Sushi Money Sushi Money

The tech-mania is amazing to watch.   I’ma reformed early adopting tech-junkie who loved the latest gadgets when they first came out.  Heck, my first computer was a disk swapping Macintosh I picked up new-in-the-box in 1987.  That little machine changed my life- mostly for the better.  I subsequently bought a Powerbook laptop and a host of other Apple accessories until about 1998 when I couldn’t stand spending the money any more.  I went to the PC and have never looked back in terms of cost and interoperability.  Don’t get me wrong, I loved the Mac and may still get another when the time comes.  But my Windows machines have done a fine job for me over time at a lower cost.  Now, what I should have done back in the ’80’s is buy some Apple stock.  Every couple of years I would say that… I should have bought…. La tecnología de la manía es asombroso de ver. Soy reformado a principios de la adopción de tecnología Junkie que amaba los últimos gadgets cuando llegó por primera vez. Heck, mi primer ordenador fue un intercambio de disco Macintosh me recogió de nuevo en el cuadro de 1987. Esa pequeña máquina cambió mi vida-sobre todo para el mejor. Posteriormente me compré un Powerbook portátil y una serie de otros accesorios de Apple hasta aproximadamente 1998, cuando yo no podía gastar el dinero más. Fui al PC y nunca han mirar atrás en términos de costes y la interoperabilidad. No me malinterpreten, me encantó el Mac y todavía puede obtener otra cuando llegue el momento. Sin embargo, mi máquina Windows lo han hecho un buen trabajo para mí lo largo del tiempo a un menor costo. Ahora, lo que yo debería haber hecho en los'80 's es comprar acciones de Apple. Cada par de años, yo diría que… yo debería haber comprado…. I should have bought… and here it is 2007 and I still haven’t owned a share in all that time.  Of course I never bought Wal-Mart in the early 1980’s when a friend recommended it to me.  Or the time I spent on a treadmill with another friend in the early 1990’s who really liked Starbucks and Microsoft.  But I did own Cisco for a while!  Around 1994 I bought several hundred shares… I knew they would be a great company… but those shares went away after liquidating some funds for family reasons.  I once looked at what they’d be worth now… that was not a good thing to do.  I look back and see that many opportunities presented themselves.  And many other things that I “consumed” along the way.  Somewhere in the last 7 years I got serious about my future and buckled down, and have made decent progress toward my retirement goals.  We all learn lessons- now I’m just trying to learn them a little faster, with less pain in terms of opportuntiy cost! Me habría comprado… y aquí es de 2007 y todavía no he propiedad de una participación en todo este tiempo. Por supuesto, nunca he comprado Wal-Mart a comienzos del decenio de 1980 cuando un amigo lo recomendó a mí. O la vez que pasó sobre una banda con otro amigo en los principios de los 1990 que realmente gustó Starbucks y Microsoft. Pero lo hice propio de Cisco por un tiempo! Alrededor de 1994 he comprado varios cientos de acciones… Yo sabía que sería una gran empresa… pero esas acciones fueron desaparece después de la liquidación de algunos fondos por razones familiares. Una vez analizado lo que podría ser ahora un valor de… que no era una buena cosa que hacer. miro hacia atrás y ver que muchas oportunidades que se presentan a sí mismos. Y muchas otras cosas que "consumen" a lo largo del camino. En alguna parte en los últimos 7 años tuve serias acerca de mi futuro y buckled abajo, y han hecho digno de mi progreso hacia las metas de jubilación. Todos aprendemos de las lecciones ahora estoy tratando de aprender un poco más rápido, con menos dolor en términos de costo opportuntiy!

So where am I going with this?  I WANT AN IPHONE!  Okay, not really.  Well, yes really but I’m not going to get one.  I tried explaining all the cool things it does to my wife.  A raised eyebrow and a quizzical look told me she didn’t get it.  Or maybe she did, but thought half a mortgage payment was a little much for a neat little gadget that we don’t really need.  “What’s wrong with the phone you have?”  “Ummm… well… nothing I guess… but… “  Realistically, I’ma little more patient these days, or maybe a little more realistic?  I know at some level that the prices will come down, the bugs worked out and other products will come along that I’ll like just as much.  So I’ll wait to see how it all works out.  Our phone plan is now up however, and we are month-to-month with our current carrier.  I’m anxious to find a lower cost alternative… alas, it won’t be with the iPhone.  The plans sound great, but forking over $500 for the gadget is too rich for me.  Hmmm… maybe Santa will be good to me this year… Así, cuando voy con esto? QUIERO UNA IPHONE! Bueno, no realmente. Bueno, realmente sí, pero no voy a conseguir uno. He intentado explicar todas las cosas cool que hace a mi esposa. Planteado una ceja y un quizzical ver me dijo que no se lo han dado. O tal vez lo hizo, pero piensa una hipoteca media de pago es un poco mucho para un gadget poco aseado que realmente no lo necesitan. "¿Cuál es el problema con el teléfono que tiene? ""… Ummm… nada así que supongo… pero… "realista, soy un poco más paciente en estos días, o quizás un poco más realista? Sé que en algún nivel que los precios se vienen abajo, los errores elaboradas y otros productos se comprometan a venir que me gusta mucho tal y como. Por lo tanto, voy a esperar a ver cómo funciona todo. Nuestro plan de teléfono es sin embargo hasta ahora, y nos mes a mes con nuestra actual compañía. Estoy ansioso para encontrar una alternativa menor costo… por desgracia, no será con el iPhone. Los planes de sonido grande, pero de bifurcación de más de $ 500 para el gadget es demasiado rica para mí. Hmmm… quizás Santa será bueno para mí este año…

