Sushi Money Sushi argent

Well the Dollar ain’t what it used to be… I’m visiting relatives in Germany for a quick trip, and find that my US Dollars are close to a two-year low against the Euro.  Flew into Frankfurt and then a couple hours drive to southern Germany.  Beautiful weather this week, and the food and beer is wonderful.  I’m only here for a short time, and noticed my dollars don’t stretch quite as far as they used to.   If I was here for more than a week I would probably care… certainly a budget would limit what I might spend. Eh bien le dollar n'est plus ce qu'elle était à… Je suis de visite des parents en Allemagne pour un voyage rapide, et de trouver que ma US dollars sont près de deux ans faible par rapport à l'euro. Flew en Francfort, puis quelques heures voiture au sud de l'Allemagne. beau temps cette semaine, et la nourriture et la bière est merveilleux. Je suis seulement ici pour un court laps de temps, et a remarqué mon dollars ne pas étirer tout à fait aussi loin qu'à l'habitude. Si j'étais ici pour en savoir plus une semaine que je voudrais probablement soins… certainement un budget limite ce que je pourrais passer. But realistically, it is what it is, and I won’t limit my tourist spending by virtue of the exchange rate.  Of course I don’t plan any major purchases… I’ll just enjoy the visit and the food and friendship.  The local and international economy is cyclic of course… some cycles are longer than others.  On the micro-level, fluctuations in currency may not affect much (for me on a tourist trip), but certainly on the macro and international level there are longer term impacts and changes.  But for the food, wine and beer?  Ahh… disneyland for the culinary delights.  Prost! Mais réaliste, il est ce qu'il est, et je ne vais pas limiter mes dépenses des touristes en raison du taux de change. Bien sûr, je ne suis pas tout les achats importants… Je vais juste profiter de la visite et la nourriture et l'amitié. locales et internationales économie est cyclique des cours… certains cycles sont plus longs que d'autres. Sur la micro-niveau, les fluctuations des devises mai ne touchent une bonne partie (pour moi sur un voyage touristique), mais certainement sur la macro et international, il existe à long terme impacts et changements. Mais pour la nourriture, le vin et la bière? Ahh… DISNEYLAND pour la gastronomie. Prost!

Is it just me, or are the warnings and doom about the real estate market finally reaching a loud chorus of negative sentiment lately?  Stirring the national emotions has always been a chosen tactic of the media to enhance readership, but it appears the media wind is behind the back of those predicting calamity rather than examining key issues.  The debate centers on the question of whether the real-estate and mortgage markets, with great effect on the national economy, are going to crash or just continue to slide for a time.  What does ”crash” mean exactly?  Are property values going to crash steeply all at once, or will we see a slow drizzle of devaluation over time?  Will the economy go into recession, or worse a full-blown depression?   Some are predicting the worst case.  But I just don’t believe it.  Not yet.  Lots of real-estate “bubble regions” may have a lot more pain to go through before prices stabilize.  Other regions that barely knew the existence of a real-estate bubble may simply stagnate for several years or more.  I watched a pundit on one of the major networks today say that effectively, “this is the worst real estate devaluation since the Great Depression.”  I’m not sure I agree with that statement… but I don’t have the statistics to debate him yet.  No question the credit markets are tightening and the subprime lenders are in trouble.  But I’ll take a wait-and-see attitude on the economy this year. Est-ce juste moi, ou sont les mises en garde et malheur sur le marché immobilier finalement atteindre un chœur fort sentiment négatif de ces derniers temps? Remuant émotions national a toujours été un choix tactique des médias afin d'améliorer le lectorat, mais il semble que les médias vent derrière le dos de ces prévoir calamité plutôt que d'examiner les questions essentielles. Le débat porte sur la question de savoir si l'immobilier et des marchés hypothécaires, avec un grand effet sur l'économie nationale, vont accident ou tout simplement continuer à glisser pendant un certain temps. Qu'entend-on par "accident" signifie exactement? Sont la propriété des valeurs allant de planter fortement tous à la fois, ou allons-nous voir une lente bruine de la dévaluation au fil du temps? L'économie aller dans la récession, ou pire une véritable dépression? Certains prédisent la pire des cas. Mais je n'arrive pas à y croire. Non, pas encore. Lots of real-estate "bulle régions" mai ont beaucoup plus de douleur à parcourir avant de stabiliser les prix. Autres régions qui connaissaient à peine l'existence d'un réel bulle mai simplement stagner pendant plusieurs années ou plus. j'ai vu un expert sur l'un des principaux réseaux de dire aujourd'hui qui ont eu pour effet, "c'est le pire dévaluation des biens immobiliers depuis la Grande Dépression." Je ne suis pas sûr que je suis d'accord avec cette déclaration mais… Je n'ai pas les statistiques à lui encore débat. Hors de question que le sont les marchés du crédit et le renforcement subprime prêteurs sont en difficulté. Mais je vais prendre un attentisme et attitude sur l'économie cette année.

Let’s look at some more media reports.  This recent article by AP in the Seattle Times, Coalition warns of “Mortgage Tsunami,” urges reforms reports that the National Community Reinvestment Coalition is warning of the growing mortgage default problem “affecting millions of Americans, particularly minorities.”  Reading the article we find that this “coalition” has been warning of the problem for years.  Now they are really pouring on the verbal equivalent of yelling from the treetops.  Are they right?  So far they have been, although it has been somewhat alarmist.  They have been on the right track with their concern over time and seeking more regulation and reform in much needed areas of mortgage origination.  Certainly foreclosures are increasing, but primarily in the subprime markets. Regardons un peu plus les médias. Ce récent article d'AP dans le Seattle Times, la Coalition met en garde contre "les tsunamis d'hypothèques," demande instamment réformes rapports que le Conseil national de réinvestissement communautaire Coalition est d'avertissement de plus en plus prêt hypothécaire problème qui touche des millions d'Américains , En particulier les minorités. "Lire l'article, nous constatons que cette« coalition »a été mise en garde du problème depuis des années. Maintenant, ils sont vraiment sur la coulée verbale équivalent de crier de la cime des arbres. Sont-ils droit? Jusqu'à présent, ils ont été, bien que il a été quelque peu alarmistes. Ils ont été mis sur la bonne voie avec leur préoccupation au fil du temps et la recherche de plus de réglementation et de réforme nécessaires dans beaucoup de zones de départ d'hypothèque. foreclosures sont certes en hausse, mais principalement dans les marchés subprime.

