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I spent some time this week working on Part II of my view on setting financial goals. Ich verbrachte einige Zeit in dieser Woche der Arbeit an Teil II der meiner Meinung nach bei der Festlegung von finanziellen Ziele. It was a busy week however, and presented much opportunity for thought with all the market turmoil. Es war eine geschäftige Woche aber, und präsentiert viel Gelegenheit zum Nachdenken mit allen am Markt Aufruhr. Obviously we live in uncertain times. Natürlich leben wir in unsicheren Zeiten. Instead of a discussion of financial goals this week, it seemed a better time to look at the mortgage issues and consider market risk tolerance. Statt einer Diskussion über die finanziellen Ziele dieser Woche, es schien eine bessere Zeit, um die Hypothek Fragen und prüfen, Marktrisiko Toleranz. Normally we think of risk tolerance only in terms of investing in the stock market or with mutual funds. Normalerweise denken wir an Risikotoleranz nur in Bezug auf Investitionen in die Börse oder mit Investmentfonds. Some people say real estate is the ultimate hedge against risk and inflation over time. Manche Leute sagen, Immobilien ist die ultimative Absicherung gegen Risiken und die Inflation im Laufe der Zeit. Maybe, but not unless you have a long time to own it. Vielleicht, aber nicht, es sei denn, Sie haben eine lange Zeit zu eigenen. On a nationwide basis, I would argue that the market for speculation and flipping of real estate is pretty much over. Auf Grundlage einer landesweiten, ich würde behaupten, dass der Markt für Spekulationen und Spiegelung von Immobilien ist so ziemlich vorbei. There are a lot of people who invested in real estate and are now making payments on an investment property because they didn’t consider the risk of owning that asset. Es gibt eine Menge Leute, investiert in Immobilien und sind nun die Zahlungen an eine Investition Eigentum, weil sie nicht sich des Risikos bewusst sein, dass die Eigentümer Kapital. Many are giving those properties “back to the bank” because they can’t make the payments on them. Viele sind mit diesen Eigenschaften "zurück an die Bank", weil sie nicht die Zahlungen auf sie. In the fast moving real estate market from 2000-2005, risk was not something people considered in terms of real estate. In der schnelllebigen Immobilienmarkt von 2000-2005, Risiko war nicht etwas, als die Menschen in Form von Immobilien. The market was “too good” and it was “too easy” to sell a home. Der Markt sei "zu gut" und es sei "zu einfach" zu verkaufen, eine neue Heimat.

Now we have lenders concerned about risk to their own portfolios of mortgage-backed securities, and an illiquid bond market. Jetzt haben wir die Kreditgeber besorgt über Gefahr für ihre eigenen Portfolios von hypothekarisch gesicherte Wertpapiere und liquide Rentenmarkt. Because of the subprime lending blowup, banks and other lenders are wary of taking on new loans. Wegen der Vergrößerung Subprime Kreditvergabe, Banken und anderen Kreditgebern sind der Hut vor Aufnahme neuer Kredite. They are demanding a premium both in terms of borrowers with excellent credit scores and higher interest rates on their loans. Sie fordern eine Prämie sowohl hinsichtlich der Kreditnehmer mit sehr guten Kredit-Bewertungen und höhere Zinssätze für ihre Darlehen. Many people are trying to secure a new mortgage to purchase a home, while others are trying to refinance their mortgage on their present home. Viele Menschen versuchen, eine neue Hypothek auf ein Haus kaufen, während andere versuchen, ihre Refinanzierung Hypothek auf ihr derzeitiges Zuhause. But in both cases, the mortgage climate has changed, making it difficult… probably for many years. Aber in beiden Fällen die Hypothek Klima hat sich verändert, so dass es schwierig… wahrscheinlich für viele Jahre. You may have read the recent Yahoo article Mortgage Mess Creates Lending Drought , which sums up the issues facing mortgage loan borrowers pretty well. Möglicherweise haben Sie sich die letzten Artikel Yahoo Mortgage Lending Mess Erzeugt Dürre, die fasst die Probleme, denen Hypothekendarlehen Kreditnehmer ziemlich gut. The article above makes a good point however that the current lending climate is not very different from that of the 1980’s and 1990’s. Der Artikel oben ist ein guter Punkt jedoch, dass die gegenwärtige Kreditvergabe Klima ist nicht sehr viel anders aus, dass der 1980 und 1990. I remember working through a mortgage application in the early 1990’s where the lender picked through everything with a fine-toothed comb. Ich erinnere mich an Arbeitstagen durch eine Hypothek Anwendung in den frühen 1990's, wenn der Kreditgeber durch belebte alles mit einem feinen Kamm-verzahnt. I almost didn’t get that loan because of tiny blip on my credit record from years earlier. Ich fast nicht bekommen, weil das Darlehen von tiny Blip auf meiner Kredit-Rekord von Jahre zuvor. I had to scramble to get a letter from a long-gone creditor that stated my account was paid off. Ich hatte zu verschlüsseln, um einen Brief von einem langen weg-Gläubiger erklärt, dass mein Konto wurde ausgezahlt. It didn’t matter whether it was correct or not… my credit record showed it was outstanding. Es hat keine Rolle, ob es richtig war oder nicht… mein Guthaben Rekord zeigte es war hervorragend.

