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What are your real motivations for making money?  Do you want to become rich?  Or is that something that seems too greedy?  I think we should be honest with ourselves, and the sooner the better! Was sind Ihre wirklichen Beweggründe für Geld verdienen? Wollen Sie reich werden? Oder ist das etwas, das wohl zu gierig? Ich denke, wir sollten ehrlich mit uns selbst, und je früher, desto besser!

Lately I’ve been wondering how many of us are truly driven to increase our wealth.  When I say “driven” I mean that one of our primary goals in life is to save, invest or accumulate as much money as possible in order to become “rich”.  Is that a goal for you?   I must say honestly it never has been a goal for me before.  And what about business and entrepreneurship?  Is your goal to succeed and become wealthy through business and working hard developing a company?  What about using personal energy and creativity to achieve great things?   For me, that was never a priority either.  But I’m finding as I grow older that what we strongly desire, what we hold in our thoughts and dreams, and what vision we have for our future can indeed become our reality .   If money is not part of that vision or dream, then guess what?  It’s probably not going to be part of our future, or a reality in our life either. In letzter Zeit habe ich frage mich, wie viele von uns sind wirklich gefahren, um unseren Wohlstand. Wenn ich sage, "angetrieben" Ich meine, dass eines unserer primären Ziele im Leben ist zu sparen, investieren oder sammeln so viel Geld wie möglich in Ordnung zu "Reichen". Ist das ein Ziel für Sie? Ich muss ehrlich sagen, es war nie ein Ziel für mich vor. Und was ist mit Unternehmen und Unternehmertum? Ist Ihr Ziel erfolgreich und wohlhabend geworden durch Unternehmen und arbeiten mit der Entwicklung eines Unternehmens? Welche über die Verwendung von persönlichen Energie und Kreativität zu erreichen, große Dinge? Für mich war das nie eine Priorität entweder. Aber ich bin zu finden, wie ich mit zunehmendem Alter, dass das, was wir dringend wünschen, was wir in unseren Gedanken und Träume, und welche Vision wir haben für unsere Zukunft kann in der Tat unsere Realität geworden. Wenn das Geld ist nicht Teil dieser Vision oder Traum, dann erraten, was? Es ist wahrscheinlich nicht als Teil unserer Zukunft, oder eine Realität in unserem Leben entweder.

When I look to my future, I see a desire for a comfortable, enjoyable life, free of worry and stress about financial matters.  I also see things I would like to do, and places I would like to go.  I also see that a lot of money may be involved at times.   In some ways that bothers me… I don’t want money to be the focus of my life.  At least not in terms of trying to get “more” money all the time.  But when I am really honest with myself, I do want the things and opportunities that money can buy.  I do want to be able to give to charity, to start new companies, to travel to far-off places around the world, to help educate children and increase opportunity for others.   All of that takes money that most of us must work and save many years to gather.  But do I only want to have that money after I’m 65 years old?  No!  I would like to have it sooner…  to enjoy along the way. Wenn ich an meine Zukunft sehe ich einen Wunsch für einen bequemen, angenehmen Leben, frei von Angst und Stress über die finanziellen Angelegenheiten. Ich sehe auch Dinge, die ich gerne tun, und Orte möchte ich gehen. Ich sehe auch, dass ein viel Geld können einbezogen werden, in Zeiten. In gewisser Weise das stört mich… Ich will nicht, dass Geld im Mittelpunkt meines Lebens. Zumindest nicht in Bezug auf die versuchen, sich "mehr" Geld die ganze Zeit. Aber wenn ich bin wirklich ehrlich mit mir selbst, ich will die Dinge und Möglichkeiten, dass Geld kaufen kann. Ich möchte die Möglichkeit zu geben, um Almosen, um neue Unternehmen, reisen zu weit entfernten Orten auf der ganzen Welt, zu helfen, erziehen Kinder und Erhöhung Chance für andere. All das Geld braucht, dass die meisten von uns arbeiten müssen, und speichern Sie vielen Jahren zu sammeln. Aber ich will nur das Geld haben, nachdem ich bin 65 Jahre alt? Nein, ich möchte, dass es früher… genießen auf dem Weg.

But I’ve always been about balance, and I think that has held me back.  Not too many excesses here or there, not too much risk, yet not too much boredom.  Well, except perhaps flying off of aircraft carriers in fighter jets for many years… but it didn’t seem like risk at the time.  It was just something I strongly desired and enjoyed doing.   Otherwise, I’ve led a fairly moderate life and approach to things.  Even my investments are balanced overall. Aber ich war schon immer über die Ausgewogenheit, und ich denke, dass hat mich zurück. Nicht zu viele Exzesse hier oder dort, nicht zu viel Risiko, aber nicht zu viel Langeweile. Na ja, außer vielleicht fliegen Sie von Flugzeugträgern auf Kampfjets zu viele Jahre… aber offenbar nicht in Gefahr, wie die Zeit. Es war nur etwas, was ich dringend gewünschte und genoss tun. Ansonsten habe ich führte ein recht moderaten Leben und Ansatz zur Dinge. Selbst meine Investitionen sind insgesamt ausgewogen.  But guess what? I don’t think a balanced approach is necessarily going to achieve great things unless given a great deal of time. Sure, with 30-40 years of consistent saving and investing, I think almost anyone can become very wealthy.  But most of us do not consistently save or invest for that length of time!  As it stands right now, I’ll give myself 25 years as an estimate for how long I will be consistently saving and investing until retirement.  Barring unforeseen circumstances, that should allow us to accumulate a very nice nestegg.  But unless we take on a little more risk, or succeed in a business venture, we are probably not going to ever become rich.   That’sa hard notion to swallow or accept, especially if you are someone who is accustomed to success. Aber erraten, was? Ich glaube nicht, dass ein ausgewogener Ansatz ist zwangsläufig auf große Dinge erreichen, es sei denn, da sehr viel Zeit. Klar, mit 30-40 Jahren konsequente Spar-und Investitionstätigkeit, ich glaube, fast jeder kann sich sehr wohlhabend. Aber die meisten von uns nicht konsequent sparen oder investieren, das für lange Zeit! Wie steht es gerade jetzt, Ich gebe mich 25 Jahre lang als eine Schätzung für wie lange werde ich konsequent Ersparnis und Investitionen bis zur Pensionierung. Sperre eines unvorhergesehenen Ereignisses, das sollte erlauben es uns zu akkumulieren eine sehr schöne nestegg. Aber, es sei denn, wir treffen auf ein wenig mehr Risiko, oder gelingt ein Venture-Unternehmen, sind wir wahrscheinlich nicht immer reich geworden. Das ist schwer zu schlucken Begriff oder akzeptieren, besonders dann, wenn man jemand daran gewöhnt ist, zum Erfolg.

