Sushi Money

Comme différents types de makizushi, ou simplement «Maki», une IRA peut être une combinaison étonnante de nombreux atouts en un seul boîtier. Nous allons parler de fonds de placement investissant et en augmentant la puissance de votre ira! Cette discussion n'est pas sur ce qui est un IRA, ou si vous êtes qualifié pour une ouverte, nous supposerons que vous avez une idée de la base (sinon, regardez ici!). Personnellement, je privilégie l'IRA Roth si vous êtes admissible. La plupart des contribuables sont, et la beauté est celle qualifiée futurs retraits seront libres d'impôt en vertu du droit actuel.

Mon analogie avec Maki est simple: votre IRA n'a pas à être composé de un ou deux fonds bourratif que vous restent attachés à, ou modifier toutes les quelques années après gut-analyse déchirante. Et pourquoi devrait-il être? Votre IRA peut contenir près de toute combinaison ou saveurs de véhicules d'investissement. Répartition de l'actif et la diversification sont non seulement pertinents à votre portefeuille tout entier, mais devrait également être utilisé comme un outil au sein de votre IRA. Le bon sens pour certains, mais beaucoup de gens sont sous l'hypothèse que l'IRA ne sont pas très flexibles pour le type ou la combinaison d'actifs qu'ils détiennent au sein de l'IRA. Peut-être en raison du jargon confus et les descriptions légales, beaucoup de gens hésitent aussi à apporter des changements à l'IRA en raison de leurs éventuelles conséquences fiscales. Mais vous n'avez pas à hésiter, tant que vous retirez pas de fonds de l'IRA lui-même. (Si vous effectuez un retrait, qualifié intentionnel, cela ne s'applique évidemment pas). Même si vous ne prenez de l'argent de l'IRA, par erreur, si vous "retournement" de nouveau dans les fonds de l'IRA dans les 60 jours, tu ne devrait pas encourir de pénalités fiscales.

La stratégie que je préfère pour la gestion d'une IRA est simple. Trouver un bon fonds communs de placement à faible coût ou de la société de courtage comme Vanguard, et dans le temps de diversifier vos contributions IRA à différents fonds que vous croyez à atteindre vos objectifs. Dans les deux cas, disons que vous ajoutez à votre Roth IRA avec une contribution de 4000 $ pour 2006 ou 2007 (vous avez encore jusqu'au 17 avril pour faire une contribution pour 2006 !!!). Avez-vous besoin de mettre cet argent directement dans la même caisse que vous avez déjà? Non! Envisager d'autres fonds qui saura répondre à vos cours ou les objectifs à long terme et mettre l'argent dans un nouveau fonds. Beaucoup de fonds ont des exigences minimales de varier de 500 $ à 3000 $ ou plus pour être ouvert, alors choisissez soigneusement. Vous pouvez même ouvrir une IRA différent à un autre établissement si vous le désirez, il n'y a pratiquement pas de limite à l'IRA combien, vous avez. Les vraies limites sont établies par la loi en termes d'une contribution annuelle maximale pour combien vous pouvez cotiser au total à tout ou IRAS dans une année donnée. J'aime garder mon IRA avec une institution à réduire les problèmes administratifs.

Mais voici la clé de la stratégie: Utilisez l'une de vos années de contribution pour financer l'IRA et d'ouvrir un bon fonds du marché monétaire au sein de votre IRA comme le Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX). Maintenant que vous avez cet argent dans le fonds du marché monétaire, au sein de votre IRA, vous pouvez choisir de balayer cet argent dans un autre fonds, à tout moment que vous désirez, en fonction des exigences minimum d'investissement de l'institution! Et vice versa ... disons que vous êtes mal à l'aise avec l'orientation du marché à un moment donné, vous pouvez vendre la totalité ou une partie d'un fonds détenus au sein de votre IRA et de "balayer" la remise en argent à votre fonds de marché monétaire, a également eu lieu au sein de votre IRA. Ou vous pouvez déplacer ou re-équilibre à d'autres fonds au sein de votre IRA à une date ultérieure ... tout un formidable outil de rééquilibrage d'un portefeuille dans le temps! Il n'ya pas de conséquences fiscales, car tous les fonds et les transactions restent au sein de votre IRA. (Il n'y a cependant mai société de fonds ou les conséquences firme de courtage, si vous vendez la totalité d'un fonds donné, ou de réduire un fonds en dessous d'un certain équilibre, le fonds ou société de courtage mai vous fermez sur ce fonds et ne pas permettre des transactions à la caisse, d'un délai de temps. Regarde les directives de l'entreprise pour votre fonds avant de faire ceci.) Mais en général, vous avez maintenant votre souplesse accrue au sein de l'IRA pour la façon dont vous gérer vos actifs.

Je ne défends pas l'anticipation des marchés dans tous les sens, et je crois fermement au placement à long terme pour une IRA. Cependant, il ya des moments où nous mai besoin de la flexibilité des choix ... et avoir l'aide d'un fonds du marché monétaire comme un espace réservé au sein de votre IRA peut être un outil très utile. Alors que c'est-suralimenter votre IRA propre flexibilité! Vous pouvez ensuite a) sait que vous n'êtes pas coincé dans un fonds ou d'allocation d'actifs qui vous rend inconfortable, b) faire vos recherches d'investissement de l'IRA à une manière réfléchie dans le temps, et c) de choisir les fonds ou les actifs qui ne sont plus appropriés pour votre objectifs. Discutez avec votre planificateur financier ou le conseiller en placement si vous souhaitez plus d'informations. Moving placements dans des fonds communs de placement ne sont souvent pas autour d'une bonne stratégie pour obtenir des rendements à long terme. Mais vous pouvez faire plus avec votre IRA qu'au premier coup d'œil!

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