But I did own Cisco for a while!  Around 1994 I bought several hundred shares… I knew they would be a great company… but those shares went away after liquidating some funds for family reasons.  I once looked at what they’d be worth now… that was not a good thing to do.  I look back and see that many opportunities presented themselves.  And many other things that I “consumed” along the way.  Somewhere in the last 7 years I got serious about my future and buckled down, and have made decent progress toward my retirement goals.  We all learn lessons- now I’m just trying to learn them a little faster, with less pain in terms of opportuntiy cost! Je devrais avoir acheté… et il est ici 2007 et je n'ai pas encore propriétaire d'une part dans tout ce temps. Bien sûr, je n'ai jamais acheté de Wal-Mart au début des années 1980 quand un ami a recommandé à moi. Ou le temps, je dépensé sur un tapis roulant avec un autre ami au début des années 1990 qui vraiment aimé Starbucks et Microsoft. Mais je ne l'ai propre Cisco pour un certain temps! Autour de 1994, j'ai acheté plusieurs cent parts… Je savais qu'ils seraient une grande entreprise… mais ces actions sont allés l'écart après la liquidation de certains fonds pour des raisons familiales. Une fois, j'ai regardé ce qu'ils vous être utile maintenant… ce n'était pas une bonne chose à faire. je regarde en arrière et voir que de nombreuses possibilités se sont présentés. Et bien d'autres choses que je "consommés" en cours de route. Quelque part dans les 7 dernières années, je se penche sérieusement sur mon avenir et déformé vers le bas, et ont fait des progrès décent pour ma objectifs de retraite. Nous avons tous à apprendre les leçons, maintenant, je suis juste en essayant de les apprendre un peu plus vite, avec moins la douleur en termes de coût opportuntiy!

So where am I going with this?  I WANT AN IPHONE!  Okay, not really.  Well, yes really but I’m not going to get one.  I tried explaining all the cool things it does to my wife.  A raised eyebrow and a quizzical look told me she didn’t get it.  Or maybe she did, but thought half a mortgage payment was a little much for a neat little gadget that we don’t really need.  “What’s wrong with the phone you have?”  “Ummm… well… nothing I guess… but… “  Realistically, I’ma little more patient these days, or maybe a little more realistic?  I know at some level that the prices will come down, the bugs worked out and other products will come along that I’ll like just as much.  So I’ll wait to see how it all works out.  Our phone plan is now up however, and we are month-to-month with our current carrier.  I’m anxious to find a lower cost alternative… alas, it won’t be with the iPhone.  The plans sound great, but forking over $500 for the gadget is too rich for me.  Hmmm… maybe Santa will be good to me this year… Alors, où vais-je avec ceci? JE VEUX UN IPHONE! Bon, pas vraiment. Eh bien, oui vraiment, mais je ne vais pas obtenir un. J'ai essayé d'expliquer toutes les choses cool, il fait à ma femme. Soulevé un sourcil et une quizzical look m'a dit qu'elle n'a pas. Ou peut-être elle l'a fait, mais la pensée d'un demi-versement hypothécaire a été un peu plus soignée pour un peu gadget que nous n'avons pas vraiment besoin. "Qu'est-ce qui ne va pas avec le téléphone vous? "" Ummm… eh bien… Je suppose que rien… mais… »En réalité, je suis un peu plus patient ces jours-ci, ou peut-être un peu plus réaliste? Je sais à un certain niveau que les prix vont baisser, les bogues élaboré et autres produits viendra ainsi que je vais comme tout autant. Alors je vais attendre de voir comment tout ça fonctionne. Notre forfait est maintenant toutefois, et nous sommes au mois avec notre transporteur. Je suis anxieux de trouver un moindre coût de remplacement… hélas, il ne sera pas avec l'iPhone. Les plans sonores très bien, mais à séparer de plus de 500 $ pour le gadget est trop riche pour moi. Hmmm… peut-être Santa sera bon pour moi cette année…