This article from CNN discusses how the Mortgage crisis is overwhelming credit counselors. The discussion centers on the subprime lending arena for lower income loan recipients.  But I simply can’t understand how someone can sign for the biggest loan in their life, with paperwork that spells out their loan terms, and later say they didn’t realize the interest rates would increase on an adjustable loan, or what that meant in terms of payments.  Are they loaning money to people who can’t read?  If there is outright deception and fraud, then the subprime lenders should be taken to the woodshed and made to pay for their crimes.  Reform and regulation should apply in areas where oversight is lacking on such a widespread scale. But I will also say that I’ve had four adjustable rate mortgages in the past 10 years in separate housing markets, and the loan terms are very clear.  Unfortunately people may see the information but not put two-and-two together to understand the long-term personal financial impact.  I’ve used an ARM very effectively for it’s intended short-term purpose, and refinanced when necessary later.  For a lower income family in a tighter credit market however, I can understand how they could find themselves pressed with few refinance options.  But mortgage rates today are still very low compared to recent decades… if you can’t afford a house at current fixed mortgage rates, then you probably can’t afford the house with any other type of loan.  I think that’s the heart of the issue… putting people into homes they simply could not afford, and should not have been buying.  “No kidding” I hear you say…  Well, down the road some people are going to get terrific deals as buyers and there are many perspectives on the issue.  Famed commodity investor Jim Rogers is also issuing warnings in a March 14th Reuters article by Elif Kaban titled “ Top investor sees US property crash .”  He is on the mark for many forecasts, but he’s also been very negative on various  markets for years… Seems like I only see him when the media circus looks for strong opinion in times of negative sentiment or emotion. Cet article de CNN explique comment la crise est d'hypothèques écrasante de crédit conseillers. La discussion se concentre sur la scène subprime prêts à faible revenu ont reçu un prêt. Mais je peux tout simplement pas comprendre comment quelqu'un peut signer pour le plus grand crédit dans leur vie, avec la paperasserie que énonce leurs conditions de prêt et, par la suite dire qu'ils ne se rendent pas compte du taux d'intérêt sur accroître réglable un prêt, ou ce que cela signifie en termes de paiements. Sont-ils prêt d'argent à des gens qui ne savent pas lire? S'il ya tromperie pure et simple et la fraude, alors la subprime les prêteurs devraient être prises pour le bois et fait de payer pour leurs crimes. La réforme et la réglementation devrait s'appliquer dans les zones où la surveillance fait défaut sur une large échelle. Mais je vais aussi dire que j'ai eu quatre réglable taux hypothécaires au cours des 10 dernières années dans les marchés du logement séparé, et les conditions de prêt sont très claires. Malheureusement personnes mai voir l'information, mais pas deux et deux ensemble pour comprendre le long terme Incidence financière personnelle. J'ai utilisé un ARM très efficace pour Elle est destinée à court-terme fin, et refinancé en cas de besoin plus tard. Pour une famille à faible revenu dans un resserrement du marché du crédit cependant, je peux comprendre comment ils pourraient se trouver pressé avec quelques options de refinancement. Mais les taux hypothécaires sont aujourd'hui encore très faible par rapport à ces dernières décennies… si vous ne pouvez vous permettre une maison à actuelle des taux hypothécaires fixes, alors vous pouvez probablement pas se permettre la maison avec tout autre type de prêt. Je pense que le coeur de la question… La mise personnes dans les foyers, ils pouvaient tout simplement pas les moyens, et n'aurait pas dû être d'acheter. "No Kidding" Je vous entendre dire… Eh bien, sur la route certaines personnes sont en cours pour obtenir fantastique traite comme des acheteurs et il existe de nombreuses perspectives sur la question. Connu des investisseurs Jim Rogers est également en garde dans un 14e Mars article de Reuters Elif Kaban intitulé "Haut investisseur immobilier américain voit accident." Il est sur la marque de nombreuses prévisions, mais il a également été très négatif sur les différents marchés pendant des années… On dirait que je ne le vois lorsque le cirque médiatique attend pour avis se sont exprimés en période de sentiment négatif ou à l'émotion.

I’ve always understood that what we believe to be true can become true, whether it is true at the time or not, and even whether we really want it to be true or not.  Mass psychological energy, the “herd mentality” or whatever you choose to call it can have tangible effects in society for the momentum of popular focus and thought.  The media plays an enormous role of course in swaying popular opinion.  I must say that I’m more concerned with the hysteria that media reports generate over time for consumers.  But if reform and necessary market recalibration also occurs through the slow march of time then that is normal.  But it is often through great calamity and pain for real people that change happens in the first place. J'ai toujours entendu que ce que nous croyons être vrai peut devenir vrai, si il est vrai à ce moment ou pas, et même si nous voulons vraiment qu'il soit vrai ou non. Masse d'énergie psychologique, la "mentalité de troupeau" ou quoi que ce soit vous choisissez d'appeler cela peut avoir des effets tangibles dans la société de l'élan populaire de se concentrer et de la pensée. Les médias jouent un rôle considérable, bien sûr, dans l'opinion populaire se balançant. Je dois dire que je suis plus préoccupé par l'hystérie que les médias générer des rapports sur temps pour les consommateurs. Mais si la réforme nécessaire du marché et de réétalonnage se produit également par la lenteur de mars alors que le temps est normal. Mais c'est souvent dans une grande calamité et la douleur pour les gens réels que le changement se produit en premier lieu.

I think it’s worth remembering some key aspects of real estate: Je pense qu'il est utile de rappeler quelques-uns des principaux aspects de l'immobilier:

1.  Did you purchase your home to live in, and plan to stay for many years?  If the answer is yes, then don’t worry about the doom and gloom in the mainstream media.  Take care of your family and finances, pay your mortgage and take care of your home.  All markets have cycles, and this one will change again in the future.  Tune out the noise and enjoy your home. 1. Avez-vous acheté votre maison à vivre, et de rester pendant de nombreuses années? Si la réponse est oui, alors ne vous inquiétez pas pour le malheur et la morosité dans les grands médias. Prenez soin de votre famille et vos finances, votre salaire prêt hypothécaire et prendre soin de votre maison. Tous les marchés ont cycles, et ce sera un nouveau changement dans l'avenir. Branchez-vous sur le bruit et profitez de votre maison.

