Sushi Money

So viel los in letzter Zeit ist es schwer zu halten mit. Staying zu beschäftigt und blicken nicht auf den Markt Drehungen pro Tag. Es ist fast wie eine finanzielle Seifenoper zu Zeiten mit dem Spin auf die Finanzkrise. Gestern einige der Schlagzeilen zu lesen, dass der Verbraucher sanken die Preise um mehr als 1,7%, was 1932 ist fast die größte Menge seit. Doch die Kerninflation blieb unverändert . Es gibt immer eine Geschichte zu News Financial gefunden werden irgendwo in der.

So, jetzt werden wir und andere werden Lesen Sie weiter über die Deflation als eine ernste Besorgnis der Fed. Vielleicht ist es. Aber die Energiepreise haben, so weit gesunken, dass es so schnell Daten Einflüsse der größere Teil des Rückgangs der Verbraucherpreise. Basierend auf den vergangenen Jahren VPI-Daten, Sozialhilfeempfänger werden immer eines der größten Cola (cost-of-living-Zulage) steigt seit den frühen 1980's-5,8%. Aber nicht verbringen sie alle auf einmal! In den letzten paar Monaten den Rückgang der Verbraucherpreise könnte darauf hindeuten, eine magere Cola im Jahr 2010. So ist es wie immer im nächsten Jahr zu erhöhen jetzt.

Je größer Nachrichten von gestern war die Fed Senkung der Fed Funds Rate auf fast null Prozent . Das sollte letztlich Einfluss einiger Zinssatz Richtung, aber es geht nicht nur gute Nachrichten. Es könnte letztendlich Einfluss Hypothekenzinsen, aber es bedeutet auch niedrigere Steuersätze für Sparkonten und CD's. Die Fed ist wirklich versucht, alles zu tun, um die Wirtschaft anzukurbeln und den Konjunkturzyklus. Business-Wachstum führt Arbeitsplätze, und wir kennen die Beschäftigung News hat in letzter Zeit nicht gut gewesen.

Doch sogar mit Zinsen, fallen diese Finanzkrise ist im Gegensatz zu anderen in der Vergangenheit. Statt zu fallen Kreditkarte Raten zum Beispiel viele Verbraucher erhalten Bekanntmachungen erhöht ihre Preise Kreditkarte sowie Kürzungen ihrer Kreditlinien zur Verfügung. Financial Institutionen wie Citigroup sind Anführungen einen "schwierigen Marktumfeld" als Begründung für Zinserhöhungen. Dies ist ein riesiges Problem, vor allem am Vorabend der neuen Gesetze Congress 'in Bezug auf Schutz der Verbraucher mit Kreditkarten.

Meine Meinung? Das ist, warum diese Unternehmen sind die Zinssätze zu erhöhen, weil sie ... gehst nicht in der Lage sein, nachdem der Kongress geht die Frage. Bundesamt Aufsichtsbehörden bereit sind für die Industrie machen riesige, grundlegende Änderungen der Kreditkarte - und viel starken Schutz der Verbraucher. So Die Kreditkarten-Unternehmen verändern das Spiel zu ihren eigenen Gunsten, während sie jetzt kann, und es ist nicht zu helfen Verbrauchern.

Selbst einer der kundenfreundlichsten Finanzinstitute des Landes-USAA Federal Savings Bank-Kunden hat mitgeteilt, dass ihr die Anhebung der Zinsen von 2% oder mehr über aktuelle Preise als Minimum! Sie haben keine Wahl, mit dieser Ausnahme auf " Opt-out "nach dem die Karte / Konto wird geschlossen. Ich persönlich denke, es ist eine Schande, aber diese Firmen sind im Geschäft, um Geld zu verdienen, und wenn sie nicht machen Profit auf einer bestimmten Ebene, werden sie die Zinsen erhöhen, dies zu tun . Wie es jetzt aussieht, sind sie besorgt über Geld zu verlieren angesichts der niedrigen Prime-Karte und variable Zinssätze.

Man sollte meinen, diese Unternehmen sollten nicht in der Lage sein, dies zu tun, besonders wenn sie vom Bund Bailout-Geld. Vielleicht ist das ein Indikator, wie schlimm die Dinge sind's.

So zahlt nach unten (oder bleiben aus) Schuld ist wichtiger als je zuvor. Und nicht für die Null-Prozent-Balance Transfers Blick auf entweder zu helfen. Sie haben wie eine Menge anderer Dinge verschwunden, und wir einfach nicht Lage sein, die "play ole Kreditkarte Shell Game so viel mehr.

Ansonsten jeden beschäftigt! Es scheint, wie wir Fortschritte machen aus einem Makro Perspektive mit den finanziellen Herausforderungen wir stehen. Die Fed tut alles, um Geld um die Wirtschaft bewegen, und vielleicht die Banken beginnen, mehr in den kommenden Monaten zu leihen. Ich bin kein Markt prognositicator, aber ich glaube immer noch Wertungen sind unglaublich und bieten einige der besten Investitionsmöglichkeiten wir in unserer Lebenszeit sehen werden. Ich bin nicht jagen Bestände oder das nächste große Ding, sondern nur versucht, geduldig zu bleiben, und konzentrieren sich auf langfristige Ziele. Have a great Ferienwoche.

Sehr seltsam Märkte in letzter Zeit, besonders die Kreditmärkte. Nun, da das Rettungspaket verabschiedet hat, wird es tatsächlich helfen nichts über die kurzfristigen? Das ist die Frage viele fragen, und doch den Kreditmärkten implizieren, dass das Rettungspaket nicht ausreichen .

"Insgesamt haben die Marktteilnehmer über den Rettungsplan als Medizin für das, was maroden Finanzsystems begonnen, aber kein Allheilmittel. Am besten, wir können nur hoffen, dass es einige der intensiveren Risiko aus der Kreditkrise Stielen. Es verhindert, die Dinge aus spiralförmigen aus der Hand hier, "sagte JPMorgan Chase Ökonom Michael Feroli."

