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Das hängt davon ab, was Sie suchen natürlich. Nehmen wir die individuelle Situation der Gesamtverschuldung ist gut unter Kontrolle, und ihre Kreditkarten-Schulden, wenn nicht einmalig monatlich bezahlt, ist mild. Wenn eine Person versucht, zu bleiben weg von allen Marktteilnehmern Risiko und Cash leicht zugänglich für einen kurzfristigen Einsatz behalten will, dann "Sicherheit" wird durch Ihren Bedarf für das Geld definiert, zu einem Zweck in unmittelbarer Nähe.

Mit einer "Notfall-Fonds" ist wichtig für unvorhergesehene Situationen ... die Zeit, die Sie wirklich brauchen Geld für etwas. Die meisten Befürworter sagen 3-6 Monaten Einsparungen in der Höhe Ihres monatlichen Einkommens Bedürfnissen sollte, dass Bill passen. Ich denke 6 Monate ist besser geeignet, und sollte oberste Priorität sein, besonders in einer Familie. So Sparguthaben, Geldmarkt-Konten und CDs wird die Rechnung (CDs für Einsparungen, nicht um einen Notfall-Fonds wegen möglicher Strafen für ein frühzeitiges Ausscheiden fit ... zB Sie brauchen das Geld). Weiter ist die Situation ... Kreditkarte zahlen den Kreditkarten!

Aber was ist langfristig? Ist eine sichere Bank / Geldmarkt-Konto oder CD wirklich helfen, im Laufe der Zeit? Abgesehen von Seelenfrieden zu wissen, das Geld ist da, wenn nötig, es kann kein sicherer Ort, um Gelder zu halten. Warum? Walter Updegrave von CNN Money schreibt einen guten Überblick darüber, warum die Lagerung flüssiger Mittel kann eine schlechte Idee sein, in einem kürzlich erschienenen Artikel " eine Menge Geld zu viel Risiko . "Im Wesentlichen zeigt er, wie der Biss der Inflation Einsparungen langsame Wachstum der Zinssatz der Bank ( oder CD-oder Tagesgeldkonten) auf ein Schneckentempo. das funktioniert einfach nicht die nötige Wachstum für jemanden, der versucht, für die Rente oder eine andere längerfristige Ziel retten. Updegrave Mr. zeigt die bessere Alternative wirklich mit einem 401 (k) , wenn Sie eine haben, zu Vorsorgekassen wachsen.

Ich kann mir einige Gründe vorstellen, warum jemand nicht einnehmen sollten auch die Vorteile der 401 (k) Möglichkeiten. Die meisten dieser Gründe beinhalten Ärger mit Papierkram, oder wie lange man erwartet, mit einer bestimmten Firma, etc, etc. Aber die meisten 401 (k) Pläne bieten erstaunliche Leistungen und können portable zu einem neuen Arbeitgeber. Best of all, die meisten 401 (k)-Pläne bieten irgendeine Art von attraktiven passender oder anderen Vorteil, wie viel Sie countribute ... warum sich kostenlos Geld passieren? Wenn Sie don 't haben, oder wollen einfach nicht, um es verwenden zu starten ... ein IRA. Wir alle brauchen eine Art von latenter Steuer-Spar-vechicle. Es gibt keinen besseren Weg, um Pensionskassen im Laufe der Zeit zu bauen, als eine langfristige tax-deferred Ansatz für Einsparungen. Was ist, wenn das funktioniert einfach nicht, Ihre Ziele und brauchen? Vielleicht ist es für einen Teil Ihrer Ersparnisse Programm, und Sie können immer noch Sparguthaben, Geldmarkt und CDs für einen anderen Teil. Sie wissen nicht wie Aktien oder Investmentfonds? Historisch bieten sie die beste langfristige Wachstumschancen. Was ist mit US-Sparbriefe? Sie können eine sichere Investition mit einem anständigen zurückkehren, und kann zur Bildung muss für Kinder Fonds zu einem späteren Zeitpunkt sein.

Der Punkt ist, dass es viele Möglichkeiten, um Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen ... Je früher wir beginnen, desto besser sind wir in späteren Jahren. Ich hatte ein Wasserenthärter vor ein paar Wochen installiert. Ich habe nicht vorhaben, eine große Gerät erwerben in diesem Monat, aber die alten Wasserenthärter gab schließlich in. Wir leben auf Brunnenwasser, und ein guter Wasserenthärter von wesentlicher Bedeutung ist. gutem Grund mit einem Notfall-Fonds ... aber mehr interessant war das Gespräch mit dem Installationsprogramm. Hier ist ein Mann Mitte vierzig, die ein Baugeschäft hat auf der Seite. Er ist ein energischer Mann mit vielen Ideen und einer guten Arbeitsmoral war. Er baute sein eigenes Haus hatte keine Schulden, kaufte nur gebrauchte Autos, und half seinen Kindern zahlen für die Schule. Was ist mit seiner Pensionierung muss? er über $ 100.000 in Spar hatte. Wo war es? in der Bank, in einem Sparbuch Sparbuch.

Diese hart arbeitenden Familienvater hatte noch nie investiert, ein IRA nie gestartet, nie auf Aktien oder Investmentfonds sah, und war nicht zufrieden mit alles andere als Bargeld in die Hand. Er stolz auf seine finanziellen Leistungen war und sein sollte ... aber er war auch dabei auf eine Menge von "Risiko" in Bezug auf die langfristige Sicherheit des Wachstums der sein Geld im Laufe der Zeit. Er hat auch keine Lebens-oder Berufsunfähigkeitsversicherung hinaus, was die soziale Sicherheit bieten könnte, und ein Familienmitglied zum Ausführen des Geschäft im Falle seiner Behinderung. Viel mehr gibt es Grund zur Besorgnis. Er wusste, er brauchte, um einige Ersparnisse und Investitionen Programme, die ihm ein Bein auf die Inflation würde beginnen, aber er war sehr risikoscheu. Wir sprachen über einige Optionen und ich verwies ihn an einen Certified Financial Planner zu helfen, begonnen. Er hatte sich nicht geneigt, wirklich wollen, mehr aber scheinen. Ich wünschte ihm alles Gute und hoffen, ... er schaut auf andere Optionen. Es ist nie zu spät zu beginnen!

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