This week we are trying to catch up… at home with cleaning and bills, outside with weeding and landscape care, and with the budget!  It’s amazing how fast you can spend money if you’re not careful.  Eating out is an incredible cost to the family budget.  I recently examined what eating out would cost for a family of three for a year… breakfast, lunch and dinner at average restaurants with bills for a single family meal ranging from $18 to $29.  It totaled over $27,000 for a year!  That’s an amazing number, and although we don’t eat out that often, we do eat out two or three times a week.  Just adding up those costs would probably make me cringe.  I had neighbors a few years ago that did eat almost every single meal at restaurants.  They said the enjoyed it, and didn’t like to cook at home.  I wonder if they understood the true cost of doing so?  Another area we need to watch is buying prepared meals at the grocery store.  Some of those meal packages are quite expensive, and effectively is like “eating out at home” based on the cost.  We are all so busy that finding time to “cook from scratch” can be a challenge.  I was discussing the issue with an aquaintance recently, and she told the story of a woman who was struggling to save for retirement as well as her child’s future education costs.  But she loved to dine out and didn’t see it as relevant to her savings and future goals.  But when asked if she was willing to sacrifice her child’s future education needs by eating out each day, she stated that she never thought of it that way.  Perhaps we simply need to examine the context in which we rationlize our spending.  What are we giving up in the future to save time, or enjoy doing something today?  It’s not easy to see a future goal as a tangible reality… but when it comes to saving, investing and achieving financial goals for retirement, we must try to understand how our actions impact our future needs.  What we do today affects how we may live tomorrow.  Of course, the trip to the new Cabela’s store the other day didn’t help my goals very much!  But every day is new… and catching up to achieve my future goals is something I’ll continue to work towards.  We can always do better, just like the Wal-Mart slogan… Cette semaine, nous essayons de rattraper… à la maison avec de nettoyage et de projets de loi, en dehors de désherbage et de soins de paysage, et avec le budget! C'est incroyable à quelle vitesse vous pouvez dépenser de l'argent si vous n'êtes pas prudent. Eating out est une incroyable coût pour le budget familial. J'ai récemment examiné ce que la restauration coûterait pour une famille de trois personnes pour une année… le petit-déjeuner, déjeuner et dîner dans les restaurants moyenne des projets de loi pour un seul repas de famille allant de $ 18 à $ 29. Il a totalisé plus de 27000 $ pour une année! C'est un nombre incroyable, et bien que nous ne mangeons pas que souvent, nous faisons manger à deux ou trois fois par semaine. Il suffit d'ajouter de ces coûts serait probablement me cringe. voisins j'ai eu il ya quelques années que ne mangent presque tous les repas dans les restaurants. Ils ont dit que la plu, et ne pas se préparer à la maison. Je me demande s'ils comprenaient le coût réel de le faire? un autre domaine, nous devons regarder achète des repas préparés à l'épicerie magasin. Certains de ces forfaits repas sont très coûteux, et effectivement, c'est comme "manger à la maison" sur la base du coût. Nous sommes tous tellement occupé que trouver du temps à "faire cuire à partir de zéro" peut être un défi. J'étais examen de la question avec une connaissance récemment, et elle raconte l'histoire d'une femme qui avait des difficultés à épargner pour la retraite ainsi que son enfant l'avenir des frais d'études. Mais elle aimait manger et ne pas voir comme relevant de son épargne et de l'avenir objectifs. Mais lorsqu'on lui a demandé si elle était prête à sacrifier son enfant l'avenir de besoins en matière d'éducation en mangeant chaque jour, elle a déclaré qu'elle n'avait jamais pensé de cette façon. Peut-être nous suffit d'examiner le contexte dans lequel nous rationlize nos dépenses. Que devons-nous abandonner à l'avenir pour gagner du temps, ou profitez de faire quelque chose aujourd'hui? Il n'est pas facile de voir un avenir comme objectif une réalité tangible… mais quand il s'agit de l'épargne, d'investissement et de la réalisation des objectifs financiers pour la retraite, nous devons Essayez de comprendre comment nos actions avoir une incidence sur nos besoins futurs. Ce que nous faisons aujourd'hui comment nous affecte mai de vie de demain. Bien sûr, le voyage vers le nouveau magasin de Cabela l'autre jour n'ont pas aidé mes objectifs beaucoup! Mais chaque jour est nouveau… et de rattrapage pour atteindre mes objectifs futurs est quelque chose que je vais continuer à oeuvrer en vue. Nous pouvons toujours faire mieux, tout comme le Wal-Mart slogan…

There are lots of ways to save money while having fun with the family.  I’d love to hear of the different things families do to save money on entertainment.  We spent a day at Six Flags amusement park this week… and boy was it expensive!  I had not been there for over four years, and the prices are incredible.  How about a hamburger, fries and a drink for $12 bucks!  A $10 drink cup that offers free refills for $1.  Five bucks for a chance to win a large stuff toy… one throw with a football or basketball.  And of course, when we first arrived parking was $15.   You can save on $45 tickets by using Coke can coupons, or stopping at grocery stores that have partnership agreements.  Ours were $30 for adults with a free child ticket.  We went with relatives for the day, and just splurged.  But some of the more cost-conscious attendees had the right idea:  Bring a picnic basket and leave it in the car… then get your hand stamped and walk out of the park to eat.  Or drive somewhere to a restaurant and return to the park.  But they take advantage of our laziness… the walk from the park to the car is very long!  If you want to park closer it costs $20 or more.  So next time we’ll take food in the car, and walk a little more.  But it was a fun day… the rides and waterpark were great, the kids had fun, and we all were exhausted when we got home late at night. Il ya beaucoup de façons d'économiser de l'argent tout en s'amusant en famille. J'adorerais entendre des choses différentes familles faire pour économiser de l'argent sur le divertissement. Nous avons passé une journée à Six Flags parc d'attractions de la semaine… et garçon était-il cher ! Je n'avais pas été là depuis plus de quatre ans, et les prix sont incroyables. Diriez-vous d'un hamburger, des frites et une boisson pour $ 12 dollars! De 10 $ tasse de boisson qui offre gratuitement des recharges pour 1 $. Cinq mâles pour une chance de gagner un grand choses… un jouet avec un lancer de football ou de basket-ball. Et bien sûr, lorsque nous est arrivé de stationnement est de 15 $. Vous pouvez économiser sur les billets 45 $ à l'aide de coke peuvent bons de réduction, ou l'arrêt à épiceries qui ont des accords de partenariat. nôtres 30 $ pour les adultes avec un billet enfant gratuit. Nous sommes allés avec des parents pour la journée, et juste splurged. Mais certains des plus conscient des coûts-les participants ont la bonne idée: Apporter un panier pique-nique et le laisser dans la voiture… alors obtenir votre main et le cachet de marche du parc pour manger. Ou conduire quelque part dans un restaurant et retour au parc. Mais ils profitent de notre paresse… la promenade du parc de la voiture est très longue! Si vous voulez garer plus elle coûte 20 $ ou plus . La prochaine fois que nous allons prendre la nourriture dans la voiture, et marcher un peu plus. Mais c'est une journée… et les attractions aquatique étaient grands, les enfants se sont amusés, et nous avons tous été épuisés lorsque nous sommes arrivés à domicile tard dans la nuit .

