Sushi argent

Cela dépend de ce que vous cherchez des cours. Supposons une situation individuelle de la dette globale est bien sous contrôle, et leur dette de carte de crédit, s'il n'est pas payé par mois, est doux. Si un individu essaie de rester loin de tous les marchés risque, et veut placer les espèces facilement disponible pour une utilisation à court terme, puis "sécurité" est défini par votre besoin de l'argent, pour un gros objectif à portée de main.

Ayant un fonds d'urgence »est important pour les situations imprévues ... le temps vous avez vraiment besoin d'argent pour quelque chose. La plupart des partisans sont d'avis d'épargne 3-6 mois dans le montant de votre revenu mensuel besoins devrait correspondre ce projet de loi. Je pense que 6 mois est plus approprié, et devrait être une priorité, surtout dans une famille. Ainsi, l'épargne bancaire, les comptes du marché monétaire et des CD s'adapte le projet de loi (CD de l'épargne, pas un fonds d'urgence en raison de sanctions possibles en cas de retrait au début ... par exemple, vous avez besoin de l'argent). Suivant la situation de carte de crédit ... rembourser les cartes de crédit!

Mais qu'en est-il plus long terme? Est-ce un coffre de banque / compte du marché monétaire ou d'un CD vraiment aider au fil du temps? En plus de tranquillité d'esprit pour savoir l'argent est là en cas de besoin, il peut ne pas être un endroit sûr pour conserver les fonds. Pourquoi? Walter Updegrave de CNN Money, écrit un bon aperçu sur les raisons de trésorerie stockage peut être une mauvaise idée dans un article récent « Un grand nombre de risques, trop de liquidités . "Essentiellement, il montre comment la morsure de l'inflation peuvent ralentir la croissance du taux d'intérêt de l'épargne bancaire ( ou d'un CD ou des comptes du marché monétaire) à un rampement. Cela ne vient pas de la croissance nécessaire pour quelqu'un qui cherche à épargner pour la retraite ou d'autres objectifs à plus long terme. M. Updegrave montre la meilleure solution de vraiment l'aide d'un 401 (k) , si vous en avez un, à se développer des fonds de retraite.

Je peux penser à quelques raisons pour lesquelles quelqu'un ne devrait pas tirer profit de régimes 401 (k) les possibilités. La plupart de ces raisons impliquent soucis avec la paperasserie, ou combien de temps on attend d'être avec une certaine société, etc, etc, mais la plupart des régimes 401 (k) régimes offrent des avantages étonnants, et peut être portable à prendre à un nouvel employeur. Le meilleur de tous, la plupart des régimes 401 (k) des plans proposer une sorte de correspondance intéressante ou un autre avantage à ce que vous countribute ... Pourquoi passer de l'argent gratuitement? Si vous ne T 'en avez un, ou tout simplement ne veulent pas l'utiliser ... démarrer une IRA. Nous avons tous besoin d'une sorte de Vechicle épargne à impôt différé. Il n'y a pas de meilleure façon de créer des fonds de retraite au fil du temps d'un long terme à imposition différée approche à l'épargne. Et si ce n'est tout simplement pas répondre à vos objectifs et les besoins? Peut-être qu'il peut pour une partie de votre programme d'épargne, et vous pouvez toujours utiliser l'épargne bancaire, du marché monétaire et des CD pour une autre partie. Vous n'aimez pas les stocks ou des fonds mutuels? Historiquement, ils offrent les meilleures possibilités de croissance à long terme. Qu'en est-il des Obligations d'épargne des États-Unis? Ils peuvent fournir un investissement sûr avec un rendement décent, et peut être utilisé pour financer les besoins d'éducation des enfants à une date ultérieure.

Le fait est qu'il existe de nombreuses occasions de faire fructifier votre argent au fil du temps ... Le plus tôt nous commencerons, mieux nous sommes dans les années suivantes. J'ai eu un adoucisseur d'eau installés il ya quelques semaines. Je n'ai pas l'intention de faire un grand achat appareil de ce mois, mais la vieille eau-adoucisseur a finalement donné po Nous vivons sur l'eau de puits, et une eau de bonne adoucisseur est indispensable. bonnes raisons d'avoir un fonds d'urgence ... mais plus intéressant, c'est la conversation avec l'installateur. Voici un gars dans la quarantaine milieu qui a une entreprise de construction sur le côté. Il était un gars énergique, avec beaucoup d'idées et une solide éthique de travail. Il construit sa propre maison, n'avait aucune dette, que les voitures d'occasion achetées, et aidait ses enfants payer pour l'école. Qu'en est-il de sa retraite besoins? Il avait plus de 100.000 dollars d'économies. Où était-il? Dans la banque, dans un livret d 'épargne.

Ce père de famille qui travaillent dur n'a jamais investi, n'a jamais commencé une IRA, jamais regardé actions ou de fonds communs de placement, et n'a pas été à l'aise avec quelque chose, mais les espèces en caisse. Il était fier de ses réalisations financières, et devrait être ... mais il a également été tenant sur un lot de «risque» en termes de sécurité à long terme de la croissance de son argent au fil du temps. Il n'a pas non plus avoir de vie ou assurance-invalidité au-delà de ce que la sécurité sociale pourrait fournir, et un membre de la famille pour exécuter le Beaucoup d'affaires dans le cas de son handicap. Plus il ya d'être préoccupé. Il savait qu'il devait faire démarrer certains programmes d'épargne et de placement qui lui donnerait une longueur d'avance sur l'inflation, mais il était très aversion pour le risque. Nous avons parlé de certaines options et je a renvoyé à un planificateur financier agréé pour aider à démarrer. Il ne semble pas enclin à vraiment envie de faire plus cependant. Je lui ai souhaité bonne chance ... et j'espère qu'il se penche sur d'autres options. Il n'est jamais trop tard pour commencer!

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