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Do you think you’re pretty smart financially speaking?  Or at least comfortable with most financial issues that affect consumers?  Well the fact that you’re reading this article says that you’re way ahead of most people in America.  Financial literacy speaks to the knowledge and experience one may have regarding personal financial management and practices.  It is an increasingly important issue in our society because we continue to empower people to take control of their future financial well-being…  those who do so have the ability to provide financial wellness for their families, their children’s futures, and security in retirement.  Each year we learn of new financial products and tools available to consumers to improve their financial future… Roth and traditional IRA’s, the new Roth 401(k), even regular 401(k)’s… brokerage and mutual fund accounts, credit scoring, credit card use, 529 plans… on and on.  Twenty years ago, many of these products were not available, especially to younger members of society.  Now college students are offered credit cards at every turn, and credit scores are used for approval of every type of loan origination. ¿Crees que eres bastante inteligente financieramente hablando, o por lo menos cómodo con la mayoría de las cuestiones financieras que afectan a los consumidores? Bien el hecho de que usted está leyendo este artículo dice que está muy por delante de la mayoría de las personas en los Estados Unidos. Financiero habla de alfabetización el conocimiento y la experiencia uno puede tener personal en relación con la gestión financiera y prácticas. Se trata de una cuestión cada vez más importante en nuestra sociedad, porque seguimos a dar a las personas a tomar el control de su futuro bienestar financiero… los que lo hacen tienen la capacidad de financiación bienestar para sus familias, sus hijos futuros, y la seguridad en la jubilación. Cada año nos enteramos de nuevos productos financieros e instrumentos a disposición de los consumidores para mejorar su futuro financiero… y Roth IRA's tradicionales, el nuevo Roth 401 (k), incluso regular 401 (k) 's… intermediación de fondos mutuos y cuentas, el crédito de puntuación, uso de tarjetas de crédito, 529 planes… y sigue. Hace veinte años, muchos de estos productos no estaban disponibles, especialmente a los miembros más jóvenes de la sociedad. Ahora la universidad los estudiantes se ofrecen tarjetas de crédito a cada paso, y puntajes de crédito son utilizados para la aprobación de cada tipo de originación del préstamo.

The strength and advantage of these tools is in opportunity and choice.  We have the ability to establish brokerage and mutual fund accounts, retirement accounts and so much more… technology has enabled the individual to make decisions and choose actions previously unavailable except to many professionals.  But this choice comes at a price… one that requires informed decision and knowledge, and the cost of admission is the time we spend learning how to function effectively within the sphere of financial choice.   Just think of… almost everything we do financially requires knowledge.  There are as many ways to “learn” as there are people perhaps, but I like to think of three primary ways: La fuerza y la ventaja de estas herramientas es en oportunidades y de elección. Tenemos la capacidad para establecer corredores y cuentas de los fondos mutuos, cuentas de jubilación y mucho más… la tecnología ha permitido a la persona para tomar decisiones y elegir las acciones que anteriormente no salvo a muchos profesionales. Sin embargo, esta opción tiene un precio… que requiere una decisión informada y el conocimiento, y el costo de admisión es el tiempo que pasamos aprendiendo a funcionar con eficacia dentro de la esfera financiera de elección. Pensemos en… casi todo lo que hacemos requiere conocimiento financiero. Existen tantas formas de "aprender" ya que hay personas que tal vez, pero me gusta pensar de tres formas principales:

1.  First there is “book learning” or academic knowledge.  We can read, study, examine and devour as much information as possible from books, the internet and other people. 1. En primer lugar hay "libro de aprendizaje" o el conocimiento académico. Podemos leer, estudiar, examinar y devorar tanta información como sea posible de libros, Internet y otras personas. “Book learning” is important because it is one way we can learn from the knowledge, experience, mistakes and success of other people.  We can read and think about how things function or the most efficient way to do something. "Libro de aprendizaje" es importante porque es una manera que podemos aprender de los conocimientos, experiencias, errores y éxitos de otras personas. Podemos leer y pensar en cómo funcionan las cosas o la forma más eficaz de hacer algo.

2.  Next there is training… “OJT” or on-the-job training, systematic training, specific programs and how-to sessions, hands-on practice, etc.  Training is very helpful because it provides practice, rehearsal and reflecting on how things can be accomplished effectively.  We also learn from other people through training or discussion.  Mentors can help us reflect and understand in different ways, and training allows us to “play house” without potential hazards or pitfalls, and without the hardship of failure.  Certainly training encompasses academic learning as well as the third type of learning: 2. Siguiente hay capacitación… "OJT" o en el lugar de trabajo de formación, capacitación sistemática, programas específicos y cómo-a las sesiones, las manos-en la práctica, etc formación es muy útil ya que proporciona la práctica, de ensayo y la reflexión sobre cómo las cosas se puede lograr de manera eficaz. También aprender de otras personas a través de la formación o el debate. mentores nos puede ayudar a reflexionar y entender de diferentes maneras, y la formación nos permite "jugar casa", sin los peligros potenciales o riesgos, y sin las penurias del fracaso. Ciertamente, la formación académica abarca el aprendizaje, así como el tercer tipo de aprendizaje:

3.  Finally, there is Experience.  Perhaps no other tool or method of learning something is as effective as personal experience.  When we find success with something we do… we remember it.  When we see failure, we remember that.  Our mind, body and spirit remember the things we learn from our own experience in the world.  That’s how babies and children learn.  They kick, crawl, mimic, toddle, and walk and run with one experience providing knowledge and understanding as leverage for the next.   They babble and learn language through practice and observation… through their experience they receive feedback to modify behavior over time.  Without experience, we would not understand the give-and-take of life, and what works or does not work for us.  We must have experience to learn, to understand and to succeed.   Yet experience, or “just doing it” can also be a difficult way to learn.  Some people do not learn in any other way, and they go from experience to experience, sometimes back-tracking or falling down, and sometimes taking shortcuts or succeeding without really knowing why.  I would submit that learning only by experience is not the optimal method of learning, but on the contrary can be hazardous to both personal and financial well-being over the long-term.   Some people are unwilling to look at other ways to learn, but I believe we must be open to learning in as many ways as possible. 3. Por último, hay experiencia. Quizás ningún otro instrumento o método de aprendizaje es algo tan efectivo como la experiencia personal. Cuando encontramos con éxito algo que hacer… nos acordamos de ella. Cuando vemos fracaso, lo recordemos. Nuestra mente, el cuerpo y el espíritu recordar las cosas que aprender de nuestra propia experiencia en el mundo. Así es como los bebés y los niños a aprender. kick Ellos, rastreo, imitar, toddle, y caminar y correr con una experiencia en el conocimiento y la comprensión como palanca para el próximo. Ellos balbuceo y aprender el idioma a través de la práctica y la observación… a través de su experiencia que reciben retroalimentación para modificar el comportamiento en el tiempo. Sin experiencia, no entiendo el toma y daca de la vida, y lo que funciona o no funciona para nosotros. Debemos tener experiencia para aprender, para entender y para tener éxito. No obstante, la experiencia, o "acaba de hacerlo" también puede ser un camino difícil de aprender. Algunas personas no aprenden de cualquier otra manera, y van de experiencia a experiencia, a veces back - seguimiento o caída, y, a veces, teniendo accesos directos o futuro sin saber realmente por qué. quisiera presentar sólo que el aprendizaje por la experiencia no es el método óptimo de aprendizaje, sino que por el contrario puede ser peligroso tanto para personal y bienestar financiero a largo plazo. Algunas personas no están dispuestos a buscar otras maneras de aprender, pero creo que debemos estar abiertos al aprendizaje en el mayor número posible de formas.

“Experience keeps a dear school…. "La experiencia guarda una escuela querido…. but fools will learn in no other.”   Benjamin Franklin pero los tontos se aprende en ninguna otra. "Benjamin Franklin

So where am I going with all this?  I’m advocating a position for increasing financial literacy in society, especially among children and young people.  Everything we will do in our lives revolves around the use of money in one form or another.  The ability to take control of our lives and futures hinges on the use of money.  The ability to “choose” our way in the world and the education, career and lifestyle we desire revolves around the use of money.  For those who disagree, and believe the use of money is not important to their life I say “good for you… wait a few years.”  The use of money itself is a lifestyle choice- in that I agree.  But money is simply a tool like any other resource in our life.  In and of itself, it does not bring happiness or misery.  Yet its use as a tool may or may not bring happiness depending on the choices one makes when using it.  But having it means we have the ability to choose in far more ways than not having it. Así, cuando voy con todo esto? Estoy defendiendo una posición para aumentar la alfabetización financiera en la sociedad, especialmente entre los niños y los jóvenes. Todo lo que va a hacer en nuestra vida gira en torno a la utilización de dinero de una forma u otra. La capacidad para tomar el control de nuestras vidas y futuros se basa en el uso del dinero. La capacidad de "elegir" nuestro camino en el mundo y la educación, carrera y estilo de vida que deseamos gira en torno a la utilización de dinero. Para aquellos que en desacuerdo, y creen que el uso del dinero no es importante para su vida, digo "bueno para usted… esperar unos años." El uso del dinero en sí es una elección de estilo de vida en que estoy de acuerdo. Pero el dinero no es más que un instrumento como cualquier otro recurso en nuestra vida . En sí y por sí misma, no trae la felicidad o la miseria. Sin embargo, su uso como una herramienta puede o no traer felicidad dependiendo de las opciones que uno hace cuando se la usa. Pero que significa tener que tenemos la capacidad de elegir a formas mucho más que no tener.

