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Cada día parece que leemos de las tasas de ejecuciones hipotecarias en aumento, y cómo la gente en todo el país está atrasado en los pagos de hipoteca con sus prestamistas. ejecución de una hipoteca no es nada nuevo en todo el país; siempre ha habido un porcentaje de la población afectada por la pérdida de ingresos o de otra factor que lleva a la exclusión y girando una vuelta a casa al prestamista.

En 2006 y 2007, algunos expertos creían los medios de comunicación fue el exceso de exagerar el problema de exclusión simplemente por el sector inmobiliario y el clima económico. Eso puede haber sido cierto, pero no cambia el hecho de que los estadounidenses en cantidades sin precedentes que enfrenta son de hecho ejecución de una hipoteca , y algunos ahora llaman a la acción del gobierno. En coordinación con la económica problemas EE.UU., la exclusión es un candente tema político y 2008 ha demostrado que siguen siendo problemas de exclusión.

** Actualización septiembre 2008 ** Antes de trabajar con cualquier empresa que le dice que puede ayudarle a resolver sus problemas de exclusión, asegúrese de comprobar a cabo a fondo. Busque un asesor financiero para que revise su situación, y tenga cuidado con las estafas. fraudes de juicios hipotecarios y " Apropiación de la vivienda "es un inmenso problema en todo el país hoy en día. Trabajar con estado calificado o asesores del gobierno. Véase más abajo para más información.

Hay una miríada de razones para que el bloqueo ... la pérdida de empleo, locales los cambios económicos, la pérdida de un familiar o un divorcio, una casa que no venderá, o la imposibilidad de realizar pagos o refinanciar sobre la base de los ingresos corrientes y el tipo de préstamo. Este último es un verdadero problema para algunos ... hoy prestamista normas se han endurecido y algunas personas han conseguido simplemente en más de la cabeza con un préstamo inadecuado. ¿Qué puede usted hacer si usted piensa que podría estar en riesgo de ejecución hipotecaria?

El primer paso más importante es hacer una evaluación honesta de su situación. En otras palabras, hacer un análisis realista de su presupuesto ... mira ingresos y los gastos en detalle para ver dónde se encuentra. Si conoce el pago de la casa es simplemente demasiado , o usted se siente "congelado" sin saber qué hacer ... entonces es el momento para explorar opciones. Y una advertencia: No voy a pretender ser un experto en asesoría de crédito y le animo a buscar ayuda profesional. Sin embargo, tengo la experiencia y conocimientos para ofrecer una idea y dirección, así como enlaces a recursos que pueden ser útiles.

Si estás leyendo esto y preocupado por su situación, es obvio que están en el buen camino. Hagas lo que hagas, no ceder a pensamientos o acciones destructivas que se limita a hacer las cosas mucho peor para todos. En algunos casos, creen o no, la gente se alivia con la ejecución hipotecaria y lo ven como una manera de empezar de nuevo otra vez. Con la carga de una situación de la deuda abrumadora ido, uno puede empezar de nuevo y seguir adelante. Supongamos que se enfrentan a la perspectiva de una ejecución hipotecaria, y quiere abordar la situación de forma racional, buscando soluciones. Si además suponemos primero queremos quedarnos en nuestra casa (no todos lo hacen), entonces hay algunas precauciones para tomar:

1. Cara al problema. Tiene sentido ... a veces simplemente tratan de ignorar algo que no quieren tratar con, o lo aplazamos, pensando: "todo saldrá bien." Tal vez, pero no cuentes con ello. Es importante pensar de manera positiva, pero también es importante tomar acción. No hay tiempo como el presente ... así que no ignore los problemas potenciales. Si se están quedando atrás en la deuda, entonces se convertirá en mucho más difícil solucionar el problema más adelante sucesivamente. Trato con ahora.

2. Considere financiero o de asesoría de vivienda. Si no estás seguro de que tiene un problema todavía, pero está teniendo un momento difícil mantener el ritmo de pagos de la casa y mantenerse dentro del presupuesto, hay algunas excelentes (y terrible) agencias de asesoría de crédito que pueden ayudarle a encontrar la manera de maximizar sus ingresos y administrar el dinero. Encontrar una organización legítima, como el de Asesoramiento de Crédito de Servicio al Consumidor . Consulte con la Fundación Nacional de Consejería de Crédito DebtAdvice.org Localizador y encontrar una agencia local competente. No se quede sin y firmar con cualquiera "fly-by-night" equipo de asesoría de crédito. Hay algunas empresas muy pobre por ahí que ganar dinero mediante la firma de las personas para "asesoramiento" o "reducción de la deuda" o "reparación de crédito" programas que no se ayudar a su situación.