2.  Are you thinking of selling or buying, because of job or family issues and the time is right?  Then do your homework and take a hard look at what you will sell it for, or buy it for.  Make sure it is a home you want to give up, or get into.  Be realistic about the selling price!  And as a buyer, don’t overpay for a house you “just have to have.”  Don’t buy more home than you can really afford…  Read and understand the impact of the loan terms that you are accepting!  That is what many people forgot in recent years.  And yes, get a fixed rate mortgage… rates are still quite low today by historical standards and you won’t get in over your head.  I paid on a mortgage for years at 8-9% and thought that was pretty good.  I also paid off a truck loan in the mid 1980’s at 12.5% interest.  Sounds ridiculous now, but it was pretty good at the time! 2. Êtes-vous de vendre ou d'acheter, en raison du travail ou la famille et le moment est venu? Ensuite, faites vos devoirs et de prendre un dur à regarder ce que vous allez vendre, ou pour l'acheter. Assurez-vous qu'il est une maison vous voulez donner, ou en obtenir. Soyez réaliste en ce qui concerne le prix de vente! Et comme un acheteur, ne pas payer plus pour une maison vous suffit d'avoir. "Ne pas acheter plus de la maison que vous pouvez vraiment les moyens… Lire et de comprendre l'impact des conditions de prêt que vous acceptez! C'est ce que beaucoup de gens oublié au cours des dernières années. Et oui, obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe taux… sont encore aujourd'hui très faible par rapport aux chiffres historiques et vous ne recevrez pas dans votre tête. J'ai payé sur un prêt hypothécaire pour les années à 8-9% et de la pensée qui a été assez bonne. J'ai aussi payé un camion prêt dans le milieu des années 1980 à 12,5%. Sounds ridicule aujourd'hui, mais il était très bien au heure!

3.  Did you purchase an investment property to try and flip it and make money?  If the answer is yes, then you are probably moving as quickly as you can to sell that home, even taking a loss if your situation dictates.  Or you can choose to hold on to it… possibly for years.  Nothing wrong with that if you can afford it. 3. Avez-vous acheté un immeuble pour tenter de retourner et faire de l'argent? Si la réponse est oui, alors vous êtes probablement passer aussi vite que possible de vendre la maison que, même en prenant une perte si votre situation exige. Ou vous pouvez choisir de tenir sur lui… peut-être pendant des années. Rien de mal à cela si vous pouvez vous le permettre. I bought a home years ago that I lived in for only a short time.  I planned to sell it but found that I would have lost money after I moved. J'ai acheté une maison il ya des années que je vivais dans seulement un peu de temps. J'avais prévu de le vendre, mais a estimé que j'aurais perdu de l'argent après que j'ai déménagé. So I rented… then found that the market prices didn’t change for many more years and still I refused to sell it.  Stubbornly I rented out that home for years, often taking losses and wondering how I got myself into that mess, even refinancing three times.  There were some positive tax advantages over time that surprised me.  And eventually the market turned and I sold quickly for a nice profit.  Some say I was lucky.  Maybe so… but if I was lucky, then it took over 13 years to get there.  Looking back I’m glad I stuck it out and went through the experience. Alors j'ai loué… alors constaté que les prix du marché n'a pas changé pendant de nombreuses années encore et encore, j'ai refusé de le vendre. Obstinément J'ai loué la maison que pendant des années, prenant souvent des pertes et se demandent comment je me suis moi-même dans ce désordre, même de refinancement trois fois. Il y avait quelques avantages fiscaux au fil du temps qui m'a surpris. Et finalement transformé le marché et j'ai vendu rapidement pour une belle bénéfices. Certains disent que j'ai eu de la chance. Peut-être alors… mais si j'ai eu de la chance, puis il a fallu plus de 13 ans pour y arriver. Avec le recul je suis heureux je coincé et il est passé par l'expérience.

My view of the real-estate market is that we will go through a sustained period of level and falling real-estate values until the markets can adjust naturally through the local and national economic cycles.  Areas of high unemployment will be hit pretty hard for standard economic reasons.  So for me that means 3-4 years from now until we see positive trends as population and economic growth absorbs the fallout.  But I’m also an optimist… I believe both the US national and global economy will be much stronger over the next decade.  Corrections during the process?  Absolutely, and maybe even dramatic.  Depression?  No.  Ben Stein has it right in his recent article The Long and Short of Down-Market Investing .  Of course he’s always been one of my heroes.  Some folks think his views are too simplistic.  But you know what?  America needs people, economists especially, who can put things in plain language and provide a little perspective. Mon point de vue du marché immobilier est que nous allons passer par une période soutenue de niveau et relevant immobilier valeurs jusqu'à ce que les marchés peuvent s'adapter naturellement à travers les plans local et national des cycles économiques. Domaines d'un taux de chômage élevé ne seront touchés assez difficile pour la norme des raisons économiques. Donc, pour moi c'est-à-dire 3-4 ans à compter de maintenant jusqu'à ce que nous voyons des tendances positives que la population et la croissance économique absorbe les retombées. Mais je suis également un optimiste… Je crois que les États-Unis économie nationale et mondiale sera beaucoup plus forte sur la prochaine décennie. corrections au cours de ce processus? Absolument, et même peut-être dramatique. dépression? No Ben Stein, il a droit dans son récent article long et à court de Down-Investir marché. Bien sûr, il a toujours été un de mes héros . Certaines personnes pense que ses vues sont trop simplistes. Mais vous savez quoi? Amérique a besoin de personnes, surtout des économistes, qui peuvent mettre les choses en langage clair et fournir un peu de perspective.

Here’sa few more recent headlines on the mortgage and real-estate frenzy.  I’m sure there will be more to come. Voici quelques titres plus récents sur le prêt hypothécaire et immobilier frénésie. Je suis sûr qu'il y sera plus à venir.

• Fingers Pointed Over Mortgage Meltdown Plus de doigts fait d'hypothèques Meltdown
• Subprime Shakeout Threatens Specialists Subprime Shakeout menace spécialistes
• Countrywide Financial… Foreclosures could rise 10% Countrywide Financial… Foreclosures pourrait augmenter de 10%
• Mortgage Confusion Costing Homeowners Confusion des coûts d'hypothèques propriétaires

I would really like to hear your perspectives on this…  and real-life experience if possible.  Do you see a crash coming?  Is the tsunami here?  Or is it a slow drizzle of falling valuations for the next few years? Je voudrais bien entendre vos points de vue sur ce… et la vie réelle expérience si possible. Voyez-vous un écrasement à venir? Est-ce que le tsunami? Ou est-ce une lente bruine de la chute des évaluations pour les prochaines années?

