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When we hear the phrase “Estate Planning” we often think it’s more of a concern for the wealthy… or something we don’t have to worry about for many years.  But realistically, estate planning is a collective function that we should consider throughout our lives.  After all, we don’t know “when” our number is up…    I’ve heard stories of individuals taking out insurance policies, and within days of the policy being active, or just after it has become active, they die in a car accident or meet a similar fate.  In either case, estate planning takes on new relevance for the families and survivors.  So does the need for insurance! Lorsque nous entendons l'expression "Planification successorale" Nous pensons souvent qu'il est de plus un sujet de préoccupation pour les plus riches… ou quelque chose que nous n'avez pas à vous soucier de pendant de nombreuses années. Mais réaliste, la planification successorale est une fonction collective que nous devrions envisager tout au long de notre vie. Après tout, nous ne savons pas quand le nombre est en hausse… J'ai entendu des histoires d'individus qui prennent de l'assurance, dans les jours et de la politique active, ou juste après il est devenu actif, ils mourir dans un accident de voiture ou de répondre à un sort similaire. Dans les deux cas, la planification successorale prend une nouvelle pertinence pour les familles et les survivants. Il en est de même la nécessité d'une assurance!

What concerns are paramount for estate planning?  For most of us, a Will is the primary requirement.  The will should be pertinent to where you live, ie your domicile or State of permanent residence.  This is usually where you have your driver’s license, vote, pay taxes, etc.  If one dies without a will, then the state considers them to be “intestate” or “dying without a will or testament.”  What does that do?  I means the State will administer probate without regard to your final wishes, and distribute your estate according to State law, which means family or relatives will receive whatever the State’s laws say they should receive.  What if you have no living relatives?  Then you may have given the State everything you have by default.  A will is important… it helps decide “who gets what” and how things should be distributed.  Along with a will, could be a Letter of Final Instruction where you may make “bequests” of money or property, state your burial wishes and say anything else you think appropriate at that time to friends and relatives.  Not a bad idea. Quelles sont les préoccupations primordiales pour la planification successorale? Pour la plupart d'entre nous, un testament est l'exigence principale. La volonté doit être pertinente à l'endroit où vous vivez, c'est-à-dire votre domicile ou de l'État de résidence permanente. C'est généralement là où vous avez votre permis de conduire , De voter, payer des impôts, etc… Si on meurt sans testament, l'État les considère comme «intestat» ou «mourir sans une volonté ou un testament." Qu'est-ce que faire, je désigne l'Etat sera chargé d'administrer l'homologation sans tenir compte de vos dernières volontés, et la distribution de votre succession selon la législation de l'État, ce qui signifie famille ou des parents recevront quelles que soient les lois de l'État dire qu'ils devraient recevoir. Que faire si vous n'avez pas de parents vivants? Ensuite, vous mai ont donné à l'État tout ce que vous avez par par défaut. Un testament est important… il permet de décider «qui reçoit quoi et comment les choses devraient être distribués. Avec une volonté, pourrait être une lettre d'instruction final où vous rendre mai" legs "de l'argent ou des biens, exposer vos souhaits enterrement et dire tout ce que vous pensez approprié, à ce moment-là pour des amis et des parents. Pas une mauvaise idée.

What about Probate?  Well Probate is the legal administrative function of the courts in a given State to certify a Will and distribute assets.  Sometimes this can be a lengthy process, and expensive.  Many people go to great lengths to avoid probate because they want their estate to be settled quickly and with the least hassle.  A Living Trust can be used avoid probate by transferring assets into the trust. Qu'en est-il de l'homologation? Bien d'Homologation juridique est la fonction administrative des tribunaux dans un État donné pour certifier un testament et de distribuer les actifs. Parfois, cela peut être un processus long et coûteux. Beaucoup de gens se rendent de grands efforts pour éviter d'homologation car ils veulent que leur succession doit être réglée rapidement et avec le moins de tracas. Une vie d'affectation spéciale peuvent être utilisés éviter l'homologation par le transfert d'actifs à la confiance.

How else can we structure our accounts and property in a simple manner?  Lots of folks like to use “Pay on Death” or “POD” for bank accounts, and “Transfer on Death” or “TOD” for other accounts like brokerage or mutual fund accounts.  This enables the account to transfer immediately to the named individual(s) that are cited.  Insurance is not a problem, and avoids probate because it has a beneficiary designation.  IRA’s can also have a beneficiary designation, which is an excellent idea.  When was the last time you updated your beneficiary designations on your IRA or insurance policies?   In some states you can even avoid probate through the use of ”Transfer on Death” for automobiles and “Beneficiary Deeds” for real estate. Comment pouvons-nous structurer nos comptes et des biens dans une manière simple? Beaucoup de gens à utiliser «Payez à la mort" ou "POD" pour les comptes en banques, et «Transfert sur la mort» ou «TSD» pour les autres comme des comptes de courtage ou d'entraide fonds de comptes. Cela permet le compte de transférer immédiatement à la personne nommément désignée (s) qui sont citées. assurance n'est pas un problème, et évite d'homologation car il a une désignation de bénéficiaire. IRA peuvent aussi avoir une désignation de bénéficiaire, qui est un excellente idée. A quand remonte la dernière fois que vous avez mis à jour le bénéficiaire de votre appellations IRA ou les polices d'assurance Dans certains Etats, vous pouvez même éviter d'homologation par l'utilisation de "transfert sur la mort» pour les automobiles et les "actes bénéficiaire" pour l'immobilier.

