Sushi dinero

Eso depende de lo que estás buscando, por supuesto. Asumamos situación de un individuo de la deuda total está bajo control, y sus deudas de tarjetas de crédito, si no es pagado mensualmente, es leve. Si una persona está tratando de mantenerse alejado de todo el mercado riesgo, y quiere mantenerse en efectivo fácilmente disponible para un uso a corto plazo, a continuación, "seguridad" se define por su necesidad de dinero, por una estrecha propósito actual.

Tener un "fondo de emergencia" es importante para situaciones imprevistas ... el tiempo que realmente necesita el dinero para algo. La mayoría de los defensores dicen que los ahorros de 3-6 meses en la cantidad de ingreso mensual a sus necesidades debe encajar ese proyecto de ley. Creo que 6 meses es más apropiado, y debe ser una prioridad, especialmente en una familia. Por lo tanto cajas de ahorro, cuentas del mercado monetario y CD cabrá la cuenta (CD para el ahorro, no un fondo de emergencia debido a las posibles sanciones tras la retirada temprana ... por ejemplo, usted necesita el dinero). Lo siguiente es la situación de tarjeta de crédito ... pagar las tarjetas de crédito!

Pero ¿qué hay de más largo plazo? ¿Es una caja fuerte del banco / cuenta del mercado monetario o CD ayudando realmente a lo largo del tiempo? Aparte de la tranquilidad de saber que el dinero está allí, si es necesario, puede que no sea un lugar seguro para guardar los fondos. ¿Por qué? Walter Updegrave de CNN Money escribe una buena visión de conjunto acerca de por qué en efectivo almacenamiento puede ser una mala idea en un artículo reciente " Una gran cantidad de riesgos-demasiado dinero en efectivo . "En esencia, muestra cómo la picadura de la inflación puede frenar el crecimiento de tipos de interés al ahorro bancario ( o CD o cuentas del mercado monetario) a un rastreo. Eso no se logra el crecimiento necesario para alguien tratando de ahorrar para la jubilación o algún otro objetivo a más largo plazo. El Sr. Updegrave muestra la mejor alternativa de verdad con un 401 (k) , si usted tiene una, para crecer los fondos de jubilación.

No puedo pensar en algunas razones por las cuales alguien no deben tomar ventaja de 401 (k) oportunidades. La mayoría de estas razones implican molestias con el papeleo, o cuánto tiempo se espera para estar con una determinada empresa, etc, etc Pero la mayoría de 401 (k) planes ofrecen beneficios increíbles, y puede ser portátil para llevarla a un nuevo empleador. Lo mejor de todo, la mayoría de los 401 (k) planes de ofrecer algún tipo de juego atractivo u otro beneficio para la cantidad que countribute ... ¿por qué dejar pasar dinero gratis? Si no t 'tiene uno, o simplemente no quieren usarlo ... iniciar una IRA. Todos tenemos algún tipo de vechicle ahorro con impuestos diferidos. No hay mejor forma de construir los fondos de jubilación con el tiempo que uno a largo plazo con impuestos diferidos enfoque de ahorro. ¿Y si eso solo no cumple con sus objetivos y necesidades? A lo mejor posible para una parte de su programa de ahorro, y todavía se puede utilizar cajas de ahorro, mercado monetario y CD para otra parte. No es como las acciones o fondos mutuos? Históricamente que proporcionan las mejores oportunidades de crecimiento a largo plazo. ¿Qué hay de Bonos de Ahorro de EE.UU.? Pueden proporcionar una inversión segura con una rentabilidad decente, y puede ser utilizado para financiar las necesidades de educación de los niños en un momento posterior.

El punto es que hay muchas oportunidades para hacer crecer su dinero en el tiempo ... cuanto antes empecemos, mejor estamos en años posteriores. Tuve un ablandador de agua, instalado hace un par de semanas. Yo no pensaba en hacer un gran compra de aparatos de este mes, pero el agua vieja suavizante para finalmente dio pulg Vivimos en agua de pozo, y un ablandador de agua de buena es esencial. Buena razón para tener un fondo de emergencia ... pero más interesante fue la conversación con el programa de instalación. He aquí un tipo en su cuarenta y cinco años que tiene un negocio de construcción en el lado. Él era un tipo enérgico, con muchas ideas y una fuerte ética de trabajo. Construyó su propia casa, no tenía deudas, comprar sólo coches usados, y estaba ayudando a sus hijos pagar la escuela. ¿Qué pasa con las necesidades de su retiro? Había más de 100.000 dólares en ahorros. ¿Dónde estaba? En el banco, en una cuenta de ahorros.

Este hombre de familia muy trabajadora nunca se había invertido, nunca se inició una IRA, nunca miró a acciones o fondos mutuos, y no estaba a gusto con nada más que dinero en efectivo en la mano. Estaba orgulloso de sus logros financieros, y debe ser ... pero también era teniendo en un lote de "riesgo" en términos de la seguridad a largo plazo del aumento de su dinero en el tiempo. Tampoco tenía ningún seguro de vida o incapacidad más allá de la seguridad social lo que pueden disponer, y un miembro de la familia para ejecutar la Muchos negocios en caso de su discapacidad. más ahí para estar preocupados. Sabía que necesitaba para iniciar algunos programas de ahorro y de inversión que le daría una ventaja frente a la inflación, pero era muy adversos al riesgo. Hablamos de algunas opciones y yo le remitió a un planificador financiero certificado para ayudar a empezar. No parecía inclinada a querer realmente hacer más sin embargo. Yo le deseó lo mejor ... y espero que él mira a otras opciones. Nunca es demasiado tarde para empezar!

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