As we grow older, it seems like we go through a process of cherishing the things we can do, and accepting the things we cannot, or may not, do anymore.  But I refuse to believe that I can’t become more wealthy! The energy and creativity that exists within the human spirit is unlimited in my opinion, and we can achieve great things at any age.  So to wrap up this self-absorbed examination of “money motivations” I think what I’m saying is that I’m now going to acknowledge my desire to become wealthy.  I’m going to accept and encourage that desire as a goal for my life over time, as well as my other goals.  I will still try to achieve balance in all aspects of living… but where saving, investing and developing creative ways to make money are concerned?  I’m excited about a future that is only ours to create!  We’ve got to start somewhere, and there’s no time like the present. Wie wir älter werden, wie es scheint, gehen wir durch einen Prozess der Wertschätzung der Dinge, die wir tun können, und über die Annahme der Dinge, die wir nicht können, oder auch nicht, mehr tun. Aber ich weigere mich zu glauben, dass ich kann nicht mehr reichen! Energie und Kreativität, die es innerhalb des menschlichen Geistes ist unbegrenzt meiner Meinung nach, und wir erreichen können große Dinge in jedem Alter. Also Zum Abschluss dieser Selbst-absorbiert Prüfung von "Geld Motivationen" Ich glaube, was ich sage ist, dass ich ' m nun zu erkennen meinen Wunsch zu reichen. Ich gehe zu akzeptieren und fördern das Begehren als ein Ziel für mein Leben im Laufe der Zeit, ebenso wie meine anderen Ziele. Ich werde noch versuchen zu erreichen Gleichgewicht in allen Aspekten des Lebens… aber wo Einsparungen, Investitionen und die Entwicklung von kreativen Möglichkeiten, Geld zu verdienen sind betroffen? Ich bin begeistert über eine Zukunft, ist nur zu schaffen, uns! Wir haben zu Beginn irgendwo, und es gibt keine Zeit wie die Gegenwart.

That seems to be the question for many things we own.  For example, our dishwasher received a recall notice last month.  Normally if it was broken we would think twice about calling for a repair service, depending on what might be wrong.  The charges for labor and parts alone would probably be half as much as a new dishwasher.   But for the recall notice, after checking with the company we were given two options: Das scheint die Frage für viele Dinge, die wir besitzen. Zum Beispiel, unsere Spülmaschine erhielt einen Rückruf Hinweis im letzten Monat. Normalerweise, wenn er gebrochen würden wir überlegen sich zweimal, der Forderung nach einer Reparatur-Service, je nachdem, was falsch sein könnte. Die Gebühren für Arbeits-und Teile allein wäre wahrscheinlich nur halb so viel wie eine neue Spülmaschine. Aber für den Rückruf Hinweis, nachdem sie sich mit dem Unternehmen erhielten wir zwei Optionen zur Verfügung:

1. Parts and service to make the required repairs, or Teile und Service, um die erforderlichen Reparaturen, oder
2. A $75 voucher credit towards a new dishwasher. A $ 75 Voucher Kredit auf dem Weg zu einer neuen Spülmaschine.

Our dishwasher is about 8 years old.  Which would you choose?  We chose the repair service because the dishwasher works very well, and has always done an admirable job cleaning dishes.   If the dishwasher had been running poorly and not cleaning dishes properly we may have rationalized gettting a new one.  But spending $300-$500 for a new dishwasher was not a good option for us, especially with the company only offering $75!   I guess they ran the statistical numbers for their own costs, but the repair gentlemen that came out today says it costs the company more than the price of a new dishwasher for all the parts and labor.  Go figure.  I would have loved a new, free dishwasher! Unsere Spülmaschine ist ca. 8 Jahre alt. Welches würden Sie wählen? Wir haben uns für den Reparaturservice, weil die Spülmaschine funktioniert sehr gut und hat immer das gemacht, ein bewundernswerte Arbeit Reinigung Gerichte. Wenn der Geschirrspüler war schlecht laufen und nicht ordnungsgemäß gereinigt Gerichte haben wir vielleicht rationalisiert gettting ein neues. Aber die Ausgaben $ 300 - $ 500 für eine neue Spülmaschine war nicht eine gute Option für uns, vor allem mit dem Unternehmen bieten nur $ 75! Ich schätze, sie lief die statistischen Zahlen für ihre eigenen Kosten, sondern die Kollegen, dass die Reparatur kam heraus heute sagt, es kostet das Unternehmen mehr als der Preis für eine neue Spülmaschine für alle Teile und Arbeit. Go Figur. Ich würde geliebt haben eine neue, kostenlose Spülmaschine!

But we face these same decisions every day really.  Economists call it opportunity cost and it relates directly to  the value of a different choice that we give up when making a decision.   We are giving up the next best alternative when we make our decision.  In our case, the next best alternative was $75.  That was the opportunity cost involved in having it repaired instead.  Some may argue the real opportunity cost is based on $75 plus the quality and operability of a new dishwasher over a longer lifespan as compared with our old one.  But we would have spent an additional $300-$500 for that new one, which could also be considered opportunity cost. Lots of ways to look at it, but I think we got the better deal. Aber wir stehen eben diese Entscheidungen wirklich jeden Tag. Wirtschaftswissenschaftler nennen es Opportunitätskosten, und es bezieht sich direkt auf den Wert einer anderen Wahl, dass wir aufgeben, wenn sie eine Entscheidung trifft. Wir geben bis der nächste beste Alternative, wenn wir unsere Entscheidung. unserem Fall, ist der nächste beste Alternative war 75 Dollar. Das war die Opportunitätskosten an, er repariert statt. Manche mögen argumentieren, die reale Opportunitätskosten basiert auf 75 Dollar plus der Qualität und Funktionsfähigkeit eines neuen Geschirrspüler über eine längere Lebensdauer im Vergleich mit unseren alte. Aber wir hätten verbrachte eine zusätzliche $ 300 - $ 500 für das neue ein, das könnte auch in Betracht gezogen werden Opportunitätskosten. Lots of Art und Weise zu lesen, aber ich denke, wir bekommen, desto besser behandeln.