This week we are trying to catch up… at home with cleaning and bills, outside with weeding and landscape care, and with the budget!  It’s amazing how fast you can spend money if you’re not careful.  Eating out is an incredible cost to the family budget.  I recently examined what eating out would cost for a family of three for a year… breakfast, lunch and dinner at average restaurants with bills for a single family meal ranging from $18 to $29.  It totaled over $27,000 for a year!  That’s an amazing number, and although we don’t eat out that often, we do eat out two or three times a week.  Just adding up those costs would probably make me cringe.  I had neighbors a few years ago that did eat almost every single meal at restaurants.  They said the enjoyed it, and didn’t like to cook at home.  I wonder if they understood the true cost of doing so?  Another area we need to watch is buying prepared meals at the grocery store.  Some of those meal packages are quite expensive, and effectively is like “eating out at home” based on the cost.  We are all so busy that finding time to “cook from scratch” can be a challenge.  I was discussing the issue with an aquaintance recently, and she told the story of a woman who was struggling to save for retirement as well as her child’s future education costs.  But she loved to dine out and didn’t see it as relevant to her savings and future goals.  But when asked if she was willing to sacrifice her child’s future education needs by eating out each day, she stated that she never thought of it that way.  Perhaps we simply need to examine the context in which we rationlize our spending.  What are we giving up in the future to save time, or enjoy doing something today?  It’s not easy to see a future goal as a tangible reality… but when it comes to saving, investing and achieving financial goals for retirement, we must try to understand how our actions impact our future needs.  What we do today affects how we may live tomorrow.  Of course, the trip to the new Cabela’s store the other day didn’t help my goals very much!  But every day is new… and catching up to achieve my future goals is something I’ll continue to work towards.  We can always do better, just like the Wal-Mart slogan… Esta semana estamos tratando de ponerse al día… en casa con la limpieza y los proyectos de ley, fuera con la escarda y el cuidado del paisaje, y con el presupuesto! Es sorprendente lo rápido que puede gastar dinero si no se tiene cuidado. Comer es un increíble costo para el presupuesto familiar. Recientemente he examinado lo que salir a comer fuera costaría para una familia de tres durante un año… desayuno, almuerzo y cena en restaurantes con promedio de las facturas para una sola familia de comidas que van desde $ 18 a $ 29. Se totalizaron más de US $ 27000 para una año! Eso es un sorprendente número, y aunque no coma en que, con frecuencia, lo que hacemos comer a cabo dos o tres veces por semana. Sólo sumando los costes probablemente haría que me cringe. tuve vecinos hace unos años que no comer casi cada comida en restaurantes. Dijeron que los que gozan, y no les gusta cocinar en casa. Me pregunto si se entiende el verdadero costo de hacerlo? Otra área que tenemos que ver es la compra de comidas preparadas en el supermercado tienda. Algunos de esos paquetes de comida son bastante caros, y efectivamente es como "comer en casa" basado en el costo. Estamos todos tan ocupados que encontrar tiempo para "cocinar a partir de cero" puede ser un desafío. Yo estaba debatiendo la cuestión con un conocido recientemente, y ella le dijo a la historia de una mujer que se esfuerzan por ahorrar para la jubilación, así como a su hijo el futuro de los costos de la educación. Pero ella amaba a cenar fuera y no veo que sean pertinentes para sus ahorros y futuro objetivos. Pero cuando se le preguntó si estaba dispuesta a sacrificar a su hijo el futuro de las necesidades de educación de comer cada día, ella dijo que ella nunca pensó que de esa manera. Tal vez sólo tendrá que examinar el contexto en el que rationlize nuestros gastos. ¿Qué estamos dando en el futuro para ahorrar tiempo, o disfrutar haciendo algo hoy? No es fácil ver a un objetivo futuro como una realidad tangible… pero cuando se trata de ahorrar, invertir y lograr metas financieras para la jubilación, debemos Trato de entender cómo nuestras acciones de impacto necesidades de nuestro futuro. Lo que hacemos hoy afecta el modo en que podemos vivir mañana. Por supuesto, el viaje a la nueva tienda de Cabela's el otro día no ayudar a mis metas mucho! Pero cada día es nuevas… y ponerse al día en alcanzar las metas de mi futuro es algo que va a seguir trabajando para. Siempre podemos hacerlo mejor, al igual que la de Wal-Mart lema…