We also go to major league baseball games during the year.  Just a few, but it can be really expensive if you eat at the park.  How about an $8 beer, or $7.50 nachos?  We pack our own peanuts, snacks, juice and water… then have a beer or something at the park, but not much more.  Other than that, we try not to eat out too often… but the last two weeks with relatives visiting, that rule went out the window.  It’s back on the budget starting tomorrow! Nous vont également à la ligue majeure de baseball jeux au cours de l'année. Juste un peu, mais cela peut être très coûteuse si vous mangez au parc. Qu'en est-il une bière 8 $, ou 7,50 $ nachos? Nous emballons nos propres arachides, des snacks, jus de fruits et de l'eau … Alors une bière ou quelque chose dans le parc, mais pas beaucoup plus. Autres que cela, nous essayons de ne pas manger trop souvent… mais les deux dernières semaines en visite chez des parents, cette règle a été par la fenêtre. Il est de retour sur le budget de départ demain!

Kept very busy last week, and then we took a three-day weekend camping and boating with relatives.  We took a trip to a lake a few hours from home, and enjoyed the water, and hanging around the fire at night.  It was really nice to just relax and enjoy some time away with good food and fun with the kids.  We really don’t have to spend a fortune, and can find many fun things to do not far from home to enjoy visiting together.  We had a 6-year old, an 11-year old and a 17-year old with us, and they loved the trip.  Life passes too quickly to not enjoy the time we have with family and friends.   I realized I’ve only seen my brothers a few times in over the past few years, so I was glad we could get together.  I watched my son run around for hours catching fireflies, and putting them in plastic bottles for home-made flashlights.  Roasting marshmellows and making “smores” put a smile on the kids faces.  And then at 5:30 one morning… “Rise and shine!” came the call from the 6-year old as he peeked into our tent… with a growly reply of ”Go back to bed!” from Dad who didn’t go to sleep until after midnight! Très occupé la semaine dernière, et puis nous avons pris trois jours de week-end de camping et la navigation de plaisance avec la famille. Nous avons pris un voyage d'un lac quelques heures à la maison, et jouissent de l'eau, et suspendu autour du feu la nuit. Il est vraiment agréable de se détendre et de profiter un peu de temps loin d'un bon repas et s'amuser avec les enfants. Nous n'avons pas à dépenser une fortune, et peuvent trouver de nombreuses choses amusantes à faire pas loin de la maison à visiter. Nous avons eu un 6 ans, une de 11 ans et de 17 ans avec nous, et ils ont adoré le voyage. La vie passe trop vite pour ne pas profiter du temps que nous avons avec la famille et les amis. Je me suis rendu compte que j'ai vu mes frères un quelques fois au cours des dernières années, j'ai donc été heureux de nous pourrait se réunir. j'ai vu mon fils courir pendant des heures autour de la capture de lucioles, et les mettre dans des bouteilles en plastique pour les home-made lampes de poche. marshmellows la grille et de faire des "smores" mettre un sourire sur les visages des enfants. Et puis à 5:30 un matin… "Rise and Shine!" a été l'appel du 6 ans, comme il l'a peeked dans notre tente… avec un growly réponse du "Retour au lit!" de Père qui ne va pas dormir avant minuit!

But gas prices are pretty dang high for tourist travel, especially in areas where the gas stations have a monopoly on prices.  On the lake we visited the boat marinas were charging almost $4.00 for a gallon of fuel!  I filled up before hand and didn’t have to purchase at that level.  But driving somewhere is about twice as expensive these days than it was just a few years ago, so we’re glad we can find nice places within a few hours drive.  And we always find more things to do than we realized.  Even so, I was struck by how depressed some of the rural areas were for people who live there.  Many smaller towns are no longer growing, and they lack business growth to provide jobs for local residents.  Tourist areas that are “out-of-the-way” are not receiving as many visitors either.  I’ve been studying Family Economics recently and was suprised that in my home state rural poverty rates are much higher than metropolitan poverty rates in the larger cities.  I thought it was the other way around, but after driving through the country this weekend it makes more sense.  And where do the younger folks go for jobs?  Not in the smaller towns… they have to find places that provide education and a good future, and that’s usually near the larger towns and cities.   But technology provides opportunity, and even in some of the small towns I noted “eBay Drop-off” stores that some people have used to start their own businesses. Mais les prix du gaz sont assez dang élevé pour les voyages touristiques, en particulier dans les zones où le gaz ont un monopole sur les prix. Sur le lac, nous avons visité le bateau de plaisance ont été près de charge de 4,00 $ pour un gallon de carburant! J'ai rempli avant part, et didn ' t d'acheter à ce niveau. Mais de conduire quelque part est environ deux fois plus cher ces jours-ci qu'elle ne l'était il ya quelques années, que nous sommes heureux, nous pouvons trouver agréable au sein d'un peu d'heures de route. Et nous trouvons toujours plus de choses à faire que nous avons réalisé. Pour autant, j'ai été frappé par la façon dont certains déprimés des zones rurales ont été pour les personnes qui y vivent. De nombreuses petites villes ne sont plus en expansion, et ils n'ont pas la croissance des entreprises à fournir des emplois pour les résidents locaux. zones touristiques que sont «Out-of-the-way" ne reçoivent pas autant de visiteurs. J'ai été l'étude de la famille et l'économie a récemment été surpris que, dans mon État membre d'origine rurale le taux de pauvreté sont beaucoup plus élevés que les taux de pauvreté métropolitaines dans les grandes villes. Je pensais il a été dans l'autre sens, mais après avoir roulé à travers le pays ce week-end, il est plus logique. Et là où les jeunes gens vont pour l'emploi? n'est pas dans les petites villes… ils doivent trouver des lieux qui offrent l'éducation et un bel avenir, et c'est généralement à proximité des grandes villes et les villes. Mais la technologie offre la possibilité, et même dans certaines petites villes, j'ai noté eBay Drop-off "magasins que certaines personnes ont utilisé pour démarrer leur propre entreprise.