Sometimes we can make unreasonble assumptions or rationalizations as a way to justify our desire for having something.  Our wants can become so important that when we hear funny noises from our car, or the TV picture doesn’t look quite as good as the new TV’s in the store, or the shoes we have on just don’t look or feel right anymore?  We go out and buy new things, even if the old ones are working just fine.  We are making opportunity cost decisions, and in many cases we know that keeping the old, used car and running it a few more years will save tons of money over time.  The opportunity cost is not only based on purchase costs saved, but also the investment return the money could have provided in later years .  That’s something we don’t often consider… but it’s very important.  When we select one investment over another, or only invest $100 per month as opposed to $300 per month in our 401(k)… all those decisions can be looked at from an opportunity cost perspective as well.  Considering those decisions in the context of retirement 20 or 30 years from now can really involve incredible sums of money. Manchmal können wir unreasonble Annahmen oder Rationalisierungen als eine Möglichkeit zur Rechtfertigung für unseren Wunsch nach etwas. Unsere will, kann sich so wichtig, dass, wenn wir hören, lustige Geräusche aus unserem Auto, oder das TV-Bild sieht nicht ganz so gut wie die neuen TV-Kanal 'S im Laden, oder die Schuhe haben wir nur nicht sehen oder fühlen Recht mehr? Wir gehen hin und kaufen neue Dinge, auch wenn die alten arbeiten gut so. Wir sind die Opportunitätskosten Entscheidungen, und in vielen Fällen wissen wir, dass die Beibehaltung der alten, Gebrauchtwagen und laufen Sie ein paar Jahren wird mehr retten Tonnen von Geld im Laufe der Zeit. Die Opportunitätskosten ist nicht nur auf der Grundlage von Anschaffungskosten gespeichert, sondern auch die Erträge aus Kapitalanlagen das Geld hätte, die in späteren Jahren . Das ist etwas, was wir nicht oft der Ansicht,… aber es ist sehr wichtig. Wenn wir wählen Sie eine Investition über einen anderen, investieren oder nur $ 100 pro Monat im Gegensatz zu $ 300 pro Monat in unserem 401 (k)… Alle diese Entscheidungen können geprüft werden von einem Opportunitätskosten Perspektive als gut. Angesichts dieser Entscheidungen im Rahmen der Altersteilzeit 20 oder 30 Jahren ab jetzt kann wirklich mit unglaublichen Summen.

But there are also other times when we know getting a different car or pair of shoes is just the right thing to do .  It may have absolutely nothing to do with money or logical-analytical decision making.  It may be an emotional thing that makes us feel better, and helps us do our jobs better while enjoying life more.   I’m all for that… and that’s why life and money management is all about balance, and choice! Aber es gibt auch andere Zeiten, in denen wir wissen, bekommen ein anderes Auto oder Paar Schuhe ist genau das Richtige zu tun. Es kann haben absolut nichts zu tun mit Geld oder logisch-analytische Entscheidungsfindung. Es mag sein, eine emotionale Sache, macht uns fühlen sich besser, und hilft uns unsere Arbeitsplätze besser beim Genießen Leben mehr. Ich bin ganz für das… und das ist der Grund, warum das Leben und Money-Management geht es um Ausgewogenheit, und die Wahl!

Our seven year old had a birthday recently.  It’s very interesting to watch kids grow up- ours is in the first grade now.  I think the birthdays of our children often promote more reflection than our own birthdays.  At least for now… Unsere sieben Jahre alt war vor kurzem Geburtstag. Es ist sehr interessant zu beobachten Kinder aufwachsen-unsrige ist in der ersten Klasse. Ich glaube, den Geburtstag unserer Kinder oft mehr als Reflektion unserer eigenen Geburtstage. At least for now… Maybe because we see the passage of time so much more quickly as the kids grow and change.  I don’t really know about that, but I do know how wonderful it is to see the joy in their eyes as they experience the excitement of life.   I also know our son will change as he grows up, and the cute little boy we have known for so long is going to morph into something almost alien in a few years! Vielleicht, weil wir sehen, im Laufe der Zeit so viel schneller als die Kinder wachsen und sich verändern. Ich weiss nicht wirklich kennen, aber ich weiß, wie wunderbar es ist, um zu sehen, die Freude in den Augen, als sie Erfahrung der Aufregung des Lebens . Ich weiß auch, unser Sohn wird sich ändern, wie er aufwächst, und die niedlichen kleinen Jungen bekannt, wir haben so lange wird morph in fast etwas fremd in ein paar Jahren! Hopefully not too much, but it’s his life, and I’ll work hard to help him fulfill whatever vision he sees for himself.   Naturally we spoiled him with gifts for his birthday.  Contrary to my semi-frugal nature, I couldn’t resist.   He wanted one of those really cool little remote control helicopters.  I found one online for half price- it works great!  I think I use it more than he does…   And he wanted a “robot dog” of some kind.  “What the heck is that?” I thought, but soon found the “robopet” at the store.  He has a new geeky friend for a while now.  And he’s finally old enough to have his own “stereo” system!  Yikes!  We found a nice small radio-tape-cd player he can use in his room… even has a voice recorder.  He laughed and laughed at his voice and mine on the tape.  I remember doing the same thing as a child.  Sometimes it’s the simple things, and seeing a smile on a child’s face really puts things in perspective.   Life’s going to be challenging enough for him in a few years… for now I feel thankful that when he wakes up, he is joyful for each day ahead. Hoffentlich nicht zu viel, aber es ist sein Leben, und ich werde hart arbeiten, ihm zu helfen Vision erfüllen, was er sieht für sich. Selbstverständlich werden wir verwöhnt ihn mit Geschenken zu seinem Geburtstag. Im Gegensatz zu meinem semi-sparsam Natur, ich konnte ' t widerstehen. Er wollte einer dieser wirklich liebenswerter Fernbedienung Hubschrauber. Ich fand ein Online-für den halben Preis-it works great! Ich glaube, ich benutze es mehr als er… Und er wollte einen "Roboter-Hund" von einer Art ". Was das Heck ist das? "Ich dachte, aber schon bald fest, die" robopet "in den Laden. Er hat einen neuen Freund geekliches für eine Weile. Und er ist schließlich alt genug, um seinen eigenen" Stereo "-System! Yikes! Wir fanden ein nettes kleines Radio-Cassette-CD kann er den Einsatz in seinem Zimmer… hat sogar ein Diktiergerät. Er lachte und lachte auf seine Stimme und mir auf dem Band. Ich erinnere mich tun dasselbe wie ein Kind. Manchmal ist es " s die einfachen Dinge, und zu sehen, wie ein Lächeln auf ein Kind wirklich das Gesicht rückt die Dinge aus einer anderen Perspektive. Das Leben geht zu anspruchsvoll genug für ihn in ein paar Jahren… für die jetzt fühle ich mich dankbar, dass, wenn er aufwacht, ist er fröhlich für jeden Tag im voraus.