Sometimes people decide just to put a relative or friend as “Joint” on their account so they don’t have to worry about it… if they die, the account is already in the other person’s name and “Joint with Survivorship” applies, meaning the survivor is the full owner of the account.  That can be problematic though, especially for larger values of money or property.  If you make someone, outside of marriage, a Joint account holder, you may be making a taxable gift to them.  Also, once someone becomes a Joint account holder or owner, that account or property can be subject to the reach of their creditors.  Choose carefully if you are doing this.   Problems can be far reaching… consider the married couple with children.  If they accumulate substantial assets during marriage and one spouse dies, let’s say the other spouse inherits and receives all the assets from the marriage.  Naturally this couple wanted to provide for their children one day, and worked hard to get there.  Now lets say the surviving spouse re-marries, and re-titles everything as “Joint” with the new spouse.  Okay… that’s not abnormal.  They have children as well, but one day the original surviving spouse passes away, leaving everything to the spouse from the second marriage.  That may be fine, or it may not…  what if that spouse decides not to provide for or give anything to the original children, especially when they are older?  In some cases, original family members may be left out of any possible inheritance or assistance from enormous assets that originally came from their parents!  That’s one example of why estate planning is important, especially as we accrue assets and property throughout our lives.  There are many other issues such as divorce and taxation that are important to consider. Parfois, les gens décider de mettre un parent ou un ami comme "mixte" sur leur compte afin de ne pas avoir à vous en inquiéter… s'ils meurent, le compte est déjà dans l'autre personne le nom et le "Projet conjoint de survie" s'applique , Ce qui signifie que le survivant est plein propriétaire du compte. Cela peut être problématique si, en particulier pour les grandes valeurs de l'argent ou des biens. Si quelqu'un vous faites, en dehors du mariage, un titulaire de compte conjoint, vous mai faire un don imposable à leur . Aussi, une fois que quelqu'un devient un titulaire de compte conjoint ou propriétaire, ce compte ou des biens peuvent être soumis à la portée de leurs créanciers. Choisissez avec soin si vous faites cela. Les problèmes peuvent être de grande portée… examiner le couple marié avec enfants. S'ils accumuler des biens pendant le mariage et l'un des conjoints meurt, disons que l'autre conjoint hérite et reçoit tous les biens du mariage. Naturellement, ce couple a voulu donner à leurs enfants un jour, et travaillé d'arrache-pied pour y parvenir. Maintenant, disons la conjoint survivant se marie de nouveau, et re-titres tout comme «mixte» avec son nouveau conjoint. Bon… ce n'est pas anormal. Ils ont des enfants aussi, mais un jour, le conjoint survivant d'origine passe, tout en laissant au conjoint de la deuxième mariage. Cela fera l'objet d'une mai, mai ou pas… si ce conjoint décide de ne pas prévoir ou donner quelque chose à l'original enfants, en particulier lorsqu'ils sont plus âgés? Dans certains cas, les membres de la famille d'origine mai être laissée en dehors de toute possible héritage ou de l'aide d'énormes actifs que l'origine de leurs parents! C'est un exemple de pourquoi la planification successorale est important, d'autant que nous reviennent des actifs et des biens tout au long de notre vie. Il existe de nombreuses autres questions comme le divorce et la fiscalité qui sont importantes à prendre en considération.

More formally, estate planning may involve the Financial Planner, Estate Planning Attorney, CPA and Trust Officer if there is one.  The client is kind of like the Director, and the professionals fulfill the direction of the client.  Often, the Financial Planner is the person the client is seeing for guidance, and will refer the client to other professionals as required.  A good Financial Planner can help look at the whole picture of your estate and financial matters, providing a holistic plan that meets both your financial goals during life and in retirement, as well as assisting with planning for after your death. Plus formellement, la planification successorale mai associer le planificateur financier, la planification successorale procureur, la CPA et de fiducie agent s'il y en a un. Le client est un peu comme le directeur, les professionnels et répondre à la direction du client. Souvent, le planificateur financier est le personne le client voit d'orientation, et renvoie le client à d'autres professionnels au besoin. Un bon planificateur financier peut vous aider à regarder le tableau d'ensemble de votre succession et les questions financières, en fournissant un plan holistique qui répond à vos objectifs financiers au cours de la vie et à la retraite, ainsi que d'assister à la planification pour l'après votre décès.

Some of the critical functions of estate planning involve tax considerations, trust integration, beneficiary structure and how insurance can be used to help survivors, as well as offset estate taxation upon your death.    For 2007 the Unified Credit for estate and gift taxation provides a $2,000,000 exemption.  That means most of us do not have to worry about estate taxes.  But often we are surprised at how things add up.  When you consider your home and personal property, insurance proceeds, investment real estate, stocks, bonds, etc. it can add up quickly pushing your Gross Estate pretty high.   If you are anywhere close to this number, it may be time to see your Financial Planner.  Of course seeing a Financial Planner is a pretty good idea anyway. It’s never too late to start! Certaines des fonctions essentielles de la planification successorale des considérations fiscales, faites confiance à l'intégration, la structure bénéficiaire d'assurance et comment peuvent être utilisés pour aider les survivants, ainsi que compensé la fiscalité succession à votre décès. Pour 2007, le crédit unifié pour successorale et les dons d'imposition prévoit un 2000000 $ dérogation. Cela signifie que la plupart d'entre nous n'ont pas à se soucier des impôts fonciers. Mais souvent, nous sommes surpris de voir comment les choses ajouter. Lorsque vous considérez votre maison et de biens personnels, assurance, investissement immobilier, actions, obligations, etc pouvez ajouter jusqu'à pousser rapidement votre brut Estate assez élevé. Si vous êtes n'importe où près de ce nombre, il mai-être temps de voir votre planificateur financier. Bien sûr, voir un planificateur financier est une assez bonne idée de toute façon. Il n'est jamais trop tard pour démarrer!

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