"Einige sind besorgt, obwohl, dass der Plan überhaupt nicht funktionieren." Keiner weiß, wie es geht um erfolgreich zu sein ", sagte Howard Simons, Stratege bei Bianco Research in Chicago. "Es scheint, die amerikanische Öffentlichkeit hatte besseres Gefühl als die Wall Street und Washington - die amerikanische Öffentlichkeit gesagt, nicht werfen gutes Geld dem schlechten."

"Das Finanzministerium wird Banken riskante Mortgage-Backed-Vermögenswerte in dem Bemühen, Besorgnis der Anleger über die Organe" Solvabilität zu lindern und ihnen frei bis zu mehr Kreditvergabe nicht zu kaufen. Auch wenn diese Bemühungen Erfolg haben, werden die Auswirkungen weit vom momentanen werden, und Kreditaufnahme bleiben könnte sehr teuer für einige Zeit. Mit der Wirtschaft in einem solchen schwachen Staat, der Kreditvergabe an Verbraucher und Unternehmen wird weiterhin angezeigt, bis bestimmte Faktoren riskant - vor allem die Beschäftigung und den Wohnungsmarkt - zu verbessern. "

Aber es ist ein Anfang, obwohl die meisten von uns mögen es nicht. Ich bin in das Lager derer, die Alternative wäre noch schlimmer zu glauben. So schlimm die Dinge bekommen konnte, ich glaube, sie würde noch viel schlimmer haben eine Menge schneller ohne staatliche Intervention.

In der Zwischenzeit viele Leute sind sehr besorgt über ihre Anlagen und Ausbuchungskonten besorgt. Betrachtet man die 20% bis 30% Verluste auf Aktien und Investmentfonds ist ziemlich beunruhigend. Und es macht durchaus fragen Sie sich, was die Zukunft bringen wird. Einige von uns haben das Glück in die wir haben schon einige Jahre, bevor wir unsere Pensionskassen müssen. Basierend auf 10-20 Jahres-Horizont, bin ich nicht viel über meine wechselnden Investitionszuwendungen.

Im Nachhinein wäre es schön, die Fähigkeit, Geld innerhalb eines IRA Wechsel von Wachstums-und Mischfonds zu einer konservativeren Allokation, und dann sehr bald, um sie wieder Einzug in das Wachstum. Zugegeben, ich gucke nicht meiner Pensionierung Investitionen, die eng oder glauben, dass das Timing des Marktes ist ein Rezept für langfristigen Erfolg. Ich könnte ein gutes Stück von meinem investements ... für eine Weile erhalten zu haben. Ich kann auch auf bewegte das Geld wieder verpasst zu haben. Anstatt es geht zu bleiben, wo es ist, und ich werde Investitionen zu erhöhen, wo kann ich im Laufe der Zeit. IRA Meine Beiträge sind bereits für das Jahr ausgereizt, so plane ich Geld, um die IRA zu bewegen im Januar '09.

Einige Leute werden das Handtuch werfen jedoch und geradeaus auf CD's und Bank Sparkonten. Das ist eine verständliche Reaktion, und einige der CD's oder High-Yield-Online-Konten werden so viel wie 4% oder mehr für eine 5 zu zahlen - Jahre CD. Das ist auf Augenhöhe oder knapp vor der Inflation zumindest, aber es wächst nicht Ihr Geld im Laufe der Zeit. Es kann helfen, aber sie bewahren, und wenn Ihr Anlagehorizont kürzer als 3-5 Jahre ist, dann ist das wahrscheinlich eine gute Ort, um Ihr Geld. Wie viele haben auf die harte Tour gelernt, kurzfristiges Geld hat keinen Platz in langfristiges Wachstum Aktien oder Fonds.

Das Wichtigste ist, nicht zu geben, in dem Gefühl der Panik, dass Sie in einigen Leuten ins Gesicht zu sehen. Die Welt ist nicht endet für die meisten von uns, und mit ein wenig Nachdenken müssen wir daran erinnern, was wirklich wichtig in unserem Leben. Die meisten von uns wird die noch Arbeit haben, Nahrung und Schutz und wird auch weiterhin sparen und investieren im Laufe der Zeit. Andere sind nicht so glücklich, und wir müssen helfen, ein Umfeld schaffen, wo sie wieder auf ihre Füße wieder.

Aber nur etwa jeder ist Rückschnitt Ausgaben im einen oder anderen Weise, und es mögen oder nicht sie sieht aus wie die Rezession ist endlich da, und kann hier eine Weile. Die Federal Reserve ist auch darüber nachzudenken Zinssenkung wieder .

Also werde ich weiterhin meine persönliche geschnitten Mantra von "Ausgaben, Schulden abzuzahlen und erhöhen Einsparungen." Ich möchte ein paar von unseren größeren Finanzinstitute verabschiedet hatte eine ähnliche Strategie statt binging am Hebel . Jetzt, wo ich darüber nachdenke, ist das nicht so ein schlechtes Rezept für Business entweder. Leider, wie viele von uns annehmen ähnliche Strategien der Senkung der Ausgaben, die nur noch verschärfen wird der rezessiven Klima innerhalb der Wirtschaft. Wenigstens für eine Weile. Irgendwann wird die Konjunkturzyklen Swing wieder auf, und der Konsum wird dazu beitragen, den Weg weisen. Das kann ein oder zwei Jahre aus jetzt.

Denn jetzt ist es Zeit, die meisten davon, wo wir sind ... und die Zeit machen zu bekommen außen und genießen ein paar coole fallen Luft.