And now a timeout for Sushi!  I don’t talk much about sushi, but I do enjoy it.  There are only a few decent sushi restaurants in our area, so when we do visit it’sa real treat.  Today Yahoo! Beauty Eats blog wrote an overview about making healthy choices when eating sushi .  If you’re counting calories, there are some choices that are really full of ‘em!  I was surprised that they cited the noted Japanese cuisine expert Hiroko Shimbo stating that sushi restaurants do not use mayonnaise on sushi dishes?  I suspect that means in a strict and traditional sense for the art of sushi preparation, but otherwise that was not my experience after living in Japan for several years.  I found that the Japanese love mayonnaise.  You can find mayonnaise on many different foods, and especially mixed or chopped with sushi recipes that are used for rolls and other presentations.  It’s certainly not a staple or main ingredient, but more of an interesting choice on the menu.  Have you ever had pizza in Japan?  Many varieties are full of seafood and… yup, mayonnaise! Und nun ein Zeitlimit für Sushi, ich rede nicht viel über Sushi, aber ich kann es genießen. Es gibt nur ein paar anständige Sushi-Restaurants in unserer Gegend, so dass, wenn wir Besuch ist es ein echtes Vergnügen. Heute Yahoo! Beauty Eats Blog schrieb einen Überblick über die Möglichkeiten zur Verfügung, gesund essen Sushi. Wenn Sie zählen Kalorien, gibt es einige Optionen, die wirklich voll von 'em! Ich war überrascht, dass sie bemerken, zitierte die japanische Küche Experte Hiroko Shimbo die besagt, dass Sushi-Restaurants nicht Verwendung Mayonnaise in Sushi-Gerichten? Ich vermute, das heißt in einem strengen und traditionellen Sinn für die Kunst der Sushi-Zubereitung, aber ansonsten war das nicht meiner Erfahrung nach Lebenshaltungskosten in Japan seit mehreren Jahren. Ich fand, dass die Japaner lieben Mayonnaise. Sie finden Mayonnaise in vielen verschiedenen Lebensmitteln und vor allem gemischt oder gehackt mit Sushi-Rezepten, die für Brötchen und andere Präsentationen. Es ist sicherlich kein Grundnahrungsmittel oder Haupt-Zutat, sondern eher eine interessante Auswahl auf der Speisekarte. Hatten Sie je Pizza in Japan ? Viele Sorten sind voll von Meeresfrüchten und… yup, Mayonnaise!

Hiroko Shimbo has written an amazing book on the subject of sushi: Hiroko Shimbo geschrieben hat eine erstaunliche Buch über das Thema Sushi:

The Sushi Experience Die Sushi-Erfahrung

But I think sushi is one of the healthiest food choices I have ever made.  Except that I can hardly keep myself from eating too much of it!  I love sashimi in all its forms, especially the beautiful Maguro, or tuna.  My favorite experiences were at the sushi restaurants with conveyor belts, and colorful dishes.  You chose what you wanted to eat as it passed by, and the staff would tally your bill by the color and designs on the plates.  I would usually have a stack of 15 to 20 plates by the time I was finished.  Yum!  And it’s just a pleasant experience… a little green tea, a little ginger between plates… and a relaxing dining experience.   Somehow I think sushi will only continue to grow in popularity over time.  Here’s to healthy eating! Aber ich denke, Sushi ist eines der gesündesten Nahrungsmittel Entscheidungen habe ich immer gemacht. Außer, ich kann mich kaum halten vom Essen zu viel davon! Ich liebe Sashimi in allen seinen Formen, besonders die schöne Maguro, oder Thunfisch. Meine Erfahrungen waren in der Sushi-Restaurants mit Förderbändern und farbenprächtige Gerichte. Sie haben, was Sie essen wollte, da er durch, und das Personal würde Tally Ihre Rechnung durch die Farbe, Muster und Modelle auf den Tellern. Ich haben in der Regel einen Stapel von 15 bis 20 Platten von der Zeit, als ich fertig war. Yum! Und es ist nur eine angenehme Erfahrung… ein kleiner grüner Tee, Ingwer ein wenig zwischen den Platten… und eine entspannende Erfahrung Speisesaal. Irgendwie glaube ich Sushi nur weiter wachsen in der Popularität im Laufe der Zeit. Hier ist eine gesunde Ernährungsweise!

How do you define retirement? How will you finance your retirement? A recent article by SmartMoney.com explores the major themes for those who have retired, or those considering the retirement journey.  The key focus these days seems to indicate that retirement is more like reinventing oneself.  Another definition might be leveraging one’s career and lifestyle for another.  In many cases older adults are continuing to work both for personal goals and financial need.  Whatever the situation, the lives of older adults have as many, if not more, of the concerns and considerations of people at younger ages. Wie definieren Sie den Begriff Ruhestand? Wie werden Sie Ihren Ruhestand finanzieren? Eine aktuelle Artikel von SmartMoney.com untersucht die wichtigsten Themen für diejenigen, die im Ruhestand, oder die Berücksichtigung der Altersvorsorge Reise. Der Schwerpunkt in diesen Tagen scheint darauf hinzudeuten, dass Ruhestand ist mehr wie sich selbst erfinden. Eine andere Definition könnte Hebelwirkung auf eine berufliche Karriere und für einen anderen Lebensstil. In vielen Fällen ältere Erwachsene sind weiterhin zu arbeiten beide für den persönlichen und finanziellen Ziele benötigen. Wie auch immer die Situation, das Leben von älteren Erwachsenen haben so viele, wenn nicht mehr , Der die Anliegen und Überlegungen der Menschen in jüngeren Altersgruppen.