• Echa un vistazo a esta hoja de datos excelentes de la Comisión de Comercio Federal . Habla acerca de las estafas y consideraciones antes de firmar con alguna agencia usted sabe muy poco. Cuando se hace tiempo para encontrar realmente la asistencia de asesoría financiera, encontrar una agencia legítima.
• Visite esta página en el administrador del Programa de EE.UU. Departamento de Justicia la lista de los organismos de asesoramiento de crédito para cada estado. Busque su estado o área local y tratar de encontrar una agencia que usted puede visitar en persona.
• Los EE.UU. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano también los fondos de bajo costo de asesoría de vivienda . Puede o puede no estar disponible en su área, pero esa es otra opción. En algunos casos, pueden incluso hablar con los prestamistas.
• Si sus ingresos y situación del crédito permite, puede ser mejor para refinanciar su hipoteca. Un préstamo de tasa fija le permitirá tener un pago de hipoteca previsible para la vida de su préstamo. Comprensiblemente, sus ingresos y / o situación de la vivienda no podrá hacer refinanciamiento prestamistas factible. A menudo, otros bancos locales o puede ser su mejor apuesta para la refinanciación.
• Busque maneras de aumentar sus ingresos si es posible. ¿Pueden los miembros de la familia ayuda? Considere la posibilidad de venta de artículos no es necesario, y reducir sus gastos mensuales. Sin embargo, trabajando en dos trabajos, o vender todos sus activos puede no ser la mejor cosa que hacer más tiempo. También considere la venta de la casa, y la reducción en un hogar, y el pago de hipoteca, que es más asequible, si es posible.
• Si usted está atrasado en los pagos de la deuda, la hipoteca es lo primero! En otras palabras, si usted va a estar atrasado en los pagos de algún tipo, no pagan sus tarjetas de crédito. ¿Por qué? Porque la mayoría de la deuda de tarjeta de crédito es "sin garantía de la deuda "y no pueden (según la ley estatal) tomar su casa o propiedad de usted si usted se retrasa los pagos. préstamos de coches también están" garantizados "de la deuda y los acreedores generalmente puede" recuperar "su coche. Sin embargo, algunos acreedores pueden llamar y amenazar o acose ... si es por la deuda sin garantía de tarjeta de crédito sin embargo, que es la última deuda que usted paga. Tenga cuidado de lo esencial en primer lugar: alimentos, servicios, necesidades de salud y pago de la hipoteca. Pero recortar donde se puede ...

3. Usted está realmente interesado, o que tengan problemas para hacer pagos de la casa, no le des más vueltas? Entonces usted debe llamar a su prestamista tan pronto como sea posible.

250 Preguntas que debe hacerle a evitar la ejecución hipotecaria

PERO ¡¡Haga su tarea en primer lugar. Conozca sus derechos hipotecarios. Prepararse para la llamada y la conversación. El banco o de servicios de préstamos no quiere que su casa ... que quieren que seguir haciendo los pagos. Muchas compañías de préstamos están haciendo un esfuerzo renovado para trabajar con los consumidores enfrentan dificultades financieras. Sea proactivo, hacer preguntas, y tratar de que una solución viable. No siempre funciona sin embargo, y con algunos préstamos de la entidad crediticia no es capaz de modificar los términos del préstamo.

Es importante seguir todas las opciones:

• Revise sus documentos de préstamo en detalle para que se puedan entender antes de llamar. Asegúrese de leer los términos de su contrato de préstamo, y se preparan para hacer preguntas si usted necesita más información
• Revise las leyes de ejecución hipotecaria en su estado. Cada estado tiene diferentes horizontes temporales y los prestamistas las cosas pueden y no pueden hacer con respecto a la ejecución hipotecaria. Si no sabe cuál es su leyes de ejecución hipotecaria, usted no va a entender la línea de tiempo o cuánto tiempo hay que tomar ciertas acciones .
• Haga una lista de sus razones para quedarse atrás. El cambio de ingresos o la pérdida de empleo? Enfermedad o cambio en la situación familiar? ¿Cómo ha tratado de manejar la situación? ¿Qué otros ingresos o activos tiene disponible? ¿Cuánto tiempo cree usted que esta situación de la renta se pondrán a la? ¿Qué quiere que suceda en última instancia? ¿Quiere quedarse con su casa? ¿Qué tipo de pagos se puede hacer por mes?
• Es posible que pueda establecer un plan de "correcciones" con su prestamista. Se trata básicamente de un nuevo plan de cómo va a pagar su hipoteca. Puede ser temporal, o por un período más largo, pero no cambia su compromiso con la deuda de préstamo . Simplemente es un acuerdo para ayudarle a pagar su hipoteca hasta que su ingreso mejora.
• Mantenga un buen registro de toda comunicación con su prestamista o administrador de préstamos. Pregunte por los nombres, y anote las fechas y horarios. Si pides algo, o te piden algo, y luego responder con una carta después de la llamada telefónica para confirmar y re- estado de la situación y las expectativas de ambas partes. Cuando se envía la carta, usamos correo certificado, con acuse de recibo.
• Si desea mantener y quedarse en su casa, no salir! Si usted se muda o tratar de alquilar la casa, ya no califica como una "residencia principal" y su prestamista no puede trabajar con usted más lejos en el pago arreglos. De hecho, es probable que vaya a ser clasificada como una propiedad de inversión "y ser más difícil de organizar los planes de pago o refinanciamiento de.
• Recuerde que el prestamista tiene una serie de leyes y requisitos legales que deben cumplirse. No toleran las llamadas telefónicas abusivas con el personal de servicio de préstamo. Pregunte por un supervisor si usted no está obteniendo en el teléfono. Si usted tiene un abogado, ellos han enviar una carta a la dirección del administrador de préstamos y las divisiones de servicio al cliente.

