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Das hängt davon ab, was Sie suchen natürlich. Nehmen wir eines Individuums Gesamtverschuldung Situation ist gut unter Kontrolle, und ihre Kreditkarten-Schulden, wenn nicht einmalig monatlich, ist mild gezahlt. Wenn eine Person versucht zu bleiben weg von allen Marktteilnehmern Risiko und will Cash halten leicht zugänglich für einen kurzfristigen Einsatz, dann "Sicherheit" wird durch Ihren Bedarf für das Geld definiert, zu einem Zweck in unmittelbarer Nähe.

Nachdem ein "Notfall-Fonds" ist für unvorhergesehene Situationen wichtig ... die Zeit, die Sie wirklich brauchen Geld für etwas. Die meisten Befürworter sagen 3-6 Monaten Einsparungen in der Höhe Ihres monatlichen Einkommens Bedürfnisse sollten die Rechnung passen. Ich glaube 6 Monaten ist angemessener, und sollte oberste Priorität sein, besonders in einer Familie. So Sparguthaben, wird Geldmarktkonten und CDs passen die Rechnung (CDs für Einsparungen, nicht um einen Notfall-Fonds wegen möglicher Sanktionen bei vorzeitigem Rückzug ... zB Sie brauchen das Geld). Weiter ist die Situation ... Kreditkarte bezahlen Sie die Kreditkarten!

Aber was ist mit längerfristigen? Ist eine sichere Bank / Geldmarkt-Konto oder CD wirklich eine Hilfe ist im Laufe der Zeit? Abgesehen von Frieden des Verstandes zu wissen, für das Geld ist da, wenn nötig, kann es nicht an einem sicheren Ort, um Mittel zu halten. Warum? Walter Updegrave von CNN Money schreibt einen guten Überblick darüber, warum der Lagerung bar kann eine schlechte Idee, in einem kürzlich erschienenen Artikel "eine Menge Geld zu viel Risiko." Im Wesentlichen zeigt er, wie der Biss der Inflation die Zinsen von Sparguthaben Wachstum verlangsamen können ( oder CD-oder Geldmarkt-Konten) auf ein Schneckentempo. Das ist eben nicht die nötige Wachstum für jemand versucht, für den Ruhestand oder eine andere längerfristiges Ziel. Mr. Updegrave zeigt die bessere Alternative wirklich mit einem 401 (k speichern) Und falls Sie ein, in den Ruhestand Geld zu mehren.

Ich kann der wenigen Gründe, warum jemand nicht zu nutzen, 401 (k) Möglichkeiten zu denken. Die meisten dieser Gründe beinhalten Ärger mit Papierkram, oder wie lange man erwartet, dass mit einer bestimmten Firma, etc, etc. Aber die meisten 401 (k) Pläne bieten erstaunliche Leistungen und können portable zu einem neuen Arbeitgeber zu nehmen. Best of all, den 401 (k)-Pläne bieten eine Art von attraktiven passender oder anderen Leistungen, wie viel Sie countribute ... warum pass up free money? Wenn Sie don 't haben ein oder wollen einfach nicht, um es zu starten wählen Sie ein ... IRA. Wir alle brauchen eine Art Steuer-latente Einsparungen vechicle. Es gibt keinen besseren Weg in den Ruhestand Mittel über die Zeit als eine langfristige Aufbau latenten Steuern Ansatz für Einsparungen. Was, wenn diese nicht mehr erfüllen und müssen Ihre Ziele? Vielleicht ist es für einen Teil Ihrer Ersparnisse Programm, und Sie können immer noch Sparguthaben, Geldmarkt-und CD's für einen anderen Teil. Sie müssen nicht wie Aktien oder Investmentfonds? Historisch gesehen bilden sie die beste langfristige Wachstumschancen. Was ist mit US-Sparbriefe? Sie können eine sichere Investition mit einem anständigen Rendite bereitstellen, und kann genutzt werden, um Bildungs-Bedürfnisse der Kinder Fonds zu einem späteren Zeitpunkt.

Der Punkt ist, dass es viele Möglichkeiten, um Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen ... je früher wir beginnen, desto besser sind wir in späteren Jahren. Ich hatte ein Wasserenthärter vor ein paar Wochen installiert. Ich habe nicht die Absicht auf, einen großen Gerät erwerben in diesem Monat, aber die alte Wasserenthärter schließlich nachgab Wir leben auf Brunnenwasser, und ein guter Wasserenthärter ist von wesentlicher Bedeutung. guter Grund für die Notfall-Fonds ... aber interessant war das Gespräch mit dem Installer. So wird's ein Mann in seinem Mitte Vierzig, dass eine Baufirma auf der Seite hat. Er war ein energischer Mann mit vielen Ideen und einer guten Arbeitsmoral. Er baute sein eigenes Haus hatte keine Schulden, nur Gebrauchtwagen gekauft, und half seinen Kindern zahlen für die Schule. Was ist mit seiner Pensionierung muss? Er hatte mehr als 100.000 US-Dollar an Einsparungen. Wo war sie? In der Bank, Konto in einem Passbook Einsparungen.

Diese hart arbeitenden Familienvater hatte noch nie investiert, nie begonnen ein IRA, nie auf Aktien oder Investmentfonds sah und fühlte sich nicht wohl anders als mit Bargeld an die Hand. Er war stolz auf seine finanziellen Leistungen und sollte ... aber er war auch wobei auf eine Menge von "Risiko" in Bezug auf die langfristige Sicherheit des Wachstums der sein Geld im Laufe der Zeit. Er hat auch keine Lebens-oder Invalidenversicherung das hinaus, was die soziale Sicherheit bieten könnte, und ein Familienmitglied zum Ausführen des Unternehmen im Falle seiner Behinderung. Viel mehr da, um Sorgen machen müsste. Er wusste, er brauchte, um einige Spar-und Anlageform Programme, die ihm einen Bein würde auf die Inflation zu starten, aber er war sehr risikoscheu. Wir sprachen über einige Optionen, und ich verwies ihn an ein Certified Financial Planner, Hilfe zu erhalten begonnen. Er hat nicht geneigt, wirklich wollen, aber doch mehr zu tun. Ich wünschte ihm alles Gute ... und hoffe, er sieht andere Optionen. Es ist nie zu spät, um zu starten!

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