“People simply aren’t going to retire. "Die Leute sind einfach nicht in den Ruhestand. They’re going to readjust their lifestyle.” Es geht nicht anlernen ihre Lebensweise. "

Harold Evensky Harold Evensky

That quote is pretty self-apparent, but that’s the key… it’s the “readjust” part that most of our questions and challenges are about.  And while the article above makes some excellent points about retirement considerations while managing your financial life, a lot of it is about getting there in the first place.  For many people, retirement is a far off goal, and something they didn’t really consider until middle age.  Like so much in life, it can sneak up on you, especially in terms of financial well-being.   So that’s really the first goal for most of us- ensuring enough money and cash flow is available to meet one’s needs for living expenses.  If cash flow must be increased, many people will certainly be working part or full-time, even during retirement.   The media often paints a rosy picture of the ideal retirement scenario.  I think we must be careful not to judge our situation against a fairy-tale metric that we read about in magazines.  Most people will work hard to have enough cash flow in retirement to meet their needs and goals, but often it’s other factors such as health care, or caring for a spouse or family member that increases our need for money over time. This article from 2004 offers an excellent look at how to estimate cash flow for retirement. Das Zitat ist ziemlich offensichtlich, Selbst-, aber das ist der Schlüssel… es ist die "Anpassung"-Teil, dass die meisten unserer Fragen und Herausforderungen sind. Und während der Artikel über einige ausgezeichnete Punkte Erwägungen über den Ruhestand, während die Verwaltung Ihrer finanziellen Leben , Viel es geht um dorthin zu gelangen in den ersten Platz. Für viele Menschen, Eintritt in den Ruhestand ist ein Ziel in weiter Ferne liegt, und etwas, das sie nicht wirklich der Ansicht, bis zum mittleren Alter. Wie so vieles im Leben, es kann plötzlich auftreten Sie, vor allem in Bezug auf die finanzielle Wohlergehen. Also das ist wirklich das erste Ziel für die meisten von uns wird die genug Geld und Cash-Flow zur Verfügung steht, um den Bedarf an Lebenshaltungskosten. Wenn Cashflow erhöht werden muss, viele Menschen werden sicherlich arbeiten teilweise oder Vollzeit, auch während der Eintritt in den Ruhestand. Die Medien oft malt ein rosiges Bild von der idealen Szenario Eintritt in den Ruhestand. Ich glaube, wir müssen aufpassen, nicht zu beurteilen, unsere Situation gegen eine Märchen-Metrik, dass wir lesen in Zeitschriften. Die meisten Menschen werden hart arbeiten, um genügend Cash-Flow im Ruhestand auf ihre Bedürfnisse und Ziele, aber oft ist es andere Faktoren wie Gesundheit, Pflege oder für einen Ehepartner oder ein Familienmitglied erhöht, dass unser Bedürfnis-Leistungs-Verhältnis im Laufe der Zeit. Dieser Artikel aus dem Jahr 2004 bietet eine hervorragende schauen, wie die Cash-Flow-Schätzung für den Ruhestand.

Sometimes net worth doesn’t even matter, but rather how much income is coming in on a regular basis to meet your living expenses.   I know of an elderly woman who is land rich .  She sits on more than a million dollars of real estate, but she lives frugally on social security as her only income each month.  Whether she doesn’t really want to sell it, or whether she wants more for the land that it’s worth, I don’t know.  She has not had any serious offers for the land these days, yet turned down a reasonable offer just a few years ago.  At this point, regardless of her real estate wealth, she has very little disposable income to meet her needs. Ideally, as we approach retirement we try to prevent or remedy a scenario that may take place such as this.  And that’s also where a good financial planner can help. Manchmal vermögenden gar nicht Materie, sondern vielmehr, wie viel Einkommen kommt in regelmäßigen Abständen, um Ihren Lebensunterhalt. Ich kenne eine ältere Frau, Land ist reich. Sie sitzt auf mehr als eine Million Dollar von Immobilien, aber sie lebt frugally über die soziale Sicherheit als ihr Einkommen nur jeden Monat. Unabhängig davon, ob sie nicht wirklich verkaufen wollen, oder ob sie will mehr für das Land, dass sie es wert ist, weiß ich nicht. Sie hatte keine ernsthafte Angebote für das Land in diesen Tagen, doch erwies sich ein vernünftiges Angebot gerade vor ein paar Jahren. An diesem Punkt, und zwar unabhängig von ihrem Immobilien-Vermögen, sie hat sehr wenig verfügbare Einkommen zur Deckung ihrer Bedürfnisse. Idealfall, wie wir den Ruhestand Ansatz versuchen wir, zur Verhinderung oder Beseitigung eines Szenarios, die möglicherweise stattfinden wie dieser. Und das ist auch dort, wo eine gute Financial Planner helfen können.

Many textbooks and articles cite retirement living expenses as 60% to 80% of pre-retirement living expenses.  That may be true, and it may not.  Each situation is unique, and while one individual or couple may find 60% more than enough, another individual or couple may actually be spending more money in retirement than they did in earlier years.   I think there are a few specific things we should consider before and during retirement: Viele Lehrbücher und Artikel zitieren Ruhestand Lebensunterhalt als 60% bis 80% der Vorruhestandsleistungen Lebenshaltungskosten. Das mag zwar zutreffen, und es kann nicht. Jede Situation ist einmalig, und obwohl ein Einzel-oder Paar kann es 60% mehr als genug, Einzel-oder ein anderes Paar Mai tatsächlich mehr Geld im Ruhestand als sie es in früheren Jahren. Ich glaube, es gibt ein paar konkrete Dinge, die wir erwägen sollten, bevor und während der Eintritt in den Ruhestand:

1. Make a realistic assessment of your financial situation and a needs analysis for retirement.  Look honestly at your net worth, the budget for expected living expenses, and a desired standard of living in retirement.  Conduct an annual review and update the financial need analysis over time. Machen Sie eine realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Situation und eine Bedarfsanalyse für den Ruhestand. Schauen Sie ehrlich zu Ihrem Vermögens-, das Budget für erwartete Lebensunterhalt und den gewünschten Lebensstandard im Ruhestand. Conduct eine jährliche Überprüfung und Aktualisierung der finanziellen Notwendigkeit Analyse im Laufe der Zeit Werden.

2. Continue to set aside at least 10% of income for saving and investing throughout our lives. And work first to achieve an emergency fund of 3-6 months normal living expenses. Weiter zu Stillgelegte Flächen mindestens 10% des Einkommens für Sparen und Investieren in unserer gesamten Leben. Und die Arbeit zur Erreichung erste Notfall-Fonds von 3-6 Monaten normalen Lebenshaltungskosten.