What can we do about a challenging lending climate? Was können wir tun, wenn ein herausfordernder Kreditvergabe Klima? Not much in the short term beyond making sure that if you’re buying a house, that the mortgage contingency is quite specific in case you cannot get that loan. Nicht viel in kurzer Zeit über die Sie sicher, dass wenn Sie den Kauf eines Hauses, dass die Hypothek Kontingenz ist ganz spezifische den Fall, dass Sie nicht bekommen kann, dass Darlehens. Sellers are going to have to work with buyers because the process may take a bit longer. Seller werden müssen, um Arbeit mit den Käufern, weil der Prozess kann wohl noch etwas dauern. If you are buying a home this year or next, do your best to clean up your credit record and make sure there are no outstanding issues or red flags. Wenn Sie kaufen sich ein Haus in diesem Jahr oder nächstes, machen Sie am besten reinigen Sie Ihren Kredit aufnehmen und dafür sorgen, gibt es keine offenen Fragen oder roten Fahnen. Also, work at paying down debt to lower your debt-to-income ratio. Auch die Arbeiten an Schulden bezahlen down Reduzieren Sie Ihr Schulden-to-Income-Ratio.

There’s lots of advice on the net for how to improve your credit score, and having an excellent credit record is obviously very important. Es gibt viele Ratschläge über das Netz zu verbessern, wie Sie Ihren Kredit der Gäste, und hat einen hervorragenden Kredit-Rekord ist natürlich sehr wichtig. It’s also time to be realistic… most people are going to need to pay 10% to 20% down on their home, and the lender will look very closely at income to ensure qualification is accurate. Es ist auch an der Zeit, realistisch zu bleiben… die meisten Leute gehen zu müssen, zahlen 10% auf 20% nach unten auf ihre Heimat, und die Kreditgeber wird sich sehr eng an Einkommen zu gewährleisten Qualifikation korrekt ist. These days the credit rating agencies are required by law to investigate and report back about any item on our credit record we question. In diesen Tagen die Rating-Agenturen sind gesetzlich verpflichtet, zu untersuchen und Bericht erstatten über ein beliebiges Element in unseren Kredit aufnehmen wir Frage. But if you haven’t already checked your credit record, the time to find this out is not while applying for a mortgage or trying to close on a home. Aber wenn Sie dies nicht bereits in Ihrer Kredit aufnehmen, die Zeit zu finden, dies ist nicht während der Anwendung für eine Hypothek oder versuchen, in der Nähe ein Haus. Sometimes it takes several weeks or more to get things in order, so it pays to do your homework before applying for a mortgage. What does all of this mean to me personally? Manchmal dauert es mehrere Wochen oder mehr, um Dinge in Ordnung, so dass es sich lohnt, Ihre Hausaufgaben machen, bevor Anwendung für eine Hypothek. Was bedeutet all dies "für mich persönlich? I think it means the easy money party is over . Ich denke, es ist das Geld einfach Party ist vorbei. In other words, too much debt on the family balance sheet could prevent us from buying, or refinancing, a home or other major asset. Mit anderen Worten, zu viel Schuld auf die Familie Bilanz könnte uns daran hindern zu kaufen, oder Refinanzierung, ein Haus oder anderen großen Vorteil. It also means that the stock market is going to continue being very volatile over the next 6-18 months. Es bedeutet auch, dass die Börse wird weiterhin sehr volatil in den nächsten 6-18 Monaten. The worst case indicates a recession and severe contraction regarding consumer spending over the next year or two. Die schlimmsten Fall zeigt eine schwere Rezession und Kontraktion im Hinblick auf die Verbraucherausgaben in den nächsten Jahr oder zwei. In that scenario I see the housing market remaining depressed and the global economy slowing down. In diesem Szenario sehe ich dem Wohnungsmarkt noch depressiv und der Weltwirtschaft verlangsamt sich. Many “doomsayers” believe inflation will return with a vengeance. Viele "doomsayers", halten die Inflation wieder mit einer Rache. I don’t know about that, and not being an economist, I won’t prognosticate further. Ich weiß nicht, über das, und es sich nicht um ein Ökonom, ich werde nicht prognosticate weiter.