4. Si no desea conservar su casa, o si ya estás listo para salir de debajo de la deuda de acceso a la propiedad:

• Considere la posibilidad de vender su casa. Muchos ya lo están haciendo en los mercados de hoy, pero es difícil encontrar un comprador. Haga todo lo posible para hacer su hogar atractivo para un comprador , incluyendo uno pidiendo precios más bajos. Este no es momento de regatear los precios o el orgullo, o preocuparse sobre lo que sus vecinos piensan. Es tu vida ... hacerse cargo, tomar decisiones y seguir adelante.
• Considere la posibilidad de una "venta corta" o "venta de fuego", donde usted permite que alguien compre la casa a un precio mucho más bajo. Eso sería difícil de hacer, pero dependiendo de su situación, es algo a considerar. Recuerde que si el doesn venta " No pagar el préstamo, usted seguirá siendo responsable por el resto de la deuda con su prestamista o administrador de préstamos. Puede ser menos, pero usted todavía debe el dinero a pesar de que ya no están en el hogar.
• Escritura en lugar de la ejecución hipotecaria: Básicamente, usted sólo tiene que registrarse en su título de propiedad al banco o prestamista, si se compromete a no cerrar y / o como pago por la deuda que tiene. Sólo puede ser el pago parcial ... pero conseguir una cuenta real abogado de bienes para ayudar con este proceso y garantizar su mejor interés.

5. Tenga cuidado con los estafadores que puede abordar con soluciones fantásticas a su problema. Vea el número 2 anterior. Si usted no ha hablado con una empresa de asesoramiento de crédito legítimas, ahora puede ser el momento para hacerlo. Asegúrese de que ellos son legítimos : Si ya ha estado trabajando con una empresa de asesoría de crédito, tal vez es tiempo de revisar su situación. Pero tenga cuidado con las estafas. Cuando estás en una situación difícil, muchas cosas que suenan bien pudo no haber considerado antes. No bajar la guardia, y asegúrate de saber quién o qué compañía te estás convirtiendo involucrado.

6. Sus activos? ¿Qué pasa con la bancarrota? Muchas personas usan recomendamos el uso de cualquiera o todos sus activos disponibles para generar ingresos y seguir haciendo los pagos de su casa. Pero digamos que usted sabe que va a pasar por la ejecución hipotecaria y está considerando la bancarrota. Puede o no puede ser posible en función de sus ingresos y asssets.

La clave sobre la quiebra es que una vez presentado oficialmente, de inmediato (pero quizás temporalmente) detiene el proceso de ejecución hipotecaria hasta que el tribunal de quiebras y los acuerdos de reembolso de la deuda se establezcan. En otras palabras, le da más tiempo. No puede quedarse con su casa de la ejecución hipotecaria . No voy a entrar en los detalles relativos a la quiebra aquí, pero llega un momento en que el pago de dinero al crédito hipotecario no se beneficiará en el largo plazo. Dependiendo de las leyes de su estado y el tipo de bancarrota, puede ser en su mejor interés de ahorrar el dinero que tiene a mano para gastos de manutención y otras necesidades. Solamente usted puede determinar esto, pero si usted está pasando por la quiebra, dando a su prestamista todos sus bienes le puede dejar con menos opciones.

Si usted está considerando la bancarrota, e Nsure que hablar con un abogado de bancarrota competente, y trabajar con un consejero de crédito o financiera legítima para explorar esta situación. Hay sin fines de lucro muchas agencias que pueden ayudar, así, como la colaboración de Oportunidades de Vivienda en San Diego, California. Sus servicios sólo pueden ser locales, pero es probable que otras organizaciones similares en su área. Pero, de nuevo, tenga cuidado con los estafadores, incluso con la bancarrota! Este artículo habla acerca de cómo fraudes de juicios hipotecarios están en aumento , y CNN / El dinero habla acerca de las estafas de rescate de evitar. Por último, lea esta Alerta al Consumidor del administrador del programa de ejecución de hipotecas EE.UU. sobre estafas.

7. Mantenga una actitud positiva y cuidar de ti mismo y tu familia! La vida está llena de desafíos, tanto personales como profesionales. Trate de mantener las cosas en perspectiva y recordar sus metas a largo plazo. La vida es nada si no está llena de cambios, y tenemos que cambiar a medida que así. Tenga cuidado de ti mismo y tu familia, y tener fe en que las cosas mejorarán con el tiempo. Hable con un consejero o miembro del clero, si lo desea. Usted no está solo! Otros se enfrentan a los mismos desafíos. Y Clark Howard habla incluso acerca de cómo evitar una ejecución hipotecaria puede ser . Hay muchos otros que están pasando por una situación similar. Usted puede conseguir a través de él, y un día usted será avanzar en una nueva dirección. Le deseo lo mejor como se trabaja con una situación difícil .

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