There are lots of ways to save money while having fun with the family.  I’d love to hear of the different things families do to save money on entertainment.  We spent a day at Six Flags amusement park this week… and boy was it expensive!  I had not been there for over four years, and the prices are incredible.  How about a hamburger, fries and a drink for $12 bucks!  A $10 drink cup that offers free refills for $1.  Five bucks for a chance to win a large stuff toy… one throw with a football or basketball.  And of course, when we first arrived parking was $15.   You can save on $45 tickets by using Coke can coupons, or stopping at grocery stores that have partnership agreements.  Ours were $30 for adults with a free child ticket.  We went with relatives for the day, and just splurged.  But some of the more cost-conscious attendees had the right idea:  Bring a picnic basket and leave it in the car… then get your hand stamped and walk out of the park to eat.  Or drive somewhere to a restaurant and return to the park.  But they take advantage of our laziness… the walk from the park to the car is very long!  If you want to park closer it costs $20 or more.  So next time we’ll take food in the car, and walk a little more.  But it was a fun day… the rides and waterpark were great, the kids had fun, and we all were exhausted when we got home late at night. Hay muchas maneras de ahorrar dinero mientras te diviertes con la familia. Me encantaría escuchar de las cosas diferentes que hacer las familias para ahorrar dinero en entretenimiento. Pasamos un día en Six Flags parque de atracciones de esta semana… y el niño es caro ! Yo no había estado allí durante más de cuatro años, y los precios son increíbles. ¿Qué le parece una hamburguesa, fritas y una bebida por $ 12 dólares! US $ 10 taza de bebida que ofrece un servicio gratuito de recambio para $ 1. Cinco ciervos para la oportunidad de ganar un gran cosas de juguete… un tiro con una pelota de fútbol o baloncesto. Y, por supuesto, cuando llegó por primera vez aparcamiento era de $ 15. Puede guardar 45 dólares en billetes de coque pueden utilizar los cupones, o detenerse en tiendas de comestibles que tienen acuerdos de asociación. La nuestra fue de $ 30 para adultos con un billete gratuito de niños. Fuimos con los parientes para el día, y sólo splurged. Sin embargo, algunas de las más costo-consciente de los asistentes tuvieron la idea de derecho: Traiga una cesta de picnic y deje en el coche… entonces tu mano estampada y caminar fuera del parque para comer. O en algún lugar en coche a un restaurante y regreso al parque. Pero se aprovechan de nuestra pereza… el pie del parque para el coche es muy larga! Si desea más cerca del parque cuesta $ 20 o más . Así que la próxima vez vamos a tener comida en el coche, a pie y un poco más. Pero se trata de un divertido día… el parque acuático y paseos eran grandes, los chicos se divirtieron, y que todos se habían agotado cuando llegamos a casa tarde por la noche .

We also go to major league baseball games during the year.  Just a few, but it can be really expensive if you eat at the park.  How about an $8 beer, or $7.50 nachos?  We pack our own peanuts, snacks, juice and water… then have a beer or something at the park, but not much more.  Other than that, we try not to eat out too often… but the last two weeks with relatives visiting, that rule went out the window.  It’s back on the budget starting tomorrow! También ir a las ligas mayores de béisbol de juegos durante el año. Sólo unos pocos, pero pueden resultar muy costosas si usted come en el parque. ¿Qué tal una cerveza 8 dólares, o 7,50 dólares nachos? Tenemos nuestro propio paquete de cacahuetes, snacks, jugos y agua … Entonces tienen una cerveza o algo en el parque, pero no mucho más. Aparte de eso, trate de no comer demasiado a menudo… pero las dos últimas semanas con parientes de visita, norma que fue por la ventana. Se trata de volver a el presupuesto a partir de mañana!

Kept very busy last week, and then we took a three-day weekend camping and boating with relatives.  We took a trip to a lake a few hours from home, and enjoyed the water, and hanging around the fire at night.  It was really nice to just relax and enjoy some time away with good food and fun with the kids.  We really don’t have to spend a fortune, and can find many fun things to do not far from home to enjoy visiting together.  We had a 6-year old, an 11-year old and a 17-year old with us, and they loved the trip.  Life passes too quickly to not enjoy the time we have with family and friends.   I realized I’ve only seen my brothers a few times in over the past few years, so I was glad we could get together.  I watched my son run around for hours catching fireflies, and putting them in plastic bottles for home-made flashlights.  Roasting marshmellows and making “smores” put a smile on the kids faces.  And then at 5:30 one morning… “Rise and shine!” came the call from the 6-year old as he peeked into our tent… with a growly reply of ”Go back to bed!” from Dad who didn’t go to sleep until after midnight! Se mantuvo muy ocupado la semana pasada, y luego tuvo un período de tres días de fin de semana de camping y paseos en bote con sus parientes. Tomamos un viaje a un lago de unas horas de casa, y disfrutan de las aguas, y colgando alrededor del fuego durante la noche. Fue realmente agradable para relajarse y disfrutar de algún tiempo fuera con buena comida y diversión con los niños. Realmente no lo tiene que gastar una fortuna, y puede encontrar muchas cosas divertidas para hacer, no muy lejos de casa para disfrutar juntos de visita. Tuvimos un 6 años de edad, 11 años de edad y una de 17 años con nosotros, y que amaba el viaje. La vida pasa demasiado rápido para no disfrutar del tiempo que tenemos con la familia y los amigos. me di cuenta de que sólo ha visto a mis hermanos un pocas veces en los últimos años, así que me alegro de que se podría conseguir juntos. Observé a mi hijo correr durante horas en torno a la captura de luciérnagas, y su puesta en botellas de plástico para la fabricación casera linternas. Roasting marshmellows y hacer "smores" poner un sonrisa en los rostros niños. Y luego a las 5:30 una mañana… "Surgimiento y brillo!" vino la llamada desde los 6 años de edad, como él peeked en nuestra tienda de campaña… growly con una respuesta de "Volver a la cama!" Papá que no se vaya a dormir hasta después de medianoche!