And how about that move on GE today?  I can’t pretend to know why at this point, but the company has been making some good moves shedding businesses that don’t contribute to their goals for growth.  I’ve thought GE was undervalued for several years now, and purchased shares accordingly.  It will continue to be a long-term position for me, and I like to think it will double over the next five years.  Either way, I like the dividends and reduced taxation.  Yet all of that pales in comparison to the “value” of spending time with family.  It’s just not something one can quantify.  But it is something we can do… Et que diriez-vous d'aller de l'avant GE aujourd'hui? Je ne peux pas prétendre savoir pourquoi à ce stade, mais la société a fait une bonne passe délestage entreprises qui ne contribuent pas à leurs objectifs de croissance. J'ai pensé a été sous-GE depuis plusieurs années maintenant, et acheté des actions en conséquence. Elle continuera à être une position à long terme pour moi, et je pense qu'il va doubler au cours des cinq prochaines années. Quoi qu'il en soit, j'aime les dividendes et la réduction de la fiscalité. Pourtant, tous les de cette souffre pas la comparaison avec la "valeur" de passer du temps avec sa famille. Il n'est tout simplement pas quelque chose qu'on peut quantifier. Mais c'est quelque chose que nous pouvons faire…

“Four things come not back: the spoken word, the sped arrow, the past life, and the neglected opportunity.” «Quatre choses viennent pas de retour: la parole, la vitesse flèche, la vie passée, et la possibilité négligée."

Omar Idn Al-Halif Omar idn al-Halif

That’sa pretty good maxim for saving and investing… especially in one’s family. C'est une assez bonne maxime pour épargner et d'investir… en particulier dans sa famille.

Well look at that market go!  Some really aggressive moves the past few weeks.  I’m keeping busy with visitors… my brother and his family returning from overseas.  It’s nice to visit with family- especially when you haven’t seen them in many years.  He’sa very aggressive saver, investor and sometimes trader… and he follows more stocks than I do.  What he also does very well is put away 15% to 20% of pay in his retirement accounts.  All his investing and stock market smarts pales in comparison to the simple act of putting money away each month for retirement.  Did you see Jim Cramer on Conan O’Brien last night?  I don’t normally watch the show, but was up working on research for classes when he was introduced as the next guest.  It was an interesting look at someone who… well has a very interesting life.  He’s not a big guy by any means, and I was suprised that he seemed a little withdrawn, perhaps even shy.  He makes up for that with his energy of course, and even said he’sa little crazy.  What he also said was that you’re not going to become rich investing and trading in the stock market… and savings is the key to having a lot of money.  How’s that for a guy who makes his living recommending stocks?!  And you never really know when you’re going to need a little extra money.  We were ahead this month on our budget, and planned to splurge a little… and then the cat came in yesterday morning with a broken foot.  Go figure… the Vet bill will erase our little surplus for the month in a heartbeat.   A good example of how an emergency fund is necessary in case something happens we’re not prepared for. Eh bien regardez ce marché! Certains se déplace vraiment agressif ces dernières semaines. Je suis occupé de maintien de visiteurs… avec mon frère et sa famille revenant de l'étranger. C'est agréable à visiter avec la famille, surtout quand vous n'avez pas vus depuis de nombreuses années. C'est un très agressive épargnant, d'investisseur professionnel et parfois… et il suit les stocks plus que moi. Ce qu'il fait aussi très bien mettre à l'écart est de 15% à 20% de la rémunération dans son compte de retraite. Tous ses d'investissement et de Bourse intelligentes souffre pas la comparaison avec le simple fait de mettre l'argent chaque mois pour la retraite. Avez-vous vu Jim Cramer sur Conan O'Brien la nuit dernière? Je ne suis normalement pas regarder le spectacle, mais des groupes de travail sur la recherche pour les classes quand il a été présenté comme le prochain client. Il a été un aperçu très intéressant sur quelqu'un qui… et a une vie très intéressante. Il n'est pas un gros homme par quelque moyen que ce soit, et j'ai été surpris qu'il semble un peu retiré, peut-être même timide. Il fait pour cela avec son énergie, bien sûr, et même dit c'est un peu fou. Ce qu'il a dit également que vous n'allez pas devenir riche d'investissement et de commerce dans le marché boursier… et de l'épargne est la clé d'un beaucoup d'argent. Quel que pour un gars qui gagne sa vie en recommandant des actions?! Et vous n'avez jamais vraiment savoir quand vous allez avoir besoin d'un peu d'argent supplémentaire. Nous étions à venir ce mois-ci sur notre budget, et prévu d'un plongez peu… et puis le chat est venu hier matin avec une fracture du pied. Allez chiffre… Le vétérinaire projet de loi effacer notre petit excédent pour le mois en un battement de coeur. Un bon exemple de la façon dont un fonds d'urgence est nécessaire dans le cas où quelque chose se passe, nous sommes pas préparé.