“How I Made My Fortune? "Comment j'ai fait ma fortune? It was really quite simple. Il est vraiment très simple. I bought an apple for 5 cents, spent the evening polishing it, and sold it the next day for 10 cents. J'ai acheté une pomme de 5 cents, a passé la soirée de polissage, et vendu le lendemain pour 10 cents. With this I bought two apples, spent the evening polishing them, and sold them for 20 cents. Avec ce que j'ai acheté deux pommes, a passé la soirée de polissage, et vendu pour 20 cents. And so it went until I had amassed a dollar and sixty cents. Et il est allé jusqu'à ce que je avait amassé un dollar et soixante cents. It was then that my wifes father died and left us a million dollars.” C'est alors que mon père est mort wifes et nous a laissé un million de dollars. "

Author Unknown Auteur Inconnu

Now wouldn’t that be nice!  An inheritance is certainly a gift, yet more frequently I am reading that many people are counting on an inheritance to support them in their later years.  While talking with an elderly person recently I thought it interesting that as much as we plan for our future, and attempt to secure our financial lives through estate planning, etc,  we really don’t know how much of our savings we may need during our last years.  Unless someone is extremely wealthy, the money set aside in savings and retirement accounts may be needed for assisted living, nursing care, medical costs…on and on until?  Maybe until it’s gone.  There are many people using various strategies to shed income and move assets in order to qualify for Medicaid.  But realistically, Medicaid is a program for the poor… and those who need it most.  Ethically there is a great debate about how individuals may shift money around to qualify in later years.  Suffice it to say, if we want to have a choice of the type and location of care during our “nursing home years” we may just need to ensure we can pay for it.  If a relative is counting on some type of inheritance, they may be surprised when ‘ole mom, dad or grandma lives another 20 years!  And you never really know what someone may decide to do with their money… it is, after all, theirs.  As for me, I don’t believe in counting on an inheritance, and if it ever did happen- I would consider it as many do… a loving gift from one who has moved on.   I think I’ll go polish another apple… Maintenant, ne serait-ce pas être agréable! L'héritage est certainement un cadeau, mais plus souvent je lis que beaucoup de gens comptent sur un héritage pour les aider dans leurs dernières années. Tout en parlant avec une personne âgée récemment, j'ai pensé intéressant que bien que nous prévoyons pour notre avenir, et essayer d'obtenir notre vie financière par le biais de la planification successorale, etc, nous ne savons pas combien de nos économies que nous devons mai au cours de nos dernières années. Sauf si quelqu'un est extrêmement riche, l'argent mis de côté l'épargne et comptes de retraite mai être nécessaires pour l'assistance à vie, soins infirmiers, les frais médicaux et… de suite jusqu'à ce que? Peut-être jusqu'à ce qu'il n'est plus là. Il ya beaucoup de gens qui utilisent diverses stratégies pour mieux aller de revenus et actifs afin de bénéficier de Medicaid. Mais réaliste, Medicaid est un programme pour les pauvres… et ceux qui en ont le plus besoin. Éthique, il est un grand débat sur la manière dont les individus mai changement autour de l'argent à qualifier dans les années à venir. Il suffit de dire, si nous voulons avoir un choix de le type et l'emplacement des soins au cours de notre «maison de soins infirmiers ans" mai nous suffit de nous assurer que nous pouvons payer pour cela. Si un parent est compter sur un certain type de succession, mai ils être surpris quand 'ole mère, père ou grand-mère vit un autre 20 ans! Et vous ne savez jamais réellement ce que quelqu'un mai décident de faire de leur argent… c'est, après tout, leur. Quant à moi, je ne crois pas à compter sur un héritage, et si jamais il arrive-je considérer comme beaucoup le font… un amour d'un don qui a évolué. Je pense que je vais polir une autre pomme…

The 92nd Carnival of Personal Finance is hosted by Lazy Man and Money this week with a wonderful line-up of articles.   Some really interesting stuff includes ProBargainHunter’s look at what’s hot on eBay through the new eBay Pop! Le 92e Carnaval et finances personnelles est hébergé par Lazy Man et de l'argent cette semaine avec un magnifique line-up d'articles. Certaines choses vraiment intéressantes comprend ProBargainHunter un coup d'oeil à ce qui bouge sur eBay grâce à la nouvelle eBay Pop! tool for trending the most popular items.  Great idea… and wouldn’t it be interesting to trend the price averages from month-to-month and year over year?  I know… lets call it the EPI for “eBay Price Index”…  then we can analyze and trend eBay inflation data…. outil pour les tendances les plus populaires. Grande idée… et ne serait-il pas intéressant de tendance en moyenne le prix de mois en mois et année après année?… Je sais permet de l'appeler l'IMA pour "indice des prix à eBay"… puis nous pouvons analyser et de la tendance eBay, l'inflation…. well, they probably do that already somewhere.  Hey, maybe I can coin that term for posterity… has it been done yet?   I’m also a believer in long-term investing to which Fire Finance’s article on Investing- The Mistake of Timing the Market really drove the point home.  I enjoyed BluntMoney’s look at budgeting , or rather a Confession on not budgeting!  I wonder how many people really, truly use a budget?  For many it’s just a reference point… something to aim for.  Like Blunt Money, I use software and tracking tools primarily.  It’sa budget per se, but realistically I operate from a thorough knowledge of where I am at all times.  I may start a more accountable budget this year to see if it makes a difference on the savings end.  It was interesting to read that Online Savings Blog is concerned about moving their IRA’s to Vanguard.  Moving money and retirement accounts around can be intimidating, but I have to say Vanguard is the one place I’ve been most satisfied with over the years.  I think you’ll really be happy after you’ve completed the transfer.  I’ve moved and modified many accounts on Vanguard without a hitch, and it has always been flexible, reliable and staffed with helpful people.  Believe it or not though- I did catch an omission on Vanguard’s part one month a couple years ago.  They somehow forgot a monthly dividend reinvestment on one fund… I looked and looked, and finally called them.  They researched it within a day and said, “You’re right!” and corrected it asap.  So I check my accounts at least every quarter to make sure any dividends and reinvestments are credited properly.  Shows that you can’t, or shouldn’t, simply leave your finances on auto-pilot even with the best of companies… it’s your money, make sure it’s doing what it’s supposed to!  But with Vanguard’s low cost structure and helpful staff, I wouldn’t be anywhere else.  Finally, a shameless plug for Sushi Money’s article Get Ready to Sell That Home .  If you’re a prospective home-seller, do everything you can to stand out from the rest! bien, ils ne sont probablement déjà quelque part. Hé, je peux peut-être que la pièce terme pour la postérité… il a été déjà fait, je suis également un adepte de placement à long terme à laquelle l'incendie des finances de l'article sur l'investissement-l'erreur de Calendrier du marché ont vraiment le point d'origine. I enjoyed BluntMoney un coup d'oeil à la budgétisation, ou plutôt une confession sur la budgétisation pas! Je me demande combien de personnes vraiment, vraiment utiliser un budget? Pour beaucoup, il est juste un point de référence à quelque chose… objectif. Blunt Comme l'argent, j'utilise des logiciels et des outils de suivi en premier lieu. C'est un budget en soi, mais réaliste, je fonctionnent à partir d'une connaissance approfondie de l'endroit où je suis en tout temps. Je début mai un plus responsable budget cette année pour voir si cela fait une différence sur les économies. Il est intéressant de lire que d'épargne en ligne Blog est préoccupé par le déplacement de leurs IRA Vanguard. Moving argent et de la retraite autour de comptes peut être intimidant, mais je dois dire que Vanguard est un endroit où je 'Ai été très satisfait de fil des ans. Je pense que vous vous vraiment être heureux après que vous avez achevé le transfert. J'ai déplacé et modifié sur de nombreux comptes Vanguard sans accroc, et il a toujours été flexible, fiable et doté utile avec les gens. Croyez-le ou non-mais je ne l'ai prises une omission de la part de Vanguard un mois, un couple d'années. Ils ont oublié une certaine mensuel de réinvestissement des dividendes sur un fonds… J'ai cherché et cherché, et finalement appelé. Ils recherches dans un jour et dit, "Vous avez raison!" et il corrigé dès que possible. Donc je vérifier mes comptes au moins tous les trimestres pour s'assurer que les dividendes et les réinvestissements doivent être mentionnés. Indique que vous ne pouvez pas, ou ne devrait pas , Il vous suffit de laisser vos finances sur pilote automatique, même avec les meilleures entreprises… c'est votre argent, assurez-vous qu'il fait ce qu'il est censé! Vanguard Mais avec la faible structure de coûts et de personnel, je wouldn ' t être nulle part ailleurs. Enfin, un plug éhontée pour Sushi argent de l'article Soyez prêt à vendre cette maison. Si vous êtes un éventuel vendeur à domicile, faire tout ce que vous pouvez à se démarquer du reste!