Ich weiß nicht mehr, was mich stört: Die Tatsache, dass der Präsident hat 4-5 Auftritte in den letzten paar Wochen, um die Öffentlichkeit zu beruhigen und sagen uns, dass wir gehen, um unsere finanzielle Krise zu lösen oder die Tatsache, dass die Rettungspaket ist ein enormer Streitpunkt im Kongress, und sie haben nichts getan habe doch recht.

Ich denke, viele Amerikaner sahen die Finanzkrise als einfach ein Haufen von Lärm, bis in dieser Woche. Jetzt sind wir täglich hören über politische Argument, die Risiken für die Wirtschaft und die größte Bankenpleite in der Geschichte der Nation .

Auch heute Abend das erste Presidential Debatte Krise ergriffen Hintergrund der finanziellen. Die aus meiner Sicht angemessen ist; ich damit einverstanden, dass McCain Ort hat seine Prioritäten in der rechten durch Heraustreten Kampagnen und Werbung und zur Lösung der Finanzkrise, in welcher Weise er können. Viele Leute sehen es als einen politischen Trick allerdings, aber das ist nicht McCains Stil. Sein Motto "Country First" ist ein herzlicher Aussage darüber, wer er ist und was er glaubt, auf Recht oder Unrecht, sein Ehrgefühl und Hingabe der Nation bedeutet eine Menge, und ich respektiere jemand, der seine gesamte Kampagne und die Chance, Präsident zu tun, was er für richtig hält geworden Risiken. Ich bin nicht so naiv, zu erkennen, dass die Politik Teil des Spiels sind gut. Aber McCain hat Ärmel hochgekrempelt, um seine Arbeit über diese, und das scheint angemessen. Es kann nach hinten losgehen Debatte über ihn vor allem durch Aufenthalt aus dem. ** Update: Auf der Grundlage von Gesprächen Rettungsaktion Fortschritt, McCain wird nun an der geplanten Aussprache .**

Aber was bedeutet das Rettungspaket sich wirklich? Anscheinend ist der Kern der Meinungsverschiedenheiten zwischen Republikanern und Demokraten hat, mit wie viel staatliche Regulierung sollte in dem Paket enthalten sein kann. Aber noch wichtiger für die Wirtschaft ist, wie effektiv die Rettungsaktion wird gleich sein, und dann, was sind die längerfristigen Auswirkungen. Wir eine Chance haben, für dieses Paket, um das Wachstum der Wirtschaft beitragen Rückkehr der Nation zu einem Weg der. Das Rettungspaket wird nicht Probleme Allheilmittel wirtschaftlichen, dass löst die Nation. Es wird einfach Helfen Sie uns, Operationen Rückkehr zu normaleren Finanzmarkt und wachsen dieser Situation besser, als wir es anders. Aber es ist ein teurer Weg, um Wirtschaft wachsen die, und wir müssen sicherstellen, dass dies nicht wieder geschehen. Vielleicht ist es ein neues ökonomisches Paradigma, eine, die spricht, die Regierung verstärkt in zu speichern Wirtschaft von Selbstzerstörung durch derivative Finanzinstrumente geschnürt.

CNNMoney erforscht was auf dem Spiel für den Bailout :

"Federal Reserve Chairman Ben Bernanke die Auswirkungen dieser Kreditkrise Dinkel Anfang dieser Woche vor dem Kongress. Er sprach davon, wie kleine Unternehmen wären nicht in der Lage, den Kredit zu bekommen, die sie benötigen für den Betrieb, zu wachsen und der Verleih der Arbeitnehmer. Die Verbraucher hätten Mühe Hypotheken an Immobilien kaufen, die Preise weiter senken. Und strafferer Kreditbedingungen würde bedeuten geringere Verkäufe von Autos und anderen großen Anschaffungen, was zu weiteren Werksschließungen und Entlassungen. "

"Credit ist die Muttermilch der modernen Wirtschaft. Je enger der Kredit-Zapfen schliesst, desto schlechter die Wirtschaft sein wird ", sagte Mark Zandi, Chefvolkswirt von Moody's Economy.com. "Die Unternehmen arbeiten auf Kredit. Wenn sie nicht Geld-, dann sehr bald werden sie nicht machen Lohnsumme. "

"Wirtschafts-Pushback. Ökonomen sagen, dass ohne eine Wiederherstellung des Kredits, die Arbeitslosigkeit würde wahrscheinlich schießen bis zu über 10% von 6,1% heute. Und BIP könnte mit einer jährlichen Rate von Herbst zwischen 2% und 4%. "

"Diejenigen, die Arbeitslosigkeit und BIP Lesungen wäre das Schlimmste in mehr als 25 Jahren. Und viele glauben, es wäre nicht mindestens bis 2010, bevor die Wirtschaft zu erholen beginnt, welche die gegenwärtigen Abschwung die längste seit der Weltwirtschaftskrise machen würde. "

Die meisten Experten glauben, dass wir nichts sehen, wie die Große Depression in Form von Arbeitslosigkeit oder Kredit-Probleme. Aber eine anhaltende wirtschaftliche Rezession kann noch weit reichende negative Auswirkungen auf die Nation. Wir brauchen Congress ihre zusammenreißen und Abbildung dieses Ding out. Get It Started. Immerhin sind sie der Gesetzgeber, können sie Gesetze verabschieden. Wenn sie etwas nicht gefällt, ändern Sie es. Wenn Sie es wollen, es besser zu machen, zu tun.

Heute Präsident Bush macht sehr viel Sinn zeigt echte Führungsrolle zu sagen, dass "Der Kongress muss sich der Herausforderung stellen und genehmigen einen Plan."

œThere sind Meinungsverschiedenheiten über die Aspekte des Rettungsplans, sagte Präsident Bush, œbut gibt es keinen Dissens, dass etwas getan werden muss, werden erhebliche. Wir werden das Paket übergeben bekommen.