Do you think you’re pretty smart financially speaking?  Or at least comfortable with most financial issues that affect consumers?  Well the fact that you’re reading this article says that you’re way ahead of most people in America.  Financial literacy speaks to the knowledge and experience one may have regarding personal financial management and practices.  It is an increasingly important issue in our society because we continue to empower people to take control of their future financial well-being…  those who do so have the ability to provide financial wellness for their families, their children’s futures, and security in retirement.  Each year we learn of new financial products and tools available to consumers to improve their financial future… Roth and traditional IRA’s, the new Roth 401(k), even regular 401(k)’s… brokerage and mutual fund accounts, credit scoring, credit card use, 529 plans… on and on.  Twenty years ago, many of these products were not available, especially to younger members of society.  Now college students are offered credit cards at every turn, and credit scores are used for approval of every type of loan origination. Pensez-vous que vous êtes assez intelligents financièrement parlant? Ou au moins à l'aise avec la plupart des questions financières qui ont une incidence sur les consommateurs? Bien le fait que vous êtes en train de lire cet article dit que vous êtes loin devant la plupart des gens en Amérique. Financiers alphabétisation parle les connaissances et l'expérience ont un mai en ce qui concerne la gestion financière personnelle et les pratiques. Il est une question de plus en plus important dans notre société parce que nous continuons à autonomiser les individus de prendre le contrôle de leur avenir financier bien-être… ceux qui le faire ont la capacité de fournir des ressources financières bien-être de leurs familles, leurs enfants l'avenir, et de la sécurité à la retraite. Chaque année, nous apprenons de nouveaux produits financiers et des outils à la disposition des consommateurs en vue d'améliorer leur avenir financier… et Roth IRA traditionnelles, la nouvelle Roth 401 (k), même réguliers 401 (k) 's… courtage de fonds communs de placement et comptes, le crédit scoring, l'utilisation de la carte de crédit, 529 plans et…. Il ya vingt ans, bon nombre de ces produits n'étaient pas disponibles, en particulier aux jeunes membres de la société. Maintenant collège les étudiants sont les cartes de crédit offertes à chaque tour, et les évaluations de crédit sont utilisés pour l'approbation de chaque type de prêt du départ.

The strength and advantage of these tools is in opportunity and choice.  We have the ability to establish brokerage and mutual fund accounts, retirement accounts and so much more… technology has enabled the individual to make decisions and choose actions previously unavailable except to many professionals.  But this choice comes at a price… one that requires informed decision and knowledge, and the cost of admission is the time we spend learning how to function effectively within the sphere of financial choice.   Just think of… almost everything we do financially requires knowledge.  There are as many ways to “learn” as there are people perhaps, but I like to think of three primary ways: La force et les avantages de ces outils est de chances et de choix. Nous avons la capacité d'établir et de courtage de fonds communs de placement comptes, comptes de retraite et bien plus encore… la technologie a permis à l'individu de prendre des décisions et choisir les actions précédemment inaccessibles sauf à de nombreux professionnels. Mais ce choix a un prix… qui nécessite une décision en connaissance de cause et de la connaissance, et le coût d'admission est le temps que nous passons apprendre à fonctionner efficacement dans le domaine de choix financiers. Il suffit de penser à… presque tout ce que nous faisons financièrement exige la connaissance. Il existe autant de façons d ' "apprendre" comme il ya des gens peut-être, mais j'aime à penser de trois façons:

1.  First there is “book learning” or academic knowledge.  We can read, study, examine and devour as much information as possible from books, the internet and other people. 1. Il ya tout d'abord "livre d'apprentissage" ou les connaissances théoriques. Nous pouvons lire, étudier, d'examiner et de dévorer autant d'informations que possible des livres, d'Internet et d'autres personnes. “Book learning” is important because it is one way we can learn from the knowledge, experience, mistakes and success of other people.  We can read and think about how things function or the most efficient way to do something. "Livre d'apprentissage» est important car il est l'un des moyens que nous pouvons tirer de la connaissance, l'expérience, des erreurs et des succès d'autres personnes. On peut lire et à réfléchir à comment les choses fonction ou le moyen le plus efficace de faire quelque chose.

2.  Next there is training… “OJT” or on-the-job training, systematic training, specific programs and how-to sessions, hands-on practice, etc.  Training is very helpful because it provides practice, rehearsal and reflecting on how things can be accomplished effectively.  We also learn from other people through training or discussion.  Mentors can help us reflect and understand in different ways, and training allows us to “play house” without potential hazards or pitfalls, and without the hardship of failure.  Certainly training encompasses academic learning as well as the third type of learning: 2. Ensuite, il ya la formation… "stage" ou sur le tas, la formation systématique, des programmes spécifiques et comment-aux sessions, les mains sur la pratique, etc La formation est très utile parce qu'il fournit la pratique, de répétition et de réflexion sur comment les choses peuvent être accomplies efficacement. On apprend également d'autres personnes grâce à la formation ou de discussion. mentors peuvent nous aider à réfléchir et à comprendre de différentes manières, et la formation nous permet de "Play House" sans les dangers potentiels ou pièges, et sans les difficultés de l'échec. Certes, la formation englobe les apprentissages scolaires ainsi que le troisième type d'apprentissage:

3.  Finally, there is Experience.  Perhaps no other tool or method of learning something is as effective as personal experience.  When we find success with something we do… we remember it.  When we see failure, we remember that.  Our mind, body and spirit remember the things we learn from our own experience in the world.  That’s how babies and children learn.  They kick, crawl, mimic, toddle, and walk and run with one experience providing knowledge and understanding as leverage for the next.   They babble and learn language through practice and observation… through their experience they receive feedback to modify behavior over time.  Without experience, we would not understand the give-and-take of life, and what works or does not work for us.  We must have experience to learn, to understand and to succeed.   Yet experience, or “just doing it” can also be a difficult way to learn.  Some people do not learn in any other way, and they go from experience to experience, sometimes back-tracking or falling down, and sometimes taking shortcuts or succeeding without really knowing why.  I would submit that learning only by experience is not the optimal method of learning, but on the contrary can be hazardous to both personal and financial well-being over the long-term.   Some people are unwilling to look at other ways to learn, but I believe we must be open to learning in as many ways as possible. 3. Enfin, il est l'expérience. Peut-être aucun autre outil ou une méthode d'apprentissage est quelque chose d'aussi efficace que l'expérience personnelle. Lorsque nous découvrons quelque chose de succès avec nous… nous nous souvenons. Lorsque nous voyons l'échec, nous nous souvenons. Notre esprit, le corps et l'esprit se rappeler les choses que nous apprenons de notre propre expérience dans le monde. Voilà comment les bébés et les enfants à apprendre. Ils coup de pied, explorer, imiter, trottiner, marcher et courir avec une expérience des connaissances et la compréhension de levier pour l'autre. Ils babiller et d'apprendre la langue par la pratique et d'observation… par l'intermédiaire de leur expérience, ils reçoivent une rétroaction à modifier le comportement au fil du temps. Sans l'expérience, nous ne serions pas comprendre la donner et prendre de la vie, et ce qui fonctionne ou ne fonctionne pas pour nous. Nous devons ont de l'expérience à apprendre, à comprendre et à réussir. Or, l'expérience, ou "juste le faire» peut aussi être une façon difficile à apprendre. Certaines personnes n'apprennent pas de toute autre manière, et ils vont de l'expérience de l'expérience, parfois de back - de suivi ou de tomber vers le bas, et parfois prendre des raccourcis ou réussir sans trop savoir pourquoi. Je pense seulement que l'apprentissage par l'expérience n'est pas la meilleure méthode d'apprentissage, mais au contraire peut être dangereux à la fois personnel et bien-être financier à long - terme. Certaines personnes ne sont pas disposés à envisager d'autres moyens d'apprendre, mais je crois que nous devons être ouverts à l'apprentissage d'autant de façons que possible.

“Experience keeps a dear school…. «L'expérience tient une école cher…. but fools will learn in no other.”   Benjamin Franklin mais fous apprendront à aucune autre. "Benjamin Franklin

So where am I going with all this?  I’m advocating a position for increasing financial literacy in society, especially among children and young people.  Everything we will do in our lives revolves around the use of money in one form or another.  The ability to take control of our lives and futures hinges on the use of money.  The ability to “choose” our way in the world and the education, career and lifestyle we desire revolves around the use of money.  For those who disagree, and believe the use of money is not important to their life I say “good for you… wait a few years.”  The use of money itself is a lifestyle choice- in that I agree.  But money is simply a tool like any other resource in our life.  In and of itself, it does not bring happiness or misery.  Yet its use as a tool may or may not bring happiness depending on the choices one makes when using it.  But having it means we have the ability to choose in far more ways than not having it. Alors, où vais-je avec tout cela, je suis en préconisant une position financière pour accroître l'alphabétisation dans la société, en particulier chez les enfants et les jeunes. Tout ce que nous ferons dans notre vie tourne autour de l'utilisation de l'argent dans une forme ou une autre. La capacité de prendre le contrôle de notre vie et l'avenir repose sur l'utilisation de l'argent. La capacité à "choisir" notre chemin dans le monde et l'éducation, de carrière et le mode de vie que nous souhaitons tourne autour de l'utilisation de l'argent. Pour ceux qui en désaccord et croyez à l' utilisation de l'argent n'est pas important de leur vie, je dire "bon pour vous… attendre quelques années." L'utilisation de l'argent lui-même est un mode de vie dans le choix que je suis d'accord. Mais l'argent est tout simplement un outil comme un autre ressource dans notre vie . En soi, il ne fait pas le bonheur ou la misère. Pourtant, son utilisation comme un outil de mai ou mai pas le bonheur selon le choix fait un cas d'utilisation. Ayant Mais cela signifie que nous avons la possibilité de choisir beaucoup plus les moyens que de ne pas avoir.