3. When considering future withdrawals from investments and savings, think about  how much you’ll need. Annual withdrawals of no more than 4% of assets are often necessary to fund a lengthy retirement. Real determination of withdrawal rates and asset comparison must be done with analysis of such factors as life expectancy, forecast cash flow, investment portfolio growth and expected income needs.  But 4% is often a realistic number for many people. Bei der Betrachtung zukünftige Auszahlungen von Investitionen und Einsparungen, darüber nachzudenken, wie viel Sie brauchen. Jährliche Entnahmen von nicht mehr als 4% des Vermögens sind oft notwendig für die Finanzierung einer längeren Ruhestand. Real Bestimmung von Preisen und Asset-Vergleich muss getan werden, mit Analyse von Faktoren wie Lebenserwartung, Prognose Cash-Flow, Investitionen und Portfolio-Wachstum erwartet Einkommen braucht. Aber 4% ist oft eine realistische Zahl für viele Menschen.

4. As many authors emphasize, diversify financial assets! If you don’t know how to do that, then read, research or get help.  Diversification is very important. This site from the SEC has excellent information for those trying to understand diversification and asset allocation. Wie viele Autoren betonen, zur Diversifizierung der finanziellen Vermögenswerte! Wenn Sie nicht wissen, wie man das macht, dann lesen, Forschungs-oder lassen Sie sich helfen. Diversifikation ist sehr wichtig. Diese Website von der SEC hat ausgezeichnete Informationen für diesen Versuch zu verstehen, Diversifizierung und Asset Allocation Werden.

Where do you fit in?  If you’re thinking carefully about your financial needs then you’re probably ahead of the pack.  And there’s lots of help out there. Wo werden Sie fit? Wer jetzt denkt, sorgfältig über Ihre finanziellen Bedürfnisse dann bist du wahrscheinlich vor der Packung. Und es gibt viel helfen da draußen.

• Here’sa great article about strategies for a successful retirement . Hier ist großer Artikel über Strategien für einen erfolgreichen Eintritt in den Ruhestand.

• AARP has excellent resources and information. AARP hat exzellente Ressourcen und Informationen.

• Two of my favorite sites are RetirementLiving.com and the 360FinancialLiteracy.org retirement section . Zwei meiner bevorzugten Websites sind RetirementLiving.com 360FinancialLiteracy.org und der Eintritt in den Ruhestand.

• For social security concerns and information, you can research your expected social security retirement benefits online. Für die soziale Sicherheit betrifft und Informationen können Sie der Forschung erwartet Ihre soziale Sicherheit Altersversorgungsleistungen online.

• There are even inspirational retirement sites such as Retirement With a Purpose . Es gibt sogar inspirierenden Ruhestand Stätten wie den Ruhestand mit einem Zweck.

Whatever your situation, it’s worth noting that there are many, many other people facing similar challenges and decisions as they approach retirement, and exploring new options in retirement.   Finding ways to increase cash flow is becoming a focus for many businesses, such as those offering reverse mortgages, specialized annuities, etc. Be careful with whom you do business!  While there are many good companies out there that work with seniors, there are also many unscrupulous individuals.  Just don’t jump into anything without a good second opinion.  I’ma firm believer in finding an independent certified financial planner for a first and second opinion! Was auch immer Ihre Situation ist es bemerkenswert, dass es viele, viele andere Menschen mit ähnlichen Herausforderungen und Entscheidungen Ansatz, da sie den Ruhestand, und die Erforschung neuer Möglichkeiten in den Ruhestand. Finden von Möglichkeiten zur Steigerung der Cash-Flow wird zu einem Schwerpunkt für viele Unternehmen, wie zum Beispiel die Anbieter von Reverse-Hypotheken, Renten spezialisiert, usw. Seien Sie vorsichtig, mit denen Sie Geschäfte machen! Zwar gibt es viele gute Unternehmen gibt, dass die Arbeit mit Senioren, gibt es auch viele skrupellose Individuen. bloß nicht springen, ohne etwas in eine gute zweite Meinung . Ich bin ein überzeugter Verfechter der Suche nach einer unabhängigen zertifizierten Financial Planner nach einer ersten und einer zweiten Meinung ist uns wichtig!  The good news is that most people believe their retirement years, even while working in a new field or living a new, sometimes very different lifestyle, is probably the best they’ve experienced in their lifetime.   I don’t know where I’ll be, or exactly what I’ll be doing in the decades ahead.  But suffice it to say that my goals are set to achieve a lifestyle that will meet our needs in a variety of circumstances.  Now all we have to do is work towards them and stay the course.  But having goals in the first place is really important- it helps frame the vision for what we want to achieve. Die gute Nachricht ist, dass die meisten Menschen glauben, ihren Ruhestand, auch während der Arbeit in einem neuen Feld oder leben in einer neuen, manchmal sehr unterschiedliche Lebensweise, ist wahrscheinlich die beste sie erlebt haben in ihrem Leben. Ich weiß nicht, wo ich werden, oder genau das, was ich tun werde in den kommenden Jahrzehnten. Aber es genügt zu sagen, dass meine Ziele gesetzt sind, um eine Lebensweise, die unseren Bedürfnissen in einer Vielzahl von Umständen. Jetzt alles, was wir zu tun haben, ist die Arbeit an den Tag legen Aufenthalt und den Kurs. Aber Ziele in erster Linie ist wirklich wichtig-sie hilft Rahmen der Vision für das, was wir erreichen wollen.

PS Don’t forget estate planning !  Getting our financial lives in order includes making sure our wills are up-to-date, and that we have thought about what happens after we’re gone.  It will sure make things easier, and less expensive, for family members and others! Have you heard of the Five Wishes ? PS Vergessen Sie nicht, Nachfolgeplanung! Getting unsere finanzielle lebt in Auftrag umfasst macht Sie sicher, dass unsere Testamente sind up-to-date, und dass wir daran gedacht, was passiert, nachdem wir sie weg. Es wird Sie sicher, dass die Dinge einfacher und weniger teuer , Für Familienangehörige und andere! Haben Sie schon gehört von der Fünf Wünsche?

