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How do you define retirement? How will you finance your retirement? A recent article by SmartMoney.com explores the major themes for those who have retired, or those considering the retirement journey.  The key focus these days seems to indicate that retirement is more like reinventing oneself.  Another definition might be leveraging one’s career and lifestyle for another.  In many cases older adults are continuing to work both for personal goals and financial need.  Whatever the situation, the lives of older adults have as many, if not more, of the concerns and considerations of people at younger ages. ¿Cómo define usted la jubilación? ¿Cómo va a financiar su jubilación? Un reciente artículo de SmartMoney.com explora los temas principales para los que se han jubilado, o los que teniendo en cuenta el viaje de jubilación. La clave se centran en estos días parece indicar que la jubilación es más parecida reinventando a sí mismo. Otra definición podría ser la movilización de la carrera y el estilo de vida para otro. En muchos casos los adultos mayores siguen trabajando, tanto para objetivos personales y la necesidad económica. Cualquiera que sea la situación, la vida de los adultos mayores tienen como muchos, si no más , De las preocupaciones y consideraciones de las personas a edades más tempranas.

“People simply aren’t going to retire. "La gente simplemente no va a jubilarse. They’re going to readjust their lifestyle.” Ellos van a reajustar su estilo de vida. "

Harold Evensky Harold Evensky

That quote is pretty self-apparent, but that’s the key… it’s the “readjust” part that most of our questions and challenges are about.  And while the article above makes some excellent points about retirement considerations while managing your financial life, a lot of it is about getting there in the first place.  For many people, retirement is a far off goal, and something they didn’t really consider until middle age.  Like so much in life, it can sneak up on you, especially in terms of financial well-being.   So that’s really the first goal for most of us- ensuring enough money and cash flow is available to meet one’s needs for living expenses.  If cash flow must be increased, many people will certainly be working part or full-time, even during retirement.   The media often paints a rosy picture of the ideal retirement scenario.  I think we must be careful not to judge our situation against a fairy-tale metric that we read about in magazines.  Most people will work hard to have enough cash flow in retirement to meet their needs and goals, but often it’s other factors such as health care, or caring for a spouse or family member that increases our need for money over time. This article from 2004 offers an excellent look at how to estimate cash flow for retirement. Esta cita es bastante auto-evidente, pero esa es la clave… es el "reajuste" de que la mayor parte de nuestras preguntas y desafíos se acerca. Y si bien el artículo anterior se hacen algunas excelentes puntos sobre las consideraciones de jubilación, mientras que la gestión de su vida financiera , Mucho se trata de llegar en primer lugar. Para muchas personas, la jubilación es una meta lejana, y algo que realmente no considerar hasta la edad media. Al igual que gran parte de la vida, puede pasar hasta a usted, especialmente en términos de bienestar financiero. Así que es realmente el primer objetivo para la mayoría de nosotros-garantizar suficiente dinero y el flujo de caja está disponible para satisfacer la necesidades de gastos de vida. Si el flujo de caja debe ser aumentado, muchas personas sin duda, una parte o de trabajo a tiempo completo, incluso durante la jubilación. Los medios de comunicación a menudo pinta un panorama color de rosa del escenario ideal de jubilación. Creo que hay que tener cuidado de no juzgar nuestra situación en contra de un cuento de hadas métricas que leer en revistas. La mayoría de la gente trabajará duro para tener el suficiente flujo de efectivo a la jubilación para satisfacer sus necesidades y objetivos, pero a menudo es de otros factores tales como la atención de la salud, o el cuidado de un cónyuge o miembro de la familia que aumenta nuestra necesidad de dinero lo largo del tiempo. En este artículo a partir de 2004 ofrece una excelente mirada a la forma de estimar el flujo de caja para la jubilación.