On the lighter side, or not, depending on how seriously you consider the fine art of making and eating sushi, Yahoo News is reporting that Japan will “certify real sushi” around the world.  Some have jokingly called this idea the beginning of the “sushi police” and wonder how Japan can effectively achieve this goal.  Perhaps to the purist it is a great idea…   There’s nothing wrong with a desire for achieving excellence in food preparation.  And in Japan the creation and presentation of all things sushi is indeed a deep tradition, with years of apprenticeship and a dedication to quality unmatched in many culinary endeavors.  If not taken to the extreme, then I see no harm in it.  The growth of Japanese dining and eating sushi is exploding around the world.  So if this helps foster excellence in Japanese food, then why not?  Realistically, I believe in “economic survival” in that restaurants with good food and presentation will survive, while those with poor food quality will eventually fade away.  Sushi is definitely something that is either wonderful, or awful.  If not prepared properly, “you know it when you see it.”  How many times have we eaten at an asian restaurant with sushi on the menu, but all that’s really there is some conglomeration of rice in a roll designed to imitate sushi?  In America we love asian food… most typically through Chinese restaurants or buffets.  Japanese restaurants are less well known except in larger metropolitan areas, as well as Thai, Vietnamese and others.  When you visit Japan, it can be surprising and almost overwhelming… yet refreshing, to see harmony and devotion to the homogenous nature of Japanese culture.  Food is no exception, and for the creation and enjoyment of sushi there are few places in the world to match the experience on such a wide scale.  If this effort to “certify real sushi” results in higher quality sushi and Japanese food around the world, then I’m all for it.  It may be difficult to implement but hopefully will be a fun and welcoming, rather than divisive, experience for restaurants who desire an emblem or certificate that shows their efforts to provide a quality Japanese dining experience. Sur la légère, ou non, selon la façon dont vous considérez sérieusement l'art de faire et de manger des sushis, Yahoo News rapporte que le Japon "certifier réel sushi" dans le monde. Plaisantant Certains ont appelé cette idée le début de la " sushi police "et se demander comment le Japon peut atteindre efficacement cet objectif. Peut-être pour les puristes, il est une excellente idée… Il n'ya rien de mal avec la volonté d'atteindre l'excellence dans la préparation des aliments. Et au Japon la création et la présentation de toutes choses est sushi en effet une profonde tradition, avec des années d'apprentissage et un dévouement à la qualité inégalée dans de nombreux culinaire met tout en oeuvre. Si pas pris à l'extrême, je ne vois pas d'inconvénient à cela. La croissance de japonais à manger et manger des sushis explose dans le monde. Donc si cela contribue à favoriser l'excellence dans la nourriture japonaise, alors pourquoi pas? réaliste, je crois en la "survie économique" que dans les restaurants d'un bon repas et présentation survivre, tandis que ceux dont la qualité des aliments pauvres finiront par disparaître. Sushi est certainement quelque chose qui est soit merveilleux, ou terrible. Si pas préparé correctement, "vous savez quand vous le voyez." Combien de fois avons-nous mangé à un restaurant asiatique de sushi au menu, mais tout ce qui est vraiment il ya une agglomération de riz en un rouleau conçu pour imiter les sushi? En Amérique, nous aimons la cuisine asiatique… le plus souvent par les restaurants chinois ou buffet. restaurants japonais sont moins bien connus, sauf dans les grandes régions métropolitaines, ainsi que thaïlandais, vietnamien et autres. Lorsque vous rendre au Japon, il peut être surprenant et presque trop… encore rafraîchissant, à voir l'harmonie et la dévotion à la nature homogène de la culture japonaise. aliments ne fait pas exception, et pour la création et la jouissance de sushi il ya peu d'endroits dans le monde correspondent à l'expérience sur une telle échelle échelle. Si cet effort de "certifier réel sushi" dans les résultats de meilleure qualité et sushi japonais alimentaire dans le monde, je suis tout pour elle. Il mai être difficile à appliquer, mais je l'espère sera un plaisir et accueillante, plutôt que de division, expérience pour les restaurants qui désirent un emblème ou un certificat montre que leurs efforts pour fournir une qualité expérience culinaire japonais.