I started out in life believing I didn’t need to worry about money, but just find a job or career I really enjoyed, and the rest would fall into place.  I was absolutely right… to a point.  What I learned (through experience) was that what I loved or really enjoyed was adventure, exploration, learning new things, and employing my knowledge and abilities in many different ways.  What I also learned was that money really helps you do those things.  I also learned my choices and desires changed over time.  I could not see at age 22 that twenty years later at age 42 I would desire a home and lifestyle for my family and children that provided current and future financial security.   Maybe I should have looked that far ahead, but who does so in their 20’s?!  Did I understand what I was doing when I purchased my first home?  Absolutely not… even though I made a valiant effort to read a few books.  Did I know what I was doing when I opened my first brokerage account (or second or third)?  Nope.  Did I know what I was doing when I bought my first car?  Double nope.  What could have helped was greater financial literacy and knowledge…   but it just didn’t “seem” that complicated then.  I think it is a lot more complicated now.  For those at the lower ends of the socio-economic spectrum financial literacy can make a world of difference for financial management, savings, spending, credit and debt.  I believe more people will be helped economically if we can educate them to using money in productive ways, and avoiding negative behaviors surrounding the use of money. J'ai commencé à croire en la vie, je n'ai pas besoin de vous soucier de l'argent, mais juste trouver un emploi ou de carrière J'ai vraiment apprécié, et le reste tombe en place. J'étais tout à fait raison… jusqu'à un certain point. Ce que j'ai appris (par l'expérience ) Est que ce que j'ai vraiment aimé ou a bénéficié d'aventure, l'exploration, l'apprentissage de nouvelles choses, et en utilisant mes connaissances et les capacités de bien des façons. Ce que j'ai également appris que l'argent était vraiment vous aide à faire les choses. J'ai aussi appris mes choix et désirs changé au fil du temps. Je ne pouvais pas voir à l'âge de 22 ans que vingt ans plus tard, à 42 ans, je désir d'accueil et un mode de vie pour ma famille et des enfants qui ont fourni des actuels et futurs de la sécurité financière. Peut-être que je devrais avoir examiné que loin devant, mais qui ne dans leur 20's? Ai-je bien comprendre ce que je faisais quand j'ai acheté ma première maison? Absolument pas… même si j'ai fait un vaillant effort pour lire quelques livres. Ai-je savoir ce que je faisais quand j'ai ouvert mon premier compte de courtage (ou deuxième ou troisième)? Non. Ai-je savoir ce que je faisais quand j'ai acheté ma première voiture? Double nope. Qu'est-ce qui pourrait avoir contribué à une plus grande financiers a été l'alphabétisation et de connaissances… mais il ne suffit pas "semble" que compliqué alors. Je pense qu'il est beaucoup plus compliquée. Pour ceux qui sont au plus bas extrémités de la situation socio-économique du spectre financière alphabétisation peut faire un monde de différence pour la gestion financière, d'épargne, les dépenses, de crédit et de la dette. Je pense que plus de personnes seront aidé économiquement si nous pouvons les éduquer à l'utilisation de l'argent dans des moyens de production, et en évitant les comportements négatifs entourant l'utilisation de l'argent.

Today there is an article on from Yahoo/CBS Marketwatch where a recent study indicates that Few Consumers Really Know Real Estate .   The article talks about how conumers are not really prepared to make knowledgeable decisions regarding real estate. Aujourd'hui, il est sur un article de Yahoo / CBS MarketWatch où une étude récente indique que peu de consommateurs savent vraiment immobilier. L'article parle de comment conumers ne sont pas vraiment disposés à faire des décisions en ce qui concerne l'immobilier.

David Berenbaum, executive vice president with the National Community Reinvestment Coalition, states that “Purchasing a home is the single most important financial transaction of your lifetime, and most people are ill prepared today for that transaction.” “We need to ensure that the laws and the disclosure requirements are very clear and actively enforced.” David Berenbaum, vice-président exécutif avec le National Community Reinvestment Coalition, affirme que «L'achat d'une maison est la plus importante transaction financière de votre vie, et la plupart des gens sont mal préparés aujourd'hui pour cette transaction." "Nous devons faire en sorte que les lois et les exigences sont très claires et s'employer à faire respecter. "

I would also submit that we need to educate consumers better in every area of personal finance, not simply real estate.  To that end, many States and organizations have begun programs to help educate the younger members of society.  Many state education requirements now include personal finance management as a class for high school seniors.   And many college programs incorporate financial literacy as electives or other classes.  When I think of my youngest son… he won’t be heading to college until around 2020, and I wonder how different the world of personal finance will be.  If the past twenty years have been any indication he will have a lot to learn!  And I’ll keep learning as well… hopefully not always the hard way. Je voudrais également que nous devons éduquer les consommateurs à mieux dans tous les domaines des finances personnelles, pas simplement des biens immobiliers. À cette fin, de nombreux États et organisations ont commencé des programmes visant à aider à sensibiliser les jeunes membres de la société. Nombreuses exigences de formation comprennent désormais des personnels la gestion des finances comme une classe pour l'école secondaire personnes âgées. Et de nombreux programmes collégiaux financière intégrer l'alphabétisation comme au choix ou d'autres classes. Quand je pense à mon plus jeune fils… il ne sera pas en direction de collège jusqu'en 2020, et je me demande comment les différents du monde de finances personnelles sera. Si les vingt dernières années ont été une indication quelconque, il aura beaucoup à apprendre! Et je vais garder l'apprentissage ainsi je l'espère… pas toujours la manière forte.