But gas prices are pretty dang high for tourist travel, especially in areas where the gas stations have a monopoly on prices.  On the lake we visited the boat marinas were charging almost $4.00 for a gallon of fuel!  I filled up before hand and didn’t have to purchase at that level.  But driving somewhere is about twice as expensive these days than it was just a few years ago, so we’re glad we can find nice places within a few hours drive.  And we always find more things to do than we realized.  Even so, I was struck by how depressed some of the rural areas were for people who live there.  Many smaller towns are no longer growing, and they lack business growth to provide jobs for local residents.  Tourist areas that are “out-of-the-way” are not receiving as many visitors either.  I’ve been studying Family Economics recently and was suprised that in my home state rural poverty rates are much higher than metropolitan poverty rates in the larger cities.  I thought it was the other way around, but after driving through the country this weekend it makes more sense.  And where do the younger folks go for jobs?  Not in the smaller towns… they have to find places that provide education and a good future, and that’s usually near the larger towns and cities.   But technology provides opportunity, and even in some of the small towns I noted “eBay Drop-off” stores that some people have used to start their own businesses. Pero los precios del gas son bastante dang alta para los viajes turísticos, especialmente en las zonas donde las gasolineras tienen un monopolio sobre los precios. En el lago nos visitó el barco marinas estaban cobrando casi $ 4,00 por galón de combustible! Me llenó antes de mano y didn ' t tiene que comprar a ese nivel. Pero en algún lugar de conducción es de aproximadamente el doble de caro en estos días de lo que era hace pocos años, por lo que estamos encantados podemos encontrar agradables lugares dentro de un par de horas en coche. Y siempre encontrar más cosas que hacer que nos dimos cuenta. Aun así, me sorprendió la forma deprimida algunas de las zonas rurales son para las personas que viven allí. Muchas pequeñas ciudades ya no están creciendo, y que carecen de crecimiento de las empresas a ofrecer empleos para los residentes locales. turística áreas que son "Out-of-the-way" no están recibiendo el mayor número de visitantes, bien. He estado estudiando recientemente Familia Economía y se sorprende de que en mi país de origen rural las tasas de pobreza son mucho más altos que los índices de pobreza metropolitanas en las grandes ciudades. Pensé es al revés, pero después de conducción a través del país este fin de semana que tiene más sentido. Y, ¿dónde la gente joven ir por los puestos de trabajo? que no se encuentran en las ciudades pequeñas… que tiene que encontrar lugares que ofrecen la educación y un buen futuro, y eso es por lo general cerca de las ciudades más grandes y ciudades. Pero la tecnología ofrece la oportunidad, e incluso en algunas de las pequeñas ciudades he tomado nota "de eBay Drop-off" las tiendas que algunas personas han utilizado para poner en marcha sus propios negocios.

And how about that move on GE today?  I can’t pretend to know why at this point, but the company has been making some good moves shedding businesses that don’t contribute to their goals for growth.  I’ve thought GE was undervalued for several years now, and purchased shares accordingly.  It will continue to be a long-term position for me, and I like to think it will double over the next five years.  Either way, I like the dividends and reduced taxation.  Yet all of that pales in comparison to the “value” of spending time with family.  It’s just not something one can quantify.  But it is something we can do… ¿Y cómo que se mueven alrededor de GE en la actualidad? No puedo pretender saber por qué en este momento, pero la empresa ha realizado algunos buenos movimientos derramamiento empresas que no contribuyen a sus metas de crecimiento. He pensado GE fue infravalorada desde hace ya varios años, y compraron acciones en consecuencia. Seguirá siendo un compromiso a largo plazo posición para mí, y me gusta pensar que se duplicará en los próximos cinco años. De cualquier manera, me gusta los dividendos y la reducción de impuestos. Sin embargo, todos de que palidece en comparación con el "valor" de pasar tiempo con su familia. Es simplemente algo que no se puede cuantificar. Pero es algo que podemos hacer…

“Four things come not back: the spoken word, the sped arrow, the past life, and the neglected opportunity.” "Cuatro cosas no vienen atrás: la palabra hablada, la flecha sped, la vida pasada, y la oportunidad descuidado".

Omar Idn Al-Halif Omar Al-IDN Halif

That’sa pretty good maxim for saving and investing… especially in one’s family. Eso es bastante bueno máxima para el ahorro y la inversión… sobre todo en la familia.

Well look at that market go!  Some really aggressive moves the past few weeks.  I’m keeping busy with visitors… my brother and his family returning from overseas.  It’s nice to visit with family- especially when you haven’t seen them in many years.  He’sa very aggressive saver, investor and sometimes trader… and he follows more stocks than I do.  What he also does very well is put away 15% to 20% of pay in his retirement accounts.  All his investing and stock market smarts pales in comparison to the simple act of putting money away each month for retirement.  Did you see Jim Cramer on Conan O’Brien last night?  I don’t normally watch the show, but was up working on research for classes when he was introduced as the next guest.  It was an interesting look at someone who… well has a very interesting life.  He’s not a big guy by any means, and I was suprised that he seemed a little withdrawn, perhaps even shy.  He makes up for that with his energy of course, and even said he’sa little crazy.  What he also said was that you’re not going to become rich investing and trading in the stock market… and savings is the key to having a lot of money.  How’s that for a guy who makes his living recommending stocks?!  And you never really know when you’re going to need a little extra money.  We were ahead this month on our budget, and planned to splurge a little… and then the cat came in yesterday morning with a broken foot.  Go figure… the Vet bill will erase our little surplus for the month in a heartbeat.   A good example of how an emergency fund is necessary in case something happens we’re not prepared for. Bueno a ver que el mercado vaya! Algunos realmente agresiva mueve las últimas semanas. Estoy ocupado con el mantenimiento de los visitantes… mi hermano y su familia regresan del extranjero. Es agradable para visitar con la familia-especialmente cuando usted no ha visto en muchos años. Es un ahorro muy agresivo, inversor y, a veces, comerciante… y él se sigue más de las existencias que yo. Lo que también hace muy bien se pone lejos del 15% al 20% de su remuneración en cuentas de jubilación. Todo su inversión y mercado de valores Smarts palidece en comparación con el simple acto de poner el dinero fuera cada mes para la jubilación. ¿Vio Jim Cramer Conan O'Brien en la última noche? no suelen ver el espectáculo, pero aún estaba trabajando en la investigación para las clases cuando él fue presentado como el próximo invitado. Se trata de un interesante ver a alguien… así que tiene una vida muy interesante. Él no es un gran chico por cualquier medio, y me sorprendió que él parecía un poco retirado, tal vez incluso tímido. Se hace para que con su energía, por supuesto, e incluso dice Es un poco loco. Lo que él también se dice que usted no va a ser rico y la inversión comercial en el mercado de valores… y el ahorro es la clave para tener una mucho dinero. ¿No te parece que para un chico que hace de su vida recomendar las existencias?! Y usted nunca sabe cuándo usted va a necesitar un poco de dinero extra. Estábamos delante de este mes en nuestro presupuesto, y tiene previsto un splurge poco… y, a continuación, el gato llegó a ayer por la mañana con una fractura de pie. Ir cifra… el proyecto de ley Vet borrar nuestro pequeño superávit para el mes en un latido del corazón. Un buen ejemplo de cómo un fondo de emergencia es necesaria en el caso de que algo sucede que estamos no estamos preparados para.

