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Cela dépend de ce que vous recherchez bien sûr. Supposons situation de la dette globale d'un individu est bien sous contrôle, et leur dette de carte de crédit, s'il n'est pas payé par mois, est doux. Si une personne tente de rester loin de tout marché risque, et veut placer les espèces facilement disponible pour une utilisation à court terme, puis "sécurité" est définie par votre besoin de l'argent, pour un gros but à la main.

Disposer d'un «fonds d'urgence" est important pour les situations imprévues ... le temps que vous avez vraiment besoin d'argent pour quelque chose. La plupart des partisans disent 3-6 mois à l'épargne le montant de vos besoins de revenus mensuels ne doit en font partie. Je pense que 6 mois est plus approprié, et devrait être une priorité, surtout dans une famille. Ainsi l'épargne bancaire, les comptes de marché monétaire et les CD ne fit the bill (CDs pour l'épargne, pas un fonds d'urgence en raison d'éventuelles sanctions en cas de retrait précoce ... par exemple vous avez besoin de l'argent). Suivant la situation de carte de crédit ... pay bas les cartes de crédit!

Mais qu'en est-il plus long terme? Est une banque sûre / compte du marché monétaire ou d'un CD vraiment aider avec le temps? En plus de tranquillité d'esprit pour savoir l'argent est là, si nécessaire, elle mai ne pas être un endroit sûr où garder des fonds. Pourquoi? Walter Updegrave de CNN Money écrit une belle vue d'ensemble sur les raisons de trésorerie stockage mai être une mauvaise idée dans un article récent «Beaucoup de trésorerie trop de risques." Par essence, il montre comment la morsure de l'inflation peut ralentir le taux d'intérêt la croissance de l'épargne bancaire ( ou d'un CD ou des comptes de marché monétaire) à une exploration. Cela n'a pas fourni la croissance nécessaire pour quelqu'un qui cherche à épargner pour la retraite ou à un autre objectif à plus long terme. M. Updegrave montre la meilleure alternative d'utiliser vraiment un 401 (k) , si vous en avez un, de croître fonds de retraite.

Je ne vois peu de raisons pour lesquelles certaines personnes ne devraient pas profiter de régimes 401 (k) les possibilités. La plupart de ces raisons impliquent tracas avec la paperasserie, ou combien de temps on s'attend à être avec une certaine société, etc, etc Mais la plupart des régimes 401 (k) régimes offrent des avantages incroyables, et peuvent être transférables à prendre pour un nouvel employeur. Le meilleur de tous, la plupart des régimes 401 (k) les plans d'offrir une sorte de contrepartie attractive ou autre prestation à combien vous countribute ... Pourquoi laisser passer l'argent gratuit? Si vous ne 't avez un, ou ne veulent tout simplement pas à l'utiliser ... démarrer une IRA. Nous avons tous besoin d'une sorte d'épargne à imposition différée Vechicle. Il n'y a pas de meilleur moyen pour établir des fonds de retraite dans le temps que la taxe établie à long terme reportés approche de l'épargne. Que faire si cela ne vient pas répondre à vos objectifs et vos besoins? Peut-être qu'elle peut pour une partie de votre programme d'épargne, et vous pouvez toujours utiliser l'épargne bancaire, du marché monétaire et des CD pour une autre partie. Vous n'aimez pas les stocks ou des fonds communs de placement? Historiquement, ils fournissent les meilleures possibilités à long terme de croissance. What about US Obligations d'épargne? Ils peuvent fournir un investissement sûr avec un rendement décent, et peut être utilisé pour financer les besoins d'éducation pour les enfants à une date ultérieure.

Le fait est qu'il existe de nombreuses possibilités de faire fructifier votre argent au fil du temps ... Le plus tôt nous commencerons, mieux nous sommes dans des années plus tard. J'avais un adoucisseur d'eau installé il ya quelques semaines. Je n'ai pas l'intention de faire un grand l'achat d'appareils de ce mois, mais la vieille eau-adoucisseur finalement donné po Nous vivons sur l'eau de puits, et une eau de bonne adoucisseur est indispensable. bonne raison d'avoir un fonds d'urgence ... mais il était intéressant de la conversation avec l'installateur. Here's un gars dans la quarantaine-Orient qui a une entreprise de construction sur le côté. Il était un gars énergique, avec beaucoup d'idées et une solide éthique de travail. Il a construit sa propre maison, n'avait aucune dette, a acheté des voitures seulement utilisé, et aide ses enfants payer pour l'école. Qu'en est-il à ses besoins à la retraite? Il avait plus de 100.000 $ en épargne. Où était-il? Dans la banque, une caisse d'épargne sur livret compte.

Ce laborieux père de famille n'avait jamais investi, n'a jamais commencé une IRA, jamais regardé actions ou de fonds communs de placement, et n'a pas été à l'aise avec autre chose que de trésorerie à la main. Il était fier de ses réalisations financières, et devrait être ... mais il a également été tenant sur un lot de «risque» en termes de sécurité à long terme de la croissance de son argent dans le temps. Il n'a pas de vie ou d'assurance invalidité au-delà ce que la sécurité sociale pourrait offrir, et un membre de la famille d'exécuter le entreprise en cas de son handicap. Beaucoup plus là pour se préoccuper. Il savait qu'il avait besoin de démarrer certains programmes d'épargne et de placement qui lui donnerait une longueur d'avance sur l'inflation, mais il était un risque très craintifs. Nous avons parlé de certaines options et je l'avait orienté vers un planificateur financier certifié pour aider à démarrer. Il ne semble pas enclin à vouloir vraiment faire plus cependant. Je lui ai souhaité beaucoup de succès ... et d'espoir, il regarde d'autres options. Il n'est jamais trop tard pour commencer!

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