I’ma long-term investor and homeowner, and will try to make decisions appropriate to the long-term. Ich bin ein langfristiger Investor und Hauseigentümer, und werde versuchen, Entscheidungen zu treffen angebracht, die langfristige. And as well as I know my own limitations, I also know my personal tolerance for risk. Und ebenso wie ich weiß, meine eigenen Grenzen, ich weiß auch, meine persönlichen Toleranz für Gefahr. That brings me to my real point… in today’s market climate, if you’re going to be investing in the market- any market, you absoultely must decide what your tolerance for risk is . Das bringt mich zu meinem wirklichen Punkt… in der heutigen Marktumfeld, wenn Sie sich zu Investitionen in die Markt-jedem Markt, absoultely Sie müssen entscheiden, was Ihre Toleranz für Gefahr ist. The time to decide you are not comfortable losing money in a particular market investment choice is ideally before you put money there! Die Zeit, zu entscheiden, Sie sind nicht komfortabel zu verlieren Geld in einem bestimmten Markt Investitionen Wahl ist ideal, bevor Sie Geld! But most of us learn things a little harder, through experience. Aber die meisten von uns lernen, die Dinge ein wenig schwieriger, durch Erfahrung. Knowing our risk tolerance is not hard, but making decisions appropriate to our risk tolerance often is . Das Wissen unserer Risikotoleranz ist nicht schwer, aber Entscheidungen angebracht, unsere Risikobereitschaft oft wird.

Risk tolerance is a very personal thing, and there are few right answers. Risikotoleranz ist eine sehr persönliche Sache, und es gibt nur wenig richtige Antworten. What is right for you may not be right for me. Was ist die richtige für Sie vielleicht nicht immer das Richtige für mich. What is right for your spouse may not be right for you, so you will need to strike a balance or an agreement for your investing goals and allocation. Was ist das Richtige für Ihr Ehepartner darf nicht das Richtige für Sie, damit Sie müssen ein Gleichgewicht oder eine Vereinbarung für Ihre Ziele zu investieren und die Zuweisung. Risk tolerance is also tied to the time horizon for your investment goals. Risikotoleranz ist auch mit dem Zeithorizont für Ihre Anlageziele. If you’re saving for a down payment on home, your risk tolerance should necessarily be very low and your assets should be in a savings or money market account. Wenn Sie Speichern für eine Anzahlung über Haus, Ihre Risikotoleranz sollten unbedingt sehr gering, und Ihr Vermögen sollte in einem Spar-oder Geldmarkt-Konto. If you’re examining risk tolerance in terms of retirement in 20 years, that presents a whole new perspective. Wenn Sie die Prüfung Risikotoleranz im Hinblick auf die Altersversorgung in 20 Jahren, dass eine ganz neue Perspektive. The ancient Greek saying “Know Thyself” is very appropriate. Die antike griechische Sprichwort "kenne dich selbst" ist sehr angemessen. We are trying to work with a level of risk that is appropriate to our goals, time horizon and personal level of comfort. Wir versuchen, Arbeit mit einem Grad der Gefahr, dass es angebracht, unsere Ziele, Zeithorizont und die persönliche Maß an Komfort. Many studies have been done to investigate consumer risk tolerance, and basically the studies show that people are normally far more conservative than they think. Viele Studien wurden durchgeführt zur Untersuchung der Verbraucher Risikotoleranz, und im Grunde die Studien zeigen, dass die Menschen werden in der Regel weitaus konservativer als sie denken. In other words, we often think we are willing to handle degrees of risk, but when it comes to losing money, we are not prepared for risk at all. Mit anderen Worten, wir oft denken, dass wir bereit sind, zu handhaben Grad der Gefahr, aber wenn es darum geht, Geld zu verlieren, wir sind nicht bereit für Risiken mit sich bringt. Here are some tools you can use to analyze your own tolerance for risk: Hier sind ein paar Werkzeuge, die Sie verwenden können, um zu analysieren Ihre eigene Toleranz für Risiko:

MSN/Money Online Risk Tolerance Quiz : A quick online assessment of risk tolerance. MSN / Geld Online Risikotoleranz Quiz: Eine schnelle Online-Bewertung der Risikotoleranz.

The following are printable .pdf files: Im Folgenden sind bedruckbar. Pdf-Dateien:

Financial Planning Association’s search tool . Wenn Sie möchten, dass objektive Beratung und ein näherer Betrachtung von Risiko-und Asset-Allocation, finden Sie ein professionelles Certified Financial Planner in Ihrer Nähe mit Hilfe des Financial Planning Association's Search Tool.

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