I don’t know who said it, but this seems more and more appropriate… Ich weiß es nicht, sagte er, aber das scheint mehr und besser geeignet…

“The older I get, the smarter I used to be.” "Je älter ich werde, die intelligentere Ich benutzte sein."

I used to think I was halfway intelligent, and could understand most legalese I came across. Ich denke, früher war ich halbwegs intelligent, und könnte verstehen, die meisten Legalese stieß ich auf. But credit card agreements have always been a little confusing, and when I get halfway down the page I feel like I need a translator, or a brain massage! Aber Kreditkarte Vereinbarungen waren schon immer ein wenig verwirrend, und wenn ich auf halbem Weg nach unten die Seite fühle ich mich wie ich brauche einen Übersetzer, Gehirn oder eine Massage! I just want to know my due date, grace period, billing and how the interest rates and penalties may be charged on the account. Ich möchte nur wissen, meine Fälligkeitstag Gnadenfrist, Rechnungs-und, wie sich die Zinsen und Strafen kann ein Entgelt in Rechnung gestellt. But it’s never that simple. Aber es ist nie so einfach. One of my major credit cards recently sent “Important Changes” to my credit card agreement. Eines meiner wichtigsten Kreditkarten kürzlich gesendeten "Wichtige Änderungen" zu meiner Kreditkarte Vereinbarung. This is a card I usually pay off each month, but sometimes go a few months with payments larger than the minimum due. Dies ist eine Karte ich normalerweise zahlen sich aus jeden Monat, aber manchmal gehen ein paar Monate mit den Zahlungen größer als das Minimum zurückzuführen. It all looked pretty standard until I tried to make sense of the minimum amount due, and “adjusted” minimum amount due. Alles sah ziemlich Standard, bis ich versucht, einen Sinn der Mindestbetrag fällig, und "bereinigt" Mindestbetrag fällig.

Honestly, I don’t really expect anyone to read this mumbo jumbo, but if you can make sense out of it (especially the adjusted minimum amount due) and know why they may have changed the terms I would be very interested! Ehrlich gesagt, bin ich nicht wirklich erwarten, dass jemand lesen Sie diese Mumbo Jumbo, aber wenn Sie kann Sinn machen aus ihm heraus (insbesondere der bereinigten Mindestbetrag fällig) und wissen, warum sie geändert haben könnten die Bedingungen wäre ich sehr interessiert! A good bet that the new terms bring in more dollars for the company, but there’s just too many “or” words in there.  This is really consumer friendly isn’t it? Eine gute Wette, dass der neue Begriffe bringen mehr Dollar für das Unternehmen, aber es gibt einfach zu viele "oder" Wörter gibt. Das ist wirklich verbraucherfreundlichen ist nicht wahr?

Minimum Amount Due Mindestbetrag Aufgrund
Each billing statement will reflect a Minimum Amount Due. Jede Abrechnung wird reflektieren einen Mindestbetrag Wegen. Payment is due by the time and date shown and in the manner prescribed on the statement. Die Bezahlung erfolgt durch die Uhrzeit und das Datum angezeigt und in der vorgeschriebenen Weise auf die Erklärung ab. The Minimum Amount Due will not exceed the New Balance. Die minimale fälligen Betrag nicht überschreiten werden, die New Balance. You may pay more than the Minimum Amount Due, up to the entire outstanding balance, at any time. Sie können mehr bezahlen als den Mindestbetrag Due, bis die gesamte Restschuld, ist jederzeit möglich. To calculate the Minimum Amount Due, we add together the following amounts, round the result to the nearest whole dollar, and then add any amount past due: Zur Berechnung der Mindestbetrag Due, fügen wir gemeinsam die folgenden Beträge, runden das Ergebnis auf die nächste ganze Dollar, und dann jede Menge Vergangenheit fällig:
(1) the greatest of: (1) die größte von:
(a) 2% of the New Balance (excluding from the New Balance any over-limit amount and any late fees or over-limit fees); (a) 2% der New Balance (mit Ausnahme von der New Balance eine zu beschränken und jede Menge spät Gebühren oder über Gebühren-Limit);
(b) the lesser of: (b) das kleinere von:
(i) current billed Finance Charges plus 1% of the New Balance (excluding from the New Balance any over-limit amount, any late fees or over-limit fees and finance charges), or (i) die aktuelle Finanz-Gebühren in Rechnung plus 1% des New Balance (mit Ausnahme von der New Balance eine zu begrenzen Betrag, alle Gebühren spät oder zu begrenzen Gebühren und Abgaben finanzieren), oder
(ii) 4% of the New Balance; or (ii) 4% des New Balance, oder
(c) $15; (c) $ 15;
(2) any over-limit fees added during the billing period; (2) eine zu begrenzen Gebühren während der Rechnungsperiode;
(3) any late fees added during the billing period; and (3) jegliche späten Gebühren während der Rechnungsperiode; und
(4) 1/24th of any over-limit amount (the part of your New Balance in excess of your credit line). (4) 1/24th eines über-Limit Betrag (der Teil Ihrer New Balance, die über Ihre Kreditlinie).