Okay then.  The market has been down a few days with concern over interest rates, economic growth and potential inflation… bond yields have been rising… and?  Well, isn’t that what markets are supposed to do?  Yes, but it doesn’t make you feel any better to see portfolio values decreasing with the Dow losing over 400 points in a few days.  So normally I just don’t… watch the portfolio decrease in value that is. Instead I look at trends, and if there are a few stocks with a shorter investment horizon I’ll see if I can capitalize on how the trends may or may not affect that particular stock. There is a lot of churn in the markets, especially as institutions and other large investors move through various sectors.  Without that turnover and cyclical events within the economy we would have no market… no movement or financial strategy to work through.  What the heck am I talking about?  I think just the fact that markets go up, they go down, but over time… they grow.  Lots of folks have jobs and specializations in the financial sea of economic progress, and I’m glad there are folks who have made a career out of managing investments for others. Bon alors. Le marché a été à quelques jours de plus avec préoccupation les taux d'intérêt, la croissance économique et le potentiel d'inflation… les rendements obligataires ont augmenté et…? Eh bien, n'est-ce pas ce que les marchés sont censés faire? Oui, mais il doesn ' t que vous vous sentiez mieux pour voir portefeuille de valeurs en baisse avec le Dow Jones perd plus de 400 points en quelques jours. Donc normalement je n'ai pas… regarder le portefeuille baisse de valeur. Au lieu je regarde les tendances, et s'il ya des un peu de stocks avec un horizon de placement court je vais voir si je peux tirer sur la façon dont les tendances mai mai ou pas d'incidence sur ce stock. Il ya beaucoup de roulement sur les marchés, en particulier que les institutions et autres grands investisseurs se déplacent dans divers secteurs . Sans que le chiffre d'affaires et des cycles d'événements au sein de l'économie nous aurait pas de marché… aucun mouvement ou stratégie financière de travailler à travers. Que diable suis-je parler? Je pense que le fait que les marchés montent, ils vont vers le bas, mais au fil du temps … Ils grandissent. Beaucoup de gens ont un emploi et spécialisations dans le domaine financier mer du progrès économique, et je suis heureux il ya des gens qui ont fait une carrière à la gestion des investissements pour les autres.

I’m not a trader… I don’t sit day after day and react to market swings buying and selling securities and bonds, so I have the comfort of time and a little wider perspective.  If bond prices fall, well then yields rise.   Stocks and securities in one investment may go down, but with proper asset allocation other securities may rise.  With falling values, the market presents opportunities.  It’s healthy for the market and necessary.   We’ll just have to see how far this goes, but volatility may be the watchword in the next few months.  International markets have outpaced much of the US market growth the past couple of years, and that “frothy” speculation has to settle down at some point.   The Chinese market has been selling off lately as well, especially amid the product safety concerns in recent months over many of the Chinese imports such as toothpaste, pet food… who knows what else. Today we read that the Chinese have fired back at US product safety claiming that health products and raisins (?) imported from the US do not meet Chinese safety standards… Huh?!   Don’t you love it when politics and economics come together?   As one who has spent a lot of time in Asia, including Hong Kong, I can tell you that food and product safety standards are nothing like they are in the US  Quality controls and manufacturing standards are far more advanced in the US, Canada, Australia, New Zealand, Japan and Western Europe, and far stronger than most other countries around the world.   Our investment and securities market standards are also far ahead of most other nations as well.  We have much stronger regulation and the checks and balances that serve as the foundation for the primary and secondary markets.   I do keep a portion of my investments in the international markets, but the bulk of my portfolio is carried on board the US economic ship of progress… and  I have a lot more faith that we’ll navigate successfully through the rough economic waters over the years ahead. Je ne suis pas un commerçant… Je ne siègent pas, jour après jour, et de réagir à fluctuations du marché d'achat et de vente de titres et d'obligations, et j'ai donc le confort de temps et un peu de perspective plus large. Si les prix des obligations baisse, eh bien augmenter les rendements. Actions et titres dans un seul investissement mai aller vers le bas, mais avec une bonne répartition de l'actif d'autres titres mai lieu. Valeurs à la baisse, le marché présente des possibilités. Il est sain pour le marché et nécessaire. Nous vous suffit de voir dans quelle mesure cela va , Mais la volatilité mai être le mot d'ordre dans les prochains mois. Les marchés internationaux ont dépassé de beaucoup les États-Unis la croissance du marché des deux dernières années, et que "mousse" la spéculation a de s'installer à un moment donné. Le marché chinois a été de vendre ainsi récemment, en particulier parmi les préoccupations de sécurité des produits au cours des derniers mois sur plusieurs des importations chinoises telles que la pâte dentifrice, aliments pour animaux de compagnie… qui sait quoi d'autre. Aujourd'hui, nous lisons que les Chinois ont riposté à la sécurité des produits US en faisant valoir que les produits de santé et de raisins secs (?) Importés des États-Unis ne satisfont pas aux normes de sécurité chinois… Hein? Ne pas vous l'aimez quand la politique et l'économie se réunir? Comme un qui a passé beaucoup de temps en Asie, y compris Hong Kong, je peux vous dire que la nourriture et les normes de sécurité des produits ne sont pas comme ils le sont aux États-Unis Contrôle de qualité et des normes de fabrication sont beaucoup plus avancés aux États-Unis, Canada, Australie, Nouvelle-Zélande, le Japon et l'Europe occidentale, et beaucoup plus forte que la plupart des autres pays à travers le monde. Notre investissement et des marchés des valeurs mobilières normes sont également loin devant la plupart des autres pays également. Nous avons beaucoup plus forte réglementation et les freins et contrepoids qui servent de base pour les marchés primaire et secondaire. Je ne garder une partie de mes placements au niveau international marchés, mais la majeure partie de mon portefeuille est à bord du navire économique des États-Unis de progrès… et j'ai beaucoup plus de foi que nous allons naviguer avec succès à travers les rudes économique eaux dans les années à venir.