In einer lang erwarteten bewegen, wird die Federal Reserve zur Festlegung neuer verbraucherfreundliche Regelungen sollen in Kreditkarten-Unternehmen aus Regierungszeit übereifrige und sogar unfair Kreditvergabe von Finanzinstituten.

Das harte Vorgehen gegen die Kreditkarten-Unternehmen ist endlich zu einem proaktiven Ansatz für den Schutz der Verbraucher und die Umkehrung der Praktiken, die gierig erschienen übermäßig in den letzten Jahren. Ich bin ein starker Verfechter der freien Marktwirtschaft und faire Geschäftspraktiken, aber zu viele Kreditkarten-Unternehmen verloren haben, ihre Wegweisend in Sachen dienen die Bedürfnisse der Kunden, und stattdessen erschien fast räuberische in ihrem Herangehen an Kreditkarten-Account-Management.

"Die vorgeschlagenen Regeln sollen eine neue Baseline für Fairness, wie Kreditkarten-Plänen zu betreiben etablieren", sagte Ben Bernanke, der Vorsitzende der Federal Reserve, die viele US-Banken regelt. "Die Verbraucher unter Berufung auf Kreditkarten sollten besser in der Lage, vorherzusagen, wie sich ihre Entscheidungen und Aktionen werden die Kosten auswirken."

Und das ist unter dem Strich für viele Verbraucher, der Wunsch nach Klarheit und eine Kreditkarte Abkommen, das nicht am Willen von einer Gesellschaft wollen höhere Gewinne verändert wird. Ich habe in einigen meiner Kreditkarte Aussagen, die sie geschrieben sind, bemerkt-out mehr erklärt, und ein wenig besser als in den vergangenen Jahren, das ist schön zu sehen. Aber Klarheit Angaben allein nicht loesen Credit Card Issues nach Fed-Chairman Ben Bernanke .

"Fünfundzwanzig Jahre alt, weniger als die Hälfte aller amerikanischen Familien hatten ein Allzweck-Kreditkarte. Seitdem hat sich die Zahl der Verbraucher im Besitz solcher Karten und den Umfang der ausstehenden Kreditkartenschulden deutlich gewachsen. Die Entwicklung des Kredit-Scoring und Durchführung von Risiko-based pricing haben Kreditkarten zur Verfügung, um mehr Menschen. Darüber hinaus als Quelle der notwendigen Kredit dient, den Verbrauchern zugute kommen aus dem Convenience-Kreditkarten als Zahlungsmittel anbieten Mechanismus. "

"Das schnelle Wachstum bei der Verwendung von Kreditkarten und einem entsprechenden Anstieg in der Komplexität der verfügbaren Produkte, die Transparenz der Branche verringert, sagte Bernanke in einer offenen Sitzung der Fed Bord. Aus diesem Grund müssen Eidgenössischen Bankenkommission Regulierungsbehörden Verbesserungen vorgenommen, um die Verbraucher geben, "mehr Kontrolle" über ihre Konten. "

Natürlich ist das Bankgewerbe und Lobbyisten nicht einverstanden sind:

"Die Federal Reserve den Vorschlag einer beispiellosen regulatorischen Eingriff in die Preisgestaltung Marktplatz und Produktangebote", sagte Edward Yingling, Chief Executive der American Bankers Association.

Mit jeder neuen Regelwerk gibt es einige Risiken. Regierung kann die Grenzen überschreiten, ausgewogene Dynamik des Marktes und verhängen zu viele Regeln und verbindliche Regelungen auf Institutionen. Die Banken können einfach ändern ihre Geschäftspraktiken in einer negativen Weise, die Vermeidung und regulatorische Fragen nicht Kredite zu den Verbrauchern, wie sie in der Vergangenheit getan haben.

"Card Vertreter der Industrie wurden schnell zu warnen, dass der Wechsel der neuen Rechtsvorschriften oder zusätzliche Regulierung könnten alle Kreditkarten-Träger zu verletzen."

"Wir sind tief besorgt, dass diese Regeln werde zu weniger Wettbewerb, höhere Verbraucherpreise, weniger Wahlmöglichkeiten für die Verbraucher und verringert den Zugang der Verbraucher auf Kreditkarten", sagte Yingling, den Bankensektor zu befürworten. Kurz gesagt, alltägliche Verbraucher trägt die tatsächlichen Kosten dieser Vorschläge. "

"Amerikaner mit schäbigen Bonität, zum Beispiel, kann nicht mehr haben ähnliche Zugang zu Krediten. Zugleich könnten die Verbraucher mit guter Bonität bald konfrontiert, die sich höhere Zinsen. "

Stimmst du zu? Ich sehe ihre Nummer, aber ich denke auch das Bankgewerbe wird zum Schutz ihrer eigenen an dieser Stelle. Gewiß Unternehmen sind im Geschäft, um Geld zu verdienen, und sie sollten so tun, als sie für geeignet halten .... innerhalb der Grenzen des rechtlichen und regulatorischen Strukturen. Aber in diesem Fall viele Verbraucher und nun Politiker und führende Ökonomen glauben, dass die Finanzinstitute haben ihre Grenzen überschritten, unfair gezielt Verbraucher.

Wir werden immer zu Fuß, ein Gleichgewicht zwischen zu wenig und zu viel Regulierungsstruktur in Business-Märkten. Aber in diesem Fall, ich persönlich glaube, es war Zeit, dass die Regierung in intensiviert, um die Interessen der Verbraucher im Vergleich zu den finanziellen Anreizen Gewinn des Bankwesens zu suchen. Manchmal wird das Gleichgewicht schief, und vielleicht ist dies ein kleiner Schritt auf das Pendel wieder in Richtung Verbraucherinteressen Schaukel.