Do you think you’re pretty smart financially speaking?  Or at least comfortable with most financial issues that affect consumers?  Well the fact that you’re reading this article says that you’re way ahead of most people in America.  Financial literacy speaks to the knowledge and experience one may have regarding personal financial management and practices.  It is an increasingly important issue in our society because we continue to empower people to take control of their future financial well-being…  those who do so have the ability to provide financial wellness for their families, their children’s futures, and security in retirement.  Each year we learn of new financial products and tools available to consumers to improve their financial future… Roth and traditional IRA’s, the new Roth 401(k), even regular 401(k)’s… brokerage and mutual fund accounts, credit scoring, credit card use, 529 plans… on and on.  Twenty years ago, many of these products were not available, especially to younger members of society.  Now college students are offered credit cards at every turn, and credit scores are used for approval of every type of loan origination. ¿Crees que eres bastante inteligente financieramente hablando, o por lo menos cómodo con la mayoría de las cuestiones financieras que afectan a los consumidores? Bien el hecho de que usted está leyendo este artículo dice que está muy por delante de la mayoría de las personas en los Estados Unidos. Financiero habla de alfabetización el conocimiento y la experiencia uno puede tener personal en relación con la gestión financiera y prácticas. Se trata de una cuestión cada vez más importante en nuestra sociedad, porque seguimos a dar a las personas a tomar el control de su futuro bienestar financiero… los que lo hacen tienen la capacidad de financiación bienestar para sus familias, sus hijos futuros, y la seguridad en la jubilación. Cada año nos enteramos de nuevos productos financieros e instrumentos a disposición de los consumidores para mejorar su futuro financiero… y Roth IRA's tradicionales, el nuevo Roth 401 (k), incluso regular 401 (k) 's… intermediación de fondos mutuos y cuentas, el crédito de puntuación, uso de tarjetas de crédito, 529 planes… y sigue. Hace veinte años, muchos de estos productos no estaban disponibles, especialmente a los miembros más jóvenes de la sociedad. Ahora la universidad los estudiantes se ofrecen tarjetas de crédito a cada paso, y puntajes de crédito son utilizados para la aprobación de cada tipo de originación del préstamo.

The strength and advantage of these tools is in opportunity and choice.  We have the ability to establish brokerage and mutual fund accounts, retirement accounts and so much more… technology has enabled the individual to make decisions and choose actions previously unavailable except to many professionals.  But this choice comes at a price… one that requires informed decision and knowledge, and the cost of admission is the time we spend learning how to function effectively within the sphere of financial choice.   Just think of… almost everything we do financially requires knowledge.  There are as many ways to “learn” as there are people perhaps, but I like to think of three primary ways: La fuerza y la ventaja de estas herramientas es en oportunidades y de elección. Tenemos la capacidad para establecer corredores y cuentas de los fondos mutuos, cuentas de jubilación y mucho más… la tecnología ha permitido a la persona para tomar decisiones y elegir las acciones que anteriormente no salvo a muchos profesionales. Sin embargo, esta opción tiene un precio… que requiere una decisión informada y el conocimiento, y el costo de admisión es el tiempo que pasamos aprendiendo a funcionar con eficacia dentro de la esfera financiera de elección. Pensemos en… casi todo lo que hacemos requiere conocimiento financiero. Existen tantas formas de "aprender" ya que hay personas que tal vez, pero me gusta pensar de tres formas principales:

1.  First there is “book learning” or academic knowledge.  We can read, study, examine and devour as much information as possible from books, the internet and other people. 1. En primer lugar hay "libro de aprendizaje" o el conocimiento académico. Podemos leer, estudiar, examinar y devorar tanta información como sea posible de libros, Internet y otras personas. “Book learning” is important because it is one way we can learn from the knowledge, experience, mistakes and success of other people.  We can read and think about how things function or the most efficient way to do something. "Libro de aprendizaje" es importante porque es una manera que podemos aprender de los conocimientos, experiencias, errores y éxitos de otras personas. Podemos leer y pensar en cómo funcionan las cosas o la forma más eficaz de hacer algo.

