¿Cómo define usted la jubilación? ¿Cómo va a financiar su jubilación? Un reciente artículo de SmartMoney.com explora los principales temas para los que se han jubilado, o aquellos que estén considerando el viaje de jubilación. El elemento clave en estos días parece indicar que la jubilación es más como reinventando a sí mismo. Otra definición podría ser aprovechar la carrera una y estilo de vida por otro. En muchos casos los adultos mayores continúan trabajando tanto para las metas personales y la necesidad financiera. Cualquiera que sea la situación, la vida de los adultos mayores tienen un mayor número, si no más, de las preocupaciones y consideraciones de las personas en edades más jóvenes.
"La gente simplemente no se va a jubilar. Ellos van a reajustar su estilo de vida. "
Harold Evensky
Esta cita es bastante auto-evidente, pero esa es la clave ... es el "reajuste" parte de que la mayoría de nuestras preguntas y desafíos están a punto. Y si bien el artículo anterior hace que algunos puntos excelentes sobre la jubilación consideraciones, mientras que la gestión de su vida financiera, una gran cantidad de se trata de llegar allí, en primer lugar. Para muchas personas, la jubilación es una meta a lo lejos, y algo que no se consideran realmente hasta la edad media. Como tantas cosas en la vida, puede acercarse sigilosamente a usted, especialmente en términos de bienestar financiero. Así que eso es realmente el primer gol para la mayoría de nosotros-para garantizar el suficiente dinero y el flujo de efectivo está disponible para satisfacer las propias necesidades para gastos de manutención. Si el flujo de efectivo debe aumentar, mucha gente duda será trabajar medio o tiempo completo , incluso durante la jubilación. Los medios de comunicación a menudo pinta un cuadro optimista de la situación de retiro ideal. Creo que debemos tener cuidado de no juzgar nuestra situación frente a un cuento de hadas métricas que leemos en las revistas. mayoría de las personas a trabajar duro para tener suficiente flujo de caja de jubilación para satisfacer sus necesidades y objetivos, pero a menudo es de otros factores tales como el cuidado de la salud, o cuidar a un cónyuge o miembro de la familia que aumenta nuestra necesidad de dinero en el tiempo. Este artículo de 2004 ofrece una perspectiva excelente en la forma de calcular flujo de caja para la jubilación.
A veces el patrimonio neto no importa, sino la cantidad de ingresos que viene en sobre una base regular para cubrir sus gastos de vida. Yo sé de una mujer mayor que es tierra rica. Se sienta en más de un millón de dólares de bienes inmuebles, pero vive frugalmente en la seguridad social como su único ingreso cada mes. Si ella realmente no quiere vender, o si quiere más a la tierra que vale la pena, yo no lo sé. Ella no ha tenido ninguna oferta seria por la tierra en estos días, sin embargo, rechazó una oferta razonable hace apenas unos años. En este punto, independientemente de su riqueza inmobiliaria, que tiene muy poco ingreso disponible para satisfacer sus necesidades. Lo ideal sería que, al acercarnos a la jubilación que tratamos de prevenir o poner remedio a una situación que puede tener lugar como este. Y eso es también el lugar donde un buen planificador financiero puede ayudarle.
Muchos libros de texto y artículos de jubilación citar los gastos de subsistencia como el 60% a 80% de los gastos de jubilación anticipada. Eso puede ser cierto, y puede que no. Cada situación es única, y mientras un individuo o la pareja puede encontrar un 60% más que suficiente, otro individuo o la pareja de hecho puede estar gastando más dinero en su jubilación que lo hicieron en años anteriores. Creo que hay algunas cosas específicas que debe considerar antes y durante la jubilación:
Hacer una evaluación realista de su situación financiera y un análisis de necesidades para la jubilación. Puedes honestamente a su valor neto, el presupuesto para cubrir los gastos previstos, y un nivel de vida deseado en la jubilación. Llevar a cabo una revisión anual y una actualización del análisis de las necesidades financieras a través del tiempo .
Continuar a dejar de lado al menos el 10% de ingresos para ahorrar e invertir toda nuestra vida. Y el primer trabajo para lograr un fondo de emergencia de 3-6 meses los gastos de vida normales.
Al considerar los retiros futuros de las inversiones y ahorros, piense en la cantidad que necesitará. Extracciones anuales de no más de 4% de los activos son a menudo necesarios para financiar una jubilación larga. Real determinación de las tasas de retirada de activos y la comparación debe hacerse con el análisis de factores como la esperanza de vida, el flujo de caja las previsiones, el crecimiento de la inversión de cartera y las necesidades de los ingresos previstos. Sin embargo, el 4% es a menudo un número realista para muchas personas.
Como muchos autores enfatizan, diversificar los activos financieros: Si no sabes cómo hacerlo, a continuación, leer, investigar o pedir ayuda. La diversificación es muy importante. Este sitio de la SEC tiene excelente información para los que tratan de entender la diversificación y la asignación de activos .
¿Dónde encaja usted? Si usted está pensando detenidamente sobre sus necesidades financieras entonces usted está probablemente por delante del resto. Y hay mucha ayuda por ahí.
Aquí está un gran artículo sobre las estrategias para una jubilación exitosa .
AARP tiene excelentes recursos e información.
Dos de mis sitios favoritos son RetirementLiving.com y el 360FinancialLiteracy.org sección de jubilación .
Por motivos de seguridad social y la información, se puede investigar su seguridad en la jubilación espera beneficios sociales en línea.
Existen incluso sitios de jubilación, como fuente de inspiración de jubilación con un propósito .
Sea cual sea su situación, vale la pena notar que hay muchas, muchas otras personas que enfrentan retos similares y las decisiones cuando se acercan a la jubilación, y explorar nuevas opciones en la jubilación. Encontrar formas de aumentar el flujo de caja se está convirtiendo en un foco para muchas empresas, como los que ofrecen las hipotecas inversas, anualidades especializadas, etc Tenga cuidado con que se hace negocios! Si bien hay muchas buenas empresas por ahí que el trabajo con adultos mayores, también hay muchas personas sin escrúpulos. Pero no saltar a nada sin una buena segunda opinión. I 'ma creyente firme en la búsqueda de un planificador financiero certificado independiente para un dictamen en primera y segunda! La buena noticia es que la mayoría de las personas creen que sus años de jubilación, incluso mientras se trabaja en un nuevo campo o vivir un nuevo estilo de vida, a veces muy diferentes, es probablemente el mejor que han experimentado en su vida. No sé donde voy a ser, o exactamente lo que voy a estar haciendo en las próximas décadas. Pero basta con decir que mis metas se establecen para lograr un estilo de vida que satisfaga nuestras necesidades en una variedad de circunstancias. Ahora todo lo que tenemos que hacer es trabajar con ellos y mantener el rumbo. Pero tener metas en el primer lugar es muy importante-que contribuye a encuadrar la visión de lo que queremos lograr.
PS No se olvide de planificación de sucesión ! Cómo nuestra vida financiera en orden incluye asegurándose de nuestras voluntades están al día, y que hemos pensado acerca de lo que sucede después de que nos hayamos ido. Seguro que hará las cosas más fáciles y menos costosas , por miembros de la familia y otros! ¿Has oído hablar de los Cinco Deseos ?
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