Sometimes net worth doesn’t even matter, but rather how much income is coming in on a regular basis to meet your living expenses.   I know of an elderly woman who is land rich .  She sits on more than a million dollars of real estate, but she lives frugally on social security as her only income each month.  Whether she doesn’t really want to sell it, or whether she wants more for the land that it’s worth, I don’t know.  She has not had any serious offers for the land these days, yet turned down a reasonable offer just a few years ago.  At this point, regardless of her real estate wealth, she has very little disposable income to meet her needs. Ideally, as we approach retirement we try to prevent or remedy a scenario that may take place such as this.  And that’s also where a good financial planner can help. A veces el patrimonio neto ni siquiera importa, sino más bien cuánto de ingresos se acerca a de manera periódica para cubrir sus gastos de vida. Sé de una mujer de edad avanzada que es la tierra rica. Ella se sienta en más de un millón de dólares de bienes inmuebles, pero ella vive frugally a la seguridad social como su único ingreso cada mes. Ya sea que realmente no desea venderlo, o si ella quiere más por la tierra que vale la pena, no lo sé. Ella no ha tenido ningún ofrece graves por la tierra en estos días y, sin embargo, rechazó una oferta razonable, a pocos años atrás. En este punto, independientemente de su riqueza inmobiliaria, que tiene muy poco ingreso disponible para satisfacer sus necesidades. Idealmente, a medida que nos acercamos, tratamos de jubilación para prevenir o remediar una situación que puede tener lugar como este. Y eso es también que un buen planificador financiero puede ayudar.

Many textbooks and articles cite retirement living expenses as 60% to 80% of pre-retirement living expenses.  That may be true, and it may not.  Each situation is unique, and while one individual or couple may find 60% more than enough, another individual or couple may actually be spending more money in retirement than they did in earlier years.   I think there are a few specific things we should consider before and during retirement: Muchos libros de texto y artículos citar los gastos de jubilación como el 60% y el 80% de pre-jubilación gastos de vida. Eso puede ser cierto, y puede que no. Cada situación es única, y mientras que una persona o pareja puede encontrar un 60% más que suficientes, otra persona o pareja puede ser realmente gastar más dinero en la jubilación de lo que lo hacían en años anteriores. creo que hay algunas cosas que debe considerar antes y durante la jubilación:

1. Make a realistic assessment of your financial situation and a needs analysis for retirement.  Look honestly at your net worth, the budget for expected living expenses, and a desired standard of living in retirement.  Conduct an annual review and update the financial need analysis over time. Hacer una evaluación realista de su situación financiera y un análisis de las necesidades para la jubilación. Mire con honestidad a su patrimonio neto, el presupuesto prevé para sus gastos de subsistencia, y un deseado nivel de vida en la jubilación. Efectuar una revisión anual y actualizar el análisis de las necesidades financieras a través del tiempo .

2. Continue to set aside at least 10% of income for saving and investing throughout our lives. And work first to achieve an emergency fund of 3-6 months normal living expenses. Continuar a dejar de lado al menos el 10% de los ingresos para el ahorro y la inversión a lo largo de nuestra vida. Y el trabajo en primer lugar a lograr un fondo de emergencia de 3-6 meses de vida normales gastos.

3. When considering future withdrawals from investments and savings, think about  how much you’ll need. Annual withdrawals of no more than 4% of assets are often necessary to fund a lengthy retirement. Real determination of withdrawal rates and asset comparison must be done with analysis of such factors as life expectancy, forecast cash flow, investment portfolio growth and expected income needs.  But 4% is often a realistic number for many people. Al considerar el futuro de la retirada de las inversiones y los ahorros, piense en cuánto usted necesita. Retiros anuales de no más de 4% de los activos son a menudo necesarios para financiar una larga jubilación. Real determinación de las tasas de retirada de activos y la comparación debe hacerse con el análisis de factores tales como la esperanza de vida, las previsiones de flujo de caja, cartera de inversiones de crecimiento y los ingresos previstos. Sin embargo, el 4% es a menudo un número realista para muchas personas.

4. As many authors emphasize, diversify financial assets! If you don’t know how to do that, then read, research or get help.  Diversification is very important. This site from the SEC has excellent information for those trying to understand diversification and asset allocation. Como muchos autores hacen hincapié, diversificar los activos financieros! Si no sabe cómo hacerlo, a continuación, lee, de investigación o de obtener ayuda. Diversificación es muy importante. Este sitio de la SEC tiene excelente información para los que tratan de entender la diversificación y la asignación de activos .