Außerdem sind mit der heutigen Kreditvergabe Klima während der Kreditkrise, Banken und Finanzinstitute haben viel an Glaubwürdigkeit in Bezug auf Risikomanagement verloren, und die Verbraucher bezahlen den Preis für ihre Marktturbulenzen durch viele dieser Institutionen induziert. Mit den Worten "Kredit kann nicht verfügbar sein, um die Verbraucher "ist hier mit der Wahrheit, wenn der Kredit wirklich nicht mehr erhältlich zu einem bestimmten Segment der Verbraucher ohnehin an dieser Stelle.

Als Kongress untersucht die Frage , die Zeit wird zeigen, wie diese Vorschriften Gesamtwirkung der Bankenbranche. Irgendwie glaube ich, werden sie nicht nur schöne und neue Wege finden, Geld zu verdienen, während Geld leihen.

Abhängig von den Regeln, dass angenommen werden Kreditkarten-Unternehmen würden von untersagt:

• Making trügerische Angebote von Krediten ohne Rechtschreibfehler, welche Bedingungen und Beschränkungen;
• Platzieren unlauteren Zeitdruck auf Zahlungen. Eine Zahlung würde nicht zu spät davon ausgegangen werden, wenn der Kreditnehmer ist eine angemessene Frist, wie 21 Tage gegeben, zu zahlen;
• Zuordnung von Zahlungen zu Unrecht unter den Guthaben bei verschiedenen Zinssätzen;
• Rückwirkend Anhebung der Zinsen auf bereits bestehende Guthaben, wenn eine Änderung in Kredit-Status tritt auf;
• Bewertung sehr hohen Gebühren für die Überschreitung der Kreditlimite, nur weil der einen Einfluß auf das Konto gelegt;
• Zu Unrecht Aufladen Verbraucher Kautionen und Gebühren bei der Erteilung von Kredit-oder Kredit zur Verfügung zu machen;
• Zu Unrecht Computing Waagen mit Doppel-Cycle-Abrechnung;
• Verbieten Überziehungs-Gebühren, weil der zusätzliche "hält" bei der Verwendung von Debitkarten (wie beim Kauf Benzin).

Es wird interessant sein zu sehen, was letztlich Vorschriften erlassen und angewandt werden, und wie Kreditkarten-Unternehmen reagieren können. In einigen Fällen habe ich Kreditkartenkonten können storniert oder gefroren werden, ohne zusätzliche Schritte von den Verbrauchern zu erwarten. Aber die Banken und Finanzinstitute nicht hauen, ohne Folgen für ihr eigenes Unternehmen. Während sie im Geschäft, um Profit zu machen, sind sie auch in der Kundenbetreuung Geschäft. Es wird immer ein anderes Unternehmen bereit sind, Kunden, die nicht glücklich sind mit zu tragen ihrer derzeitigen Bank oder Kreditinstitut.

Ist dies das lang erwartete Credit Card Bill of Rights für den Verbraucher? Nicht ganz, und die Consumer Federation of America ist die Verordnung fordern noch mehr:

"Wir loben Bundes Regulatoren für die Aufnahme ein wichtiger erster Schritt, um Kreditkarten-Unternehmen aus Aufpumpen ihre Gewinne, indem Sie versteckte Fallen und Tricks, die Höhe treiben die Schulden in Höhe von Verbrauchern schuldig zu stoppen, sagte Travis B. Plunkett, legislative Direktor der Consumer Federation of America. œWe drängen Kongress auf die Verabschiedung einer ständigen Rechtsprechung, dass Bordsteine missbräuchliche Praktiken nicht in diesem Vorschlag angegangen konzentrieren. "

Wenn ich das Ohr der Karte Führungskräfte des Unternehmens hätte, würde ich ihnen raten zu Recht an Bord dieses verbraucherfreundliche Zug springen, und sogar einen riesigen PR-Anstrengungen, um zu zeigen, was sie tun, um Verbrauchern zu helfen. Bottom line? Die Verbraucher wollen eine Kreditkarte Vereinbarung, fair ist und stetig, und nicht dem Risiko der Veränderung über Nacht von einer Firma, die Gebühren und Entgelte bei beurteilen können wird. Vielleicht als Reaktion auf die zunehmende Regulierung wir einen Trend zur Laufzeit begrenzten Kredit zu sehen Karten mit festen Verträgen? Schwer zu sagen, aber ich glaube nicht, dass diese Angebote werden nicht mehr kommen in die Mailbox jederzeit schnell.

Es kann einige werden eine gute Nachricht für die Verbraucher in diesem Jahr als Kongress wird Rights wiegen eine neue Kreditkarte von Bill wird dazu beitragen, dass mehr Schutz vor willkürlichen Entscheidungen Kreditkarten-Unternehmen. Der Gesetzentwurf wurde von Rep. Carloyn Maloney aus New York eingeführt, und konzentriert sich hauptsächlich auf Kreditkarten-Unternehmen verlangen, die Vereinbarung mit den Verbrauchern mehr wie ein Vertrag zu behandeln und zu größerer Hinweis für alle Änderungen in Preisen zu bieten, Gebühren oder Billing-Zyklen. Es ist schwer zu sehen, wie dieses Gesetz einen Standpunkt Verbraucher könnten dagegen aus, und wie wir bereits erwähnt haben , es ist etwas längst überfällig.

œIn den letzten Jahren die Wettbewerbsbedingungen zwischen den Anbietern von Kreditkarten und Krediten Karteninhaber hat sich sehr einseitig, sagte Maloney. OEA Kreditkartenvertrag soll ein Vertrag sein, aber was ist ein Vertrag, wenn nur eine Partei die Macht, Entscheidungen zu treffen hat?

Viele der Kreditkarten-Unternehmen haben begonnen, bestimmte Praktiken zu reformieren, aber das Nickel und Dime Zeug hält unvermindert an. Ich glaube nicht, dass die meisten Banken und Kreditkarten-Unternehmen wirklich zu verstehen.