Are you selling your home this year?  Maybe next year?  Start now and get the home ready for a buyer.  Even better, get your mindset right about what it takes to sell the home.  I read a recent article from Bankrate.com by author Dana Dratch discussing the 10 ‘must-do’ steps to sell your home this year .  The article is an excellent summary of key considerations for sellers (and buyers) who work hard to get their home sold.  But I wanted to go further… to hit a few topics really hard because I think it’s so important.  I sold two homes in 2005 and 2006 respectively.  Some might argue the market was much better at the time, and granted, that may be true.  However, one of the homes took over seven (7) months to sell in a slow market.  I’ve sold another home in the past in a slower market and really believe there are a few things a seller must do to get that home sold.  Let’s dive right in: Êtes-vous vendre votre maison cette année? Peut-être l'année prochaine? Commencez dès maintenant et obtenir le prêt à domicile pour un acheteur. Encore mieux, procurez-vous votre état d'esprit droit sur ce qu'il faut pour vendre la maison. J'ai lu un article récent de Bankrate.com par auteur Dana Dratch discuter de la 10 'doit-faire "des mesures pour vendre votre maison cette année. L'article est un excellent résumé des principales considérations pour les vendeurs (et acheteurs) qui travaillent fort pour leur vente. Mais je voulais aller plus loin… à touché un peu de sujets vraiment difficile parce que je pense qu'il est si important. j'ai vendu deux maisons en 2005 et 2006 respectivement. Certains pourraient arguer le marché était beaucoup plus agréable à l'époque, et a accordé, que mai-être vrai. Toutefois, l'un des maisons ont plus de sept (7) mois à vendre dans un marché lent. J'ai vendu une autre maison, dans le passé, dans un marché lent et vraiment crois qu'il ya un certain nombre de choses un vendeur doit faire pour obtenir que la maison vendue. Let's plongée en droit:

1.  Get Real. Begin from Day 1 to decide what you can realistically live with for your selling price.  It’s probably lower than you are thinking of right now.  You must examine the best case and worst case… what’s the absolute lowest price you will sell for?  If you don’t face reality up front, from the beginning, you will not be in a position to firmly negotiate or accept an offer that will get the house sold. 1. Get Real. Début du jour 1 à décider ce que vous pouvez vivre avec réalisme pour votre prix de vente. Il est probablement plus faible que vous pensez de droit. Vous devez examiner le meilleur des cas et pire des cas… ce qui est absolu prix le plus bas vous vendre? Si vous n'avez pas regarder la réalité en face à l'avance, dès le début, vous ne serez pas en mesure de bien négocier ou accepter une offre qui sera vendu la maison. Look at the comparables for your neighborhood and prices per square foot, etc.  Consider pricing your home aggressively toward the lower side as compared to similar homes on the market in your area.  It doesn’t matter what your neighbors think… it’s your home, your life and your future! Regardez les éléments de comparaison pour votre quartier et les prix par pied carré, etc envisager de prix agressive votre maison vers le bas par rapport à des maisons sur le marché dans votre domaine. Peu importe ce que pensent vos voisins… c'est votre maison, votre vie et votre avenir!

2.  Believe. But be patient.  Never give up, nor give in to losing faith.  Your home will sell, it’s just a matter of the right buyer at the right time.  You must believe and continue keeping the home in “selling condition” throughout the process.  It takes stamina and a great deal of patience.  Hang in there… the end is worth it. 2. Croire. Mais il faut être patient. Ne jamais abandonner, ni céder à perdre la foi. Votre maison sera mise en vente, c'est juste une question de droit acheteur au bon moment. Vous devez croire et continuer à suivre dans la maison "de vente état "dans l'ensemble du processus. Il prend l'endurance et beaucoup de patience. Hang là… la fin en vaut la peine.

3.  Neatness Counts. 3. Propreté des comtes. Like crazy. Selling a home is not easy… no kidding right?  But many people are not prepared for a lengthy time with their home on the market.  While you are being patient and believing… you must keep the house impeccably clean at all times.  Not easy to do, especially with children.  But if a Realtor calls at 7:00 am to show your house two hours later?  You do what it takes to let them show it.  Our last home was sold to a buyer whose agent called at 7:00 pm on a friday night, while I was heading in to a restaurant (selling By Owner).  Dinner’s off… home we went.  Buyer showed up and loved the house, ultimately completing the deal.  Do ‘ya really want to sell? Comme un fou. La vente d'une maison n'est pas facile… pas vrai? Mais beaucoup de gens ne sont pas prêts pour un long temps avec leur maison sur le marché. Si vous êtes patient et de croire… vous devez garder la maison impeccablement propre en tout temps. Pas facile à faire, surtout avec les enfants. Mais si un Realtor appels à 7:00 heures à montrer votre maison deux heures plus tard? Vous faire ce qu'il faut pour les laisser exprimer. Notre dernière maison a été vendue à un acheteur dont l'agent appelé à 7:00 h, un vendredi soir, alors que je dirigeais à un restaurant (vente par le propriétaire). Dîner au large de la maison… nous sommes allés. Montré l'acheteur et aimé la maison, en fin de compte achever la transaction. Est-ce que 'ya vraiment à vendre? Do ‘ya?  Conversely, I jumped through hoops one time to show the home when I was 45 minutes across town shopping. Est-ce que 'ya? L'inverse, j'ai sauté à travers des cerceaux un temps pour montrer la maison quand j'avais 45 minutes à travers la ville du shopping. The agent and buyers swung through the home in 15 minutes, pointing out everything they didn’t like, with no apologies.  Pride swallowed, I wished them well. L'agent et les acheteurs s'est par la maison en 15 minutes, tout en soulignant qu'ils n'aimaient pas, sans excuses. Pride d'ingestion, je leur souhaite bien.

4.  Meet the buyer MORE than halfway. That’s right… give the BUYER the advantage , at least psychologically.  Why?  Because if you really want to sell your house, you must decide that you will do almost anything, within the limits of what is acceptable to you, to get the home sold.  For one of our homes, it was decided up front that anything the buyer wanted would be considered in order to sell the home. For our buyer, that made all the difference.  You want the curtains?  You’ve got them.  You like the picture cabinet on the wall that we found on sale and haven’t seen since?  You’ve got it.  You want us to paint the pantry?  You’ve got it.  Do not get hung up on details and sentiment.  You are selling the home… in a few years you won’t remember the details, but you will remember that you sold the home and moved on with your life. 4. Rencontrez l'acheteur plus de la moitié. That's right… donner à l'acheteur l'avantage, au moins psychologiquement. Pourquoi? Parce que si vous souhaitez vendre votre maison, vous devez décider que vous ferez presque rien, dans les limites de ce qui est acceptable pour vous, pour obtenir le vendu la maison. Pour une de nos maisons, il a été décidé à l'avance tout ce que l'acheteur aurait voulu être envisagée afin de vendre la maison. Pour notre acheteur, qui a fait toute la différence. Vous voulez les rideaux? Vous avez entre eux. Vous aimez l'image du cabinet sur le mur que nous avons trouvé sur la vente et l'ont pas vu depuis? Vous l'avez. Vous voulez que nous peindre le garde-manger? Vous l'avez. - pas accroché sur les détails et de sentiments. Vous vendez la maison… dans quelques années vous rappelle pas les détails, mais vous vous souviendrez que vous avez vendu la maison et a déménagé avec votre vie.

5. 5. Presentation is a biggie.  Inside AND outside. La présentation est un biggie. Intérieur et l'extérieur.