Where do you fit in?  If you’re thinking carefully about your financial needs then you’re probably ahead of the pack.  And there’s lots of help out there. ¿Dónde encajan? Si estás pensando cuidadosamente acerca de sus necesidades financieras entonces usted está probablemente por delante del resto. Y hay un montón de ayudar a cabo allí.

• Here’sa great article about strategies for a successful retirement . He aquí un gran artículo sobre las estrategias para el éxito de la jubilación.

• AARP has excellent resources and information. AARP cuenta con excelentes recursos e información.

• Two of my favorite sites are RetirementLiving.com and the 360FinancialLiteracy.org retirement section . Dos de mis sitios favoritos son RetirementLiving.com 360FinancialLiteracy.org y la sección de jubilación.

• For social security concerns and information, you can research your expected social security retirement benefits online. Por cuestiones de seguridad social y la información, la investigación se puede esperar de su seguridad social las prestaciones de jubilación en línea.

• There are even inspirational retirement sites such as Retirement With a Purpose . Incluso hay sitios de inspiración de jubilación, tales como Jubilación con un propósito.

Whatever your situation, it’s worth noting that there are many, many other people facing similar challenges and decisions as they approach retirement, and exploring new options in retirement.   Finding ways to increase cash flow is becoming a focus for many businesses, such as those offering reverse mortgages, specialized annuities, etc. Be careful with whom you do business!  While there are many good companies out there that work with seniors, there are also many unscrupulous individuals.  Just don’t jump into anything without a good second opinion.  I’ma firm believer in finding an independent certified financial planner for a first and second opinion! Cualquiera que sea su situación, vale la pena señalar que hay muchas, muchas otras personas que enfrentan retos similares y las decisiones se acercan a la jubilación, y explorar nuevas opciones en la jubilación. Encontrar formas de aumentar el flujo de caja se está convirtiendo en un foco para muchas empresas, tales como los que ofrecen hipotecas revertidas, especializados anualidades, etc Tenga cuidado con quien hacer negocios! Si bien hay muchas buenas empresas que hay que trabajar con personas de la tercera edad, también hay muchas personas sin escrúpulos. Apenas no saltar en nada sin una buena segunda opinión . Soy un firme creyente en la búsqueda de un Estado independiente planificador financiero certificado para una primera y segunda opinión!  The good news is that most people believe their retirement years, even while working in a new field or living a new, sometimes very different lifestyle, is probably the best they’ve experienced in their lifetime.   I don’t know where I’ll be, or exactly what I’ll be doing in the decades ahead.  But suffice it to say that my goals are set to achieve a lifestyle that will meet our needs in a variety of circumstances.  Now all we have to do is work towards them and stay the course.  But having goals in the first place is really important- it helps frame the vision for what we want to achieve. La buena noticia es que la mayoría de las personas creen que sus años de jubilación, incluso mientras trabajaba en un campo nuevo o una nueva vida, a veces muy diferentes estilos de vida, es probablemente la mejor que han experimentado en su vida. No sé dónde voy ser, o exactamente lo que voy a estar haciendo en las próximas décadas. Sin embargo, baste decir que mis metas se establecen para lograr un estilo de vida que satisfaga nuestras necesidades en una variedad de circunstancias. Ahora lo único que tenemos que hacer es trabajar con ellos y mantener el rumbo. Pero teniendo objetivos, en primer lugar, es realmente importante-que ayuda a encuadrar la visión de lo que queremos conseguir.

PS Don’t forget estate planning !  Getting our financial lives in order includes making sure our wills are up-to-date, and that we have thought about what happens after we’re gone.  It will sure make things easier, and less expensive, for family members and others! Have you heard of the Five Wishes ? PS No se olvide de planificación! Obtener nuestra vida financiera con el fin incluye asegurarnos que nuestros testamentos son actualizados, y que hemos pensado acerca de lo que sucede después de que estamos pasado. Se seguro de hacer las cosas más fáciles y menos costosas , Para los miembros de la familia y otros! ¿Has oído hablar de los Cinco Deseos?

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