2.  Next there is training… “OJT” or on-the-job training, systematic training, specific programs and how-to sessions, hands-on practice, etc.  Training is very helpful because it provides practice, rehearsal and reflecting on how things can be accomplished effectively.  We also learn from other people through training or discussion.  Mentors can help us reflect and understand in different ways, and training allows us to “play house” without potential hazards or pitfalls, and without the hardship of failure.  Certainly training encompasses academic learning as well as the third type of learning: 2. Siguiente hay capacitación… "OJT" o en el lugar de trabajo de formación, capacitación sistemática, programas específicos y cómo-a las sesiones, las manos-en la práctica, etc formación es muy útil ya que proporciona la práctica, de ensayo y la reflexión sobre cómo las cosas se puede lograr de manera eficaz. También aprender de otras personas a través de la formación o el debate. mentores nos puede ayudar a reflexionar y entender de diferentes maneras, y la formación nos permite "jugar casa", sin los peligros potenciales o riesgos, y sin las penurias del fracaso. Ciertamente, la formación académica abarca el aprendizaje, así como el tercer tipo de aprendizaje:

3.  Finally, there is Experience.  Perhaps no other tool or method of learning something is as effective as personal experience.  When we find success with something we do… we remember it.  When we see failure, we remember that.  Our mind, body and spirit remember the things we learn from our own experience in the world.  That’s how babies and children learn.  They kick, crawl, mimic, toddle, and walk and run with one experience providing knowledge and understanding as leverage for the next.   They babble and learn language through practice and observation… through their experience they receive feedback to modify behavior over time.  Without experience, we would not understand the give-and-take of life, and what works or does not work for us.  We must have experience to learn, to understand and to succeed.   Yet experience, or “just doing it” can also be a difficult way to learn.  Some people do not learn in any other way, and they go from experience to experience, sometimes back-tracking or falling down, and sometimes taking shortcuts or succeeding without really knowing why.  I would submit that learning only by experience is not the optimal method of learning, but on the contrary can be hazardous to both personal and financial well-being over the long-term.   Some people are unwilling to look at other ways to learn, but I believe we must be open to learning in as many ways as possible. 3. Por último, hay experiencia. Quizás ningún otro instrumento o método de aprendizaje es algo tan efectivo como la experiencia personal. Cuando encontramos con éxito algo que hacer… nos acordamos de ella. Cuando vemos fracaso, lo recordemos. Nuestra mente, el cuerpo y el espíritu recordar las cosas que aprender de nuestra propia experiencia en el mundo. Así es como los bebés y los niños a aprender. kick Ellos, rastreo, imitar, toddle, y caminar y correr con una experiencia en el conocimiento y la comprensión como palanca para el próximo. Ellos balbuceo y aprender el idioma a través de la práctica y la observación… a través de su experiencia que reciben retroalimentación para modificar el comportamiento en el tiempo. Sin experiencia, no entiendo el toma y daca de la vida, y lo que funciona o no funciona para nosotros. Debemos tener experiencia para aprender, para entender y para tener éxito. No obstante, la experiencia, o "acaba de hacerlo" también puede ser un camino difícil de aprender. Algunas personas no aprenden de cualquier otra manera, y van de experiencia a experiencia, a veces back - seguimiento o caída, y, a veces, teniendo accesos directos o futuro sin saber realmente por qué. quisiera presentar sólo que el aprendizaje por la experiencia no es el método óptimo de aprendizaje, sino que por el contrario puede ser peligroso tanto para personal y bienestar financiero a largo plazo. Algunas personas no están dispuestos a buscar otras maneras de aprender, pero creo que debemos estar abiertos al aprendizaje en el mayor número posible de formas.

“Experience keeps a dear school…. "La experiencia guarda una escuela querido…. but fools will learn in no other.”   Benjamin Franklin pero los tontos se aprende en ninguna otra. "Benjamin Franklin

So where am I going with all this?  I’m advocating a position for increasing financial literacy in society, especially among children and young people.  Everything we will do in our lives revolves around the use of money in one form or another.  The ability to take control of our lives and futures hinges on the use of money.  The ability to “choose” our way in the world and the education, career and lifestyle we desire revolves around the use of money.  For those who disagree, and believe the use of money is not important to their life I say “good for you… wait a few years.”  The use of money itself is a lifestyle choice- in that I agree.  But money is simply a tool like any other resource in our life.  In and of itself, it does not bring happiness or misery.  Yet its use as a tool may or may not bring happiness depending on the choices one makes when using it.  But having it means we have the ability to choose in far more ways than not having it. Así, cuando voy con todo esto? Estoy defendiendo una posición para aumentar la alfabetización financiera en la sociedad, especialmente entre los niños y los jóvenes. Todo lo que va a hacer en nuestra vida gira en torno a la utilización de dinero de una forma u otra. La capacidad para tomar el control de nuestras vidas y futuros se basa en el uso del dinero. La capacidad de "elegir" nuestro camino en el mundo y la educación, carrera y estilo de vida que deseamos gira en torno a la utilización de dinero. Para aquellos que en desacuerdo, y creen que el uso del dinero no es importante para su vida, digo "bueno para usted… esperar unos años." El uso del dinero en sí es una elección de estilo de vida en que estoy de acuerdo. Pero el dinero no es más que un instrumento como cualquier otro recurso en nuestra vida . En sí y por sí misma, no trae la felicidad o la miseria. Sin embargo, su uso como una herramienta puede o no traer felicidad dependiendo de las opciones que uno hace cuando se la usa. Pero que significa tener que tenemos la capacidad de elegir a formas mucho más que no tener.