• Outside: If your landscaping is not appealing, then DO something to improve it.  When prospective buyers drive around neighborhoods, the outside of your home is the first impression they make.  Does your home need paint?  Loose shutters?  Dirty windows?  The manner in which a seller takes care of the outside speaks volumes about pride of ownership and what the inside may look like.  If you want to catch a fish… the bait must be something they like! Extérieur: Si votre aménagement paysager n'est pas appel, puis faire quelque chose pour l'améliorer. Lorsque des acheteurs potentiels en voiture autour de quartiers, l'extérieur de votre maison est la première impression qu'ils font. Est-ce que votre maison besoin de peinture? Loose volets? Dirty fenêtres? La manière un vendeur qui se charge de l'extérieur en dit long sur la fierté de ce que la propriété et l'intérieur ressemblera à mai. Si vous voulez prendre un poisson… l'appât doit être quelque chose qu'ils aiment!
• Inside:  We’ll assume you are keeping the inside clean and clutter-free as much as possible.  In some markets professionals are hired to “stage a home”.  That’s great if you can afford it, but if not- you can do the same thing yourself.  A few plants, a few decorative items, a few pictures and stay as NEUTRAL as possible.  Why?  Because many buyers want to “make the home their own.”  It’sa lot easier to do with a neutral decor and layout.  We once saw a home we loved, but upstairs every room and carpet was a different color.  No go.  Too much work and too little time to fix.  If you have a kaleidoscope decor, consider neutralizing it with a little paint. Intérieur: Nous supposerons que vous êtes de maintien de l'intérieur propre et sans autant que possible. Sur certains marchés, les professionnels sont engagés à "un stade d'accueil". C'est très bien si vous pouvez vous le permettre, mais pas si vous pouvez faire la même chose vous-même. Un peu de plantes, quelques objets décoratifs, quelques photos et de rester le plus neutre possible. Pourquoi? Parce que de nombreux acheteurs veulent "faire la leur propre maison." C'est beaucoup plus facile à faire avec un neutre décor et mise en page. Nous avons vu une fois une maison nous aimait, mais l'étage, chaque chambre et de tapis est une couleur différente. Non passer. Trop de travail et trop peu de temps à fixer. Si vous avez un kaléidoscope décor, envisager de neutraliser avec un peu de peinture .

The Complete Idiot’s Guide to Staging your Home to Sell The Complete Idiot's Guide to Staging votre maison à l'Vends

6.  Unique features of your home: Many times we have cute, unique and original features, colors and “stuff” that we really love about our homes. 6. Fonctionnalités uniques de votre maison: Beaucoup de temps, nous avons cute, uniques et originaux, des couleurs et des "trucs" que nous vraiment l'amour sur nos maisons. But that’s you.  That’s not necessarily your buyer!  Every time you do something to your home, you need to be aware that you may be “excluding” a percentage of potential buyers.  A house down the street from us sat on the market for over two years.  Why?  Because they had a pool.  Not so bad, except their backyard was… well, all pool and no backyard.  They effectively excluded any potential buyer that wanted a backyard, or didn’t want a pool becuase it was all pool, in a region where pools were the exception.  It may work in a market where pools are common, but you are still drawing a line in the sand for what a potential buyer may want. Mais c'est vous. Ce n'est pas nécessairement votre acheteur! Chaque fois que vous faites quelque chose pour votre maison, vous devez être conscients du fait que vous mai être "à l'exclusion" un pourcentage d'acheteurs potentiels. Une maison à la rue de nous assis sur le marché depuis plus de deux ans. Pourquoi? Parce qu'ils ont une piscine. Pas si mal, à l'exception de leur arrière était… eh bien, tous les pas de piscine et jardin. Ils ont effectivement exclu tout acheteur potentiel qui voulait une arrière-cour, ou ne veut pas d'une piscine car il est d'autant piscine, dans une région où les piscines ont été l'exception. Il mai travail dans un marché où les piscines sont communs, mais vous êtes toujours à tracer une ligne dans le sable de ce qu'est un acheteur potentiel voulez mai.

7. 7.  No Surprises! Do not think that keeping a problem hidden will help you sell the home.  If it’sa problem while you lived in it, it’s probably going to be a problem for a buyer.  Do you want the burden of worrying about that after the home is sold?  Is it something a good home inspector will catch during the sales process after you think you have a solid contract?  If in doubt… fix it up front.  Buyers want a clean home, a clean contract and a clean sale.  Do what it takes to resolve problems before hand.  If there is something that you can’t resolve, then get a home inspection up front yourself… identify the issues, and find out what it will cost for a buyer to fix.  Then you can clearly spell it out in the disclosure with a plan of action, whether that be negotiation on price or other incentives.  Maybe it’s not an issue at all… a home inspection that you conduct first will help identify that. Pas de surprise! Ne pensez pas que le fait de conserver un problème caché vous aidera à vendre la maison. Si c'est un problème alors que vous avez vécu en elle, c'est probablement d'être un problème pour un acheteur. Voulez-vous que la charge de se préoccuper de après que la maison est vendue? Est-il quelque chose d'un bon foyer inspecteur prises lors du processus de vente après que vous pensez que vous avez un solide contrat? En cas de doute… il fixer à l'avance. Les acheteurs veulent un foyer, un contrat propre et un assainissement vente. Est-ce que ce qu'il faut pour résoudre les problèmes avant. S'il ya quelque chose que vous ne pouvez pas résoudre, puis obtenir une inspection de maison à l'avance vous… identifier les questions et savoir ce qu'il en coûtera pour un acheteur de fixer. Ensuite, vous pouvez écrire clairement dans la divulgation d'un plan d'action, que ce soit la négociation sur les prix ou d'autres mesures incitatives. Il est peut-être pas une question à tous… une inspection de maison que vous effectuez premier aider à identifier.

8. 8.  Get creative! We sold a home with a carpet that was permanently stained in the corner.  Otherwise it looked great.  Right up front we stated an incentive for a carpet allowance for the entire room.  For another home the carpets were pretty worn.  Rather than replace the carpet ourselves, we provided a generous incentive for a prospective buyer to install the carpet of their choosing.  Buyers often love that flexibility, especially if $$$ comes with it.  But if it detracts from the house as a whole, consider getting creative and fixing it before the home is on the market! Soyez créatif! Nous avons vendu une maison avec un tapis qui a été souillé en permanence dans le coin. Sinon, il attend beaucoup. Droit à l'avance nous a déclaré une incitation à une indemnité de tapis pour la salle entière. Pour un autre domicile les tapis sont très usés. Plutôt que de remplacer le tapis nous-mêmes, nous avons fourni un généreux d'incitation pour un acheteur potentiel pour installer le tapis de leur choix. acheteurs souvent l'amour que la flexibilité, en particulier si $ $ $ l'accompagne. Mais si elle porte atteinte à la maison dans son ensemble, envisager de se création et fixant, avant que la maison est sur le marché!