Adjusted Minimum Amount Due Bereinigt Mindestbetrag Aufgrund
Summary: If you consistently pay more than the Minimum Amount Due outlined above, we may calculate your minimum payment without any late fees, over-limit amount or the additional 1% of the balance referenced in (1)(b)(i). Zusammenfassung: Wenn Sie konsequent mehr bezahlen als den Mindestbetrag Aufgrund oben dargelegt, können wir berechnen minimalen Zahlung ohne Gebühren spät, über die Grenze-Betrag oder die zusätzlichen 1% des Restbetrags, auf die in (1) (b) (i). If we do this, and finance charges are more than 2% of the balance, we may add $15 to your minimum payment. Wenn wir dies tun, und Finanzierungskosten sind mehr als 2% des Restbetrags, können wir hinzufügen, $ 15 auf Ihrem minimale Bezahlung. For information about how this works, read the detailed description below. Weitere Informationen darüber, wie das funktioniert, lesen Sie bitte die ausführliche Beschreibung weiter unten.
Detailed Description: We may adjust the outlined calculation above by removing the late fees in (3), the over-limit amount in (4) and “plus 1% of the New Balance” in (1)(b)(i). Ausführliche Beschreibung: Wir können die oben skizzierten Berechnung durch die Beseitigung der Gebühren spät in (3), die über-Limit Betrag in (4) und "plus 1% des New Balance" in (1) (b) (i). In the adjusted calculation, we will exclude only the over-limit fees from the New Balance in (1)(a). In der bereinigten Berechnung, werden wir ausschließen, nur über die Grenze-Gebühren aus dem New Balance in (1) (a). After the adjustment, if (1) is equal to the current billed Finance Charges, we will increase your Minimum Amount Due by $15 We will apply the adjusted calculation to your Account if: Nach der Anpassung, wenn (1) ist gleich der aktuellen Rechnung Finanzierungskosten erhöhen wir das Minimum Ihrer fälligen Betrag von $ 15 Es gelten die angepassten Berechnung zu Ihrem Konto, wenn:
the sum of your payments (credited to your Account in the six consecutive billing periods ending with the Closing Date of the current billing period) is greater than the sum of the Minimum Amounts Due (for the six consecutive billing periods ending with the Closing Date of the previous billing period, not using the adjusted calculation and including the amount past due in only the first of those six periods); die Summe Ihrer Zahlungen (Gutschrift auf Ihr Konto in die sechs aufeinander folgende Zeiträume Abrechnung endet mit dem Abschluss der aktuellen Abrechnungsperiode) größer ist als die Summe der fälligen Beträge Minimum (für die sechs aufeinander folgende Zeiträume Abrechnung endet mit Ablauf der Frist von der vorherigen Rechnungsperiode, nicht mit der Berechnung angepasst und einschließlich des Betrags Vergangenheit fällig wird nur die erste von diesen sechs Stunden);
- the sum of the Minimum Amounts Due is equal to the sum of your payments and it is less than or equal to $90; -- Die Summe der fälligen Beträge Minimum ist gleich der Summe Ihrer Zahlungen und es ist weniger als oder gleich 90 $;
- the sum of the Minimum Amounts Due is zero and we used the adjusted calculation in the last billing period when your Minimum -- Die Summe der fälligen Beträge Minimum gleich Null ist, und wir nutzten die bereinigten Berechnung in der letzten Rechnungsperiode, wenn Ihr Minimale
- Amount Due was not zero; or -- Fälligen Betrag wurde nicht Null, oder
- it is the first billing period ending on or after November 16, 2007, and your Account was opened before that date. -- Es ist die erste Abrechnung Zeitraum bis zum oder nach dem 16. November 2007, und Ihr Konto eröffnet wurde vor diesem Zeitpunkt.
If we adjust your Minimum Amount Due, we will do so for at least six billing periods, and if we stop adjusting your Minimum Amount Due, we will not adjust it again for at least six billing periods, regardless of your payment history. Wenn wir um Ihre Minimaler Betrag übersteigt, werden wir tun, für mindestens sechs Abrechnung Zeiten, und wenn wir aufhören Anpassung der minimalen Betrag übersteigt, werden wir nicht anpassen, sie wieder für mindestens sechs Abrechnung Zeiten, unabhängig von Ihrer Zahlung Geschichte.

ConsumersUnion.org estimates that as many as 27,000 Americans become victims of identity theft each day. That’s an amazing statistic. ConsumersUnion.org schätzt, dass mehr als 27000 Amerikaner Opfer von Identitätsdiebstahl jeden Tag. Das ist eine erstaunliche Statistik. So score one for personal empowerment and the prevention of identity theft with Transunion’s announcement that consumers can now “freeze” their credit authorization on request with the click of a mouse. Also der Gäste ein für den persönlichen Empowerment und die Vermeidung von Identitätsdiebstahl mit Transunion die Ankündigung, dass die Verbraucher können jetzt "Einfrieren" ihrer Kredit-Genehmigung auf Anfrage mit einem Mausklick. A credit or security freeze bascially “locks down” your credit files, preventing anyone from using your credit history and authorization for taking out new credit. Ein Kredit-oder einfrieren bascially Sicherheit "sperrt" Ihr Kredit-Dateien, die Verhütung von jemanden aus mit Ihrer Kredit-Geschichte und Autorisierung für Aufnahme von neuen Krediten. Before any use would occur, the consumer specifically must approve the use or access to their credit. Vor jedem Einsatz auftreten würde, so ist der Verbraucher ausdrücklich gebilligt werden müssen und die Verwendung oder den Zugang zu ihren Kredit. The credit freeze service offered by Transunion is not offered directly by the other major credit reporting agencies (Experian and Equifax), however the ability to freeze your credit files is guaranteed by law in at least 40 states. Das Guthaben einfrieren Service von Transunion ist nicht direkt von den anderen großen Kredit-Berichterstattung Agenturen (Experian und Equifax), jedoch die Fähigkeit zum Einfrieren Ihrer Kredit-Dateien ist gesetzlich garantiert in mindestens 40 Staaten. ConsumersUnion.org has an excellent guide to state security freeze laws , highlighted by state. ConsumersUnion.org verfügt über eine hervorragende Führer der Sicherheit des Staates einfrieren Gesetze, hervorgehoben durch den Staat.

Many of us are surprised to see some states not listed, but legislators in these states are wrestling over exactly what a good credit freeze protection law is. Viele von uns sind überrascht, zu sehen, einige Staaten nicht aufgeführt ist, aber die Gesetzgeber in diesen Staaten sind Ringen über genau das, was ein gutes Kredit-einfrieren Schutz Recht ist. Most of the laws have been passed in the last 3-4 years, so all US states should eventually pass laws due both to consumer interest, and a viable need for control over credit data. Die meisten der Gesetze wurden in den letzten 3-4 Jahren, so dass alle US-Staaten sollten schließlich Gesetze aufgrund sowohl für Verbraucher-Interesse, und eine lebensfähige Notwendigkeit einer Kontrolle über die Kredit-Daten. With Transunion’s move offering this service to consumers in all 50 states, the pressure is on for the other credit scoring agencies. Mit Transunion Umzug bieten diesen Service für die Verbraucher in allen 50 Staaten, der Druck ist auf der anderen Kredit-Scoring-Agenturen. It’s about time… to really manage our personal credit files, we must have access to their use and control, and especially the ability to prevent others from accessing or using our credit. Es ist an der Zeit,… um wirklich zu verwalten unsere persönlichen Kredit-Dateien, wir müssen Zugang zu ihrer Verwendung und Kontrolle, und vor allem die Fähigkeit zu verhindern, dass andere Zugang zu oder der Nutzung unserer Gutschrift. Good for Transunion, and come on other guys! Gut für Transunion und kommen auf anderen Jungs!