I started out in life believing I didn’t need to worry about money, but just find a job or career I really enjoyed, and the rest would fall into place.  I was absolutely right… to a point.  What I learned (through experience) was that what I loved or really enjoyed was adventure, exploration, learning new things, and employing my knowledge and abilities in many different ways.  What I also learned was that money really helps you do those things.  I also learned my choices and desires changed over time.  I could not see at age 22 that twenty years later at age 42 I would desire a home and lifestyle for my family and children that provided current and future financial security.   Maybe I should have looked that far ahead, but who does so in their 20’s?!  Did I understand what I was doing when I purchased my first home?  Absolutely not… even though I made a valiant effort to read a few books.  Did I know what I was doing when I opened my first brokerage account (or second or third)?  Nope.  Did I know what I was doing when I bought my first car?  Double nope.  What could have helped was greater financial literacy and knowledge…   but it just didn’t “seem” that complicated then.  I think it is a lot more complicated now.  For those at the lower ends of the socio-economic spectrum financial literacy can make a world of difference for financial management, savings, spending, credit and debt.  I believe more people will be helped economically if we can educate them to using money in productive ways, and avoiding negative behaviors surrounding the use of money. Empecé a creer que la vida no era necesario preocuparse por el dinero, sino sólo encontrar un empleo o carrera Me encantó, y el resto quedarían en su lugar. Yo tenía toda la razón… hasta un punto. Lo que aprendí (a través de la experiencia ) Es que lo que he amado o realmente se disfrutan de la aventura, la exploración, el aprendizaje de cosas nuevas, y utilizando mi conocimiento y habilidades en muchas maneras diferentes. Lo que también aprendí fue que el dinero realmente le ayuda a hacer esas cosas. También aprendí mis opciones y deseos cambiado con el tiempo. No podía ver a los 22 años que veinte años después a la edad de 42 yo deseo un hogar y el estilo de vida para mi familia y los niños que siempre actual y futura seguridad financiera. Tal vez debería haber buscado que muy por delante, pero que no para que en sus 20's?! ¿Entiendo lo que estaba haciendo cuando he comprado mi primera casa? Absolutamente no… aunque he hecho un valiente esfuerzo para leer un gran número de libros. ¿Yo sé lo que estaba haciendo cuando abrí mi primera cuenta de corretaje (o segundo o tercero)? No. ¿Yo sé lo que estaba haciendo cuando compré mi primer coche? doble No. ¿Qué podría haber ayudado a una mayor educación financiera y el conocimiento… pero no sólo "parece" que complicado entonces. creo que es mucho más complicada ahora. Para los más bajos en los extremos de la socio-económica del espectro de educación financiera puede hacer un mundo de diferencia para la gestión financiera, ahorro, gasto, deuda y crédito. creo que más gente se ayudó económicamente si podemos educar a utilizar el dinero en formas productivas, y evitar comportamientos negativos que rodean el uso del dinero.

Today there is an article on from Yahoo/CBS Marketwatch where a recent study indicates that Few Consumers Really Know Real Estate .   The article talks about how conumers are not really prepared to make knowledgeable decisions regarding real estate. Hoy hay un artículo sobre de Yahoo / CBS Marketwatch, donde un estudio reciente indica que pocos consumidores saben Inmobiliaria. En el artículo se habla de cómo conumers no están realmente dispuestos a hacer bien las decisiones relativas a bienes inmuebles.

David Berenbaum, executive vice president with the National Community Reinvestment Coalition, states that “Purchasing a home is the single most important financial transaction of your lifetime, and most people are ill prepared today for that transaction.” “We need to ensure that the laws and the disclosure requirements are very clear and actively enforced.” David Berenbaum, vicepresidente ejecutivo de la Coalición Nacional de Reinversión Comunitaria, afirma que "Comprar una casa es la más importante operación financiera de toda su vida, y la mayoría de las personas están mal preparados hoy para esa transacción." "Tenemos que garantizar que las leyes y los requisitos son muy claros y aplicar sin vacilaciones. "

I would also submit that we need to educate consumers better in every area of personal finance, not simply real estate.  To that end, many States and organizations have begun programs to help educate the younger members of society.  Many state education requirements now include personal finance management as a class for high school seniors.   And many college programs incorporate financial literacy as electives or other classes.  When I think of my youngest son… he won’t be heading to college until around 2020, and I wonder how different the world of personal finance will be.  If the past twenty years have been any indication he will have a lot to learn!  And I’ll keep learning as well… hopefully not always the hard way. Yo también afirman que tenemos que educar mejor a los consumidores en todos los ámbitos de las finanzas personales, y no sólo de bienes raíces. Con ese fin, muchos Estados y organizaciones han comenzado programas para ayudar a educar a los jóvenes miembros de la sociedad. Muchos de educación requisitos incluyen ahora personal la gestión de las finanzas como una clase para personas de la tercera edad de escuela secundaria. Y muchos programas de la universidad incorporar conocimientos financieros como optativas o de otras clases. Cuando pienso en mi hijo menor… él no será la partida a la universidad hasta alrededor del año 2020, y me pregunto cómo el mundo diferente de las finanzas personales se. Si los últimos veinte años han sido ninguna indicación que tendrá mucho que aprender! Y voy a seguir aprendiendo y… esperemos que no siempre el camino difícil.