Das Bankgewerbe sagt, es hat sich verpflichtet, den Verbraucherschutz und verantwortungsvolle Kreditvergabe, doch gegen viele der Vorschriften in der Rechnung. In einer Erklärung, sagt Edward Yingling, Präsident der American Bankers Association, hat er Bedenken, dass œserious bestimmte Aspekte dieser Rechtsvorschriften unbeabsichtigte Konsequenzen wie teurer und weniger zugänglich Kredit œwould haben.

Der Consumer Federation of America nennt die wichtigsten Bestimmungen der œCredit Card Bill of Rights Act verbieten würden:

o Bait-and-switch Zinsen und Gebühren für alle Wanderungen oder überhaupt keinen Grund, während der Lebensdauer der Karte;
o Bewertung versteckt und unfair Zinsbelastungen durch die Erhebung von Zinsen auf Guthaben bereits ausgezahlt;
o ungerechtfertigt Maximierung Zinsbelastungen, indem die Verbraucher auszahlen Guthaben bei niedrigeren
Zinssätze vor solchen mit höheren Raten;
o Laden späten Gebühren, wenn die Verbraucher ihre Zahlungen sieben Tage im Voraus Mail des Fälligkeitsdatum;
o Anwendung bestimmter unfair Zinserhöhungen rückwirkend auf Guthaben unter dem alten Satz anfallen.

œWe ™ re sehen eine Welle der Empörung über Verbraucher Kreditkarte Praktiken, sagt Jeannine Kenney, Senior Policy Analyst bei der Consumers Union. œPeople sind satt.

Nun, das ist, wie die Reform rechten Platz findet? Wenn sich genug Leute Nachfrage ändern, die der Gesetzgeber in der Regel rund kommen. Auswirkungen wird dies unter dem Strich für Banken und Finanzinstitute, die Ausgabe von Kreditkarten? Vielleicht, aber es wird immer Gebühren, Abgaben und Geld, um im Geschäft gemacht werden. Persönlich nehme ich ein geringerer Dividende zu kürzen, wenn die Kreditkarte Vereinbarungen waren leichter zu verstehen und etwas mehr Verbraucher freundlich. Es sollte ziemlich einfach: Akzeptieren Sie eine Karte, preis-und Billing-Zyklus. Und solltest du nichts ändern, es sei denn der Verbraucher zu Zahlungsausfällen. Und wenn etwas wird sich ändern? Dann lassen Sie uns wissen, in einfachem Englisch.

Für spezifische Details, können Sie überprüfen . pdf Pressemitteilung der Consumer Federation of America (3-Seiten-pdf).

Ich kann endlich, dass ich über Motorrad gedacht habe für ein paar Jahre. Mit der steigenden Preise für Gas und Bedrohungen abzuschneiden Öl aus Dritte-Welt-Spinner , die Zukunft weiß, wie viel es kosten mag uns das ein Auto zu fahren in. Harley-Davidson anyone? Und was bedeutet Versicherungskosten auf Motorrädern in diesen Tagen? Ich erinnere mich nur, dass Fahren alten Honda CB-750K Jahren ... was für eine große Maschine, und es kostete Erdnüsse zu fahren. Etwas über eine kurze Fahrt gesagt werden, und die Einsparung von Zeit und Treibstoffkosten. Ein wenig anders als wie die Wa-Staat GOP Vorsitzende spart Zeit durch die Auszählung der Stimmen nicht ... doh!

Apropos sparen Zeit (und Geld), wenn ich eine Bank of America Kreditkarte Ich glaube, ich hatte nur einen kurzen Spaziergang zum Schredder Besitz nehmen. Scheint Amerikas größte Bank hat wahllos Wander-Zinssätze für Verbraucherkredite mit Kreditkarten worden. Ein gemeinsames Thema für mehrere Kreditkartenunternehmen, sondern meist eine Zinserhöhung ist etc. gebunden, einige deutliche Veränderung in der Konsumgesellschaft des Risikoprofils, Kredit-Score, aber es gibt eine Menge Schulden der Verbraucher dort Einfluss auf die Wirtschaft. Wenn eine Firma Jack's up Preise ohne Erklärung aber ich glaube, ich würde versuchen, eine andere Kreditkarte. Ist das nicht BofA der gleichen Firma, die Kreditkarten für viele Verbraucher, die nicht für sie getan fragen ausgestellt? Von der BusinessWeek Artikel :

Adam Levin, CEO von Credit.com und ehemaliger Leiter der New Jersey Division of Consumer Affairs, sagt er, ist die Bank of America überrascht wäre schlechte Öffentlichkeitsarbeit mit ihren Zinserhöhungen Risiko, da die Anhörungen im Kongress im Dezember. Die Bank Risiken entfremden Neukunden und bestehende, indem sie so dreist, sagt er und fügt hinzu: "Entweder die Bank of America hat mehr finanzielle Schwierigkeiten, als sie bereit ist zuzugeben, oder es hat einen Grad der institutionellen Arroganz, die nicht hinnehmbar ist."

Der Aktienmarkt Klage wurde in letzter Zeit ebenso hässlich. Mehr häßlicher als die meisten heute war American International Group ( AIG ). Ein Verwandter von mir hat eine Beteiligung in diesem Bestand von mehr als 6 Jahrzehnten nur um die Investition zu sehen verlieren ein Drittel ihres Wertes in ein paar Monaten hatte. Die Aktie hat bei einem Treffer eine fünfjährige niedrigen Basis Subprime-Exposition und Finanzderivate . Viele Leute waren besorgt über die Börse im vergangenen Jahr, aber im Dezember AIG kam heraus und erklärte sie bisher ihre Risiken als "überschaubar" . Something's ganz anders aus, und Sie können Leute wetten viele werden sich fragen warum. IBD angegeben , dass "AIG unabhängigen Wirtschaftsprüfer, PricewaterhouseCoopers, sagte der Versicherer eine" materielle Schwäche "in ihrer internen Kontrollen über die Finanzberichterstattung und die Aufsicht." Autsch.

