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Is there a subtle change taking place in the direction of the markets, and maybe the economy?  I’ve noticed a few writers here and there that are looking ahead, rather than dwelling on the banking crisis and every negative event that may affect the economy.   During any overzealous expansion there’s going to be contraction.  But there’s still many who have jumped on the doom and gloom bandwagon and are still focusing on what’s “wrong” with everything. ¿Hay un sutil cambio que tienen lugar en la dirección de los mercados, y tal vez la economía? He notado algunos escritores de aquí y allá que están de cara al futuro, en lugar de detenerse en la crisis bancaria y cada acontecimiento negativo que pueda afectar a la economía . Durante toda la expansión excesivamente allí pasa a ser la contracción. Pero hay todavía muchos que han saltado a la fatalidad y pesimismo tren y todavía están centradas en lo que está "equivocado" con todo.

It’s pretty evident that we face some stark challenges right now.  Between housing, industry layoffs, lending woes, and energy and commodities prices, the American consumer is taking it on the chin.  I tend to be very supportive of our elected officials intentions, even if they don’t get very much accomplished at times.  But with escalting gas and grocery prices, I really wonder if everyone from the President on down really understands how these challenges are affecting families across the nation this year. Es bastante evidente que nos enfrentamos a algunos retos marcado ahora mismo. Entre la vivienda, la industria de los despidos, los préstamos males, y la energía y los precios de productos básicos, el consumidor americano se está llevando a que en la barbilla. I tienden a ser un gran apoyo de nuestros funcionarios electos intenciones , Aun cuando no se logra en gran medida a veces. Escalting Pero con el gas y los precios de supermercado, me pregunto si todo el mundo, desde el Presidente hacia abajo en realidad entiende la forma en que estos problemas están afectando a las familias en todo el país este año.

Certainly it’s not a typical year.  It’s an election year for the nation’s highest offices, and we’re going to continue to hear what’s “wrong” with the direction of the country for many more months.   But even with the challenges we face, I think smart money looks a little more forward than that, and plans for days of positive growth and opinion once again. Ciertamente no es un año típico. Es un año de elecciones para la nación más alto oficinas, y vamos a seguir para conocer lo que está "equivocado" con la dirección del país durante muchos meses más. Pero incluso con los retos que enfrentamos, creo que el dinero inteligente se vea un poco más adelante que eso, y los planes para los días de crecimiento positivo y de opinión una vez más.

We’ve seen some forward thinking recently with strong upward moves in the markets in recent weeks.  Leading indicators have not been all bad and equity valuations in some areas have become so attractive that investors are looking for bargains and positioning funds for the years ahead.  Donald Luskin says the Recovery is Already Underway and that “the worst is over.” Hemos visto algunas ideas recientemente con fuertes movimientos al alza en los mercados en las últimas semanas. Líderes indicadores no han sido todo son malas valoraciones y la equidad en algunas zonas se han vuelto tan atractivo que los inversores están buscando gangas y posicionamiento fondos para los próximos años. Donald Luskin dice que la recuperación está ya en marcha y que "lo peor ha pasado."

“Industrial production was reported as rising 0.3% last month, when it was expected to have declined. "La producción industrial se informó de que el aumento de 0,3% el mes pasado, cuando se espera haber disminuido. That’sa key recession indicator — and it’s just not indicating. Ese es el indicador clave de recesión - y que la pena es que no se indique. The high-tech component of industrial production has been especially strong, currently at all-time highs.  And then there are the markets themselves. El alto componente de tecnología de la producción industrial ha sido especialmente fuerte, que en la actualidad en todos los tiempos máximos. Y luego están los propios mercados. Since the panic bottom a month ago yesterday, the S&P 500 has returned 7.1%. Desde la parte inferior de pánico hace un mes el día de ayer, el S & P 500 ha tenido un rendimiento de 7,1%. The best-performing sectors have been financials, energy and materials, indicating that the credit crisis is mending and that fundamental forces of growth are strong.” Los mejores resultados han sido los sectores financieros, energía y materiales, lo que indica que la crisis de crédito es la reparación y que las fuerzas fundamentales de crecimiento son muy fuertes. "

“The bears hang onto every little scrap of evidence coming out of the financial and housing sectors to bolster their case that we’re already in a recession and headed for a depression. "Los osos colgar en cada pequeño trozo de pruebas que salen de los fondos y los sectores de vivienda para reforzar su caso que ya estamos en una recesión y se dirigió a una depresión. Doesn’t any of this good news count for anything?” No se nada de esto una buena noticia para contar algo? "

Laura Rowley takes a more historical look referencing economic research that sees the current economic downturn as a normal response to a financial crisis.  While she indicates we may have some time still to get through it, long term investors should stay the course: Laura Rowley adopta una mirada más histórica de referencias a la investigación económica considera que la actual recesión económica es una respuesta normal a una crisis financiera. Si bien la oradora indica que puede haber todavía algún tiempo para obtener a través de él, a largo plazo, los inversores deben mantener el rumbo:

“What does history imply for individual investors, who are more worried than ever about making it through retirement? "¿Qué es lo que la historia implica para los inversores individuales, que están más preocupados que nunca acerca de lo que a través de la jubilación? “If you’re there for the buy-and-hold , long-term view, it’sa very different world,” says Reinhart. "Si está ahí para la compra y celebrar, a largo plazo, es un mundo muy diferente", dice Reinhart. “These booms and busts do happen, but unless you really invested very poorly you do have the ability to ride these things out.” "Estos auges y bustos hacer esto ocurra, pero a menos que usted realmente invertido muy poco usted tiene la capacidad para montar estas cosas."