I started out in life believing I didn’t need to worry about money, but just find a job or career I really enjoyed, and the rest would fall into place.  I was absolutely right… to a point.  What I learned (through experience) was that what I loved or really enjoyed was adventure, exploration, learning new things, and employing my knowledge and abilities in many different ways.  What I also learned was that money really helps you do those things.  I also learned my choices and desires changed over time.  I could not see at age 22 that twenty years later at age 42 I would desire a home and lifestyle for my family and children that provided current and future financial security.   Maybe I should have looked that far ahead, but who does so in their 20’s?!  Did I understand what I was doing when I purchased my first home?  Absolutely not… even though I made a valiant effort to read a few books.  Did I know what I was doing when I opened my first brokerage account (or second or third)?  Nope.  Did I know what I was doing when I bought my first car?  Double nope.  What could have helped was greater financial literacy and knowledge…   but it just didn’t “seem” that complicated then.  I think it is a lot more complicated now.  For those at the lower ends of the socio-economic spectrum financial literacy can make a world of difference for financial management, savings, spending, credit and debt.  I believe more people will be helped economically if we can educate them to using money in productive ways, and avoiding negative behaviors surrounding the use of money. Empecé a creer que la vida no era necesario preocuparse por el dinero, sino sólo encontrar un empleo o carrera Me encantó, y el resto quedarían en su lugar. Yo tenía toda la razón… hasta un punto. Lo que aprendí (a través de la experiencia ) Es que lo que he amado o realmente se disfrutan de la aventura, la exploración, el aprendizaje de cosas nuevas, y utilizando mi conocimiento y habilidades en muchas maneras diferentes. Lo que también aprendí fue que el dinero realmente le ayuda a hacer esas cosas. También aprendí mis opciones y deseos cambiado con el tiempo. No podía ver a los 22 años que veinte años después a la edad de 42 yo deseo un hogar y el estilo de vida para mi familia y los niños que siempre actual y futura seguridad financiera. Tal vez debería haber buscado que muy por delante, pero que no para que en sus 20's?! ¿Entiendo lo que estaba haciendo cuando he comprado mi primera casa? Absolutamente no… aunque he hecho un valiente esfuerzo para leer un gran número de libros. ¿Yo sé lo que estaba haciendo cuando abrí mi primera cuenta de corretaje (o segundo o tercero)? No. ¿Yo sé lo que estaba haciendo cuando compré mi primer coche? doble No. ¿Qué podría haber ayudado a una mayor educación financiera y el conocimiento… pero no sólo "parece" que complicado entonces. creo que es mucho más complicada ahora. Para los más bajos en los extremos de la socio-económica del espectro de educación financiera puede hacer un mundo de diferencia para la gestión financiera, ahorro, gasto, deuda y crédito. creo que más gente se ayudó económicamente si podemos educar a utilizar el dinero en formas productivas, y evitar comportamientos negativos que rodean el uso del dinero.

Today there is an article on from Yahoo/CBS Marketwatch where a recent study indicates that Few Consumers Really Know Real Estate .   The article talks about how conumers are not really prepared to make knowledgeable decisions regarding real estate. Hoy hay un artículo sobre de Yahoo / CBS Marketwatch, donde un estudio reciente indica que pocos consumidores saben Inmobiliaria. En el artículo se habla de cómo conumers no están realmente dispuestos a hacer bien las decisiones relativas a bienes inmuebles.

David Berenbaum, executive vice president with the National Community Reinvestment Coalition, states that “Purchasing a home is the single most important financial transaction of your lifetime, and most people are ill prepared today for that transaction.” “We need to ensure that the laws and the disclosure requirements are very clear and actively enforced.” David Berenbaum, vicepresidente ejecutivo de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria, afirma que "Comprar una casa es la más importante operación financiera de toda su vida, y la mayoría de las personas están mal preparados hoy para esa transacción." "Tenemos que garantizar que las leyes y los requisitos son muy claros y aplicar sin vacilaciones. "

I would also submit that we need to educate consumers better in every area of personal finance, not simply real estate.  To that end, many States and organizations have begun programs to help educate the younger members of society.  Many state education requirements now include personal finance management as a class for high school seniors.   And many college programs incorporate financial literacy as electives or other classes.  When I think of my youngest son… he won’t be heading to college until around 2020, and I wonder how different the world of personal finance will be.  If the past twenty years have been any indication he will have a lot to learn!  And I’ll keep learning as well… hopefully not always the hard way. Yo también afirman que tenemos que educar mejor a los consumidores en todos los ámbitos de las finanzas personales, y no sólo de bienes raíces. Con ese fin, muchos Estados y organizaciones han comenzado programas para ayudar a educar a los jóvenes miembros de la sociedad. Muchos de educación requisitos incluyen ahora personal la gestión de las finanzas como una clase para personas de la tercera edad de escuela secundaria. Y muchos programas de la universidad incorporar conocimientos financieros como optativas o de otras clases. Cuando pienso en mi hijo menor… él no será la partida a la universidad hasta alrededor del año 2020, y me pregunto cómo el mundo diferente de las finanzas personales se. Si los últimos veinte años han sido ninguna indicación que tendrá mucho que aprender! Y voy a seguir aprendiendo y… esperemos que no siempre el camino difícil.

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