Sind wir in einer Rezession? Lot's of folks denken so (was bringt ein paar gute Ratschläge, wie man Recession-Proof Your Life ). Die meisten Verbraucher scheinen zu glauben, die Wirtschaft ist schrecklich, aber unabhängig davon, ob diese Realität oder Wahrnehmung (nach einer Weile den Unterschied spielt keine Rolle).

Es sieht aus wie es sein kann, um den Verkauf über die Börse zu gehen. Der Markt wird beeinflusst durch die Steuererklärung 2008 Vorteile für Kapitalgewinne und Dividenden ? Schwer, nicht zu konservativer geworden, aber Festhalten an der Pensionsplan ist ein Muss . Mit einem demokratischen Kongress und einem Wahljahr Gebot für eine neue Partei, so kann unsere Zukunft steuerliche Situation sehr unterschiedlich sein in den kommenden Jahren.

Für einen genaueren Blick auf, wie Ihre Einkommensteuer Situation könnte Wahlen kümmern sich um die 2008, Barron's Taxing Bewerten provoziert Artikel ziemlich viel gedacht. Die Auswirkungen für den Markt in den nächsten Jahren etwas entmutigend ... alles was ich sehe sind eine Menge Leute zu verkaufen, während der Verkauf ist gut so:

"Unterm Strich: Die Anleger wären gut beraten, beginnen jetzt mit der Planung für aggressive Steuererhöhungen. Die neue Regierung wird wahrscheinlich versuchen, schon 2009 werden neue Steuergesetzgebung, bevor die Bush-Steuersenkungen auslaufen und vor 2010 mittelfristig Wahlen. Und manche Planer warnen, dass Veräußerungsgewinne Abgaben könnte der 2009 rückwirkend für alle, unabhängig davon, wann die Rechnungen würden weitergegeben werden. "

Aber während wir Geld schicken, um die IRS für unsere 2007 Steuerschuld, eine Menge Leute freuen sich auf ein schà ¶ ner fetten Steuernachlass Check zurück in die Mail in ein paar Monaten. Also ... was Teil der Wirtschaft wollen Sie fördern?! Für viele von uns wird es etwas mit Benzin-oder Kreditkarten zu tun. Wahrscheinlich beides, und einen Sommerurlaub zu booten. Ich denke, wir werden es brauchen.

Wie der "credit crunch" fort, und Kreditgeber wieder nur zu bewerten, wie sie sich Geld leihen, und an wen ... Ich habe erkannt, dass meine Mailbox hat eine Galgenfrist erhalten. In welcher Weise? Gut, diese Dutzende Kreditkarte bietet die ich normalerweise Wunder haben aufgehört zu erhalten! Wir Regel bekommen so viel Junk-Mail, dass ich nicht wirklich an, was in den kommenden bis vor kurzem noch aussah. Das Ende des Jahres füllt das Postfach mit Anfragen für Spenden an gemeinnützige Einrichtungen und andere Bedürfnisse, aber als ich sah an meinem Desktop Haufen Gerümpel, merkte ich, ich habe nicht eine neue Kreditkarte anbieten in mindestens 2-3 Wochen nicht mehr gesehen! Wow!

Ich sicher nicht verpassen Kreditkarte bietet ... und vielleicht sogar die Kreditgeber werde einiges an Geld aus Verlangsamung des unaufhörlichen Fluss der Angebote an die Verbraucher zu retten. Ich bin sicher, dass sie an einem gewissen Punkt wieder aufzunehmen, aber für jetzt Es ist schön, ein paar weniger Umschläge im Briefkasten haben. Warum haben die Angebote verlangsamt? nicht sicher sein kann, aber ich vermute, es hat mit den Kreditgebern Neubewertung Geschäftspraktiken und wie sie Ziel und bewerten Kreditrisiko zu tun. Es ist nicht nur die Kreditgeber Neubewertung des Kreditrisikos in diesen Tagen. Fair Isaac Corporation ist die Einführung eines neuen FICO Scoring-Modell genauer zu evaluieren Verbraucher Risikoprofile. The Wall Street Journal Online veröffentlicht eine Überprüfung dieses Prozesses in Standard Lines: The New Math von Credit Scores .

"Der Rollout der neuen Kredit-Scoring-System kommt zu einem Zeitpunkt, als Kreditgeber sagen, sie sind begierig nach mehr-genaue Maßnahmen des Kreditrisikos, teilweise wegen der steigenden Kreditausfälle als Subprime-Hypotheken fallen gehen schlecht und Immobilienpreise. Und es gibt Anzeichen dafür, dass Ausfälle sind Darlehen schleichende in andere Formen der Verbraucherinformation Schuldtitel, einschließlich Auto, weitere Aufforderung Kreditgebern zu verschärfen, auf Kredit. "

Ich las einen Kommentar (irgendwo?) Über die finanzielle Unternehmen wie Washington Mutual, die mit Verbraucher Standardwerte und faulen Krediten zu kämpfen haben, und es wurde beschrieben, wie ihre Geschäftspraktiken möglicherweise ein höheres Risiko, indem sie auf einen größeren Teil des Marktes durch die Verbraucher, dass sich gezogen haben waren nicht "bedient" von anderen Institutionen ... was bedeutet, dass diese Verbraucher eine schlechte Kreditrisiken in erster Linie waren und sind jetzt auf Krediten in Verzug. Viele Parallelen gibt es in der gesamten Gesellschaft, und ich vermute, Kreditkarte bietet per E-Mail kann das gleiche Risiko zu generieren wenn nicht sorgfältig geprüft und bewertet.