Of course if you’re facing great changes in your life such as trying to pay for the mortgage, looking for a new job, or looking at retirement sooner than later, then it’s hard to sit on the side of optimism right now.   But I think it’s important to be rational and pragmatic, as opposed to letting the stress of worry and fear of the unknown influence your life. Desde luego, si estamos enfrentando grandes cambios en su vida como el intento de pagar por la hipoteca, en busca de un nuevo puesto de trabajo, o buscando a la jubilación antes de lo que más tarde, entonces es difícil sentarse en el lado del optimismo en estos momentos. Sin embargo, creo que es importante ser racional y pragmático, en contraposición a dejar el estrés de preocupación y miedo a lo desconocido influir en su vida.

The media doesn’t help with all the catastrophic announcements of doom and chaos, and story after story of people going through hard times.   Is it really that bad for everyone?  No.  But it is bad for some people, and we empathize and try to help where we can, while doing our best to keep our own financial lives in order. Los medios de comunicación no ayuda con todos los anuncios catastróficos de la fatalidad y el caos, y la historia tras historia de gente que está pasando por tiempos difíciles. ¿Es realmente tan malo para todos? No, pero es malo para algunas personas, y nos solidarizamos y tratar para ayudar a los que podemos, al mismo tiempo haciendo todo lo posible para mantener nuestra propia vida financiera en orden.

For those of us facing retirement in the short term, keeping the financial house in order may take more effort than we thought.   Laura Bruce from Bankrate.com provides a good overview of the retirement perspective in Retiring in a Bad Economy: Are You in Trouble ?   While the intro is a little alarmist, it probably increases readership.  That’s actually a good thing because this article has some excellent insight for both younger and older workers.   The article focuses on the fear and concern that many people have while seeing the banking crisis or a possible recession unfold.  What is a typical reaction for most of us?  We either use our savings to get by, increase our savings if we can, or try to put some extra cash in our retirement accounts to help support us in case we need it. Para aquellos de nosotros que enfrenta la jubilación en el corto plazo, mantenimiento de la casa financiera con el fin puede tomar más esfuerzo de lo que pensaba. Bruce Laura de Bankrate.com proporciona una buena perspectiva de la jubilación en perspectiva saliente en un mal Economía: ¿Está usted a Trouble ? Si bien la intro es un poco alarmista, es probable que el aumento de lectores. Eso es realmente una buena cosa porque este artículo tiene una excelente visión para los dos más jóvenes y los trabajadores de más edad. El artículo se centra en el miedo y la preocupación de que muchas personas tienen al mismo tiempo viendo la crisis bancaria o una posible recesión se despliegan. ¿Qué es una reacción típica de la mayoría de nosotros? Estamos bien utilizar nuestros ahorros para sobrevivir, aumentar nuestros ahorros si podemos, o tratar de poner un poco de dinero extra en nuestra cuentas de jubilación para ayudar a que nos apoyen en caso lo necesitamos.

“But many people don’t have the money needed to give them that cushion; whether due to a lack of income or financial planning. "Pero muchas personas no tienen el dinero necesario para darles cojín que, si debido a la falta de ingresos o la planificación financiera. Juetten, who doesn’t require people to have a certain amount of money before he’ll take them on as clients, estimates that only about one in five of the people who come to see him have done a really good job of planning for retirement.” Juetten, que no requiere que las personas tienen una cierta cantidad de dinero antes de que él va a tomar en ellos como clientes, estima que sólo aproximadamente uno de cada cinco de las personas que vienen a ver lo han hecho realmente un buen trabajo de planificación para la jubilación ".

“First, we deal with the human side. "En primer lugar, nos ocupamos de la parte humana. Fear and concern are normal. El temor y la preocupación son normales. The news is all around us and it’s hard to ignore. La noticia está por todas partes y nos es difícil pasar por alto. People going into retirement are the ones who are most aware of their financial situation because all of a sudden it’s right in front of them. La gente va a la jubilación son los que están más conscientes de su situación financiera, porque de repente es justo delante de ellos. Second, we talk about the short-term cash needs and, third, we look at the portfolio.” En segundo lugar, hablamos de la de efectivo a corto plazo las necesidades y en tercer lugar, nos fijamos en la cartera. "

“If you haven’t done a good enough job preparing for retirement, your options are fairly limited. "Si usted no ha hecho un buen trabajo suficiente preparación para la jubilación, sus opciones son bastante limitadas. You can work longer, live on less or work in retirement.” Usted puede trabajar más tiempo, viven con menos trabajo o en la jubilación. "