Okay then.  The market has been down a few days with concern over interest rates, economic growth and potential inflation… bond yields have been rising… and?  Well, isn’t that what markets are supposed to do?  Yes, but it doesn’t make you feel any better to see portfolio values decreasing with the Dow losing over 400 points in a few days.  So normally I just don’t… watch the portfolio decrease in value that is. Instead I look at trends, and if there are a few stocks with a shorter investment horizon I’ll see if I can capitalize on how the trends may or may not affect that particular stock. There is a lot of churn in the markets, especially as institutions and other large investors move through various sectors.  Without that turnover and cyclical events within the economy we would have no market… no movement or financial strategy to work through.  What the heck am I talking about?  I think just the fact that markets go up, they go down, but over time… they grow.  Lots of folks have jobs and specializations in the financial sea of economic progress, and I’m glad there are folks who have made a career out of managing investments for others. Bueno entonces. El mercado ha sido por unos días con preocupación por los tipos de interés, el crecimiento económico y el potencial de la inflación… el rendimiento de los bonos han aumentado y…? Bueno, no es que lo que los mercados se supone que tiene que hacer? Sí, pero doesn ' t hacer que usted se sienta mejor para ver la disminución de la cartera de valores con el Dow perder más de 400 puntos en unos pocos días. Así que normalmente acabo de hacer… no ver la disminución de la cartera de valor que es. lugar me fijo en las tendencias, y si hay algunas poblaciones con un horizonte de inversión corto Voy a ver si puedo sacar provecho de las tendencias de cómo pueden o no afectar a esa población. Hay un montón de churn en los mercados, especialmente en instituciones y otros grandes inversores mueven a través de diversos sectores . Sin que el volumen de negocios y eventos cíclicos dentro de la economía no tendríamos mercado… sin movimiento o estrategia financiera a través de trabajo. Lo que el omprobar estoy hablando? Creo que sólo el hecho de que los mercados suben, se van abajo, pero con el tiempo … Crecen. Mucha gente tiene puestos de trabajo y su especialización en los sectores financiero mar de progreso económico, y me alegro hay gente que han hecho una carrera de gestión de inversiones para los demás.

I’m not a trader… I don’t sit day after day and react to market swings buying and selling securities and bonds, so I have the comfort of time and a little wider perspective.  If bond prices fall, well then yields rise.   Stocks and securities in one investment may go down, but with proper asset allocation other securities may rise.  With falling values, the market presents opportunities.  It’s healthy for the market and necessary.   We’ll just have to see how far this goes, but volatility may be the watchword in the next few months.  International markets have outpaced much of the US market growth the past couple of years, and that “frothy” speculation has to settle down at some point.   The Chinese market has been selling off lately as well, especially amid the product safety concerns in recent months over many of the Chinese imports such as toothpaste, pet food… who knows what else. Today we read that the Chinese have fired back at US product safety claiming that health products and raisins (?) imported from the US do not meet Chinese safety standards… Huh?!   Don’t you love it when politics and economics come together?   As one who has spent a lot of time in Asia, including Hong Kong, I can tell you that food and product safety standards are nothing like they are in the US  Quality controls and manufacturing standards are far more advanced in the US, Canada, Australia, New Zealand, Japan and Western Europe, and far stronger than most other countries around the world.   Our investment and securities market standards are also far ahead of most other nations as well.  We have much stronger regulation and the checks and balances that serve as the foundation for the primary and secondary markets.   I do keep a portion of my investments in the international markets, but the bulk of my portfolio is carried on board the US economic ship of progress… and  I have a lot more faith that we’ll navigate successfully through the rough economic waters over the years ahead. Yo no soy un comerciante que… Yo no sentarse un día tras otro y reaccionar ante las fluctuaciones del mercado de compra y venta de valores y bonos, así que tengo la comodidad de tiempo y un poco de perspectiva más amplia. Si caen los precios de los bonos, así entonces los rendimientos aumentando. Acciones y valores en una inversión, pueden bajar, pero con la debida asignación de activos otros valores puede aumentar. Con la caída de los valores, el mercado ofrece oportunidades. Es saludable para el mercado y necesaria. Nos pondremos en apenas tiene que ver hasta qué punto esto va , Pero la volatilidad puede ser la palabra clave en los próximos meses. Los mercados internacionales han superado gran parte de los EE.UU. el crecimiento del mercado los dos últimos años, y que "espumosa" la especulación tiene que instalarse en algún momento. El mercado chino ha sido la venta de y últimamente, sobre todo en medio de las preocupaciones de seguridad de los productos en los últimos meses a lo largo de muchas de las importaciones chinas, tales como pasta de dientes, alimentos para animales de compañía que sabe… ¿qué otra cosa. Hoy leemos que los chinos han lanzado de vuelta a EE.UU. la seguridad de los productos aduciendo que los productos sanitarios y pasas (?) Importados de los EE.UU. no cumplen con las normas de seguridad chino… Huh?! ¿No te encanta cuando la política y la economía se reúnen? Como uno que ha pasado mucho tiempo en Asia, incluido Hong Kong, le puedo decir que los alimentos y las normas de seguridad de los productos no son nada como se hacen en los EE.UU. Control de calidad y normas de fabricación son mucho más avanzados en los EE.UU., Canadá, Australia, Nueva Zelandia, Japón y Europa occidental, y mucho más fuerte que la mayoría de los otros países de todo el mundo. Nuestra inversión del mercado de valores y normas son también muy por delante de la mayoría de las otras naciones también. Tenemos mucho más fuerte regulación y los controles y equilibrios que sirven de base para los mercados primario y secundario. I do mantener una parte de mis inversiones en el ámbito internacional mercados, pero la mayor parte de mi cartera se lleva a bordo los EE.UU. económico buque de progreso… y tengo mucha más fe que vamos a navegar con éxito a través de la áspera económicos aguas durante los próximos años.