9.  Agents: Interviewing is a great idea.  But go one step further… find out the names of previous sellers as references and ask their opinion.  If the agent or broker won’t volunteer that information, then ask the agent to have a previous seller call if possible. 9. Agents: interview est une excellente idée. Mais aller plus loin… trouver les noms des précédents vendeurs comme des références et demander leur avis. Si l'agent ou le courtier se portent pas volontaires que les informations, puis demander à l'agent de disposer d'une version antérieure vendeur appeler si possible. But all the research in the world won’t mean you and the agent will succeed in your real estate relationship.  If you’re not satisfied after the initial contract, then go somewhere else.  Be firm with your agent, and solicit feedback every time the home is shown. Mais toutes les recherches dans le monde ne veut pas dire vous et l'agent de réussir dans votre relation immobilier. Si vous n'êtes pas satisfait après le contrat initial, puis aller ailleurs. Soyez ferme avec votre agent, et à solliciter des commentaires à chaque fois la maison est affiché.

10.  Selling By Owner?  Re-think it. If you’re sure, then go all out!  Make sure you know the laws and regulations you must comply with.  You can do this… but it takes vigilance and aggressive marketing.  By Owner sellers are at a disadvantage in most markets simply because of exposure.  Many agents won’t even show a By Owner home.  Many other agents will solicit your business and tell you what they can do for you.  Listen politely and take their information…. 10. La vente par propriétaire? Repenser. Si vous êtes sûr, ensuite à tous! Assurez-vous de connaître les lois et règlements, vous devez respecter. Vous pouvez le faire… mais il faut une vigilance et une commercialisation dynamique. Par Propriétaire les vendeurs sont à un désavantage dans la plupart des marchés tout simplement à cause de l'exposition. De nombreux agents ne montrent même une maison par les propriétaires. Beaucoup d'autres agents de solliciter votre entreprise et vous dire ce qu'ils peuvent faire pour vous. poliment Écouter et prendre leurs informations…. you may want it later, or they may bring you a buyer.   I had one agent freely offer comparable information and valuable recommendations, all on the possibility of getting our business.  He was sincere and helpful, and although he never became our agent, I later thanked him for his approach.   We succeeded in selling By Owner by paying a company to place our home on the local Multiple Listing Service.  Many agents called not even realizing it was a By Owner home.  We also stated clearly that Agents were welcomed, with half the traditional agent fees going to the successful buyer’s agent.  Finally, we put a nice big custom-designed sign in the yard with tasteful colors, gold stars and our phone number.  Our buyer saw our home on their own, and then brought their agent.  Don’t use the dinky red and white ‘For Sale’ signs. Those are for garage sales and curbside items… your home is a treasure! vous voulez mai il plus tard, ou ils vous apporter mai un acheteur. j'ai eu un agent de proposer librement des informations comparables et des recommandations utiles, le tout sur la possibilité de faire de notre entreprise. Il a été sincère et utile, et même s'il n'a jamais été notre agent, je plus tard le remercie pour son approche. Nous avons réussi à vendre par le propriétaire en payant une entreprise de placer notre maison sur le plan local Multiple Listing Service. De nombreux agents appelés même pas s'en rendre compte est une maison par les propriétaires. Nous avons également indiqué clairement que les agents ont été bien accueillies, avec la moitié des traditionnels cours des honoraires au succès acheteur agent. Enfin, nous mettons un beau gros conçu signe dans la cour de bon goût avec des couleurs, des étoiles d'or et notre numéro de téléphone. Notre acheteur a vu notre maison sur leurs propres, et a alors introduit leur agent. Ne pas utiliser les dinky rouge et blanc »À Vendre '. Ce sont les ventes de garage pour la bordure de rue et articles… votre maison est un trésor! Treat it as such. Lisez-la comme telle.

There’s probably a lot more… you can think of them because it’s your home!  Let me know what other ideas you think should be considered.  In my view, we do what it takes to get the house sold… don’t get hung up on the process, keep things positive.  Negotiate a successful outcome at every turn… tell your agent, and theirs, that you want the buyer to have a great experience and your home is a wonderful place to live.  Why are you moving?  Oh… you already have an answer for that right? Il ya probablement beaucoup d'autres… vous pouvez les voir parce que c'est votre maison! Permettez-moi de savoir ce que d'autres idées que vous, devraient être pris en considération. À mon avis, nous faisons ce qu'il faut pour obtenir vendu la maison… ne sont pas obtenir raccroché sur le processus, de garder les choses positives. Négocier un succès à chaque tournant… parlez-en à votre agent, et les leurs, que vous voulez que l'acheteur d'avoir une grande expérience et votre maison est un endroit merveilleux à vivre. Pourquoi êtes-vous en mouvement ?… Oh vous avez déjà une réponse pour ce droit? (Hint: Make sure it’sa positive answer!) (Remarque: Assurez-vous que c'est une réponse positive!)

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I thought the Congress might move faster with credit card regulation, but it appears all they may have is a new “Disclosure” bill aimed at requiring credit card companies to spell out terms in a much clearer fashion, as well as provide “helpful” counseling phone numbers.  Reuters reporter John Poirier is reporting via Yahoo that the Democrats have initiated new legislation for a disclosure bill that will definitely make these companies practices more transparent.  Yet is that all there is?  If so, that’s not enough!  Consumers want greater protections from companies that yank up interest rates at the slightest whim and effectively prey upon people using exhorbitant fees and charges to justify “risk”.   I already harped on the issue this week, but I hope the entire Congress makes greater progress with this issue, as well as reform by the companies themselves. Je pense que le Congrès pourrait aller plus vite avec la réglementation de carte de crédit, mais il apparaît d'autant qu'ils ont mai est un nouveau "Divulgation" projet de loi visant à imposer les sociétés de cartes de crédit de préciser les termes d'une façon beaucoup plus claire, ainsi que fournir «utile» des conseils numéros de téléphone. journaliste de Reuters Jean Poirier fait rapport par l'intermédiaire de Yahoo que les Démocrates ont introduit une nouvelle législation pour une divulgation projet de loi qui sera certainement faire de ces entreprises des pratiques plus transparentes. Pourtant, c'est que tout ce qu'il ya? Dans l'affirmative, cela ne suffit pas! consommateurs veulent une plus grande protection que les sociétés de yank de taux d'intérêt au moindre coup de tête et efficacement sur les populations de proies exhorbitant en utilisant les droits et taxes à justifier le «risque». harped je l'ai déjà sur la question cette semaine, mais j'espère que tout le Congrès fait davantage de progrès dans cette question , Ainsi que la réforme par les entreprises elles-mêmes.