And that’sa tough pill to swallow.  As we get older, we may have less time to accumulate financial assets.  One troubling statistic shows that 401(k) loans are on the rise.  If more people are borrowing from their retirement plans while working, what are they going to do when it’s time for retirement?  Do you just throw in the towel and assume you’ll keep working?   While working longer is a constructive option, it’s important not to have a deafeatist attitude because there are things we can do.  Living on less is very important, as many of us are finding out with higher gas and grocery prices.   (I don’t know about you but we’re really cutting back in some areas, and we just aren’t splurging on some of the convenience items we may have purchased in the past). Y eso es difícil de tragar píldoras. A medida que envejecemos, podemos tener menos tiempo para acumular activos financieros. Una preocupante estadística muestra que 401 (k) los préstamos están en aumento. Si la gente está más préstamos de su jubilación, mientras que los planes de trabajo , ¿Qué van a hacer cuando llegue la hora para la jubilación? ¿Usted acaba de tirar la toalla y asumir que usted seguir trabajando? Mientras que prolonguen su vida laboral es una opción constructiva, es importante no tener una actitud deafeatist porque existe son cosas que podemos hacer. viven con menos es muy importante, ya que muchos de nosotros estamos encontrando con mayor supermercado de gas y precios. (No sé sobre usted pero realmente estamos reduciendo en algunas zonas, y que acabamos de Riñón 'T splurging a algunos de los temas de conveniencia que hayan comprado en el pasado).

But some of the biggest lessons that financial planners and clients have learned is to save enough money during the working years to provide necessary cash flow in times of trouble.  Some view this as saving for an emergency fund to support three years of living expenses- whether before or after retirement.  Does your 401(k) count as this emergency fund?  Nope.  Those are retirement funds.  We need to save money in other accounts to serve as that emergency fund. Sin embargo, algunas de las mayores lecciones que los planificadores financieros y los clientes han aprendido es a guardar el dinero suficiente durante el trabajo de años para proporcionar corriente de efectivo necesaria en tiempos de dificultad. Algunos ver esto como ahorrar para un fondo de emergencia para apoyar a tres años de vida-si los gastos antes o después de la jubilación. ¿Existe en su 401 (k) como contar con este fondo de emergencia? No. Esos son los fondos de jubilación. Tenemos que ahorrar dinero a otras cuentas para que sirva como fondo de emergencia.

As we get close to retirement we may find ourselves increasing our savings and investments to provide a stream of cash flow that can support us if desired.  Many retirees don’t use the cash flow that their portfolio could provide, investing it back in the portfolio instead.  But if something does happen to challenge your ability to make ends meet, a portfolio that generates income can be the foundation that carries the day. Getting there financially is what it’s all about . And that’sa lesson that younger workers should really take note of. A medida que nos acercan a la jubilación es posible que nos encontramos cada vez más nuestros ahorros y las inversiones para proporcionar una corriente de flujo de caja que nos puede apoyar, si lo desea. Muchos jubilados no utilizan el flujo de caja que su cartera podría proporcionar, invertir de nuevo en el repertorio lugar. Pero si algo ocurre desafío a su capacidad a fin de mes, una cartera que genera ingresos pueden ser de la fundación que lleva el día. Cómo llegar financieramente es lo que la ciudad más cercana. Y eso es la lección que los trabajadores más jóvenes deben realmente tomar nota de.

“Younger people who have time to save for retirement have an opportunity to learn from these economic cycles and avoid the frayed nerves that so many older people are experiencing.” "Los jóvenes que tienen tiempo para ahorrar para la jubilación tienen la oportunidad de aprender de estos ciclos económicos y evitar los nervios pelados por lo que muchas personas mayores están sufriendo".

A lot of us look back 10-15 years and realize we could have done a lot more to increase our financial position.  Without beating ourselves up or giving in to fear however, we can also use that knowledge to make new goals and take positive, constructive steps to improve our financial futures.   We may not win the lottery or invent the next million-dollar gizmo, but with disciplined effort, we can patiently accumulate savings and investments that will help support a sound retirement. Muchos de nosotros miramos hacia atrás 10-15 años y darse cuenta de que podríamos haber hecho mucho más para aumentar nuestra posición financiera. Sin golpes hasta nosotros mismos o la concesión a que temer Sin embargo, también podemos usar ese conocimiento para formular nuevos objetivos y adoptar medidas positivas, medidas constructivas para mejorar nuestros futuros financieros. Puede que no ganar la lotería o inventar el próximo millón de dólares gizmo, pero con el esfuerzo disciplinado, con paciencia podemos acumular ahorros y las inversiones que ayuden a apoyar una buena jubilación.

And there’s another realization that many are just waking up to:   As the nation goes tumbling through the economic briar patch, we’ve got to pull ourselves up and work our way out of the tangle.  Nobody else is going to do it for us. Y hay otra realidad que muchos de ellos están sólo empezando a darse: Como va la nación a través de la disminución económica briar parche, hemos llegado a tirar de nosotros mismos y nuestro trabajo para salir de la maraña. Nadie más va a hacerlo por nos.

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