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Eso depende de lo que estás buscando, por supuesto. Asumamos situación de la deuda global de un individuo está bajo control, y su deuda de tarjeta de crédito, si no es pagado mensualmente, es leve. Si una persona está tratando de alejarse de cualquier mercado de riesgo, y quiere mantener dinero líquido disponible para un uso a corto plazo, a continuación, "seguridad" se define por su necesidad de dinero, para un propósito en estrecha la mano.

Tener un "fondo de emergencia" es importante para situaciones imprevistas ... el tiempo que realmente necesita el dinero para algo. La mayoría de los defensores dicen que los 3-6 meses de ahorro en la cantidad de sus necesidades de ingreso mensual debe encajar ese proyecto de ley. Creo que 6 meses es la más adecuada, y debe ser una prioridad, especialmente en una familia. Así que las cajas de ahorro, cuentas del mercado monetario y CDs se ajustará el proyecto de ley (CDs de ahorros, no un fondo de emergencia debido a las posibles sanciones tras la retirada temprana ... por ejemplo, usted necesita el dinero). Lo siguiente es la situación de la tarjeta de crédito ... pagar las tarjetas de crédito!

Pero ¿qué hay de plazo más largo? Es un banco seguro / cuenta del mercado monetario o CD ayudando realmente a lo largo del tiempo? Aparte de la tranquilidad de saber que el dinero está ahí, si es necesario, no puede ser un lugar seguro para guardar los fondos. ¿Por qué? Walter Updegrave de CNN Money, escribe una bonita vista sobre las razones por la acumulación de efectivo puede ser una mala idea en un reciente artículo "Un montón de dinero-demasiado riesgo." En esencia, muestra cómo la picadura de la inflación puede reducir la tasa de interés de crecimiento de las cajas de ahorro ( o CD o las cuentas del mercado monetario) a paso de tortuga. Eso sólo no prevé el crecimiento necesario para alguien tratando de ahorrar para la jubilación o algún otro objetivo a largo plazo. Sr. Updegrave muestra la mejor alternativa de la realidad mediante un plan 401 (k) , si usted tiene uno, para crecer los fondos de jubilación.

No puedo pensar en algunas razones por las que alguien, no deben tomar ventaja de 401 (k) oportunidades. La mayoría de estas razones implican molestias con el papeleo, o cuánto tiempo se espera que con una determinada empresa, etc, etc, pero la mayoría de los 401 (k) planes de ofrecer beneficios extraordinarios, y puede ser portátil para llevarla a un nuevo empleador. Lo mejor de todo, la mayoría de los 401 (k) planes de ofrecer algún tipo de juego u otro beneficio atractivo a cuánto countribute ... ¿por qué pasar dinero gratis? Si no No tiene uno, o simplemente no quieren usarlo ... Abra una cuenta IRA. Todos tenemos algún tipo de impuesto diferido de ahorro vechicle. No hay mejor manera de crear fondos de jubilación en el tiempo que un impuesto a largo plazo diferidas acerca de ahorros. ¿Y si eso no cumple con sus objetivos y necesidades? Tal vez se puede por una parte de su programa de ahorro, y todavía puede utilizar las cajas de ahorro, mercado monetario y CDs para otra parte. No es como las acciones o fondos de inversión? Históricamente que ofrecen las mejores oportunidades de crecimiento a largo plazo. ¿Qué hay de EE.UU. Bonos de Ahorro? Pueden proporcionar una inversión segura con un retorno digno, y puede ser utilizado para financiar las necesidades de educación de los niños en un momento posterior.

El punto es que hay muchas oportunidades para hacer crecer su dinero en el tiempo ... la primera de empezar, el mejor para nosotros en los últimos años. Tenía un suavizador de agua instalado un par de semanas. No tenía intención de hacer una gran compra de aparatos de este mes, pero el agua-suavizador de edad, finalmente dio in Vivimos en agua de pozo, y un ablandador de agua de buena es esencial. buena razón para tener un fondo de emergencia ... pero lo más interesante fue la conversación con el instalador. He aquí un chico en su cuarenta y cinco años que tiene un negocio de construcción en el lado. Era un hombre enérgico, con muchas ideas y una fuerte ética de trabajo. Construyó su propia casa, no tenía deudas, comprar sólo coches usados, y estaba ayudando a sus hijos de pagar la escuela. ¿Qué pasa con sus necesidades de jubilación? Había más de 100.000 dólares en ahorros. ¿Dónde estaba? En el banco, en una cuenta de ahorros.

Este duro hombre de familia que trabajan no había invertido nunca, comenzó una cuenta IRA, nunca miró a acciones o fondos mutuos, y no se sentía cómodo con cualquier cosa, pero efectivo en la mano. Estaba orgulloso de sus logros financieros, y debería ser ... pero también era tomando en un lote de "riesgo" en términos de la seguridad a largo plazo del crecimiento de su dinero en el tiempo. Además, no tenía ningún seguro de vida o de discapacidad más allá de lo que podría proporcionar la seguridad social, y un miembro de la familia para ejecutar la negocio en caso de su discapacidad. ¡Mucho más hay para preocuparse. Sabía que necesitaba para iniciar algunos programas de ahorro y de inversión que le daría una ventaja sobre la inflación, pero era muy adversa al riesgo. Hablamos de algunas opciones y lo remitió a un Planificador Financiero Certificado para ayudar a empezar. No parecía dispuesto a que quieres hacer más sin embargo. Yo le deseó lo mejor ... y espero que mira a otras opciones. Nunca es demasiado tarde para empezar!

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