Es wird interessant sein zu sehen, wie die neue FICO Prozess wirklich funktioniert out für die Verbraucher. Selbstverständlich wie die Artikel zitiert, eine neue FICO Scoring-Verfahren ist nicht zu unserer allgemeinen Kredit-Geschichte zu ändern ... die "record" unserer Inanspruchnahme eines Kredites. Es ist nur so beurteilen werde, dass die Geschichte in eine neue. Und es wird nicht um sicherzustellen, dass unsere Kredit-Geschichte wahrheitsgetreu ist entweder ... Ich mag es nicht überraschen, wenn ich Opfer zu entscheiden, die ein Darlehen beantragen, oder finden Sie heraus, dass ich bin von Identitätsdiebstahl, weil einige schmuck genutzt hat meine Kredit-Geschichte illegal! Also für den Frieden des Geistes und finanzielles Wohlergehen, ich denke es ist wichtig, dass wir Verantwortung übernehmen für unser eigenes Kredit-Geschichte durch die Durchführung einer jährlichen Überprüfung.

Sie sehen nie die Tropfen Markt kommen ... vor allem auf einem Tag der Fed senkt die Preise . Zumindest habe ich das nicht tun, so dass dort die Diversifizierung Trumpfkarte aus. Und warum wurde die Ermäßigung nur nicht niedrig genug heute? Nicht genug von einer Zinssenkung ? Ich denke, das ist nur journalistische Lizenz in Ermangelung einer besseren Erklärung. Okay, vielleicht, weil der "Markt", denkt die Fed erhält es nicht, und der Kredit-Situation ist nur immer schlimmer. Aber das Quartal Punkt Reduzierung erwartet wurde, und Die Fed ließ die Tür offen für weitere Zinssenkungen-falls und wenn notwendig. Der Markt reagiert auf die kurzfristigen aber, und wollte mehr "Relief", sagen die Experten. Wie jeder weiß wirklich? Für Millionen von ARM (und andere) Kreditnehmer zumindest heute sollte spell Erleichterung. Zinsen sind inzwischen drei Mal seit September geschnitten und viele der ARM setzt in den nächsten 6-12 Monaten nicht ganz so schwer. Die Fed wird wohl wieder schneiden, und ich wette, die Markt widerwillig reagiert. Aber zuerst Kreditgeber müssen herausfinden, wie man Geld leihen oder wieder werden wir nicht überall zu bekommen. Und ich vermute, dass das, was Mr. Market habe wirklich beunruhigt.

Nun, nicht jeder schätzt die Regierung die Bemühungen, um zu versuchen und helfen Hausbesitzern Hypotheken vor Herausforderungen. Ich kann beide Seiten des Problems zu verstehen, ich denke nur, dass etwas zu tun ist viel besser als gar nichts in der aktuellen Wirtschaftslage. Eine kürzlich USA Today redaktionellen macht einen ähnlichen Fall, und sagt: " Freeze diesen Teasern . "Aber andere nehmen eine harte Linie Blick wie Mr. John Berlau am Center for Entrepreneurship an der Competitive Enterprise Institute. Interessante Sichtweise, aber ich glaube einfach nicht, es ist wirklich, dass erhebliche langfristig. Reform ist notwendig, in das Hypothekengeschäft Industrie, und ich vermute, legitime Hypothekenbanken wird ein wenig härter arbeiten, um Kunden zu gewährleisten verstehen die Bedingungen der Verträge Hypothekendarlehen in den kommenden Jahren. Ist es Congress "wende mich jetzt? Wir können sehen, zusätzliche Rechtsvorschriften zu versuchen und den Menschen helfen, denen ARM setzt und Abschottung. Wie fühlst du dich darüber?

Es gibt eine neue Variante des Telefon-Betrüger gehen herum. Vielleicht habe ich nur noch nicht davon gehört, aber hier geht, ist zu Hause angerufen oder auf Ihrem Handy von jemand vorgibt, von Ihrer Kreditkarte Firma. Sie sagen, sie sind ein Beamten von Visa oder Mastercard, und dass Ihr Konto unterliegen können betrügerische Aktivitäten. Und diese ... sie wissen bereits, Ihre Kreditkarten-Nummer! Was sie nicht wissen, ist Ihr 3 oder 4 stelligen Sicherheitscode ein, und das ist, was sie brauchen. Und sie reden und reden, und lassen Sie wissen, dass Sie werden erhalten eine Gutschrift auf Ihr Konto für $ XXX Dollar, und alles, was sie brauchen, ist, um die Zahlen auf der Rückseite Ihrer Karte (vorne für American Express) zu überprüfen .... was natürlich auch Ihren Sicherheitscode ein!

Einige Verbraucher haben alle diese Informationen, um eine scheinbar offizielle Person von Visa oder Mastercard gegeben ... dann nachdem zweiten Gedanken riefen sie die Kreditkarten-Unternehmen selbst. Guess what? Das Kreditkarten-Unternehmen sagte, dass der Betrug gerade eingetreten war, nachdem die vorherige Aufforderung .. und es eine gute Sache, riefen sie. Visa oder Mastercard umgehend überprüfen Schließung des Kontos wurde und Ihnen eine neue Karte. Persönlich versuche ich nie, Anrufe von einer Bank akzeptiert, Kreditkartenunternehmen oder einem anderen Finanzinstitut. Statt dessen werde ich sagen, sie werde ich sie wieder anrufen, und dann nach der Feststellung des amtlichen Kundenservice unter der Telefonnummer ich es selbst wählen wird. So kann ich überprüfen, ob der Kontakt oder Informationen anfordern kann, ist echt.

Wurden Sie Opfer eines Betrugs? Oder haben Sie irgendwelche Erfahrungen oder Ratschläge bezüglich finanzieller Betrug? Die Menschen, die diese Art der Sache wird auch weiterhin Wege zu finden, Menschen in verlosen Informationen Narren zu tun. Es ist wichtig, wachsam zu sein!